व्यक्तियों की जमाराशियों के बीमा के लिए एजेंसी। डीआईए नई परिस्थितियों में काम करता है। भुगतान प्रक्रिया कैसे काम करती है?

जैसा कि अधिकांश आर्थिक रूप से विकसित देशों के अनुभव से पता चलता है, बैंकों में जमा बीमा व्यापक आर्थिक और जटिल समस्याओं को हल करने के लिए एक प्रभावी उपकरण के रूप में कार्य करता है सामाजिक समस्याएं. सबसे पहले, बचत गारंटी प्रणाली नागरिकों के बीच घबराहट को रोकने में मदद करती है। यह, बदले में, स्थिर संचालन सुनिश्चित करता है बैंकिंग सिस्टम. साथ ही, सीईआर संकट के परिणामों को खत्म करने की सार्वजनिक लागत को कम करने में मदद करता है। जमा बीमा व्यक्तियोंअन्य बातों के अलावा, वित्तीय और क्रेडिट संगठनों में जनता का विश्वास बढ़ता है। यह निजी जमा में दीर्घकालिक वृद्धि के लिए पूर्व शर्ते बनाता है। आज, सरकारी जमा बीमा दुनिया भर के 104 देशों में मौजूद है।

रूस में जमा बीमा

यह प्रासंगिक "जमा बीमा पर" के अनुसार किया जाता है, जिसे 2003 में 23 दिसंबर को अपनाया गया था। इसके प्रावधान सीईआर के संचालन और गारंटी सुनिश्चित करने की प्रक्रिया निर्धारित करते हैं। विशेष रूप से, संघीय कानून के अनुसार, रूस में पंजीकृत बैंकों द्वारा प्रदान किए गए खातों में रखी गई नागरिकों की सभी बचत सुरक्षा के अधीन है। व्यक्तियों के लिए जमा बीमा कार्ड पर मौजूद धनराशि (क्रेडिट कार्ड को छोड़कर) पर भी लागू होता है, क्योंकि वे नियमित खातों के रूप में भी कार्य करते हैं। बचत निर्दिष्ट संघीय कानून के अनुसार संरक्षित है। इसका मतलब यह है कि अतिरिक्त वारंटी अनुबंध समाप्त करने की कोई आवश्यकता नहीं है। डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी (डीआईए) रूस में संचालित होती है। इस निगम का गठन 2004 में जनवरी में किया गया था। जमा बीमा एजेंसी प्रणाली का नियंत्रण और प्रबंधन प्रदान करती है। रूस में, बचत खाते में भागीदारी नागरिकों की बचत को आकर्षित करने और संग्रहीत करने में शामिल संगठनों की गतिविधियों का एक अभिन्न अंग है। वर्तमान में, 800 से अधिक बैंक बीमा प्रणाली में शामिल हैं।

मुआवज़े की राशि

किसी संगठन में जमा राशि की प्रतिपूर्ति जिसके संबंध में एक बीमाकृत घटना हुई है, संग्रहीत धन की 100% राशि में की जाती है, लेकिन 1,400,000 रूबल से अधिक नहीं। विदेशी मुद्रा में खातों में रखी गई बचत की गणना घटना घटित होने के समय की विनिमय दर पर की जाती है। मुआवजे की अधिकतम राशि - 1.4 मिलियन रूबल - एक ही बैंक में विभिन्न खातों (या एक) में रखी गई जमा राशि के लिए अर्जित की जाती है। विभिन्न वित्तीय संस्थानों में रखी गई बचत एक दूसरे से स्वतंत्र रूप से प्रदान की जाती है।

महत्वपूर्ण बिंदु

बीमा मुआवजे का भुगतान करने के बाद, गारंटी की राशि से अधिक राशि के लिए जमाकर्ता के दावे का अधिकार प्रथम-प्राथमिकता वाले लेनदारों की प्रक्रिया में संतुष्ट होता है। भुगतान की गई मुआवजे की राशि का दावा करने का अधिकार डीआईए को हस्तांतरित कर दिया गया है। यदि जमाकर्ता को उस बैंक से ऋण जारी किया गया था जिसके संबंध में एक बीमाकृत घटना हुई थी, तो मुआवजे की राशि उसकी गतिविधियों की समाप्ति की तारीख पर वित्तीय क्रेडिट संगठन के प्रतिदावे की राशि से कम हो जाती है।

प्रतिपूर्ति मामले

कानून निम्नलिखित परिस्थितियों को स्थापित करता है जिसके तहत जमाकर्ताओं को मुआवजा दिया जाता है:

1. लाइसेंस का रद्दीकरण (निरस्तीकरण)।
2. वित्तीय लेनदेन पर बैंक ऑफ रूस द्वारा रोक की शुरूआत।

मुआवजे का भुगतान डीआईए को दस्तावेज़ जमा करने की तारीख से तीन कार्य दिवसों के भीतर शुरू होता है, लेकिन उपरोक्त किसी भी परिस्थिति के घटित होने से दो सप्ताह से पहले नहीं। जमा की प्रतिपूर्ति या तो एजेंसी के कार्यालय में की जाती है (यदि कुल राशि और जमाकर्ताओं की संख्या छोटी है), या एक या अधिक अधिकृत विभागों में, या मेल द्वारा। प्रत्येक व्यक्तिगत स्थिति के लिए, मुआवज़ा प्रदान करने की एक विशिष्ट प्रक्रिया स्थापित की जाती है।

अपवाद

निम्नलिखित बीमा के अधीन नहीं हैं:

वित्तीय मूल बातें

व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा एक स्वतंत्र कोष के सहयोग से किया जाता है। 7 मई 2014 तक इसका आकार 195.7 बिलियन रूबल था। (घटित घटनाओं के मुआवजे के भुगतान के लिए बनाए गए रिजर्व को घटाकर - 157.6 बिलियन रूबल)। फंड के गठन के लिए मुख्य वित्तीय स्रोत राज्य संपत्ति योगदान हैं - 7.9 बिलियन रूबल, साथ ही इसके फंड से निवेश से योगदान और आय। योगदान सभी वित्तीय और क्रेडिट संगठनों के लिए समान है और इसका भुगतान त्रैमासिक किया जाना चाहिए। टैरिफ का निर्धारण डीआईए निदेशक मंडल द्वारा किया जाता है। वर्तमान में, यह दर संबंधित तिमाही के लिए व्यक्तियों की औसत बीमित बचत का 0.1% है।

ऐतिहासिक तथ्य

व्यक्तियों के लिए जमा बीमा की शुरुआत के बाद से मुआवजे की राशि 14 गुना बढ़ गई है। प्रारंभिक चरण में यह 100 हजार रूबल था। अगस्त 2006 से, भुगतान बढ़कर 190,000 रूबल, मार्च 2007 से 400,000, अक्टूबर 2008 से 700,000 रूबल हो गया। 2014 में, राज्य ड्यूमा ने एक संशोधन अपनाया, जिसके अनुसार मुआवजे की अधिकतम राशि 1.4 मिलियन रूबल हो गई। सीईआर के पूरे अस्तित्व के दौरान, 180 से अधिक बीमाकृत घटनाएँ घटीं।

संशोधन के बारे में अधिक जानकारी

जमाकर्ताओं की घबराहट के कारण मुआवजा राशि दोगुनी हो गई। बैंकरों के अनुसार, राज्य ड्यूमा का यह कदम बहुत सकारात्मक है, लेकिन इससे जमा की आमद में योगदान होने की संभावना नहीं है। वित्तीय बाज़ार समिति ने इस परियोजना का समर्थन करने का निर्णय लिया। यह बैठक अपरंपरागत तरीके से हुई और पत्रकारों से छिपाई गई। जैसा कि समिति के प्रमुख ब्यूरीकिना ने कहा, उस समय संशोधन अधूरे थे, और विसंगतियों से बचने के लिए, बाद की चर्चा मीडिया के प्रतिनिधियों के बिना आयोजित की जानी चाहिए।

बैठक के कार्यावली

समिति के पास विचार करने के लिए दो विधेयक थे। पहले का संबंध बीमा भुगतान को दोगुना करने से था, और दूसरे का संबंध प्रतिनिधियों के एक अंतर-गुटीय समूह के गठन से था जो रूसी वित्तीय बाजार में स्थिति को स्थिर करने के लिए काम करेगा। हालाँकि, चर्चा में कई अन्य महत्वपूर्ण मुद्दों पर भी चर्चा हुई।

मुआवज़ा बढ़ाने के कारण

इस तरह के उपाय को तत्काल अपनाने की आवश्यकता रूबल खातों से नागरिकों के धन के महत्वपूर्ण बहिर्वाह के कारण थी। इस प्रकार, 2014 की शुरुआत से इसकी राशि लगभग 216 बिलियन रूबल थी। दिसंबर में शुरू हुए वित्तीय संकट के कारण निकासी का ख़तरा काफ़ी बढ़ गया है. बैंकर रूसियों की अपने धन को विदेशी मुद्रा खातों में स्थानांतरित करने के साथ-साथ संपत्ति में निवेश करने की व्यापक इच्छा की ओर इशारा करते हैं। रोसिया एसोसिएशन के अध्यक्ष अक्साकोव के अनुसार, बीमा की राशि बढ़ने से घरेलू वित्तीय कंपनियों में धन के प्रवाह में योगदान होगा। वह अपनी स्थिति के प्रमाण के रूप में 2008 की स्थिति का हवाला देते हैं। उस अवधि के दौरान, जमाराशियों का बहिर्प्रवाह 7% था। बीमा राशि बढ़ाकर 700 हजार रूबल करने के बाद। अक्टूबर में नागरिकों की जमा राशि में 10% की वृद्धि हुई।

डीआईए नई परिस्थितियों में काम करता है

बीमा मुआवजे में वृद्धि के लिए संशोधन को अपनाने के साथ, जैसा कि अक्साकोव ने नोट किया है, फंड में योगदान की प्रणाली में किसी भी बदलाव की संभावना नहीं है। यदि डीआईए रिजर्व काफी कम हो जाता है, तो वह सेंट्रल बैंक से ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। यह संभावना सीईआर पर संघीय कानून द्वारा प्रदान की गई है। जैसा कि इसेव (एजेंसी के प्रमुख) ने कहा, फ़ैसलानिगम के काम पर असर पड़ेगा, लेकिन अभी तक सेंट्रल बैंक से संपर्क करने की जरूरत नहीं पड़ी है.

नागरिकों के लिए अतिरिक्त अवसर

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंकर बीमा भुगतान की राशि बढ़ाने को एक बहुत ही सकारात्मक निर्णय मानते हैं। वर्तमान में, जनसंख्या की जमा राशि 500 ​​हजार रूबल है। यह अपेक्षाकृत छोटा आंकड़ा इस तथ्य के कारण है कि कई लोगों ने जोखिम कम करने के लिए अपने फंड को विभाजित किया और विभिन्न वित्तीय संस्थानों में खाते खोले। जब बीमा भुगतान बढ़ता है, तो जमाकर्ताओं के पास एक बैंक में बड़ी रकम जमा करने का अवसर होता है। वहीं मुआवजे में बढ़ोतरी सरकार की अतिरिक्त गारंटी के तौर पर काम करती है. यह, अन्य बातों के अलावा, घरेलू वित्तीय क्षेत्र में विश्वास बढ़ाने में भी मदद करता है। वहीं, बैंकरों के मुताबिक, संशोधन को अपनाने से बीमा कोष पर बोझ बढ़ने से बचने के लिए लाइसेंस रद्द करने और चयन की दर कम हो जाएगी।

तीन सौ से अधिक रूसी बैंक वर्तमान में परिसमापन की प्रक्रिया में हैं - ऐसा डेटा नवंबर में प्रकाशित हुआ था। इनमें से लगभग प्रत्येक क्रेडिट संस्थान ने व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों से जमा राशि आकर्षित की। 2004 से रूसी संघ में मौजूद जमा बीमा प्रणाली ने जमाकर्ताओं को कुल 1.7 ट्रिलियन रूबल वापस करना संभव बना दिया है। यह राज्य कार्यक्रम न केवल धन की संभावित हानि से सुरक्षा प्रदान करता है, बल्कि समग्र रूप से बैंकिंग संरचनाओं और बचत संस्थान में जनसंख्या के विश्वास को भी बढ़ाता है। जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) क्या है और इसे कैसे व्यवस्थित किया जाता है?

रूसी संघ में जमा बीमा प्रणाली इस तथ्य पर आधारित है कि राज्य, किसी बैंक के दिवालियापन या उसके लाइसेंस को रद्द करने की स्थिति में, व्यक्तिगत ग्राहकों और व्यक्तिगत उद्यमियों को 1.4 मिलियन रूबल तक की जमा राशि की त्वरित वापसी की गारंटी देता है। रूसी बैंकों के संघ के अनुसार, 2017 की पहली छमाही में औसत आकारदेश के एक निवासी की जमा राशि 163.1 हजार रूबल थी, 1.4 मिलियन रूबल से कम जमा की हिस्सेदारी 60% के करीब पहुंच रही है। नतीजतन, जमा बीमा प्रणाली (डीआईएस) के मापदंडों में शामिल हैं के सबसेजनसंख्या की बचत.

सीईआर कितना प्रासंगिक है इसका अंदाजा इस बात से लगाया जा सकता है कि इसकी वैधता के दौरान 3.6 मिलियन से अधिक जमाकर्ताओं ने मुआवजा प्राप्त करने के अवसर का लाभ उठाया। कुल मिलाकर, इस अवधि के दौरान रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने 400 से अधिक बैंकों के लाइसेंस रद्द कर दिए ( पूरी सूचीयहां देखा जा सकता है: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/)। 2017 में, 45 क्रेडिट संस्थानों ने परिचालन बंद कर दिया, जिसमें TOP-30 रूसी बैंकों (उदाहरण के लिए, युगरा) के सदस्य भी शामिल थे।

कार्यक्रम की शुरुआत के बाद से बंद बैंकों में जमा के लिए मुआवजे की अधिकतम राशि 14 गुना बढ़ गई है। 2004 से 2008 तक यह 100 हजार रूबल थी, फिर बढ़कर 700 हजार हो गई। 2014 के अंत से यह आंकड़ा 1.4 मिलियन रूबल के स्तर पर है।

बीमा मुआवज़े की राशि में परिवर्तन का इतिहास:

• जनवरी 2004 से 9 अगस्त 2006 तक - 100 हजार रूबल;
• 10 अगस्त 2006 से 25 मार्च 2007 तक - 190 हजार रूबल;
• 26 मार्च 2007 से 1 अक्टूबर 2008 तक - 400 हजार रूबल;
• 2 अक्टूबर 2008 से 28 दिसंबर 2014 तक - 700 हजार रूबल;
• 29 दिसंबर 2014 से वर्तमान तक - 1.4 मिलियन रूबल।

जीवन की कहानी

मैं 2010 की शुरुआत में होल्डिंग-क्रेडिट बैंक में शामिल हुआ, जहां मैंने अच्छी खासी रकम जमा कर रखी थी। यह बस वाष्पित हो गया, और जमाकर्ता आधार को अलग-अलग जीवित फाइलों से टुकड़े-टुकड़े करके बहाल कर दिया गया। सौभाग्य से, मुझे फ़ाइलों में से एक में शामिल किया गया था, और प्रक्रिया बिना किसी रुकावट के पूरी हो गई। भुगतान शुरू होने की घोषणा के 4 दिन बाद, मैं गोर्बुष्का के पास सर्बैंक शाखा में आया और जिस पहले कर्मचारी से मिला, उसकी ओर रुख किया। उन्होंने एक विशेष प्रबंधक को आमंत्रित किया, जो मुझे एक विशेष विंडो पर ले गया, जहां मैंने एक आवेदन पर हस्ताक्षर किए और लगभग तुरंत ही जमा राशि प्राप्त कर ली (सौभाग्य से यह 370 हजार थी, अधिकतम से कम) और ब्याज। आख़िरकार उन्होंने कहा: "अब उन पर आपका कुछ भी बकाया नहीं है।".

जमा बीमा एजेंसी (डीआईए): यह क्या है और इसे क्यों बनाया गया?

जमा बीमा एजेंसी (डीआईए) है राज्य संगठन, कानून के ढांचे के भीतर बनाया गया "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर"। डीआईए के कार्यों में एक विशेष निधि में बैंकों के योगदान की निगरानी करना शामिल है, जहां से दिवालियापन या बैंक के लाइसेंस के निरसन से प्रभावित जमाकर्ताओं को भुगतान किया जाता है।

चूँकि जमा बीमा प्रणाली एक विशेष सरकारी कार्यक्रम है, इसे लागू करने के लिए 2004 में 100% सरकारी भागीदारी वाला एक निगम बनाया गया था। डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी (डीआईए) निरस्त लाइसेंस वाले बैंकों के परिसमापक और दिवालियापन प्रबंधक के रूप में कार्य करती है, और सबसे महत्वपूर्ण बात, अनिवार्य जमा बीमा निधि का प्रबंधन करती है, जिससे जमाकर्ताओं को मुआवजा दिया जाता है।

1 अक्टूबर, 2017 तक फंड की मात्रा लगभग 40 बिलियन रूबल थी। हालाँकि, यह आंकड़ा अपने आप में बहुत कुछ नहीं कहता है: बंद बैंकों से जमा राशि वापस करने की प्रक्रिया लगातार होती रहती है; अकेले इस वर्ष, डीआईए ने ऋण के रूप में 600 बिलियन से अधिक रूबल आकर्षित किए। इन ऋणों का पुनर्भुगतान जमा बीमा प्रणाली के ढांचे के भीतर रूसी बैंकों से निधि में योगदान के प्रवाह के कारण होता है।

एजेंसी उपलब्ध धनराशि को मुख्य रूप से सरकारी प्रतिभूतियों और रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की जमा राशि में निवेश करती है; बैंक शेयरों में बीमा निधि का पैसा निवेश करना कानून द्वारा निषिद्ध है।

डीआईए के निदेशक मंडल का नेतृत्व रूसी संघ के वित्त मंत्री करते हैं; इस निकाय में देश की सरकार के छह अन्य सदस्यों के साथ-साथ सेंट्रल बैंक के पांच प्रतिनिधि शामिल हैं, जो एजेंसी और इसकी आधिकारिक स्थिति पर जोर देते हैं। विश्वसनीयता, सार्वजनिक धन द्वारा सुनिश्चित की गई।

बैंक पतन की स्थिति में जमा की सुरक्षा की गारंटी संघीय कानून संख्या 177-एफजेड "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" द्वारा दी जाती है।

वर्तमान में, बीमा प्रणाली जमाकर्ताओं की दो श्रेणियों को कवर करती है: व्यक्ति और व्यक्तिगत उद्यमी।

सीईआर योजना किसी भी अनिवार्य बीमा के एल्गोरिदम के समान है, यहां बीमाकर्ताओं की भूमिका नागरिक नहीं, बल्कि बैंक हैं। क्रेडिट संस्थान जुटाई गई धनराशि का एक हिस्सा जमा बीमा एजेंसी को भुगतान करते हैं। इस पैसे से, डीआईए एक बीमा कोष बनाता है, जिसे रद्द लाइसेंस वाले बैंकों के जमाकर्ताओं को मुआवजे पर खर्च किया जाता है।

जमा बीमा प्रणाली में बैंक योगदान की वर्तमान दरें

सीसीटी में भागीदार बनने के लिए, जमाकर्ता को एक अलग समझौते में प्रवेश करने की आवश्यकता नहीं है - जमा का बीमा खोले जाने पर स्वचालित रूप से होता है।

केवल दो बीमा मामले हैं जिनमें डीआईए जमा राशि की भरपाई करता है:

1 सेंट्रल बैंक द्वारा बैंक लाइसेंस का निरसन या रद्दीकरण।तब होता है जब दिवालियापन (आसन्न दिवालियापन) या रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं के उल्लंघन के संकेत पाए जाते हैं। किसी बैंक का उसके मालिकों द्वारा स्वैच्छिक परिसमापन जमा बीमा प्रणाली द्वारा कवर नहीं किया जाता है - सिर्फ इसलिए कि बैंक के मालिक जमाकर्ताओं सहित सभी लेनदारों के साथ पूर्ण निपटान के बाद ही बंद करने का निर्णय ले सकते हैं।

यदि मालिक केवल कार्यालय के दरवाजे बंद करके विदेश जाने का निर्णय लेते हैं, तो सेंट्रल बैंक के निर्णय से बैंक को समाप्त कर दिया जाएगा - लाइसेंस रद्द करने और जमा बीमा प्रणाली के तहत ग्राहकों को मुआवजा देने के साथ।

2 अधिस्थगन.बैंक लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर प्रतिबंध (बैंक ऑफ रूस द्वारा लगाया गया)। अधिस्थगन तब लागू किया जाता है जब बैंक स्वयं अपने खातों में धन की कमी के कारण अपने लेनदारों को देरी करता है।

उदाहरण: बैंक, व्यक्तियों को ऋण जारी करने के लिए, स्वयं अन्य बैंकों और संगठनों से कम ब्याज दर पर पैसा उधार लेते हैं।

इस उपाय का सार यह है कि सेंट्रल बैंक मौजूदा खर्चों (कर्मचारियों के वेतन, सामाजिक लाभ, उपयोगिता और अन्य व्यावसायिक भुगतान) को छोड़कर किसी भी बैंक भुगतान (जमा पर भुगतान, निष्पादन की रिट, जुर्माना, दंड, आदि) को 3 महीने के लिए निलंबित कर देता है। .

इस अवधि के दौरान, सेंट्रल बैंक क्रेडिट संस्थान के काम की जाँच करता है और निर्णय लेता है कि उसका लाइसेंस रद्द किया जाए या नहीं। अधिस्थगन की शुरुआत के दो सप्ताह बाद और इसकी समाप्ति से पहले, आप जमा राशि के मुआवजे के लिए आवेदन के साथ डीआईए से संपर्क कर सकते हैं। एजेंसी के पूरे इतिहास में, केवल दो बार स्थगन लागू किया गया था: 2015 में वेन्शप्रॉमबैंक और नोटा बैंक में।

रूसी संघ का सेंट्रल बैंक

यदि किसी बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है, तो जमाकर्ता क्रेडिट संस्थान की प्रक्रिया की प्रतीक्षा किए बिना निवेश की गई राशि (1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं) वापस पा सकता है। पहला भुगतान लाइसेंस रद्द करने की घोषणा के 14 दिन बाद किया जाता है (यदि जमाकर्ताओं का रजिस्टर क्रम में है और समय पर डीआईए को जमा किया गया है)।

जमा बीमा एजेंसी, एक नियम के रूप में, एजेंट बैंकों के माध्यम से काम करती है; डीआईए रजिस्टर में उनमें से बासठ हैं। ये राज्य की भागीदारी वाले अग्रणी बैंक हैं (उदाहरण के लिए, युगा बैंक के ग्राहकों को भुगतान VTB24 द्वारा किया गया था), साथ ही बड़े निजी क्रेडिट संगठन (अल्फा बैंक, बी एंड एन बैंक और अन्य)।

यह पहुंच में सुधार के लिए किया गया था: एक नियम के रूप में, सभी में एजेंट बैंकों की शाखाएं हैं बड़े शहर, निवेशकों के लिए डीआईए को मेल द्वारा दस्तावेज़ भेजने के बजाय वहां संपर्क करना आसान है।

मुआवजे का भुगतान करते समय कानून कोई प्राथमिकता प्रदान नहीं करता है: लाइसेंस रद्द होने के दो सप्ताह बाद, कोई भी जमाकर्ता (एक व्यक्ति और एक व्यक्तिगत उद्यमी दोनों) एजेंट बैंक से संपर्क कर सकता है - मुख्य बात यह है कि उसके बारे में जानकारी रजिस्टर में है बैंक के जमाकर्ता जिनका लाइसेंस रद्द कर दिया गया था। ऐसे मामलों के बारे में अधिक विवरण जब निवेशक के बारे में जानकारी रजिस्टर में नहीं है और ऐसी स्थितियों में क्या करना है, इस लेख के अंत में चर्चा की गई है।

जमा राशि लौटाने की प्रक्रिया को यथासंभव सरल बनाया गया है: जमाकर्ता न्यूनतम दस्तावेजों के साथ एजेंट बैंक से संपर्क करता है। यदि सब कुछ क्रम में है, तो व्यक्ति को उसके द्वारा निर्दिष्ट खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है या बैंक के कैश डेस्क पर नकद दे दिया जाता है। एक व्यक्तिगत उद्यमी के लिए, लौटाई गई धनराशि किसी भी बैंक के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है (एजेंट बैंक में खाता खोलना सबसे अधिक लाभदायक है - आपको कोई कमीशन नहीं देना पड़ता है)।

लाइसेंस का निरसन, जिसके बाद बैंक का संचालन बंद हो जाता है, को पुनर्गठन (वित्तीय वसूली) से अलग किया जाना चाहिए। दूसरे मामले में, बैंक में एक अस्थायी प्रशासन शुरू किया जाता है, मालिक बदल सकता है और मीडिया में हलचल मच जाएगी, लेकिन जमाकर्ता के लिए कुछ भी नहीं बदलता है - जमा के साथ काम हमेशा की तरह होता है, पैसा पूरा निकाला जा सकता है यदि इच्छित। आमतौर पर, पुनर्वास का उपयोग दो मामलों में किया जाता है:

• बैंक देश की अर्थव्यवस्था की स्थिति के लिए महत्वपूर्ण है, और इसके बंद होने से नकारात्मक व्यापक आर्थिक परिणाम हो सकते हैं;
• तरलता में गिरावट अस्थायी है और जमाकर्ताओं के बीच घबराहट से जुड़ी है, न कि बैंक की पूंजी में वास्तविक वित्तीय "छेद" से।

2017 में, सेंट्रल बैंक ने TOP-10 में से दो क्रेडिट संगठनों - ओटक्रिटी बैंकों और B&N बैंक को सैनिटाइज़ किया।

जमा बीमा प्रणाली में कौन से बैंक शामिल हैं?

13 नवंबर, 2017 तक डीआईए के अनुसार, जमा बीमा प्रणाली में 476 ऑपरेटिंग रूसी बैंक शामिल हैं, जिनमें व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों की 24 ट्रिलियन रूबल से अधिक जमा राशि शामिल है।

कानून उन सभी क्रेडिट संस्थानों को सीईआर में भाग लेने के लिए बाध्य करता है जो जनता से जमा स्वीकार करते हैं। अपनी वेबसाइट पर "जमा का बीमा किया जाता है" बैनर प्रदर्शित करने का अधिकार पाने के लिए, बैंकों को कई आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• विश्वसनीय रिपोर्टिंग (सेंट्रल बैंक के मानकों के अनुसार), त्रुटियों और अशुद्धियों से संगठन की वित्तीय स्थिरता के आकलन पर असर नहीं पड़ना चाहिए;
• भंडार, पूंजी, आदि पर केंद्रीय बैंक मानकों का अनुपालन;
• बैंक की वित्तीय स्थिरता को सेंट्रल बैंक द्वारा पर्याप्त माना गया (मुख्य रूप से तरलता, जोखिम प्रबंधन की गुणवत्ता और अन्य समान मापदंडों के संदर्भ में);
• जिन व्यक्तियों के नियंत्रण में बैंक स्थित है, उनके बारे में जानकारी का समय पर प्रावधान।
• पहचाने गए उल्लंघनों का समय पर सुधार।

सभी बैंक इन आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं. 4 क्रेडिट संगठन अब जनता से धन आकर्षित करने के अधिकार से वंचित हैं। इस प्रकार, सेंट्रल बैंक बैंकों को जमा के लिए लेखांकन की समस्याओं और "नोटबुक" खातों को बनाए रखने के संदेह की ओर इशारा करता है, जब जमाकर्ताओं से पैसा लिया जाता है, लेकिन दस्तावेजों के अनुसार दर्ज नहीं किया जाता है।

नई जमा राशि को आकर्षित करने पर प्रतिबंध के बाद, रूसी संघ का सेंट्रल बैंक ऑफ-बैलेंस शीट खातों की उपस्थिति की जांच करना शुरू कर देता है - उदाहरण के लिए, मिको-बैंक में लगभग 800 जमाकर्ताओं की पहचान की गई, जिनका पैसा (828 मिलियन रूबल) नहीं था बैंक की बैलेंस शीट से गुज़रा और एक अज्ञात दिशा में खो गया। एक नियम के रूप में, जमा स्वीकार करने पर प्रतिबंध के परिणामस्वरूप लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है।

यह जांचने के कई तरीके हैं कि आपका बैंक सीईआर का सदस्य है या नहीं। सबसे आसान काम जमा बीमा एजेंसी की वेबसाइट (अनुभाग "भागीदार बैंक", वर्णानुक्रम में क्रमबद्ध: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) को देखना है। आप अपनी जानकारी को स्पष्ट भी कर सकते हैं टोल-फ्री कॉल करके रुचि लें हॉटलाइन: 8 800 200-08-05.

डीआईए द्वारा विकसित एक विशेष चिन्ह जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंकों के इंटरनेट संसाधनों पर पोस्ट किया गया है। यह चिन्ह कैश डेस्क और बैंक टेलर के शीशे पर भी लगाया जाता है।

यदि बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया है तो जमा राशि कैसे वापस करें

केवल सेंट्रल बैंक ही किसी क्रेडिट संस्थान की गतिविधियों को समाप्त करता है। बैंक का लाइसेंस रद्द होने के तुरंत बाद प्रतिपूर्ति प्रक्रिया शुरू हो जाती है।

जमाकर्ताओं को ऋण का रजिस्टर प्राप्त होने की तारीख से एक सप्ताह के भीतर, जमा बीमा एजेंसी "बैंक ऑफ रूस के बुलेटिन" और बैंक के स्थान पर आधिकारिक शहर समाचार पत्र को एक संदेश भेजती है।

पाठ जमा के मुआवजे के भुगतान के लिए आवेदन स्वीकार करने के लिए स्थान, समय, प्रपत्र और प्रक्रिया को इंगित करता है। इसी तरह की जानकारी एजेंसी और बैंक की वेबसाइटों पर भी पोस्ट की जाती है। फिर, 30 दिनों के भीतर, वही संदेश जमाकर्ताओं को मेल द्वारा भेज दिए जाते हैं।

अक्सर, जमाकर्ताओं को अपने बैंक के लाइसेंस को रद्द करने के बारे में मीडिया से पता चलता है; आमतौर पर इसके बारे में केंद्रीय चैनलों पर समाचारों में बात की जाती है, प्रमुख समाचार साइटों और पोर्टलों, जैसे यांडेक्स, मेल इत्यादि पर लिखा जाता है।

अंत में, यदि आप बैंक जाते हैं और कार्य दिवस के मध्य में कार्यालय संदिग्ध रूप से बंद हो जाता है, तो आपको यह करना चाहिए:

1 डीआईए वेबसाइट पर जाएं और फिर या तो हॉटलाइन 8 800 200-08-05 पर कॉल करें, या सर्च बार में अपने बैंक का नाम दर्ज करें। यदि यह पता चलता है कि बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया है, तो पता करें कि मुआवजे के भुगतान के लिए किस बैंक को डीआईए एजेंट के रूप में नियुक्त किया गया है। यह डेटा डिपॉजिट इंश्योरेंस एजेंसी की वेबसाइट पर पोस्ट किया गया है, या आप किसी हॉटलाइन विशेषज्ञ से पूछ सकते हैं।

बैंक के लाइसेंस को रद्द करने की घोषणा के 2 14 दिन बाद (इसकी तारीख एजेंसी की वेबसाइट पर इंगित की गई है), जमाकर्ता, उसका प्रतिनिधि या उत्तराधिकारी डीआईए फॉर्म में एक आवेदन लिखता है। फॉर्म को एजेंसी की वेबसाइट (https://www.asv.org.ru/insurance/, अनुभाग "दस्तावेज़ प्रपत्र") से डाउनलोड किया जा सकता है या एजेंट बैंक में भरा जा सकता है। जल्दबाज़ी करने की कोई ज़रूरत नहीं है, लेकिन आपको बैंक दिवालियापन प्रक्रिया समाप्त होने से पहले समय पर रहना होगा (यह तारीख डीआईए और बंद क्रेडिट संस्थान की वेबसाइटों पर घोषित की जाएगी)। यदि निवेशक या उसके उत्तराधिकारी ने "गलती" की है, तो यह साबित करके शब्द को बहाल किया जा सकता है कि आवेदक को अप्रत्याशित परिस्थितियों, सैन्य सेवा या गंभीर बीमारी से रोका गया था।

आवेदन के साथ 3 दस्तावेज संलग्न हैं। निवेशक के लिए पासपोर्ट ही काफी है; प्रतिनिधि नोटरीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी भी लाता है। यदि जमाकर्ता नाबालिग है, तो माता-पिता या अभिभावक उसका जन्म प्रमाण पत्र प्रदान करते हैं। दत्तक माता-पिता के पास गोद लेने का दस्तावेज़ होना आवश्यक है, और अभिभावकों को क्रमशः संरक्षकता स्थापित करने की आवश्यकता होती है। यदि एजेंट बैंक को व्यक्तिगत रूप से दस्तावेज़ जमा करना संभव नहीं है, तो उन्हें अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल द्वारा भेजा जा सकता है।

4 कानून के अनुसार, एजेंट बैंक को जमाकर्ता के आवेदन पर अगले कारोबारी दिन के अंत से पहले विचार करना चाहिए (यदि जमाकर्ताओं का रजिस्टर बैंक को डीआईए से पहले ही प्राप्त हो चुका है)। यदि मुआवजे की राशि छोटी है, तो आवेदन प्राप्त होने के तुरंत बाद इसे कैशियर के माध्यम से भुगतान किया जाता है (सीमा एजेंट बैंक के नियमों पर निर्भर करती है - कुछ मामलों में वे एक मिलियन का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन अक्सर राशि एक या एक तक सीमित होती है) दो सौ हजार रूबल)। अन्यथा, जमाकर्ता को अगले दिन आने के लिए कहा जाएगा, आवश्यक राशि तैयार की जाएगी। यदि आवेदन में जमाकर्ता बैंक हस्तांतरण द्वारा धन प्राप्त करना चाहता है, तो एजेंट बैंक को ऐसा करने के लिए तीन कार्य दिवस दिए जाते हैं।

5 पैसे के साथ, ग्राहक को एक प्रमाणपत्र दिया जाता है जिसमें बताया जाता है कि कितना भुगतान/हस्तांतरित किया गया है। यह दस्तावेज़ विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपकी जमा राशि 1.4 मिलियन से अधिक है, और आप भविष्य में वंचित बैंक के खिलाफ दावा करने की योजना बना रहे हैं।

यदि किसी कारण से जमा राशि का मुआवजा (ग्राहक को इनकार करने से संबंधित नहीं) समय पर भुगतान नहीं किया जाता है, तो जमाकर्ता को अदालत में जाने का अधिकार है। आप निम्नलिखित का अनुरोध कर सकते हैं:

• दंड;
• नैतिक क्षति के लिए मुआवजा;
• देरी के पहले दिन से अन्य लोगों के पैसे के उपयोग के लिए ब्याज का भुगतान।

जीवन की कहानी

मेरे पास हमेशा के लिए यादगार बैंक-टी में 200 हजार रूबल की जमा राशि थी। मैं जानता था कि बैंक भयानक था, लेकिन उसने ऐसी ब्याज दरें पेश कीं जो अप्रतिरोध्य थीं (लगभग 12.5%, उस समय भी बहुत अधिक)। समय बीतता गया, मैंने अपने कार्ड से ब्याज वापस ले लिया। और फिर मैंने यांडेक्स में देखा कि बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया था। मैं डीआईए वेबसाइट पर गया - समाचार की पहली पंक्ति में उस समय सीमा के बारे में एक संदेश था जिसके भीतर एक एजेंट बैंक नियुक्त किया जाएगा। मैंने कुछ दिन इंतजार किया, फिर से साइट पर गया - सर्बैंक को एजेंट बैंक के रूप में चुना गया था। हर जगह जमा राशि का भुगतान नहीं किया गया; शाखाओं की सूची डीआईए वेबसाइट पर भी पोस्ट की गई थी। जो शाखा मेरे सबसे करीब थी, उसमें जमा राशि की वापसी का काम Sber VIP ग्राहकों को सेवा देने वाले विभाग द्वारा किया जाता था। लेकिन वहां भी एक लाइन थी- निंदनीय दादियों की नहीं, बल्कि एक लाइन थी। पहली बार तो मैं सिर्फ पूछने आया था. उन्होंने कहा कि आपको पासपोर्ट के अलावा किसी और चीज की जरूरत नहीं है. इसका उपयोग खातों की स्थिति जांचने के लिए किया जाता है। उन्होंने तुरंत मुझे रजिस्टर में पाया, प्रबंधक द्वारा तैयार किए गए एक बयान पर हस्ताक्षर किए - और बस, मैं कैशियर के पास जा सकता हूं। मैं कैशियर के पास नहीं गया क्योंकि मेरा Sberbank में खाता था और मैंने उसमें पैसे ट्रांसफर करने के लिए कहा था। अनुवाद तुरंत आ गया. सुखद आश्चर्य की बात यह थी कि उन्होंने सेवा के अंतिम महीने का ब्याज भी चुका दिया। बैंक-टी ने महीने के आखिरी दिन ब्याज का भुगतान किया, लेकिन यह 30 नवंबर तक समाप्त नहीं हुआ। मैंने सोचा था कि मुझे नवंबर के लिए कुछ भी नहीं मिलेगा, या अधिक से अधिक "ऑन डिमांड" दर पर, लेकिन उन्होंने सामान्य दर पर भुगतान किया - अन्य 1,700 रूबल और कुछ कोपेक, साथ ही जमा राशि का पूरा हिस्सा।

मॉस्को में डीआईए कार्यालय पते पर: विसोत्स्कोगो स्ट्रीट, 4

सामान्य प्रश्न

क्या सभी प्रकार की बैंक जमा राशियाँ बीमाकृत हैं?

नहीं बिलकुल नहीं। कानून जमा की एक स्पष्ट सूची स्थापित करता है जिसके लिए राज्य मुआवजे की गारंटी देता है:

• मांग पर और अत्यावश्यक;
• वेतन, पेंशन और छात्रवृत्ति बैंक खातों पर;
• व्यक्तिगत उद्यमी खातों पर (1 जनवरी 2014 के बाद लाइसेंस से वंचित बैंकों में)।
• अभिभावकों और ट्रस्टियों के स्वामित्व वाले, लेकिन नाबालिगों या अक्षम व्यक्तियों के लिए खोले गए खातों पर (उन बैंकों में जिनका लाइसेंस 23 दिसंबर 2014 के बाद रद्द कर दिया गया था)।
• रियल एस्टेट लेनदेन पर निपटान के लिए व्यक्तियों द्वारा खोले गए विशेष खातों (एस्क्रो) पर (उन बैंकों में जो 2 अप्रैल, 2015 के बाद लाइसेंस के बिना बने रहे)।

यहां कुछ बैंकिंग उत्पाद हैं जो जमा बीमा प्रणाली में शामिल नहीं हैं:

• वकीलों, नोटरी आदि की जमा राशि पर धनराशि, यदि ये खाते व्यावसायिक गतिविधियों के लिए खोले जाते हैं।
• व्यक्तियों की जमा राशि धारक को देय होती है।
• ट्रस्ट प्रबंधन के लिए व्यक्तियों द्वारा बैंकों को हस्तांतरित धनराशि।
• रूसी संघ के बाहर रूसी बैंकों की शाखाओं में जमा राशियाँ खोली गईं (सीईआर विदेशी देशों पर लागू नहीं होता है)।
• इलेक्ट्रॉनिक धन में जमा.
• नाममात्र और एस्क्रो खातों में धनराशि (ऊपर उल्लिखित खातों के अलावा)।
• अनावंटित धातु खातों में निधि.

क्या जमा राशि पर ब्याज का बीमा किया जाता है?

हां, उनका बीमा किया जाता है, लेकिन केवल तभी जब उन्हें दिवालियापन प्रक्रिया शुरू होने से पहले जमा राशि की मूल राशि में जोड़ा गया हो। आइए बेहतर समझ के लिए कुछ उदाहरण देखें:

उदाहरण 1

आपने एक वर्ष की अवधि के लिए जमा पर 100,000 रूबल रखे और अवधि के अंत में ब्याज अर्जित किया। आइए मान लें कि समझौते के समापन के छह महीने बाद, बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया था। चूँकि आपका पैसा एक वर्ष तक जमा पर नहीं रहा, इसका मतलब है कि आपको ब्याज नहीं मिला, जिसका अर्थ है कि यह बीमा के अधीन नहीं है।

उदाहरण #2

आपने एक वर्ष की अवधि के लिए वही 100,000 रूबल जमा पर रखे और प्रत्येक माह के अंत में ब्याज अर्जित किया। छह महीने बाद, बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया। इस मामले में, आपको छह महीने के लिए अपनी जमा राशि + ब्याज प्राप्त होगा, क्योंकि वे अर्जित किए गए थे और हर महीने जमा राशि के कारण थे।

क्या डेबिट कार्ड खाते जमा बीमा प्रणाली में शामिल हैं?

जमा बीमा डेबिट कार्ड खातों पर लागू होता है; उनके लिए मुआवजे की प्रक्रिया अन्य प्रकार की जमाओं के समान ही है। अपवाद प्रीपेड है बैंक कार्ड. उन पर पैसा बीमाकृत नहीं है.

जीवन की कहानी

एक समय मेरे पास एक Svyaznoybank प्लास्टिक कार्ड था, मैंने इसे अपने पास रखा था, और उस पर 15 हजार रूबल की "बरसात के दिन" की राशि थी। एक दिन, नए साल से ठीक पहले, मैंने रेडियो पर सुना कि बैंक एक महीने पहले बंद हो गया है। सबसे पहले मैंने तय किया कि "भंडार" हमेशा के लिए चला गया, लेकिन फिर भी मैं सुराग ढूंढने के लिए ऑनलाइन गया। बैंक की वेबसाइट पर पासपोर्ट के साथ - Sberbank को भुगतान के लिए आवेदन करने का निर्देश था। हमारी नौकरशाही को जानते हुए, मैं अपने साथ सभी दस्तावेज़ ले गया - बैंक के साथ समझौते की मूल प्रतियाँ और बहुत कुछ। और साथ ही, अगर सब कुछ ठीक रहा तो वहां पैसे ट्रांसफर करने के लिए दूसरे कार्ड का अकाउंट नंबर। मुझे जिस सर्बैंक शाखा से संपर्क करने की ज़रूरत थी वह शहर के दूसरी ओर थी, लेकिन मैं अच्छे विश्वास के साथ वहां गया, यह सोचकर कि निकटतम कार्यालय मेरी मदद करने की संभावना नहीं है। उन्होंने 10 मिनट के अंदर ही मुझे स्वीकार कर लिया. कर्मचारी ने पासपोर्ट लिया और आवेदन स्वयं भरा। मैंने हस्ताक्षर किए। कर्मचारी खुद चेक लेकर कैशियर के पास गई और मुझे मेरे 15 हजार लाकर दिए। इस पूरे काम में ठीक 20 मिनट लगे।

भुगतान कब अस्वीकार किया जा सकता है?

केवल तीन कारण हैं जिनकी वजह से आपको आपकी जमा राशि की प्रतिपूर्ति नहीं की जाएगी:

• रजिस्टर में जमाकर्ता के रूप में आपके बारे में जानकारी नहीं है।
• आपने गलत तरीके से भरे गए दस्तावेज़ उपलब्ध कराए या कोई कागज़ उपलब्ध नहीं कराया।
• एजेंट बैंक को डीआईए से जमाकर्ताओं का रजिस्टर प्राप्त नहीं हुआ।

एजेंट बैंक आपको बीमा मुआवजे का भुगतान करने से इनकार करने का लिखित स्पष्टीकरण प्रदान करने के लिए बाध्य है।

जीवन की कहानी

हमने वहां पैसा रखने के लिए एक बैंक चुनने में काफी समय बिताया, जिसे हमने बाद में एक अपार्टमेंट खरीदने पर खर्च करने की योजना बनाई, लेकिन अभी ब्याज पर पैसा कमाते हैं। जमा बीमा मुख्य शर्तों में से एक थी। हम समारा में रहते हैं, और वोल्गा-कामा बैंक में जमा राशि खोलना सबसे सुविधाजनक लगा। समय-समय पर वे आते थे, टॉप-अप करते थे, बयान लेते थे - सब कुछ हमेशा की तरह था। और फिर अफवाह उड़ी कि बैंक मुसीबत में है. हमें बस एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए योगदान देना था, हम घबरा गए और बैंक की ओर भागे। वहाँ एक किलोमीटर लंबी लाइन थी, बेशक, उन्हें पैसे नहीं दिखे, लेकिन उन्होंने बैंक चिह्न के साथ खाते की शेष राशि के साथ एक बैंक विवरण को लगभग जबरन बाहर कर दिया। और वे शांत हो गये. हमने डीआईए से "खुशी के पत्र" का इंतजार किया - और सदमे में पड़ गए। हम रजिस्ट्री पर नहीं हैं! लेकिन हमारे पास एक उद्धरण है! हमने एजेंसी को एक जवाबी बयान लिखा है, एक प्रति संलग्न की है और निर्णय की प्रतीक्षा कर रहे हैं। डीआईए की ओर से जवाब आया: आप रजिस्टर में नहीं हैं. उन्होंने अंश की ओर देखा तक नहीं! यदि यह राज्य ड्यूमा डिप्टी और अभियोजक के कार्यालय के लिए नहीं होता, तो हमें कुछ भी नहीं मिलता। परिणामस्वरूप, उन्हें 6 महीने बाद ही भुगतान किया गया।

यदि आप निवेशकों के रजिस्टर में नहीं हैं तो क्या करें?

ऐसी अप्रिय स्थिति का कारण बैंक कर्मचारियों की लापरवाही हो सकती है (जमाकर्ताओं में से कुछ के दस्तावेज़ खो गए हैं या नष्ट हो गए हैं, कर्मचारियों को निकाल दिया गया है, अंत की तलाश करने के लिए कहीं नहीं है) या तथाकथित "ऑफ-बैलेंस शीट जमा" - जब जमाकर्ताओं से पैसा लिया गया, लेकिन दस्तावेजों के अनुसार नहीं किया गया, ग्राहकों को नकली कागज के टुकड़े दिए गए। परिणामस्वरूप, आपके हाथ में एक समझौता है, लेकिन बैंक में कोई जानकारी नहीं है कि आपने जमा किया है। तदनुसार, जब आप मुआवजे के लिए एजेंट बैंक से संपर्क करते हैं, तो आपको इनकार कर दिया जाएगा। उदाहरण के लिए, क्रॉसइन्वेस्टबैंक, मिको-बैंक और स्टेला बैंक के जमाकर्ताओं द्वारा इसका अनुभव किया गया था, जहां "नोटबुक" जमा की संख्या 100% के करीब थी।

डीआईए इस मुद्दे के दो समाधान देखता है। कभी-कभी एजेंसी अनुशंसा करती है कि जमाकर्ता तुरंत अदालत में जाकर रजिस्टर में बहाली की मांग करें। जिस बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया गया है उसके खिलाफ दावा डीआईए से इनकार प्राप्त होने के बाद ही दायर किया जाना चाहिए। बहुत कुछ प्रारूपण की गुणवत्ता पर निर्भर करता है दावा विवरण, यह टेम्पलेट नहीं होना चाहिए.

कृपया ध्यान दें: अदालत के लिए, आप धोखाधड़ी से पीड़ित जमाकर्ता नहीं हैं, बल्कि एक व्यक्ति हैं जो यह साबित करने जा रहे हैं कि इस बैंक में उनकी जमा राशि थी। इसका मतलब यह है कि आपके सबूत जितने अधिक ठोस होंगे - मूल दस्तावेजों, गवाहों के बयानों आदि के रूप में - संभावना उतनी ही अधिक होगी।

यदि ग्राहक रजिस्टर में है, लेकिन जमा राशि वास्तविक के अनुरूप नहीं है, तो डीआईए भुगतान राशि से असहमति के बयान के साथ, जमा के लिए मूल दस्तावेज (अनुबंध, आदेश, आदि) प्रदान करने के लिए कहता है। ) सीधे एजेंसी को (उदाहरण के लिए, मेल द्वारा भेजें)। समीक्षा में दो महीने तक का समय लग सकता है. इस योजना का नुकसान मूल दस्तावेजों को छोड़ने की आवश्यकता है। इसका मतलब यह है कि अब आप कोर्ट नहीं जा सकेंगे.

यदि मैं रिफंड राशि से सहमत नहीं हूं तो मुझे क्या करना चाहिए?

दो विकल्प हैं.

1. अपने दावों के समर्थन में डीआईए को दस्तावेज़ जमा करें। एजेंसी इन कागजातों को बैंक को भेज देगी। वहां, प्राप्ति की तारीख से 10 दिनों के भीतर, उन्हें आपके तर्कों पर विचार करना होगा और या तो निवेशकों के रजिस्टर में बदलाव करना होगा या मना करना होगा।
2. भुगतान की राशि स्थापित करने के लिए अदालत में दावा दायर करें।

जीवन की कहानी

मुझे दो बार डीआईए से निपटना पड़ा। पहली बार जब इन्वेस्टट्रस्टबैंक का लाइसेंस रद्द किया गया, तो सब कुछ ठीक हो गया, पैसा जल्दी वापस कर दिया गया। और दूसरी बार हमें जमा बीमा प्रणाली की संचालन प्रक्रिया का विरोध करना पड़ा। हमने 2017 की गर्मियों में युगा बैंक को दस लाख से अधिक रूबल हस्तांतरित किए - ठीक उसी समय इसका लाइसेंस रद्द कर दिया गया था। यह पता चला कि पैसे का एक हिस्सा बीमित घटना की घोषणा से पहले चला गया था, और दूसरा हिस्सा (बड़ा) - इस घोषणा के ठीक दिन। इस तथ्य के बावजूद कि "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" कानून के अनुच्छेद 11 के खंड 5 में कहा गया है कि जमा के लिए मुआवजे की राशि की गणना जमा के अंत में जमा पर शेष राशि के आधार पर की जाती है। जिस दिन बीमाकृत घटना घटती है, डीआईए इसकी शुरुआत को कटऑफ दिन के रूप में लेता है। और, तदनुसार, वह पैसे का कुछ हिस्सा वापस नहीं करना चाहता। हमने भुगतान से असहमति का एक बयान लिखा, 10 दिन समाप्त हो रहे हैं, हमें अदालत जाना होगा।

मेरे पास एक बैंक में कुल 3 मिलियन रूबल की तीन जमाएँ हैं, लेकिन प्रत्येक जमा 1.4 मिलियन से कम है। अगर बैंक दिवालिया हो जाए तो क्या मुझे मेरी पूरी रकम वापस मिल जाएगी?

जमा बीमा पर कानून के अनुसार, यदि आपके पास एक बैंक में कई जमा हैं, तो वे सब कुछ प्रतिपूर्ति करेंगे - लेकिन कुल राशि समान 1,400,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकती; बाकी को सीधे उस बैंक से वसूलने का प्रयास किया जा सकता है जिसका लाइसेंस रद्द कर दिया गया है . लेकिन एक साथ लाइसेंस से वंचित कई बैंकों में जमा राशि की प्रतिपूर्ति प्रत्येक बंद संस्थान के लिए 1.4 मिलियन होगी।

निष्कर्ष

आइए जमा बीमा पर सबसे महत्वपूर्ण विचार दोहराएँ:

• जमा बीमा प्रणाली केवल व्यक्तियों और व्यक्तिगत उद्यमियों पर लागू होती है। इस मामले में, कानूनी संस्थाओं के पैसे का बीमा नहीं किया जाता है।
• डीआईए केवल बैंक जमा का बीमा करता है। यदि आप किसी वित्तीय साधन (विदेशी मुद्रा, स्टॉक, पैम खाते, म्यूचुअल फंड इत्यादि) के लिए विज्ञापन देखते हैं जो कहता है कि आपके द्वारा जमा किया गया धन बीमाकृत है, तो जान लें कि आपको धोखा दिया जा रहा है। यह एक मार्केटिंग ट्रिक है जिसका उपयोग अक्सर वित्तीय पिरामिड और HYIP को कवर करने के लिए किया जाता है।
• डेबिट कार्डबीमा योग्य हैं, जिसका अर्थ है कि आप शेष राशि पर अर्जित ब्याज के साथ सुरक्षित रूप से कार्ड खोल सकते हैं।
• ऐसा बैंक चुनें जहां जमा राशि का बीमा डीआईए द्वारा किया जाता है।
• 1.4 मिलियन से अधिक रूबल न रखें। प्रति व्यक्ति एक बैंक में।
• यदि आपको 1.4 मिलियन रूबल से अधिक राशि लगाने की आवश्यकता है, तो राशि को भागों में विभाजित करें, 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं। और उन्हें अलग-अलग बैंकों में रखें, या यदि बैंक अच्छी दरें प्रदान करता है तो अपने रिश्तेदारों के लिए जमा राशि खोलें।
• यदि आप जमा कर रहे हैं, तो हमेशा बैंक से सहायक दस्तावेज़ मांगें, विशेष रूप से इंटरनेट के माध्यम से खोले गए जमा के लिए। यदि आपका डेटा अचानक रजिस्टर में नहीं है, तो अपनी जमा राशि से संबंधित सभी दस्तावेज़ - समझौता, पैसे जमा करने के लिए चेक आदि रखें।

मिठाई के लिए वीडियो: टोक्यो में रचनात्मक सड़क घड़ियाँ

बैंकिंग संकट निवेशकों को अपने पैसे की सुरक्षा के बारे में चिंतित करता है। बहुत से लोगों के मन में यह सवाल है कि जमा बीमा पर कानून कैसे काम करता है, क्या इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि यदि बैंक अप्रत्याशित परिस्थितियों का अनुभव करता है तो पैसा वापस कर दिया जाएगा। व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा राज्य द्वारा प्रदान किया जाता है, हालांकि, जिस बैंक में किसी व्यक्ति की जमा राशि है, उसे कानूनी संबंधों में व्यक्तियों को वित्त की वापसी की गारंटी देने के लिए सिस्टम में भागीदार होना चाहिए। अपना पैसा जल्दी वापस करने के लिए, आपको जमा बीमा प्रणाली की बारीकियों को जानना होगा।

जमा बीमा क्या है

वित्तीय और क्रेडिट संगठनों के काम में व्यवधान, उनकी गतिविधियों की समाप्ति से जुड़ी आबादी के बीच घबराहट से बचने के लिए, राज्य ने बैंकों में जमा का बीमा शुरू किया, यानी जमाकर्ता को भुगतान की जाने वाली मुआवजे की गारंटीकृत राशि। विश्व अभ्यास से पता चलता है कि व्यक्तियों की जमा राशि का राज्य बीमा एक विश्वसनीय और प्रभावी तंत्र है जो बैंकिंग क्षेत्र में संकट के सामाजिक-आर्थिक परिणामों को कम करता है।

बैंकों में व्यक्तियों का विश्वास बनाने के लिए तंत्र की आवश्यकता है, जिससे उन्हें एक वर्ष से अधिक के लिए डिज़ाइन की गई "दीर्घकालिक" जमा में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके। हालाँकि, चूंकि सेंट्रल बैंक ऑफ रशिया (सीबीआर) बैंकिंग संरचनाओं को बंद नहीं करना चाहता है, बल्कि संकट की स्थिति को ठीक करने के लिए स्वास्थ्य-सुधार के उपायों को अपनाना चाहता है, जिसमें व्यक्तियों को हमेशा अपने वित्त तक पहुंच होती है, बीमा प्रणाली कम है 3-5 साल पहले की तुलना में प्रासंगिक।

व्यक्तियों के लिए जमा बीमा प्रणाली कैसे काम करती है?

बचत को आकर्षित करने के समझौते में यह अवश्य लिखा होना चाहिए कि बैंक राज्य द्वारा कार्यान्वित जनसंख्या की बचत की सुरक्षा के लिए एक कार्यक्रम में भाग लेता है। इससे व्यक्तियों को यह विश्वास मिलता है कि अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, जब वित्तीय संरचना जमाकर्ताओं के प्रति अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर पाती है, तो जमाकर्ताओं को जमा बीमा प्रदान करने वाली एजेंसी से अपना पैसा प्राप्त करने की गारंटी दी जाती है। एजेंसी का संचालन तंत्र रूसी कानून पर आधारित है, जो जमाकर्ताओं के मुआवजा प्राप्त करने के अधिकारों का विवरण देता है।

नियामक ढांचा

बीमा राशि का मुआवजा 23 दिसंबर 2003 के संघीय कानून संख्या 177 के अनुसार किया जाता है "बैंकों में व्यक्तिगत जमा के बीमा पर" रूसी संघ", जो मानदंडों, नियमों और दायित्वों की मात्रा निर्धारित करता है जिसके लिए व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा किया जाता है। इसके अनुसार कानूनी कार्य, बैंक के साथ कानूनी संबंधों की कोई भी भौतिक इकाई अधिकृत निकाय को धन की प्रतिपूर्ति के लिए एक याचिका भेज सकती है जिसे बैंक अपने दायित्वों के लिए भुगतान करने में सक्षम नहीं है।

यदि राज्य नागरिकों को धन वापसी की गारंटी देता है निम्नलिखित शर्तें:

• वित्तीय और क्रेडिट संगठन को जमा पर धन के मुआवजे के कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर में शामिल किया गया है। कानून के अनुसार, वित्त आकर्षित करने के लिए एक समझौते का समापन करते समय, किसी भी बैंकिंग संरचना को व्यक्ति को रजिस्टर में अपनी उपस्थिति के बारे में सूचित करना चाहिए।
• वित्तीय संसाधनों को आकर्षित करने का अनुबंध उन शर्तों पर मान्य है जो बीमित घटना की परिभाषा के अंतर्गत आती हैं।

जमा बीमा एजेंसी

राज्य निगम जमा बीमा एजेंसी एक वित्तीय संगठन और व्यक्तियों के बीच संबंधों का नियामक है। एजेंसी संघीय कानून 177 के आधार पर काम करती है, और व्यक्तियों को मुआवजा देने के लिए उपयोग की जाने वाली धनराशि 85 अरब रूबल से अधिक है। एजेंसी को यह संपत्ति बैंक हस्तांतरण से प्राप्त होती है (सेंट्रल बैंक से लाइसेंस प्राप्त करने के लिए किसी भी वित्तीय संरचना को एक निश्चित प्रतिशत अनिवार्य जमा बीमा निधि में स्थानांतरित करना होगा), या निवेश से।

एजेंसी सक्रिय रूप से बैंकिंग संस्थानों के दिवालियापन से संबंधित प्रक्रियाओं पर काम कर रही है, उनके पुनर्वास के लिए पुनर्वास उपाय कर रही है और स्वैच्छिक निवेशकों को सहायता प्रदान कर रही है। इसके निदेशक मंडल राज्य निगमइसमें सेंट्रल बैंक के प्रतिनिधि और वरिष्ठ सरकारी अधिकारी शामिल हैं, जो जमाकर्ताओं की आवश्यकताओं के अनुसार धन वापसी की अधिकतम गारंटी प्रदान करता है।

राज्य जमा बीमा प्रणाली में शामिल बैंक

डीआईए वेबसाइट पर आप देख सकते हैं कि प्रतिभागियों के रजिस्टर में निम्नलिखित वित्तीय संरचनाएँ हैं:

• रूसी संघ का सर्बैंक;
• वीटीबी 24;
• अल्फ़ा समूह;
• Promsvyazbank;
• Raiffeisenbank;
• बैंक रोसगोस्स्ट्रा;
• पुनर्जागरण श्रेय;
• रोसेलखोज़बैंक;
• रूसी मानक।

डीआईए के अनुसार, रजिस्टर में 850 से अधिक वित्तीय संगठन शामिल हैं। यदि एक निजी जमाकर्ता, बैंक जमा समझौते का समापन करते समय, आधिकारिक डेटा प्रस्तुत नहीं करता है कि वित्तीय संस्थान व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा करता है, तो उसे धोखेबाजों का सामना करना पड़ता है। किसी भी बैंक को व्यक्तियों की जमा राशि की क्षतिपूर्ति के कार्यक्रम में आवश्यक रूप से भाग लेना चाहिए।

बैंक जमा का बीमा - प्रक्रिया की विशेषताएं

177-एफजेड के अनुसार, किसी बैंक में कानूनी संबंधों के किसी व्यक्तिगत विषय द्वारा जमा की गई कोई भी धनराशि, बैंक खाता खोलने के साथ, ब्याज भुगतान के रूप में लाभ प्राप्त करने के लिए, साथ ही इस धन के उपयोग के दौरान मिलने वाले ब्याज के रूप में प्राप्त होती है। किसी वित्तीय संस्थान द्वारा बीमाकृत माने जाते हैं। ऐसी जमाराशियों में व्यक्तियों की रूबल और विदेशी मुद्रा बचत दोनों शामिल हैं। 19 दिसंबर 2014 के संशोधन के अनुसार जमा बीमा की अधिकतम राशि 1.4 मिलियन रूबल निर्धारित की गई है। निम्नलिखित प्रकार की वित्तीय संपत्तियों को बीमाकृत माना जाता है और वापसी के अधीन हैं:

• विभिन्न जमाओं में, समय पर और मांग पर, रूबल और विदेशी मुद्रा में भेजा जाता है;
• कानूनी संबंधों के भौतिक विषयों को वेतन, लाभ, पेंशन के भुगतान के लिए प्रदान करने वाले खातों पर रखा गया;
• निजी उद्यमियों की जरूरतों के लिए अभिप्रेत है;
• अभिभावकों और ट्रस्टियों के खातों में उनके वार्डों को धन हस्तांतरित करने के लिए रखा गया;
• एस्क्रो-प्रकार के खातों में उपलब्ध, जो अचल संपत्ति की खरीद और बिक्री के लिए व्यक्तियों के लेनदेन के लिए अभिप्रेत हैं;
• इस वित्तीय संस्थान द्वारा जारी डेबिट भौतिक प्लास्टिक मीडिया पर स्थित है।

व्यक्तियों की कौन सी निधि अनिवार्य बीमा के अधीन नहीं है?

आपको पता होना चाहिए कि कानून उन अपवादों का प्रावधान करता है जिसके तहत बैंकों में कानूनी संबंधों की वस्तुओं द्वारा संग्रहीत कुछ प्रकार की धनराशि मुआवजे के अधीन नहीं है, और व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा उन पर लागू नहीं होता है। इसमे शामिल है:

• नागरिकों के खातों में राशियाँ प्रवाहित हो रही हैं कानूनी सहयोगनिजी व्यक्तियों (वकीलों, नोटरी) को, यदि यह पैसा काम की जरूरतों पर खर्च किया जाता है।
• धारक को जारी बैंक जमा.
• वह वित्त जो एक व्यक्ति ट्रस्ट प्रबंधन के तहत निवेश के लिए बैंक को हस्तांतरित करता है।
• रूसी बैंकों की विदेशी शाखाओं में रखा गया पैसा।
• वह धनराशि जिसके हस्तांतरण के लिए डेबिट खाता नहीं खोला जा सकता (इलेक्ट्रॉनिक भुगतान)।
• नाममात्र धातु अवैयक्तिक खातों में अतिरिक्त धनराशि।

बीमा मामले

कानून के अनुसार, व्यक्तिगत बचत का बीमा निम्नलिखित मामलों में किया जाता है:

• यदि सेंट्रल बैंक बैंक से उसके द्वारा जारी लाइसेंस रद्द कर देता है। रजिस्टर प्रतिभागी बाहरी प्रबंधन की शुरूआत के अधीन है और अब उसे व्यक्तियों के साथ अपना काम करने का अधिकार नहीं है कानूनी संस्थाएं, वित्त का प्रबंधन करें, ग्राहकों के प्रति अपने दायित्वों को पूरा करें।
• जब सेंट्रल बैंक लेनदार के दावों पर रोक लगाता है। ऋण पुनर्गठन के उद्देश्य से किसी क्रेडिट संस्थान की दिवालियापन कार्यवाही के दौरान यह स्थिति उत्पन्न होती है। डीआईए अधिस्थगन के कार्यान्वयन की निगरानी करता है; यह स्थिति 12 महीने तक रह सकती है, जिसके बाद इसे समाप्त करने या छह महीने तक बढ़ाने का निर्णय लिया जाता है।

सीबीआर लाइसेंस का निरसन

मुख्य बैंक निम्नलिखित परिस्थितियों में वित्तीय संगठन से बैंकिंग गतिविधियों को करने के लिए जारी लाइसेंस वापस ले लेता है:

• यदि बैंक अपने अधिकार से आगे बढ़कर बड़े गैर-निष्पादित ऋण जारी करने के लिए जोखिम भरा कार्य करता है;
• घटक दस्तावेजों में बताई गई राशि से अधिकृत पूंजी में कमी;
• यदि वित्तीय संरचना जानबूझकर और लगातार रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आवश्यकताओं का अनुपालन नहीं करती है;
• यदि बैंक के दायित्वों के संबंध में लेनदारों के दावों और ग्राहकों के दावों को संतुष्ट करना असंभव है;
• धोखाधड़ी वाली मनी लॉन्ड्रिंग योजनाओं की पहचान करते समय या गलत रिपोर्टिंग डेटा प्रदान करते समय;
• अदालती फैसलों का पालन करने में विफलता;
• 2% से नीचे नकदी शेष में महत्वपूर्ण कमी।

लाइसेंस रद्द होने के अगले दिन, सेंट्रल बैंक वित्तीय संरचना को व्यवस्थित करने और उसके बाद के परिसमापन के लिए बाहरी प्रबंधन शुरू करता है। व्यक्ति इस बीमाकृत घटना की रिकॉर्डिंग के 2 सप्ताह बाद किसी दिए गए बैंकिंग संगठन में जमा किए गए धन की प्रतिपूर्ति के लिए आवेदन कर सकते हैं, बशर्ते कि उनके धन का बीमा किया गया हो।

बैंक लेनदारों के दावों को संतुष्ट करने पर सेंट्रल बैंक द्वारा रोक की शुरूआत

यह उपाय किसी वित्तीय संस्थान के संबंध में अस्थायी है और इसकी कार्यप्रणाली को सुव्यवस्थित करने के लिए स्थापित किया गया है। अधिस्थगन व्यक्तियों को न केवल निवेशित राशि प्राप्त करने का अधिकार देता है, बल्कि किसी बीमित घटना के घटित होने पर उस पर ब्याज भी प्राप्त करता है। ब्याज मुआवज़ा अलग से होता है, उनकी गणना 2/3 के आधार पर की जाती है कुंजी दरटीएसबी आरएफ.

आपको स्थगन शुरू होने के 2 सप्ताह बाद भुगतान में शामिल एजेंसी से संपर्क करना होगा, लेकिन इसके समाप्त होने से 2 सप्ताह पहले नहीं। यदि निवेशक ने निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर अच्छे कारणों से डीआईए को आवेदन नहीं किया है, तो प्रस्तुति पर उसे व्यक्तिगत रूप से पैसा जारी किया जा सकता है। आवश्यक दस्तावेज. जब स्थगन समाप्त हो जाएगा, तो दो विकल्प होंगे:

• बैंक का लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है और उसका अस्तित्व समाप्त हो जाता है;
• उठाए गए स्वच्छता उपायों का संगठन की वित्तीय स्थिति पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है, और यह पहले की तरह काम करता रहता है।

जमाराशियों के लिए बीमा मुआवजा

कानूनी संबंधों में एक व्यक्तिगत भागीदार के लिए जमा बीमा पर कानून के अनुसार, डीआईए में आवेदन करते समय, जमा पर बीमा का 100% भुगतान किया जाता है। यदि किसी निजी व्यक्ति के पास किसी दिए गए संगठन में कई जमाएँ हैं, तो योगदान की राशि की गणना प्रत्येक जमा के अनुपात में की जाती है। हालाँकि, आपको पता होना चाहिए कि बीमा कानून 1.4 मिलियन रूबल की अधिकतम मुआवजे की राशि प्रदान करता है, और यदि सभी जमाओं की राशि सामूहिक रूप से इस आंकड़े से अधिक है, तो योगदान में अंतर के लिए मुआवजा 1 की सूची के अनुसार अदालत में निर्धारित किया जाता है। प्राथमिकता वाले लेनदार.

एस्क्रो खातों के लिए मुआवजा 100% मात्रा में दिया जाता है, यदि यह 10 मिलियन रूबल की राशि से अधिक नहीं है। इस खाते को खोलने के लिए सभी दस्तावेजों की समीक्षा करने के बाद, इस बीमाकृत घटना के लिए भुगतान एजेंसी द्वारा एक अलग तरीके से किया जाता है। पैसा सीधे डीआईए शाखा में, फंड द्वारा नियुक्त एजेंट बैंकों के माध्यम से या मेल द्वारा प्राप्त किया जा सकता है।

भुगतान राशि

व्यक्तियों के बीमा के लिए नियम स्थापित करने वाला कानून उस स्थिति को अलग से निर्धारित करता है जिसमें जमा राशि के मालिक ने एक साथ एक बैंकिंग संगठन में जमा राशि रखी थी और वहां ऋण लिया था, जो कि बीमाकृत घटना के समय तक पूरी तरह से चुकाया नहीं गया था। मुआवजे की राशि की गणना डेबिट और के बीच के अंतर के रूप में की जाएगी क्रेडिट खाता, देनदार और लेनदार के दायित्वों की सभी राशियों को ध्यान में रखते हुए। बीमा प्रीमियम का भुगतान व्यक्तिगत आधार पर किया जाता है।

प्रतिपूर्ति मुद्रा

जमा के लिए मुआवजा रूबल में बनाया जाता है, इसलिए, विदेशी मुद्रा में सभी जमाओं के लिए, बीमित घटना के समय किसी दिए गए मुद्रा के लिए सेंट्रल बैंक विनिमय दर के अनुसार पुनर्गणना की जाती है। यदि जमा विदेशी मुद्रा में रखा गया है, तो विदेशी मुद्रा जमा पर ब्याज की गणना औसतन केंद्रीय बैंक के आंकड़ों के आधार पर की जाती है ब्याज दरइस प्रकार के बैंक जमा उत्पाद के लिए.

यदि स्थगन लागू किया गया है, और आप विदेशी मुद्रा जमा के लिए रूबल में मुआवजा प्राप्त नहीं करना चाहते हैं, तो आप धैर्य रख सकते हैं और स्वच्छता उपायों के अंत की प्रतीक्षा कर सकते हैं। वित्तीय संस्थान पहले की तरह काम करना शुरू कर देगा और जमा समझौतों के अनुपात में जमा पर दावों को पूरा करेगा। हालाँकि, ऐसी स्थिति में, यह संभावना है कि जमाकर्ता को भुगतान की गई राशि बिल्कुल भी प्राप्त नहीं होगी यदि बैंक अधिस्थगन समाप्त होने के बाद अस्तित्व में नहीं रहता है।

जमाराशियों पर बीमा भुगतान कैसे प्राप्त करें

किसी बैंकिंग संस्थान के दिवालियापन के परिणामस्वरूप पीड़ित न होने और धन वापस करने के लिए, निम्नलिखित कदम उठाए जाने चाहिए:

• कानून द्वारा स्थापित बीमाकृत निधियों की सूची की जाँच करें और पता करें कि क्या आपकी बचत उनमें शामिल है।
• डीआईए वेबसाइट पर, सुनिश्चित करें कि यह बैंक डीआईए में भागीदार है;
• मीडिया, बैंक अधिसूचनाओं, जमाकर्ताओं को भेजे गए संदेशों से पता लगाएं कि भुगतान करने के लिए डीआईए द्वारा किस एजेंट बैंक को नियुक्त किया गया था।
• मुआवजा भुगतान प्राप्त करने का सबसे सुविधाजनक तरीका चुनें - नकद, गैर-नकद हस्तांतरण, डाक हस्तांतरण।
• एजेंट बैंक को बीमा भुगतान के लिए एक आवेदन लिखें और आवश्यक दस्तावेजों के साथ व्यक्तिगत रूप से वहां आएं।
• 3 कार्य दिवसों के भीतर, निर्दिष्ट विधि का उपयोग करके आवश्यक राशि प्राप्त करें।
• यदि जमा राशि बीमा भुगतान की अधिकतम दर से अधिक है, तो उस अंतर की भरपाई के लिए जो बीमा कवर नहीं करता है, बैंक के अन्य लेनदारों के साथ अदालत में जाएँ।

डीआईए को प्रस्तुत करने के लिए दस्तावेज़

निम्नलिखित दस्तावेजों की प्रस्तुति पर डीआईए द्वारा मुआवजे का भुगतान किया जाता है:

• जमाकर्ता के बयान जारी निर्धारित प्रपत्र में. यदि आप मेल द्वारा धन प्राप्त करना चुनते हैं, तो आवेदन को नोटरी द्वारा प्रमाणित करना होगा।
• पासपोर्ट या अन्य पहचान दस्तावेज, जिसके बारे में बैंकिंग संगठन के ग्राहकों के सामान्य रजिस्टर में डेटा होता है।
• जमाकर्ता को स्वयं नहीं, बल्कि उसके प्रतिनिधि को आवेदन करते समय, भुगतान मांगने के अधिकार के लिए नोटरी द्वारा प्रमाणित अटॉर्नी की शक्ति की आवश्यकता होती है।
• यदि वह व्यक्ति जिसने इसके उद्घाटन पर समझौता किया था, और निवेशक का उत्तराधिकारी मुआवजे के भुगतान के लिए आवेदन करता है, तो उसे विरासत के अपने अधिकार को साबित करने वाले दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होती है।

वीडियो

जमा बीमा प्रणाली राज्य को उनके बीमा के माध्यम से नागरिकों (व्यक्तियों) की नकद जमा की सुरक्षा के लिए एक तंत्र प्रदान करती है। मुख्य लक्ष्यप्रक्रियाओं का उद्देश्य अर्थव्यवस्था के वित्तीय क्षेत्र के स्थिर संचालन और बैंकों के प्रति ग्राहकों की वफादारी सुनिश्चित करना है।

रूस में जमा बीमा

रूसी संघ में, जमा गारंटी "रूसी संघ के बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा पर" (2004) कानून की शुरूआत के साथ काम करना शुरू हुई।

यह प्रक्रिया इस उद्देश्य के लिए विशेष रूप से बनाई गई बीमा एजेंसी के माध्यम से की जाती है। भुगतान राशि बढ़ाने के लिए इस कानून में चार बार समायोजन किया गया है। 2015 से नागरिकों की जमा राशि के लिए मुआवजे का अधिकतम मूल्य 1,400 हजार रूबल के भीतर निर्धारित किया गया है। 2008 में निर्धारित पिछला आंकड़ा कम मूल्य - 700 हजार रूबल तक सीमित था।

बीमा भुगतान अवधि बीमा स्थिति की तारीख से 14 दिन निर्धारित की गई है।

प्रतिभागियों

बीमा प्रक्रिया में प्रतिभागियों में शामिल हैं:

• नागरिक जिन्होंने पैसा जमा किया (लाभार्थी);
• एक विशेष सूची (पॉलिसीधारक) में दर्शाए गए बैंक;
• एजेंसी (बीमाकर्ता);
• देश का सेंट्रल बैंक.

बीमा के लिए क्या स्वीकार किया जाता है?

जमा में जमा धनराशि की प्रतिपूर्ति ग्राहक को एजेंसी के धन का उपयोग करके की जाती है; भविष्य में, एजेंसी स्वयं बैंक के साथ धन वापस करने के मुद्दे पर निर्णय लेती है। व्यक्तियों के लिए जमा बीमा प्रणाली में जमा राशि का 100% मुआवजा शामिल है (यदि बीमा की स्थिति 29 दिसंबर 2014 के बाद उत्पन्न होती है तो अनुमेय 1,400 हजार रूबल के भीतर)।

मुआवज़ा रूसी रूबल में दिया जाता है। यदि जमा किसी अन्य मुद्रा में स्वीकार किया जाता है, तो मुआवजे की पुनर्गणना बीमा स्थिति शुरू होने के दिन सेंट्रल बैंक विनिमय दर को ध्यान में रखते हुए रूसी मुद्रा में की जाती है।

एक ग्राहक के विभिन्न बैंकों में कई जमा खाते खोले जा सकते हैं (लेकिन एक ही बैंक की कई शाखाओं में नहीं)। यदि ये बैंक लगभग समान अवधि के दौरान बीमा घटनाओं से प्रभावित हुए थे, तो मुआवजे की गणना प्रत्येक बैंक के लिए अलग-अलग अधिकतम अनुमेय मूल्य से की जाती है जहां जमा खुले हैं।

रूसी बैंकों में व्यक्तियों की जमा राशि का बीमा कई प्रकार की जमाओं को कवर नहीं करता है:

• रूसी बैंकों की विदेशी शाखाओं में खाते;
• "नामहीन" खाते (धारक के लिए);
• प्रमाणपत्र (बचत);
• एक नागरिक-उद्यमी का खाता, यदि इसका उपयोग निर्दिष्ट गतिविधि के लिए किया जाना है;
• पूंजी को बैंक ट्रस्ट प्रबंधन को हस्तांतरित किया गया।

जमा ब्याज बीमा

मूल राशि के अलावा, अर्जित ब्याज बीमा के अधीन होता है जब बाद को मूल राशि (समझौते की शर्तों के अनुसार) में जोड़ा जाता है।

बीमित घटना के दिन से पहले की तारीख पर अर्जित ब्याज को जमा की शेष राशि में जोड़ा जाता है और मुआवजा संकेतक में ध्यान में रखा जाता है।

यदि ग्राहक ने 100 हजार रूबल रखे हैं। 08/01/2008 को पारिश्रमिक के त्रैमासिक पूंजीकरण (मूल राशि के लिए) के साथ 10% प्रति वर्ष की दर से, फिर 12/02/2008 को बीमा स्थिति में, मुआवजे की राशि निर्धारित करने के लिए, 103,390 रूबल का मूल्य लिया जाता है, को मिलाकर:

• 100,000 रूबल। - जमा राशि;
• 2520 रगड़। - बिलिंग अवधि (तिमाही) के लिए अर्जित और पूंजीकृत ब्याज;
• 870 रगड़। - बीमा स्थिति घटित होने की तारीख से पहले अपूर्ण निपटान अवधि के लिए अर्जित ब्याज।

बीमा आयोजनों पर क्या लागू होता है?

कानून कई घटनाओं को बीमा के रूप में ध्यान में रखता है:

• वित्तीय प्रक्रियाओं की अनुमति देने वाले बैंकिंग लाइसेंस को रद्द करना;
• वित्तीय गतिविधियों पर अस्थायी निलंबन (स्थगन) की बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापना।

स्थगन की आधिकारिक शुरूआत या बैंकिंग लाइसेंस के निरसन के क्षण से, बीमाकृत घटना घटित मानी जाती है।

बीमा प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?

विशेष सूची (रजिस्टर) में शामिल होने के क्षण से, बैंक बीमा स्थिति के घटित होने की तारीख तक योगदान का भुगतान करने के लिए बाध्य है। जब किसी बैंकिंग संगठन पर स्थगन स्थापित किया जाता है, तो नागरिकों की जमा राशि पर बीमा प्रीमियम का भुगतान करने का दायित्व स्थगन की अवधि के लिए निलंबित कर दिया जाता है।

योगदान का भुगतान त्रैमासिक किया जाता है और खातों में धनराशि के औसत दैनिक मूल्य से निर्धारित किया जाता है। किसी भी बैंकिंग संगठन के लिए औसत दर गणना आधार के 0.15% -0.3% के बीच उतार-चढ़ाव करती है।

प्रतिपूर्ति पर क्या प्रभाव पड़ता है?

मुआवज़े की राशि ग्राहक के प्रति बैंक दायित्वों के मूल्य और उसके खिलाफ बीमा स्थिति से पहले गठित काउंटर बैंक दावों के मूल्य में अंतर से प्राप्त होती है। एक सामान्य प्रतिदावा ऋण ऋण है। मुआवजे की गणना करते समय, देय राशि (बीमा स्थिति के घटित होने के समय) जमा राशि से घटा दी जाती है:

• बचा हुआ ऋण;
• बकाया ब्याज राशि;
• ऋण चुकौती अनुसूची का उल्लंघन करने पर जुर्माना।

यदि जमा पर धनराशि अधिकतम स्वीकार्य भुगतान मूल्य से अधिक हो जाती है, तो जमा का अप्रतिपूर्ति भाग बैंक लेनदारों के रजिस्टर में ध्यान में रखा जाता है और परिसमापन प्रक्रियाओं के निष्पादन के दौरान भुगतान के अधीन होता है।

पति या पत्नी में से किसी एक को अपने नाम पर जमा राशि के लिए कानून द्वारा स्थापित पूरी राशि का मुआवजा मिलता है, लेकिन उसी बैंकिंग संगठन में पंजीकृत दूसरे पति या पत्नी के खातों में मौजूद पैसे को ध्यान में रखे बिना।

यदि किसी ग्राहक के बैंक खाते में पति/पत्नी या वयस्क बच्चों के नाम पर "परिवार" प्रकार का कार्ड खोला जाता है, तो मुआवजा केवल खाता मालिक को दिया जाता है। इस स्थिति में परिवार के सदस्यों के पास खाते का मालिक होने का अधिकार नहीं है, बल्कि उन्हें केवल खाते में उपलब्ध धन के निपटान का अधिकार दिया गया है।

उत्तराधिकारियों के अधिकार

बीमा स्थिति के गठन के बाद विरासत के अधिकार में प्रवेश करने वाले वारिसों को मुआवजा प्राप्त करने का अधिकार है यदि राशि पहले निवेशक को व्यक्तिगत रूप से भुगतान नहीं की गई थी। उत्तराधिकारियों को विरासत के अधिकार का एक आवेदन, पहचान और पुष्टि प्रदान करना आवश्यक है।

भुगतान प्रक्रिया कैसे की जाती है?

ग्राहक एजेंसी के सूचना संदेश (अपने प्रतिनिधि कार्यालय, अधिकृत बैंक) में निर्दिष्ट बिंदु पर प्रतिपूर्ति के लिए आवेदन जमा करता है। यह जानकारी (स्थान, समय, विवरण का पाठ) एजेंसी द्वारा बैंक द्वारा जमा दायित्वों की सूची प्रसारित करने के एक सप्ताह के भीतर मीडिया के माध्यम से वितरित की जाती है। इसके अतिरिक्त, एजेंसी भुगतान प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता के बारे में प्रत्येक ग्राहक को व्यक्तिगत रूप से लिखित रूप में सूचित करती है।

आवेदन के साथ जमा खाता स्वामी के पहचान पत्र की एक प्रति संलग्न की जानी चाहिए। यदि ग्राहक किसी प्रतिनिधि के माध्यम से आवेदन करता है, तो ग्राहक की ओर से जमा के लिए मुआवजे की मांग करने के लिए प्रतिनिधि के अधिकार की पुष्टि नोटरीकृत दस्तावेज़ (पावर ऑफ अटॉर्नी) द्वारा की जानी चाहिए।

आवेदन स्वीकार होने पर, ग्राहक को बैंक खाते में उसके नाम पर सूचीबद्ध जमा शेष राशि, देय बीमा राशि और उसके भुगतान के दिन के बारे में सूचित किया जाता है। यदि ग्राहक मुआवजे की प्रस्तावित राशि से संतुष्ट नहीं है, तो उसे अपनी स्थिति के दस्तावेजी साक्ष्य संलग्न करते हुए एक संबंधित आवेदन जमा करने का अधिकार है।

व्यक्तिगत जमा के बीमा पर संघीय कानून ग्राहक द्वारा आवेदन जमा करने और आवश्यक दस्तावेज संलग्न करने की तारीख से 3 दिनों के भीतर भुगतान करने का प्रावधान करता है। यदि भुगतान अनुसूची का पालन नहीं किया जाता है, तो एजेंसी एक प्रोद्भवन (रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर पर) करने और मुआवजे की राशि पर ब्याज का भुगतान करने के लिए बाध्य है।

ग्राहक को अधिस्थगन या दिवालियापन प्रक्रिया की समाप्ति से पहले बीमा के लिए आवेदन करना होगा। यदि कोई जमाकर्ता आवेदन जमा करने की समय सीमा चूक जाता है, तो वैध कारण (व्यापार यात्रा, दीर्घकालिक बीमारी) होने पर एजेंसी द्वारा इसे बहाल कर दिया जाता है।

क्या आपको अनुबंध की आवश्यकता है?

नागरिकों की जमा राशि के बीमा का आधार है संघीय कानून, जिसके अनुसार व्यक्तियों की जमा राशि के बीमा के लिए अनुबंध का निष्पादन प्रदान नहीं किया जाता है। बीमा के माध्यम से धन की वापसी की गारंटी देने के लिए बैंक दायित्व की उपस्थिति इसके निष्पादन को सुनिश्चित करने से संबंधित अनुभाग में जमा समझौते में दर्ज की गई है।

धन बीमा पर एक अनुभाग के साथ एक नमूना बैंक जमा समझौता उपलब्ध है।

देश में व्यक्तियों की जमा राशि का राज्य बीमा विधायी स्तर पर जमाकर्ताओं और उनके अधिकारों की सुरक्षा की ठोस पुष्टि के रूप में कार्य करता है, जिससे न केवल बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करने में योगदान मिलता है, बल्कि इसमें घरेलू बचत के आकर्षण को भी बढ़ावा मिलता है।