Vzdialené kanály bankových služieb (na príklade ruskej Sberbank PJSC)

2.1 Všeobecná charakteristika PJSC „Sberbank Ruska“

Verejná akciová spoločnosť Sberbank v Rusku (ďalej len Sberbank) je jednou z najväčších bánk v krajine a z hľadiska množstva ekonomických ukazovateľov zaujíma popredné miesta v úverovom systéme. Dnes nemá medzi komerčnými bankami obdoby, pokiaľ ide o počet územných bánk, pobočiek a agentúr.

Poslaním Sberbank je uspokojovať potreby každého klienta vrátane súkromného, \u200b\u200bpodnikového a verejného v celom Rusku, pokiaľ ide o vysoko kvalitné a spoľahlivé bankové služby, zabezpečiť stabilné fungovanie ruského bankového systému, šetriť vklady domácností a investovať ich do skutočného sektoru, čo prispieva k rozvoju ruskej ekonomiky. Oficiálna webová stránka ruskej Sberbank PJSC: http://www.sberbank.ru/

Podiel Sberbank na celkových aktívach ruského bankového sektoru bol k 1. januáru 2016 28,7%; na trhu súkromných vkladov - 46%; úverové portfólio zodpovedalo 38,7% všetkých úverov poskytnutých obyvateľstvu.

Riadiacimi orgánmi Sberbank sú:

Valné zhromaždenie akcionárov;

Dozorná rada;

Predstavenstvo banky.

Od novembra 2007 predsedá správnej rade prezident a predseda správnej rady banky German Gref.

Sieť pobočiek banky zahŕňa 16 regionálnych bánk a 17 493 divízií po celom Rusku. Dcérske banky ruskej Sberbank pôsobia v Kazachstane, na Ukrajine, v Bielorusku, Nemecku.

Sberbank vykonáva nasledujúce bankové operácie:

Prilákanie finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb do vkladov (na požiadanie, na určité obdobie);

Umiestnenie prilákaných finančných prostriedkov vo svojom mene a na svoje náklady;

Otváranie a vedenie bankových účtov fyzických a právnických osôb;

Vyrovnania v mene klientov vrátane korešpondenčných bánk;

Zbierka finančných prostriedkov, zmenky, platobné a zúčtovacie dokumenty;

Peňažné služby pre fyzické a právnické osoby;

Nákup a predaj cudzej meny v hotovosti a bezhotovostnej podobe;

Prilákanie vkladov a umiestnenie drahých kovov;

Vydávanie bankových záruk;

Peňažné prevody v mene jednotlivcov bez otvárania bankových účtov (okrem poštových poukážok).

Sberbank ponúka retailovým zákazníkom širokú škálu bankových produktov a služieb vrátane:

Vklady;

Rôzne typy pôžičiek (spotrebné úvery, pôžičky na autá a hypotéky);

Bankové karty;

Prevody peňazí;

Bankové poistenie;

Sprostredkovateľské služby Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bankovníctvo: učebnica, 2016. - M.: 2016. - s. 59 ..

Ruská banka Sberbank slúži všetkým skupinám firemných klientov. Malé a stredné spoločnosti tvoria viac ako 32,7% portfólia podnikových úverov. Banka tiež ponúka vklady, služby vyrovnania, projektové, obchodné a exportné financovanie, služby správy hotovosti a ďalšie významné bankové produkty.

Sberbank tiež aktívne rozvíja svoje aplikácie „Mobilná banka“ a „Sberbank Online“ s pôsobivou klientskou základňou viac ako 25 miliónov aktívnych používateľov.

Podľa novej rozvojovej stratégie banky do roku 2018 plánuje Sberbank zvýšiť čistý zisk v roku 2018 o viac ako 1,8-násobok v porovnaní s výsledkami z roku 2013 (362 miliárd rubľov), v predchádzajúcej stratégii bolo cieľom zdvojnásobiť zisk. Banka tiež plánuje zvýšiť aktíva 1,8-krát, banka plánuje zvýšiť príjmy z poplatkov a provízií do roku 2018 o 2,3-násobok. Návratnosť kapitálu (ROE) v roku 2018 by mala byť 18%, pomer výdavkov a výnosov - menej ako 40%. Nová stratégia Sberbank tiež znamená presun zamerania na retailový segment. Banka tak plánuje agresívnejšie zvyšovať svoj podiel na trhu retailových úverov - z 38% na 42,8% do konca roka 2018. Na trhu retailových vkladov do 46% do konca roku 2018 (teraz je to 45,1%) Sberbank plány na zníženie počtu pobočiek zo 16,5 tisíc na 13 až 15 tisíc. Plány Sberbank v segmente podnikových úverov sa naopak skromnejšie prejavili. Podiel korporátneho úverového trhu by sa podľa novej verzie stratégie mal za tri roky zvýšiť z 32,5 na 33,2% (v predchádzajúcej stratégii - 39,7%), na depozitnom trhu - znížiť z 24,7 na 24 , 2%.

Ruská Sberbank teda dodnes potvrdila nielen svoju povesť najspoľahlivejšej banky v krajine, prekonala krízu s minimálnou úrovňou strát, ale poskytla prístup k bankovým službám aj významnému počtu nových klientov. Do roku 2016 banka výrazne posilnila svoje pozície v prioritných trhových segmentoch, pričom si udržala vedúce postavenie na trhu retailových bankových služieb, pričom podiel na celkovom objeme vkladov rubľa obyvateľstva presahoval 80%. Pozícia banky v poskytovaní služieb korporátnym klientom sa výrazne posilnila: trhový podiel Sberbank je asi 30%, klientmi banky je viac ako 1 milión právnických osôb. Sberbank tiež naďalej aktívne pracuje na trhu domácich a zahraničných vládnych záväzkov a podnikových cenných papierov.

V roku 2016 môže Sberbank svojim zákazníkom okrem klasického poskytovania úverov ponúknuť aj celý rad bankových služieb. Sadzby vkladov Sberbank zostávajú jedným z najvýnosnejších, zatiaľ čo samotní vkladatelia sú maximálne chránení pred teoretickou stratou finančných prostriedkov, pretože finančná organizácia vkladov je kontrolovaná Centrálnou bankou Ruskej federácie a má najvyššiu mieru spoľahlivosti. Medzi najobľúbenejšie vklady patria termínované, špeciálne a zúčtovacie vklady.

2.2 Mechanizmus fungovania vzdialeného bankovníctva v PJSC „Sberbank Ruska“

Sberbank pokračuje v zdokonaľovaní svojich kanálov vzdialených služieb. V priebehu roka sa v súlade so stratégiou Sberbank znížila sieť samoobslužných zariadení o 4 tisíc zariadení a dosiahla 52 tisíc samoobslužných zariadení s funkciou výdaja peňazí, 34 tisíc - bez funkcie výdaja peňazí.

Sieť samoobslužných zariadení sa rozšírila o nový softvér, ktorý zákazníkom poskytuje jediný priestor na dokončenie transakcií. Na týchto zariadeniach (viac ako 53 tisíc kusov) klient vidí svoje operácie vykonávané v internetovej banke Sberbank Online, môže si na ne vytlačiť potvrdzovací šek a platbu zopakovať pomocou šablóny vytvorenej skôr v internetovej banke. Ukazovateľ technickej dostupnosti zariadení pre zákazníkov sa zvýšil z 93,2 na 95,1%.

Zmena v počte aktívnych používateľov webovej verzie internetovej banky „Sberbank Online“ ako celku pre PJSC „Sberbank Ruska“ je uvedená v prílohe 5

Sberbank vydala novú, na trhu jedinečnú verziu mobilnej aplikácie Sberbank Online pre platformu Android. Verzia má zabudovaný ochranný balík s antivírusovým softvérom, ktorý chráni nielen aplikáciu, ale aj samotný telefón. To nám umožnilo poskytnúť zákazníkom nové funkcie pre platby a prevody. V dizajne, ktorý je postavený na princípoch materiálového dizajnu, boli urobené významné zmeny: trojrozmerné povrchy, realistická animácia pri dotyku. Sberbank sa zamerala na dizajnový koncept od spoločnosti Google a vytvorila aplikáciu zodpovedajúcu grafickému štýlu, ktorá je používateľom systému Android známa.

Mobilná aplikácia Sberbank Online pre iPhone sa umiestnila na prvom mieste v hodnotení aplikácií mobilného bankovníctva pre iPhone z hľadiska použiteľnosti zverejneného spoločnosťou UsabilityLab.

Sberbank aktualizovala mobilné aplikácie Sberbank Online pre všetky platformy: iOS, Android a WinPhone. Na registráciu v aplikácii teraz nepotrebujete bankomat ani webovú verziu internetovej banky - stačí zadať číslo karty a potvrdiť autorizáciu pomocou kódu z SMS správy. V novej verzii mobilnej aplikácie môžete rýchlo prevádzať peniaze nielen na klienta Sberbank, ale aj na karty Visa a MasterCard iných ruských bánk. Pre okamžitý prevod stačí uviesť číslo karty príjemcu. V službe analýzy nákladov môžete vytvoriť svoje vlastné kategórie výdavkov a preniesť do nich dokončené transakcie, čo vám umožní lepšie kontrolovať vaše denné výdavky.

Zmena v počte aktívnych používateľov systému vzdialených služieb v regióne Jaroslavľ je uvedená v tabuľke 2

tabuľka 2

Počet aktívnych klientov - používateľov RBS PJSC Sberbank Ruska v regióne Jaroslavľ na roky 2013 - 2015, ľudia

Stojí za zmienku, že používatelia, ktorí dokončili aspoň jednu transakciu do jedného mesiaca pomocou jedného alebo druhého systému RBS, sú považovaní za aktívnych zákazníkov - používateľov systémov RBS ruskej Sberbank. Klienti, ktorí sú skutočne používateľmi systémov RB, ale z nejakého dôvodu ich pri týchto výpočtoch nepoužívajú, sa neberú do úvahy.

Poďme vypočítať ukazovatele dynamiky na príklade rastu aktívnych používateľov Mobilnej banky (MB) v ruskej PJSC Sberbank v Jaroslavľskom regióne.

Absolútny zisk reťazca sa počíta podľa vzorca:

Zmeny v roku 2014 boli:

Zmeny v roku 2015:

Vypočítame reťazový typ rastu pomocou vzorca:

Kde je hodnota ukazovateľa v aktuálnom roku;

Hodnota ukazovateľa z predchádzajúceho roku.

Poďme vypočítať ukazovatele dynamiky na príklade rastu aktívnych používateľov internetovej banky "Sberbank Online" (SBOL) v PJSC "Sberbank Ruska" v regióne Jaroslavľ:

Záver: počet aktívnych klientov - používateľov SBOL PJSC Sberbank v Rusku v regióne Jaroslavľ sa zvýšil o 88 542 osôb. v roku 2014 a pre 52 157 ľudí. v roku 2015, čo predstavovalo 100,19%, respektíve 29,48%.

Takýto prudký nárast používateľov za posledných pár rokov sa vyznačuje skutočnosťou, že SBOL sa začal tešiť veľkej dôvere medzi zákazníkmi. A tiež sa od roku 2014 rozšírila funkčnosť vykonávaných operácií, čo umožňuje držiteľom bankových kariet ruskej Sberbank spravovať svoje vklady a karty, uskutočňovať prevody cez internet, platiť províziu bez poplatkov za mobilnú komunikáciu. Používatelia majú možnosť samostatne sa zaregistrovať v systéme a zvoliť si prihlasovacie meno a heslo pre vstup. Na zaplatenie služieb v SBOL sa pri otváraní online vkladov znižujú provízie - zvýšené úrokové sadzby. Pomocou SBOL môžete platiť za bývanie a komunálne služby, internet, dane (spolu - viac ako 60 tisíc poskytovateľov služieb). Vypočítajme indikátory dynamiky na príklade nárastu aktívnych používateľov mobilnej aplikácie Sberbank Online (MP) v ruskej Sberbank PJSC v regióne Jaroslavľ:

Záver: počet aktívnych klientov - používateľov mobilnej aplikácie Sberbank Online v regióne Jaroslavľ sa zvýšil o 27 175 osôb. v roku 2014 a o 31 762 ľudí. v roku 2015, čo predstavovalo 141,69%, respektíve 68,52%.

Vidíme teda, že všetky typy RBS si získavajú popularitu. Obyvateľstvo získalo dôveru v tento druh služieb. PJSC „Sberbank of Russia“ rýchlo rozvíja túto oblasť činnosti, vyvíja a implementuje všetky nové technológie v RBS a ponúka rôzne typy produktov a služieb, ako aj balíčky služieb optimalizované pre konkrétneho používateľa.

Najaktívnejšie sa vyvíja mobilná aplikácia „Sberbank Online“, pretože mobilita systému RB je pre väčšinu používateľov dôležitá. Mnoho klientov prakticky prestane používať SBOL a prejde na mobilnú aplikáciu. Je to spôsobené tým, že pre nich je oveľa pohodlnejšie používať tabletové počítače alebo mobilné telefóny s nainštalovanou aplikáciou, ako byť viazané na konkrétny osobný počítač.

2.3 Opis operácií, ktoré PJSC „Sberbank Ruska“ uskutočnila v systéme vzdialeného bankovníctva

Operácie vykonávané prostredníctvom systémov RBS ruskej Sberbank PJSC v regióne Jaroslavľ sú uvedené v tabuľke 3

Tabuľka 3

Operácie vykonané prostredníctvom systémov RBS ruskej banky Sberbank PJSC v regióne Jaroslavľ v rokoch 2013 - 2015, tisíc jednotiek

Vypočítajme ukazovatele dynamiky transakcií uskutočňovaných prostredníctvom služieb SBOL ruskej Sberbank:

Záver: počet transakcií prostredníctvom SBOL PJSC „Sberbank Ruska“ v regióne Jaroslavľ sa zvýšil o 1 736 tisíc jednotiek. v roku 2014 a o 1471-tisíc jednotiek. v roku 2015, čo predstavovalo 23,45%, respektíve 15,85%. Vypočítajme ukazovatele dynamiky transakcií uskutočňovaných prostredníctvom samoobslužných zariadení (USA) ruskej banky Sberbank PJSC:

Záver: počet transakcií prostredníctvom samoobslužných zariadení ruskej Sberbank v regióne Jaroslavľ sa zvýšil o 213 tisíc jednotiek. v roku 2014 a o 85 tisíc kusov. v roku 2015, čo predstavovalo 5,95%, respektíve 2,24%.

Vypočítajme ukazovatele dynamiky transakcií uskutočňovaných prostredníctvom mobilnej aplikácie Sberbank Online:

Záver: počet transakcií prostredníctvom mobilnej aplikácie Sberbank Online ruskej Sberbank PJSC v regióne Jaroslavľ sa zvýšil o 554 tisíc jednotiek. v roku 2014 a o 1212-tisíc jednotiek. v roku 2015, čo predstavovalo 41,65%, respektíve 64,33%. Samostatnú kategóriu operácií možno odlíšiť od operácií vykonávaných prostredníctvom služby automatických platieb (AP). Vypočítajme dynamiku služby AP, ktorú svojim klientom poskytuje ruská Sberbank:

Záver: počet transakcií AP v ruskej PJSC Sberbank sa zvýšil o 210 tisíc jednotiek. v roku 2014 a o 189-tisíc kusov. v roku 2015, čo predstavovalo 96,77%, respektíve 44,26%.

Vypočítajme podiel operácií vykonaných prostredníctvom služieb RBS ruskej Sberbank na rok 2015:

Tieto výsledky sú graficky uvedené v dodatku 4

Vypracujeme štúdiu o najžiadanejšom systéme RBS v ruskej Sberbanke. Tabuľka 6 zobrazuje počet transakcií uskutočňovaných klientmi - používateľmi SBOL každý mesiac, ako aj sumy peňazí pripísateľné týmto typom transakcií, to znamená obrat finančných prostriedkov za transakcie uskutočňované pomocou RBS.

Tabuľka 4

Počet transakcií uskutočnených prostredníctvom SBOL v roku 2015, z čoho vyplýva výška hotovostného obratu

	Podiel činnosti	Platba za služby (televízia, mobilná komunikácia atď.)	Vzdelávacie služby	Platby do rozpočtových a mimorozpočtových fondov
	Množstvo PC
	Množstvo. tisíc rubľov.
	Množstvo PC
	Množstvo. tisíc rubľov.
	Množstvo PC
	Množstvo. tisíc rubľov.
	Množstvo, ks
	Množstvo, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Množstvo, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Množstvo, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Množstvo, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Množstvo, tisíc rubľov
September	Množstvo, ks
	Množstvo, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Množstvo, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Množstvo, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Množstvo, tisíc rubľov

Vypočítajme priemernú peňažnú sumu za rok 2015, ktorú je možné pripísať každému typu operácií vykonaných pomocou nástroja SBOL.

Z výsledkov výpočtov môžeme vyvodiť záver, že najpopulárnejšími službami v oblasti internetového bankovníctva ruskej Sberbank sú platby za bývanie a komunálne služby a platby za ďalšie služby (mobilná komunikácia, televízia, internet atď.). K najväčšiemu obratu peňazí tiež dochádza pri platbách prostredníctvom SBOL za bývanie a komunálne služby.

V súčasnosti je toto odvetvie veľmi dobre rozvinuté v PJSC „Sberbank Ruska“. Mnoho používateľov SBOL sa pripája k AP, to znamená, že nemusí ani podať mesačnú žiadosť o platbu konkrétnej služby. Bankový systém sám načíta údaje, ktoré užívateľ zanechal v SBOL, a v stanovenom čase odošle žiadosť o platbu. Používateľ môže túto aplikáciu buď potvrdiť, alebo odmietnuť. Banka nie je oprávnená odpisovať finančné prostriedky z účtu klienta bez jeho potvrdenia (súhlasu).

Odmeňovanie v bankovom sektore

Ruská Sberbank je najväčšou bankou v Ruskej federácii a SNŠ. Jej aktíva tvoria viac ako štvrtinu bankového systému krajiny (27%) a jej podiel na bankovom kapitále je 26% (1. januára 2011). Podľa časopisu The Banker (1. júla 2010) ...

Organizácia činnosti banky na príklade Sberbank OJSC

Ruská Sberbank je jednou z najväčších bánk v Rusku a vo východnej Európe. Celé meno - otvorená akciová spoločnosť Sberbank v Rusku. Okrem toho v obchodnej praxi vrátane interných dokumentov a formulárov ...

Vyhliadky na rozvoj trhu s plastovými kartami v Ruskej federácii

V roku 1841 nariadil ruský cisár Mikuláš I. svojím dekrétom zriadenie sporiteľní pri pokladniciach Moskva a Petrohrad - práve tento rok znamenal vznik najstaršej banky v Rusku - Sberbank ...

Spotrebný úver

Ruská Sberbank je najväčšou bankou v Ruskej federácii a SNŠ

Ruská Sberbank je najväčšou bankou v Ruskej federácii a krajinách SNŠ. Zakladateľom a hlavným akcionárom ruskej Sberbank je Centrálna banka Ruskej federácie, ktorá vlastní 50% základného imania plus jeden hlasovací podiel ...

Systém poistenia bankových vkladov fyzických osôb v Ruskej federácii

Systém poistenia bankových vkladov fyzických osôb v Ruskej federácii (na základe materiálov ruskej Sberbank)

Historicky Sberbank Ruska počíta svoju založenie od dátumu dekrétu cisára Mikuláša I. o vytvorení záložní podpísaného v roku 1841. Za takmer dve storočia si banka získala štatút najväčšej finančnej inštitúcie v krajine ...

Riadenie úverového rizika

Ruská Sberbank je najväčšou bankou v Ruskej federácii a SNŠ. Jej aktíva tvoria viac ako štvrtinu bankového systému krajiny (27%) a jej podiel na bankovom kapitále je 26%. Podľa časopisu The Banker (1. júla 2012) ...

Správa pasívnych bankových operácií

Sberbank je najväčšia diverzifikovaná finančná štruktúra v Rusku, ktorá úspešne rozvíja obchodné bankovníctvo, investície a súkromné \u200b\u200bbankovníctvo, ako aj leasing a správu aktív ...

V štruktúre pasív skupiny prevládajú prostriedky od fyzických a právnických osôb, ktorých celková výška na konci roka 2017 predstavovala 19,8 bilióna RUB, čo predstavuje 83,7% pasív. Všeobecne sa záväzky skupiny v roku 2017 zvýšili o 5,0% na 23,7 bilióna RUB.

Finančné prostriedky klienta

Objem prostriedkov od jednotlivcov a firemných klientov sa v roku 2017 zvýšil o 6,0%. Fondy od jednotlivcov vzrástli o 7,8% na 13,4 bilióna RUB, zatiaľ čo objem termínovaných vkladov sa zvýšil o 4%. V roku 2017 sa podiel vkladov fyzických osôb na celkových pasívach skupiny v porovnaní s rokom 2016 mierne zvýšil a dosiahol 56,7% (2016: 55,2%). Finančné prostriedky od jednotlivcov teda naďalej zostávajú hlavným zdrojom financovania skupiny. Objem prostriedkov firemných klientov vzrástol o 2,5% na 6,4 bilióna RUB.

Štruktúra klientskych fondov skupiny

	2016		2017
	RUB bln	Zdieľam,%	RUB bln	Zdieľam,%
Fondy jednotlivcov
- Bežné účty / účty na požiadanie	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
- Termínované vklady	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Celkové finančné prostriedky jednotlivcov	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Fondy firemných klientov
- Bežné / zúčtovacie účty	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
- Termínované vklady	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Celkové prostriedky firemných klientov	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Celkom	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Dlhové cenné papiere vydané Skupinou

Vydané dlhové cenné papiere, RUB mld

RUB bln	2016	2017	Zmena
RUB bln	2016	2017	RUB bln	%
Sporiteľné certifikáty	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Poznámky o účasti na pôžičke vydané v rámci programu MTN Sberbank	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
Vydané dlhopisy:
- na domácom trhu	84,3	133,2	48,9	58,0
- na medzinárodných kapitálových trhoch	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
Zmenky	92,4	103,4	11,0	11,9
Dlhopisy vydané v rámci hypotekárneho sekuritizačného programu Sberbank	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Depozitné certifikáty	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
Celkový počet emitovaných dlhových cenných papierov	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

Objem emitovaných dlhových cenných papierov sa v roku 2017 znížil o 19,5%. Tento pokles bol v najväčšej miere spôsobený posilnením rubľa a splatením viacerých dlhových cenných papierov. Zmenky o podiele na pôžičkách vydané v rámci programu MTN Sberbank klesli o 36,2%, pretože došlo k splateniu viacerých emisií. Sporiace certifikáty poklesli o 22,3%. Zároveň došlo k výraznému rastu dlhopisov emitovaných na domácom trhu (o 58,0%) v dôsledku dodatočného financovania Sberbank v roku 2017 na ruskom trhu v rámci programu dlhopisov obchodovaných na burze denominovaných v rubľoch. Rast zmeniek tiež ukázal, že v roku 2017 vzrástol o 11,9%.

Vlastné zdroje skupiny

Vlastné imanie, RUB mld

RUB bln	2016	2017	Zmena
RUB bln	2016	2017	RUB bln	%
Overený kapitál	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Podielové poistné	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Zmeny v účtovaní o záväzkoch zo stanovených požitkov	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
nerozdelený zisk	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Celkový kapitál vlastnený akcionármi banky	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Nekontrolný podiel	3,5	4,0	0,5	14,3
Celkový kapitál	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Kapitálová primeranosť skupiny

Kapitálová primeranosť (Bazilej III), RUB mld

Register	2016	2017
Kapitál 1. úrovne
Overený kapitál	87,7	87,7
Podielové poistné	232,6	232,6
nerozdelený zisk	2 435,7	3 058,6
Nekontrolný podiel	4,4	4,4
Vlastné akcie zakúpené od akcionárov	(7,9)	(15,3)
Fond na precenenie kancelárskych nehnuteľností	66,9	60,8
Rezerva z precenenia pre investičné cenné papiere určené na predaj	24,0	35,3
Fond akumulovaných kurzových rozdielov	(11,8)	(21,0)
Precenenie záväzkov pre programy so stanovenými požitkami	(0,7)	(1,0)
Menej obchodnej reputácie	(11,3)	(8,0)
Menej nehmotný majetok	(45,0)	(60,8)
Ostatné odpočty z vlastného imania	(8,7)	(12,7)
Kapitál 1. úrovne	2 765,9	3 360,6
Kapitál 2. úrovne
Príslušný podriadený dlh	475,9	459,7
Kapitál 2. úrovne	475,9	459,7
Celkový kapitál	3 241,8	3 820,3
Rizikovo vážené aktíva
Úverové riziko	23 443,0	25 245,7
Operačné riziko	2 736,0	3 092,8
Trhové riziko	849,3	1 158,3
Celkové rizikovo vážené aktíva	27 028,3	29 496,8
Pomer primeranosti základného kapitálu Tier 1 (základný kapitál Tier 1 k rizikovo váženým aktívam),%	10,2	11,4
Pomer primeranosti kapitálu tier 1 (kapitál tier 1 k rizikovo váženým aktívam),%	10,2	11,4
Pomer primeranosti celkového kapitálu (celkový kapitál k rizikovo váženým aktívam)	12,0	13,0

Na konci roka 2017 predstavoval ukazovateľ primeranosti kapitálu Tier 1, vypočítaný v súlade s požiadavkami Bazileja III, 11,4%. Celková primeranosť kapitálu vypočítaná v súlade s požiadavkami Bazileja III bola na konci roka 2017 13,0%, čo je výrazne viac ako minimálna úroveň stanovená Bazilejským výborom (8%). V roku 2017 ukazovatele kapitálovej primeranosti vykázali nárast v porovnaní s rokom 2016, čo sa vysvetľuje predstihovým rastom vlastného kapitálu skupiny v porovnaní s rastom rizikovo vážených aktív.

V roku 2017 sa aktíva skupiny zvýšili o 6,9% na 27,1 bilióna RUB. Úvery a preddavky poskytnuté zákazníkom zostávajú najväčšou kategóriou aktív, na konci roku 2017 tvorili 68,2% celkových aktív. Podiel likvidných aktív, ktoré zahŕňajú hotovosť, prostriedky v bankách, portfólio cenných papierov, predstavoval 25,6%.

V roku 2017 portfólio cenných papierov vzrástlo o 21,0% na 3,3 bilióna RUB. Portfólio pozostáva takmer výlučne z dlhopisov a slúži predovšetkým na riadenie likvidity.

Štruktúra aktív skupiny Sberbank v roku 2017,%

Štruktúra aktív skupiny Sberbank v roku 2016,%

Pôžičky a preddavky poskytnuté zákazníkom

Celkové úverové portfólio skupiny pred opravnými položkami na straty zo zníženia hodnoty sa medziročne zvýšilo o 6,6% na 19,9 bilióna RUB. Úvery právnickým osobám v roku 2017 vzrástli o 4,0%. Ich podiel na celkovom úverovom portfóliu v roku 2017 v porovnaní s rokom 2016 mierne poklesol a dosiahol 71,2% (2016: 73,1%), najmä v dôsledku zvýšenia podielu úverov na bývanie na celkovom úverovom portfóliu (16,1% oproti 14 , 8% o rok skôr).

Pôžičky a preddavky poskytnuté zákazníkom v roku 2017,%

Pôžičky a preddavky poskytnuté zákazníkom v roku 2016,%

Portfólio retailových úverov medziročne vzrástlo o 13,6% a predstavovalo 5,7 bilióna rubľov. Hybnou silou rastu retailového portfólia boli úvery na bývanie, ktoré v roku 2017 vzrástli o 16,0%. V roku 2017 sa podiel úverov na bývanie mierne zvýšil a naďalej zaujímal najväčší podiel v retailovom portfóliu - 55,8% oproti 54,7% v roku 2016. Podiel Sberbank na ruskom trhu hypotekárnych úverov dosiahol 55,6%. Rast úverov na bývanie podporili všetky ostatné typy retailových úverov. Kreditné karty a prečerpania tak vykázali v roku 2017 nárast o 15,7%, spotrebné a iné úvery fyzickým osobám vykázali nárast o 9,6%.

Štruktúra úverového portfólia skupiny

	2016		2017
	RUB bln	Zdieľam,%	RUB bln	Zdieľam,%
Obchodné pôžičky právnickým osobám	9 916,0	53,2	10 468,1	52,6
Špecializované pôžičky právnickým osobám	3 717,0	19,9	3 706,5	18,6
Pôžičky na bývanie pre jednotlivcov	2 750,9	14,8	3 190,6	16,1
Spotrebiteľské a iné pôžičky fyzickým osobám	1 574,1	8,4	1 725,9	8,7
Kreditné karty a prečerpania	586,9	3,1	678,9	3,4
Pôžičky na auto pre jednotlivcov	119,8	0,6	121,2	0,6
Celkové pôžičky a preddavky poskytnuté zákazníkom pred odpočítaním opravnej položky na zníženie hodnoty úveru	18 664,7	100	19 891,2	100,0

Kvalita portfólia pôžičiek

Úroveň krytia úverového portfólia pred opravnými položkami ku koncu roka 2017 bola 7,1%, prakticky zostala na úrovni konca roka 2016 (7,0%). V roku 2017 sa podiel NPL90 + (zlyhané pôžičky so splatnosťou úrokov a / alebo splátok istiny dlhšie ako 90 dní) na celkovom portfóliu úverov skupiny znížil zo 4,4% na 4,2%. Zároveň sa krytie zlyhaných úverov rezervami v roku 2017 zvýšilo na konci roku 2017 na 1,7-násobok v porovnaní s 1,6-násobkom na konci roku 2016.

Portfólio reštrukturalizovaných úverov pred zohľadnením strát zo zníženia hodnoty sa v porovnaní s rokom 2016 znížilo o 2,2%; jeho podiel na celkovom úverovom portfóliu bol k 31. decembru 2017 5,9% (6,5% k 31. decembru 2016). Opravná položka na zníženie hodnoty úverového portfólia k súhrnu nesplácaných a reštrukturalizovaných úverov sa k 31. decembru 2017 zvýšila na 83,1% v porovnaní so 74,6% k 31. decembru 2016.

Portfólio cenných papierov

97,1% portfólia cenných papierov skupiny tvoria dlhové nástroje a používa sa hlavne na riadenie likvidity. Najväčší podiel v portfóliu cenných papierov skupiny majú federálne úverové dlhopisy Ruskej federácie (OFZ) - 41,2%, ktoré sa zvýšili o 3,7 percentuálneho bodu. Podiel podnikových dlhopisov v štruktúre portfólia ku koncu roka 2017 predstavoval 34,4%, pričom sa zvýšil ročne o 0,8 p.p.

Podiel podnikových dlhopisov s investičným stupňom predstavoval 32,1% na celkovom portfóliu podnikových dlhopisov skupiny (na konci roka 2016 - 27,1%). Podiel cenných papierov založených v rámci REPO obchodov sa v roku 2017 zvýšil z 4,2% na 7,9%.

Štruktúra portfólia cenných papierov skupiny

	2016		2017
	RUB bln	Zdieľam,%	RUB bln	Zdieľam,%
Federálne úverové dlhopisy Ruskej federácie (OFZ)	1 019,1	37,5	1 355,2	41,2
Korporátne dlhopisy	913,9	33,6	1 132,6	34,4
Zahraničné vládne a komunálne dlhopisy	348,6	12,8	292,8	8,9
Eurobondy Ruskej federácie	273,6	10,1	235,1	7,2
Ruské komunálne a subfederálne dlhopisy	78,7	2,9	122,1	3,7
Cenné papiere kryté hypotékou	0,0	n.a.	45,6	1,4
Dlhopisy Banky Ruska	0,0	n.a.	10,2	0,3
Zmenky	0,4	0,0	1,4	0,0
Dlhové cenné papiere spolu	2 634,3	96,9	3 195,0	97,1
Firemné akcie	71,0	2,7	83,1	2,6
Podiely investičných fondov	12,2	0,4	11,3	0,3
Cenné papiere spolu	2 717,5	100,0	3 289,4	100,0
Investičné hodnotenie	1 533,5	58,2	1 956,4	61,2
Špekulatívne hodnotenie	1 051,7	39,9	1 128,1	35,3
Žiadne hodnotenie	49,1	1,9	110,5	3,5
Dlhové cenné papiere spolu	2 634,3	100,0	3 195,0	100,0

V dnešnej Sberbank takmer nič nepripomína sporiteľne, ktorých funkcie vykonávala počas významného obdobia svojej histórie. Ale ďalšia vec je prekvapujúca: Sberbank sa už len pred desiatimi rokmi podobá len sama so sebou!

Schopnosť meniť sa a posúvať sa vpred je znakom vynikajúcej „atletickej“ formy, v ktorej je dnes Sberbank. Titul najstaršej a najväčšej banky v Rusku jej nebráni v tom, aby otvorene a čestne konkurovala na bankovom trhu a držala prst na pulze finančných a technologických zmien. Sberbank nielenže drží krok s aktuálnymi trendmi na trhu, ale aj pred nimi, s dôverou sa orientuje v rýchlo sa meniacich technológiách a preferenciách zákazníkov.

Líder bankového sektoru

Sberbank je dnes obehovým systémom ruskej ekonomiky, čo je tretina jej bankového systému. Banka poskytuje pracovné miesta a zdroj príjmu pre každú 150. ruskú rodinu.

Líder ruského bankového sektoru z hľadiska celkových aktív predstavuje 28,7% celkových bankových aktív (k 1. januáru 2016).

Banka je hlavným veriteľom ruskej ekonomiky a má najväčší podiel na trhu vkladov. Tvorí 46% vkladov domácností, 38,7% úverov fyzickým osobám a 32,2% úverov právnickým osobám.

Sberbank má v súčasnosti 12 územných bánk a viac ako 14 tisíc pododdelení po celej krajine, v 83 podstatných jednotkách Ruskej federácie a nachádza sa v 11 časových pásmach.

Len v Rusku má Sberbank viac ako 110 miliónov zákazníkov - viac ako polovicu obyvateľov krajiny a asi 11 miliónov ľudí využíva služby Sberbank v zahraničí.

Rozsah služieb Sberbank pre retailových klientov je čo najširší: od tradičných vkladov a rôznych druhov pôžičiek až po bankové karty, prevody peňazí, bankové poistenie a sprostredkovateľské služby.

Všetky retailové pôžičky v Sberbank sú poskytované pomocou technológie „Credit Factory“, ktorá bola vytvorená s cieľom efektívne hodnotiť úverové riziká a zabezpečiť vysoko kvalitné úverové portfólio.

V snahe, aby boli služby pohodlnejšie, modernejšie a technologickejšie, Sberbank každý rok zdokonaľuje svoje možnosti vzdialenej správy zákazníckych účtov. Banka vytvorila systém kanálov vzdialenej služby, ktorý obsahuje:

mobilné aplikácie Sberbank Online pre smartfóny (viac ako 40 miliónov aktívnych používateľov);
online verzia Sberbank Online (13 miliónov aktívnych používateľov);
Služba SMS „Mobilná banka“ (viac ako 23 miliónov aktívnych používateľov);
jedna z najväčších svetových sietí bankomatov a samoobslužných terminálov (viac ako 90 tisíc zariadení).

Okrem toho bola spoločnosť Sberbank Online časopisom Global Finance v rokoch 2014 a 2017 uznaná ako najlepšie online retailové bankovníctvo v strednej a východnej Európe a podľa prieskumu uskutočneného týmto časopisom v roku 2015 bola tiež ocenená ako najlepšia banka v Rusku.

Sberbank je najväčším vydavateľom debetných a kreditných kariet. Spoločná banka, ktorú vytvorili Sberbank a BNP Paribas, sa zaoberá POS úverovaním pod značkou Cetelem pomocou konceptu „zodpovedného poskytovania úverov“.

Medzi klientov Sberbank patrí viac ako 1 milión podnikov (z 4,5 milióna registrovaných právnických osôb v Rusku). Banka slúži všetkým skupinám korporátnych klientov, pričom malé a stredné spoločnosti tvoria viac ako 35% portfólia korporátnych pôžičiek banky. Zvyšok tvoria pôžičky veľkým a najväčším korporátnym klientom.

Sberbank je dnes tímom viac ako 260 tisíc kvalifikovaných zamestnancov, ktorí pracujú na transformácii banky na najlepšiu spoločnosť poskytujúcu služby s produktmi a službami svetovej úrovne.

Medzinárodná sieť

Sberbank je dnes silná moderná banka, ktorá sa rýchlo transformuje do jednej z najväčších svetových finančných inštitúcií. V posledných rokoch Sberbank významne rozšírila svoje medzinárodné zastúpenie. Okrem krajín SNŠ (Kazachstan, Ukrajina a Bielorusko) je Sberbank zastúpená v deviatich krajinách strednej a východnej Európy (Sberbank Europe AG, predtým Volksbank International) a v Turecku (DenizBank).

Akvizícia DenizBank bola dokončená v septembri 2012 a bola najväčšou akvizíciou vo viac ako 170-ročnej histórii banky. Ruská Sberbank má tiež zastúpenie v Nemecku a Číne, pobočku v Indii a pôsobí vo Švajčiarsku.

V júli 2014 sa Sberbank umiestnila na prvom mieste medzi bankami v strednej a východnej Európe a na 33. mieste v celkovom poradí v ročnom hodnotení „TOP 1 000 bánk“ na svete, ktoré zverejnil časopis The Banker.

Sberbank sa umiestnila na prvom mieste medzi bankami v strednej a východnej Európe v publikovanom hodnotení top 1000 najväčších bánk na svete podľa britského časopisu The Banker, zostavenom na základe správ za rok 2017.

Akcionári

Hlavným akcionárom a zakladateľom ruskej Sberbank je Centrálna banka Ruskej federácie, ktorá vlastní 50% základného imania plus jeden hlasovací podiel. Ďalšími akcionármi banky sú medzinárodní a ruskí investori.

Kmeňové a prioritné akcie banky sú od roku 1996 kótované na ruských burzách. Americké depozitné potvrdenia (ADR) sú kótované na Londýnskej burze cenných papierov a sú kótované na frankfurtskej burze cenných papierov a na OTC trhu v USA.

Všeobecná licencia Bank of Russia na bankové operácie 1481. Oficiálna webová stránka banky - www.site.

Ministerstvo školstva a vedy Ruskej federácie

Federálna štátna rozpočtová vzdelávacia inštitúcia vyššieho odborného vzdelávania

Ruská ekonomická univerzita pomenovaná po G.V. Plekhanov "

Finančné oddelenie

Oddelenie riadenia rizík, poistenia a cenných papierov

Test

podľa disciplíny: „Trh cenných papierov“

na tému: Charakteristika emitenta PJSC "Sberbank"

Dokončené: študenti skupiny 2305

denné vzdelávanie

Fakulta financií

pokyny "Podnikové financovanie"

Jekaterina Prigogín

Moskva-2016

1. Všeobecné informácie o emitentovi

4. História dividend za celú existenciu akciovej spoločnosti

7. Emisie eurobondov

8. Vydávanie depozitných certifikátov (DR)

Bibliografický zoznam
základné imanie depozitár eurobondov
1. Všeobecné informácie o emitentovi
Banka bola zaregistrovaná 20. júna 1991. Hlavné sídlo spoločnosti sa nachádza na adrese: 117997, Moskva, st. Vavilova, 19.
Ruská Sberbank je najväčšou bankou v Ruskej federácii a SNŠ. Aktíva ruskej Sberbank tvoria štvrtinu bankového systému štátu a podiel na bankovom kapitále je na úrovni 30%. Podľa časopisu The Banker (1. júla 2009) sa Sberbank umiestnila na 38. mieste z hľadiska fixného kapitálu medzi všetkými bankami na svete.
Priemerný denný objem obchodov s akciami Sberbank je asi 40% z objemu obchodov na burze MICEX.
Zakladateľom a hlavným akcionárom banky je Centrálna banka Ruskej federácie. K poslednému dátumu vykazovania vlastní 57,58% základného imania banky. Zvyšok akcionárov ruskej Sberbank je viac ako 273 tisíc právnických a fyzických osôb.
K 1. februáru 2016 je banka na prvom mieste v bankovom systéme Ruska, objem aktív predstavuje 23 039,79 miliárd rubľov.
Štruktúru fyzických zastúpení banky k 19. decembru 2015 tvoria:
11871 ďalších kancelárií;
3801 prevádzkových pokladníc;
· 640 prevádzkových kancelárií;

Bankové licencie:

Profesionálny účastník trhu s cennými papiermi:

Za sprostredkovateľskú činnosť č. 077-02894-100000 z 27. novembra 2000 bez obmedzenia doby platnosti;

Pre realizáciu dealerských aktivít č. 077-03004-010000 zo dňa 27.11.2000, bez obmedzenia doby platnosti;

Vykonávať činnosti správy cenných papierov č. 077-03009-001000 zo dňa 27. novembra 2000 bez obmedzenia doby platnosti;

Na vykonávanie depozitných činností č. 077-02768-000100 zo dňa 08.11.2000 bez obmedzenia doby platnosti;

Na vykonávanie činnosti špecializovaného depozitára investičných fondov, podielových fondov a neštátnych dôchodkových fondov č. 22-000-1-00012 zo dňa 04.10.2000, bez obmedzenia termínu;

Vykonávať činnosti burzového sprostredkovateľa, ktorý vykonáva komoditné futures a opčné obchody na burzovom obchodovaní č. 1496 z 24. decembra 2009, na neobmedzené časové obdobie.

História vzniku akciovej spoločnosti a zakladateľov.

V roku 1987 sa v rámci reforiem perestrojky reorganizovali sporiteľne na Sporiteľňu ZSSR - takto známa finančná inštitúcia získala meno známe po celom svete.

V júli 1990 bola dekrétom najvyššieho sovietu RSFSR vyhlásená ruská republikánska banka Sberbank ZSSR do majetku RSFSR. V decembri 1990 sa transformovala na akciovú komerčnú banku, ktorá bola legálne založená na valnom zhromaždení akcionárov 22. marca 1991. V tom istom roku 1991 sa Sberbank stala majetkom Centrálnej banky Ruskej federácie a bola zaregistrovaná ako Akciová obchodná sporiteľňa Ruskej federácie http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Akciová obchodná sporiteľňa ruskej federácie bola vytvorená vo forme otvorenej akciovej spoločnosti v súlade so zákonom RSFSR „O bankách a bankových činnostiach v RSFSR“. Zakladateľom a hlavným akcionárom ruskej Sberbank je Centrálna banka Ruskej federácie (viac ako 60% akcií na základnom imaní). Jej akcionármi je viac ako 200 tisíc právnických a fyzických osôb. Ruská Sberbank bola zaregistrovaná 20. júna 1991 v Centrálnej banke Ruskej federácie. Registračné číslo - 1481.

Názov firmy, ktorý je stanovený v zakladajúcich dokumentoch - Akciová obchodná sporiteľňa Ruskej federácie (otvorená akciová spoločnosť).

Skrátený názov banky: Sberbank of Russia.

Banka je právnická osoba. Spolu so svojimi pobočkami predstavuje spoločný systém Sberbank v Rusku Podmienky poskytovania sprostredkovateľských služieb spoločnosťou Sberbank v Rusku, časť 1, odsek 3. https://docviewer.yandex.ua/?url\u003dhttp%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name\u003d971-4-p.pdf&page\u003d2&c \u003d 56e14fc25cc4.


Rok založenia:

Zmeny kľúčových ukazovateľov ruskej ekonomiky v priebehu roka 2014 boli determinované radom negatívnych vonkajších faktorov: kolapsom cien ropy na svetových trhoch, výrazným zvýšením geopolitického napätia s následným zavedením sektorových sankcií proti Rusku. Vplyv vonkajších faktorov napriek tomu iba prehĺbil spomalenie hospodárstva, ktoré sa začalo koncom roka 2012, determinované štrukturálnymi problémami, a urýchlil prechod zo stagnácie na krízu recesie.

Faktické uzavretie prístupu na vonkajšie kapitálové trhy a výrazné zhoršenie obchodných podmienok pri poklese cien ropy sa stali ďalším faktorom zvýšenia odlevu kapitálu a vyvolali výrazné oslabenie rubľa.

Zhoršenie vyhliadok ekonomického rastu a pokles reálnych príjmov obyvateľstva odhalili problém kvality úverového portfólia bánk, ktorý zvýšil objem dlhov po splatnosti zo 4,1% na 4,6%, najmä v retailovom segmente poskytovania úverov.

Kvalita portfólia hypotekárnych úverov zostala na vysokej úrovni, keď podiel dlhu po lehote splatnosti bol iba 1,3%.

Udržanie časti úverov po lehote splatnosti medzi korporátnymi klientmi sa dosiahlo vysokou mierou poskytovania úverov klientom, avšak zhoršenie finančnej situácie mnohých veľkých dlžníkov zameraných na export-import si vyžadovalo reštrukturalizáciu ich úverov. Udalosti na Ukrajine takisto spôsobili výrazné zhoršenie kvality pôžičiek od ruských bánk, ktoré sa poskytovali ukrajinským dlžníkom.

Pozícia Sberbank v Rusku v priemysle.

Pokles kvality úverového portfólia, ktorý vyvolal zvýšenie ďalších rezerv, a prudký nárast nákladov na financovanie z Ruskej banky znížil zisk celého bankového sektoru v porovnaní s rokom 2013 takmer o 40%. Rok uzavreli poklesom aj finančné trhy - index RTS dolár klesol o 45%, index rubľa MICEX - 7%. Ruský suverénny rating bol znížený na dolnú hranicu skupiny s investičným stupňom.

V takom zložitom externom ekonomickom prostredí si Sberbank udržala vedúce pozície v hlavných segmentoch ruského finančného trhu.

2. Počet nesplatených akcií a základné imanie spoločnosti

V súčasnosti je celkový počet nesplatených akcií Sberbank:

· Kmeňové akcie v nominálnej hodnote 3 ruble. - 21 586 948 000 ks

· Preferované akcie v nominálnej hodnote 3 ruble. - 1 000 000 000 ks

Maximálny počet schválených bežných akcií je 15 000 000 000.

Štruktúra akcionárov Sberbank ku dňu uzavretia registra akcionárov (koniec obchodného dňa 20. apríla 2015) je nasledovná:

Tabuľka 1 - veľkosť a štruktúra základného imania k 1. 1. 2016

Celkový počet akcionárov je viac ako 221 tisíc http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tabuľka 2 - Emisia kmeňových akcií počas celej existencie akciovej spoločnosti http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

množstvo, ks	cena umiestnenia	podielové prémie	objem emisie	spôsob umiestnenia	stav vydania
					Zrušená
					Zrušená
					Zrušená
					Zrušená
					Zrušená
					Zrušená
					Zrušená
					Zrušená
					Zrušená
					Zrušená
	1 podiel 50 rubľov \u003d 1 podiel 3000 rubľov				Zrušená
				Verejné predplatné
	1 akcia 3000 rubľov \u003d 1000 akcií 3 ruble				Emisia bola umiestnená a je v obehu

Tabuľka 3 - Emisia prioritných akcií počas celej existencie akciovej spoločnosti http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

dátum štátnej registrácie emisie	uviesť evidenčné číslo	množstvo, ks	cena umiestnenia	podielové prémie	objem emisie	spôsob umiestnenia	stav vydania
							Zrušená
							Zrušená
							Zrušená
							Zrušená
							Zrušená
						Konverzia predtým umiestnených akcií s nižšou nominálnou hodnotou	Zrušená
			1 podiel 60 rubľov \u003d 20 akcií 3 ruble			Konverzia po rozdelení predtým umiestnených akcií	Emisia bola umiestnená a je v obehu

* Prázdne bunky nie sú vyplnené kvôli nedostatku údajov

Počet emisií kmeňových akcií za celú existenciu akciovej spoločnosti - iba 13 emisií kmeňových akcií

Počet emisií prioritných akcií za celú dobu existencie akciovej spoločnosti - 7 emisií

Obrázok 1 - Dynamika základného imania

Tabuľka 4 - Základné imanie a jeho zmeny počas celej existencie akciovej spoločnosti http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

Množstvo, ks	MC kmeňových akcií	Podiel na základnom imaní	Množstvo, ks	prioritné akcie	Podiel na základnom imaní

3. Počet emisií dlhopisov vykonaných akciovou spoločnosťou za celú dobu jej existencie

Tabuľka 5 - Emisie dlhopisov http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool\u003d86809, Prospekt zo dňa 10.26.2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/issue- Dokumenty *

názov	Registrácia	umiestnenie	čiastka	stav		umiestnenie	splácanie		umiestnenie
Sberbank-1-2-o				V obehu	Kj \u003d Nom * Cj * (T (j) - T (j-1)) / 365/100%			18 500 000 000 RUB	Uzatvorením transakcií nákupu a predaja za cenu umiestnenia Dlhopisov na ZAO Stock Exchange MICEX
Sberbank-1-ob				Zrušená				10 000 000 000 RUB
Sberbank-2-ob				Zrušená				10 000 000 000 RUB
Sberbank-3-ob				Zrušená				10 000 000 000 RUB
Sberbank-4-ob				Zrušená				10 000 000 000 RUB
Sberbank-5-ob				Zrušená				10 000 000 000 RUB
Sberbank-6-ob				Zrušená				10 000 000 000 RUB

4. História dividend za celú existenciu akciovej spoločnosti

Tabuľka 6 - História výplat dividend http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Platobný rok	Do konca roka	Obyčajné	Nominálne	Privilegovaný	Nominálne	Relatívna suma dividendy (kom)	Relatívna veľkosť dividendy (pref)	Dividendy spolu

V posledných rokoch Sberbank of Russia JSC na základe veľkosti svojich ziskov metodicky zvýšila výšku dividend vyplácaných zo všetkých druhov akcií. Dividendová politika banky je zameraná na zvýšenie investičnej atraktivity akcií vlastných emisií a zvýšenie ich obchodovateľnosti na burzách všetkých úrovní.

Dividenda stanovená listinou akciovej spoločnosti pre prioritné akcie.

Minimálna výška dividend z prioritných akcií nemôže byť nižšia ako 15 percent ich nominálnej hodnoty.

5. Podiel štátu na základnom imaní emitenta. Prítomnosť „zlatého podielu“

Štát koná ako akcionár prostredníctvom Centrálnej banky Ruskej federácie a má 50% + 1 hlas v celkovom objeme akcií banky.

Podiel na základnom imaní úverovej inštitúcie k 1. 1. 2016 - emitent v štáte (federálne, ustanovujúce subjekty Ruskej federácie), obecný majetok: 0,03% Štvrťročná správa ruskej Sberbank PJSC za 4. štvrťrok 2015 http: // www. sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/quarterly-reports

6. Veľkí akcionári (viac ako 5%)

Ruská Sberbank OJSC je spoločnosť s otvoreným trhom. S akciami Sberbank sa voľne obchoduje na ruskom akciovom trhu, ako aj v Londýne a Frankfurte.

Od okamihu založenia banky v júni 1991 bolo medzi investorov (ruské a zahraničné fyzické a právnické osoby) umiestnených 13 emisií akcií banky. Základné imanie bolo vytvorené vo výške 67,76 miliárd rubľov a pozostáva z 21 586 948 000 bežných a 1 000 000 000 prioritných akcií v nominálnej hodnote 3 ruble.

Hlavným akcionárom banky je Centrálna banka Ruskej federácie, ktorej podiel na základnom imaní Sberbank je 50% plus jeden hlasovací podiel, v hlasovacích podieloch - 52,32%. V zriaďovateľoch banky nie sú žiadni ďalší akcionári s podielom presahujúcim 5%.

Tabuľka 7 - Podiel na základnom imaní ku dňu uzavretia registra akcionárov http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Obrázok 2 - Graf „Podiel akcionárov na základnom imaní“ http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tabuľka 8 - Bezplatná pohyblivá hodnota http://moex.com/en/listing/free-float.aspx

7. Emisie eurobondov

Tabuľka 9 - Eurobondy http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Dátum vydania

názov

Typ papiera

Cena za umiestnenie

dátum splatnosti

Upisovateľ

Platobný agent

Metóda umiestnenia

Sberbank 2006

Eurobond

Uplatnené

Sberbank 2011

Eurobond

Uplatnené