Asigurarea de viață se desfășoară în cazul decesului deținătorului de polițe sau asigurați sau pierderea sănătății asiguratului împotriva accidentului, precum și a supraviețuitorilor într-o anumită perioadă sau eveniment. Asigurarea de viață ca un tip de asigurare a apărut în Europa la rândul secolelor XVII-XVIII. Ca o adăugire la asigurarea maritimă, când, împreună cu asigurarea navelor și bunurilor, a început să încheie contracte pentru asigurarea căpitanilor navelor. În prezent, asigurarea de viață este una dintre cele mai reprezentative și mai dezvoltate industrii din piața de asigurări globale.
Asigurarea de viață este o combinație de tipuri de asigurări personale, care prevede obligațiile asigurătorilor pentru plățile de asigurare în cazurile:
- Zavitând asiguratul înainte de sfârșitul perioadei de asigurare sau la un anumit contract de asigurare de vârstă;
- moartea asiguratului;
- și cu privire la plata pensiilor (chiriei, anuitate) asigurată în cazurile prevăzute de contractul de asigurare (sfârșitul contractului, realizarea unei anumite vârstă asigurată, decesul familiei, invaliditatea constantă, plățile curente în timpul contractului de asigurare etc.).
Obiecte de asigurare de viațăsunt interesele proprietate ale persoanei asigurate legate de viața sa (deces) și să vizeze obținerea acestora (sau beneficiarului) unui anumit venit la apariția unui eveniment asigurat adecvat.
Asigurarea supusă asigurărilor de viațăeste viața persoanei asigurate, precum și veniturile care garantează un anumit nivel de trai la apariția evenimentelor asigurate. Prin urmare, există mai multe tipuri de asigurare (figura 8.2) în asigurarea publică (figura 8.2).
Smochin. 8.2.
Tipuri de asigurare de viață Conform metodelor de formare a fondurilor de asigurări, determinarea sumelor plăților de asigurare și orientarea țintă sunt o economie și economii clar pronunțate. Subiecții de asigurare de viață sunt afișați în fig. 8.3.
Smochin. 8.3.
Asigurătorul are dreptul la asigurare pe viață dacă respectă cerințele legale și economice de reglementare pentru crearea și activitățile organizațiilor de asigurări implicate în tipul de asigurare. În primul rând, se referă la amploarea capitalului social minim, precum și procedura de formare, plasare și utilizare a prevederilor de asigurare pentru asigurarea de viață.
În calitate de deținător de polițe, persoana asigurată și beneficiarul pot acționa ca capabilități juridice și fizice. În același timp, asiguratul poate fi un individ care a ajuns la 18 ani sau a devenit capabil de la 16 ani ca și la această vârstă. Vârsta finală a asigurarii este cel mai adesea de 65 de ani, mai puțin de 70 de ani și mai mult. Pentru persoanele asigurate, cele mai frecvente restricții de vârstă variind de la un an la 65 de ani. În plus, pentru persoanele asigurate există restricții privind starea de sănătate. De obicei, nu este prevăzută pentru asigurarea persoanelor cu tulburări mintale, nervuri severe și alte boli.
Asigurarea de viață poate fi:
- individual, adică asigurarea sub contractul de viață a unei persoane;
- colectiv, adică Asigurare sub contractul de viață al unui grup de persoane sau echipă.
Asigurarea de viață poate fi combinată de evenimentele asigurate ale "supraviețuitorilor" și "moarte", precum și cu asigurarea împotriva accidentelor. Această formă de asigurare se numește "asigurare de viață mixtă" și are un scop suplimentar - protecția intereselor de proprietate datorate provocării defectuoase vieții, sănătății, handicapului datorită unui accident.
Cazurile de asigurare în timpul asigurărilor de viață sunt următoarele riscuri (figura 8.4).
Asigurarea de viață se desfășoară în conformitate cu normele de asigurare dezvoltate de asigurător separat pentru fiecare dintre tipurile de asigurări de viață sau pentru o serie de specii apropiate legate de asigurarea de viață, precum și în combinație cu asigurarea împotriva accidentelor. Contractul de asigurare de viață este de obicei încheiat pentru o perioadă de cel puțin un an.
Smochin. 8.4.
Asigurarea de viață în caz de deces Este adoptarea de către asigurător în temeiul contractului de asigurare, obligația de a plăti suma asigurată beneficiarului în cazul decesului persoanei asigurate în timpul perioadei de contract. Cu această formă de asigurare, asigurătorii pot fi atât entități fizice, cât și juridice, iar pentru persoane fizice există restricții asupra vârstei. Persoanele fizice încheie, de obicei, acorduri de asigurare individuale în favoarea lor sau în favoarea celor dragi, în timp ce persoanele juridice încheie în principal contracte de acorduri colective de asigurări de viață în caz de deces al angajaților lor.
Asigurat în acest tip de asigurare pot fi persoane fizice cu vârsta cuprinsă între un an la 70 de ani, însă restricțiile privind starea de sănătate sunt avute în vedere în normele de asigurare. Deci, nu sunt acceptate pentru persoanele de asigurare care suferă de tulburări psihice, forme severe de boli oncologice și cardiovasculare. De obicei, asigurarea se desfășoară fără o examinare medicală a persoanei care urmează să fie asigurată, însă acest drept al asigurătorului are și îl bucură în cazul în care contractul de asigurare este încheiat pentru o sumă de asigurare mai mare.
Contractul de asigurare de viață este de regulă, pe baza unei declarații scrise a deținătorului de polițe de asigurare, însă această declarație poate fi orală, dar, în orice caz, asiguratul este obligat să informeze asigurătorul principalele informații despre persoana asigurată, inclusiv existente în momentul asigurării sau au existat anterior boli. În cazul în care, după încheierea contractului de asigurare, asigurătorul va stabili că a raportat informații false despre starea de sănătate a asiguratului, compania de asigurări are dreptul de a cere să recunoască acest contract nevalid.
Asigurătorul este responsabil în cadrul contractului de asigurare de viață în caz de deces din orice motiv, cu excepția evenimentelor care au venit ca rezultat:
- intenționată, provocând rănile persoanei asigurate;
- Intenția și acțiunile penale ale beneficiarului, care au determinat moartea asiguratului;
- tentative de sinucidere sau suicid;
- comiterea acțiunilor ilegale asigurate, acțiuni;
- alcoolice, narcotice sau intoxicații toxice;
- Transferul persoanei asigurate la fața de gestionare a autovehiculelor care se află într-o stare de intoxicație alcoolică, narcotică sau toxică sau o persoană care nu are dreptul de a controla acest vehicul și altele asemenea.
În cazul în care, în timpul contractului de asigurare de viață, a murit o persoană asigurată, nu persoana asigurată, iar plata primelor de asigurare a fost întreruptă, persoana asigurată este plătită cuantumul contribuțiilor plătite de ministrul asigurat al acțiunii în cadrul costului cheltuielile asigurătorului pentru acest tip de asigurare.
Asigurarea ipotecară Sberbank se desfășoară societăți de asigurări acreditate. Lista lor este destul de suficientă pentru ca clienții să încheie un acord privind condițiile favorabile.
Cerințe bancare de asigurare
Conform contractelor încheiate cu Sberbank, debitorii sunt obligați să asigure bunurile imobiliare achiziționate. Această cerință se datorează prevederilor legii federale "privind ipoteca (proprietatea imobiliară)" (articolul 31).
Asigurarea vieții și a sănătății debitorului (co-slujitor) nu este o condiție prealabilă pentru acordul ipotecar, ci de dorit. Prin înregistrarea acestui tip de asigurare, Banca își împinge clienții prin reducerea sau creșterea împrumutului ipotecar în funcție de prezență sau, în consecință, lipsa unei astfel de polițe de asigurare. Sberbank oferă o ipotecă pentru asigurarea de viață lista companiilor de asigurări.
În total, atât polița de asigurare, se află într-o sumă decentă. Este destul de logic că debitorii, care au primit aprobarea pentru o ipotecă, încearcă să găsească compania de asigurări să coopereze pentru cooperare, ceea ce va cere să plătească prima de asigurare minimă, dar va fi un partener de încredere acreditat al Rusiei.
Este imposibil să spunem că unele companii excepționale sunt incluse în lista asigurătorilor acreditați. Ce companii de asigurări funcționează direct la Ipoteca din Rusia? Cei care au exprimat în mod independent dorința de a coopera cu el. Astfel de organizații au apelat la bancă, au prezentat documentele necesare, au fost inspectate de serviciile interne și pe baza concluziilor lor a emis un parteneriat.
Companiile de asigurări, care cooperează cu Sberbank pe ipotecă, oferă alte tipuri de asigurare: titlu, precum și pierderi de muncă și alte riscuri financiare. Aceste tipuri de asigurare nu sunt adesea obligatorii prin lege sau în condiții de creditare.
Sberbank va primi, de asemenea, o poliță de asigurare decorată într-o companie de asigurări care nu a adoptat acreditarea. Cu toate acestea, recepția unui astfel de document va necesita timp: serviciile creditorului trebuie să verifice asigurătorul oferit de Client și să ia o decizie în cunoștință de cauză cu privire la posibilitatea de a lucra cu acesta.
Având în vedere că monitorizarea pieței asigurărilor se desfășoară de către Banca Centrală a Federației Ruse, care este suficientă pentru a suspenda activitățile asigurătorului în cazul identificării oricăror probleme, de obicei dificultăți la primirea politicii de la o asigurare inaccredit Compania nu se întâmplă. Dar termenul cerut de Sberbank pentru a verifica asigurătorul este de 30 de zile lucrătoare de la data pachetului complet de documente din această organizație.
Avantajele asigurării ipotecare
Beneficiarul de pe Policile Asigurate ipotecare este indicat de Sberbank. Cu toate acestea, asigurarea ipotecară este benefică atât pentru debitor, cât și pentru Bancă: la apariția cazului de asigurare, plățile plătite de asigurător vor avea ca scop rambursarea datoriei. Ca urmare, Sberbank va returna fondurile furnizate de Acordul de împrumut, precum și dobânda acumulată. Adică, banca, în cazul unor probleme cu plățile, având în vedere faptul că Împrumutatul a căzut într-o situație dificilă de viață, nu va fi necesară să conducă un litigiu, să se angajeze în implementarea garanției.
Împrumutatul are o astfel de asigurare este, de asemenea, benefică. În cazul cazului de asigurare, asigurătorul va plăti datoria către Bancă. În unele cazuri, în special atunci când vine vorba de asigurarea unei facilități de creditare, plățile sunt trimise împrumutatului pentru a restabili subiectul gajului.
La înscrierea plății de asigurare privind rambursarea datoriei de credit, proprietatea proprietății dobândite în ipotecă este păstrată pentru proprietarul său, adică debitorul. Această schemă este, de asemenea, bună, deoarece vă permite să păstrați un istoric de credit bun, avertizând apariția restantei și în cazul unor probleme cu viața și sănătatea împrumutatului, împrumutatul va elimina cei dragi de nevoia de a rambursa ipoteca creanţă.
Cu toate acestea, este necesar să se pregătească pentru faptul că plățile vor veni la contul de împrumut numai după 1-2 luni, după primirea asigurătorului toate documentele necesare.
Aproape toate companiile de asigurări acreditate în Sberbank pentru o ipotecă, tehnicile standard se aplică la determinarea costului poliței de asigurare. Dar coeficienții aplicați, tarife și, ca rezultat, suma ar trebui să fie făcută de asigurat. În 2017, asigurătorii au început să acorde mai multă atenție vârstei debitorului, adică ceea ce o persoană este mai în vârstă, asigurarea mai scumpă va costa.
Dacă doriți, puteți aranja opțiuni de asigurare mai avansate. Ele vor costa mai mult, dar vor oferi, de asemenea, o acoperire mai largă. De exemplu, asigurarea imobiliară în versiunea de bază implică numai protecția zidurilor și a structurilor și exclusiv în cantitatea de datorie pe dobândă plus, de regulă, pe an. Dar, în cazul unui incendiu, locuințele nu vor fi considerate pierdute complet, dacă cel puțin fundația a rămas dintr-o casă privată, plățile vor fi calculate ținând cont de cantitatea de acoperire (pentru întregul cost al bunurilor imobile sau proporțional la echilibrul datoriei către bancă). O politică mai scumpă ar putea rambursa costul reparației pierdute și a obiectelor situației și aparatelor de uz casnic.
Atunci când asigurările de viață și de sănătate pentru sume mari (peste 4-5 milioane de ruble), acestea necesită de obicei o comisie medicală. Aceste cheltuieli plătesc asiguratul.
Înregistrarea asigurării
În cele din urmă, atât asigurarea - cât și obiectul de bunuri imobiliare și viața și sănătatea împrumutatului - vor costa 0,5-1,5% din suma împrumutului.
Dacă facem o politică în biroul Sberbank și nu în companiile de asigurări acreditate de el privind ipoteca vieții și a sănătății, precum și direct de locuințe, atunci suma de asigurare finală va fi influențată:
- valoarea împrumutului;
- vârsta asiguratului;
- perioada de valabilitate a creditului ipotecar conform contractului;
- costul proprietății dobândite a imobilelor;
- locația sa;
- nivelul veniturilor clientului;
- istoria tranzacțiilor comise cu această proprietate mai devreme.
Înainte de încheierea contractului de asigurare cu Sberbank ar trebui să clarifice ofertele partenerilor săi.
Lista de bază a documentelor solicitate la achiziționarea unei politici privind proprietatea de la unul dintre partenerii băncii inclus în lista societăților de asigurări acreditate Sberbank în 2017 de Ipoteca:
- pașaportul debitorului;
- acord de credit;
- programul de plată;
- extinderea documentelor privind locuințele - Certificat de proprietate (extras extins de la USRR), Contract de vânzare (DD);
- certificat tehnic.
Pentru asigurarea de viață cu un credit ipotecar al Sberbank, companiile acreditate pot solicita alte lucrări (certificate de căsătorie și nașterea copiilor și altele). Lista completă este specificată de asigurător.
Ce companii de asigurări sunt acreditate la Sberbank pentru Ipoteca: Evaluarea companiei de asigurări
Studierea companiilor de asigurări ale Sberbank pentru ipotecare sub asigurare de viață, ar trebui să fie foarte atentă cu privire la agenția de rating Raex (Expert RA). Această organizație este angajată în Analytics pe piața serviciilor de asigurare. Potrivit experților de la agenția de rating de lider a țării, următoarele companii de asigurări care operează cu Sberbank privind ipoteca:
- SB Sberbank Insurance LLC;
- AIG SA;
- OJSC Alfastrakhovanie;
- SAO "VSK";
- LLC IC "asigurare VTB";
- SPAO "Ingosstrakh";
- Liberty Asigurări (AO);
- SPAO "RESO-GARANȚIE";
- PJSC SC "Rosgosstrakh";
- 10. CJSC "SK" RSKB-Asigurare ";
- 11. SA "Sogaz";
- Începând cu luna mai 2017, nivelul de fiabilitate al A ++ a fost obținut. De fapt, aceasta este o listă cu 11 dintre cei mai fiabili asigurători care îndeplinesc cerințele acestei bănci.
Agenția de rating RAEX stabilește o astfel de evaluare atunci când consideră că acest asigurător cu un grad foarte ridicat de garanții de probabilitate, oferind îndeplinirea la timp a tuturor pasivelor financiare (și curente și apărute în procesul de lucru) chiar și cu schimbări negative semnificative în indicatorii macroeconomici și de piață . De asemenea, aceasta mărturisește stabilitatea prognozei, privind păstrarea ratingului organizațiilor, inclusiv cele incluse de Sberbank în lista companiilor de asigurări de investiții pe termen mediu.
Companiile de asigurări aprobate de Sberbank în timpul ipotecarilor, se schimbă periodic.
Salutari! Într-unul din posturile recente, am scris despre cât de mult. Dacă sunteți categoric împotriva asigurării de risc - vă sfătuiesc să vă uitați la asigurarea acumulată a vieții.
Produsele NWS combină și protecția deplină a asigurărilor și funcția de acumulare și chiar. Pentru anul 2015, în Rusia, venitul mediu acumulat în conformitate cu astfel de programe a fost de 10-14% în ruble și 3-6% în monedă.
Asigurarea de viață cumulată este proiectată pentru datele lungi: până la 20-30 de ani. Polițele de asigurare permit sau la majoritatea copiilor. Pe parcurs, vă asigurați-vă pe voi înșivă și pe cei dragi în caz de forță majoră (cel puțin, de la moarte dintr-un accident).
Cel mai important lucru este de a determina compania de asigurări. Deci, ratingul de asigurare de viață acumulată a companiilor și a produselor lor.
Cum de a alege o SC de încredere? Cea mai ușoară modalitate de a utiliza evaluarea finalizată. Am încredere în agenția de rating "Expert Ra" (Raex). Evaluări de la expert RA - obligatorie cerință pentru bănci, asigurători, emitenți și.
Potrivit expertului RA, maximul (A ++) cu o perspectivă stabilă în 2016 în total, nouă companii de asigurări. Mai jos, voi spune pe scurt despre cele mai interesante programe ale acestor asigurători. Apropo, ratingul unui ++ nu are viață de la Rosgosstrakh, nici "asigurare VTB".
"PPF Life Insurance" oferă șase programe cumulative de asigurări de viață simultan. Luați în considerare cele care pot fi utilizate pentru economii pe termen lung.
- Produsul "confort"
Asigură aproape toate riscurile asociate cu viața și sănătatea. De exemplu: de la moarte ca urmare a unui accident de transport public, de la răni corporale și de la bolile mortale (cancer, atac de cord, accident vascular cerebral). Protecția asigurărilor este valabilă în toate țările lumii.
De asemenea, puteți asigura o perioadă de la 10 la 25 de ani în valoare de la 400 mii la 1 milion de ruble. Contribuțiile de asigurare pot fi făcute la fiecare șase luni sau un sfert. Banii din contul sunt indexați, iar partea lor este investită în active fiabile.
- Produsul "Sunny"
Formează "capitalul" copiilor "printr-o anumită perioadă. Avantaje: Protecția asigurărilor unui adult (de la moarte, handicap și decese) și un copil (de la răniri) pentru întreaga perioadă plus venituri și indexări suplimentare. Programul este proiectat pentru o perioadă de 5 până la 24 de ani. Pentru prima de asigurare este asigurată pentru perioada de grație de 60 de zile.
- Produsul "Premium"
Pentru o perioadă de 5 până la 30 de ani, acesta combină acumularea pe termen lung, veniturile din investiții și protecția financiară. O opțiune bună pentru formarea capitalului de "pensie" sau achiziții mari planificate (apartament pentru copii sau o casă de țară la sine).
- Produsul "Optim"
Perioada de valabilitate de la 5 la 30 de ani este concepută pentru tineri și energici, care nu doresc să se asigure "de la tot în lume". Și intenționează să direcționeze acumularea cea mai mare parte a banilor. În condițiile programului, clientul este asigurat numai de la moarte. Dar pachetul "Optim" este întocmit cât mai repede posibil și fără evaluarea sănătății. În plus, puteți conecta asigurarea împotriva handicapului, spitalizării și deteriorării corporale. La cererea clientului, primele de asigurare sunt indexate.
Alianța Viața
În Marea Britanie "Alliance Life" doar două programe de asigurare de viață acumulată: copii și adulți.
Produsul "cadou pentru un copil" (timp de 5-30 ani) asigură protecția asigurărilor a părintelui și a formularelor acumularea pentru copil. Contribuțiile de asigurare sunt indexate, sunt posibile venituri suplimentare. Puteți deschide programul nu numai în ruble, ci și în dolari americani (protecția împotriva riscurilor valutare).
Programul "stil de viață" - variația produsului anterior, dar deja pentru un adult. Combină protecția financiară pe termen lung pentru întreaga familie, creând economii și. În plus, "stilul de viață" garantează o rentabilitate a unui împrumut bancar dacă clientul este debitor.
SBE "Sberbank Life Insurance"
SBE "Sberbank Life Insurance" oferă patru produse cumulative.
Programul este proiectat pentru 10, 15 sau 20 de ani. La sfârșitul termenului, MetLaif plătește suma garantată de asigurare plus investiția în prezența sa. Pachetul principal include supraviețuirea, moartea naturală sau moartea ca urmare a unui accident, dizabilități complete sau parțiale. Costul "Prestige +" începe cu 60 de ruble pe zi.
Raiffeisen Life.
Pentru obiectivele de acumulare, programul "Raiffeisen Optimum" este potrivit. Include protecția financiară împotriva accidentelor și crearea de economii pe termen lung.
Termenul de asigurare începe în cinci ani. Clientul poate alege dimensiunea și frecvența contribuțiilor, precum și opțiunea. Contractul de asigurare poate fi emis în ruble rusești, euro sau dolari americani. Programul Tarif: de la 2.2193% la 21.3255% din suma asigurată.
IC "Ingosstrakh - Life"
În programele "Ingosstrakh-Life" - șase programe NSG. Cel mai interesant pentru mine părea două.
Produsul "Axiom" (de la 5 la 35 ani) este emis pe o procedură simplificată și cu restricții și profesii minime de îngrijire a sănătății. Polis garantează plata sumei asigurată atunci când supraviețuiește plus veniturilor din investiții. Plata poate fi o singură dată sau o tranșă. Cu alte cuvinte, la momentul pensionării, acumularea poate fi obținută printr-o singură sumă sau sub formă de angajamente lunare.
În ceea ce privește alegerea unui client, asigurarea poate fi emisă în ruble, dolari americani sau euro.
Produsul "capital" este asigurarea de viață. Din prima zi a acțiunii polisului, viața clientului este asigurată pentru suma mai mare decât valoarea totală a contribuțiilor pentru întregul termen a contractului. Perioada de premiere a clientului se alege (de exemplu, "până la 75 de ani" sau "la o pensie").
Banii de asigurare este percepută (în ruble, dolari sau euro). În plus, puteți conecta programul "acumulare +". În orice moment, clientul poate închide politica și poate obține o sumă de răscumpărare. În acest sens, produsul "capital" seamănă cu un depozit bancar "flexibil", cu posibilitatea de a umple și de producție parțială a fondurilor.
De ce nu-mi place nimic
Programele moderne ale NCG oferite de companiile interne par a fi complet inutile pentru mine. Gândește-te la tine: îți îngheați banii de foarte mult timp. Și la sfârșit, în cel mai rău caz, obțineți suma economiilor dvs. și în cele mai bune - un procent puțin pe el. De ce mic? Deoarece prin lege, companiile de asigurări nu au dreptul de a investi în active riscante (de exemplu, în stoc) și ar trebui să formeze un portofoliu de valori mobiliare extrem de fiabile.
Și cei mai buni dintre ei au doar o mică șansă de a depăși ușor inflația. Adăugați la această fiabilitate "legendară" a companiilor rusești și veți înțelege de ce sunt împotriva unei astfel de asigurări. De ce, în Occident, în imaginea cărora companiile noastre încearcă să-și creeze produsele, sunt atât de populare?
Dacă ați fost vreodată interesat de viața în străinătate, știți că există impozite foarte mari în țările dezvoltate. Și investițiile aflate sub masca de asigurare (și anume există programe de asigurare ca NWS) prin lege, nu este impozitat și, în același Generali, Hansard sau Investor Trust, puteți forma în mod liber un portofoliu de investiții. Mai mult, din astfel de instrumente care nu sunt adesea accesibile printr-un broker obișnuit.
Da, costul serviciului în SC este considerabil mai scump decât lucrul cu un broker, dar mulți sunt gata să meargă în mod voluntar numai pentru ca ei să-i facă să amâne în mod regulat bani plătiți pentru asigurare. Acesta este întregul secret!
În realitatea rusă, prefer asigurările de risc și managementul independent. Și ce politică de asigurare de viață cumulată este decorată cu dvs.? Abonați-vă la actualizări și împărtășiți linkuri către postări proaspete cu prietenii din rețelele sociale!
Despre legalitatea procedurii de asigurare, precum și etapele designului său în Sberbank, vă vom spune astăzi.
Legea federală "pe ipotecă", care se referă la asigurarea proprietății ipotecate
În conformitate cu legislația Federației Ruse, obiectul proprietății dobândite dobândit, precum și alte imobile, dacă este transferată angajamentului băncii atunci când efectuează o ipotecă.
Această procedură poate împiedica riscurile de pierdere a proprietății pentru Client, iar pentru Banca oferă o garanție suplimentară că banii săi vor fi returnați, deoarece beneficiarul este numit de către Bancă.
În cazul în care o altă condiție nu este convenită în acordul ipotecar, legea prevede înregistrarea asigurării în detrimentul clientului.
Despre asigurările personale ale împrumutatului, atunci în conformitate cu legea nu este stabilită în mod necesar.
Cu toate acestea, în cazul asigurării asigurărilor de viață și a sănătății, clientul va fi inițial obligat să extindă asigurarea în viitor, iar după refuzul acesteia, Banca are dreptul de a crește chiar și după începerea creditării.
Este necesar să se asigure asigurarea la primirea ipotecii?
Toate băncile în conformitate cu cerințele legilor și, în virtutea intereselor lor, stabilesc o regulă de asigurare obligatorie la încheierea unui acord ipotecar.
Nu este neapărat asigurat de proprietatea pe care banca este transmisă.
În timp ce viața și sănătatea voastră, Împrumutatul se poate asigura în mod voluntar.
Cu toate acestea, nerespectarea acestei reguli va atrage creșterea ratei dobânzii de către Sberbank pe 1% pe an.
Asigurarea este o garanție nu numai pentru bancă, ci și pentru client în situații dificile.
Riscuri și valabilitate reculată
Situațiile neprevăzute apar în mod neașteptat, iar apoi clientul este dificil cu un punct de vedere financiar să plătească plăți lunare și, în același timp, rezolvă problemele care au apărut.
Și dacă locuința pentru care ipoteca este încă plătită este complet distrusă sau deteriorată, atunci este mai dificil să ieșiți dintr-o astfel de situație, păstrând relațiile cu banca. Plățile de asigurare vor ajuta.
În ceea ce privește asigurarea, aceste riscuri sunt luate în considerare:
- Riscurile financiare ale pierderii imobiliare;
- De la dezastre naturale;
- Din apă;
- De la intervenția terților;
- De la acțiuni ilegale ale unor terțe părți;
- De la foc, explozie și alte catastrofe.
Este posibil să se extindă lista standard a riscurilor în asigurarea proprietății la cererea clientului.
În plus față de asigurarea imobilului, care este achiziționată de ipotecă, împrumutatul își poate asigura viața și sănătatea, care include riscurile de invaliditate, rănire sau boală.
De asemenea, în caz de deces al clientului, ipoteca nu va trebui să o plătească rudelor sau garanților, iar plățile sale de asigurare pot fi acoperite.
Cerințe ale Sberbank pentru Ipoteca de Asigurări
Cu o condiție prealabilă pentru realizarea unui acord ipotecar în Sberbank, o concluzie paralelă a obligațiilor de asigurare pentru imobiliare achiziționate.
Viața și sănătatea debitorului este asigurată de dorința sa, totuși, când această condiție este îndeplinită, banca reduce ratele dobânzilor la 1% pe an.
Rata dobânzii de asigurare în Sberbank
Pentru înregistrarea contractului de asigurare în societățile de asigurări, care acreditate de Sberbank stabilește o rată a dobânzii unică în valoare de 0,15% din suma ipotecii.
Procentajele mari de asigurători nu pot fi stabilite deoarece acestea sunt standard pentru cooperarea cu banca.
Video utilă:
Cât de mult este asigurarea de locuințe pentru o ipotecă?
Odată cu asigurarea locuințelor dobândite în ipotecă, se ia în considerare avizul băncii, ceea ce indică suma capabilă de acoperire a valorii ipotecii emise în cazul riscului de asigurare.
Costul unei astfel de asigurări poate fi dependent de diferiți factori de la 0,7% la 1,5% din suma ipotecii.
Costul asigurării vieții și sănătății debitorului
Deoarece asigurarea vieții debitorului este opțională, el însuși poate determina cantitatea de asigurare, de la care mărimea contribuțiilor anuale sau unice va depinde în mod direct.
Pentru a determina cantitatea maximă de asigurare de viață și valoarea sănătății debitorului, sunt luați în considerare diverși factori, cum ar fi vârsta, prezența bolilor grave, locul de muncă, posibilitatea de rănire, precum și dimensiunea ipotecii.
Practic, costul asigurărilor de viață și sănătatea debitorului este de la 0,3% la 1,5% din suma care a fost emisă în ipotecă.
Acesta poate fi plătit imediat la o ipotecă și poate fi calculată plățile anuale.
Lista companiilor de asigurări acreditate în Sberbank
Acum, Sberbank din Rusia colaborează cu anumite companii de asigurări (cu o listă care poate fi găsită mai jos), ale căror servicii pot beneficia de debitori atât în \u200b\u200bîntreaga țară, cât și exclusiv în regiunile serviciilor lor.
Împrumutatul poate, de asemenea, să-și atragă propria companie aleasă, dar mai întâi acreditarea sa va trebui să confirme banca.
O listă a companiilor de asigurări acreditate de Sberbank include:
| Companiile de asigurări implicate în asigurarea vieții și sănătății debitorilor - indivizi din cadrul produselor de credit ale băncii | Companiile de asigurări implicate în asigurarea proprietății |
|---|---|
| - Sberbank Life Insurance LLC; | |
| - asigurarea absolută a LLC (fostă LLC "Euro-Polis"); | - LLC "SF" Adonis "; |
| - LLC "SF" Adonis "; | - CJSC AIG; |
| - Alfactor OJSC; | - Alfactor OJSC; |
| - Cao "VSK"; | - Cao "VSK"; |
| - compania de asigurări LLC Helios; | - LLC "Compania de asigurări" Helios "; |
| - Zetta Insurance LLC; | - societatea de asigurări CJSC "Diana"; |
| - spa "Ingosstrakh"; | - Zetta Insurance LLC; |
| - asigurarea Libertății SA; | - spa "Ingosstrakh"; |
| - asigurarea Liberty (AO); | |
| - SA "SK" Paris "; | - OJSC Compania Națională de Asigurări Tatarstan (NASCO OJSC); |
| - JSC "SK" Regionigrant "; | - LLC "SK" grup independent de asigurare "; |
| - spa "Reso-garanție"; | - SA "SK" Paris "; |
| - PJSC SK "Rosgosstrakh"; | - JSC "SK" Regionigrant "; |
| - SA "Sogaz"; | - spa "Reso-garanție"; |
| - OJSC SG "Poarta Spassky"; | - PJSC SK "Rosgosstrakh"; |
| - JSC RSK "STHER"; | - CJSC "SK" RSKB-Asigurare "; |
| - LLC "Societatea de Asigurări" Surgutneftegaz ". | - LLC "Compania de asigurări" SDS "; |
| - | - LLC Sberbank Insurance LLC; |
| - | - SA "Sogaz"; |
| - | - OJSC "Grupul de asigurare" Poarta Spasskoy "; |
| - | - JSC "RSK" Sterh "; |
| - | - LLC "Surgutneftegaz"; |
| - | - LLC "Compania de asigurări transnaționale"; |
| - | - SA "SK" Chulpan ". |
Unde este mai ieftin pentru a aranja asigurarea?
Condițiile cele mai favorabile sunt oferite în asigurările de viață Sberbank, deoarece această organizație a fost creată tocmai pentru obiectivele de asigurare a celor care încheie un acord ipotecar.
Compania nu are dreptul să stabilească sume și interes care ar fi mare decât standardul.
Înregistrarea poliței de asigurare
Documentul principal la realizarea unei polițe de asigurare la încheierea acordului ipotecar este permisiunea băncii unei astfel de proceduri, iar asigurarea personală va necesita un certificat de examinare medicală completă sau un extras din recordul medical.
Este mai bine să furnizați acest document asigurătorului, deoarece confirmă lipsa bolilor cronice sau mortale, ceea ce sporește valoarea plăților de asigurare.
Cel mai adesea, specialiștii Sberbank sunt angajați în executarea contractului de asigurare independent în paralel cu ipoteca. Clientul va trebui doar să furnizeze documentele necesare și să aleagă tipul de asigurare.
Cu toate acestea, în cazul condițiilor preferențiale sau schimbarea unor elemente și adăugarea de noi - toate aceste nuanțe sunt discutate cu clientul. De asemenea, sunt de acord cu privire la cazurile de asigurare și la termenul poliței de asigurare.
Contractul de asigurare este încheiat cu ipoteca și semnat de client personal. Politica de asigurare ar trebui actualizată anual.
Cum de a aranja asigurarea online?
Unele companii de asigurări oferă o asigurare online.
Acest lucru este posibil în detrimentul furnizării tuturor informațiilor necesare atunci când completați chestionarul de internet.
Profil online pentru calcul / înregistrare a politicii de asigurare ipotecară în SPA «Ingosstrakh»
Cu toate acestea, clientul va trebui să fie oricum să apară în biroul companiei de asigurări, dacă are dorința de a schimba anumite condiții.
Dacă nu, toate pregătirile necesare vor face specialiști, iar clientul va semna un acord în Biroul Băncii după încheierea acordului ipotecar.
Documente necesare
Pentru a încheia un contract de asigurare, este necesar să se prezinte două pachete diferite de documente - unul cu privire la personalitatea împrumutatului, iar a doua - imobiliare, care este dobândită în ipotecă.
Un pachet de documente debitor include:
- Completat sub forma unui chestionar de lianți despre asigurarea proprietății dobândite într-o ipotecă sau asigurare personală;
- Notificarea Băncii privind eliberarea ipotecii;
- O copie a tuturor paginilor de pașaport debitor;
- Certificat de trecere a unui examen medical complet (pentru asigurarea de viață și sănătate).
Compania de asigurări poate necesita documente suplimentare, în funcție de termenii ipotecii, disponibilitatea beneficiilor publice.
Video de la expert:
Un pachet de documente referitoare la proprietatea dobândită în ipotecă include:
- O copie a documentului care confirmă drepturile drepte sau de tranziție ale proprietății (o copie a contractului de vânzare);
- Actul de acceptare a acestor contracte;
- Certificat de înregistrare de stat a drepturilor de proprietate cu o notă de povară de către Bancă datorită ipotecii;
- O copie a pașaportului tehnic al apartamentului;
- O copie a certificatului de evaluare și încheierea experților;
- O copie a descărcării de la casa casei, care include toți rezidenții înregistrați în acesta.
În funcție de situație, compania de asigurări poate solicita alte documente de la debitor personal sau prin intermediul autorităților competente.
Pentru a asigura un teren de teren dobândit în ipotecă, se stabilește un alt pachet de documente, din care compoziția ar trebui găsită personal în asigurător.
Ce este scris în contract?
Contractul de asigurare este în paralel cu ipotecă și, în consecință, indică acest fapt din partea că beneficiarul plăților de asigurare este numit de către Bancă. De asemenea, prescrie toate datele personale ale clientului și informații juridice despre creditor. Asigurătorul și numărul licenței sunt indicate.
Condițiile standard care sunt prevăzute în contractul de asigurare reprezintă o descriere a riscurilor din care clientul asigură bunuri imobile sau propria lor viață și sănătate. De asemenea, în plus față de obligatoriu, alte riscuri caracteristice unei anumite zone sau sfera de aplicare a clientului pot fi de asemenea furnizate.
Contractul prevede opțiunile în care Comisia de experți poate recunoaște cazul asigurărilor și poate efectua plăți. Plățile de asigurare sunt, de obicei, indicate pentru fiecare risc de asigurare separat.
Cu un eșantion din politica "Asigurări ipotecare" pentru PJSC Sberbank, vă puteți familiariza mai detaliat.
Se calculează, de asemenea, primele de asigurare obligatorii, pe care clientul trebuie să le contribuie anual sau pe o altă perioadă de timp. Deoarece contractul de asigurare imobiliară este o parte integrantă a acordului ipotecar, acesta prevede actualizarea obișnuită obligatorie.
Extinderea asigurării pentru o ipotecă
În fiecare an, debitorul este obligat să contacteze compania de asigurări pentru a extinde asigurarea la ipotecă.
Pentru a face acest lucru, este suficient să efectuați în mod regulat sumele de asigurare în contul companiei care au fost scrise în contract, depind de valoarea ipotecii emise.
Dacă, pentru anul, valoarea bilanțului datoriei ipotecare sa schimbat din cauza rambursării anticipate, atunci este necesar să se facă trecerea plăților de asigurare.
Cu o declarație, aceasta ar trebui să fie menționată la 10 zile înainte de plata planificată a plății privind rambursarea integrală sau parțială a ipotecii.
După aceasta, clientul este emis un program actualizat de rambursări sau de asigurare oprește deloc cu finalizarea plății ipotecare.
Ce se întâmplă în caz de întârziere în asigurare?
Asigurarea, care este întocmită cu acordul ipotecar, ar trebui să acționeze pe parcursul termenului de credit.
În cazul în care Împrumutatul are o alegere înainte de a încheia un acord ipotecar, face un contract de asigurare personală, după semnarea acesteia, este necesar să se monitorizeze acțiunea sa actuală pe întreaga perioadă de împrumut.
În cazul în care Împrumutatul nu prelungește obligația de asigurare în perioada prescrisă, Sberbank are dreptul la cererea de ipoteci.
În cazul nerespectării la sumele ipotecare neplătite, este necesar să se rezolve această problemă cât mai curând posibil, în caz contrar Sberbank poate impune sancțiuni asupra obiectului gajului, care se află sub sarcina, carnea înainte de retragerea sa.
Video pe subiect:
Avantaje și dezavantaje
Pro și contra de asigurare pentru clienții Sberbank sunt afișați în tabelul de mai jos.
| PROS | Minusuri. |
|---|---|
| Reducerea riscurilor de pierdere a proprietății în asigurarea personală din cauza plăților de asigurare care vor acoperi ipoteca în caz de handicap. | O creștere a valorii de plată și responsabilitate financiară. |
| Reducerea ratelor dobânzilor de către Sberbank. | Necesitatea de a colecta un pachet suplimentar de documente. |
| Condiții de asigurare loiale. | Necesitatea de a trece examene medicale regulate. |