Každý skôr alebo neskôr dostane otázku, ako uložiť svoje úspory. Najbežnejším spôsobom investovania prostriedkov v súčasnosti je ich vkladanie na vkladové účty komerčných bánk. Chráni úspory pred škodlivými účinkami inflácie a vytvára malý príjem. Mnoho občanov však počas rokov hospodárskej nestability stratilo dôveru v bankový systém.
Čo ak banka, ktorej ste klientom, hlási finančné ťažkosti? Musím sa obávať, ak v takejto situácii dôjde k spáse?
Individuálne poistenie vkladov je systém na ochranu finančných prostriedkov obyvateľstva v prípade zničenia banky alebo odobratia licencie. Štát teda zaručuje finančnú bezpečnosť bežných občanov. Banky dostávajú aj svoje bonusy - poistenie jednotlivých vkladov výrazne zvyšuje dôveru klientov.
Poistné účely
Podobné systémy existujú v mnohých krajinách sveta. V Rusku sa poistenie vkladov objavilo v roku 2003. Na aké účely sa zaviedlo?
- Stabilizácia finančného systému štátu.
- Znižovanie rizík spojených s bankovými operáciami.
- Predchádzanie zhoršovaniu finančných kríz.
- Udržiavanie dôvery verejnosti v bankový sektor.
Agentúry
Poistenie vkladov je regulované federálnymi zákonmi. Agentúra pre poistenie vkladov kontroluje činnosť bankových inštitúcií a chráni záujmy vkladateľov. Medzi zodpovednosti spoločnosti patrí udržiavanie registra bánk, vyberanie poistného, \u200b\u200bsledovanie vkladateľov a vyplácanie náhrad, udržiavanie a zvyšovanie poistného fondu investovaním voľných finančných prostriedkov. Činnosť Agentúry pre poistenie vkladov kontroluje štát. Vzhľadom na to, že agentúra je jedinou organizáciou, ktorá poskytuje poistenie vkladov, zákon jasne upravuje jej činnosť.
Odkiaľ spoločnosť berie peniaze na úhradu? Finančné prostriedky sa zhromažďujú na účtoch fondu a pochádzajú z niekoľkých zdrojov:
- Komerčné banky zúčastňujúce sa na poistnom programe platia poistné štvrťročne.
- Agentúra aktívne zvyšuje a investuje prijaté prostriedky.
- Časť finančných zdrojov, ktoré tvoria poistný fond, získala priamo od štátu.
Objekt poistenia
Legislatíva nevyžaduje uzatvorenie ďalších dohôd o poistení vkladov. Všetky vklady občanov, ktorí majú nárok na štátny program, sa považujú za poistené. Predmetom poistenia sú teda osobné vklady občanov, platové účty a certifikáty o osobnom sporení.
Existujú skupiny fondov, ktoré nie sú zahrnuté v povinnom poistení vkladov v bankách:
Úrok
Poistenie individuálnych vkladov vyvoláva u bežných občanov veľa otázok.
Najbežnejšia z nich sa týka toho, či poistenie kryje úroky z vkladov, teda či je výška kapitalizovaného úroku predmetom poistenia.
Pri výpočte poistného plnenia sa zohľadňuje úrok, ktorý sa pripája k hodnote istiny vkladového účtu, čo sa odráža v bankovej zmluve. V takom prípade sa berú do úvahy iba tie úroky, ktoré sa akumulujú v čase ukončenia činnosti banky. Ak vkladateľ vybral úrok, potom sa na neho nebude prihliadať pri určovaní výšky poistného plnenia.
Poistný prípad
Zákazníci bánk nie vždy vedia, kedy môžu potrebovať službu, ako je poistenie vkladov. Zákon jasne definuje pojem poistnej udalosti. Toto je kontrola z banky, do ktorej je vklad vložený, povolenia na činnosť. Inštitúcia môže odobrať licenciu Ruskej centrálnej banke napríklad z dôvodu nevyhovujúceho finančného stavu (bankrot). Za poistnú udalosť sa považuje aj zavedenie moratória na uspokojenie pohľadávok veriteľov banky. V takom prípade prichádza povinnosť Agentúry pre poistenie vkladov vykonávať platby poistenia.
Maximálna výška náhrady
Poistenie vkladov je efektívny systém zvyšovania objemu vkladových operácií. Ak je banka zatvorená, vklady sa vracajú v plnej výške so splatným úrokom, v celkovej výške však nepresahuje 1 400 000 rubľov. Ak má vkladateľ v banke, ktorá zbankrotovala, niekoľko vkladov, potom sa platby za ne zhrnú, nemôžu však prekročiť 1 400 000 rubľov.
Ak sa poistné udalosti vyskytli vo viacerých bankách, potom má vkladateľ právo na vyplatenie úplných vkladov za každú banku (inými slovami, s 2 miliónmi rubľov v banke A a 2 miliónmi v banke B, dostaneme 1,4 milióna platieb za každú banku v samostatne, t. j. 2,8 milióna spolu). Je zrejmé, že je bezpečnejšie uchovávať svoje úspory v rôznych inštitúciách.
Výška platby sa počíta podľa údajov ku koncu dňa vzniku poistnej udalosti. Výška náhrady v cudzej mene sa vypláca v rubľoch vo výške ku dňu vzniku poistnej udalosti.
Poistenie vkladu nie vždy poskytuje úplné krytie. Ak výška vkladu presahuje maximálnu možnú výplatu poistenia, potom po ukončení konkurzného konania banky dostane vkladateľ (ako veriteľ s prvou prioritou) náhradu za zvyšok vkladu. Môže to trvať dlho, od šiestich mesiacov. Rýchlosť je ďalšou výhodou poistenia vkladov.
Postup pri podávaní žiadosti o platbu
Prečo je poistenie vkladov vo svetovej praxi čoraz rozšírenejšie? Platobný systém pre tento druh poistenia je jednoduchý a významne posilňuje dôveryhodnosť národných bánk. Investori a ich dediči majú tradične právo na náhradu škody. Iným spôsobom nemôžete získať právo na platbu.
Vkladateľ môže požiadať o platbu odo dňa poistnej udalosti. Lehota je dňom skončenia konkurzného konania alebo skončenia moratória.
Postup pri podávaní žiadosti o platbu je prísne upravený zákonom. Poistenie vkladov fyzických osôb sa ukončí, ak vkladateľ premeškal obehové obdobie. V takom prípade môže požiadať agentúru so žiadosťou o predĺženie tejto lehoty. Obnovenie funkčného obdobia je možné, ak:
- odvolaniu bolo bránené v dôsledku vyššej moci alebo mimoriadnej udalosti;
- vkladateľ vykonal povinnú vojenskú službu;
- preukaz bol spojený s vážnym zdravotným stavom alebo obdobím dedenia.
Pri podávaní žiadosti musíte uviesť:
- Žiadosť je napísaná podľa vzoru poskytnutého agentúrou.
- Pas alebo iný doklad totožnosti.
- Doklady potvrdzujúce dedičské právo pre dedičov a plná moc pre zástupcov vkladateľa.
Postup platby
Platby poistného vykonáva agentúra v súlade so zákonom. Individuálne poistenie vkladov spadá plne do jeho jurisdikcie. Po vzniku poistnej udalosti informuje agentúra vkladateľov o mieste, čase a postupe pri prijímaní nárokov na poistné plnenie. Po tom, čo vkladateľ poskytne potrebné doklady, je platba vykonaná do troch dní, najskôr však do 2 týždňov od dátumu poistnej udalosti.
Ak vkladateľ nesúhlasí s výškou platby, je proti kompenzácii možné odvolať. Po poskytnutí ďalších dokumentov agentúra prepočíta do 10 kalendárnych dní. Po obdržaní poistnej náhrady vkladateľ obdrží osvedčenie o vyplatených sumách a odošle ho do banky. Platby sa uskutočňujú v rubľoch, v hotovosti alebo na bankový účet.
Takže teraz viete, ako poistenie vkladov funguje. Systém bankových inštitúcií je pomocou tohto finančného nástroja stabilizovaný a úspory vkladateľov sú chránené štátom.
Systém povinného poistenia vkladov (CER) - osobitný štátny program realizovaný v súlade s federálnym zákonom č. 177-FZ z 23. decembra 2003 „O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“.
Hlavnými cieľmi CER sú:
- ochrana práv a oprávnených záujmov vkladateľov bánk Ruskej federácie;
- posilnenie dôvery v bankový systém Ruskej federácie a stimulácia prilákania finančných prostriedkov do bankového systému Ruskej federácie.
Štátna spoločnosť „Agentúra pre poistenie vkladov“ (ďalej len „agentúra“) bola zriadená s cieľom zabezpečiť fungovanie CER a v prvom rade zabezpečiť vyplácanie náhrad za vklady v bankách zúčastňujúcich sa na CER v prípade poistnej udalosti.
Fungovanie systému povinného poistenia vkladov
Účasť na CER je povinná pre všetky banky oprávnené pracovať s vkladmi fyzických osôb. Vklady sa považujú za poistené odo dňa zaradenia banky do registra bánk zúčastňujúcich sa na DIS. Aktuálny zoznam bánk zúčastňujúcich sa na DIS je zverejnený na oficiálnych webových stránkach agentúry v informačno-telekomunikačnej sieti „Internet“
V súčasnosti je CER chránených 749 vkladateľov (k 17. aprílu 2019) bánk zúčastňujúcich sa na systéme poistenia vkladov, vrátane:
- prevádzkové banky s licenciou na prácu s jednotlivcami - 389;
- prevádzkujúce úverové inštitúcie, ktoré predtým prijímali vklady, ale stratili právo prilákať finančné prostriedky od jednotlivcov -6;
- banky v procese likvidácie - 354.
Poistenie sa vzťahuje na finančné prostriedky vkladateľov, ktorí s bankou uzavreli zmluvu o vklade do banky alebo zmluvu o bankovom účte, vrátane vkladov potvrdených sporiacimi listami.
V súlade s federálnymi zákonmi medzi vkladateľov patria:
- jednotlivci - občania Ruskej federácie, cudzinec, osoba bez štátnej príslušnosti;
- jednotlivci - individuálni podnikatelia (IE);
- právnické osoby klasifikované v súlade s právnych predpisov Informácie o Ruskej federácii pre malé podniky sú uvedené v jednotnom registri malých a stredných podnikov (MSP) vedenom Federálnou daňovou službou Ruska.
Peňažné fondy nepodliehajú poisteniu:
- vložené na bankové účty (na vklady) právnikov, notárov a iných osôb, ak sú tieto bankové účty (vklady) otvorené v súvislosti s odbornou činnosťou;
- vkladané do bankových vkladov, ktorých zavedenie je potvrdené vkladovými certifikátmi;
- prevedené do bánk v správe dôvery;
- vložené do vkladov v pobočkách bánk Ruskej federácie umiestnených mimo územia Ruskej federácie;
- čo sú elektronické peniaze;
- umiestnené na nominálnych účtoch, s výnimkou určitých nominálnych účtov, ktoré otvárajú opatrovníci alebo správcovia v prospech oddelení;
- umiestnené na kolaterálové účty;
- umiestnené v podriadených vkladoch;
- poskytnuté právnickými osobami alebo v ich prospech, s výnimkou prostriedkov pridelených malými podnikmi alebo v ich prospech.
Poistnou udalosťou je jedna z nasledujúcich udalostí:
1) odobratie (zrušenie) bankovej licencie banky Bank of Russia; 2) zavedenie Ruskou bankou v súlade s právnych predpisov Moratórium Ruskej federácie na uspokojovanie pohľadávok veriteľov banky. Za poistnú udalosť sa považuje odo dňa odobratia (zrušenia) licencie Banky Ruska od banky alebo odo dňa uloženia moratória na uspokojenie pohľadávok veriteľov banky.
Informovanie Vkladateľov Agentúrou o vzniku poistnej udalosti
Informácie o výskyte poistnej udalosti v banke sú zverejnené na oficiálnych webových stránkach Ruskej banky a na oficiálnych webových stránkach agentúry na internete a tiež v médiách. Agentúra do 5 pracovných dní odo dňa prijatia od banky, v súvislosti s ktorou došlo k poistnej udalosti, zverejní register záväzkov banky voči vkladateľom na oficiálnej webovej stránke agentúry v internetovej informačnej a telekomunikačnej sieti a zašle sa tejto banke, ako aj Banke Ruska na umiestnenie. na svojej oficiálnej webovej stránke v informačno-telekomunikačnej sieti „Internet“ a v pravidelnom tlačenom vydaní v sídle tejto banky správu obsahujúcu informácie o mieste, čase, forme a postupe prijímania žiadostí vkladateľov o vyplatenie náhrady za vklady. Okrem toho Agentúra do 1 mesiaca odo dňa prijatia registra záväzkov banky voči vkladateľom od banky tiež zašle každému vkladateľovi tejto banky zodpovedajúcu správu, ktorej údaje sú v registri obsiahnuté a ku ktorej ku dňu odoslania tejto správy má banka vkladové povinnosti.
Vkladateľ môže všetky tieto informácie získať telefonovaním na horúcu linku agentúry (8-800-200-08-05) (hovory v Rusku sú bezplatné).
Vkladateľ si môže tiež prihlásiť na odber noviniek v banke, ktorá ho zaujíma, na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete. V takom prípade sa vkladateľovi automaticky zasielajú správy zverejnené na webových stránkach agentúry v časti „Poistenie vkladu / poistné udalosti“ tejto banky na e-mailovú adresu, ktorú uviedol pri prihlásení na odber.
Poistné plnenie
Výška náhrady splatnej za vklady sa určuje na základe výšky záväzkov banky voči poistencovi vkladateľa v súlade s federálnymi zákonmi.
Náhradu za vklady vypláca Agentúra vkladateľovi banky vo výške 100 percent výšky všetkých jeho vkladov vrátane úrokov, najviac však 1,4 milióna rubľov. Spolu.
Pre viazané účty otvorené pre vyrovnania na základe transakcie nákupu a predaja nehnuteľností a pre vyrovnania na základe dohody o účasti na zdieľanej výstavbe je maximálna výška poistnej náhrady 10 miliónov rubľov. Vrátené platby za viazané účty sa počítajú a vyplácajú oddelene od vrátenia iných vkladov.
Úrok sa počíta k dátumu poistnej udalosti na základe podmienok každej konkrétnej zmluvy o vklade (účet) v banke.
Pri bankových vkladoch denominovaných v cudzej mene sa výška náhrady počíta v mene Ruskej federácie podľa kurzu stanoveného Ruskou bankou v deň poistnej udalosti.
Sumy protipeňažných pohľadávok banky voči vkladateľovi (napríklad z úveru, ktorý si vzal vkladateľ v tej istej banke) sa odpočítajú pri výpočte náhrady vyplatenej agentúrou od výšky vkladov. V takom prípade odpočítanie výšky protinárokov neznamená ich automatické splatenie (úplné alebo čiastočné). Záväzky vkladateľa voči banke zostávajú rovnaké a musia sa riadne plniť v súlade s podmienkami zmlúv uzavretých s bankou.
V prípade úplného alebo čiastočného splatenia dlhu vkladateľom v banke má vkladateľ nárok na poistné plnenie v príslušnej výške. Zároveň môže zaslať banke žiadosť vo voľnom formáte o vykonaní vhodných zmien v registri záväzkov banky voči vkladateľom.
Informácie o všetkých dostupných spôsoboch splácania úveru a zaplatení pôžičky banke, ktorej bola odobratá banková licencia, nájdete na platobnom portáli agentúry: www.payasv.ru.
Výplata poistného plnenia
Príjem žiadostí vkladateľov o výplatu náhrady za vklady a výplatu náhrad za vklady sa spravidla začína 10 - 14 kalendárnych dní po vzniku poistnej udalosti. Stanovený čas je potrebný na to, aby agentúra dostala od banky informácie o vkladoch (register záväzkov), overovala ich a organizovala platby.
O platbu môžete požiadať počas celého obdobia likvidácie banky. Likvidačný proces banky trvá v priemere asi 3 roky.
Poistné plnenie pre vkladateľov, ktorí nestihli požiadať o výplatu poistného plnenia, vykonáva agentúra na základe žiadostí vo výnimočných prípadoch, napríklad v prípade vážneho ochorenia, dlhej zahraničnej pracovnej cesty, vojenskej služby.
S cieľom zabezpečiť najrýchlejšiu výplatu náhrad za vklady môže agentúra prijímať žiadosti o výplatu vkladov (formulár žiadosti je zverejnený na oficiálnej webovej stránke agentúry na internete) od vkladateľov a ďalšie potrebné dokumenty, ako aj samotnú výplatu náhrady prostredníctvom agentových bánk, koná v jeho mene a na jeho náklady.
Výber agentských bánk sa vykonáva na konkurenčnom základe. Oznámenie o výsledkoch výberu agentových bánk je zverejnené na oficiálnych webových stránkach agentúry na internete najneskôr do 7 dní od vzniku poistnej udalosti.
Vyplatenie náhrady za vklady sa uskutoční do 3 pracovných dní odo dňa, keď vkladateľ predloží agentickej banke žiadosť o vyplatenie náhrady za vklady a doklad totožnosti. Vyplatenie náhrady sa môže uskutočniť v hotovosti aj prevodom finančných prostriedkov na bankový účet určený vkladateľom, otvorený v banke. Vyplatenie náhrady za vklady jednotlivých podnikateľov sa vykonáva iba na účet otvorený pre podnikateľskú činnosť. Platba náhrady za vklady malého podniku sa vykonáva na bankový účet malého podniku otvorený v banke.
Dátum začatia platieb a názov banky sprostredkovateľa vrátane adries jej kancelárií, kde môžete získať poistné plnenie, sú zverejnené na oficiálnych webových stránkach agentúry na internete a v médiách.
Ak súd rozhodne o likvidácii banky, vyrovnania s vkladateľmi v časti presahujúcej platbu vykonanú agentúrou sa uskutočnia v priebehu konkurzného konania alebo povinnej likvidácie, ktorá sa uskutoční rozhodnutím rozhodcovského súdu. Takéto pohľadávky vkladateľov sú uspokojované ako súčasť pohľadávok veriteľov prvej priority.
Finančný základ pre CER
Federálne právo na účely platenia poistenia ustanovuje vytvorenie povinného fondu poistenia vkladov (ďalej len fond). Fond je tvorený z poistného bánk, ktoré sa zúčastňujú na DIS, výnosov z investícií dočasne prebytočných prostriedkov fondu, majetkových vkladov Ruskej federácie.
Poistné platia členské banky CER štvrťročne. Sadzbu poistného stanovuje predstavenstvo agentúry. Od štvrťroku III. 2015 sa zaviedol mechanizmus platenia príspevkov s diferencovanými sadzbami. Použitie zvýšených sadzieb závisí od maximálnych úrokových sadzieb bánk z vkladov, ktoré prilákajú, a od posúdenia ich finančnej situácie Ruskou bankou vrátane opatrení dohľadu prijatých Bankou Ruska.
Postup a mechanizmy monitorovania investovania dočasne voľných finančných prostriedkov fondu ustanovuje vláda Ruskej federácie. Zoznam aktív, ktoré sú povolené na investovanie, je prísne regulovaný. Údaje o príjmoch z investovania zdrojov fondu sú zverejnené vo výročných správach agentúry.
Finančné prostriedky fondu použité na platby sa fondu vrátia úplne alebo čiastočne po uspokojení nárokov agentúry voči likvidovaným bankám, ktoré mu boli prevedené v dôsledku výplaty poistného plnenia ich vkladateľom.
Finančné prostriedky fondu majú prísny účel a je možné ich minúť iba na výplatu náhrad za vklady. Na účely kontroly cielených výdavkov sa finančné prostriedky fondu zaznamenávajú na špeciálne otvorený účet agentúry v Ruskej banke.
Finančná stabilita DIS je zabezpečená z majetku agentúry a v prípade potreby z prostriedkov federálneho rozpočtu, ako aj pôžičiek poskytovaných Ruskou bankou.
Zákon o poistení vkladov
Slovník základných pojmov
Agentúra pre poistenie vkladov (DIA)- nezisková organizácia vytvorená štátom na zabezpečenie práce Systémy poistenia vkladov (CER)a ochrana záujmov vkladatelia... DIA funguje na základe federálneho zákona č. 177-FZ z 23. decembra 2003 „O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“ (Federálny zákon č. 177-FZ)... Organizačnou a právnou formou DIA je štátna spoločnosť. Je to DIA, ktorá organizuje vyplácanie náhrad fyzickým a právnickým osobám za vklady,ktoré sú poistené v súlade s Federálny zákon č. 177-FZ,z fondov fond povinného poistenia vkladov.
Banka - účastník CER- úverová inštitúcia, ktorá má právo získavať finančné prostriedky od obyvateľstva počas roku vklady... Banka musí zaplatiť poistnév Fond povinného poistenia vkladov;informovať vkladateľov o ich účasti v CER, o postupe a výškach prijímania náhrad za vklady; viesť záznamy o záväzkoch banky voči vkladateľom.
Príspevok- prostriedky vložené vkladateľmi v systéme Windows banky zúčastňujúce sa na DISna území Ruskej federácie na základe dohody o bankovom vklade alebo zmluvy o bankovom účte. Pojem „vklad“ zahŕňa kapitalizovaný (časovo rozlíšený) úrok z výšky vkladu. Vklady v rubľoch a v cudzej mene podliehajú poistnému krytiu. Vylúčenie určitých druhov peňažných záväzkov z poistenia je ustanovené zákonom. Poisteniu nepodliehajú najmä: finančné prostriedky vložené na bankové účty (v depozite) právnikov, notárov a iných osôb otvorených na výkon odbornej činnosti; vklady, ktoré sú potvrdené vkladovým listom; finančné prostriedky prevedené do bánk v správe; vklady v pobočkách ruských bánk nachádzajúcich sa v zahraničí; elektronické peniaze; finančné prostriedky uložené na nominálnych účtoch, s výnimkou nominálnych účtov otvorených pre opatrovníkov alebo správcov a príjemcov, z ktorých patria oddelenia, účty kolaterálov a viazané účty, pokiaľ nie je uvedené inak Federálny zákon č. 177-FZ; finančné prostriedky vložené do podriadených vkladov; finančné prostriedky uložené právnickými osobami alebo v ich prospech, s výnimkou finančných prostriedkov uložených malými podnikmi alebo v ich prospech. Okrem toho vklady, ktoré nie sú denominované v peňažných jednotkách (napríklad v gramoch drahých kovov), nepodliehajú poisteniu.
Skladateľ- občan Ruskej federácie, zahraničný občan, osoba bez štátnej príslušnosti vrátane osôb vykonávajúcich podnikateľskú činnosť alebo právnická osoba klasifikovaná v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie ako malé podniky, ktorých informácie sú obsiahnuté v jednotnom registri malých a stredných podnikateľov, ktorý sa vedie v súlade s federálnym zákonom z 24. júla 2007 č. 209 - FZ „O rozvoji malého a stredného podnikania v Ruskej federácii“, ktorý s bankou uzavrel bankovú dohodu príspevokalebo dohoda o bankovom účte. Vkladateľ je zo zákona oprávnený na príjem poistné plneniev banke, v súvislosti s ktorou existovala poistný prípad... Na uplatnenie tohto práva individuálny vkladateľstačí predložiť príslušnú žiadosť a doklad preukazujúci jeho totožnosť. Protinávrhy- peňažné záväzky vkladateľbanke (zostatok dlhu na pôžičke, prečerpanie účtu atď.). Protinároky znižujú množstvo záväzkov pri vyrovnaní poistné plnenie... Výplata poistného plnenia neznamená automatické ukončenie (započítanie) protipohľadávok.
Register bánk - účastníkov DIS- zoznam bánk, vkladyv ktorom sú poistení v súlade s Federálny zákon č. 177-FZ... Register vedie DIA. Je k dispozícii na kontrolu na oficiálnej webovej stránke DIA na internete. Ak banka má poistný prípad, potom je predmetom vylúčenia z registra po ukončení konkurzného konania (likvidácie) banky DIA.
Register bankových záväzkov- zoznam povinností banky voči vkladateľom a protipohľadávkybanka do vkladatelia, na základe ktorého sa uskutočňuje platba poistné plnenie... Obsahuje informácie o vkladatelia; o príspevkov a o protinárokybanka do vkladateľ.
Systém poistenia vkladov (CER)- osobitný štátny program realizovaný v súlade s federálnym zákonom „O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“. Jeho hlavnou úlohou je chrániť úspory obyvateľstva umiestneného v ruských bankách. TCO umožňuje vkladateliapri výskyte poistnej udalosti prijať preplatenieo vkladoch v maximálnej výške ustanovenej zákonom stanovenou náhradou poistného. Mechanizmus poistenia vkladov je čo najjednoduchší a nevyžaduje si od vkladateľa žiadne predbežné kroky: vkladya účty fyzických a právnických osôb v banke člena CER, ktorá je poistená v súlade s Federálny zákon č. 177-FZ, sú poistení „automaticky“ od okamihu vloženia finančných prostriedkov do banky na základe bankového vkladu / dohody o účte.
Poistné plnenie (vklad / poistné plnenie)- množstvo peňazí, ktoré sa majú zaplatiť vkladateľpri nástupe poistná udalosť... Stanovuje sa na základe výšky záväzkov banky voči vkladateľmínus protipohľadávkybreh.
Úhrada za vklady sa vypláca vo výške 100% zo sumy všetkých vkladov v banke, najviac však v zákonom stanovenej maximálnej výške poistného plnenia. Výška vkladu zahŕňa tak množstvo finančných prostriedkov vložených vkladateľom, ako aj kapitalizovaný (akumulovaný) úrok z vkladu. Poistné plnenie sa vypláca v rubľoch do troch pracovných dní po tom, čo vkladateľ (jeho zástupca, dedič, právny nástupca) predloží žiadosť o výplatu a potrebné doklady (doklad totožnosti, plná moc, doklad o dedičskom práve), najskôr však 14 pracovníkov dní odo dňa vzniku poistnej udalosti, pokiaľ nie je rozhodnutím rady DIA určené skoršie obdobie. Vklady v cudzej mene sa prepočítavajú na ruble podľa výmenného kurzu Banky Ruska platného k dátumu poistná udalosť.
Maximálne poistné plnenie - zákonné obmedzenie súhrnnej výšky náhrady za vklady vyplatené jednému vkladateľovi v jednej banke. Počnúc 30. decembrom 2014 je maximálna výška poistného plnenia 1,4 milióna rubľov. V predchádzajúcich obdobiach prevádzky bola hodnota CER stanovená na 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubľov v závislosti od dátumu poistnej udalosti. Pre určité typy účtov ( Podmienené účty otvorené pre vyrovnania v rámci transakcie nákupu a predaja nehnuteľností a Podmienené účty otvorené pre vyrovnania na základe dohody o účasti na zdieľanej výstavbe), maximálna výška poistného plnenia je 10 miliónov rubľov.
Poistný prípad- odvolanie (zrušenie) z banka - účastník CER licencie Banky Ruska na vykonávanie bankových operácií alebo uvalenie moratória na Ruskú banku na uspokojenie pohľadávok veriteľov banky.
Poistenie bankového poistenia- štvrťročné príspevky bánk zúčastňujúcich sa na DIS do povinného fondu poistenia vkladov. Od 1. júla 2015 sa zaviedli diferencované sadzby poistného: základné, dodatočné a zvýšené dodatočné.
Povinný fond poistenia vkladov -finančný základ pre CER. Fond pozostáva z majetkového vkladu Ruskej federácie, poistných príspevkov bánk zúčastňujúcich sa na DIS, výnosov z umiestnenia finančných prostriedkov fondu do štátnych a podnikových cenných papierov, hotovosti a majetku získaných z uspokojenia pohľadávok DIA, získaných v dôsledku vyplatenia náhrady vkladov. Finančné prostriedky fondu sa používajú na platby poistné náhrady za vklady a iné účely ustanovené federálnymi zákonmi.
Je program poistenia a ochrany nielen pred vkladmi ľudí, ktorí si udržiavajú svoje osobné sporenie v Sberbank.
Každá osoba, ktorá vykonáva tento alebo ten druh odbornej činnosti, za to pravidelne dostáva určitú finančnú odmenu. Mnoho ľudí si radšej necháva svoje peniaze v bankových spoločnostiach, aby sa chránili pred kriminálnymi zásahmi a aby neprišli o svoje príjmy. V takom prípade banka zaisťuje ochranu a bezpečnosť financií.
Sberbank praktizuje poistenie z nejakého dôvodu. Jedná sa o to, že každý chce mať zabezpečené finančné zdroje. Čím viac záruk dáva banková spoločnosť svojim klientom, tým vyššia je jej popularita. V súlade s tým sa väčší počet záujemcov uchýli k službám tohto orgánu.
Zaistenie bezpečnosti vašich peňazí je to, čo zaujíma väčšinu kohokoľvek.
Iniciátori investícií očakávajú od bankovej štruktúry predovšetkým platby poistného za nepredvídané zložité životné situácie. Bankové spoločnosti majú záujem ľudí zaujať pomerne širokou škálou podmienok na uchovanie nielen investovaných financií, ale aj platieb v prípade nepredvídaných okolností. Spoločnosti teda získavajú viac finančných prostriedkov na ich použitie.
Základné pravidlá
Keď sa človek uchýlil k tejto metóde investovania, dostane človek príležitosť finančne si vložiť prostriedky do svojho osobného rozpočtu v prípade zdravotných problémov alebo finančných ťažkostí. Podľa súčasných osobitných ustanovení a noriem má majiteľ takéhoto balíka v prípade životných ťažkostí zaručené získanie určitého množstva peňazí.
Samozrejme, osobe vzniknú ďalšie náklady za poskytovanie týchto služieb, ale tento prístup ho ušetrí od starostí o jeho budúcnosť.
Je potrebné poznamenať, že táto služba má časové limity. Dnes je tento interval stosedemdesiatpäť dní. Lehota začína počítať od okamihu prijatia balíka. Samozrejme, každý môže takúto službu následne obnoviť, bude si to však vyžadovať ďalšie náklady.
Výška vyplatenej náhrady priamo závisí od výšky zálohy. To znamená, že čím viac investujú, tým viac môžu získať. Takýto balík je možné získať osobne aj na diaľku pomocou mobilného zariadenia alebo počítača.
Je potrebné poznamenať, že súčasné pravidlá definujú situácie, keď nebude možné získať poistenie od záujemcu:
- ak k zraneniu alebo zraneniu došlo počas jazdy pod vplyvom alkoholu;
- problémy sa objavili po prírodnej katastrofe;
- človek porušil svoje zdravie, bytie a izoloval sa od spoločnosti.
Počas doby, keď sú peniaze na účte, sa z nich účtuje určité percento, čo je celá suma platieb poistného.
Špeciálny prípad ochrany
Keď človek dostane finančné platby za vykonávanie svojich profesionálnych činností, určite s nimi naloží podľa vlastného uváženia. Na nich môže získavať veci a hodnoty alebo investovať do akýchkoľvek projektov komerčného charakteru. Ale boli a zostávajú najpopulárnejším spôsobom, ako udržať zarobené peniaze.
Pri prevode peňazí na úschovu bankovému orgánu chce človek často vedieť, čo sa stane s jeho úsporami v prípade náhlej smrti. Môže sa samozrejme poistiť a vopred vypracovať posledné vyhlásenie vôle s uvedením všetkého, čo získal, vrátane vkladov. To znamená, že po jeho smrti sa vlastníci všetkých financií stanú príbuznými a priateľmi.
Bankové spoločnosti zasa začali ponúkať nielen poistenie pre prípad úrazu alebo choroby, ale aj pre prípad náhlej smrti vkladateľa. V takýchto nepríjemných situáciách pôjdu nielen investované financie potenciálnym príjemcom. Dostanú tiež ďalšie platby v súvislosti so stratou blízkej osoby.
Za zmienku stojí jedna dôležitá nuansa. Žiadatelia budú mať takúto príležitosť, iba ak v čase smrti vlastníka finančných prostriedkov neuplynula lehota na platnosť služby. Aby sa tomu zabránilo, bude musieť vkladateľ s bankovou spoločnosťou neustále znovu rokovať o dohode primeraného charakteru.
Bude to pre vás zaujímavé
Od roku 2003 sa v Rusku zavádza systém poistenia vkladov v hotovosti ako mechanizmus ochrany bankových vkladov občanov. Myšlienka poistenia je založená na rýchlych platbách z nezávislých finančných zdrojov z vkladov občanov v prípade zániku banky.
V Rusku je takýmto nezávislým finančným zdrojom Agentúra pre poistenie vkladov, založená v roku 2004. Hlavným cieľom agentúry je riadenie celého systému poistenia vkladov. V rámci Ruskej centrálnej banky bol zriadený a funguje fond povinného štátneho poistenia vkladov fyzických osôb, ktorého naplnenie vytvára určitý finančný základ pre celý poistný systém.
Fond sa doplňuje na úkor príspevkov štátu a nehnuteľných rezerv bánk vykonávajúcich činnosti licencované v rámci Ruskej federácie. Zavedenie takejto rezervy je nevyhnutným predpokladom pre udeľovanie licencií na činnosť banky.
Rezervné poplatky sú pre banky rovnaké a platia sa štvrťročne. Výšku poistného určuje v agentúre predstavenstvo a počíta sa na základe povinných minimálnych rezerv. Teraz je výška rezervy 0,1% priemernej výšky poistených vkladov vkladateľov banky za posledný štvrťrok.
Výška povinného poistenia bankových vkladov fyzických osôb
Koncom roka 2014 bola na základe príslušného zákona ustanovená nová veľkosť. Predtým to bolo rovných 700,0 tisíc rubľov. Teraz je suma povinného poistenia vkladov občanov vo výške 1,4 milióna rubľov. To znamená, že všetky vklady uskutočnené jednotlivcom v rámci tejto sumy (menej ako a rovných 1,4 milióna rubľov) sú predmetom povinného poistenia.
Finančné prostriedky presahujúce tento limit nie sú kryté poistením.
V dôsledku toho nebudú prostriedky, ktoré prekračujú limit po ukončení činnosti banky, vrátené vkladateľovi okamžite.
Návratnosť týchto prostriedkov môžete dosiahnuť absolvovaním určitých postupov, ktoré si vyžadujú čas.
Aby sa predišlo zbytočným problémom, je možné prostriedky naplánované na vklad rozdeliť a uložiť v niekoľkých bankách po častiach. Vklady v rôznych bankách od jedného vkladateľa sú poistené bez obmedzenia počtu bánk.
Objasňujeme, že nie všetky bankové vklady občanov môžu byť poistené. Nepodlieha poisteniu:
- Vklady na doručiteľa;
- Finančné prostriedky z účtov podnikateľov, ktorí nemajú štatút právnickej osoby, ale účty sú otvorené na prevádzkovanie na profesionálne účely. To sa často týka notárov a právnikov;
- Peniaze na správu dôvery banky;
- Vklady vykonané v zahraničných pobočkách ruských bánk;
- Peniaze na elektronických účtoch, ktoré prechádzajú bankovými operáciami, ale neobsahujú bankové údaje;
- Účty „kov“ \u200b\u200b(účtujúce drahé kovy), obvykle zaznamenané v unciach alebo gramoch, nie však rubľoch.
Ako zistiť, či je vklad poistený?
Na poistenie bankových vkladov nie je potrebné uzatvárať samostatné zmluvy. Tento proces upravuje iba pôsobenie zákona o poistení vkladov fyzických osôb, vydaného 23. decembra 2003 pod číslom 177-FZ.
Zistenie, či je vaša banka na zozname účastníkov systému poistenia vkladov, je celkom jednoduché. Toto by sa malo uskutočniť už v čase vkladu finančných prostriedkov na účet. Všetky ruské banky s licenciou sú apriórnymi účastníkmi systému. Účasť svojej banky v systéme môžete skontrolovať preštudovaním informácií v príslušnej časti na webovej stránke Ruskej agentúry pre poistenie vkladov.
Poistené udalosti
Pred zvážením mechanizmu platieb za poistenie vkladov si definujme, čo sa považuje za poistnú udalosť. Keď ste jedného dňa nevideli svoju banku v registri Agentúry pre poistenie vkladov, naskytá sa otázka - je vylúčenie z registra poistnou udalosťou? Pravdepodobne áno.
Hlavným dôvodom vylúčenia banky z tohto zoznamu je v skutočnosti ukončenie činnosti banky, to znamená odobratie licencie na vykonávanie akýchkoľvek bankových operácií. Základom je tiež moratórium uložené banke na jej povinnosti.
Podľa federálneho zákona o poistení vkladov sa poistná udalosť stane v deň, keď je pripravená ruská centrálna banka konať o odobratí bankovej licencie alebo v deň, keď je banke uložené moratórium na uspokojenie nárokov veriteľov.
Je potrebné pripomenúť, že Agentúra pre poistenie vkladov je zodpovedná za refundáciu finančných prostriedkov vkladateľov.
Práve tam by sa mali prihlásiť vkladatelia, ktorých banky ukončili činnosť. Rovnaké problémy môžu riešiť aj sprostredkovateľské banky konajúce v mene agentúry a existujúce na jej náklady.
Mali by ste okamžite kontaktovať, pretože existuje určitý časový rámec. Ak banka prechádza bankrotom, odvolanie by malo byť spísané pred časom, keď je konanie ukončené.
V druhom prípade - uvalení moratória na banku - by vkladatelia mali konať až do dňa skončenia moratória.
Požadované dokumenty
Ďalej bude slovom banka rozumieť banky, v ktorých došlo k niektorej z poistných udalostí. Agentúra zasiela informácie o postupe prijímania dokumentov od občanov, ktorí vykonali vklady do banky, priamo banke, zverejňuje ich v časopise Bank of Russia Bulletin a umiestňuje ich do oficiálnych zdrojov Ruskej centrálnej banky a agentúry na internete.
Banky sú povinné zasielať agentúre registre vkladateľov, ku ktorým má záväzky. Potom agentúra zašle informácie vkladateľom individuálne do 30 dní.
Doklady, ktoré musí žiadateľ predložiť na účely vrátenia finančných prostriedkov z vkladov:
- Písomné vyhlásenie s osobným podpisom. Formulár žiadosti vypracuje agentúra
- Pas žiadateľa
- Ak bola dohoda o vkladoch uzavretá na základe iných dokladov totožnosti - sú uvedené podrobnosti tohto dokladu
Ak je žiadateľ dedičom investora, je potrebné predložiť doklady potvrdzujúce dedičské práva finančných prostriedkov.
Ak sa žiadateľ nemôže sám obrátiť na banku, môže jeho zástupca podať žiadosť prostredníctvom notársky overenej plnej moci.
Dokumenty je možné osobne odovzdať úradníkom, ktorí sú oprávnení dokumenty prijímať a posudzovať ich. Sada dokumentov možno tiež poslať poštou alebo expedíciou.
Platobný mechanizmus
Vkladateľ v prípade vzniku poistného prípadu garantuje vrátenie zálohy, ktorá však nepresahuje 1,4 milióna rubľov. Ak má jednotlivec niekoľko vkladov v jednej banke, potom je poistenie rozdelené proporčne ku všetkým vkladom a v súhrne tiež nepresahuje 1,4 milióna rubľov.
Napríklad osoba vykonala vklad vo výške 950,0 tisíc rubľov. a na účet, na ktorý sa prevádza jeho plat, je banková karta. Keď došlo k poistnej udalosti, na kartovom účte boli finančné prostriedky vo výške 432,0 tisíc rubľov. Podľa zákona bude vkladateľovi vyplatené poistenie vo výške 100% zo súm z obidvoch vkladov, pretože spolu predstavujú 1,382 milióna rubľov.
Výnimkou je účet otvorený jednotlivcom pre transakcie s nehnuteľnosťami. Takéto účty - úschova - sú v čase poistnej udalosti kryté poistením vo výške 100% zo sumy nepresahujúcej 10,0 milióna rubľov. Táto náhrada sa vykonáva oddelene od ostatných bankových vkladov.
Ak vkladateľ vykonal vklady v rôznych bankách, kompenzácia sa účtuje osobitne pre každú z nich.
To znamená, že v každej banke môže vkladateľ požadovať náhradu škody až do výšky 1,4 milióna rubľov.
V prípade vkladu v cudzej mene na ruský vklad sa počas obdobia poistnej udalosti účet v cudzej mene prevádza na ruble podľa aktuálneho výmenného kurzu a prepláca sa v rubľoch.
Pri splácaní bankových vkladov sa zohľadňuje aj úrok vypočítaný k dátumu, kedy došlo k poistnej udalosti. Predpokladajme, že na rovnakom príklade použijeme zálohu 950 0 rubľov. Príspevok bol poskytnutý vo výške 10% ročne, presne pred rokom. Aj v prípade, že sa príspevok poskytuje po dobu 5 rokov, vrátia sa mu iba úroky vzniknuté počas jedného roka, t. 95 tisíc.V tomto prípade bude vkladateľovi vyplatených 1045,0 tisíc rubľov.
Ak bola osobe v tej istej banke pripísaná suma, potom sa v čase splatenia vkladu z celkovej výšky poistenia odpočíta zostatok dlhu z úveru.
Ak v priebehu poistnej udalosti príspevok osoby (s úrokmi alebo bez nich) prekročí limit, vkladateľ dostane iba 1,4 milióna rubľov. Má však právo požadovať vrátenie zvyšnej sumy z vkladu a úrokov podľa postupu stanoveného príslušnými zákonmi Ruskej federácie.
Postup náhrady škody
Agentúra vykonáva platby povinného poistenia vkladov tri pracovné dni po tom, čo žiadateľ poskytne potrebné dokumenty. V takom prípade musí po vzniku poistnej udalosti uplynúť najmenej 14 dní.
Pri posudzovaní dokumentov sa vkladateľovi poskytne výpis z ich registra bankových záväzkov, ktorý udáva výšku návratnosti finančných prostriedkov z vkladov.
Platby je možné refundovať v hotovosti alebo prevodom na akýkoľvek bankový účet klienta.
Video o poistení bankových vkladov fyzických osôb v Rusku:
Systém poistenia vkladov poskytuje štátu mechanizmus na ochranu peňažných vkladov občanov (jednotlivcov) prostredníctvom ich poistenia. Hlavným cieľom postupu je zabezpečiť stabilné fungovanie finančného sektora ekonomiky a lojalitu klientov k bankám.
Poistenie vkladov v Rusku
V Ruskej federácii začala ochrana vkladov platiť zavedením zákona „Poistenie vkladov fyzických osôb v bankách Ruskej federácie“ (2004).
Procedúra sa vykonáva prostredníctvom poisťovacej agentúry špeciálne vytvorenej na tento účel. Tento zákon prešiel štyrmi úpravami s cieľom zvýšiť sumu platby. Maximálna hodnota náhrady za vklady občanov od roku 2015 je stanovená do 1 400 tisíc rubľov. Predchádzajúci indikátor, stanovený v roku 2008, bol obmedzený na nižšiu hodnotu - 700 tisíc rubľov.
Lehota na vyplatenie poistenia je 14 dní odo dňa vzniku poistnej situácie.
Účastníci
Medzi účastníkov poistného konania patria:
- občania, ktorí vložili peniaze (príjemcovia);
- banky uvedené na osobitnom zozname (poistenci);
- Agentúra (poisťovateľ);
- Centrálna banka krajiny.
Čo je akceptované pre poistenie?
Suma peňazí nahromadených v depozite je klientovi vrátená prostredníctvom agentúry, v budúcnosti sama rozhodne o vydaní prostriedkov v banke. Systém poistenia vkladov fyzických osôb predpokladá 100% náhradu vkladu (v medziach prípustných 1 400 tisíc rubľov, ak poistná situácia nastane neskôr ako 29. decembra 2014).
Kompenzácia sa vypláca v ruských rubľoch. Ak je vklad prijatý v inej mene, kompenzácia sa prepočíta v mene Ruska, pričom sa zohľadní hodnota výmenného kurzu centrálnej banky v deň, keď nastane poistná situácia.
Klient môže mať niekoľko vkladových účtov v rôznych bankách (nie však vo viacerých pobočkách tej istej banky). Ak sa tieto banky dotkli poistných udalostí približne v jednom období, kompenzácia sa počíta z maximálnej prípustnej hodnoty osobitne pre každú z bánk, kde sa zriaďujú vklady.
Poistenie osobnej zálohy v ruských bankách sa nevzťahuje na niekoľko druhov vkladov:
- účty v zahraničných pobočkách ruských bánk;
- „Nepomenované“ účty (na doručiteľa);
- certifikát (úspory);
- účet občana-podnikateľa, ak sa má použiť na uvedenú činnosť;
- kapitál prevedený na bankový trust.
Poistenie úrokov z vkladov
Okrem sumy istiny podlieha akumulovaný úrok aj poisteniu, keď sa táto pripočíta k sume istiny (podľa podmienok dohody).
Úrok vypočítaný v deň predo dňom poistnej udalosti sa pripočíta k zostatku vkladu a zohľadní sa v indikátore poistného plnenia.
Ak klient umiestnil 100 tisíc rubľov. pri 10% ročne so štvrťročnou kapitalizáciou odmeny (do výšky istiny) k 1. 8. 2008, potom v prípade poistnej situácie k 2. 12. 2008 k určeniu výšky náhrady, sa vychádza z hodnoty 103 390 rubľov, ktorá pozostáva z:
- 100 000 RUB - výška zálohy;
- 2520 RUB - akumulovaný a kapitalizovaný úrok za účtovné obdobie (štvrťrok);
- 870 RUB - úroky vzniknuté za neúplné fakturačné obdobie pred dátumom vzniku poistnej situácie.
Čo sa týka poistných udalostí?
Zákon zohľadňuje niekoľko udalostí ako vznik poistenia:
- odobratie bankovej licencie umožňujúcej finančné postupy;
- zavedenie dočasného pozastavenia (moratória) na finančné činnosti Ruskou bankou.
Od okamihu oficiálneho zavedenia moratória alebo odobratia bankového povolenia došlo k poistnej udalosti.
Ako sa počíta poistné?
Od zápisu do osobitného zoznamu (registra) je banka povinná platiť poistné až do dňa vzniku poistnej situácie. Ak sa pre bankovú organizáciu ustanoví moratórium, po dobu trvania moratória sa pozastavuje povinnosť platiť poistné na sumy vkladov občanov.
Platba príspevkov sa vykonáva štvrťročne a určuje sa z priemernej dennej hodnoty peňažnej sumy na účtoch. Priemerná sadzba sa pohybuje medzi 0,15% až 0,3% z výpočtového základu pre každú bankovú organizáciu.
Čo ovplyvňuje vrátenie peňazí?
Výška náhrady sa odvíja od rozdielu vo výške bankových záväzkov voči klientovi a hodnoty protibankových pohľadávok voči nemu, vzniknutých pred poistnou situáciou. Bežným protinávrhom je úverový dlh. Pri výpočte náhrady z výšky zálohy, od ktorej sú odčítané záväzky (od okamihu vzniku poistnej situácie):
- zostatok dlhu z pôžičky;
- dlžná suma úroku;
- pokuty za porušenie splátkového kalendára úveru.
Ak sa ukáže, že suma peňazí na vklade presahuje maximálnu prípustnú hodnotu výplaty, nekompenzovaná časť vkladu sa zaznamená v registri bankových veriteľov a je splatná počas likvidácie.
Ktorýkoľvek z manželov dostane náhradu za vklady na svoje meno v plnej výške v súlade so zákonom, avšak bez zohľadnenia peňazí na účtoch druhého z manželov zaregistrovaných v tej istej bankovej organizácii.
Ak je na bankový účet klienta otvorená „rodinná“ karta na meno manžela / manželky alebo dospelých detí, refundácia sa vyplatí iba majiteľovi účtu. V tejto situácii nemajú rodinní príslušníci právo vlastniť účet, ale majú iba právo nakladať s finančnými prostriedkami na účte.
Dedičské práva
Dedičia, ktorí vstúpili do dedičských práv po vzniku poistnej situácie, majú právo na náhradu, ak suma nebola predtým vyplatená vkladateľovi osobne. Dedičia sú povinní predložiť prihlášku, občiansky preukaz a doklad o dedičstve.
Ako prebieha platobný postup?
Klient zašle žiadosť o úhradu do bodu uvedeného v informačnej správe agentúry (do jeho zastúpenia, do autorizovanej banky). Tieto informácie (miesto, čas, text vyhlásenia) rozširuje agentúra prostredníctvom médií do jedného týždňa od okamihu, keď banka prevedie zoznam povinných vkladov. Agentúra navyše každého klienta osobne písomne \u200b\u200bupozorní na potrebu poskytnúť doklady na prijímanie platieb.
K žiadosti musí byť priložená kópia občianskeho preukazu majiteľa vkladového účtu. Ak klient podáva žiadosť prostredníctvom zástupcu, musí byť jeho oprávnenie požadovať náhradu vkladov v mene klienta potvrdené notárom overenou listinou (plná moc).
Klient je pri prijatí žiadosti informovaný o výške zostatkov vkladov evidovaných na jeho meno na bankovom účte, o výške splatného poistenia a dni jeho výplaty. Ak klient nie je spokojný s navrhovanou výškou náhrady, má právo podať zodpovedajúcu žiadosť spolu s listinnými dôkazmi o svojom postavení.
Federálny zákon o poistení vkladov jednotlivcov ustanovuje platbu do 3 dní odo dňa, keď klient podá žiadosť a priložené požadované dokumenty. V prípade nedodržania harmonogramu platieb je agentúra povinná pripočítať (v miere refinancovania Centrálnej banky Ruskej federácie) a platiť úroky z výšky náhrady.
Klient musí požiadať o poistenie pred dátumom ukončenia moratória alebo konkurzného konania. Ak vkladateľ nestihol termín na podanie žiadosti, jeho obnovenie vykoná agentúra, ak sú na to platné dôvody (pracovná cesta, dlhotrvajúca choroba).
Potrebujete zmluvu?
Základom pre poistenie vkladov občanov je federálny zákon, podľa ktorého sa nezabezpečuje vykonávanie poistnej zmluvy pre vklady jednotlivcov. Existencia bankového záväzku zaručiť vrátenie peňazí prostredníctvom poistenia je zaznamenaná v depozitnej zmluve v časti o zabezpečení jej vykonania.
Vzor dohody o vklade v banke s časťou o poistení peňazí je k dispozícii.
Štátne poistenie vkladov jednotlivcov v krajine slúži ako presvedčivé potvrdenie ochrany vkladateľov, ich práv na legislatívnej úrovni, čím prispieva nielen k posilneniu bankového systému, ale tiež stimuluje príťažlivosť úspor obyvateľstva doň.