Na získanie nebytových priestorov vhodných na podnikanie sú v Moskve vydané bankové úvery v bankách v Rusku. Ponuku finančných inštitúcií môžu využiť nielen právnické osoby, ale aj fyzické osoby plánujúce organizovať podnikanie.
Výhody hypotekárneho úveru
- Na kúpu veľkej nehnuteľnosti je potrebné značné množstvo peňazí. Nie každý podnikateľ môže stiahnuť potrebný rozpočet z obehu. Dostupná hypotéka na komerčné nehnuteľnosti v Moskve je vynikajúcou príležitosťou na uvedenie plánovaného nápadu do života bez toho, aby bolo dotknuté súčasné hlavné mesto.
- Moskovské banky poskytujú pôžičky za výhodných podmienok. Dlh môžete splatiť niekoľko rokov, pričom musíte striktne dodržiavať platobné podmienky a sumu uvedenú v zmluve.
- Hypotekárne úvery na nákup komerčných nehnuteľností umožňujú aj začínajúcim podnikateľom usporiadať ziskový projekt, ktorý môže prinášať pravidelný príjem.
Každá banka predkladá žiadateľovi určité podmienky. Najskôr sa hypotéky na komerčné nehnuteľnosti v Moskve poskytujú jednotlivým podnikateľom, majiteľom dobre propagovaných firiem a začiatočníkom vo veku od 23 do 65 rokov. Vyžaduje sa ruské občianstvo a prítomnosť súboru dokumentov podľa zoznamu.
Ktoré banky v Moskve môžem získať komerčnú hypotéku
Rýchla hypotéka na komerčné nehnuteľnosti pre jednotlivcov v Moskve sa poskytuje v dvoch veľkých bankách Ruskej federácie: Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank.
Ak chcete požiadať o pôžičku v Moskve vo vybranej finančnej inštitúcii, musíte poskytnúť:
- balík osobnej dokumentácie;
- dokumenty potvrdzujúce registráciu jednotlivých podnikateľov;
- súbor dokumentov k nehnuteľnosti vybranej na kúpu.
Podrobnejšie informácie o podmienkach poskytovania pôžičiek získate od oficiálneho zástupcu banky zvolenej na vykonanie vzájomne výhodnej transakcie.
Komerčná hypotéka pre jednotlivcov je úver na kúpu nebytovej nehnuteľnosti, ktorý sa používa na komerčné účely. Predmetom pripísania môžu byť kancelárske, skladové, výrobné a iné priestory, ako aj komplexné majetkové celky. Spočiatku bol takýto bankový produkt určený iba pre právnické osoby. Mnoho bánk teraz poskytuje komerčné hypotéky fyzickým osobám. Stále však hovoríme hlavne o súkromných podnikateľoch a majiteľoch firiem.
Podmienky poskytovania úverov v rôznych bankách sa v tejto oblasti výrazne líšia. To sa netýka iba úrokovej sadzby a podmienok, ale aj požiadaviek na potenciálnych dlžníkov a úverové rámce. Spravidla je možné pomenovať nasledujúce všeobecné parametre spoločné pre väčšinu poskytovateľov pôžičiek:
- predmetom môže byť iba kapitálová štruktúra;
- pripisuje sa primárny aj sekundárny trh;
- absencia zatknutia a akýchkoľvek nárokov od tretích strán a taktiež nekoná ako predmet súdneho konania;
- priame a nepriame potvrdenie úradného a neoficiálneho príjmu dlžníka vo výške dostatočnej na vybavenie pôžičky;
- povinné poistenie nehnuteľností zakúpených na úver.
Komerčné nehnuteľnosti majú zvyčajne tieto požiadavky:
- objekt musí byť umiestnený v regióne, kde má banka zastúpenie;
- obchodný majetok sa môže nachádzať iba na prvom alebo suteréne, s výnimkou situácie, keď je vykúpená celá budova;
- účel priestorov, budovy alebo stavby musí zodpovedať požiadavkám veriteľa;
- obchodný majetok musí byť pripojený na všetky komunikácie vrátane vodovodu, napájania a kúrenia;
- budova nemôže byť v havarijnom stave alebo predmetom demolácie;
- musí byť pridelená poštová adresa;
- dispozičné riešenie budovy musí zodpovedať technickej dokumentácii.
Banka tiež môže vyžadovať, aby účel nehnuteľnosti zodpovedal povahe podnikania dlžníka.
Hlavnou prekážkou pri registrácii nehnuteľností je často nedostatočná úroveň úradne potvrdeného príjmu jednotlivého podnikateľa alebo vlastníka firmy. Začínajúci podnikatelia, ktorí chcú pre svoje podnikanie získať prvé priestory, často o takúto pôžičku požiadajú banku. Je však pre nich dosť ťažké vydať hypotéku, pretože poskytovanie úverov na rozvoj podnikania je pre podnikateľa aj banku veľmi riskantné.
Všeobecne platí, že registrácia hypotéky na nadobudnutie obchodného majetku má rovnaké fázy ako pri kúpe rezidenčnej nehnuteľnosti. Keď sa jednotlivec rozhodne pre predmet kúpy, je potrebné kontaktovať vybranú banku a predložiť potrebný balík dokumentov. Ich zoznam musí byť vopred objasnený, pretože zoznam sa môže líšiť od rôznych poskytovateľov pôžičiek. Banka si spravidla vyhradzuje právo vyžadovať od potenciálneho dlžníka poskytnutie akejkoľvek ďalšej dokumentácie súvisiacej s jeho činnosťou na účely úplnej analýzy.
Po prijatí rozhodnutia banka stanoví termín transakcie a pripraví podklady pre jej realizáciu. Postup podpisovania zmlúv a vyrovnaní závisí od charakteristík objektu a predávajúceho.
Po vydaní úveru a až do jeho úplného splatenia je banka založená ako nehnuteľnosť určená na podnikanie. Jednotlivec je zároveň obmedzený v nakladaní s hypotekárnymi nehnuteľnosťami. Väčšinu svojich krokov týkajúcich sa jej riadenia musí koordinovať s hypotékou.
Kam ísť?
Dnes je na trhu dostatočný počet bánk, ktoré vydávajú komerčné hypotéky fyzickým osobám. Pred výberom veriteľa by ste si mali starostlivo preštudovať čo najviac ich ponúk na trhu s pôžičkami a tiež venovať pozornosť ich požiadavkám a podmienkam poskytovania finančných prostriedkov, pretože existuje veľa nuancií, ktoré môžu hrať rozhodujúcu úlohu.
Sberbank
Sberbank ponúka dva produkty pre jednotlivcov, ktorí si chcú kúpiť komerčnú nehnuteľnosť: Expresná hypotéka a Obchodná nehnuteľnosť.
Prvá možnosť je vhodná pre podnikateľov, ktorí nepotrebujú viac ako sedem miliónov rubľov. Banka sľubuje veľmi rýchle vybavenie žiadosti o úver klienta s minimálnym balíkom dokumentov.
Účelom úveru je kúpa komerčnej nehnuteľnosti spolu s pozemkom, na ktorom sa nachádza. V rámci tohto programu môžu jednotliví podnikatelia a vlastníci firiem tiež nakupovať rezidenčné nehnuteľnosti.
Zakúpený objekt slúži ako zástava; banka môže navyše požadovať záruku od solventnej fyzickej alebo právnickej osoby.
V rámci „Expresnej hypotéky“ zaisťuje bezpečnosť vyrovnania s predávajúcim. Pre dlžníkov (individuálnych podnikateľov a LLC) sa používa akreditívny akreditív. Ak je kupujúcim fyzická osoba, to znamená vlastník malého podniku, vyrovnanie sa uskutoční zastavením hotovosti v individuálnom trezore Sberbank.
Dnešná „expresná hypotéka“ sa vydáva až na 10 rokov so sadzbou 16,5%. Pre klientov, ktorí predtým úspešne splácali takúto pôžičku, sú poskytované výhodnejšie podmienky.
Program Business Real Estate ponúka viac príležitostí pre potenciálneho dlžníka. Výška úveru môže dosiahnuť 200 miliónov rubľov. Podnikatelia a majitelia malých podnikov môžu v rámci tohto programu požiadať o hypotéku za predpokladu, že ročný príjem z hlavnej činnosti nepresiahne 400 miliónov rubľov.
Pôžička má niekoľko výhod. Pri posudzovaní žiadosti sa berú do úvahy špecifiká ekonomickej činnosti potenciálneho klienta. Za pozornosť stojí skutočnosť, že banka neprihliada na žiadosť, ak sa v čase podania žiadosti o úver žiadateľ venoval súčasnej hospodárskej činnosti menej ako 6 mesiacov (sezónne podnikanie - menej ako 12 mesiacov).
Jednotlivec si môže kúpiť nielen komerčný objekt na sekundárnom trhu, ale aj nehnuteľnosti, ktoré sú v rôznych fázach výstavby. Hlavnou podmienkou je, aby mal vývojár akreditáciu v Sberbank. Môžete tiež získať prostriedky na refinancovanie hypotekárnych úverov od iných bánk alebo leasingových spoločností.
Na získanie bankového súhlasu s pôžičkou je potrebné predložiť zakladajúce a registračné dokumenty jednotlivého podnikateľa alebo malého podniku, finančné výkazy a ďalšie dokumenty o ekonomických činnostiach, ktoré bude požadovať poskytovateľ pôžičky.
Rosselkhozbank
Fyzická osoba - individuálny podnikateľ, vrátane vedúceho farmy, môže získať hypotéku na komerčnú nehnuteľnosť v Rosselkhozbank. Z banky môžete získať pôžičku vo výške až 200 miliónov rubľov na obdobie nepresahujúce 8 rokov. Banka poskytuje klientovi možnosť splácať podľa upraveného harmonogramu vrátane využitia 12-mesačnej odkladnej lehoty pre hlavný dlh. Zakúpená obchodná nehnuteľnosť slúži ako kolaterál, môže sa však vyžadovať záruka inej fyzickej alebo právnickej osoby.
Zoznam dokumentov na registráciu je štandardný: registračné dokumenty, preukazy oprávňujúce na určité typy činností a osvedčenie o finančnom stave k poslednému dátumu vykazovania vo forme banky. V prípade potreby môže banka požiadať o ďalšie dokumenty týkajúce sa ekonomických aktivít.
Úroková sadzba závisí od toho, koľko dlžník platí z vlastných zdrojov, ako aj od požadovanej doby splatnosti úveru.
Môžete tiež podať predbežnú žiadosť do banky online. Veriteľ skontroluje poskytnuté informácie a informuje dlžníka o predbežnom rozhodnutí.
Promsvyazbank
V Promsvyazbank je možné získať pôžičku na zabezpečenie zakúpených komerčných nehnuteľností a na zabezpečenie iných nehnuteľností, ktoré už dlžník vlastní (napríklad byt alebo dom). Účelom poskytovania pôžičiek môže byť tiež oprava nebytových priestorov, budov a pod., Ktoré sa využívajú pri ekonomických činnostiach. Okrem individuálnych podnikateľov môžu o pôžičku požiadať aj tieto fyzické osoby:
- vlastník podielu účasti v právnickej osobe malého a stredného podnikania;
- osoby, ktoré sú jediným výkonným orgánom malého podniku (riaditeľ, generálny riaditeľ);
- podnikateľov.
Okrem toho môže Promsvyazbank požadovať vydanie ručenia od spoluvlastníkov podniku, ako aj fond na podporu poskytovania úverov malým a stredným podnikateľom.
Výška úveru sa niekedy môže rovnať celej hodnote nehnuteľnosti. Ak výška úveru nepresahuje tridsať miliónov rubľov, samostatná hypotekárna zmluva sa neuzavrie, a teda dlžník ušetrí na notárskych nákladoch na jeho registráciu.
Peniaze je možné vydať okamžite v jednej sume alebo vo forme úverového limitu, ak je predmetom požičiavania oprava komerčných priestorov. Okrem toho môže byť dlžníkovi poskytnutá odkladná lehota 12 mesiacov, počas ktorej dlžník platí iba úroky.
Trh s nehnuteľnosťami predstavuje nielen byty a domy požadované jednotlivcom, ale aj nebytový majetok, ktorý potrebujú rôzne organizácie a priemyselné podniky. Hypotéky na komerčné nehnuteľnosti využívajú právnické osoby a podnikatelia na rozšírenie skladov, výrobných liniek, maloobchodu a administratívnych oblastí.
Mnoho organizácií uznáva túto možnosť registrácie nového majetku ako obzvlášť výhodnú a pre niektoré ako jediný možný spôsob konsolidácie a zväčšenia sféry svojho vplyvu, pretože nie všetky úspešne sa rozvíjajúce spoločnosti majú dostatok voľných finančných zdrojov. Najdôležitejšia téma nákupu nehnuteľností pre podnikateľov a vedúcich malých a stredných podnikateľov. Pre jednotlivcov, ktorí si kupujú komerčné nehnuteľnosti, je tento nákup príležitosťou na získanie stabilného príjmu z prenájmu objektu.
Vlastnosti komerčnej hypotéky
Spomedzi mnohých ďalších bankových služieb si osobitnú pozornosť zaslúži komerčná hypotéka, ktorá vám umožní stať sa vlastníkom nerezidenčného fondu so zapojením bankových fondov na rovnakých princípoch ako klasický úver na bývanie.
Hypotekárne programy na komerčné nehnuteľnosti sú v Rusku pomerne novým fenoménom. Prvé cielené programy hypotekárnych úverov pre právnické osoby a podnikateľov vznikli za posledné desaťročie. Relatívne nízku popularitu vysvetľuje skutočnosť, že po týchto nehnuteľnostiach je dopyt úzkej kategórie dlžníkov, malých podnikateľov, ktorých podiel v poslednej dobe nepresiahol 1/10. Pre niektoré organizácie je trvalý nákup obchodného majetku zbytočný - prenájom nebytových nehnuteľností pre potreby spoločnosti vyzerá výhodnejšie a menej zaťažujúco.
Každý prípad hypotéky na komerčný objekt je jedinečný a vyžaduje si čisto individuálne zváženie. Existujú však všeobecné parametre, ako si vziať hypotéku na komerčnú nehnuteľnosť v ruských bankách:
- Podmienky registrácie a splácania zahŕňajú vysoký stupeň rizika, čo nás núti predložiť prísnejšie úverové podmienky. Spoločnosť musí preukázať stabilitu a ziskovosť a pôžička sa poskytuje za vyššie úrokové sadzby s krátkou splatnosťou (do 10 rokov). Pri zložení zálohy vo výške najmenej cost celkových nákladov na objekt.
- Zvýšené sadzby sa môžu líšiť o 2% alebo viac od štandardnej pôžičky na bývanie.
- O pôžičku môžu požiadať iba spoločnosti, ktoré môžu potvrdiť stabilný príjem.
- V registračnom a schvaľovacom procese sa vyskytujú ťažkosti, ktoré znamenajú prvotnú registráciu nákupnej transakcie a ďalší prevod finančných prostriedkov predajcovi po dohode s veriteľom. Nájsť majiteľa, ktorý je pripravený na takéto podmienky transakcie, je problematické z dôvodu vysokého rizika zlyhania v ktorejkoľvek fáze postupu.
- Proces registrácie a vyjednávania podmienok s bankou trvá veľa času. Viac ako pri konvenčnom financovaní retailovými bankami.
- Na rozdiel od bytového fondu je ťažké vyhodnotiť komerčnú nehnuteľnosť z dôvodu absencie akýchkoľvek schválených štandardov. Objekt z kolaterálu sa tradične považuje za perspektívny z hľadiska finančnej inštitúcie, ak jeho plocha presahuje 150 metrov štvorcových a je v dobrom stave.
- Pravdepodobnosť odmietnutia je vyššia ako v sektore maloobchodu s pôžičkami jednotlivcom, pretože predmetom zabezpečenia sa stáva menej likvidná nehnuteľnosť, ktorú bude potom ťažké predať so ziskom. Banky sa snažia odmietnuť alebo sa zdráhajú požičiavať právnickým osobám a jednotlivým podnikateľom, pokiaľ ide o sklad alebo priestor na rozšírenie výroby.
Vedúci podnikov a jednotliví podnikatelia, ktorí majú v úmysle z dlhodobého hľadiska znížiť náklady na svoju činnosť, majú záujem o možnosť úspory na nájomnom. Formalizovaný hypotekárny úver sa spravidla rovná nájmu. Platba do banky predstavuje navyše sumu stanovenú v zmluve, zatiaľ čo náklady na prenájom sa môžu časom vážne zvýšiť.
Postup získania hypotéky na nebytový majetok zahŕňa niekoľko etáp. Súčasťou tohto programu je pozvanie zástupcu banky na vyhodnotenie finančnej situácie s dlžníkom, ako aj dôkladná príprava transakcie. Okrem dokumentov samotného klienta budete musieť zbierať papiere pre kolaterálny objekt.
Nákup komerčných nehnuteľností spočíva v zhromažďovaní dokumentácie pri príprave žiadosti do banky, neexistuje však jediný zoznam, ktorý je potrebné predložiť na registráciu. Každá banka si nezávisle stanoví presný zoznam, pričom zohľadní individuálnu situáciu a stav klienta. Pokiaľ ide o registráciu komerčnej hypotéky pre jednotlivcov, podnikateľov a úradníkov organizácie, zoznamy sa budú líšiť.
Bez ohľadu na stav dlžníka sa pred požiadaním o pôžičku zhromažďuje štandardný zoznam cenných papierov:
- Cestovný pas.
- Doklad o sobáši, narodení detí (ak existujú).
- Vojenské ID (ak je dlžník zodpovedný za vojenskú službu).
- Osvedčenie o pridelení čísla platiteľa dane.
- Bankové výpisy.
- Doklady potvrdzujúce stav nehnuteľnosti - listy vlastníctva.
- Predbežná kúpna zmluva na zakúpený objekt.
- Znalecký posudok na hodnotu nehnuteľnosti.
- Poistné dokumenty (poistenie osôb, poistenie majetku).
- Doklad potvrdzujúci práva predávajúceho na predmet predaja a absenciu vecných bremien.
Vyššie uvedený zoznam je pripravený v prípade nákupu jednotlivcom, samostatným podnikateľom alebo organizáciou. Zvyšok príspevkov sa zhromažďuje na základe požiadaviek finančnej inštitúcie.
Na nákup obchodných nehnuteľností v záujme organizácie sa zhromažďuje zoznam, ktorý odráža finančné postavenie a mieru ekonomickej spoľahlivosti budúceho dlžníka. Zástupca organizácie pripravuje:
- Polročná správa o obrate komoditných peňazí.
- Účtovné výkazy vykazujúce výdavky a príjmy právnickej osoby.
- Výpis z účtov právnickej osoby a pohyby na nich.
- Súvaha podniku.
Pre individuálnych podnikateľov budete musieť banke predložiť:
- Osvedčenie individuálneho podnikateľa.
- Daňové priznanie k dani z príjmov.
- Osvedčenie o absencii daňových nedoplatkov.
- Výňatok z programu EGRIP.
- Ak je činnosť predmetom licencií - príslušné povolenie.
Okrem toho pri žiadosti o pôžičku hlavné osoby spoločnosti poskytujú dokumenty:
- Doklad potvrdzujúci dĺžku služby konkrétnej osoby na pozícii vedúceho podniku (najmenej 6 mesiacov).
- Informácie o pracovnom príjme hlavy.
Z dôvodu vysokého rizika spolupráce so súkromnými spoločnosťami, najmä so zástupcami malých a stredných podnikateľov, nie je oblasť pôžičiek na nákup komerčných nehnuteľností veľmi rozvinutá. Obmedzenia týkajúce sa rozširovania aktivít v tomto smere sú:
- Neochota mnohých veriteľov riskovať svoje vlastné financie v prípade zlyhania.
- Obmedzené krytie hypotekárnych programov.
- Malý počet aktívnych ponúk, v rámci ktorých je predložených niekoľko bankových podmienok týkajúcich sa nadobudnutého majetku.
Obchodné priestory pre jednotlivcov a organizácie musia spĺňať určité parametre, ktoré ovplyvňujú likviditu kolaterálu:
- plocha od 150 metrov štvorcových;
- objekt je súčasťou rozvoja kapitálu;
- neexistujú žiadne bremená a nároky na nehnuteľnosti od tretích strán;
- umiestnenie - v regióne pôžičky.
Komerčná hypotéka pre jednotlivcov a organizácie vám umožňuje kúpiť priestory určené pre:
- administratívne potreby;
- obchod;
- organizácia výroby;
- vytváranie nových bodov v sektore služieb.
Dôkladné preštudovanie ponúk platných na konkrétnom území vám umožní zvoliť si najlepšiu možnosť návrhu.
Hľadanie najlepšej ponuky by sa malo začať výberom finančných inštitúcií, ktoré poskytujú takú službu ako hypotéka na komerčnú nehnuteľnosť pre jednotlivcov a organizácie. Parametre takýchto možností poskytovania pôžičiek sú prísnejšie a splatnosti sú krátke.
Po zaslaní žiadosti priamo bankám pôsobiacim na hypotéky na podnikanie sa identifikujú najvýhodnejšie ponuky.
- Sberbank.
- Alfa Bank.
- RSHB.
- Absolútne.
Po preštudovaní informácií o každom z návrhov bude pre dlžníka jednoduchšie určiť najvhodnejšiu pôžičku podľa podmienok a požiadaviek.
Sberbank 
Projekt Business Real Estate môžu využiť zástupcovia malých podnikateľov a podnikatelia, ktorí majú v úmysle kúpiť komerčnú nehnuteľnosť na hypotéku zabezpečenú existujúcim majetkom so súčasným splatením dlhov skôr prijatých voči iným veriteľom vrátane prenajímateľských spoločností.
V Sberbank je možné vybaviť pôžičku na objekty, ktoré sú už uvedené do prevádzky a sú vo výstavbe, a to v závislosti od výstavby akreditovaných spoločností.
Hlavné parametre ponuky:
- Úverový rámec od 150 tisíc do 200 miliónov rubľov, v závislosti od miesta. V niektorých mestách dosahuje úverový limit 600 miliónov rubľov.
- Minimálne percento je od 11,8%.
- Doba splatnosti je najviac 10 rokov.
- Výška minimálnej zálohy je obmedzená na 25% z hodnotenej hodnoty objektu, pre vidiecke oblasti - z 20%.
Ako ďalšiu záruku môže veriteľ požadovať účasť ručiteľov a záručných listov od iných spoločností. Táto príležitosť je obzvlášť prospešná pre individuálnych podnikateľov, ktorí potrebujú presvedčiť banku o svojej spoľahlivosti a včasnom splatení dlhu.
Program VTB 24 je určený pre všetky typy objektov na komerčné využitie a ponúka:
- úverová linka vo výške 10 miliónov rubľov;
- sadzba 13,5% ročne;
- splatnosť do 10 rokov.
Funkciou ponuky je zmenšená veľkosť prvej splátky - z 15 percent z hodnotenej hodnoty zakúpeného objektu a ak ste pripravení poskytnúť ďalšie zabezpečenie, zaobídete sa bez prvej splátky úplne.
Skupina VTB Bank of Moscow Group vám umožňuje kúpiť pozemky v hodnote až 150 miliónov rubľov na hypotéku na podnikanie s dobou splácania až 7 rokov.
Dlžník má povolenie na nákup rezidenčných nehnuteľností s možnosťou ďalšieho prevodu do nebytového fondu. Namiesto prvej splátky je povolené použiť ďalšiu zástavu, kauciu, záruku garančného fondu.
Hypotekárna ponuka Rosbank predpokladá individuálne podmienky registrácie v nasledujúcom rámci.
Článok obsahuje podmienky 12 bánk pre hypotéky na podnikanie. A sú uvedené aj pokyny na získanie úveru na kúpu nehnuteľností pre jednotlivých podnikateľov a právnické osoby.
Ktoré banky poskytujú úvery na nehnuteľnosti jednotlivým podnikateľom a právnickým osobám
| Názov banky | Úverový program | Úroková sadzba | Množstvo, trieť. |
| „Expresná hypotéka“ | od 15,5% | až 10 miliónov | |
| VTB 24 | „Hypotéka na podnikanie“ | od 13,5% | zo 4 miliónov |
| Rosselkhozbank | Komerčná hypotéka | záleží na termíne požičiavanie a dostupnosť príspevku |
až 20 miliónov |
| Promsvyazbank | „Úverové podnikanie“ | závisí od výšky pôžičky | až 150 miliónov |
| VTB banka v Moskve | Komerčná hypotéka | sada pre všetkých zákazník po hodnotení úveru |
až 150 miliónov |
| Rosbank | Komerčná hypotéka | od 12,2% | až 100 miliónov |
| LOKO banka | od 9,25% | až 150 miliónov | |
| Uralsib | od 13,9% | až 170 miliónov | |
| Unicredit | Komerčná hypotéka | stanovené individuálne po posúdení bonity zákazníka |
až 73 miliónov |
| B&N Bank | Obchodné nehnuteľnosti | stanovené individuálne | z 1 milióna |
| Transcapitalbank | Pôžička na komerčnú nehnuteľnosť | od 9,15% | až 6 miliónov |
| Intesa | stanovené individuálne | až 120 miliónov |
A teraz niečo viac o podmienkach poskytovania pôžičiek.
Sberbank
- doba splácania - až 10 rokov;
- žiadne provízie;
- finančné prostriedky sa poskytujú na komerčné aj rezidenčné nehnuteľnosti;
- Zabezpečenie - zástava zakúpeného majetku alebo záruka od fyzickej osoby. osôb a právnických. tváre;
- prítomnosť počiatočnej platby - 30% z ceny objektu, 25% - ak si opäť požičiate;
- poistenie je povinné.
VTB 24
- obdobie vrátenia peňazí - až 10 rokov;
- dostupnosť počiatočnej platby - od 15% z ceny objektu;
- peniaze sa poskytujú na nákup kancelárií, skladov, výrobných zariadení;
- zabezpečenie - zástava zakúpeného majetku;
- odklad splátok - až 6 mesiacov.
Rosselkhozbank
- dostupnosť zálohy - pôžička je k dispozícii bez jej zloženia;
- odklad splátok - do 1 roka;
- poskytované iba na nákup komerčných nehnuteľností;
- zábezpeka - záložné právo na nadobudnutý majetok, príd. podpora - vozidlá alebo vybavenie.
Promsvyazbank
- kreditné obdobie - až 15 rokov;
- bezpečnosť - zástava zakúpeného majetku alebo záruka od tretích strán alebo kaucia;
- odklad splátok istiny - do 1 roka.
VTB banka v Moskve
- účelom poskytovania pôžičiek je úver poskytnutý podniku na kúpu nehnuteľností;
- kolaterál - zakúpený objekt funguje ako kolaterál;
- počiatočná platba - môže byť nahradená ďalším kolaterálom alebo zárukou.
Rosbank
- účel pôžičky - vydané
- bezpečnosť - získaný predmet slúži ako zástava;
- odklad splátok istiny - až 6 mesiacov;
- predčasné splatenie je prípustné, bez pokút a provízií.
LOKO banka
- kreditné obdobie - až 10 rokov;
- emisná provízia - 2% zo sumy;
- kolaterál je zástava nehnuteľnosti, ktorú kupujete.
Uralsib
- čas na vrátenie vypožičaných prostriedkov - až 10 rokov;
- počiatočná platba - od 20% z ceny objektu;
- emisný poplatok - 1,2% z hodnoty úveru;
- zabezpečenie - záložné právo na nadobudnutý majetok;
- poistenie je povinné;
- predčasné splatenie - žiadne pokuty a provízie.
Uni Credit
- doba vrátenia peňazí - až 7 rokov;
- počiatočná platba - od 20% z kúpnej ceny;
- odklad hlavného dlhu - až šesť mesiacov;
- predčasné splatenie je možné;
- kolaterál - nadobudnutý majetok.
B&N Bank
- záloha - od 20%;
- odložená splátka - až šesť mesiacov;
- zabezpečenie - záložné právo na nadobudnutý predmet.
Transcapitalbank
- doba pôžičky - až 25 rokov;
- emisný poplatok - nie;
- predčasné splatenie - povolené, bez provízie;
- zábezpeka - zástava získaného predmetu + záruka (alebo podľa výberu banky).
Intesa
- doba pôžičky - do 10 rokov;
- možnosť nadobudnutia pozemku alebo nedokončeného zariadenia;
- počiatočná platba - od 20% z ceny objektu;
- odložené platby - až šesť mesiacov.
Podmienky požičiavania
Pôžička na kúpu nehnuteľnosti pre právnické osoby sa podľa mnohých kritérií líši od bežnej hypotéky. Hlavný rozdiel spočíva najmä v podmienkach pôžičky. Ak to pre bežných občanov môže byť až 30 rokov, potom sa pôžička pre jednotlivého podnikateľa alebo spoločnosť LLC na nehnuteľnosť vydáva najviac na 10 rokov.
Úrokové sadzby sa tiež výrazne líšia: sú jednoznačne vyššie ako v prípade fyzických osôb. Výška zálohy sa pohybuje v štandardnom rozmedzí a pohybuje sa od 10 do 30%. Žiadosti o takéto pôžičky sa spravidla posudzujú dlhšie ako pre fyzické osoby. osôb. V priemere je to asi 20 dní.
Pozitívne je, že v pomerne krátkom čase budete môcť kúpiť priestory pre podnikanie. Samozrejme, budete platiť mesačný úrok, ale z vašej nehnuteľnosti, nie z nájmu niekoho iného.
Ďalšia nuansa: priestory, ktoré sú klasifikované ako komerčné nehnuteľnosti, sa hodnotia ťažšie ako byt alebo obytný dom. Je tiež veľmi ťažké určiť, ako sú také oblasti tekuté.
Aká suma bude schválená a na koľko percent
Maximálny limit dostupného množstva priamo závisí od toho, ako ste solventný. Táto skutočnosť je zistená po dôkladnej kontrole podnikania zamestnancami bankovej organizácie.
Pokiaľ ide o%, pri komerčnej hypotéke sa pohybujú od 9,2 do 20% ročne. V mnohých bankových organizáciách vám bude úroková sadzba oznámená až po vyhodnotení vašej platobnej schopnosti.
Čo si môžete kúpiť:
- kancelárske priestory;
- sklady;
- výrobná miestnosť;
- priestory pre obchod;
- pozemok pozemok.
Čo bude zábezpekou
Pôžičku tohto typu môžete získať, iba ak máte záruku, ktorá pokryje všetky obstarávacie náklady a úroky zo samotnej zmluvy. Zabezpečením môže byť:
- hnuteľný alebo nehnuteľný majetok;
- cenné papiere;
- finančné prostriedky vložené na bankový účet.
Banková organizácia môže navyše požadovať poskytnutie záruky od ďalších osôb, ktoré sú vlastníkmi podniku.
Poistenie
Poistenie predmetu kúpy sa uskutočňuje bezpodmienečne, najmä ak je zakúpené z úverových prostriedkov. Táto požiadavka je jasne uvedená v právnych predpisoch.
Predmet, ktorý získate, rovnako ako predmet, ktorý je založený, musí byť poistený proti zničeniu alebo poškodeniu. Takéto poistenie je výhodné pre vás aj pre bankovú organizáciu.
Ak dôjde k poistnej udalosti, potom:
- úverová inštitúcia dostane svoje peniaze;
- budete zbavení dlhov, hoci prídete o majetok.
Požiadavky na dlžníka a nehnuteľnosť
Na všetky zakúpené objekty sa kladie niekoľko požiadaviek:
- budova musí byť kapitálna;
- bez zaťaženia právami tretích strán;
- plocha najmenej 150 metrov štvorcových;
- nehnuteľnosť sa musí nachádzať v regióne pôžičky.
Tento zoznam požiadaviek môže rozšíriť konkrétna banková organizácia.
Dlžník musí tiež spĺňať určité kritériá:
- budete musieť potvrdiť, že podniku nevznikajú straty;
- obchodná činnosť musí byť vykonávaná najmenej 12 alebo 24 mesiacov;
- spoločnosť nesmie vyrábať alkohol alebo tabakové výrobky;
- produkcia neuvoľňuje emisie do vody, pôdy alebo vzduchu.
Doklady o prijatí peňazí:
- dotazník;
- žiadosť o prijatie finančných prostriedkov;
- základné dokumenty spoločnosti;
- extrakt z EGRIP / USRLE;
- finančné výkazy za určité časové obdobie;
- dokumentácia domácnosti činnosti;
- dokumenty o vlastníctve majetku pôsobiace ako kolaterál;
Zoznam sa môže líšiť v rôznych úverových inštitúciách.
Ako získať úver pre realitných podnikateľov a právnické osoby
Registrácia komerčnej hypotéky je komplikovaný postup. Zvážme to podrobnejšie.
Číslo kroku 1. Výber vhodnej bankovej organizácie.
Rozhodnite sa, ktorú bankovú organizáciu použijete pre toto kritérium. Podľa všetkých kritérií si vyberte banku, ktorá vám najlepšie vyhovuje.
Krok 2. Konzultujeme to s odborníkom z úverového oddelenia.
V tejto fáze prediskutujte všetky nuansy s odborníkom, prečítajte si zoznam požadovanej dokumentácie a zozbierajte celý balík potrebných papierov.
Krok číslo 3. Dokumenty prenesieme k špecialistovi úverového oddelenia.
Predložte banke všetku dokumentáciu, ktorá sa týka vás aj nehnuteľnosti, ktorú kupujete.
Krok číslo 4. Čakáme na rozhodnutie.
Žiadosť je možné schváliť, môžete tiež získať zamietnutie. Ak dôjde k kladnému rozhodnutiu, budete musieť podstúpiť postup posúdenia poistenia priestorov a majetku.
Krok číslo 5. Kontaktujte Rosreestr.
Bude to musieť byť vykonané dvakrát: za účelom registrácie práv k nadobudnutej nehnuteľnosti, ako aj registrácie hypotekárnej zmluvy. Bez tohto postupu nie je zmluva platná. Za registračné služby budete musieť zaplatiť štátny poplatok.
Je to možné bez akontácie
Väčšina bankových organizácií ponúka pôžičky na nákup komerčných nehnuteľností s povinnou zálohou. Je to do istej miery záruka transakcie.
Výška zálohy má priamy vplyv na úrokovú sadzbu podľa zmluvy. Ale nie každý podnikateľ má možnosť zložiť vážnu sumu ako zálohu. V takom prípade môžete rátať iba so získaním pôžičky s nulovou splátkou.
Sadzba pôžičky bude vyššia ako štandardná. Aby ste to schválili, ponúknite bankovú nehnuteľnosť ako záruku okrem nehnuteľnosti, ktorú kupujete.
Ako požiadať o jednotlivca
Takúto dohodu je možné uzavrieť, ak v blízkej budúcnosti neplánujete túto nehnuteľnosť predať. Komerčná hypotéka ako fyzické osoby. osoba bude schválená za vás, ak sú splnené tieto podmienky:
- hypotekárny program je v platnosti 10 rokov;
- suma počiatočnej platby od 20%;
- vy v čase podania žiadosti - od 21 do 65 rokov (v deň splácania úveru);
- ste občanom Ruskej federácie;
- na poslednom pracovisku vykonávate činnosti najmenej šesť mesiacov.
Výhody a nevýhody hypoték na podnikanie
Možno poznamenať tieto pozitívne aspekty:
- príležitosť kúpiť nehnuteľnosť bez odvrátenia prevádzkového kapitálu;
- individuálny prístup ku každému klientovi;
- získané priestory si budete môcť prenajať.
Čo sa týka mínusov, potom možno iba jeden označiť za podstatný: príliš prísne požiadavky na potenciálneho dlžníka. Niektorých podnikateľov jednoducho odradia od žiadosti o pôžičku.