Buna dragi cititori. Astăzi vom vorbi despre ce sunt prevăzute ratele dobânzii în 2019 împrumuturi de consum la Sberbank. În total, vă voi spune despre cinci tipuri de împrumuturi pe care cetățenii Federației Ruse au posibilitatea să le primească.
Când am analizat condițiile, am ales regiunea Moscovei. Informațiile pentru alte regiuni pot fi găsite la cea mai apropiată sucursală a băncii sau pe site-ul oficial al Sberbank.
Toate datele de mai jos sunt actuale la momentul scrierii. Voi încerca să aduc modificări conținutului articolului în cazul unor modificări ale condițiilor de creditare de către bancă. La rândul meu, aș dori să vă întreb, dacă, desigur, nu vă este dificil, să anunțați în comentarii despre modificările făcute de Sberbank.
Pentru început, vreau să vă reamintesc că un împrumut de consum este un împrumut de fonduri de la o instituție financiară pentru achiziționarea de bunuri sau plata serviciilor. Numai o persoană poate solicita un împrumut de consum și poate cheltui banii primiți pentru nevoi personale.
Cu cuvinte simple: vrei să faci reparații în casă, dar pentru asta nu ai destui bani. Un împrumut de consum poate ajuta la ieșirea din această situație. Calculăm suma de care aveți nevoie și calculăm perioada pentru care sunteți gata să achitați datoria - apoi contactăm banca și încheiem un acord cu aceasta. Totul este foarte simplu.
De ce Sberbank? Desigur, primul lucru care îmi vine în minte la menționarea numelui acestei bănci este amploarea acesteia și acest lucru nu este surprinzător, deoarece Sberbank este cea mai mare instituție financiară și de credit din Rusia. Din aceasta rezultă că atunci când semnezi contractul, nu ți se va oferi interes ascuns sau alte farse, așa cum se întâmplă adesea în instalațiile mici.
Ei bine, rata dobânzii la împrumuturile de la Sberbank este normală - puteți, desigur, găsi condiții mai bune, dar din nou mă întorc la propoziția anterioară.
Și acum, poate, să trecem direct la luarea în considerare a tipurilor de împrumuturi de consum pe care ni le oferă cea mai mare bancă din Rusia și, cel mai important, vom analiza ratele dobânzii în 2019.
Împrumut de consum „tradițional”
Cel mai simplu tip de împrumut disponibil clienților Sberbank. Pentru a-l obține, nu aveți nevoie de garanții (garanți, avanposturi). Suma maximă pe care o bancă o poate emite pentru acest tip de împrumut este de 3 milioane de ruble, iar cea minimă este de 14 mii de ruble.
Termen de împrumut - nu mai mult de 5 ani. În opinia mea, acest lucru este suficient pentru a achita chiar și o cerere pentru suma maximă posibilă de fonduri. Dar există o singură avertizare - vi se poate refuza un împrumut în valoare de 3 milioane în cazul în care venitul dvs. lunar (conform modificării privind venitul) nu poate acoperi costurile. Adică ne întoarcem la ceea ce am menționat anterior în articol - planificare preliminară și calcule ale sumei împrumutului și momentul rambursării acestuia.
Rata dobânzii pentru acest tip de împrumut de la Sberbank în 2019 variază de la 13,9% pe an. Aceștia vor lua în considerare cererea dvs. în termen de două zile de la data depunerii unui pachet complet de documente necesare.
Acum să analizăm un moment situațional familiar indivizilor. Înapoi la nevoia noastră de bani pentru reparații. Să presupunem că trebuie să „împrumutăm” 45 de mii de ruble de la bancă, pe care intenționăm să le plătim în următorii 5 ani.
Cu ajutorul unui calculator convenabil, care poate fi găsit pe site-ul oficial al Sberbank, obținem următoarele date:
După cum puteți vedea în captura de ecran de mai sus, sistemul a calculat pentru noi că rata dobânzii pentru această sumă a fost de 14,9%. Plata lunară care trebuie efectuată este de 1.068,19 ruble. Plata în exces este colosală - 19.091,02 timp de 5 ani, adică donați 3,8 mii de ruble către bancă în fiecare an. Deși, totuși, din ce parte să privim, există situații mai rele.
Împrumut de consum garantat de persoane fizice
Un alt tip de împrumut oferit de Sberbank. Perioada maximă pentru care poți lua bani aici rămâne, de asemenea, la nivelul de 5 ani, dar rata dobânzii a scăzut și începe acum de la 12,9%.
Suma maximă posibilă care poate fi împrumutată crește la 5 milioane de ruble. Acest lucru se datorează faptului că în acord apare o altă persoană, denumită „co-împrumutat”. Suma minimă care poate fi împrumutată este de 15 mii de ruble.
Cine poate juca acest rol? Iată un exemplu simplu pentru dvs. - orice membru al familiei dvs. Este important să rețineți că, atunci când luați în considerare cererea dvs. comună, banca va acorda atenție atât venitului dvs. lunar, cât și venitului co-împrumutatului.
Deci, recreăm condiții similare: avem nevoie de 45 de mii de ruble, pe care intenționăm să le împrumutăm timp de 5 ani. Aici este necesar să facem unele ajustări, și anume, indicăm că venitul nostru lunar este de 30 de mii de ruble, iar persoana cu care vom plăti împreună împrumutul - 10 mii de ruble. Apăsăm calculul și obținem următoarele date:
După cum puteți vedea din datele din imagine, primul lucru care vă atrage atenția este că rata dobânzii a scăzut cu 1%, motiv pentru care valoarea plății în plus a scăzut. În consecință, a doua opțiune este mai profitabilă.
Împrumut personal garantat de bunuri imobiliare
Această opțiune de împrumut este chiar mai profitabilă decât cele două precedente. Aici aveți o rată a dobânzii mai mică (începând de la 12%) și suma care poate fi împrumutată mai mult (până la 10 milioane de ruble), iar termenul este lung - până la 20 de ani.
Dar dacă am păstrat tăcerea cu co-împrumutatul (și există situații în care rudele sau prietenii nu pot deveni fizic complicii tăi în robia creditelor), atunci lasă-ți bunurile imobile ca un avanpost - doar în cele mai extreme cazuri.
Fără vacanță mult așteptată, nevoia de a plăti pentru studii, dorința de a cumpăra un alt apartament sau mașină. Numai situațiile de urgență, cum ar fi, de exemplu, nevoia de fonduri pentru tratament.
Deși oamenii sunt diferiți și nevoile, în consecință, diferă și ele. Opiniile mele personale sunt mai conservatoare, deci nu merită să le facem un standard.
Apropo, aș dori să vă atrag atenția asupra faptului că în acest tip de împrumut, mașina nu este considerată drept imobiliară, ceea ce poate fi considerat ca garanție. Doar apartamente, case private, teren, case de oraș, garaje etc. Pentru a rezuma, „imobiliare”.
Refinanțarea împrumutului de consum
Acest tip de împrumut, oferit de Sberbank, este potrivit numai acelor clienți care au împrumuturi la alte bănci.
Este teribil de dificil să efectuați calcule și să intrați în detaliu în unele detalii despre acest tip de împrumut, deoarece indicatorii finali vor depinde de un numar mare factori. Există o imagine foarte bună pe site-ul oficial al băncii care transmite semnificația unui împrumut de consum pentru refinanțare și vă voi împărtăși cu dvs.
Rata anuală a dobânzii la acest tip de împrumut este: până la doi ani - 12,9%, de la doi la 5 ani - 13,9%. Suma maximă este de 3 milioane de ruble.
Din păcate, nu există un calculator pentru această secțiune, deci pentru sfaturi detaliate, cel mai bine este să contactați cea mai apropiată sucursală a Sberbank.
Concluzie
Acestea sunt condițiile pe care ni le oferă cea mai mare bancă rusă. Un credit de consum la Sberbank, după cum ați observat, are dobânzi destul de atractive în 2019.
Astăzi, cea mai mare parte din locuitorii țării folosesc serviciile băncilor. Cel mai adesea, oamenii preferă să facă împrumuturi pentru a cumpăra bunuri imobiliare, mașini sau orice alte lucruri. În aceste scopuri, puteți contacta orice companie care oferă servicii de credit. Cu toate acestea, majoritatea cetățenilor continuă să aibă încredere în marile bănci testate în timp. Unul dintre ei este Sberbank. Astăzi această bancă este cea mai stabilă și de încredere. Prin urmare, nu este surprinzător faptul că mulți sunt interesați de ce procent și cum este cel mai profitabil să obțineți un împrumut. Luați în considerare toate opțiunile de împrumut de la el.
(sprijin guvernamental)
Această ofertă este valabilă pentru acei cetățeni care doresc să primească fonduri pentru a plăti școlarizarea la universitate sau oricare alta instituție educațională... În același timp, este posibil să plătiți până la 100% din cost program educațional, dar suma maximă a împrumutului este de 1 milion de ruble.
Dacă vorbim despre dobânda pentru un împrumut la Sberbank, atunci conform acestui program, viitorul student va trebui să plătească 7,5% pe an. În acest caz, termenul de împrumut poate fi de la 1 la 15 ani sau o perioadă egală cu perioada de studiu. Dacă este necesar, poate fi mărit cu încă 10 ani. Suma minimă a împrumutului trebuie să fie egală sau mai mare de 10.000.
Dacă vorbim despre condițiile acestui împrumut la dobândă în Sberbank, atunci nu se ia în considerare solvabilitatea împrumutatului. Este o surpriză plăcută faptul că studenții primesc o perioadă de grație de 3 luni după semnarea contractului.
Împrumut necorespunzător (supus garanției imobiliare)
Acest program implică rate de dobândă destul de scăzute (de la 12 la 13,5% pe an) și fără comisioane. În plus, consumatorii nu trebuie să confirme faptul abuzului de împrumut. La examinarea unei cereri, fiecare situație este examinată în mod privat. Prin urmare, mulți caută să ia un împrumut de la Sberbank. Deși procentele sunt scăzute, trebuie avut în vedere faptul că vor trebui îndeplinite mai multe condiții.
Suma minimă a împrumutului ar trebui să fie de la 500 de mii la 10 milioane de ruble. În acest caz, împrumutatul trebuie să primească salarii la cardul Sberbank. Apoi, rata dobânzii este redusă cu 0,5%. Dacă un cetățean și-a asigurat viața într-o bancă, atunci această valoare poate fi redusă cu încă 1%.
În acest caz, puteți ipoteca nu numai un apartament. Poate fi o reședință de vară, teren și chiar un garaj.
Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că împrumutatul în momentul primirii împrumutului trebuie să aibă cel puțin 21 de ani. Dacă vorbim despre restricțiile maxime, atunci acestea sunt de 72 de ani. De asemenea, trebuie să vă dovediți solvabilitatea. Aceasta înseamnă că va trebui să aduceți un certificat de la locul de muncă care să confirme că împrumutatul lucrează în aceeași companie de cel puțin șase luni.
Continuând să luăm în considerare la ce procent este acordat un împrumut în Sberbank, merită luate în considerare alte opțiuni de împrumut. Să le luăm în considerare mai detaliat.
Împrumut de consum (sub rezerva garanției unei persoane fizice)
Principala condiție pentru acest împrumut este locul de înregistrare a debitorilor. Dacă o persoană primește o pensie sau un salariu printr-o sucursală bancară specifică, atunci poate aplica pentru acest program.
Conform condițiilor standard pentru aplicarea acestui tip de împrumut, suma sa minimă este de 15 mii ruble. Maximul poate fi luat până la 5 milioane de ruble. Dacă împrumutatul contractează un împrumut pentru o perioadă de la 3 luni la 2 ani și nu este client al Sberbank, atunci rata dobânzii va fi de aproximativ 13,9-18,9% pe an. Dacă este plătit pentru o perioadă mai lungă (de la 25 la 60 de luni), acesta va fi majorat la 14,9-19,9%.
Dacă împrumutatul folosește serviciile acestei bănci, atunci dobânda va fi redusă la 12,9 și respectiv 18,9%.
De asemenea, merită luat în considerare interesul pentru Sberbank pentru un împrumut pentru cei care fac serviciul militar.
Împrumut de consum pentru personalul militar
Conform programului „Ipoteca militară”, cetățenii care prestează serviciul militar pot obține un împrumut garantat. În acest caz, dobânda anuală va fi de 13,5%, iar suma maximă a împrumutului va fi egală cu 1 milion de ruble.
Pentru comparație, merită luat în considerare un program care nu ia în considerare sprijinul guvernului. În acest caz, armata va fi obligată să plătească 14,5% pe an, cu condiția ca suma maximă a împrumutului să fie de două ori mai mică.
Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că aceste condiții se aplică exclusiv participanților la INS.
Împrumut de consum (refinanțare)
În acest caz, un împrumutat care și-a asumat deja obligații de credit în orice altă bancă poate solicita la Sberbank pentru a obține un împrumut pentru achitarea unui împrumut terț. Acest program este foarte popular printre consumatori.
Dacă vorbim despre ce procent din Sberbank va fi împrumutul în acest caz, atunci acesta va fi de 13,9% dacă termenul împrumutului nu depășește 1 an și 14,9% supus obligațiilor pe termen mai lung (până la 5 ani).
Cu toate acestea, în acest caz, va trebui să confirmați utilizarea intenționată a împrumutului.
Ce dobândă acordă un împrumut la Sberbank în cadrul programului de împrumut de consum
În acest caz, cetățeanul nu trebuie să implice garanții sau proprietăți ipotecare în tranzacție. Totuși, acest lucru are și subtilitățile sale. Dacă împrumutatul nu este un client al băncii, atunci el trebuie să plătească de la 14,9 la 19,9% pe an. În acest caz, împrumutul poate fi emis pentru o perioadă de la 3 luni la 1 an. Dacă un cetățean a folosit anterior serviciile Sberbank, atunci cu același termen de împrumut, va plăti cu 1% mai puțin.
Pentru a obține acest împrumut, trebuie să vă confirmați capacitatea de a lucra și să aduceți un certificat care să confirme că împrumutatul lucrează în aceeași organizație de cel puțin șase luni.
În plus, merită luat în considerare la ce procent la Sberbank se poate obține un împrumut dacă este vorba despre propria ta fermă. Astăzi este un tip de împrumut foarte popular.
Împrumuturi către persoane fizice (fermă subsidiară)
În cazul în care împrumutatul deține parcelele sale private, atunci el poate primi anumite subvenții de la stat prin Sberbank. Datorită acestui fapt, el poate conta pe o sumă de 15 mii până la 1,5 milioane de ruble pentru o perioadă de 3-5 ani. Dacă vorbim despre rata dobânzii, atunci în acest caz se va ridica la 17% pe an.
Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că acest program prevede împrumuturi de până la 300 de mii de ruble pe fermă, dacă perioada de rambursare este mai mică de 2 ani. Pentru cei care intenționează să prelungească plățile până la 7 ani, există posibilitatea de a obține un împrumut de 700 de mii de ruble pentru o fermă.
În acest caz, va trebui să aveți grijă de prezența unui garant. De asemenea, în condițiile acestui program, vârsta împrumutatului a fost mărită. Astăzi împrumutul este disponibil pentru cei care au deja 21 de ani, dar nu mai mult de 75 de ani.
Din toate cele de mai sus, devine clar la ce procentaj pe un împrumut de la Sberbank puteți obține un împrumut pentru anumite nevoi. Cu toate acestea, va fi util să se clarifice unele dintre punctele mai fine ale împrumuturilor.
Ce determină rata dobânzii la împrumuturi
ÎN bancar există un singur principiu pentru formarea ratelor dobânzii. În primul rând, se rezumă rata de refinanțare de la stat și profitul unei anumite organizații bancare. Acest parametru este determinat de Banca Rusiei. În continuare, sunt calculate riscurile admisibile, care se adaugă la suma deja existentă.
Destul de des, profitul primit de bancă este estimat la 5%, iar suma de refinanțare este de aproximativ 8%. Pe această bază, se obține 13% obișnuit, pe care clientul băncii îl plătește pe parcursul anului ca plată pentru împrumut.
Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că acest lucru este considerat un calcul ideal, cu condiția ca împrumutatul să facă plăți la timp. Atunci rata dobânzii nu va fluctua de la an la an. De fapt, se pare că clienții băncii solicită împrumuturi, dar nu se grăbesc cu plățile. Alții plătesc regulat plăți lunare. Dar, în ciuda acestui fapt, banca este nevoită să ia în considerare ponderea riscului de neplată și să retragă un procent suplimentar de la plătitorii mai sârguincioși. Abia atunci se poate realiza un echilibru.
Dacă vorbim despre organizații comerciale de credit, atunci acestea ridică în mod deliberat ratele de creditare pentru a obține un profit net și nimic mai mult. De aceea merită să studiezi totul de mai multe ori înainte de a solicita un microcredit. Poate că este mai ușor și mai profitabil să strângeți documentele necesare și să solicitați un împrumut într-o bancă de încredere decât să obțineți un „porc într-un poke”.
Este posibilă reducerea dobânzii la un împrumut la Sberbank
Desigur, fiecare împrumutat vrea să-și achite datoria cât mai repede posibil și să piardă un minim de fonduri. Desigur, este imposibil să eliminați în totalitate plata în exces a dobânzii, dar există mai multe sfaturi care vă vor ajuta să achitați împrumutul la cea mai mică rată.
- La primirea unui împrumut pentru o promoție. Băncile desfășoară în mod constant diferite campanii publicitare, potrivit cărora împrumutatul poate primi fonduri cu cea mai mică plată anuală în exces. Prin urmare, nu trebuie să vă grăbiți să alegeți o instituție de credit, este mai bine să studiați cu atenție piața. Băncile mari organizează deseori programe speciale pentru diferite segmente ale populației.
- Având în vedere starea clientului. Dacă clientul băncii primește prin el o pensie sau un salariu, atunci acesta poate participa la unul dintre programele legate exclusiv de deținătorii de carduri și conturi. Acest lucru va lua în considerare termenul de utilizare a ofertelor bancare și istoricul creditului cetățeanului.
- La furnizarea de bunuri imobiliare ca confirmare a solvabilității.
In custodie
Indiferent de dobânda la care a fost acordat un împrumut în Sberbank, este important să studiați cu atenție contractul de împrumut. Merită îndeosebi să acordați atenție punctelor legate de scadența datoriei. Uneori, în caz de întârziere a plății, banca poate percepe dobânzi foarte mari.
De asemenea, merită să pregătiți în prealabil toate documentele necesare. Se pot furniza numai date actualizate și veridice. În caz contrar, nu numai că nu reușiți să obțineți un împrumut, dar puteți ajunge și pe lista neagră a organizațiilor de credit. În acest caz, un al doilea împrumut nu poate fi obținut de la nicio bancă.
Sberbank este o instituție de credit standard. Ratele dobânzii la programe sunt diferite, dar în comparație cu alte instituții bancare de pe piața rusă, acestea sunt destul de competitive. În continuare, vom lua în considerare la ce procent Sberbank acordă împrumuturi persoanelor fizice.
Tipuri de împrumuturi în Sberbank
Programul implică faptul că clientul trebuie să returneze toate fondurile într-un anumit interval de timp și să plătească dobânzi. Astăzi, instituția oferă următoarele tipuri de împrumuturi:
- credit ipotecar;
- credit de consumator;
- împrumut auto;
- refinanțare.
Împrumuturile de consum sunt împrumuturi în numerar. Obiectivul nu este obligatoriu, totuși, dacă clientul îi spune specialistului în ce anume este planificat să cheltuiască fondurile, atunci șansele aprobării cresc.
Emisiuni bancare tipuri diferite credite
Creditele ipotecare din Sberbank pot fi inadecvate și vizate. Ipoteca țintă implică faptul că fondurile primite de client nu pot fi în numerar, acestea fiind transferate în contul vânzătorului de origine. O ipotecă necorespunzătoare înseamnă că clientul primește un împrumut în numerar, dar proprietatea sa rezidențială rămâne gajată de bancă. Persoanele cu antecedente de credit slabe și venituri oficiale reduse pot conta pe un astfel de acord.
Împrumut auto - cumpărarea unei mașini noi sau second hand. În acest caz, echipamentul rămâne gajat la bancă. De asemenea, în cadrul tranzacției, puteți lua mașini sau echipamente agricole.
Refinanțarea este un serviciu conceput pentru a ajuta debitorii să ramburseze un împrumut. De regulă, ratele pentru un astfel de împrumut sunt mai mici decât pentru altele. În plus, împrumuturile emise pentru sume mari în urmă cu aproximativ 3-5 ani au fost anterior emise la o rată a dobânzii destul de mare (25-39% pe an), iar astăzi, datorită faptului că piața economică a devenit mai stabilă, ratele dobânzii la creditele bancare au scăzut la 14-nouăsprezece%.
Astfel, există într-adevăr o mulțime de împrumuturi. Sberbank oferă programe cu și fără necesitatea confirmării cheltuielilor vizate de fonduri.
Deturnarea fondurilor primite în temeiul acordului țintă este pedepsită prin lege.
Cu ce dobândă acordă un împrumut
Instituția are rate destul de competitive. Ce procentaj dintr-un împrumut la Sberbank depinde de program:
- creditarea consumatorilor - la 19,5%;
- creditare ipotecară - 6%;
- refinanțare - 14%.
Pentru împrumuturile auto, ratele sunt stabilite individual pe baza caracteristicilor mașinii achiziționate și a experienței de conducere a împrumutatului. Tarifele pot fi reduse dacă clientul îndeplinește condiții speciale. Acestea includ:
- disponibilitatea asigurărilor de viață și de sănătate;
- disponibilitatea asigurării de proprietate;
- o avans mare (pentru un credit ipotecar, auto).
Acest lucru se aplică tuturor tipurilor de împrumuturi. Doar un specialist vă va spune cât de mult dobândă pe an este stabilită pentru un anumit contract.
Împrumut educațional
Acest program este destul de interesant, deoarece este realizat cu sprijinul statului... Studenții pot solicita un împrumut pentru întreaga perioadă de studiu. În acest caz, împrumutul poate fi emis atât elevului, cât și părinților acestuia. Acesta din urmă se practică mai des, deoarece părinții sunt cei care au o anumită sursă de venit.
Din această sumă, puteți obține o deducere a impozitului pe venitul personal, deoarece educația este plătită pentru aceasta. Dar procentul se scade din sumă fără a lua în considerare plata în exces a împrumutului. Pentru a obține un astfel de împrumut, trebuie să urmați sistemul:
- luați un certificat de apel și un acord pentru servicii educaționale, unde se precizează suma pentru întreaga perioadă de studiu;
- contactați banca și trimiteți o cerere care indică utilizarea intenționată a fondurilor;
- după primirea aprobării, merită, de asemenea, să contactați suplimentar biroul și să semnați documentele.
Banca organizează diverse promoții cu condiții loiale de împrumut
După semnarea documentelor, fondurile vor fi transferate în contul universității. Având în vedere că costul instruirii poate varia (de regulă, în medie, crește cu 500-1000 ruble pe semestru), studentul va trebui să plătească singur restul sumei. De obicei, această sumă se acumulează până la anul trecut, întrucât fondurile sunt în contul instituției și sunt debitate ca plată.
Vom indica mai jos cât de mult se acordă un împrumut în cadrul unui astfel de program:
- rata dobânzii - 9% pe an;
- termene - până la 5 ani;
- cantitate - până la 600.000 de ruble.
Astfel, împrumutul studențesc este destul de profitabil.
Împrumut necorespunzător garantat de bunuri imobiliare
Un astfel de program nu este oferit de toate instituțiile de credit, deoarece este foarte specific. Să prezentăm parametrii principali:
- scopul unui astfel de împrumut este oricare;
- rata dobânzii - de la 12%;
- sumă - până la 10 milioane de ruble;
- perioada de creditare este de 20 de ani.
Pe pagina unui împrumut nevizat garantat de bunuri imobiliare, puteți găsi un calculator care vă permite să calculați plata în exces. Acest împrumut este oarecum mai profitabil decât un credit de consum standard, deoarece presupune că apartamentul rămâne în proprietatea unei instituții bancare până când clientul își rambursează integral datoria.
Să facem un calcul simplu: un împrumut de 3 milioane de ruble pentru o perioadă de 7 ani va avea o plată lunară de 52.959 ruble. În cazul în care clientul încheie o poliță de asigurare, acesta are un card salarial Sberbank. Clienții de salarizare sunt clienți fideli și li se oferă reduceri la orice program de credit.
Credite de consum
- deciziile se iau în termen de 2 minute;
- rata - de la 11% pe an;
- sumă - până la 5 milioane de ruble;
- termen - până la 5 ani.
Astfel, în general, condițiile sunt destul de standard. Acest program implică, de asemenea, cerințe minime pentru împrumutați. Dacă este necesară o sumă mică, iar clientul este proprietarul unui card de plastic și a contractat anterior un împrumut de la Sberbank, atunci acesta poate obține un împrumut fără a-și părăsi casa din contul online. Pentru a face acest lucru, trebuie să solicitați un împrumut, fondurile vor fi transferate în debit plastic.
Băncile pot refuza un împrumut fără a da motive
De ce merită să luați un împrumut de la Sberbank
Fără îndoială, Sberbank are multe avantaje:
- condiții loiale pentru clienții obișnuiți și deținătorii de carduri de salarizare;
- emisie gratuită Card de credit cu o limită minimă;
- examinarea rapidă a cererii;
- sume mari și termene lungi pentru primirea fondurilor.
Astfel, împrumuturile de la Sberbank necesită într-adevăr atenție.
Restricțiile împrumutatului
Pentru a obține un împrumut, un client trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:
- vârsta de la 23 de ani;
- disponibilitatea unui pașaport;
- cetățenia Federației Ruse;
- disponibilitatea unei surse oficiale de venit suficiente.
Rețineți că în Sberbank, un client cu un salariu minim de 8500 ruble sau mai mult poate spera la un împrumut. cu condiția să primească un salariu într-un cont la Sberbank.
De ce pot refuza un împrumut?
La cerere, poate veni un refuz. În acest caz, banca nu explică motivul, dar principalele sunt următoarele:
- lipsa veniturilor,
- istoric de credit slab,
- prezența datoriilor privind impozitele și utilitățile,
- cazier,
- prezența datoriilor de la rudele apropiate.
Astfel, care este rata dobânzii la un împrumut în Sberbank pentru o anumită dată se poate afla din politica tarifară. Programele sunt destul de dinamice, astfel încât condițiile lor se pot schimba. Este foarte ușor să faci un împrumut. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să vizitați site-ul web sau biroul, să completați o cerere și să așteptați aprobarea. Fondurile vor fi retrase într-un mod convenabil.
Dacă aveți nevoie urgentă de fonduri, dar nu știți de unde să le obțineți, solicitarea unui împrumut la Sberbank este o modalitate excelentă de a ieși din această situație.
Sberbank are cel mai mare portofoliu de credite din Rusia - peste 30% din împrumuturile emise indiviziîn 2016. În fiecare an, programele de împrumut ale Sberbank devin din ce în ce mai diversificate și accesibile populației din Rusia. Aproape toată lumea poate obține un împrumut de la Sberbank: la aceasta contribuie o gamă largă de programe de împrumut și rate de dobândă relativ scăzute.
Metode de procesare a împrumuturilor
Pentru a obține un împrumut, puteți utiliza două metode.
Prelucrarea împrumutului la o sucursală bancară
Pentru a contracta un împrumut, aveți nevoie de:
Vino la sucursala Sberbank, informează-ți intenția și arată-ți pașaportul. Înainte de a vizita, sunați la bancă și întrebați dacă este necesară o marcă de înregistrare. În funcție de tipul de împrumut, puteți lua suma necesară de fonduri cu o înregistrare temporară.
Completați un formular de cerere, indicând în acesta informații personale și de contact, informații privind solvabilitatea, starea financiară, experiența și tipul de activitate.
Furnizați un certificat al formularului 2 de impozit pe venitul personal (emis la locul de muncă) și o copie a cărții de muncă.
Dacă doriți să luați fonduri de credit garantate de imobile, furnizați documentele necesare.
Clienții care primesc un salariu pentru card bancar, este mai ușor să vă confirmați performanța (uneori nu este necesară confirmarea acesteia).
Faceți un împrumut prin Sberbank Online: instrucțiuni
Veți fi contactat și, dacă împrumutul este aprobat, veți fi invitat să veniți pentru primirea fondurilor și finalizarea contractului.
Fără prezența personală, nu se vor emite bani!
Cine poate contracta un împrumut
Un împrumut de la Sberbank poate fi luat de un cetățean rus cu un venit oficial care are 21 de ani. Experiență profesională - cel puțin 1 an, din care 6 luni în ultimul loc de muncă.
Împrumuturile de consum și împrumuturile în numerar din Sberbank au o cerere specială în rândul populației datorită ușurinței de a le obține (în unele cazuri - fără garanți și garanții), precum și favorabile, în comparație cu alte bănci, ratele de împrumut.
Credite de consum Sberbank - condiții și sume maxime
Sberbank oferă clienților alt felîmprumuturi: negarantate, garantate prin garanția persoanelor fizice, precum și cu garanții mixte.
Sberbank oferă, de asemenea, următoarele specialități programe de creditare pentru consumatori:
Împrumut de consum garantat de obiecte imobiliare... Sumele sunt mult mai mari aici:
10,0 milioane de ruble; 355.000 USD; 250.000 EURO (dar suma nu trebuie să depășească 70% din valoarea expertă a obiectului).
Termeni de rambursare - până la 7 ani, rate ale dobânzii 12,85% - 14,25% (ruble), 12,05% - 13,40% (monedă).
Împrumut educațional- să plătească școlarizarea la orice instituție de învățământ din Rusia. Împrumutul este acordat în ruble, suma nu poate depăși 90% din costul instruirii. Împrumutul este acordat în condiții preferențiale: timp de 11 ani la 12% pe an.
Împrumut educațional cu subvenții guvernamentale poate fi obținut pentru plată educatie inalta, primit pentru prima dată pentru cei care au trecut de selecție și au intrat în programul de stat. Perioada de rambursare a acestui împrumut este perioada de studiu la universitate plus 10 ani. Rata dobânzii este de 5,06%.
Recent, foarte popular printre oameni, „Express-Credit” - împrumut în numerar care poate fi primit într-o oră. Pentru a lua un astfel de împrumut, este suficient să furnizați băncii o copie a cărții de muncă a destinatarului, un certificat de venit pentru 6 luni și un document care să confirme înregistrarea.
Suma maximă a unui astfel de împrumut va fi de 750 mii ruble, ratele dobânzilor 18,45% - 21,4% (ruble), 13,05% - 15,4% (în valută străină).
Caracteristicile împrumuturilor în Sberbank și suma maximă a împrumutului
- Dobânzile la împrumuturi sunt mult mai mici, dar este mult mai dificil să le obțineți - serviciul de securitate al Sberbank funcționează la un nivel ridicat, minimizând riscul împrumuturilor nerambursate.
- Suma maximă pentru un împrumut de consum negarantat este de până la un milion și jumătate de ruble, pentru o perioadă de până la 5 ani, cu o rată în ruble de 16 - 23,5%.
- Un împrumut în orice scop sub garanția persoanelor fizice poate fi obținut pentru o perioadă de până la 5 ani, cu o rată a dobânzii în ruble de la 15,5 la 22,5%. Suma sa maximă va fi de 3 milioane de ruble.
- Persoanele fizice pot obține un împrumut de consum garantat de obiecte imobiliare - până la 10 milioane de ruble, la o rată a dobânzii acceptabilă (la o rată în ruble) de la 12,85 la 14,25, pentru o perioadă de până la 7 ani.
- Un împrumut de consum poate fi emis atât împotriva unei garanții sau a unui gaj de proprietate, imobiliar, cât și fără garanție și gaj. Unul dintre tipurile de împrumuturi de consum este un împrumut studențesc.
Tipuri de împrumuturi în Sberbank
În plus față de cele enumerate mai sus, Sberbank oferă populației următoarele tipuri de împrumuturi:
- Un serviciu foarte popular al băncii în rândul populației este refinanțarea unui împrumut la domiciliu (furnizarea de fonduri pentru rambursarea unui împrumut la domiciliu luat de la o altă bancă). Împrumutul vă poate fi emis până la 30 de ani.
- Împrumuturi pentru locuințe pentru construirea casei proprii, precum și pentru achiziționarea de locuințe finisate sau în construcție,
- Pentru achiziționarea de imobile suburbane sau un garaj,
- Ipoteci garantate prin locuințe în construcție sau finisate sau contra capitalului de maternitate,
- Împrumuturi auto.
Împrumuturile auto sunt acordate pentru achiziționarea unui vehicul - nou sau de pe piața secundară. Termenul pentru acordarea unui împrumut auto în Sberbank este de 5 ani, rata dobânzii începe de la 15%. Ca parte a programului de parteneriat, dobânda pentru împrumut este parțial compensată integral prin termeni preferențiali.
Recenzii de împrumuturi la Sberbank
Am luat împrumuturi pentru diverse nevoi: pentru o mașină, reparații, un apartament. Am luat toate împrumuturile de la Sberbank. În cazul unui împrumut pentru reparații, a apărut următoarea situație: am fost la bancă pentru a solicita un împrumut pentru promoția de Anul Nou de 13%, dar după considerare banca a putut oferi doar 20%, plus cu condiția că în orice moment ar putea să-mi ridice interesul. Rău este că nu există un sistem special de lucru cu clienții obișnuiți, chiar și după ce s-au achitat mai multe împrumuturi, banca nu mai câștigă „încredere” în tine și este reasigurată încă o dată la înregistrarea unuia nou.
Au luat împrumuturi în principal de la Sberbank. Există o dobândă acceptabilă pentru împrumut și, în opinia mea, există comisioane suplimentare minime. Împrumuturile au fost luate timp de 5 ani, dar au fost întotdeauna rambursate mai devreme într-o perioadă de un an și jumătate până la trei ani, fără penalități, au venit la bancă și au cerut să spună soldul împrumutului la o anumită dată și au fost stinse fără afirmații și alte lucruri. Este adevărat, pentru un împrumut, pe lângă pașaport, aveți nevoie de un certificat de salariu și de o copie certificată a cărții de muncă și pentru aceasta trebuie să aveți grijă în prealabil și să comandați aceste documente de la angajator, este posibil să aveți nevoie garant cu același set de documente, astfel încât amatorii bani rapidi această bancă nu va funcționa. Și așa totul fără înșelăciune și dureri de cap, sub rezerva regulilor de creditare și, cel mai important, rambursează împrumutul la timp!
Folosesc credite de consum la Sberbank de mult timp. Întotdeauna am crezut că este foarte convenabil, nu am nevoie să împrumut de la nimeni, să mă simt obligat, de obicei plătesc pentru ei în cel mai scurt timp posibil. Apropo, toți prietenii mei care au primit un credit de consum fără garanții de la Sberbank au primit interes chiar mai mult decât al meu, chiar și încheierea unei asigurări.
Fata a luat mult timp să întocmească documente, chiar și pentru asta făcându-mi poze. Mi-a luat aproximativ 30 de minute să o fac.
Pentru a face acest lucru, a trebuit să deschid o carte de economii, unde banii din împrumutul primit ar fi trebuit să fie transferați.
Anul acesta, pe telefonul meu a venit un SMS, care spunea că mi s-a deschis un împrumut suplimentar în valoare de 333.000 de ruble pentru mine, în calitate de client conștiincios, și chiar mi-a fost atribuit un cod sub care să pot contracta un împrumut. Gândindu-mă că, din moment ce sunt considerat un client conștiincios, înseamnă că rata dobânzii este mai mică și pot să iau un împrumut, să plătesc precedentul și să plătesc totul cu dobândă mai mică, am mers la Sberbank. Imaginați-vă surpriza mea când am aflat că împrumutul este acordat cu aproape 23 la sută.
Prin urmare, nu pot spune că Sberbank își protejează clienții buni. Următorul împrumut îl voi lua de la o altă bancă la rate mai mici ale dobânzii, mai ales că istoricul meu de credit va fi în arhiva generală a băncilor
Ratele dobânzilor la împrumuturile din Sberbank astăzi sunt foarte atractive și mult mai mici decât în alte instituții financiare din Rusia. Puteți contracta un împrumut fără a oferi garanție și a atrage garanții, în timp ce rata unui împrumut Sberbank nu va depăși pragul mediu pentru segment.
Care este interesul de la Sberbank pentru creditele de consum astăzi? Aceasta este întrebare actuală... Să vorbim despre toate condițiile în ordine. Acestea acordă credite cetățenilor Federației Ruse în sucursalele bancare, nu numai la locul înregistrării lor. Un împrumut de până la 1,5 milioane de ruble poate fi obținut cât mai repede posibil pentru orice scop personal.
Nu este suficient doar să fii cetățean al țării. Condițiile de împrumut pentru debitori sunt următoarele:
- emis în ruble rusești;
- cel puțin 15 mii de ruble;
- maxim 1,5 milioane de ruble;
- perioada de creditare - de la 3 luni la 5 ani;
- fără comision pentru înregistrare și eliberare;
- nu sunt necesare garanții pentru împrumut.
Când vizitați sucursalele din Moscova, suma minimă a împrumutului este de 45 de mii de ruble. Dacă împrumutatul are o înregistrare temporară, atunci termenul maxim al împrumutului este perioada de înregistrare.
Rata dobânzii de bază
Dacă da, care este rata dobânzii? Când se acordă împrumuturi persoanelor care primesc salarii (pentru o perioadă de 3 luni până la 2 ani), rata va fi de 14,9–20,9%. Dacă perioada este de la 25 de luni la 60, atunci rata va fi de 15,9-21,9%. Dacă împrumuturile sunt acordate persoanelor fizice care nu au cooperat anterior cu organizația, pentru o perioadă de la 3 luni la 2 ani, rata va fi de 16,9-21,9%. Pentru o perioadă mai lungă - 17,9-22,9%.
Cerințe privind împrumutatul:
- persoana trebuie să aibă peste 21 de ani, dar sub 65 de ani;
- experiență de lucru - cel puțin șase luni și cel puțin un an în ultimii 5 ani;
- dacă clientul primește un salariu, atunci experiența sa trebuie să fie de cel puțin 3 luni și de cel puțin șase luni în ultimii 5 ani.
Documente necesare:
- cerere de împrumut;
- pașaportul Federației Ruse cu o notă de înregistrare;
- hârtie care confirmă solvabilitatea;
- hârtie care confirmă angajarea.
Cererea depusă de împrumutat poate fi revizuită de angajații instituției în termen de două zile lucrătoare. Puteți obține un împrumut în termen de 30 de zile de la momentul aprobării cererii clientului.
Puteți obține bani într-o sumă forfetară după semnarea contractului de împrumut. Datoria trebuie rambursată conform calendarului, în plăți egale.
Puteți rambursa datoria în avans, dar înainte de aceasta trebuie să scrieți o declarație care să indice data rambursării anticipate. Dacă clientul nu a putut să-și achite datoria la timp, atunci se va percepe o penalitate de 20% pe an. Puteți solicita un împrumut online.
Împrumuturi garantate de persoane fizice
Sberbank a redus ratele dobânzii la împrumut, astfel încât să puteți împrumuta bani în condiții foarte favorabile. Puteți obține fonduri pentru implementarea tuturor obiectivelor.
Condițiile pentru primirea asistenței financiare sunt următoarele:
- moneda împrumutului - numai ruble;
- cel puțin 15 mii de ruble;
- maxim 3 milioane de ruble;
- perioada de la 3 luni la 5 ani;
- fără taxă de primire;
- nu mai mult de doi garanți care sunt cetățeni ai Federației Ruse.
Rata dobânzii de bază
Cât costă plata în exces? Dacă se încheie un acord pentru persoanele fizice care primesc un salariu la o bancă (termenul este cuprins între 3 și 24 de luni), atunci ratele vor fi de 13,9-19,9%. Pentru o perioadă cuprinsă între 25 și 60 de luni - 14,9–20,9%.
Dacă persoanele nu au cooperat anterior cu banca, atunci pe termen scurt ratele sunt de 15,9–20,9%, iar pe termen lung - 16,9–21,9%.
Ratele dobânzii promoționale:
Cerințe instituționale:
- vârsta clientului trebuie să fie de 18–75 ani;
- experiență - cel puțin șase luni și cel puțin un an în ultimii 5 ani;
- pentru cei care primesc salarii - cel puțin 3 luni și mai mult de jumătate de an în 5 ani.
Documente necesare:
- depune o cerere de împrumut;
- pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și al unui împrumutat cu înregistrare;
- confirmarea solvabilității;
- dovada angajării.
Obținerea unui împrumut:
- perioada pentru examinarea cererii este de până la două zile lucrătoare;
- puteți lua bani în termen de o lună calendaristică după ce ați primit un răspuns pozitiv;
- în momentul semnării contractului, clientul primește întreaga sumă simultan;
- trebuie să plătiți în conformitate cu programul în rate egale;
- pentru a putea rambursa înainte de termen, trebuie să scrieți o cerere;
- pentru întârzieri, se percep penalități în cuantum de 20% din suma totală datorată.
Împrumut de consum pentru personalul militar
Sberbank din Rusia face posibilă obținerea unui împrumut pentru personalul militar la o rată a dobânzii scăzută. În 2016, procentul este de doar 15,5%, iar în absența unui garant - 16,5%. Este posibil să contractați un împrumut de la Sberbank în cadrul programului ipotecar dezvoltat pentru o perioadă de până la 5 ani.
- cel puțin 15 mii de ruble;
- maxim 1 milion de ruble;
- de la 3 luni la 5 ani;
- nu există comision pentru emiterea împrumutului.
Cerințe instituționale:
- împrumutatul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani;
- experiența de muncă trebuie să fie de cel puțin șase luni și cel puțin experiența de muncă totală în ultimii 5 ani;
- clientul trebuie să fie membru al INS.
Documentație necesară:
- o cerere scrisă corectă de înregistrare;
- pașaportul împrumutatului și al garantului cu înregistrare;
- documente care vor confirma solvabilitatea împrumutatului și a garantului.
Obținerea unui împrumut:
- cererea împrumutatului poate fi luată în considerare în termen de două zile lucrătoare;
- puteți primi fonduri numai în termen de 30 de ani zile calendaristice de la data aprobării cererii;
- întreaga sumă este transferată la un moment dat;
- trebuie să rambursați numai conform graficului întocmit de bancă;
- amenzi de 20% pe an pentru întârzierea efectuării plăților;
- rambursarea anticipată numai cu permisiunea instituției.
În Sberbank, ratele dobânzii la care sunt foarte atractive, le puteți obține destul de simplu. Puteți solicita un împrumut online. Puteți obține un împrumut în cadrul unui astfel de program în orice scop garantat de imobilele existente.
- emis numai în ruble;
- cel puțin 500 de mii de ruble;
- maximum 10 milioane de ruble, dar nu mai mult de 60% din estimare;
- perioada de creditare - până la 20 de ani;
- nu există comision pentru primirea de fonduri;
- trebuie să furnizați garanții sub formă de locuință, garaj sau teren;
- trebuie să încheiați un contract de asigurare de viață.
Ratele dobânzilor
Care este rata dobânzii pentru împrumut? Dacă valoarea evaluată a garanției este de până la 40%, atunci pentru împrumuturile de până la 10 ani rata dobânzii este de 14%, pentru o perioadă de 10 - 20 de ani - 14,5%.
În cazul evaluării proprietății de la 40% la 60%, rata este de 14,25%, pe termen lung - 14,75%. Aceste tarife sunt valabile pentru cetățenii care primesc salarii în bancă și au deja un cont deschis. Dacă clienții nu s-au ocupat anterior de organizație, trebuie să adăugați 1%.
Cerințe instituționale:
- vârsta - de la 21 la 75 de ani;
- experiența de muncă este de cel puțin șase luni și cel puțin un an în ultimii 5 ani;
- dacă există un co-împrumutat, atunci i se vor adăuga și veniturile.
Lucrări necesare:
- o cerere care poate fi completată online;
- pașapoarte de împrumutat și co-împrumutat;
- documente care vor confirma înregistrarea;
- documente care vor confirma capacitatea de plată și angajare;
- în termen de 60 de zile este necesar să furnizați documente pentru bunul gajat.
Împrumut de refinanțare
Organizația poate contracta un împrumut pentru a reduce plățile lunare la împrumuturile existente. Puteți rambursa până la 5 împrumuturi active care ar fi putut fi obținute de la alte instituții. Există condiții speciale de creditare pentru anumite categorii de clienți.
- cel puțin 15 mii de ruble;
- maxim 1 milion de ruble;
- de la 3 luni la 5 ani;
- fără comision pentru înregistrare și primire;
- nu este nevoie de garanții de împrumut.
Ratele dobânzilor:
| Primirea salariilor prin Sberbank | Odihnă | ||||||||
| Marimea | Mai puțin de 300 de mii de ruble | Peste 300 de mii de ruble | Mai puțin de 300 de mii de ruble | Peste 300 de mii de ruble | |||||
| Dovadă | Inainte de | Apoi | Inainte de | Apoi | Inainte de | Apoi | Inainte de | Apoi | |
| Perioada de împrumut | 3–12 | 19,9% | 14,9% | 18,9% | 13,9% | 20,9% | 15,9% | 18,9% | 13,9% |
| 3–24 | 20,9% | 15,9% | 19,9% | 14,9% | 22,9% | 17,9% | 19,9% | 14,9% | |
| 25–60 | 21,9% | 16,9% | 20,9% | 15,9% | 23,9% | 18,9% | 23,9% | 15,9% | |
Tarife promoționale în perioada 14.11.2016 - 31.01.2017:
Cerințe:
- de la 21 la 65 de ani;
- experiență de cel puțin șase luni și cel puțin un an în 5 ani.
Lucrări necesare:
- o declarație a unui potențial împrumutat;
- pașaport al unui cetățean al Federației Ruse cu înregistrare;
- confirmarea solvabilității și a activității de muncă;
- informații despre alte împrumuturi care trebuie refinanțate.
Obținerea unui împrumut:
- împrumutul se acordă cetățenilor numai la locul înregistrării acestora;
- cererea este luată în considerare în termen de două zile;
- primit în termen de 30 de zile de la aprobarea cererii;
- împrumutul este acordat într-o sumă forfetară;
- trebuie rambursat în rate egale conform programului;
- pentru rambursarea anticipată, trebuie să scrieți un extras la bancă;
- regula organizației este o penalitate pentru întârzierea plății de 20%.
Datorită bunei reputații și a poziției de neclintit a acestei companii pe piața financiară, aplicarea unui împrumut aici va fi o alegere bună pentru o categorie largă a populației. Programele flexibile de acordare a împrumuturilor și condițiile mai degrabă loiale le fac să fie solicitate și profitabile atunci când solicită împrumuturi de diferite dimensiuni.