Zníženie úrokových sadzieb hypoték za rok. Ako znížiť úrokovú sadzbu hypotéky v Sberbank. Hypotéka v Sberbank: nové podmienky a nižšie úrokové sadzby

Dnes má Sberbank vedúce postavenie na trhu úverov. Tvorí takmer 40 % všetkých úverov fyzickým osobám. Nie je prekvapujúce, že mnohí občania už sú dlžníkmi banky alebo sa nimi plánujú stať. Zákazníci zároveň pozorne sledujú všetky akcie banky, aby si zobrali úver za najvýhodnejšie sadzby. Pozývame vás nahliadnuť do histórie a pripomenúť si, ako Sberbank tento rok znížila sadzby hypoték a ako vlani?

Posledný pokus o zníženie úrokovej sadzby na hypotéke bol 8.6.2018. Základné sadzby hypotekárnych úverov pri kúpe bytu v novostavbe sa znížili na 7,1-9,5% za predpokladu, že si klient život poistil a potvrdil príjem.

Banka zároveň spustila akciu, ktorá dočasne ešte viac zvýhodnila úrokovú sadzbu hypotéky. Pre pôžičky vo výške viac ako 3,8 milióna rubľov boli sadzby 6,7 - 9,1% za predpokladu, že si dlžník kúpil životné poistenie a zdokumentoval svoj príjem. Táto akcia platí do konca augusta 2018, takže občania, ktorí si chcú kúpiť bývanie na primárnom trhu, by sa mali rozhodne poponáhľať.

Zníženie úrokovej sadzby hypotéky v roku 2017

V problematike hypotekárnych sadzieb bola vlani aktívna najmä Sberbank. Napríklad v novembri 2017 bola spustená kampaň so zníženými sadzbami na kúpu bytov cez portál DomClick. Nové rozpätie sadzieb bolo 8,6 – 9,7 %.

Niekoľko mesiacov predtým, v auguste 2017, Sberbank oznámila zníženie hypotekárnych sadzieb na nákup bytov v novostavbách, ako aj na sekundárnom trhu. Toto letné zníženie sadzieb bolo spolu so znížením akontácie označované za jedno z najväčších za celú existenciu hypotéky v Sberbank. Po vykonaní zmien boli nové sadzby na kúpu bývania v novostavbách na úrovni 7,4 – 10 %, za kúpu bytu v vedľajšom bytovom dome boli sadzby stanovené na 8,9 – 10 %.

Od 1. júna 2017 znížila sadzby aj Sberbank. Najmä sadzba za kúpu bývania v novostavbe bola 10,7 %. Ak občan vykonal elektronickú registráciu transakcie, mal šancu vziať si hypotéku za 10%. S účasťou klienta na špeciálnom programe spolupráce medzi bankou a developermi bolo možné získať zľavu zo základnej sadzby a získať úver vo výške 8 %.

Sberbank v máji znížila úrokové sadzby hypoték na kúpu hotového bývania s podmienkou elektronickej registrácie. Potom bol rozsah sadzieb 10,25 – 11,75 % ročne pre určité regióny. Pre ostatné kraje boli sadzby 10,75-12,25 %.

Sberbank od 20. februára 2017 znížila sadzby hypoték o 1,1 percentuálneho bodu. Sadzby hypoték na kúpu nehnuteľnosti od developera predstavovali 10,9%, na kúpu bývania na sekundárnom - 10,75-12,25%.

Ako vidíte, minulý rok Sberbank znížila úrokové sadzby hypoték so závideniahodnou pravidelnosťou. Tento rok pokles stále pokračuje, aj keď už nie takým tempom ako predtým.

Zníženie úrokových sadzieb pri spotrebných úveroch

Sberbank aktívne znižuje sadzby nielen na hypotékach, ale napríklad aj na spotrebných úveroch. Dňa 14. júna 2018 sa teda zistilo, že banka spustila výhodnú akciu pre dlžníkov, ktorí žiadajú o úver prostredníctvom systému internetového bankovníctva. Bola im ponúknutá sadzba 11,4 % ročne. Táto sadzba bude k dispozícii na základe pôžičky vo výške 1 milióna rubľov.

V máji 2018 banka ponúkla občanom pôžičky vo výške 1 milióna rubľov alebo viac so sadzbou 11,9%. Pri ostatných sumách sa sadzby tiež znížili v rozmedzí od 1 do 8 percentuálnych bodov.

Vo februári 2018 Sberbank zverejnila podmienky kampane, podľa ktorých mohli občania získať spotrebný úver so sadzbou 11,5 %. Banka označila sadzbu spotrebného úveru za jednu z najnižších v histórii finančnej inštitúcie.

Ak potrebujete menšie množstvo, vždy sa dostanete. Na trhu je veľa zaujímavých ponúk.

V roku 2018 bolo v rámci DDU poskytnutých asi 312 tisíc úverov na kúpu bývania. Výška pôžičiek je asi 650 miliárd rubľov. Pôsobivé? Áno, v posledných rokoch počet bytov

Certifikáty a dokumenty požadované bankami na získanie hypotekárneho úveru

Každá rodina chce žiť oddelene od svojich rodičov, bez ohľadu na to, aké dobré sú vzťahy s príbuznými. A práve v tejto chvíli veľa rodín rozmýšľa nad hypotekárnym úverom.

Podmienky poskytnutia hypotéky žiadateľovi od Sberbank podľa dvoch dokumentov

Sberbank je najväčšou bankovou inštitúciou v krajine, preto si môže dovoliť lojálne podmienky pre pôžičky občanom. Pozoruhodným príkladom toho v Sberbank je hypotéka na dvoch

Kde je pre žiadateľa lacnejšie získať životné a zdravotné poistenie k hypotekárnemu úveru

Životné poistenie hypotéky vám umožňuje znížiť úrokovú sadzbu úveru, čím sa politika často stáva celkom ziskovou. Úverový trh je obohatený o rôzne „lahôdkové“ pre

Hypotéka bez akontácie zabezpečená nehnuteľnosťou

Keď rodina potrebuje bývanie, jediným skutočným východiskom je hypotéka. Najatraktívnejším spôsobom je hypotéka zabezpečená nehnuteľnosťou bez akontácie. Je to možné

Vybavujeme hypotéku pre dôchodcov v Sberbank: podmienky poskytnutia úveru

Dôchodkový vek je skvelý čas na riešenie takých dôležitých otázok, ako je kúpa domu, chaty či pozemku. Hypotéka pre dôchodcov v Sberbank podľa podmienok v roku 2017

Životné a zdravotné poistenie dlžníka pri žiadosti o hypotéku v Rosgosstrachu

V Rusku sa hypotéky čoraz viac využívajú na nákup vlastného bývania. Mnohé banky dnes poskytujú hypotekárne úvery za rôznych podmienok. Jedna z bánk

Materský kapitál z dôvodu splácania hypotéky v Sberbank

Chcete efektívne využiť materský kapitál a stať sa majiteľom nového domova? Potom je čas zistiť, ako splatiť hypotéku materským kapitálom v Sberbank.

Program pomoci pre hypotekárnych dlžníkov v ťažkých situáciách

Prudké zhoršenie ekonomickej situácie v krajine spôsobilo, že mnohí ľudia nie sú schopní splácať úvery na bývanie. Aby sa minimalizovali negatívne účinky

Materský kapitál: niekoľko možností kúpy bytu na hypotéku.

Ako kúpiť byt na hypotéku s materským kapitálom? Túto otázku si kladú mladé rodiny. Cieľové prostriedky možno investovať do kúpy bývania alebo splatenia zostatku dlhu

Väčšina rodín si môže kúpiť bývanie v Rusku len na základe žiadosti o hypotekárny úver. Podľa AHML boli sadzby na sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami na rok 2019 vo výške 10,75 - 12,25%, nové budovy sa kupujú za 10-12% ročne.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a JE ZADARMO!

Predtým boli zmluvy uzavreté v Sberbank na 14-15% alebo viac, ale po znížení sadzby refinancovania Centrálnej banky Ruskej federácie mnohé banky prehodnotili svoje úverové programy. Je možné znížiť tarifu za použitie úverových prostriedkov, čo je na to potrebné?

Je to možné

Je nepravdepodobné, že bude možné znížiť úrokovú sadzbu na základe už uzavretej zmluvy so Sberbank. Na to potrebujete dobrý dôvod. Takéto dôvody nemá ani banka, keďže došlo k dohodám a zo zákona nie je možné meniť podmienky uzatvorenej dohody.

Existuje však niekoľko možností na vyriešenie problému:

• žiadosť o reštrukturalizáciu alebo refinancovanie úveru v inej bankovej inštitúcii alebo aj v Sberbank;
• spísanie žaloby.

Čo robiť s reštrukturalizáciou? K tomu je potrebné zmeniť základné charakteristiky hypotekárneho úveru. Takéto žiadosti posudzuje banka, ktorá pôvodne poskytla úver - Sberbank Ruska alebo iná finančná inštitúcia.

Ďalšie požičiavanie sa vykonáva v prípadoch, keď sa finančná situácia dlžníka výrazne zmenila po uzavretí zmluvy. Môže k tomu dôjsť v dôsledku nepredvídaného zhoršenia zdravotného stavu, prepúšťania v práci, potreby presťahovať sa do iného regiónu a poklesu miezd a iných dôvodov.

Reštrukturalizácia môže byť spojená aj so zlepšením finančnej situácie dlžníka. V tomto prípade dochádza k skráteniu doby trvania úveru a tým aj skráteniu doby jeho splácania. Postup pri refinancovaní je rovnaký ako pri prvotnej žiadosti o úver.

Ak to chcete urobiť, musíte predložiť balík dokumentov:

• žiadosť o reštrukturalizáciu dlhu podľa osobitnej dohody;
• kópiu zmluvy o hypotekárnom úvere;
• osvedčenie potvrdzujúce zvýšenie príjmu;
• doklad potvrdzujúci zvýšenie výšky mzdy alebo poberanie dôchodku alebo iného sociálneho zabezpečenia;
• príkaz na vymenovanie na novú pozíciu so zvýšením príjmu.

Pri podpise žiadosti o reštrukturalizáciu je nevyhnutné, aby ste si najskôr zostavili predbežný splátkový kalendár na základe nových úverových podmienok.

Pri reštrukturalizácii z dôvodu poklesu príjmu je potrebné uviesť dôvody, prečo nie je možné splatiť hypotéku v predchádzajúcej výške e:

• strata zamestnania;
• zníženie zárobku v dôsledku presunu na inú pozíciu;
• narodenie dieťaťa a vznik dodatočných výdavkov, materská dovolenka;
• strata živiteľa rodiny;
• vzhľad závislých osôb - zdravotne postihnutých príbuzných, odchod rodičov do dôchodku atď.

Kedy môže byť potrebné

Zmena úrokovej sadzby nemusí nevyhnutne viesť k zhoršeniu finančnej situácie, ale aj k jej zlepšeniu.

Dôvody v praxi sú zvyčajne:

• narodenie detí v rodine, vzhľad závislých osôb, materská dovolenka, rodičovská dovolenka;
• zvýšenie výšky zárobku alebo jeho zníženie z dôvodu zmeny postavenia, zníženia, poberania sociálnych dávok, odchodu do dôchodku;
• iné dôvody na zmenu finančnej situácie.

V prípade materiálnych problémov môže banka ponúknuť tieto možnosti:

• zvýšenie doby splácania úveru o 3-10 rokov, čím sa zníži výška mesačnej splátky;
• odklad na 2 roky - hypotekárne prázdniny, pričom úroky sa platia za celé obdobie a telo úveru, hlavný dlh, sa splatí neskôr;
• platenie splátok na splácanie úveru každý štvrťrok, a nie mesačne, ako sa zvyčajne stanovuje na základe štandardného splátkového kalendára;
• vytvorenie individuálneho platobného režimu s prihliadnutím na finančnú situáciu dlžníka;
• vymenovanie úverovej dovolenky je možné s podrobnou štúdiou finančnej situácie dlžníka, dobrých dôvodov, ktoré slúžili ako základ pre vymenovanie takejto dávky. Úroková sadzba za účasť v štátnom programe sa zníži;
• v Sberbank existuje možnosť zníženia úrokovej sadzby aj pri registrácii služby v elektronickej forme, podrobnosti nájdete na oficiálnej webovej stránke finančnej inštitúcie: je pridelený osobný manažér, platba za registračné služby a podanie žiadosti u Rosreestr trvá miesto online.

Prípadne môže Sberbank odmietnuť. V takom prípade musíte oznámiť organizácii žiadosť o reštrukturalizáciu inej organizácie. Zvyčajne banka, ktorá nechce stratiť klienta, robí ústupky a vie ponúknuť prijateľnejšie podmienky.

Ďalší spôsob - refinancovanie - bude diskutovaný nižšie.

Ako znížiť sadzbu už prijatej hypotéky v Sberbank

Pre získanie úrokového zvýhodnenia je potrebné podať žiadosť v bankovej inštitúcii s odôvodnením dôvodu zmeny hypotekárnej zmluvy. Bez toho banka nezačne vypracovávať dodatočnú dohodu v rámci jedného z programov: reštrukturalizácia alebo refinancovanie dlhu.

Ak je to možné, môžete požiadať o účasť v niektorom zo štátnych podporných programov a získať dotácie, prostredníctvom ktorých potrebujete splatiť časť dlhu. Finančné prostriedky sa zvyčajne prevedú priamo do banky, ak sa nahromadia na špeciálnych účtoch financovaných z federálneho rozpočtu.

Prípadne sa môžete obrátiť aj na organizáciu, ktorá pracuje so štátnou podporou – AHML.

V prípade splnenia požiadaviek dotačného programu je možné vyplatiť až 20 % z výšky úveru, ak nehnuteľnosť vyhovuje parametrom uvedeným v pravidlách a zároveň existujú reálne dôkazy o ťažkej finančnej situácii dlžníka a opodstatnenosť za nesplatenie dlhu.

Žiadosť môžete podať samostatne dlžníkovi v organizácii, ako aj prostredníctvom Sberbank Ruska, kde bola uzavretá zmluva o hypotekárnych úveroch. Táto metóda je extrémna, keď reštrukturalizácia a refinancovanie nie je možné z dôvodu predpokladu porušenia zmluvy, omeškania a hromadenia dlhu.

Ak pôžička ešte nebola prijatá a dlžník si len určuje cenovo dostupný program pre seba, je možné znížiť úrokovú sadzbu za nasledujúcich okolností:

• pri preukazovaní platobnej schopnosti, vlastníctva nehnuteľností, vozidiel, iného cenného majetku môžete preukázať doklady o vkladoch, čo spôsobuje zníženie úrokovej sadzby v dôsledku zníženia rizík banky pri interakcii s takýmto dlžníkom, jednoduchosť zadlženia zber;
• zaplatenie veľkej zálohy, na základe bankových programov existujú podmienky na zaplatenie 10 až 50% nákladov na zakúpený byt, pričom sa poskytujú maximálne zľavy pri financovaní;
• je lepšie vydať platovú kartu v Sberbank, pomôže to ušetriť až 1% ročne na hypotéke;
• je žiaduce uzavrieť dobrovoľnú poistnú zmluvu, ktorá umožňuje získať plnenie vo výške 1 % z hodnoty evidovanej nehnuteľnosti určenej na základe záverov nezávislých odhadcov;
• zaplatiť časť sumy na úkor materského kapitálu alebo v rámci programu Mladá rodina. Pre vojenský personál je možné získať zvýhodnené úvery v rámci balíka Vojenská hypotéka;
• odporúča sa kupovať nehnuteľnosť od developerov vo fáze výstavby, ich zoznam je schválený Ruskou sporiteľňou a je poskytovaný ako odporúčanie, ceny bytov v takýchto domoch sú o 20-30% nižšie, čo výrazne ušetrí úver, pričom úroková sadzba nie je oveľa vyššia - 0, 50% ročne.

refinancovanie

Ďalšou možnosťou zmeny splátkového kalendára hypotekárneho dlhu alebo jeho charakteristík je refinancovanie dlhu vzniknutého vo vzťahu k Sberbank. Je dôležité si uvedomiť, že v rámci tohto programu je možné získať ďalšie pôžičky iba vtedy, ak je dlh splatený v dobrej viere počas celého obdobia vykonávania platieb v inej inštitúcii alebo Sberbank.

Existujú špeciálne požiadavky na dátum ukončenia úverového obdobia alebo na platby, ktoré sa majú uskutočniť do určitého času. Zvyčajne by to malo byť aspoň 2 roky, počas ktorých sa kontrolujú platby, ich úplnosť a včasnosť.

Ak je rozdiel v úrokovej sadzbe zanedbateľný, malo by sa vziať do úvahy, že ďalšie požičiavanie bude možno nerentabilné. Je to z dôvodu potreby spätného vyplatenia poistného plnenia, čím vznikajú náklady na zápis vecného bremena na predmet zabezpečenia pri kúpe nehnuteľnosti.

Zlepšenie úverových podmienok je zabezpečené znížením úrokovej sadzby, predĺžením doby splatnosti úveru alebo zmenou iných podstatných bodov úverovej zmluvy.

Cez súd

V krajnom prípade, keď veriteľ alebo iná banka odmietne reštrukturalizáciu alebo refinancovanie dlhu, je možné podať na súd návrh na zníženie úrokov.

Súdny spor je možný aj vtedy, keď súd svojvoľne zvýšil úrokovú sadzbu alebo účtoval províziu, čím porušil podmienky zmluvy. Je potrebné poznamenať, že nie je potrebné zastaviť platby úveru pre dlžníka vo všetkých fázach posudzovania nároku, pretože v tomto prípade je možné nahromadiť pokuty a pokuty.

Vitajte! Sberbank teda v roku 2018 od 9. júna znižuje úrokové sadzby hypoték. Momentálne sú dostupné hypotéky od 6,7 %. Pre množstvo pozícií bola sadzba znížená o 0,3 – 0,5 %. Zároveň sa výrazne zmenil prístup k určovaniu konečnej sadzby hypotéky pre dlžníka. Aktuálne sadzby Sberbank po znížení, ako aj všetky úskalia sa dozviete nižšie.

Sberbank od 9. júna 2018 znižuje úroky na hypotékach pri množstve programov. Pozrime sa na zmeny bližšie.

Nové budovy

Od 9. júna 2018 do 31. augusta 2018 prebieha špeciálna akcia na novostavby. Teraz majú tarify Sberbank limit na zníženie sadzby na výšku hypotéky - 3,8 milióna rubľov. Ak je hypotéka vyššia ako táto suma, Sberbank zníži úrok pre dlžníka o 0,4%. Konečné sadzby hypoték v Novostroyke teraz vyzerajú takto:

Záujem	Cenová ponuka, %	Prídavky
Základné sadzby	9,3	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %;
Dotované sadzby až na 7 rokov	7,3	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %; +1 % pri zrušení poistenia; + 0,5%, ak nemáte platovú kartu Sberbank; + 0,3% ak je hypotéka založená na dvoch dokladoch.
Dotované sadzby na obdobie 7 rokov 1 mesiac. do 12 rokov.	7,8	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %; +1 % pri zrušení poistenia; + 0,5%, ak nemáte platovú kartu Sberbank; + 0,3% ak je hypotéka založená na dvoch dokladoch.

Aké dôležité inovácie sa objavili po znížení úrokovej sadzby hypoték v Sberbank:

• Od 9. júna do 31. augusta bola spustená špeciálna akcia pre novostavby na prihlášky s cieľom znížiť sadzbu.
• Bol stanovený hraničný limit na sumu, pri prechode ktorej sa sadzba znižuje.
• Elektronická registrácia hypotéky v Sberbank sa zo služby, ktorá znížila sadzbu, zmenila na takmer povinnú, za jej odmietnutie plus 0,1 % k sadzbe.
• Rozdiel medzi platovými pracovníkmi Sberbank a nemzdovými zamestnancami sa mierne zmenšil. Teraz je zľava pre mzdárov na hypotékach 0,3 %.
• Zľava na hypotéku na dva doklady je 0,8 %.

Je dôležité pripomenúť, že pre novostavbu v Sberbank platí špeciálna. Prečítajte si viac v samostatnom príspevku.

predajcovia

Zníženie sadzieb zaznamenali aj hypotéky na sekundárne bývanie v Sberbank. Podmienky pre aktuálny deň sú nasledovné:

Aké zmeny si treba všímať:

• Elektronická registrácia z plusu sa zmenila na mínus. Za jej odmietnutie + 0,1 %.
• Hypotéky pre mladé rodiny v Sberbank naďalej fungujú, čo je veľmi dobré.
• Zľava pre zamestnancov ostala rovnaká – 0,5 %.
• Akcia „Prehliadka“ pokračuje v prevádzke. Takže pri kúpe domu označeného špeciálnym znakom na stránke domcklick bude platiť zľava 0,3 %.

Okrem toho sa na stránke DomClick objavil dôležitý prírastok. Teraz tam môžu uverejňovať reklamy obyčajní jednotlivci. Predtým to bolo dostupné len pre realitných kancelárií. Zároveň budú mať kupujúci takýchto bytov zľavu 0,3 % na hypotéky v akcii „Výkladná skriňa od Sberbank“.

Špeciálny program so štátom

Pevná základná sadzba pre špeciálne programy podpory obyvateľstva bola stanovená na 9 %. Tieto programy sa realizujú na základe osobitných dohôd medzi Sberbank a zakladajúcimi subjektmi Ruskej federácie. Podľa nej môžu zvýhodnené kategórie občanov v závislosti od regiónu požiadať o sociálnu hypotéku a ďalšie špeciálne programy.

Možnosť zníženia úrokových sadzieb hypoték

Po tom, čo Sberbank 9. júna znížila úrokové sadzby hypoték na 6,7 ​​%, väčšina dlžníkov banky mala rozumnú otázku: „?“. Napísali sme o tom celý príspevok a žiadame vás, aby ste ho skontrolovali.

Sadzba sa dá skutočne znížiť jednoducho obyčajným vyhlásením. Je dôležité dodržiavať nasledujúce podmienky:

• Žiadne oneskorenia;
• Od vystavenia hypotéky uplynul rok;
• Zostatok 500 tisíc rubľov.
• Ďalšie faktory.

Podrobné podmienky a spôsob napísania žiadosti sa dozviete zo špeciálneho príspevku.

Požiadavky na dlžníka

Hypotekárny úver si môže zobrať len ten, kto spĺňa základné požiadavky banky:

• vek dlžníka v čase splatenia úveru nie je nižší ako 21 rokov a viac ako 75 rokov;
• občan s najmenej ročnou pracovnou praxou a najmenej 6 mesiacov u posledného zamestnávateľa;
• dlžník s dobrou úverovou históriou, ktorý poskytol zálohu.

Sberbank môže požičať nepracujúcim dôchodcom a invalidom. Zvyčajne budú mať sadzbu o 1% vyššiu ako štandardní dlžníci z jedného jednoduchého dôvodu – nebudú si môcť poistiť hypotéku alebo to bude rozprávkovo drahé.

Aktuálne hypotekárne programy

Štatistiky ukazujú, že každý druhý dlžník vydáva hypotéku v Sberbank. Preto niet divu, že banka každým rokom prichádza s novými a novými programami a možnosťami pre svojich klientov. Najmä v posledných niekoľkých rokoch po poklese dopytu po nehnuteľnostiach v dôsledku minulej finančnej krízy.

Po 9. júni 2018 má banka tieto programy na kúpu nehnuteľnosti na hypotéku:

• Získanie bývania na sekundárnom trhu - kúpa hotového bytu alebo domu;
• Špeciálna ponuka na bývanie vo výstavbe je jedným z najobľúbenejších programov s flexibilným systémom úrokových sadzieb a veľkým množstvom prebiehajúcich akcií;
• Poskytnutie úveru na výstavbu individuálneho domu - úver, ktorý si získava na popularite, je relevantný pre tých, ktorí majú možnosť zriadiť hypotéku na inú nezaťaženú nehnuteľnosť vo vlastníctve počas výstavby;
• Program na poskytovanie úverov na predmestské nehnuteľnosti alebo výstavbu vidieckeho domu vám umožňuje kúpiť hotové, nedokončené budovy alebo pozemky na výstavbu;
• Nákup bývania na primárnom a sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami s pomocou Rosvoenipoteka je dôležitý pre vojenský personál, ktorý sa zúčastňuje špeciálneho programu;
• Použitie materského kapitálu pre druhé a/alebo ďalšie dieťa na zabezpečenie dostupnosti prvej splátky alebo splatenia časti úveru.

Hypotekárne produkty Sberbank od 10.8.2017 po znížení sadzieb hypoték

programy	Maximálna suma, tisíc rubľov	Cenová ponuka, %	Termín, roky	Akontácia	Poznámka
Hotové bývanie	15 000	9,2	30	15	+0,3 %, ak je HP od 15 do 20 %, + 1 % v prípade zrušenia poistenia; +0,6 % na hypotéky za dva dokumenty: + 0,3%, ak odmietnete kúpiť byt prostredníctvom webovej stránky domclick; Propagácia mladej rodiny – základná sadzba 8,8 %
Stavebníctvo	až 85% z hodnoty nehnuteľnosti	9,3	30	15	+0,3 %, ak je HP od 15 do 20 %, + 0,5%, ak neexistuje platová karta Sberbank, + 1 % v prípade zrušenia poistenia; +0,5 % na hypotéky za dva dokumenty:
Výstavba obytných budov	do 75 % z hodnoty vkladu	10	30	25
vidiecky statok	do 75 % z hodnoty vkladu	9,5	30	25	+0,5%, ak dlžník nedostáva plat na karte Sberbank; +1 % v prípade neexistencie životnej poistky; +1%, ak je hypotéka vydaná po registrácii nehnuteľnosti v orgánoch Rosreestr
vojenská hypotéka	2 502	9,2	20	20
Bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou	do 60 % nákladov	11,6	20		+ 0,5 % - ak nejde o platiteľa; + 1 % - v prípade zrušenia životného poistenia.
Hypotéka na garáž a parkovacie miesto		10	30	25	+ 0,5 %, ak nejde o mzdový projekt, + 1 % v prípade zrušenia poistenia.
Rodinná hypotéka	do 6 miliónov v regiónoch a do 12 miliónov v Moskve, Moskovskej oblasti, Petrohrade a Leningradskej oblasti.	5	30	20
Refinancovanie hypotéky		9,5	30
Kampaň "Dom na kľúč"	až 8 000 000 ₽ za nehnuteľnosti v Moskve a Moskovskom regióne až 5 000 000 ₽ pre objekty v regióne Lipetsk	10,9	30	20	Pred registráciou hypotéky je sadzba 12,9 %

Ako bonus pre svojich dlžníkov ponúka Sberbank kreditnú kartu s nominálnou hodnotou až 200 000 rubľov s personalizáciou alebo bez nej. Po dohode s dlžníkom je možné kartu vydať až po vystavení hypotéky.

Hypotéky s materským kapitálom ako zálohou alebo na splatenie časti úveru sa realizujú za rovnaké hypotekárne sadzby ako pri kúpe dokončeného a rozostavaného bývania.

Ako môžem získať úver na nehnuteľnosť

Po ohlásení zníženia úrokových sadzieb hypoték od januára 2018 sa z mnohých finančných spoločností ozvala prognóza o možnom znížení sadzieb v bankách do konca roka pod 8 % a zvýšení celkových úverov na rekordnú úroveň.

Zníženie sadzieb Sberbank vyvolá zvýšenie dopytu po realitných objektoch rôzneho stupňa dokončenia. Termín sadzieb niektorých súčasných programov do konca roka 2018 dáva nádej na ďalšie zníženie úrokov z hypoték podľa analytikov - až o 6-8% ročne v Sberbank alebo iných ruských bankách.

Nedávny pokles úrokových sadzieb hypoték spôsobil prudký nárast dopytu po takýchto úveroch. Odborníci však naznačujú, že nie všetko je také hladké. Nepotrvá dlho a sankcie zohrajú svoju negatívnu úlohu pri poskytovaní hypotekárnych úverov. Centrálna banka zvýši kľúčovú sadzbu. Pôžičky budú drahšie. Vzostup sa zmení na pokles.

Jeden a pol nárast úverov v roku 2018

Ako vyplýva z údajov zverejnených Bankou Ruska, za prvých 6 mesiacov roku 2018 bolo v krajine poskytnutých 666,4 tis. Ich celková suma je 1,3 bilióna rubľov. V porovnaní s úrovňou rovnakého obdobia v roku 2017 to bolo: počet úverov - 157 percent, celková výška - 169 percent. Len v hlavnom meste za prvý polrok tohto roka bolo poskytnutých 38,9 pôžičiek a ich celková výška predstavovala 163,7 miliardy rubľov.

Takmer všetky banky poskytujú úvery. No najväčšie objemy prechádzajú cez štát. Napríklad VTV za prvých 6 mesiacov tohto roka poskytla 108,6 tisíc úverov (hypotéky). Ich celková suma je 243,5 miliardy rubľov. Podľa prognóz by do konca roka mala byť celková suma 632,2 miliardy rubľov.

Znižovanie úrokových sadzieb hypoték začalo v roku 2017. Potom v prvých mesiacoch bola sadzba 12 - 12,5 percenta. Na konci prvého polroka 2018 sa úvery poskytovali na úrovni 9-9,5 percenta. V priemere za mesiac za pôžičku bolo potrebné zaplatiť 20 000 rubľov. V prvom polroku 2017 - 25 tis.

Predpokladá sa, že na konci decembra toto číslo dosiahne 2,8-3 biliónov. Zároveň v septembri prejde rekordný počet 2 biliónov z roku 2017.

Banky samozrejme nepožičiavajú na charitu. Občania platia úroky, ktoré sa stávajú ziskom úverových inštitúcií. Preto medzi bankami vždy existuje konkurencia. S rastom počtu hypotekárnych úverov sa zintenzívnil.

Za 6 mesiacov roku 2018 sa trhový podiel Sberbank zvýšil (v ročnom vyjadrení) o 0,5 percenta. Výsledkom bolo, že až 50 percent úverov poskytla Sberbank. Podiel ostatných bánk bol výrazne nižší. Ale aj tak to bolo veľmi výrazné pre VTB, ktoré skončilo na 2. mieste. Bolo im poskytnutých 17,3 percenta úverov. Gazprombank a Rosselchozbank, ktoré sa ocitli na 3. - 4. mieste, poskytli po 2,3 a 2,1 percenta hypotekárnych úverov. Na 5. a 6. mieste sa umiestnili Raiffeisenbank a DOM.RF. Podiel druhej menovanej sa však pri zohľadnení výsledkov jej dcérskej banky Rossiyskiy Kapital ukázal ako značný – 2,6 percenta.

Od ekonomickej triedy po komfortnú a biznis triedu

Špecialisti spoločnosti "Best-Novostroy" analyzovali záujmy tých, ktorí si berú hypotéku. Zároveň sa ukázalo, že väčšina dlžníkov sa nerozhodne pre byty ekonomickej triedy, ako už bolo uvedené, ale pre komfortné a biznis triedy.

Ako poznamenala predsedníčka predstavenstva tejto spoločnosti Irina Dobrokhotová, v roku 2018 sa priemerná výška úveru zvýšila. Toto číslo sa pohybovalo od 4,5 do 5 miliónov rubľov. V rovnakom období roku 2017 bol priemerný úver 2,7 mil. Takéto zvýšenie je výsledkom nižšej sadzby hypotéky, keďže s menšími splátkami je možné kúpiť byt patriaci do vyššej triedy.

Aktivita sa zvýšila aj na sekundárnom trhu s bývaním. Hoci sú hypotekárne podmienky na trhoch porovnateľné, množstvo developerov ponúka bonusy. Ide o špeciálne podmienky, za ktorých sa sadzba znižuje.

Podľa Natalyi Kuznetsovej, generálnej riaditeľky realitnej kancelárie Bon Ton, si hypotéku vyberajú tí, ktorí kupujú byty v novostavbách (najmä keď je obchod malý). Na sekundárnom trhu sa kredity používajú pri výmenách. To znamená, že človek zaplatí malú sumu a zmení byt na väčší.

Ešte jedna vlastnosť. Odkedy sa zvýhodnili podmienky na poskytovanie úverov, zvýšil sa podiel starších bytov. Takmer 22 percent kupujúcich má viac ako 50 rokov. Takíto ľudia si kupujú jednoizbové byty alebo garsónky. Cieľom je umožniť deťom žiť oddelene.

Ako sa môže situácia ďalej vyvíjať? Pri absencii sankcií a stabilizácii ekonomiky v krajine by sa dalo očakávať ďalšie znižovanie zo strany centrálnej banky. V dôsledku toho sa očakávalo aj zníženie úrokových sadzieb úverov vrátane hypoték.

Centrálna banka v roku 2017 niekoľkokrát znížila sadzbu. V dôsledku toho klesla z 9,75 percenta na 7,75. Diskontná sadzba klesla aj v roku 2018. V marci klesla na 7,25 percenta. Potom však rubeľ oslabil, čo bol dôsledok sankcií uvalených na Rusko. Odvtedy centrálna banka neznížila sadzbu. Bude ďalší downgrade? To je nepravdepodobné. Nové sankcie môžu centrálnu banku prinútiť zvýšiť sadzbu aspoň na 7,5 percenta.

So zvýšením sadzby bude nasledovať sprísnenie podmienok poskytovania úverov. Zvýšia sa aj úrokové sadzby hypoték. Výsledkom bude zníženie počtu dlžníkov. Zároveň sa zníži ich masová časť, teda tí, ktorí sa snažia kúpiť lacné bývanie, úver odmietnu. Táto kategória dlžníkov - 60 - 70 percent z ich celkového počtu.

Podľa analytikov Inkom-Nedviimost sa hypotekárny boom chýli ku koncu. Ako dôkaz uvádzajú tieto ukazovatele: máj - 38,2 percenta hypotekárnych úverov, jún - 33,4 percenta, júl - 33,3.

Bude pokles pokračovať? Dosiahne sa údaj z roku 2017, keď bol podiel hypotekárnych úverov 31,5 percenta? Hoci v súčasnosti sú hypotéky pre veľkú väčšinu občanov jediným spôsobom, ako vyriešiť problém s bývaním, zvýšenie úrokovej sadzby centrálnej banky a následné sprísnenie úverových podmienok zo strany bánk znemožní splácanie úverov značnej časti populácie. .

Situáciu zhoršuje očakávané zvýšenie cien, a to aj z dôvodu zvýšenia DPH o 2 percentá. Samozrejme, na prvý pohľad je úplne jedno, či je DPH 18 alebo 20 percent. Keď však produkt prejde celým reťazcom od ťažby surovín až po maloobchod, deklarované 2 percentá sa môžu zmeniť na 6 alebo 10, čo prinúti potenciálnych dlžníkov rozmýšľať, či si zobrať hypotéku alebo nie.

Samozrejme, rolu môže zohrať jednoducho obrovský objem ponúk na trhu s bývaním. Ale nejaké vážne zníženie cien v konkurenčnom boji developerov sa nedá očakávať. Vyhrá ten, kto ponúkne lacné byty. Je však lepšie dúfať v to najlepšie. To znamená, že napriek sankciám centrálna banka nezvyšuje sadzbu, vďaka tomu zostávajú sadzby hypoték stabilné a nedochádza k prudkému poklesu dopytu na trhu s bývaním.