Canale de la distanță ale serviciilor bancare (folosind exemplul PJSC Sberbank din Rusia)

2.1 caracteristici generale PJSC „Sberbank a Rusiei”

Societatea publică pe acțiuni „Sberbank of Russia” (denumită în continuare Sberbank) este una dintre cele mai mari bănci din țară și din mai multe moduri indicatori economici ocupă o poziţie de lider în sistemul de creditare. Astăzi nu are egal între băncile comerciale în ceea ce privește numărul de bănci regionale, sucursale și agenții.

Misiunea Sberbank este de a satisface nevoile de servicii bancare ale fiecărui client, inclusiv cele private, corporative și guvernamentale din toată Rusia. Calitate superioarăși fiabilitate, asigurarea funcționării durabile a sistemului bancar rusesc, economisirea depozitelor gospodăriilor și investirea acestora în sectorul real, promovarea dezvoltării economiei ruse. Site-ul oficial al PJSC Sberbank din Rusia: http://www.sberbank.ru/

Cota Sberbank în activele totale ale sectorului bancar rus era de 28,7% la 1 ianuarie 2016; pe piața depozitelor private - 46%; portofoliul de credite a reprezentat 38,7% din totalul creditelor acordate populației.

Organele de conducere ale Sberbank sunt:

Adunarea Generală a Acţionarilor;

Consiliu de Supraveghere;

Consiliul Băncii.

Consiliul de administrație este condus de președintele și președintele Consiliului de administrație al băncii, German Gref, din noiembrie 2007.

Rețeaua de sucursale a băncii include 16 bănci teritoriale și 17.493 de divizii în toată Rusia. Băncile subsidiare ale Sberbank of Russia operează în Kazahstan, Ucraina, Belarus și Germania.

Sberbank desfășoară următoarele operațiuni bancare:

Strângerea de fonduri de la persoane fizice și entitati legaleîn depozite (la cerere, pentru o anumită perioadă);

Plasarea fondurilor strânse în nume propriu și pe cheltuiala dumneavoastră;

Deschiderea si mentinerea conturilor bancare pentru persoane fizice si juridice;

Efectuarea decontărilor în numele clienților, inclusiv băncilor corespondente;

Colectarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare;

Servicii de numerar pentru persoane fizice si juridice;

Cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar;

Atragerea depozitelor și plasarea metalelor prețioase;

Emiterea de garantii bancare;

Transferuri de fonduri conform instrucțiunilor indivizii fără deschiderea de conturi bancare (cu excepția transferurilor poștale).

Sberbank oferă clienților de retail o gamă largă de produse și servicii bancare, inclusiv:

Depozite;

Diverse tipuri de creditare (credite de consum, credite auto și credite ipotecare);

carduri bancare;

Transferuri de bani;

Asigurare bancara;

Servicii de brokeraj Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bancar: manual, 2016. - M.: 2016. - p. 59..

Sberbank of Russia deservește toate grupurile de clienți corporativi. Companiile mici și mijlocii reprezintă mai mult de 32,7% din portofoliul de credite corporative. Banca oferă, de asemenea, depozite, servicii de decontare, finanțare pentru proiecte, comerț și export, servicii de gestionare a numerarului și alte produse bancare de bază.

De asemenea, Sberbank își dezvoltă activ aplicațiile Mobile Bank și Sberbank Online cu o bază impresionantă de clienți de peste 25 de milioane de utilizatori activi.

Conform noii strategii de dezvoltare a băncii până în 2018, Sberbank plănuiește să crească profitul net în 2018 de peste 1,8 ori față de rezultatele din 2013 (362 miliarde RUB); în strategia anterioară, obiectivul era dublarea profitului. Banca intenționează, de asemenea, să crească activele de 1,8 ori, iar banca plănuiește să crească veniturile din comisioane de 2,3 ori până în 2018. Randamentul capitalului propriu (ROE) în 2018 ar trebui să fie de 18%, raportul dintre cheltuieli și venituri ar trebui să fie mai mic de 40%. Noua strategie a Sberbank presupune, de asemenea, o schimbare a focalizării către segmentul de retail. Astfel, banca intenționează să își mărească mai agresiv cota pe piața de creditare cu amănuntul - de la 38% la 42,8% până la sfârșitul anului 2018. Pe piața depozitelor cu amănuntul la 46% până la sfârșitul anului 2018 (în prezent este de 45,1%) Sberbank planuri de reducere a numărului de sucursale de la 16,5 mii la 13-15 mii. Planurile Sberbank în segmentul de creditare corporativă, dimpotrivă, au devenit mai modeste. Cota de pe piața de creditare corporativă, potrivit versiune noua strategie, pe trei ani ar trebui să crească de la 32,5 la 33,2% (în strategia anterioară - 39,7%), în piața depozitelor - scădere de la 24,7 la 24,2%.

Astfel, până în prezent, Sberbank of Russia PJSC nu numai că a confirmat reputația celei mai de încredere bănci din țară, trecând prin criză cu un nivel minim de pierderi, dar a oferit și acces la servicii bancare unui număr semnificativ de noi clienți. . Până în 2016, banca și-a consolidat semnificativ poziția pe segmentele prioritare de piață, menținându-și poziția de lider pe piața serviciilor bancare de retail, cu o pondere de peste 80% în volumul total al depozitelor de ruble ale populației. Poziția băncii în deservirea clienților corporativi s-a consolidat semnificativ: cota de piață a Sberbank este de aproximativ 30%, peste 1 milion de persoane juridice sunt clienții băncii. De asemenea, Sberbank continuă să lucreze activ pe piața obligațiilor guvernamentale interne și externe și a titlurilor corporative.

În 2016, pe lângă creditarea clasică, Sberbank poate oferi clienților săi o gamă completă de servicii bancare. Ratele depozitelor Sberbank rămân printre cele mai favorabile, iar deponenții înșiși sunt protejați maxim de pierderea teoretică de fonduri, deoarece organizarea financiară a depozitelor este controlată de Banca Centrală a Federației Ruse și are cel mai înalt grad de fiabilitate. Cele mai populare depozite includ depozitele la termen, depozitele speciale și depozitele de decontare.

2.2 Mecanismul de funcționare a serviciilor bancare la distanță în PJSC Sberbank din Rusia

Sberbank continuă să îmbunătățească canalele de servicii de la distanță. De-a lungul anului, rețeaua de dispozitive de autoservire în conformitate cu Strategia Sberbank a scăzut cu 4 mii de dispozitive și s-a ridicat la 52 de mii de dispozitive de autoservire cu funcție de distribuire de numerar, 34 de mii - fără funcție de distribuire de numerar.

Rețeaua de dispozitive cu autoservire s-a extins cu un nou software, care oferă clienților un singur loc pentru a efectua tranzacții. În aceste dispozitive (peste 53 de mii de bucăți), clientul își vede tranzacțiile efectuate în banca de internet Sberbank Online, poate tipări un cec de confirmare pentru ele și repetă plata conform șablonului creat anterior în banca de internet. Disponibilitatea tehnică a dispozitivelor pentru clienți a crescut de la 93,2 la 95,1%.

Modificarea numărului de utilizatori activi ai versiunii web a băncii de internet Sberbank Online în ansamblu pentru Sberbank of Russia PJSC este prezentată în Anexa 5.

Sberbank a lansat o versiune nouă, unică pe piață, a aplicației mobile Sberbank Online pentru platforma Android. Versiunea are încorporat un pachet de protecție cu software antivirus care protejează nu numai aplicația, ci și telefonul în sine. Acest lucru a făcut posibilă oferirea clienților cu noi funcționalități pentru plăți și transferuri. Schimbări semnificative au afectat designul, care este construit pe principiile designului material: suprafețe tridimensionale, animație realistă când este atins. Pe baza conceptului de design de la Google, Sberbank a creat o aplicație care corespunde stilului grafic familiar utilizatorilor de Android.

Aplicația mobilă Sberbank Online pentru iPhone a ocupat primul loc în ratingul aplicațiilor mobile banking pentru iPhone pentru ușurință în utilizare, publicat de UsabilityLab.

Sberbank a actualizat aplicațiile mobile Sberbank Online pentru toate platformele: iOS, Android și WinPhone. Acum, pentru a vă înregistra în aplicație, nu aveți nevoie de un bancomat sau de o versiune web a Internet banking - trebuie doar să introduceți numărul cardului și să confirmați autorizarea folosind codul din mesajul SMS. În noua versiune a aplicației mobile, puteți transfera rapid bani nu numai către un client Sberbank, ci și către Carduri Visași MasterCard ale altor bănci rusești. Pentru a efectua un transfer instantaneu, trebuie doar să indicați numărul cardului destinatarului. În serviciul de analiză a cheltuielilor, vă puteți crea propriile categorii de cheltuieli și le puteți transfera tranzacțiile finalizate, ceea ce vă permite să vă controlați mai bine cheltuielile zilnice.

Modificările numărului de utilizatori activi ai sistemului de servicii la distanță din regiunea Yaroslavl sunt prezentate în Tabelul 2

masa 2

Numărul de clienți activi - utilizatori ai sistemului bancar la distanță al Sberbank of Russia PJSC din regiunea Yaroslavl pentru 2013-2015, oameni.

Este de remarcat faptul că clienții activi - utilizatorii sistemelor RBS ale Sberbank of Russia PJSC sunt acei utilizatori care au efectuat cel puțin o tranzacție într-o lună folosind unul sau altul sistem RBS. Clienții care sunt de fapt utilizatori ai sistemelor bancare la distanță, dar din anumite motive nu le folosesc, nu sunt luați în considerare în aceste calcule.

Să calculăm indicatorii de dinamică folosind exemplul creșterii utilizatorilor activi Servicii bancare pe mobil(MB) la PJSC Sberbank din Rusia din regiunea Yaroslavl.

Creșterea absolută a lanțului se calculează folosind formula:

Schimbările din 2014 au fost:

Modificări în 2015:

Să calculăm tipul de creștere a lanțului folosind formula:

Unde este valoarea indicatorului în anul curent;

Valoarea indicatorului din anul precedent.

Să calculăm indicatorii de dinamică pe baza exemplului creșterii utilizatorilor activi ai băncii de internet „Sberbank Online” (SBOL) din PJSC „Sberbank of Russia” din regiunea Yaroslavl:

Concluzie: numărul clienților activi - utilizatori ai SBOL al Sberbank of Russia PJSC din regiunea Yaroslavl a crescut cu 88.542 de persoane. în 2014 și de 52.157 de persoane. în 2015, care s-au ridicat la 100,19%, respectiv 29,48%.

O creștere atât de puternică a utilizatorilor în ultimii doi ani se caracterizează prin faptul că SBOL a început să se bucure de o mai mare încredere în rândul clienților. Și tot din 2014 a avut loc o extindere a funcționalității pentru operațiunile efectuate, ceea ce permite titularilor carduri bancare PJSC „Sberbank of Russia” gestionează depozitele și cardurile, efectuează transferuri prin internet, plătește pentru comunicații mobile fără comision. Utilizatorii au posibilitatea să se înregistreze în mod independent în sistem și să aleagă un login și o parolă pentru a le introduce. Pentru a plăti serviciile în SBOL există comisioane reduse, la deschiderea depozitelor online - majorate ratele dobânzilor. Folosind SBOL puteți plăti pentru locuințe și servicii comunale, Internet, taxe (în total - peste 60 de mii de furnizori de servicii). Să calculăm indicatorii de dinamică pe baza exemplului creșterii utilizatorilor activi ai aplicației mobile Sberbank Online (MP) din Sberbank of Russia PJSC din regiunea Yaroslavl:

Concluzie: numărul clienților activi - utilizatorii aplicației Sberbank Online Mobile din regiunea Yaroslavl a crescut cu 27.175 de persoane. în 2014 și de 31.762 de persoane. în 2015, care s-au ridicat la 141,69%, respectiv 68,52%.

Astfel, vedem că toate tipurile de servicii bancare la distanță câștigă popularitate. Populația a devenit mai încrezătoare în acest tip de serviciu. PJSC Sberbank din Rusia dezvoltă rapid acest domeniu de activitate, dezvoltă și implementează noi tehnologii în domeniul bancar la distanță și oferă diverse tipuri de produse și servicii, precum și pachete de servicii optimizate pentru un anumit utilizator.

Aplicația mobilă Sberbank Online se dezvoltă cel mai activ, deoarece mobilitatea sistemului bancar la distanță este importantă pentru majoritatea utilizatorilor. Mulți clienți practic încetează să mai folosească SBOL, trecând la aplicația Mobile. Acest lucru se datorează faptului că este mult mai convenabil de utilizat tablete sau telefoane mobile cu o aplicație instalată pe ele, în loc să fie legat de un anumit computer personal.

2.3 Caracteristicile operațiunilor efectuate de Sberbank of Russia PJSC în sistemul bancar la distanță

Tranzacțiile efectuate prin sistemele bancare la distanță ale PJSC Sberbank din Rusia în regiunea Yaroslavl sunt prezentate în Tabelul 3.

Tabelul 3

Tranzacții efectuate prin sistemul bancar la distanță al PJSC Sberbank din Rusia în regiunea Yaroslavl în perioada 2013-2015, mii de unități.

Să calculăm indicatorii de dinamică pentru tranzacțiile efectuate prin serviciile SBOL ale Sberbank of Russia PJSC:

Concluzie: numărul tranzacțiilor prin SBOL al Sberbank of Russia PJSC în regiunea Yaroslavl a crescut cu 1.736 mii. în 2014 și cu 1471 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 23,45%, respectiv 15,85%. Să calculăm indicatorii de dinamică pentru tranzacțiile finalizate prin intermediul dispozitivelor de autoservire (SS) ale PJSC Sberbank din Rusia:

Concluzie: numărul tranzacțiilor prin dispozitive de autoservire ale Sberbank of Russia PJSC în regiunea Yaroslavl a crescut cu 213 mii. în 2014 și cu 85 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 5,95%, respectiv 2,24%.

Să calculăm indicatorii de dinamică pentru tranzacțiile efectuate prin aplicația Sberbank Online Mobile:

Concluzie: numărul tranzacțiilor prin aplicația Sberbank Online Mobile a Sberbank of Russia PJSC în regiunea Yaroslavl a crescut cu 554 mii. în 2014 și cu 1212 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 41,65%, respectiv 64,33%. O categorie separată de operațiuni poate include operațiuni efectuate prin serviciul de plată automată (AP). Să calculăm indicatorii de dinamică pentru serviciul AP furnizat clienților săi de către Sberbank of Russia PJSC:

Concluzie: numărul tranzacțiilor AP în Sberbank of Russia PJSC a crescut cu 210 mii. în 2014 și cu 189 mii unități. în 2015, care s-au ridicat la 96,77%, respectiv 44,26%.

Să calculăm cotele tranzacțiilor efectuate prin serviciile RBS ale Sberbank of Russia PJSC pentru 2015:

Grafic aceste rezultate sunt prezentate în Anexa 4

Vom efectua un studiu asupra celui mai popular sistem bancar la distanță din PJSC Sberbank din Rusia. În tabelul 6 sunt prezentate numărul de tranzacții efectuate de clienții - utilizatori ai SBOL, în fiecare lună, precum și sumele de bani atribuibile acestor tipuri de tranzacții, adică rotația de numerar la tranzacțiile efectuate cu ajutorul RBS.

Tabelul 4

Numărul de tranzacții efectuate prin SBOL în anul 2015, indicând valoarea cifrei de afaceri a acestora

	Cota de operare	Plata pentru servicii (TV, comunicații mobile etc.)	Servicii educaționale	Plăți către fonduri bugetare și extrabugetare
	Cant. PC
	Sumă. mii de ruble.
	Cant. PC
	Sumă. mii de ruble.
	Cant. PC
	Sumă. mii de ruble.
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
Septembrie	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble
	Cantitate, buc
	Sumă, mii de ruble

Să calculăm suma medie de bani pentru anul 2015 pentru fiecare tip de operațiune efectuată folosind SBOL.

Din rezultatele calculului, putem trage concluzii că cele mai populare servicii în domeniul internet banking-ului Sberbank of Russia PJSC sunt plata pentru locuințe și serviciile comunale și plata pentru alte servicii ( comunicatii mobile, TV, Internet etc.). De asemenea, cele mai mari fluxuri de numerar apar la plata locuintei si a serviciilor comunale prin SBOL.

Pe acest moment, această industrie este foarte bine dezvoltată în Sberbank of Russia PJSC. Mulți utilizatori SBOL se conectează la AP, adică nici nu trebuie să depună o cerere lunară de plată pentru un anumit serviciu. Sistemul bancar însuși citește datele lăsate de utilizator în SBOL și le trimite către timp fix cerere de plată. Utilizatorul poate fie să confirme această aplicație, fie să o respingă. Banca nu are dreptul de a șterge fonduri din contul clientului fără confirmarea acestuia (consimțământul).

Remunerarea în sectorul bancar

Sberbank din Rusia este cea mai mare bancă Federația Rusăși CSI. Activele sale reprezintă mai mult de un sfert din sistemul bancar al țării (27%), iar cota sa în capitalul bancar este de 26% (1 ianuarie 2011). Potrivit revistei The Banker (1 iulie 2010)...

Organizarea activităților bancare folosind exemplul Sberbank OJSC

Sberbank of Russia este una dintre cele mai mari bănci din Rusia și Europa de Est. Numele complet - Societatea pe acțiuni deschisă „Sberbank of Russia”. În plus, în practica de afaceri, inclusiv în documentele și formularele interne...

Perspective pentru dezvoltarea pieței cardurilor din plastic în Federația Rusă

În 1841, împăratul Nicolae I al Rusiei, prin decretul său, a ordonat înființarea de bănci de economii la vistieria Moscovei și Sankt Petersburg - anul acesta a marcat apariția celei mai vechi bănci din Rusia - Sberbank...

Credit de consum

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și din țările CSI. Fondatorul și principalul acționar al Sberbank al Rusiei este Banca Centrală a Federației Ruse, deținând 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot...

Sistemul de asigurare a depozitelor bancare ale persoanelor fizice în Federația Rusă

Sistemul de asigurare a depozitelor bancare ale persoanelor fizice din Federația Rusă (pe baza materialelor de la Sberbank of Russia OJSC)

Din punct de vedere istoric, Sberbank a Rusiei își datează înființarea de la data decretului împăratului Nicolae I privind crearea băncilor de economii, semnat în 1841. De aproape două secole, banca a câștigat statutul de cea mai mare instituție financiară a țării...

Managementul riscului de credit

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Activele sale reprezintă mai mult de un sfert din sistemul bancar al țării (27%), iar cota sa în capitalul bancar este de 26%. Potrivit revistei The Banker (1 iulie 2012)...

Managementul operațiunilor bancare pasive

Sberbank este cea mai mare instituție financiară diversificată din Rusia, care dezvoltă cu succes afaceri bancare comerciale, de investiții și private banking, precum și leasing și managementul activelor...

Structura pasivelor Grupului este dominată de fonduri de la persoane fizice și clienți corporativi, a căror valoare totală la sfârșitul anului 2017 se ridica la 19,8 trilioane RUB, sau 83,7% din pasive. În general, pasivele Grupului au crescut în 2017 cu 5,0%, până la 23,7 trilioane RUB.

Fondurile clienților

Volumul fondurilor de la persoane fizice și clienți corporativi în 2017 a crescut cu 6,0%. Fondurile individuale au crescut cu 7,8% la 13,4 trilioane RUB, în timp ce volumul depozitelor la termen a crescut cu 4%. În 2017, ponderea fondurilor de la persoane fizice în structura globală a pasivelor Grupului a crescut ușor față de 2016 și a constituit 56,7% (2016: 55,2%). Astfel, fondurile de la persoane fizice continuă să rămână principala sursă de finanțare a Grupului. Volumul fondurilor de la clienții corporativi a crescut cu 2,5%, până la 6,4 trilioane RUB.

Structura fondurilor clienților Grupului

	2016		2017
	miliarde de ruble	Acțiune, %	miliarde de ruble	Acțiune, %
Fondurile persoanelor fizice
– Conturi curente/la cerere	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
– Depozite la termen	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Total fonduri de la persoane fizice	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Fondurile clienților corporativi
– Conturi curente/curente	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
– Depozite la termen	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Total fonduri de la clienți corporativi	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Total	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Titluri de creanță emise de Grup

Titluri de creanță emise, miliarde de ruble.

miliarde de ruble	2016	2017	Schimbare
miliarde de ruble	2016	2017	miliarde de ruble	%
Certificate de economii	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Note de participare la împrumut emise în cadrul programului MTN al Sberbank	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
Obligațiuni emise:
– pe piața internă	84,3	133,2	48,9	58,0
– pe piețele internaționale de capital	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
cambii	92,4	103,4	11,0	11,9
Obligațiuni emise ca parte a programului de securitizare a creditelor ipotecare al Sberbank	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Certificate de depozit	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
Total titluri de creanță emise	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

Volumul obligațiilor de creanță emise în 2017 a scăzut cu 19,5%. În cea mai mare măsură, această scădere a fost cauzată de consolidarea rublei și rambursarea unui număr de titluri de creanță. Notele de participare la împrumuturi emise în cadrul programului MTN al Sberbank au scăzut cu 36,2% din cauza răscumpărării unui număr de emisiuni. Certificatele de economii au scăzut cu 22,3%. Totodată, o creștere semnificativă a fost demonstrată de obligațiunile emise pe piața internă (cu 58,0%), datorită atracției suplimentare de către Sberbank în 2017 a finanțărilor pe piața rusă în cadrul programului de obligațiuni tranzacționate la bursă denominate în ruble. De asemenea, creșterea a fost înregistrată de cambiile, care au crescut cu 11,9% în 2017.

fondurile proprii ale grupului

Fonduri proprii, miliarde de ruble.

miliarde de ruble	2016	2017	Schimbare
miliarde de ruble	2016	2017	miliarde de ruble	%
Capitalul autorizat	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Primă de acțiuni	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Modificări în contabilizarea obligațiilor privind beneficiile determinate	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
venituri reținute	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Total capital propriu aparținând acționarilor băncii	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Interes care nu controlează	3,5	4,0	0,5	14,3
Capitalul total	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Adecvarea capitalului grupului

Adecvarea capitalului (Basel III), miliarde de ruble.

Index	2016	2017
Capital de nivel 1
Capitalul autorizat	87,7	87,7
Primă de acțiuni	232,6	232,6
venituri reținute	2 435,7	3 058,6
Interes care nu controlează	4,4	4,4
Acțiuni proprii achiziționate de la acționari	(7,9)	(15,3)
Fond de reevaluare a biroului	66,9	60,8
Fond de reevaluare a titlurilor de investiții disponibile pentru vânzare	24,0	35,3
Fondul diferențelor de curs valutar acumulate	(11,8)	(21,0)
Reevaluarea obligațiilor de beneficii determinate	(0,7)	(1,0)
Mai puțină reputație în afaceri	(11,3)	(8,0)
Mai puține active necorporale	(45,0)	(60,8)
Alte deduceri din capital	(8,7)	(12,7)
Capital de nivel 1	2 765,9	3 360,6
Capital de nivel 2
Datoria subordonată aplicabilă	475,9	459,7
Capital de nivel 2	475,9	459,7
Capital total	3 241,8	3 820,3
Active ponderate în funcție de risc
Risc de credit	23 443,0	25 245,7
Risc operational	2 736,0	3 092,8
Riscul de piata	849,3	1 158,3
Total active ponderate în funcție de risc	27 028,3	29 496,8
Rata de adecvare a capitalului de bază de nivel 1 (capital de bază de nivel 1 la activele ponderate la risc), %	10,2	11,4
Rata de adecvare a capitalului de nivel 1 (capital de nivel 1 la active ponderate la risc), %	10,2	11,4
Rata de adecvare a capitalului total (capital total la active ponderate la risc)	12,0	13,0

La sfârșitul anului 2017, rata de adecvare a capitalului de bază de nivel 1, calculată în conformitate cu cerințele Basel III, se ridica la 11,4%. Rata totală de adecvare a capitalului, calculată în conformitate cu cerințele Basel III, se ridica la 13,0% la sfârșitul anului 2017, ceea ce depășește semnificativ nivelul minim stabilit de Comitetul de la Basel (8%). În 2017, ratele de adecvare a capitalului au înregistrat o creștere față de 2016, ceea ce se explică prin creșterea mai rapidă a fondurilor proprii ale Grupului în comparație cu creșterea activelor ponderate la risc.

În 2017, activele grupului au crescut cu 6,9%, până la 27,1 trilioane RUB. Creditele și avansurile acordate clienților rămân cea mai mare categorie de active, reprezentând 68,2% din totalul activelor la sfârșitul anului 2017. Ponderea activelor lichide, care include numerar, fonduri în bănci și un portofoliu de valori mobiliare, a fost de 25,6%.

În 2017, portofoliul de valori mobiliare a crescut cu 21,0%, până la 3,3 trilioane RUB. Portofoliul constă aproape în întregime din obligațiuni și este utilizat în principal pentru gestionarea lichidității.

Structura activelor Grupului Sberbank în 2017, %

Structura activelor Grupului Sberbank în 2016, %

Credite si avansuri catre clienti

Portofoliul total de credite al Grupului înainte de provizioanele pentru depreciere a crescut pe parcursul anului cu 6,6%, până la 19,9 trilioane RUB. Creditele acordate persoanelor juridice au crescut cu 4,0% în 2017. Ponderea acestora în portofoliul total de credite în 2017 față de 2016 a scăzut ușor și s-a ridicat la 71,2% (2016: 73,1%), în principal datorită creșterii ponderii creditării pentru locuințe în portofoliul total de credite (16,1% față de 14,8%). cu un an mai devreme).

Credite și avansuri către clienți în 2017, %

Credite și avansuri către clienți în 2016, %

Portofoliul de credite cu amănuntul a crescut cu 13,6% pe parcursul anului și s-a ridicat la 5,7 trilioane RUB. Motorul de creștere al portofoliului de retail a fost creditarea pentru locuințe, care a crescut cu 16,0% în 2017. În 2017, ponderea creditării pentru locuințe a crescut ușor și a continuat să ocupe cea mai mare pondere în portofoliul de retail – 55,8% față de 54,7% în 2016. Cota Sberbank pe piața de creditare ipotecară din Rusia a ajuns la 55,6%. Creșterea creditării pentru locuințe a fost susținută și de toate celelalte tipuri de creditare cu amănuntul. Astfel, cardurile de credit și descoperirile de cont au înregistrat o creștere de 15,7%, creditele de consum și alte credite acordate persoanelor fizice au înregistrat o creștere de 9,6% în 2017.

Structura portofoliului de credite al Grupului

	2016		2017
	miliarde de ruble	Acțiune, %	miliarde de ruble	Acțiune, %
Credite comerciale persoanelor juridice	9 916,0	53,2	10 468,1	52,6
Credite specializate persoanelor juridice	3 717,0	19,9	3 706,5	18,6
Creditarea locuintelor persoanelor fizice	2 750,9	14,8	3 190,6	16,1
Credite de consum și alte credite pentru persoane fizice	1 574,1	8,4	1 725,9	8,7
Cărți de credit și descoperiri de cont	586,9	3,1	678,9	3,4
Credite auto pentru persoane fizice	119,8	0,6	121,2	0,6
Total credite și avansuri acordate clienților înainte de provizion pentru deprecierea creditelor	18 664,7	100	19 891,2	100,0

Calitatea portofoliului de credite

Nivelul de acoperire a rezervelor din portofoliul de credite înainte de deducerea provizioanelor la sfârșitul anului 2017 a constituit 7,1%, rămânând practic la nivelul de la sfârșitul anului 2016 (7,0%). În 2017, ponderea NPL90+ (împrumuturi neperformante cu plăți ale dobânzii și/sau principalului restante cu peste 90 de zile) în portofoliul total de credite al Grupului a scăzut de la 4,4% la 4,2%. Totodată, acoperirea creditelor neperformante de către rezerve în 2017 a crescut la 1,7 ori la sfârșitul anului 2017 față de 1,6 ori la sfârșitul anului 2016.

Portofoliul de credite restructurate înainte de provizioanele pentru depreciere a scăzut cu 2,2% față de 2016; ponderea sa în portofoliul total de credite era de 5,9% la 31 decembrie 2017 (6,5% la 31 decembrie 2016). Provizionul pentru depreciere a portofoliului de credite în agregatul creditelor neperformante și restructurate performante a crescut la 83,1% la 31 decembrie 2017, comparativ cu 74,6% la 31 decembrie 2016.

Portofoliul de valori mobiliare

Portofoliul de valori mobiliare al Grupului este reprezentat în proporție de 97,1% de instrumente de creanță și este utilizat în principal pentru gestionarea lichidității. Obligațiunile de împrumut federal ale Federației Ruse (OFZ) ocupă cea mai mare pondere în portofoliul de valori mobiliare al Grupului – 41,2%, în creștere cu 3,7 puncte procentuale față de anul 2017. Ponderea obligațiunilor corporative în structura portofoliului până la sfârșitul anului 2017 a fost de 34,4%. %, o creștere pe an cu 0,8 p.p.

Ponderea obligațiunilor corporative cu rating de investiții a fost de 32,1% în portofoliul total de obligațiuni corporative al Grupului (la sfârșitul anului 2016 - 27,1%). Ponderea titlurilor gajate în cadrul tranzacțiilor repo a crescut în 2017 de la 4,2% la 7,9%.

Structura portofoliului de valori mobiliare al Grupului

	2016		2017
	miliarde de ruble	Acțiune, %	miliarde de ruble	Acțiune, %
Obligațiuni de împrumut federal ale Federației Ruse (OFZ)	1 019,1	37,5	1 355,2	41,2
Obligațiuni corporative	913,9	33,6	1 132,6	34,4
Obligațiuni guvernamentale și municipale străine	348,6	12,8	292,8	8,9
Euroobligațiuni ale Federației Ruse	273,6	10,1	235,1	7,2
Obligațiuni municipale și subfederale rusești	78,7	2,9	122,1	3,7
Obligațiuni ipotecare	0,0	N / A.	45,6	1,4
Obligațiuni ale Băncii Rusiei	0,0	N / A.	10,2	0,3
cambii	0,4	0,0	1,4	0,0
Total titluri de creanță	2 634,3	96,9	3 195,0	97,1
Acțiuni corporative	71,0	2,7	83,1	2,6
Unități de fond de investiții	12,2	0,4	11,3	0,3
Total titluri de valoare	2 717,5	100,0	3 289,4	100,0
Evaluarea investițiilor	1 533,5	58,2	1 956,4	61,2
Evaluare speculativă	1 051,7	39,9	1 128,1	35,3
Fără evaluări	49,1	1,9	110,5	3,5
Total titluri de creanță	2 634,3	100,0	3 195,0	100,0

În Sberbank de astăzi nu există aproape nimic care să amintească de băncile de economii, ale căror funcții le-a îndeplinit pentru o perioadă semnificativă a istoriei sale. Dar altceva este surprinzător: Sberbank nici măcar nu se mai aseamănă cu ea însăși în urmă cu doar zece ani!

Capacitatea de a se schimba și de a avansa este un semn al excelentei forme „sportive” în care se află astăzi Sberbank. Titlul de cea mai veche și mai mare bancă din Rusia nu o împiedică să concureze deschis și conștiincios pe piața bancară și să țină degetul pe pulsul schimbărilor financiare și tehnologice. Sberbank nu numai că ține pasul cu tendinte moderne piață, dar și înaintea lor, navigând cu încredere în tehnologiile în schimbare rapidă și preferințele clienților.

Lider al sectorului bancar

Sberbank astăzi este sistem circulator a economiei ruse, o treime din sistemul său bancar. Banca oferă muncă și o sursă de venit fiecărei a 150-a familie rusă.

Liderul sectorului bancar rus în ceea ce privește activele totale reprezintă 28,7% din totalul activelor bancare (de la 1 ianuarie 2016).

Banca este principalul creditor al economiei ruse și ocupă cea mai mare cotă pe piața depozitelor. Reprezintă 46% din depozitele gospodăriilor populației, 38,7% din creditele acordate persoanelor fizice și 32,2% din creditele acordate persoanelor juridice.

Sberbank are astăzi 12 bănci teritoriale și peste 14 mii de sucursale în toată țara, în 83 de entități constitutive ale Federației Ruse, situate în 11 fusuri orare.

Numai în Rusia, Sberbank are peste 110 milioane de clienți - mai mult de jumătate din populația țării, iar aproximativ 11 milioane de oameni folosesc serviciile Sberbank în străinătate.

Gama de servicii Sberbank pentru clienții de retail este cât se poate de largă: de la depozite tradiționale și tipuri variateîmprumuturi cu carduri bancare, transferuri de bani, bancassurance și servicii de brokeraj.

Toate creditele de retail la Sberbank sunt emise folosind tehnologia „Credit Factory”, creată pentru a evalua eficient riscurile de credit și pentru a asigura o calitate înaltă a portofoliului de credite.

În efortul de a face serviciul mai convenabil, mai modern și mai avansat din punct de vedere tehnologic, Sberbank își îmbunătățește din ce în ce mai mult capacitățile în fiecare an. telecomandă conturile clientilor. Banca a creat un sistem de canale de servicii la distanță, care include:

Aplicații mobile Sberbank Online pentru smartphone-uri (peste 40 de milioane de utilizatori activi);
versiunea web a Sberbank Online (13 milioane de utilizatori activi);
Serviciul SMS „Mobile Bank” (peste 23 de milioane de utilizatori activi);
una dintre cele mai mari rețele din lume de bancomate și terminale cu autoservire (peste 90 de mii de dispozitive).

În plus, Sberbank Online a fost recunoscută drept cea mai bună bancă online de retail din Europa Centrală și de Est conform revistei Global Finance în 2014 și 2017 și, de asemenea, a fost recunoscută drept cea mai bună bancă din Rusia conform unui studiu realizat de această revistă în 2015.

Sberbank este cel mai mare emitent de debit și Carduri de credit. O bancă comună creată de Sberbank și BNP Paribas este angajată în creditarea POS sub marca Cetelem, folosind conceptul de „împrumut responsabil”.

Clienții Sberbank includ peste 1 milion de întreprinderi (din 4,5 milioane de persoane juridice înregistrate în Rusia). Banca deservește toate grupurile de clienți corporativi, companiile mici și mijlocii reprezentând mai mult de 35% din portofoliul de credite corporative al băncii. Partea rămasă este împrumuturile clienților corporativi mari și mari.

Sberbank este astăzi o echipă de peste 260 de mii de angajați calificați care lucrează pentru a transforma banca în cea mai bună companie de servicii cu produse și servicii de clasă mondială.

Rețea internațională

Sberbank este astăzi o bancă modernă puternică, care se transformă rapid într-una dintre cele mai mari instituții financiare din lume. ÎN anul trecut Sberbank și-a extins semnificativ prezența internațională. Pe lângă țările CSI (Kazahstan, Ucraina și Belarus), Sberbank este reprezentată în nouă țări din Europa Centrală și de Est (Sberbank Europe AG, fosta Volksbank International) și în Turcia (DenizBank).

Achiziția DenizBank a fost finalizată în septembrie 2012 și a devenit cea mai mare achiziție din istoria de peste 170 de ani a Băncii. Sberbank of Russia are, de asemenea, reprezentanțe în Germania și China, o sucursală în India și operează în Elveția.

În iulie 2014, Sberbank a ocupat primul loc în rândul băncilor din Europa Centrală și de Est, precum și locul 33 în general în clasamentul anual al TOP 1000 de bănci din lume, publicat de revista The Banker.

Sberbank a ocupat primul loc în rândul băncilor din Europa Centrală și de Est în clasamentul publicat în topul celor mai mari 1000 de bănci din lume de către revista britanică The Banker, pe baza raportărilor pentru 2017.

Actionarii

Principalul acționar și fondator al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse, care deține 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot. Alți acționari ai Băncii sunt investitori internaționali și ruși.

Acțiunile ordinare și preferate ale băncii sunt listate la bursele rusești din 1996. American Depository Receipts (ADR) sunt listate la Bursa de Valori din Londra. bursa de valori, admis la tranzacționare la Bursa de Valori din Frankfurt și pe piața over-the-counter din Statele Unite.

Licența generală a Băncii Rusiei pentru operațiuni bancare 1481. Site-ul oficial al Băncii este www.site.

Ministerul Educației și Științei al Federației Ruse

Bugetul federal de stat instituție educațională studii profesionale superioare

„Universitatea Economică Rusă poartă numele. G.V. Plehanov"

Departamentul de finanțe

Departamentul de Management al Riscurilor, Asigurări și Valori Mobiliare

Test

la disciplina: „Piața Valorilor Mobiliare”

pe tema: Caracteristicile emitentului Sberbank PJSC

Completat de: elevii grupei 2305

Învățământ cu normă întreagă

Facultatea de Finanțe

direcții „Corporate Finance”

Ekaterina Prigojina

Moscova-2016

1. Informații generale despre emitent

4. Istoricul dividendelor pe întreaga existență a societății pe acțiuni

7. Emisiuni de euroobligațiuni

8. Eliberarea certificatelor de depozit (DR)

Bibliografie
depozitar de eurobonduri de capital social
1. Informații generale despre emitent
Banca a fost înregistrată la 20 iunie 1991. Sediul principal este situat la: 117997, Moscova, st. Vavilova, 19.
Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Activele Sberbank din Rusia alcătuiesc un sfert din sistemul bancar al statului, iar ponderea capitalului bancar este la nivelul de 30%. Potrivit revistei The Banker (1 iulie 2009), Sberbank s-a clasat pe locul 38 la capitolul capital fix printre toate băncile din lume.
Volumul mediu zilnic de tranzacționare cu acțiunile Sberbank este de aproximativ 40% din volumul de tranzacționare pe MICEX.
Fondatorul și principalul acționar al Băncii este Banca Centrală a Federației Ruse. La ultima data de raportare, acesta detinea 57,58% din capitalul autorizat al Bancii. Acționarii rămași ai Sberbank din Rusia sunt peste 273 de mii de persoane juridice și persoane fizice.
Începând cu 1 februarie 2016, banca se află pe primul loc în sistem bancar Rusia, mărimea activelor este de 23.039,79 miliarde de ruble.
Structura reprezentanțelor fizice ale băncii la data de 19 decembrie 2015 este formată din:
· 11.871 birouri suplimentare;
· 3801 casiere de operare;
· 640 birouri operaționale;

Licente bancare:

Licențele unui participant profesionist pe piața valorilor mobiliare:

Pentru realizarea activităților de intermediere nr. 077-02894-100000 din 27 noiembrie 2000, fără limitarea perioadei de valabilitate;

Pentru desfasurarea activitatilor de dealer Nr. 077-03004-010000 din 27 noiembrie 2000, fara limitare de valabilitate;

Să desfășoare activități de administrare a valorilor mobiliare nr. 077-03009-001000 din 27 noiembrie 2000, fără limitarea perioadei de valabilitate;

Pentru realizarea activităților de depozitare nr. 077-02768-000100 din data de 08.11.2000, fără limitarea perioadei de valabilitate;

Să desfășoare activitățile unui depozitar specializat de fonduri de investiții, fonduri mutuale de investiții și fonduri nestatale de pensii Nr.22-000-1-00012 din data de 4 octombrie 2000, fără limitarea perioadei de valabilitate;

Să desfășoare activitățile unui intermediar bursier care efectuează tranzacții futures pe mărfuri și opțiuni la tranzacționare la bursă nr. 1496 din 24 decembrie 2009, fără limitare de valabilitate.

Istoria creării unei societăți pe acțiuni și a fondatorilor.

În 1987, ca parte a reformelor perestroika, băncile de economii au fost reorganizate în Banca de Economii a URSS - astfel instituția financiară cunoscută nouă a primit un nume cunoscut în întreaga lume.

În iulie 1990, printr-o rezoluție a Consiliului Suprem al RSFSR, Banca Republicană Rusă a Sberbank a URSS a fost declarată proprietatea RSFSR. În decembrie 1990, a fost transformată în bancă comercială pe acțiuni, înființată legal în adunarea generală a acționarilor din 22 martie 1991. În același 1991, Sberbank a devenit proprietatea Băncii Centrale a Federației Ruse și a fost înregistrată ca „Banca de economii comercială pe acțiuni a Federației Ruse” http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Banca comercială de economii pe acțiuni a Federației Ruse a fost creată sub forma unei societăți pe acțiuni deschise, în conformitate cu Legea RSFSR „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”. Fondatorul și principalul acționar al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse (peste 60% din acțiunile capitalului autorizat). Acţionarii săi sunt peste 200 de mii de persoane juridice şi persoane fizice. Sberbank a Rusiei a fost înregistrată la 20 iunie 1991 la Banca Centrală a Federației Ruse. Număr de înregistrare - 1481.

Denumirea băncii, înregistrată în documentele constitutive, este Banca Comercială de Economii pe Acțiuni a Federației Ruse (societate pe acțiuni deschisă).

Numele prescurtat al băncii: Sberbank of Russia.

Banca este o persoană juridică. Împreună cu sucursalele sale, constituie sistemul general al Sberbank din Rusia Condiții pentru furnizarea serviciilor de brokeraj ale PJSC Sberbank din Rusia, partea 1, clauza 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.


Anul infiintarii:

Schimbările indicatorilor cheie ai economiei ruse pe parcursul anului 2014 au fost determinate de o serie de factori externi negativi: prăbușirea prețurilor petrolului pe piețele mondiale, o creștere semnificativă a tensiunilor geopolitice odată cu introducerea ulterioară a sancțiunilor sectoriale împotriva Rusiei. Cu toate acestea, influența factori externi nu a făcut decât să agraveze încetinirea economică începută la sfârșitul anului 2012, determinată de probleme structurale, și a accelerat tranziția de la stagnare la recesiune de criză.

Închiderea efectivă a accesului la piețele externe de capital și o deteriorare semnificativă a termenilor schimbului pe fondul scăderii prețului petrolului au devenit un factor suplimentar în creșterea ieșirii de capital și au provocat o slăbire semnificativă a cursului de schimb al rublei.

Înrăutățirea perspectivelor de creștere economică și o scădere a veniturilor reale ale populației au scos la iveală o problemă în calitatea portofoliilor de credite ale băncilor, crescând volumul datoriei restante de la 4,1% la 4,6%, în special în partea de retail a creditării.

Calitatea portofoliului de credite ipotecare a rămas la un nivel ridicat, unde ponderea datoriei restante a fost de doar 1,3%.

Reținerea unei părți a creditelor restante în rândul clienților corporativi a fost realizată prin rate ridicate de creditare acordate acestora din urmă, dar deteriorarea situației financiare a multor mari debitori concentrați pe afaceri de export-import a creat necesitatea restructurării creditelor acestora. De asemenea, evenimentele din Ucraina au provocat o deteriorare semnificativă a calității împrumuturilor de la băncile rusești care au fost acordate debitorilor ucraineni.

Poziția Sberbank a Rusiei în industrie.

Scăderea calității portofoliului de credite, care a provocat o creștere a rezervelor suplimentare și o creștere bruscă a costului finanțării de la Banca Rusiei, a redus profitul întregului sector bancar cu aproape 40% față de 2013. De asemenea, piețele financiare au încheiat anul cu o scădere - indicele dolarului RTS a scăzut cu 45%, indicele rublei MICEX cu 7%. Ratingul suveran al Federației Ruse a fost retrogradat la limita inferioară a grupului de ratinguri de calitate a investițiilor.

Pe un context economic extern atât de dificil, Sberbank și-a menținut poziția de lider pe principalele segmente ale pieței financiare ruse.

2. Numărul de acțiuni emise și capitalul autorizat al societății

În prezent, numărul total de acțiuni în circulație ale Sberbank este:

· acțiuni ordinare cu o valoare nominală de 3 ruble. - 21.586.948.000 buc.

· acţiuni preferenţiale cu o valoare nominală de 3 ruble. - 1.000.000.000 buc.

Numărul maxim de acțiuni ordinare autorizate este de 15.000.000.000.

Structura acționariatului Sberbank la data închiderii registrului acționarilor (sfârșitul zilei lucrătoare pe 20 aprilie 2015) este următoarea:

Tabelul 1 - dimensiunea și structura capitalului autorizat la 03.01.2016

Numărul total de acționari este de peste 221 de mii http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tabel 2 - Emisiune de acțiuni ordinare pe întreaga existență a societății pe acțiuni http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

cantitate, buc	pretul de plasare	prima de emisiune	volumul de emisie	metoda de plasare	starea lansării
					Anulat
					Anulat
					Anulat
					Anulat
					Anulat
					Anulat
					Anulat
					Anulat
					Anulat
					Anulat
	1 acțiune 50 de ruble = 1 acțiune 3000 de ruble				Anulat
				Deschideți abonamentul
	1 acțiune 3000 de ruble = 1000 de acțiuni 3 ruble				Problema a fost postată și este în circulație

Tabel 3 - Emisiune de acțiuni preferentiale pe întreaga existență a societății pe acțiuni http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

data înregistrării de stat a emisiunii	numărul de înregistrare de stat	cantitate, buc	pretul de plasare	prima de emisiune	volumul de emisie	metoda de plasare	starea lansării
							Anulat
							Anulat
							Anulat
							Anulat
							Anulat
						Conversia acțiunilor emise anterior cu o valoare nominală mai mică	Anulat
			1 acțiune 60 de ruble = 20 de acțiuni 3 ruble			Conversia la divizarea acțiunilor emise anterior	Problema a fost postată și este în circulație

*Celulele goale nu sunt completate din cauza datelor lipsă

Numărul de emisiuni de acțiuni ordinare pentru întreaga existență a societății pe acțiuni - în total 13 emisiuni de acțiuni ordinare

Număr de emisiuni de acţiuni preferenţiale pe întreaga existenţă a societăţii pe acţiuni - 7 emisiuni

Figura 1 - Dinamica capitalului autorizat

Tabelul 4 - Capitalul autorizat si modificarile acestuia pe toata perioada de existenta a societatii pe actiuni http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

Cantitate, buc	Societate de administrare din actiuni ordinare	Cota în societatea de administrare	Cantitate, buc	acţiuni preferenţiale	Cota în societatea de administrare

3. Numărul emisiunilor de obligațiuni efectuate de societatea pe acțiuni pe toată perioada de existență a acesteia

Tabel 5 - Emisiuni de obligațiuni http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809, Prospect de valori mobiliare din 26.10.2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/issue- documents *

Nume	Înregistrare	plasare	Cantitate	Stat		plasare	rambursare		plasare
Sberbank-1-2-ob				In circulatie	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100%			18.500.000.000 RUB	Prin încheierea de tranzacții de cumpărare și vânzare la prețul de plasare a Obligațiunilor la Bursa de Valori CJSC MICEX
Sberbank-1-ob				Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-2-ob				Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-3-despre				Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-4-ob				Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-5-ob				Anulat				10.000.000.000 RUB
Sberbank-6-ob				Anulat				10.000.000.000 RUB

4. Istoricul dividendelor pe întreaga existență a societății pe acțiuni

Tabelul 6 - istoricul plăților de dividende http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Anul plății	La sfarsitul anului	Comun	Nominal	Privilegiat	Nominal	Valoarea dividendelor în termeni relativi (de obicei)	Valoarea dividendelor în termeni relativi (rev)	Total dividende

În ultimii ani, Sberbank of Russia JSC, pe baza mărimii profiturilor sale, a crescut metodic suma dividendelor plătite pentru toate tipurile de acțiuni. Politica de dividende a băncii vizează creșterea atractivității investiționale a propriilor acțiuni emise și creșterea tranzacționabilității acestora la burse de valori la toate nivelurile.

Dividend stabilit prin statutul unei societăți pe acțiuni pentru acțiunile privilegiate.

Valoarea minimă a dividendelor pentru acțiunile privilegiate nu poate fi mai mică de 15 la sută din valoarea lor nominală.

5. Cota-partea statului în capitalul autorizat al emitentului. Disponibilitatea unei „cote de aur”

Statul acționează ca acționar prin Banca Centrală a Federației Ruse, deținând 50% + 1 vot din totalul acțiunilor băncii.

Cota din capitalul autorizat al organizației de credit la 01.01.2016 - emitentul, situat în stat (federal, entități constitutive ale Federației Ruse), proprietate municipală: 0,03% Raport trimestrial al PJSC „Sberbank of Russia” pentru trimestrul 4 din 2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/quarterly-reports

6. Acționari mari (mai mult de 5%)

OJSC Sberbank din Rusia este o companie de piață deschisă. Acțiunile Sberbank sunt tranzacționate liber atât pe bursa rusă, cât și la Londra și Frankfurt.

De la corporatizarea Băncii în iunie 1991, 13 emisiuni de acțiuni ale băncii au fost plasate în rândul investitorilor (persoane fizice și juridice din Rusia și străinătate). Capitalul autorizat este format în valoare de 67,76 miliarde de ruble și este format din 21.586.948.000 de acțiuni ordinare și 1.000.000.000 de acțiuni preferențiale cu o valoare nominală de 3 ruble fiecare.

Principalul acționar al băncii este Banca Centrală a Federației Ruse, a cărei cotă în capitalul autorizat al Sberbank este de 50% plus o acțiune cu drept de vot, în acțiuni cu drept de vot - 52,32%. Nu există alți acționari cu o cotă mai mare de 5% printre fondatorii băncii.

Tabel 7 - Cota din capitalul autorizat la data închiderii registrului acționarilor http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Figura 2 - Graficul „Cota acționarilor în capitalul autorizat” http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tabelul 8 - Valoarea free float http://moex.com/ru/listing/free-float.aspx

7. Emisiuni de euroobligațiuni

Tabelul 9 - Euroobligațiuni http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Data emiterii

Nume

Tip de hârtie

Prețul de plasare

data scadentei

Asigurător

Agent de plată

Metoda de plasare

Sberbank 2006

Eurobond

Răscumpărat

Sberbank 2011

Eurobond

Răscumpărat