Rate ipotecare mai mici anul acesta. Cum să scazi rata dobânzii la un credit ipotecar la Sberbank. Ipoteca în Sberbank: noi condiții și reducere a dobânzii

Astăzi, Sberbank ocupă o poziție de lider pe piața de creditare. Reprezintă aproape 40% din toate împrumuturile acordate persoanelor fizice. Nu este surprinzător faptul că mulți cetățeni fie sunt deja împrumutați la bancă, fie plănuiesc să devină aceștia. In acelasi timp, clientii monitorizeaza cu atentie toate promotiile bancare pentru a contracta un credit la cele mai bune rate. Vă invităm să aruncați o privire în istorie și să vă amintiți cum Sberbank reduce ratele ipotecare în acest an și cum a redus ratele anul trecut?

Ultima încercare de reducere a dobânzii ipotecare a fost făcută pe 8 iunie 2018. Ratele de bază la creditele ipotecare la achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă au scăzut la 7,1-9,5%, cu condiția ca clientul să-și fi asigurat viața și să-și confirme veniturile.

Totodată, banca a lansat o promoție care a făcut temporar și mai profitabilă rata creditului ipotecar. Pentru împrumuturile în valoare de peste 3,8 milioane de ruble, ratele au fost de 6,7-9,1%, cu condiția ca împrumutatul să achiziționeze asigurare de viață și să-și documenteze veniturile. Această promoție este valabilă până la sfârșitul lunii august 2018, așa că cetățenii care doresc să cumpere locuințe pe piața primară ar trebui neapărat să se grăbească.

Reducerea ratei ipotecare în 2017

Sberbank a fost deosebit de activ în problema ratelor ipotecare anul trecut. De exemplu, în noiembrie 2017 a fost lansată o promoție cu tarife reduse pentru achiziționarea de apartamente prin portalul DomClick. Noul interval de rate a fost de 8,6-9,7%.

Cu câteva luni mai devreme, în august 2017, Sberbank a anunțat o reducere a ratelor la creditele ipotecare pentru achiziționarea de apartamente în clădiri noi, precum și pe piața secundară. Această reducere de vară a ratelor, împreună cu reducerea avansului, a fost numită una dintre cele mai mari din toată istoria creditelor ipotecare la Sberbank. După efectuarea modificărilor, noile tarife pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi au fost de 7,4-10%, pentru achiziționarea unui apartament pe piața secundară, tarifele au fost stabilite la 8,9-10%.

De la 1 iunie 2017, Sberbank a redus și ratele. În special, rata pentru achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă a fost de 10,7%. Dacă un cetățean a finalizat înregistrarea electronică a unei tranzacții, atunci a avut șansa de a contracta un credit ipotecar la 10%. Odată cu participarea clientului la un program special de cooperare între bancă și dezvoltatori, a fost posibil să primiți o reducere de la rata de bază și să obțineți un împrumut la 8%.

În luna mai, Sberbank a redus ratele ipotecare pentru achiziționarea de locuințe finite, sub rezerva înregistrării electronice. Atunci intervalul de rate a fost de 10,25 – 11,75% pe an pentru anumite regiuni. Pentru alte regiuni, ratele au fost 10,75-12,25%.

Din 20 februarie 2017, Sberbank a redus ratele ipotecare cu 1,1 puncte procentuale. Ratele ipotecare pentru achiziționarea de imobile de la un dezvoltator au fost de 10,9%, pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară – 10,75-12,25%.

După cum putem vedea, Sberbank a redus ratele ipotecare anul trecut cu o regularitate de invidiat. Anul acesta scăderea continuă, deși nu în același ritm ca înainte.

Rate reduse la creditele de consum

Sberbank reduce în mod activ ratele nu numai la creditele ipotecare, ci și, de exemplu, la creditele de consum. Astfel, pe 14 iunie 2018, a devenit cunoscut faptul că banca a lansat o promoție profitabilă pentru debitorii care solicită un împrumut prin sistemul de internet banking. Li s-a oferit o rată de 11,4% pe an. Această rată va fi disponibilă sub rezerva unui împrumut în valoare de 1 milion de ruble.

În mai 2018, banca a oferit cetățenilor să contracteze împrumuturi în sume începând de la 1 milion de ruble la o rată de 11,9%. Pentru alte sume, ratele au scăzut, de asemenea, în intervalul de la 1 la 8 puncte procentuale.

În februarie 2018, Sberbank a anunțat condițiile unei promoții în temeiul căreia cetățenii ar putea primi un împrumut de consum la o rată de 11,5%. Banca a numit rata creditului de consum una dintre cele mai mici din istoria instituției financiare.

Dacă aveți nevoie de o sumă mai mică, puteți obține oricând. Există o mulțime de oferte interesante pe piață.

În 2018 au fost acordate circa 312 mii de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe în cadrul DDU. Valoarea împrumuturilor este de aproximativ 650 de miliarde de ruble. Impresionant? Da, in anul trecut numarul de apartamente

Certificate și documente solicitate de bănci pentru obținerea unui credit ipotecar

Orice familie vrea să trăiască separată de părinți, indiferent cât de bună este relația cu rudele. Și în acest moment, multe familii se gândesc la un credit ipotecar.

Condiții pentru ca Sberbank să acorde o ipotecă unui solicitant în baza a două documente

Sberbank este cea mai mare instituție bancară din țară și, prin urmare, își poate permite condiții de creditare loiale cetățenilor. Un exemplu izbitor în acest sens în Sberbank este un credit ipotecar pentru doi

Unde este mai ieftin pentru un solicitant să obțină asigurare de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar?

Asigurarea de viață ipotecară poate reduce rata dobânzii la împrumut, făcând adesea să fie destul de profitabilă încheierea poliței. Piața de credit este îmbogățită cu diverse beneficii „gustoase”.

Ipoteca fără avans garantată de bunuri imobiliare

Când o familie are nevoie de locuință, singura opțiune reală este o ipotecă. Cea mai atractivă modalitate este o ipotecă garantată cu imobiliare fără avans. Este posibil

Solicităm un credit ipotecar pentru pensionari la Sberbank: condiții pentru acordarea unui credit

Vârsta de pensionare este un moment excelent pentru a aborda aceste probleme. probleme importante, cum ar fi cumpărarea unei case, cabană sau teren. Ipoteca pentru pensionari din Sberbank conform condițiilor din 2017

Asigurare de viață și sănătate pentru debitor atunci când solicită o ipotecă în Rosgosstrakh

În Rusia, oamenii folosesc din ce în ce mai mult un credit ipotecar pentru a-și cumpăra propria casă. Multe bănci oferă acum împrumuturi ipotecare în diferite condiții. Una dintre băncile care

Capital de maternitate pentru a plăti un credit ipotecar la Sberbank

Vrei să folosești eficient capitalul maternității și, în cele din urmă, să devii proprietarul unei noi locuințe? Atunci este timpul să aflați cum să vă plătiți ipoteca cu capital de maternitate de la Sberbank.

Program de asistență pentru debitorii ipotecari aflați în situații dificile

Deteriorarea bruscă a situației economice a țării a făcut ca mulți oameni să devină în imposibilitatea de a-și plăti creditele pentru locuințe. Pentru a minimiza consecințele negative ale lui P

Capital de maternitate: mai multe opțiuni pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă.

Cum să cumperi un apartament rezidențial cu un credit ipotecar cu capital de maternitate? Aceasta este o întrebare pe care și-o pun familiile tinere. Fondurile vizate pot fi investite în achiziționarea de locuințe sau folosite pentru achitarea datoriei rămase

Majoritatea familiilor pot cumpăra locuințe în Rusia doar prin contractarea unui credit ipotecar. Potrivit AHML, tarifele pe piața secundară imobiliară în 2019 s-au ridicat la 10,75 - 12,25%, clădirile noi se achiziționează cu 10-12% pe an.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Anterior, acordurile au fost încheiate cu Sberbank la 14-15% sau mai mult, dar după ce Banca Centrală a Federației Ruse a redus rata de refinanțare, multe bănci și-au revizuit programele de împrumut. Este posibil să se reducă tariful pentru utilizarea fondurilor de credit, ce va fi necesar pentru aceasta?

Este posibil

Este puțin probabil că va fi posibilă scăderea ratei dobânzii în baza unui acord deja încheiat cu Sberbank. Acest lucru necesită motive convingătoare. Banca nu are astfel de motive, deoarece s-au ajuns la acorduri și termenii acordului nu pot fi modificați prin lege.

Cu toate acestea, există mai multe opțiuni pentru a rezolva problema:

• solicitarea de restructurare sau refinanțare a creditului către o altă instituție bancară sau, de asemenea, către Sberbank;
• depunerea unei cereri în instanță.

Ce să faci în timpul restructurării? Pentru a face acest lucru, este necesar să se schimbe caracteristicile de bază ale creditului ipotecar. Astfel de cereri sunt luate în considerare de către banca care a emis inițial împrumutul - Sberbank din Rusia sau altă instituție financiară.

Re-creditarea se efectuează în cazurile în care situația financiară a împrumutatului s-a schimbat semnificativ după încheierea contractului. Acest lucru se poate întâmpla din cauza unei deteriorări neașteptate a sănătății, a disponibilizărilor la locul de muncă, a necesității de a se muta în altă regiune și a unei reduceri a salariilor și din alte motive.

Restructurarea poate fi, de asemenea, asociată cu o îmbunătățire a stării financiare a împrumutatului. În acest caz, există o reducere a termenului împrumutului și, în consecință, o reducere a perioadei de rambursare a acestuia. Procedura de refinanțare este aceeași ca și atunci când solicitați inițial un împrumut.

Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți un pachet de documente:

• cerere de restructurare a datoriilor în baza unui acord specific;
• o copie a contractului de credit ipotecar;
• o adeverință care confirmă creșterea veniturilor;
• document de mărire a mărimii salariile sau primind pensie sau alte asigurări sociale;
• ordinea de numire într-o nouă funcție cu creștere a veniturilor.

La semnarea unei cereri de restructurare, trebuie mai întâi să întocmiți un program de plată preliminar pe baza noilor condiții de creditare.

La restructurare din cauza unei scăderi a veniturilor, este necesar să se indice motivele pentru care nu este posibilă plata ipotecii în suma anterioară:

• pierderea locului de muncă;
• scăderea câștigurilor din cauza transferului pe o altă poziție;
• nașterea unui copil și apariția unor cheltuieli suplimentare, plecarea în concediu de maternitate;
• pierderea unui susținător de familie;
• apariția persoanelor aflate în întreținere - rude cu handicap, pensionarea părinților etc.

Când ai putea avea nevoie

Nu neapărat deteriorarea situației financiare duce la modificarea ratei dobânzii, ci și îmbunătățirea acesteia.

Motivele în practică sunt de obicei:

• nașterea copiilor în familie, apariția persoanelor aflate în întreținere, concediu de maternitate, concediu de creștere a copilului;
• o creștere a câștigurilor sau o scădere a câștigurilor din cauza unei schimbări de funcție, concediere, primire de beneficii sociale sau pensionare;
• alte motive pentru modificarea situației financiare.

Dacă apar probleme financiare, banca poate oferi următoarele opțiuni:

• creșterea perioadei de rambursare a creditului cu 3-10 ani, reducând astfel suma lunară de plată;
• amânare pentru 2 ani - concediu ipotecar, în care se plătește dobânda pe toată această perioadă, iar corpul împrumutului, datoria principală, se rambursează ulterior;
• plata ratelor pentru rambursarea împrumutului în fiecare trimestru, și nu lunar, așa cum se stabilește de obicei pe baza unui grafic standard de plată;
• crearea unui regim individual de plată ținând cont de situația financiară a împrumutatului;
• numirea concediilor de credit este posibilă cu un studiu detaliat al situației financiare a debitorului și motive întemeiate care au stat la baza desemnării unui astfel de beneficiu. Rata dobânzii la participarea la programul de stat va fi redusă;
• Sberbank are posibilitatea de a reduce rata dobânzii și la înregistrarea electronică a serviciului; detaliile pot fi găsite pe site-ul oficial al organizației financiare: este alocat un manager personal, plata pentru serviciile de înregistrare și depunerea unei cereri la Rosreestr are loc online.

Ca alternativă, Sberbank poate refuza. În acest caz, trebuie să anunțați organizația despre aplicarea unei alte organizații pentru restructurare. De obicei, banca, nedorind să piardă un client, face concesii și poate oferi condiții mai acceptabile.

O altă metodă – refinanțarea – va fi discutată mai jos.

Cum să reduceți rata la un credit ipotecar deja contractat la Sberbank

Pentru a beneficia de scutire de dobândă, trebuie să depuneți o cerere la instituția bancară care să justifice motivul modificării contractului de ipotecă. Fără aceasta, banca nu va începe să dezvolte un acord suplimentar în cadrul unuia dintre programe: restructurarea datoriilor sau refinanțarea.

Dacă este posibil, puteți aplica pentru participarea la unul dintre programele de sprijin guvernamental și puteți primi subvenții, prin care trebuie să plătiți o parte din datorie. De obicei, fondurile sunt transferate direct către bancă dacă sunt acumulate în conturi speciale finanțate de bugetul federal.

Alternativ, puteți contacta și o organizație cu care lucrează sprijinul statului, - AHML.

În cazul în care cerințele programului de subvenții sunt îndeplinite, este posibil să se plătească până la 20% din suma împrumutului dacă proprietatea îndeplinește parametrii specificați în reguli și există dovezi reale ale situației financiare dificile a împrumutatului și justificarea nerespectării acestora. -plata datoriei.

Cererea poate fi depusă fie de către împrumutat organizației în sine, fie prin intermediul Sberbank din Rusia, unde a fost încheiat contractul de credit ipotecar. Aceasta este o metodă extremă atunci când restructurarea și refinanțarea sunt imposibile din cauza încălcărilor contractului, întârzierilor și acumulării de datorii.

Dacă împrumutul nu a fost încă contractat, iar împrumutatul doar stabilește singur programul disponibil, rata dobânzii poate fi redusă în următoarele circumstanțe:

• atunci când faceți dovada solvabilității, a deținerii unor bunuri imobiliare, vehicule sau alte proprietăți de valoare, puteți prezenta documente pentru depozite, ceea ce determină o reducere a ratei dobânzii datorită reducerii riscurilor băncii în interacțiunea cu un astfel de debitor, ușurinței îndatorării. Colectie;
• efectuarea unui avans mare, pe baza programelor bancare, sunt conditii pentru efectuarea de la 10 la 50% din costul apartamentului achizitionat, fiind asigurate reduceri maxime de finantare;
• Este mai bine să obțineți un card de salariu de la Sberbank, acest lucru vă va ajuta să economisiți până la 1% pe an pe creditul ipotecar;
• este de dorit să se încheie un contract de asigurare voluntară, care să permită primirea unui beneficiu de 1% din valoarea imobilului înregistrat, determinată pe baza încheierii de evaluatori independenți;
• plătiți o parte din sumă folosind fonduri de capital maternitate sau în cadrul programului Young Family. Pentru cadrele militare, este posibilă obținerea de împrumuturi preferențiale în cadrul pachetului Ipoteca Militar;
• se recomandă achiziționarea de proprietăți imobiliare de la dezvoltatori în faza de construcție, lista lor este aprobată de Sberbank din Rusia și este oferită ca recomandare, prețurile pentru apartamentele în astfel de case sunt cu 20-30% mai mici, ceea ce vă va permite să economisiți semnificativ. împrumutul, în timp ce rata dobânzii nu este mult mai mare - 0, 50% anual.

Refinanțare

O altă variantă de modificare a programului de plată a datoriei ipotecare sau a caracteristicilor acestuia este refinanțarea datoriei contractate în legătură cu Sberbank. Este important de reținut că în cadrul acestui program este posibilă obținerea de creditare numai dacă datoria este rambursată cu bună-credință pe toată perioada de efectuare a plăților către o altă instituție sau Sberbank.

Există cerințe speciale pentru data de încheiere a perioadei de credit sau pentru ca plățile să fie efectuate într-un anumit timp. De obicei, trebuie să fie de cel puțin 2 ani, timp în care se verifică plățile, caracterul complet și oportunitatea acestora.

Dacă diferența de dobândă este nesemnificativă, atunci ar trebui să țineți cont de faptul că refinanțarea poate să nu fie profitabilă. Acest lucru se datorează nevoii de a rambursa compensația de asigurare și de a suporta costurile de înregistrare a unei sarcini asupra garanției la achiziționarea unei proprietăți.

Sunt asigurate condiții de creditare îmbunătățite atunci când rata dobânzii este redusă, termenul de împrumut este mărit sau alte clauze esențiale ale contractului de împrumut sunt modificate.

Prin tribunal

În ultimă instanță, atunci când banca împrumutată sau altă bancă refuză restructurarea sau refinanțarea datoriei, la cererea de reducere a ratei dobânzii, este posibilă depunerea unei cereri în instanță.

Litigiile sunt posibile și atunci când instanța a majorat în mod arbitrar rata dobânzii sau a perceput un comision, încălcând termenii contractului. Trebuie remarcat faptul că plățile împrumutului nu trebuie oprite pentru împrumutat în toate etapele de examinare. declarație de revendicare, întrucât în ​​acest caz se pot percepe penalități și amenzi.

Bine ati venit! Deci, Sberbank reduce ratele ipotecare în 2018 începând cu 9 iunie. În prezent, au devenit disponibile credite ipotecare de la 6,7%. Pentru o serie de articole, rata a fost redusă cu 0,3-0,5%. În același timp, abordarea determinării ratei ipotecare finale pentru debitor s-a schimbat semnificativ. Veți afla ratele actuale Sberbank după reducere, precum și toate capcanele de mai jos.

Din 9 iunie 2018, Sberbank a redus ratele dobânzilor ipotecare în cadrul mai multor programe. Să aruncăm o privire mai atentă asupra schimbărilor.

Clădiri noi

Din 9 iunie 2018 până în 31 august 2018 are loc o promoție specială pentru clădiri noi. Acum, în tarifele Sberbank există o limită pentru reducerea ratei sumei ipotecare - 3,8 milioane de ruble. Dacă ipoteca este mai mare decât această sumă, atunci Sberbank reduce rata dobânzii pentru debitor cu 0,4%. Ratele ipotecare finale într-o clădire nouă arată acum astfel:

Interes	Licitare, %	Alocații
Tarife de bază	9,3	+ 0,3% dacă PV este de la 15-20%;
Tarife subvenționate până la 7 ani	7,3	+ 0,3% dacă PV este de la 15-20%; +1% dacă refuzi asigurarea; + 0,5% dacă nu ai salariu carduri Sberbank; + 0,3% dacă ipoteca se bazează pe două documente.
Tarife subvenționate pe o perioadă de 7 ani 1 lună. până la 12 ani.	7,8	+ 0,3% dacă PV este de la 15-20%; +1% dacă refuzi asigurarea; + 0,5% dacă nu ai card de salariu Sberbank; + 0,3% dacă ipoteca se bazează pe două documente.

Ce inovații importante au apărut după reducerea ratelor ipotecare la Sberbank:

• A fost lansată o promoție specială pentru clădirile noi pe aplicații din 9 iunie până pe 31 august pentru reducerea tarifului.
• A apărut un prag limită pentru sumă, la trecerea căreia rata se reduce.
• Înregistrarea electronică a unui credit ipotecar la Sberbank a trecut de la a fi un serviciu care reduce rata la aproape obligatorie, cu o rată suplimentară de 0,1% pentru refuz.
• Diferența dintre angajații salariați Sberbank și angajații nesalariați a scăzut ușor. Acum reducerea pentru salariații la credite ipotecare este de 0,3%.
• Suplimentul pentru un credit ipotecar pe două documente este de 0,8%.

Este important să vă reamintim că există o politică specială pentru clădirile noi în Sberbank. Citiți condițiile detaliate într-o postare separată.

Locuinta secundara

A existat și o reducere a ratelor pentru creditele ipotecare pentru locuințe secundare în Sberbank. Condițiile actuale sunt următoarele:

Ce schimbări merită remarcate:

• Înregistrarea electronică a trecut de la un plus la un minus. Pentru refuz + 0,1%.
• Creditele ipotecare pentru familiile tinere de la Sberbank continuă să funcționeze, ceea ce este foarte bun.
• Reducerea pentru salariații a rămas aceeași - 0,5%.
• Promoția „Vitrina” continuă. Deci, atunci când achiziționați o locuință marcată cu un semn special pe site-ul web domcklick, se va aplica o reducere de 0,3%.

În plus, pe site-ul DomClick a apărut o completare importantă. Oamenii obișnuiți pot acum plasa reclame acolo. Anterior, acest lucru era disponibil doar pentru agenții imobiliari. În același timp, cumpărătorii unor astfel de apartamente vor avea o reducere de 0,3% la creditul ipotecar în cadrul promoției „Vitrina de la Sberbank”.

Program special cu statul

A fost stabilită o rată de bază fixă ​​pentru programele speciale de sprijinire a populației - 9%. Aceste programe sunt implementate în cadrul unor acorduri speciale între Sberbank și entitățile constitutive ale Federației Ruse. Potrivit acesteia, categoriile preferenţiale de cetăţeni, în funcţie de regiune, pot solicita o ipotecă socială şi alte programe speciale.

Oportunități de scădere a ratelor ipotecare

După ce Sberbank a redus ratele ipotecare la 6,7% pe 9 iunie, majoritatea debitorilor băncii au avut o întrebare rezonabilă: „?” Am scris o postare întreagă despre asta și vă rugăm să o revizuiți.

Este posibilă reducerea ratei prin simpla depunere a unei cereri obișnuite. În acest caz, este important să respectați următoarele condiții:

• Fără întârzieri;
• A trecut un an de la emiterea ipotecii;
• Soldul este de la 500 de mii de ruble.
• Factori suplimentari.

Veți afla condiții detaliate și cum să scrieți o cerere într-o postare specială.

Cerințe pentru debitor

Un credit ipotecar poate fi contractat doar de cei care îndeplinesc cerințele de bază ale băncii:

• Vârsta împrumutatului nu este mai mică de 21 de ani și nu mai mare de 75 de ani la momentul rambursării împrumutului;
• un cetățean care a lucrat cel puțin un an și cel puțin 6 luni la ultimul angajator;
• un împrumutat cu un istoric bun de credit care și-a asigurat un avans.

Sberbank poate acorda împrumuturi pensionarilor care nu lucrează și persoanelor cu dizabilități. De obicei, ei vor avea o rată cu 1% mai mare decât pentru debitorii standard dintr-un motiv simplu - nu vor putea obține asigurare ipotecară sau va fi incredibil de scump.

Programele actuale de credit ipotecar

Statisticile arată că fiecare al doilea împrumutat solicită un credit ipotecar de la Sberbank. Prin urmare, nu este de mirare că în fiecare an banca vine cu tot mai multe programe și oportunități noi pentru clienții săi. Mai ales în ultimii doi ani după scăderea cererii de bunuri imobiliare din cauza crizei financiare din trecut.

După 9 iunie 2018, banca are următoarele programe de achiziție de imobile cu ipotecă:

• Achiziționarea locuințelor pe piața secundară - achiziționarea unui apartament sau a unei case finisate;
• O ofertă specială pentru locuințe în construcție este unul dintre cele mai populare programe cu un sistem flexibil de dobânzi și un număr mare de promoții în derulare;
• Oferirea unui împrumut pentru construcția unei case individuale - un împrumut care câștigă popularitate și este relevant pentru cei care au posibilitatea de a stabili un gaj asupra unei alte proprietăți negrevate deținute în timpul construcției;
• Program de împrumut pentru imobiliare sau construcții de țară casa la tara, vă permite să cumpărați clădiri finite, neterminate sau terenuri pentru construcție;
• Achiziționarea de locuințe pe piața imobiliară primară și secundară cu ajutorul Rosvoenipoteka este relevantă pentru personalul militar - participanții la un program special;
• Utilizarea fondurilor de capital de maternitate pentru al doilea copil și/sau următorii pentru a asigura disponibilitatea unui avans sau rambursarea unei părți din împrumut.

Produsele ipotecare Sberbank începând cu 10 august 2017, după reducerea ratelor ipotecare

Programe	Suma maximă, mii de ruble.	Licitare, %	Durata, ani	Acont	Notă
Locuință gata	15 000	9,2	30	15	+0,3% dacă PV este de 15-20%, + 1% dacă refuzi asigurarea; +0,6% la credite ipotecare conform două documente: + 0,3% dacă refuzi să achiziționezi un apartament prin site-ul domclick; Promovarea familiei tinere - rata de baza 8,8%
Constructie	până la 85% din valoarea proprietății	9,3	30	15	+0,3% dacă PV este de 15-20%, + 0,5% dacă nu aveți un card de salariu Sberbank, + 1% dacă refuzi asigurarea; +0,5% la credite ipotecare conform două documente:
Construcția unei clădiri rezidențiale	până la 75% din valoarea garanției	10	30	25
moșie de țară	până la 75% din valoarea garanției	9,5	30	25	+0,5% dacă împrumutatul nu primește salariu pe un card Sberbank; +1% în lipsa unei polițe de asigurare de viață; +1% dacă ipoteca este emisă după înregistrarea proprietății la autoritățile Rosreestr
Ipoteca militară	2 502	9,2	20	20
Împrumut nedirecționat garantat cu bunuri imobiliare	până la 60% din cost	11,6	20		+ 0,5% - dacă nu este salariat; + 1% - dacă refuzi asigurarea de viață.
Ipoteca pentru garaj si loc de parcare		10	30	25	+ 0,5% dacă nu este un proiect salarial, + 1% dacă se refuză asigurarea.
Ipoteca familiei	până la 6 milioane în regiuni și până la 12 milioane în Moscova, Regiunea Moscova, Sankt Petersburg și Regiunea Leningrad.	5	30	20
Refinanțare ipotecară		9,5	30
Promoția „Casa ta la cheie”	până la 8.000.000 ₽ pentru proprietăți din Moscova și regiunea Moscovei până la 5.000.000 ₽ pentru obiectele din regiunea Lipetsk	10,9	30	20	Înainte de înregistrarea unui credit ipotecar, rata este de 12,9%

Ca bonus pentru debitorii săi, Sberbank oferă Card de credit cu o valoare nominală de până la 200.000 de ruble cu sau fără personalizare. Prin acord cu debitorul, cardul poate fi emis după emiterea ipotecii.

O ipotecă care utilizează capital de maternitate ca avans sau pentru rambursarea unei părți a împrumutului se efectuează la aceleași rate ipotecare ca și achiziția de locuințe finite și în construcție.

Cum pot obține un împrumut pentru imobiliare?

După anunțul reducerii ratelor dobânzilor ipotecare din ianuarie 2018, multe companii financiare au anunțat o previziune privind o posibilă reducere a dobânzilor bancare până la sfârșitul anului la sub 8% și o creștere a volumului total al creditelor la un nivel record. .

Reducerea ratelor efectuată de Sberbank va provoca o creștere a cererii de imobiliare grade diferite finalizarea constructiei. Termenul limită pentru ratele unor programe existente până la sfârșitul anului 2018 dă speranță într-o reducere suplimentară a dobânzilor ipotecare, conform previziunilor analiștilor – până la 6-8% pe an în Sberbank sau alte bănci rusești.

Scăderea recentă a ratelor dobânzilor ipotecare a provocat o creștere bruscă a cererii pentru astfel de credite. Cu toate acestea, experții sugerează că nu totul este atât de lin. Nu va trece mult până când sancțiunile vor juca un rol negativ în creditarea ipotecară. Banca Centrală va ridica rata cheie. Împrumuturile vor deveni mai scumpe. Creșterea va fi înlocuită cu o scădere.

O creștere și jumătate a creditării în 2018

Din datele publicate de Banca Rusiei, în primele 6 luni ale anului 2018 au fost acordate 666,4 mii de împrumuturi în țară. Suma lor totală este de 1,3 trilioane de ruble. Față de nivelul din aceeași perioadă din 2017, acesta s-a ridicat la: numărul de împrumuturi - 157 la sută, suma totală - 169 la sută. Numai în capitală, în prima jumătate a acestui an, au fost emise 38,9 împrumuturi, iar valoarea lor totală s-a ridicat la 163,7 miliarde de ruble.

Aproape toate băncile acordă împrumuturi. Dar cele mai mari volume trec prin agențiile guvernamentale. De exemplu, VTV a emis 108,6 mii de credite (ipoteci) în primele 6 luni ale acestui an. Suma lor totală este de 243,5 miliarde de ruble. Conform previziunilor, până la sfârșitul anului suma totală ar trebui să fie de 632,2 miliarde de ruble.

Scăderea ratelor ipotecare a început în 2017. Apoi, în primele luni, ratele au fost de 12 – 12,5 la sută. La sfârșitul primului semestru al anului 2018, împrumuturile au fost acordate la 9–9,5 la sută. În medie, a trebuit să plătiți 20 de mii de ruble pe lună pentru un împrumut. În prima jumătate a anului 2017 – 25 mii.

Este de așteptat ca la sfârșitul lunii decembrie această din urmă cifră să ajungă la 2,8 - 3 trilioane. În același timp, cifra record din 2017 de 2 trilioane va fi depășită în septembrie.

Desigur, băncile nu acordă împrumuturi în scopuri caritabile. Cetăţenii plătesc dobândă, care devine profitul instituţiilor de credit. Și, prin urmare, există întotdeauna concurență între bănci. S-a intensificat pe măsură ce numărul creditelor ipotecare a crescut.

În primele 6 luni ale anului 2018, cota de piață a Sberbank a crescut (în termeni anuali) cu 0,5%. Drept urmare, până la 50 la sută din împrumuturi au fost emise de Sberbank. Ponderea altor bănci a fost semnificativ mai mică. Dar totuși, a fost foarte semnificativ pentru VTB, care s-a trezit pe locul 2. Au fost acordate 17,3 la sută din împrumuturi. Gazprombank și Rosselkhozbank, care se aflau pe locurile 3 și 4, au emis fiecare câte 2,3 și 2,1 la sută din creditele ipotecare. Raiffeisenbank și DOM.RF au ocupat locurile 5 și 6. Cu toate acestea, ponderea acestuia din urmă, dacă luăm în considerare rezultatele băncii sale subsidiare „Russian Capital”, s-a dovedit a fi considerabilă - 2,6 la sută.

De la clasa economică la clasa confort și business

Specialiștii companiei Best-Novostroy au efectuat o analiză a intereselor celor care contractează un credit ipotecar. În același timp, sa dovedit că majoritatea debitorilor nu aleg apartamente de clasă economică, așa cum sa menționat mai devreme, ci mai degrabă clasele de confort și business.

După cum a menționat președintele consiliului de administrație al acestei companii, Irina Dobrokhotova, mărimea medie a împrumutului a crescut în 2018. Această cifră a variat între 4,5 și 5 milioane de ruble. În aceeași perioadă din 2017, creditul mediu a fost de 2,7 milioane. Această creștere este rezultatul scăderii ratelor ipotecare, deoarece cu plăți mai mici, este posibil să achiziționați un apartament aparținând unei clase superioare.

Recent a avut loc o creștere a activității pe piața secundară a locuințelor. Deși condițiile ipotecare sunt comparabile pe toate piețele, un număr de dezvoltatori oferă bonusuri. Acestea sunt condiții speciale în care tariful este redus.

Conform director general Agenția imobiliară „Bon Ton” de Natalya Kuznetsova, care cumpără apartamente în clădiri noi (mai ales atunci când tranzacția este de dimensiuni nesemnificative) aleg un credit ipotecar. Pe piața secundară, creditele sunt folosite în schimburi. Adică, o persoană plătește o sumă mică suplimentară și schimbă apartamentul cu unul cu o suprafață mai mare.

Încă o caracteristică. Pe măsură ce condițiile de împrumut au devenit mai convenabile, s-a înregistrat o creștere a ponderii apartamentelor adecvate vârstei. Aproape 22% dintre cumpărători au peste 50 de ani. Astfel de oameni cumpără apartamente cu o camera sau studio. Scopul este de a permite copiilor să trăiască separat.

Cum poate evolua situația în continuare? În absența sancțiunilor și a stabilizării economiei din țară, se putea aștepta la o reducere suplimentară a Băncii Centrale. Ca urmare, s-a aşteptat să scadă şi ratele dobânzilor la împrumuturi, inclusiv la creditele ipotecare.

Banca Centrală a redus rata de mai multe ori în 2017. Ca urmare, a scăzut de la 9,75 la sută la 7,75. Rata de actualizare a fost redusă și în 2018. În martie, a scăzut la 7,25 la sută. Dar apoi cursul rublei s-a slăbit, ceea ce a fost rezultatul sancțiunilor impuse Rusiei. De atunci, Banca Centrală nu a redus rata. Va mai fi un alt downgrade? Acest lucru este puțin probabil. Noile sancțiuni ar putea forța Banca Centrală să ridice rata la cel puțin 7,5 la sută.

Dacă rata crește, condițiile existente în creditare se vor înăspri. Vor crește și ratele ipotecare. Rezultatul va fi o reducere a numărului de debitori. În același timp, cea mai mare parte a acestora va scădea, adică cei care încearcă să achiziționeze locuințe ieftine vor refuza împrumuturile. Această categorie de debitori reprezintă 60-70% din numărul lor total.

Potrivit analiștilor Inkom-Nedvimost, boom-ul creditelor ipotecare se apropie de finalizare. Ei citează ca dovadă următorii indicatori: mai – 38,2 la sută din creditele ipotecare, iunie – 33,4 la sută, iulie – 33,3.

Va continua declinul? Se va ajunge la cifra anului 2017, când ponderea creditelor ipotecare era de 31,5 la sută? Deși în prezent un credit ipotecar este singura modalitate de a rezolva problema locuințelor pentru marea majoritate a cetățenilor, o creștere a ratei dobânzii de creditare a Băncii Centrale și înăsprirea ulterioară a condițiilor de creditare de către bănci vor face imposibilă plata împrumuturilor pentru o parte semnificativă a populației.

Situația este agravată de creșterea așteptată a prețurilor, inclusiv din cauza creșterii TVA-ului cu 2 la sută. Desigur, la prima vedere, nu prea contează dacă TVA-ul este de 18 sau 20 la sută. Cu toate acestea, după ce un produs trece prin întregul lanț de la extracția materiilor prime până la comerțul cu amănuntul, cei 2 procente declarati se pot transforma în 6 sau 10, ceea ce îi va determina pe potențialii împrumutați să se gândească dacă să ia sau nu un credit ipotecar.

Desigur, volumul uriaș al ofertei de pe piața imobiliară poate juca un rol. Dar nu se poate aștepta o reducere serioasă a prețului în competiția dintre dezvoltatori. Câștigătorul va fi cel care oferă apartamente la buget. Cu toate acestea, este mai bine să sperăm la ce este mai bun. Adică, în ciuda sancțiunilor, Banca Centrală nu crește rata, din această cauză ratele ipotecare rămân stabile și nu există o scădere bruscă a cererii pe piața imobiliară.