Nižšie úrokové sadzby hypoték v tomto roku. Ako znížiť úrokovú sadzbu na hypotéke v Sberbank. Hypotéka v Sberbank: nové podmienky a zníženie úrokovej sadzby

Sberbank dnes zaujíma vedúce postavenie na trhu úverov. Tvorí takmer 40 % všetkých úverov fyzickým osobám. Nie je prekvapujúce, že mnohí občania sú už bankovými dlžníkmi alebo sa nimi plánujú stať. Klienti zároveň pozorne sledujú všetky bankové akcie, aby si zobrali úver za najlepšie sadzby. Pozývame vás nahliadnuť do histórie a zaspomínať si, ako Sberbank tento rok znižovala sadzby hypoték a ako vlani znížila sadzby?

Posledný pokus o zníženie úrokovej sadzby hypotéky bol uskutočnený 8.6.2018. Základné sadzby hypotekárnych úverov pri kúpe bytu v novostavbe sa znížili na 7,1 – 9,5 % za predpokladu, že si klient život poistil a potvrdil príjem.

Banka zároveň spustila akciu, ktorá dočasne ešte viac zvýhodnila úrokovú sadzbu hypotéky. Pre pôžičky v hodnote viac ako 3,8 milióna rubľov boli sadzby 6,7-9,1% za predpokladu, že si dlžník kúpil životné poistenie a zdokumentoval svoj príjem. Táto akcia platí do konca augusta 2018, takže občania, ktorí si chcú kúpiť bývanie na primárnom trhu, by sa mali rozhodne poponáhľať.

Zníženie úrokovej sadzby hypotéky v roku 2017

Sberbank bola vlani aktívna najmä v otázke sadzieb hypoték. Napríklad v novembri 2017 bola spustená akcia so zníženými sadzbami na kúpu bytov cez portál DomClick. Nové rozpätie sadzieb bolo 8,6 – 9,7 %.

Niekoľko mesiacov predtým, v auguste 2017, Sberbank oznámila zníženie sadzieb hypotekárnych úverov na kúpu bytov v novostavbách, ako aj na sekundárnom trhu. Toto letné zníženie sadzieb bolo spolu so znížením akontácie označované za jedno z najväčších v celej histórii hypoték v Sberbank. Po vykonaní zmien boli nové sadzby za kúpu bývania v novostavbách na úrovni 7,4-10 %, za kúpu bytu na sekundárnom trhu boli sadzby stanovené na 8,9-10 %.

Od 1. júna 2017 znížila sadzby aj Sberbank. Najmä miera za nákup bývania v novostavbe bola 10,7 %. Ak občan absolvoval elektronickú registráciu transakcie, tak mal šancu zobrať si hypotéku za 10 %. Vďaka účasti klienta na špeciálnom programe spolupráce medzi bankou a developermi bolo možné získať zľavu zo základnej sadzby a získať úver vo výške 8 %.

Sberbank v máji znížila hypotekárne sadzby na kúpu hotového bývania, ktorá podlieha elektronickej registrácii. Potom bol rozsah sadzieb 10,25 – 11,75 % ročne pre určité regióny. Pre ostatné kraje boli sadzby 10,75-12,25 %.

Sberbank od 20. februára 2017 znížila sadzby hypoték o 1,1 percentuálneho bodu. Sadzby hypoték na nákup nehnuteľností od developera boli 10,9%, na nákup bývania na sekundárnom trhu - 10,75-12,25%.

Ako vidíme, Sberbank minulý rok znižovala úrokové sadzby hypoték so závideniahodnou pravidelnosťou. Tento rok pokles stále pokračuje, aj keď už nie takým tempom ako predtým.

Znížené sadzby pri spotrebných úveroch

Sberbank aktívne znižuje sadzby nielen na hypotékach, ale napríklad aj na spotrebných úveroch. Dňa 14. júna 2018 sa tak dozvedelo, že banka spustila výhodnú akciu pre dlžníkov, ktorí žiadajú o úver prostredníctvom systému Internet banking. Bola im ponúknutá sadzba 11,4 % ročne. Táto sadzba bude k dispozícii na základe pôžičky vo výške 1 milióna rubľov.

V máji 2018 banka ponúkla občanom pôžičky vo výške od 1 milióna rubľov so sadzbou 11,9%. Pri ostatných sumách sa sadzby tiež znížili v rozmedzí od 1 do 8 percentuálnych bodov.

Vo februári 2018 Sberbank oznámila podmienky akcie, v rámci ktorej mohli občania získať spotrebný úver so sadzbou 11,5 %. Banka označila sadzbu spotrebného úveru za jednu z najnižších v histórii finančnej inštitúcie.

Ak potrebujete menšie množstvo, vždy môžete získať . Na trhu je pomerne veľa zaujímavých ponúk.

V roku 2018 bolo v rámci DDU poskytnutých asi 312 tisíc úverov na kúpu bývania. Výška pôžičiek je asi 650 miliárd rubľov. Pôsobivé? Áno, v posledné roky počet bytov

Certifikáty a dokumenty požadované bankami na získanie hypotekárneho úveru

Každá rodina chce žiť oddelene od svojich rodičov, bez ohľadu na to, aký dobrý je vzťah s príbuznými. A práve v tejto chvíli veľa rodín rozmýšľa nad hypotekárnym úverom.

Podmienky poskytnutia hypotéky Sberbank žiadateľovi na základe dvoch dokumentov

Sberbank je najväčšou bankovou inštitúciou v krajine, a preto si môže dovoliť lojálne úverové podmienky pre občanov. Pozoruhodným príkladom v Sberbank je hypotéka pre dvoch

Kde je pre žiadateľa lacnejšie získať životné a zdravotné poistenie k hypotekárnemu úveru?

Životné poistenie hypotéky môže znížiť úrokovú sadzbu úveru, vďaka čomu je uzavretie poistky často veľmi výnosné. Úverový trh je obohatený o rôzne „chutné“ benefity

Hypotéka bez akontácie zabezpečená nehnuteľnosťou

Keď rodina potrebuje bývanie, jedinou reálnou možnosťou je hypotéka. Najatraktívnejším spôsobom je hypotéka zabezpečená nehnuteľnosťou bez akontácie. Je to možné

Žiadame o hypotéku pre dôchodcov v Sberbank: podmienky poskytnutia úveru

Dôchodkový vek je skvelý čas na riešenie týchto problémov. dôležité otázky, ako kúpa domu, chaty alebo pozemok. Hypotéka pre dôchodcov v Sberbank podľa podmienok v roku 2017

Životné a zdravotné poistenie pre dlžníka pri žiadosti o hypotéku v Rosgosstrachu

V Rusku ľudia čoraz častejšie využívajú hypotéku na kúpu vlastného bývania. Mnohé banky dnes poskytujú hypotekárne úvery za rôznych podmienok. Jedna z bánk, ktorá

Materský kapitál na splatenie hypotéky v Sberbank

Chcete efektívne využiť materský kapitál a stať sa časom majiteľom nového bývania? Potom je čas zistiť, ako splatiť hypotéku materským kapitálom od Sberbank.

Asistenčný program pre hypotekárnych dlžníkov v ťažkých situáciách

Prudké zhoršenie ekonomickej situácie v krajine spôsobilo, že mnohí ľudia nie sú schopní splácať úvery na bývanie. Aby sa minimalizovali negatívne dôsledky P

Materský kapitál: niekoľko možností kúpy bytu na hypotéku.

Ako kúpiť byt na hypotéku s materským kapitálom? Túto otázku si kladú mladé rodiny. Cielené prostriedky možno investovať do kúpy bývania alebo použiť na splatenie zvyšného dlhu

Väčšina rodín si môže kúpiť bývanie v Rusku iba prostredníctvom hypotekárneho úveru. Podľa AHML boli sadzby na sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami v roku 2019 na úrovni 10,75 - 12,25%, nové budovy sa kupujú za 10-12% ročne.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a ZADARMO!

Predtým boli dohody so Sberbank uzavreté na 14-15% alebo viac, ale potom, čo Centrálna banka Ruskej federácie znížila sadzbu refinancovania, mnohé banky zrevidovali svoje úverové programy. Je možné znížiť tarifu za použitie úverových prostriedkov, čo na to bude potrebné?

Je to možné

Je nepravdepodobné, že bude možné znížiť úrokovú sadzbu na základe už uzavretej zmluvy so Sberbank. To si vyžaduje presvedčivé dôvody. Banka takéto dôvody nemá, keďže k dohodám došlo a podmienky zmluvy nie je možné meniť zo zákona.

Existuje však niekoľko možností na vyriešenie problému:

• žiadosť o reštrukturalizáciu alebo refinancovanie úveru v inej bankovej inštitúcii alebo aj v Sberbank;
• podanie žaloby na súd.

Čo robiť počas reštrukturalizácie? K tomu je potrebné zmeniť základné charakteristiky hypotekárneho úveru. Takéto žiadosti posudzuje banka, ktorá pôvodne poskytla úver - Sberbank Ruska alebo iná finančná inštitúcia.

Ďalšie požičiavanie sa vykonáva v prípadoch, keď sa po uzavretí zmluvy výrazne zmenila finančná situácia dlžníka. Môže k tomu dôjsť v dôsledku neočakávaného zhoršenia zdravotného stavu, prepúšťania v práci, potreby presťahovať sa do iného regiónu a zníženia miezd a iných dôvodov.

Reštrukturalizácia môže byť spojená aj so zlepšením finančnej situácie dlžníka. V tomto prípade dochádza k skráteniu doby splatnosti úveru a tým aj skráteniu doby jeho splácania. Postup pri refinancovaní je rovnaký ako pri prvotnej žiadosti o úver.

Ak to chcete urobiť, musíte predložiť balík dokumentov:

• žiadosť o reštrukturalizáciu dlhu podľa osobitnej dohody;
• kópiu zmluvy o hypotekárnom úvere;
• osvedčenie potvrdzujúce zvýšenie príjmu;
• dokument na zvýšenie veľkosti mzdy alebo poberanie dôchodku alebo iného sociálneho zabezpečenia;
• poradie menovania do novej funkcie so zvýšením príjmu.

Pri podpise žiadosti o reštrukturalizáciu si musíte najskôr vypracovať predbežný splátkový kalendár na základe nových úverových podmienok.

Pri reštrukturalizácii z dôvodu poklesu príjmu je potrebné uviesť dôvody, prečo nie je možné splatiť hypotéku v predchádzajúcej výške:

• strata zamestnania;
• zníženie zárobku v dôsledku presunu na inú pozíciu;
• narodenie dieťaťa a vznik dodatočných výdavkov, odchod na materskú dovolenku;
• strata živiteľa rodiny;
• vzhľad závislých osôb - zdravotne postihnutých príbuzných, odchod rodičov do dôchodku atď.

Keď to možno budete potrebovať

K zmene úrokovej sadzby nemusí nutne viesť zhoršenie finančnej situácie, ale aj jej zlepšenie.

Dôvody v praxi sú zvyčajne:

• narodenie detí v rodine, vzhľad závislých osôb, materská dovolenka, rodičovská dovolenka;
• zvýšenie alebo zníženie zárobku v dôsledku zmeny pozície, prepúšťania, poberania sociálnych dávok alebo odchodu do dôchodku;
• iné dôvody zmien finančnej situácie.

Ak nastanú finančné problémy, banka môže ponúknuť tieto možnosti:

• zvýšenie doby splácania úveru o 3-10 rokov, čím sa zníži výška mesačnej splátky;
• odklad o 2 roky - hypotekárne prázdniny, počas ktorých sa počas tohto obdobia platia úroky a neskôr sa spláca telo úveru, dlh istiny;
• platenie splátok na splácanie úveru každý štvrťrok, a nie mesačne, ako sa zvyčajne stanovuje na základe štandardného splátkového kalendára;
• vytvorenie individuálneho platobného režimu s prihliadnutím na finančnú situáciu dlžníka;
• vymenovanie úverových prázdnin je možné s podrobnou štúdiou finančnej situácie dlžníka a opodstatnených dôvodov, ktoré slúžili ako základ pre určenie takejto výhody. Úroková sadzba pri účasti na štátnom programe sa zníži;
• Sberbank má možnosť znížiť úrokovú sadzbu aj pri elektronickej registrácii služby, podrobnosti nájdete na oficiálnej webovej stránke finančnej organizácie: je pridelený osobný manažér, platba za registračné služby a podanie žiadosti spoločnosti Rosreestr prebieha online.

Prípadne môže Sberbank odmietnuť. V takom prípade musíte oznámiť organizácii žiadosť o reštrukturalizáciu inej organizácie. Banka zvyčajne v tom, že nechce stratiť klienta, robí ústupky a vie ponúknuť prijateľnejšie podmienky.

Ďalšia metóda – refinancovanie – bude diskutovaná nižšie.

Ako znížiť sadzbu na už uzavretej hypotéke v Sberbank

Ak chcete získať úrokové úľavy, musíte bankovej inštitúcii podať žiadosť, v ktorej zdôvodníte dôvod zmeny zmluvy o hypotéke. Bez toho banka nezačne vypracovávať dodatočnú dohodu v rámci jedného z programov: reštrukturalizácia alebo refinancovanie dlhu.

Ak je to možné, môžete požiadať o účasť v niektorom z vládnych podporných programov a získať dotácie, prostredníctvom ktorých potrebujete splatiť časť dlhu. Finančné prostriedky sa zvyčajne prevedú priamo do banky, ak sa nahromadia na špeciálnych účtoch financovaných z federálneho rozpočtu.

Prípadne sa môžete obrátiť aj na organizáciu, s ktorou spolupracuje štátna podpora, - AHML.

V prípade splnenia požiadaviek dotačného programu je možné vyplatiť až 20 % z výšky úveru, ak nehnuteľnosť spĺňa parametre uvedené v pravidlách a existujú reálne dôkazy o ťažkej finančnej situácii dlžníka a opodstatnenosť ich neposkytnutia. - splatenie dlhu.

Žiadosť môže podať buď dlžník samotnej organizácii, alebo prostredníctvom Sberbank Ruska, kde bola uzatvorená zmluva o hypotekárnom úvere. Ide o extrémny spôsob, keď reštrukturalizácia a refinancovanie nie je možné z dôvodu porušenia zmluvy, omeškania a nahromadenia dlhu.

Ak pôžička ešte nebola čerpaná a dlžník si len určuje dostupný program pre seba, úroková sadzba môže byť znížená za nasledujúcich okolností:

• pri preukazovaní platobnej schopnosti, vlastníctva nehnuteľnosti, vozidiel, či iného cenného majetku môžete preukázať doklady k vkladom, čo spôsobuje zníženie úrokovej sadzby z dôvodu zníženia rizík banky pri styku s takýmto dlžníkom, jednoduchosť zadlženia zber;
• zaplatením veľkej zálohy na základe bankových programov existujú podmienky na zaplatenie 10 až 50% nákladov na zakúpený byt, pričom sa poskytujú maximálne zľavy pri financovaní;
• Je lepšie získať platovú kartu od Sberbank, čo vám pomôže ušetriť až 1% ročne na hypotéke;
• je žiaduce uzavrieť dobrovoľnú poistnú zmluvu, ktorá umožňuje získať plnenie vo výške 1 % z hodnoty evidovanej nehnuteľnosti určenej na základe záverov nezávislých odhadcov;
• zaplatiť časť sumy z materského kapitálu alebo v rámci programu Mladá rodina. Pre vojenský personál je možné získať zvýhodnené pôžičky v rámci balíka Vojenská hypotéka;
• odporúča sa kúpiť nehnuteľnosť od developerov vo fáze výstavby, ich zoznam je schválený ruskou Sberbank a poskytuje sa ako odporúčanie, ceny bytov v takýchto domoch sú o 20-30% nižšie, čo vám umožní výrazne ušetriť úver, pričom úroková sadzba nie je oveľa vyššia - 0, 50% ročne.

refinancovanie

Ďalšou možnosťou zmeny splátkového kalendára hypotekárneho dlhu alebo jeho charakteristík je refinancovanie dlhu vzniknutého v súvislosti so Sberbank. Je dôležité si uvedomiť, že v rámci tohto programu je možné získať ďalšie pôžičky iba vtedy, ak je dlh splatený v dobrej viere počas celého obdobia platenia inej inštitúcii alebo Sberbank.

Existujú špeciálne požiadavky na dátum ukončenia úverového obdobia alebo na platby, ktoré sa majú uskutočniť do určitého času. Zvyčajne to musí byť minimálne 2 roky, počas ktorých sa kontroluje platba, ich úplnosť a včasnosť.

Ak je rozdiel v úrokovej sadzbe zanedbateľný, mali by ste vziať do úvahy, že refinancovanie nemusí byť ziskové. Dôvodom je nutnosť spätného vyplatenia poistnej náhrady a znášania nákladov na zápis vecného bremena na zabezpečenie pri kúpe nehnuteľnosti.

Zlepšené úverové podmienky sa poskytujú pri znížení úrokovej sadzby, predĺžení splatnosti úveru alebo zmene iných podstatných bodov úverovej zmluvy.

Cez súd

V krajnom prípade, keď úverová alebo iná banka odmietne reštrukturalizovať alebo refinancovať dlh, na základe žiadosti o zníženie úrokovej sadzby je možné podať žalobu na súd.

Súdny spor je možný aj vtedy, keď súd svojvoľne zvýšil úrokovú sadzbu alebo účtoval províziu, čím porušil podmienky zmluvy. Je potrebné poznamenať, že splátky úveru by sa dlžníkovi nemali zastaviť vo všetkých fázach posudzovania. vyhlásenie o nároku, pretože v tomto prípade môžu byť účtované penále a pokuty.

Vitajte! Sberbank teda v roku 2018 od 9. júna znižuje sadzby hypoték. Aktuálne sú dostupné hypotéky od 6,7 %. Pri viacerých položkách bola sadzba znížená o 0,3 – 0,5 %. Zároveň sa výrazne zmenil prístup k určovaniu konečnej sadzby hypotéky pre dlžníka. Aktuálne sadzby Sberbank po znížení, ako aj všetky úskalia sa dozviete nižšie.

Od 9. júna 2018 Sberbank v rámci množstva programov znižuje úrokové sadzby hypoték. Pozrime sa na zmeny bližšie.

Nové budovy

Od 9. júna 2018 do 31. augusta 2018 prebieha špeciálna akcia na novostavby. Teraz v tarifách Sberbank existuje limit na zníženie sadzby hypotéky - 3,8 milióna rubľov. Ak je hypotéka vyššia ako táto suma, Sberbank zníži pre dlžníka úrokovú sadzbu o 0,4 %. Konečné sadzby hypoték v novej budove teraz vyzerajú takto:

Záujem	Cenová ponuka, %	Prídavky
Základné sadzby	9,3	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %;
Dotované sadzby až na 7 rokov	7,3	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %; +1 % v prípade odmietnutia poistenia; + 0,5% ak nemáte plat karty Sberbank; + 0,3% ak je hypotéka založená na dvoch dokladoch.
Dotované sadzby na obdobie 7 rokov 1 mesiac. do 12 rokov.	7,8	+ 0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %; +1 % v prípade odmietnutia poistenia; + 0,5%, ak nemáte platovú kartu Sberbank; + 0,3% ak je hypotéka založená na dvoch dokladoch.

Aké dôležité inovácie sa objavili po znížení sadzieb hypoték v Sberbank:

• Pre novostavby bola spustená špeciálna akcia na prihlášky od 9. júna do 31. augusta na zníženie sadzby.
• Pre sumu sa objavil hraničný limit, pri prekročení ktorého sa sadzba znižuje.
• Elektronická registrácia hypotéky v Sberbank sa zmenila zo služby, ktorá znížila sadzbu na takmer povinnú, s 0,1 % dodatočnou sadzbou za odmietnutie.
• Rozdiel medzi platovými zamestnancami Sberbank a nemzdovými zamestnancami sa mierne zmenšil. Teraz je zľava pre platcov pri hypotékach 0,3 %.
• Príplatok za hypotéku na dva doklady je 0,8 %.

Je dôležité pripomenúť, že v Sberbank existuje špeciálna politika pre nové budovy. Podrobné podmienky si prečítajte v samostatnom príspevku.

Sekundárne bývanie

K zníženiu sadzieb došlo aj pri hypotékach na sekundárne bývanie v Sberbank. Aktuálne podmienky sú nasledovné:

Aké zmeny stoja za zmienku:

• Elektronická registrácia sa zmenila z plusu na mínus. Za odmietnutie + 0,1 %.
• Hypotéky pre mladé rodiny v Sberbank naďalej fungujú, čo je veľmi dobré.
• Zľava pre platiteľov zostala rovnaká – 0,5 %.
• Propagačná akcia „Prehliadka“ pokračuje. Takže pri kúpe domu označeného špeciálnym znakom na stránke domcklick bude platiť zľava 0,3 %.

Okrem toho sa na stránke DomClick objavil dôležitý prírastok. Bežní jednotlivci tam už môžu umiestniť inzeráty. Predtým to bolo dostupné len pre realitných kancelárií. Zároveň budú mať kupujúci takýchto bytov zľavu 0,3 % na hypotéku v rámci akcie „Výkladná skriňa od Sberbank“.

Špeciálny program so štátom

Pre špeciálne programy na podporu obyvateľstva bola stanovená pevná základná sadzba – 9 %. Tieto programy sa realizujú v rámci osobitných dohôd medzi Sberbank a zakladajúcimi subjektmi Ruskej federácie. Podľa nej môžu o sociálnu hypotéku a ďalšie špeciálne programy požiadať zvýhodnené kategórie občanov v závislosti od regiónu.

Možnosť zníženia sadzieb hypoték

Po tom, čo Sberbank 9. júna znížila úrokové sadzby hypoték na 6,7 ​​%, väčšina dlžníkov banky mala rozumnú otázku: „?“ Napísali sme o tom celý príspevok a žiadame vás, aby ste ho skontrolovali.

Znížiť sadzbu je možné jednoducho podaním obyčajnej žiadosti. V tomto prípade je dôležité dodržiavať nasledujúce podmienky:

• Žiadne oneskorenia;
• Od vystavenia hypotéky uplynul rok;
• Zostatok je od 500 tisíc rubľov.
• Ďalšie faktory.

Podrobné podmienky a spôsob napísania žiadosti sa dozviete v osobitnom príspevku.

Požiadavky na dlžníka

Hypotekárny úver môže získať len ten, kto spĺňa základné požiadavky banky:

• Vek dlžníka v čase splácania úveru nie je nižší ako 21 rokov a viac ako 75 rokov;
• občan, ktorý u posledného zamestnávateľa pracoval najmenej rok a najmenej 6 mesiacov;
• dlžník s dobrou úverovou históriou, ktorý má zabezpečenú zálohu.

Sberbank môže poskytnúť úvery nepracujúcim dôchodcom a invalidom. Zvyčajne budú mať sadzbu o 1 % vyššiu ako pre bežných dlžníkov z jedného jednoduchého dôvodu – nebudú môcť získať poistenie hypotéky alebo to bude neuveriteľne drahé.

Aktuálne hypotekárne programy

Zo štatistík vyplýva, že o hypotéku od Sberbank žiada každý druhý dlžník. Preto niet divu, že banka každým rokom prichádza s novými a novými programami a možnosťami pre svojich klientov. Najmä v posledných niekoľkých rokoch po poklese dopytu po nehnuteľnostiach v dôsledku minulej finančnej krízy.

Po 9. júni 2018 má banka tieto programy na kúpu nehnuteľnosti na hypotéku:

• Nákup bývania na sekundárnom trhu - kúpa hotového bytu alebo domu;
• Špeciálna ponuka na bývanie vo výstavbe je jedným z najobľúbenejších programov s flexibilným úrokovým systémom a veľkým množstvom prebiehajúcich akcií;
• Poskytnutie úveru na výstavbu samostatného domu - úver, ktorý si získava na popularite a je relevantný pre tých, ktorí majú možnosť zložiť záložné právo na inú nezaťaženú nehnuteľnosť vo vlastníctve počas výstavby;
• Úverový program pre vidiecke nehnuteľnosti alebo výstavbu vidiecky dom, umožňuje nákup hotových, nedokončených budov alebo pozemkov na výstavbu;
• Nákup bývania na primárnom a sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami s pomocou Rosvoenipoteka je dôležitý pre vojenský personál - účastníkov špeciálneho programu;
• Použitie materského kapitálu pre druhé a/alebo ďalšie dieťa na zabezpečenie dostupnosti akontácie alebo splatenia časti pôžičky.

Hypotekárne produkty Sberbank od 10.8.2017 po znížení sadzieb hypoték

programy	Maximálna suma, tisíc rubľov.	Cenová ponuka, %	Trvanie, roky	Akontácia	Poznámka
Pripravené bývanie	15 000	9,2	30	15	+0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %, + 1 % v prípade odmietnutia poistenia; +0,6 % na hypotéky podľa dvoch dokumentov: + 0,3%, ak odmietnete kúpiť byt prostredníctvom webovej stránky domclick; Podpora pre mladú rodinu – základná sadzba 8,8 %
Stavebníctvo	až 85% z hodnoty nehnuteľnosti	9,3	30	15	+0,3 %, ak je PV od 15 do 20 %, + 0,5 %, ak nemáte platovú kartu Sberbank, + 1 % v prípade odmietnutia poistenia; +0,5 % na hypotéky podľa dvoch dokumentov:
Výstavba obytného domu	do 75 % hodnoty kolaterálu	10	30	25
vidiecky statok	do 75 % hodnoty kolaterálu	9,5	30	25	+0,5%, ak dlžník nedostáva plat na karte Sberbank; +1 % v prípade neexistencie životnej poistky; +1%, ak je hypotéka vystavená po registrácii nehnuteľnosti u úradov Rosreestr
Vojenská hypotéka	2 502	9,2	20	20
Bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou	do 60 % nákladov	11,6	20		+ 0,5 % - ak nejde o mzdového zamestnanca; + 1% - ak odmietnete životné poistenie.
Hypotéka na garáž a parkovacie miesto		10	30	25	+ 0,5 %, ak nejde o mzdový projekt, + 1 % v prípade odmietnutia poistenia.
Rodinná hypotéka	do 6 miliónov v regiónoch a do 12 miliónov v Moskve, Moskovskej oblasti, Petrohrade a Leningradskej oblasti.	5	30	20
Refinancovanie hypotéky		9,5	30
Akcia "Váš dom na kľúč"	až 8 000 000 ₽ za nehnuteľnosti v Moskve a Moskovskom regióne až 5 000 000 ₽ pre objekty v regióne Lipetsk	10,9	30	20	Pred registráciou hypotéky je sadzba 12,9 %

Ako bonus pre svojich dlžníkov ponúka Sberbank kreditná karta s nominálnou hodnotou do 200 000 rubľov s personalizáciou alebo bez nej. Po dohode s dlžníkom je možné kartu vydať až po vystavení hypotéky.

Hypotéka s použitím materského kapitálu ako akontácie alebo na splatenie časti úveru sa realizuje za rovnaké hypotekárne sadzby ako pri kúpe hotového a rozostavaného bývania.

Ako môžem získať úver na nehnuteľnosť?

Po oznámení zníženia úrokových sadzieb hypoték od januára 2018 mnohé finančné spoločnosti oznámili prognózu možného zníženia sadzieb bánk do konca roka pod 8 % a nárast celkového objemu úverov na rekordnú úroveň. .

Zníženie sadzieb uskutočnené Sberbank vyvolá zvýšenie dopytu po nehnuteľnostiach rôzneho stupňa dokončenie stavby. Termín pre sadzby niektorých existujúcich programov do konca roka 2018 dáva nádej na ďalšie zníženie úrokových sadzieb hypoték podľa predpovedí analytikov - až o 6-8% ročne v Sberbank alebo iných ruských bankách.

Nedávny pokles úrokových sadzieb hypoték spôsobil prudký nárast dopytu po takýchto úveroch. Odborníci však naznačujú, že nie všetko je také hladké. Nepotrvá dlho a sankcie zohrajú negatívnu úlohu pri poskytovaní hypotekárnych úverov. Centrálna banka zvýši kľúčová sadzba. Pôžičky budú drahšie. Vzostup vystrieda pokles.

Jeden a pol nárast úverov v roku 2018

Ako vyplýva z údajov zverejnených Bankou Ruska, za prvých 6 mesiacov roku 2018 bolo v krajine poskytnutých 666,4 tis. Ich celková suma je 1,3 bilióna rubľov. V porovnaní s úrovňou rovnakého obdobia v roku 2017 to bolo: počet úverov - 157 percent, celková výška - 169 percent. Len v hlavnom meste bolo v prvej polovici tohto roka poskytnutých 38,9 pôžičiek a ich celková suma predstavovala 163,7 miliardy rubľov.

Takmer všetky banky poskytujú úvery. Ale najväčšie objemy prechádzajú cez vládne agentúry. Napríklad VTV poskytla za prvých 6 mesiacov tohto roka 108,6 tisíc úverov (hypoték). Ich celková suma je 243,5 miliardy rubľov. Podľa prognóz by do konca roka mala byť celková suma 632,2 miliardy rubľov.

Pokles hypotekárnych úrokových sadzieb začal v roku 2017. Potom v prvých mesiacoch boli sadzby 12 – 12,5 percenta. Na konci prvého polroka 2018 sa úvery poskytovali na úrovni 9 – 9,5 percenta. Za pôžičku ste museli v priemere zaplatiť 20 tisíc rubľov mesačne. V prvom polroku 2017 – 25 tis.

Očakáva sa, že na konci decembra dosiahne toto číslo 2,8 - 3 bilióny. Zároveň bude v septembri prekonaný rekordný počet 2 biliónov z roku 2017.

Banky samozrejme neposkytujú pôžičky na charitu. Občania platia úroky, ktoré sa stávajú ziskom úverových inštitúcií. A preto medzi bankami vždy existuje konkurencia. Zintenzívnil sa, keď sa zvýšil počet hypoték.

Za prvých 6 mesiacov roku 2018 sa trhový podiel Sberbank zvýšil (v ročnom vyjadrení) o 0,5 percenta. Výsledkom bolo, že až 50 percent úverov poskytla Sberbank. Podiel ostatných bánk bol výrazne nižší. Ale aj tak to bolo veľmi výrazné pre VTB, ktoré sa ocitlo na 2. mieste. Bolo im poskytnutých 17,3 percenta úverov. Gazprombank a Rosselkhozbank, ktoré boli na 3. a 4. mieste, poskytli po 2,3 a 2,1 percenta hypotekárnych úverov. Raiffeisenbank a DOM.RF obsadili 5. a 6. miesto. Podiel druhej menovanej, ak vezmeme do úvahy výsledky jej dcérskej banky „Russian Capital“, sa však ukázal byť značný - 2,6 percenta.

Od ekonomickej triedy po komfortnú a biznis triedu

Špecialisti zo spoločnosti Best-Novostroy vykonali analýzu záujmov tých, ktorí si berú hypotéku. Zároveň sa ukázalo, že väčšina dlžníkov si nevyberá byty ekonomickej triedy, ako už bolo spomenuté, ale skôr komfortné a biznis triedy.

Ako poznamenala predsedníčka predstavenstva tejto spoločnosti Irina Dobrokhotová, priemerná výška úveru sa v roku 2018 zvýšila. Toto číslo sa pohybovalo od 4,5 do 5 miliónov rubľov. V rovnakom období roku 2017 bol priemerný úver 2,7 mil. Tento rast je výsledkom poklesu hypotekárnych sadzieb, keďže s nižšími splátkami je možné kúpiť byt patriaci do vyššej triedy.

Nedávno došlo k zvýšeniu aktivity na sekundárnom trhu s bývaním. Hoci sú podmienky hypoték porovnateľné naprieč trhmi, množstvo developerov ponúka bonusy. Ide o špeciálne podmienky, za ktorých sa sadzba znižuje.

Podľa generálny riaditeľ realitná kancelária "Bon Ton" od Natalye Kuznetsovej, ktorá kupuje byty v novostavbách (najmä ak je transakcia zanedbateľnej veľkosti) si vyberá hypotéku. Na sekundárnom trhu sa kredity používajú pri výmenách. To znamená, že človek doplatí malú sumu a vymení byt za väčší.

Ešte jedna vlastnosť. So zvýhodnením podmienok poskytovania úverov sa zvýšil podiel bytov primeraných veku. Takmer 22 percent kupujúcich má viac ako 50 rokov. Takíto ľudia kupujú jednoizbové byty alebo štúdio. Cieľom je umožniť deťom žiť oddelene.

Ako sa môže situácia ďalej vyvíjať? Pri absencii sankcií a stabilizácii ekonomiky v krajine by sa dalo očakávať ďalšie zníženie zo strany centrálnej banky. V dôsledku toho sa očakávalo aj zníženie úrokových sadzieb úverov vrátane hypoték.

Centrálna banka v roku 2017 niekoľkokrát znížila sadzbu. V dôsledku toho klesla z 9,75 percenta na 7,75. V roku 2018 bola znížená aj diskontná sadzba. V marci klesla na 7,25 percenta. Potom sa však kurz rubľa oslabil, čo bolo dôsledkom sankcií uvalených na Rusko. Odvtedy centrálna banka neznížila sadzbu. Bude ďalší downgrade? To je nepravdepodobné. Nové sankcie môžu centrálnu banku prinútiť zvýšiť sadzbu aspoň na 7,5 percenta.

Ak sa sadzba zvýši, sprísnia sa podmienky pri poskytovaní úverov. Zvýšia sa aj úrokové sadzby hypoték. Výsledkom bude zníženie počtu dlžníkov. Zároveň sa väčšina z nich zníži, to znamená, že tí, ktorí sa snažia kúpiť lacné bývanie, odmietnu pôžičky. Táto kategória dlžníkov tvorí 60 – 70 percent z ich celkového počtu.

Podľa analytikov Inkom-Nedvimost sa hypotekárny boom blíži ku koncu. Ako dôkaz uvádzajú tieto ukazovatele: máj – 38,2 percenta hypotekárnych úverov, jún – 33,4 percenta, júl – 33,3.

Bude pokles pokračovať? Dosiahne sa údaj z roku 2017, keď bol podiel hypotekárnych úverov 31,5 percenta? Hoci je v súčasnosti pre veľkú väčšinu občanov hypotéka jediným spôsobom, ako vyriešiť problém s bývaním, zvýšenie úrokovej sadzby centrálnej banky a následné sprísnenie úverových podmienok zo strany bánk značnej časti populácie znemožní splácanie úverov.

Situáciu zhoršuje očakávaný rast cien, a to aj z dôvodu zvýšenia DPH o 2 percentá. Samozrejme, na prvý pohľad je úplne jedno, či je DPH 18 alebo 20 percent. Po tom, čo produkt prejde celým reťazcom od ťažby surovín až po maloobchod, sa však uvedené 2 percentá môžu zmeniť na 6 alebo 10, čo prinúti potenciálnych dlžníkov rozmýšľať, či si hypotéku zobrať alebo nie.

Úlohu môže samozrejme zohrať samotný objem ponuky na trhu s bývaním. V konkurencii medzi developermi ale nemožno očakávať žiadne vážne zníženie ceny. Víťazom sa stane ten, kto ponúkne lacné byty. Je však lepšie dúfať v to najlepšie. To znamená, že napriek sankciám centrálna banka nezvyšuje sadzbu, vďaka tomu zostávajú sadzby hypoték stabilné a nedochádza k prudkému poklesu dopytu na trhu s bývaním.