Όλα τα πιστωτικά ιδρύματα στη Ρωσία έχουν ατομικές ώρες για διακανονισμό και συναλλαγές σε μετρητά. Τραπεζική ημέρα στη Sberbank το 2018 για νομικά πρόσωπαδιαρκεί όσο λειτουργεί το ηλεκτρονικό σύστημα. Καθ' όλη τη διάρκεια της ημέρας, οι υπάλληλοι ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος δέχονται και επεξεργάζονται τεκμηρίωση· στο τέλος του χρόνου λειτουργίας, σχηματίζουν έναν ημερήσιο ισολογισμό.
Χαρακτηριστικά της ημέρας συναλλαγών
Αυτή η έννοια αναφέρεται στο μέρος του χρόνου εργασίας ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, όταν οι πελάτες μπορούν να κάνουν οποιεσδήποτε συναλλαγές. Ταυτόχρονα, τα έγγραφα που υποβάλλονται κατά τις ώρες γραφείου πρέπει να υποβάλλονται σε επεξεργασία και να εκτελούνται την ίδια ημέρα.
Πριν από τη χρήση της εξ αποστάσεως υπηρεσίας από τους σύγχρονους πολίτες, οι τραπεζικοί υπάλληλοι αφιέρωναν πολύ χρόνο δουλεύοντας με έγγραφα, επομένως η εργάσιμη ημέρα ήταν πάντα μικρότερη από τη λειτουργική. Για παράδειγμα, αν το τμήμα είναι ανοιχτό μέχρι τις πέντε το απόγευμα, τότε η παραλαβή των γραπτών ολοκληρώθηκε στις τέσσερις. Μέσα σε μισή ώρα, οι πελάτες μπορούσαν να κάνουν πληρωμές, αλλά η προμήθεια διπλασιάστηκε.
Τι ώρα εξυπηρετούνται οι εταιρικοί πελάτες;
Τα τελευταία τρία χρόνια, η κατάσταση με τη διάρκεια της ημέρας διαπραγμάτευσης έχει αλλάξει δραματικά, χάρη στην εισαγωγή μιας τέτοιας υπηρεσίας όπως η . Τώρα η επεξεργασία πολλών εγγράφων διαρκεί ελάχιστο χρόνο και συχνά πραγματοποιείται χωρίς τη συμμετοχή υπαλλήλων ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Το 2016, το Ταμιευτήριο έκανε δήλωση ότι για νομικά πρόσωπα και μεμονωμένους επιχειρηματίες που χρησιμοποιούν διαδικτυακή τραπεζική, ο χρόνος λειτουργίας διαρκεί από τις επτά το πρωί έως τις έντεκα το βράδυ, επτά ημέρες την εβδομάδα και αργίες. Παράλληλα, κατά την επίσκεψη σε υποκατάστημα πιστωτικού ιδρύματος, η εξυπηρέτηση πραγματοποιείται σε κανονικό ωράριο, από τις εννέα το πρωί έως τις έξι το βράδυ.
Ποιες συναλλαγές είναι διαθέσιμες
Κατά τη διάρκεια της ημέρας λειτουργίας στη Sberbank για νομικά πρόσωπα, σύμφωνα με τη συμφωνία για τις υπηρεσίες διακανονισμού μετρητών, εκτελούνται οι ακόλουθες πράξεις:
- Αποδοχή και εργασία με έγγραφα πληρωμής.
- Επεξεργασία εγγράφων μετρητών.
- Άνοιγμα και εισαγωγή λογαριασμών καταθέσεων ή πίστωσης.
- Έλεγχος της λογιστικής τεκμηρίωσης των πελατών.
Οι πιο δημοφιλείς υπηρεσίες είναι το άνοιγμα καταθέσεων, οι μεταφορές χρημάτων και η λήψη πληροφοριών σχετικά με την κίνηση των κεφαλαίων στον λογαριασμό. Τα έγγραφα που λαμβάνονται μετά τις εργάσιμες ώρες διεκπεραιώνονται την επόμενη ημέρα.
Ποιες λειτουργίες είναι διαθέσιμες στο τέλος της ημέρας
Η διαδικασία αποδοχής εγγράφων μετά τις εργάσιμες ώρες είναι ατομική για κάθε τμήμα και περιγράφεται αναλυτικά στη σύμβαση εξυπηρέτησης της τράπεζας.
Η διαίρεση της εργάσιμης ημέρας σε λειτουργικό και μη λειτουργικό χρόνο σάς επιτρέπει να εφαρμόσετε σωστά τη μετάβαση μεταξύ διαφορετικών περιόδων αναφοράς για νομικά πρόσωπα.
Οι εταιρικοί πελάτες της τράπεζας μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές σε οποιαδήποτε κατάλληλη στιγμή χρησιμοποιώντας υπηρεσίες εξ αποστάσεως, με εξαίρεση τις συναλλαγές που σχετίζονται με την παροχή τεκμηρίωσης σε χαρτί. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να λάβετε ένα τραπεζογραμμάτιο για την πληρωμή. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να επισκεφθείτε το γραφείο κατά τις εργάσιμες ώρες.
Για να εξουσιοδοτήσει έναν τραπεζικό οργανισμό να πραγματοποιήσει μεταφορά, ο πελάτης πρέπει να υποβάλει κατάλληλο αίτημα για τη μεταφορά κεφαλαίων. Η μεταφορά πραγματοποιείται σύμφωνα με τα στοιχεία που καθορίζονται στο παρόν έγγραφο. Μια συγκεκριμένη χρονική περίοδος εκχωρείται πάντα για αυτή τη λειτουργία. Επιπλέον, η νομοθεσία περιορίζει την περίοδο ισχύος της εντολής πληρωμής. Λάβετε υπόψη τους κανόνες και τους ισχύοντες κανονισμούς που διέπουν αυτήν την περίοδο.
Περίοδος εκτέλεσης
Για να κατανοήσετε πώς ένα πιστωτικό ίδρυμα πληροί τις απαιτήσεις των πελατών για τη μεταφορά οικονομικών, πρέπει να γνωρίζετε τις διαφορές μεταξύ:
- Η καθορισμένη προθεσμία για την εκτέλεση της εντολής πληρωμής.
- Η περίοδος κατά την οποία ισχύει μια τέτοια παραγγελία.
Άρα, ο όρος για την εκτέλεση μιας εντολής πληρωμής είναι ο χρόνος για τον οποίο μεταφέρονται τα χρήματα του πληρωτή. Η περίοδος αυτή καθορίζεται από το άρθρο 31 Ομοσπονδιακός νόμος 1990 «Περί τραπεζών και τραπεζικών δραστηριοτήτων».
Το πιστωτικό ίδρυμα εκτελεί την εντολή το αργότερο μία εργάσιμη ημέρα από την ημέρα λήψης της. Επιπλέον, η τράπεζα καθορίζει τη διάρκεια της ημέρας λειτουργίας ανεξάρτητα. Εάν η εντολή δεν εκτελεστεί έγκαιρα, η τράπεζα υποχρεούται να καταβάλει τόκους.
Λάβετε υπόψη ότι αυτή η περίοδος δεν συμπίπτει με τη χρονική περίοδο κατά την οποία ισχύει η παραγγελία. Αυτός ο χρόνος καθορίζεται με βάση άλλους νομοθετικούς κανόνες, τους οποίους θα εξετάσουμε παρακάτω.
Λάβετε υπόψη ότι ο χρόνος εκτέλεσης των φορολογικών εντολών ρυθμίζεται επίσης από ξεχωριστούς κανόνες. Σύμφωνα με το άρθρο 60 του φορολογικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, μια τέτοια πληρωμή πρέπει να γίνει εντός μιας εργάσιμης ημέρας. Αλλά εάν περάσει άκαιρα, τίθενται σε ισχύ τα άρθρα 133 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και 15.8 του Κώδικα Διοικητικών Αδικημάτων της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Και η ευθύνη για αυτούς είναι εντελώς διαφορετική από την απλή καταβολή τόκων.
Με τη λήψη ενός αιτήματος πελάτη, η τράπεζα προβαίνει στις ακόλουθες ενέργειες:
- εγκρίνει το δικαίωμα του αποστολέα να χρησιμοποιεί τα κεφάλαια·
- αναλύει την ακεραιότητα της εντολής πληρωμής·
- αναλύει την ορθότητα της καταχώρισης των στοιχείων πληρωμής·
- καθορίζει εάν υπάρχουν αρκετά κεφάλαια στο λογαριασμό για τη μεταφορά.
Εάν το έμβασμα δεν έχει πιστωθεί ακόμη στον λογαριασμό - δηλαδή δεν έχει λήξει η αμετάκλητη περίοδος - ο πληρωτής έχει το δικαίωμα να ακυρώσει την παραγγελία.
Εγκυρότητα
Ας εξετάσουμε τώρα πόσο καιρό το παραστατικό πληρωμής για τη μεταφορά χρημάτων έχει την ιδιότητα του έγκυρου. Σύμφωνα με την παράγραφο 5.5 των Κανόνων μεταφοράς χρημάτων, που εγκρίθηκαν από την Κεντρική Τράπεζα στις 19/06/2012, η εντολή πληρωμής ισχύει για 10 ημερολογιακές ημέρες(μην μπερδεύετε την εργασία και την ημερολογιακή ημέρα!).
ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ
Ας πούμε σειρά ΠΛΗΡΩΜΗΣιδρύθηκε στις 15 Μαΐου 2017. Για τον προσδιορισμό του χρόνου ισχύος του, είναι απαραίτητο να μετρηθούν 10 ημερολογιακές ημέρες ξεκινώντας από τις 16 Μαΐου 2017. Η ημερομηνία που αναζητάτε είναι η 25η Μαΐου 2017.
Έτσι, η εντολή μπορεί να υποβληθεί στο πιστωτικό ίδρυμα για εκτέλεση το αργότερο έως τις 25 Μαΐου 2017 συμπεριλαμβανομένης. Εάν προσκομίσετε το έγγραφο αργότερα, η τράπεζα θα αρνηθεί να το εκτελέσει, καθώς έχει λήξει η περίοδος ισχύος.
Γνωρίζοντας ότι η εντολή πληρωμής ισχύει για 10 ημέρες, δεν είναι δύσκολο για τον πληρωτή να υπολογίσει την ημερομηνία προσκόμισης αυτού του παραστατικού σε ένα πιστωτικό ίδρυμα. Επομένως, λαμβάνοντας υπόψη την επιτρεπόμενη περίοδο, μπορεί να προγραμματίσει σωστά τον χρόνο του και να επισκεφτεί την τράπεζα όταν τον βολεύει και όχι αμέσως μετά τη σύνταξη της εντολής πληρωμής.
Επομένως, πριν πάτε στην τράπεζα, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η εντολή πληρωμής ισχύει σήμερα.
Η τράπεζα υποχρεούται να πιστώσει τα κεφάλαια που έλαβε στον λογαριασμό του πελάτη το αργότερο την επόμενη ημέρα από την ημέρα που η τράπεζα έλαβε το σχετικό παραστατικό πληρωμής, εκτός εάν προβλέπεται μικρότερη περίοδος από τη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού.
Η τράπεζα υποχρεούται, με εντολή του πελάτη, να εκδίδει ή να μεταφέρει κεφάλαια από τον λογαριασμό του πελάτη το αργότερο την επόμενη ημέρα από την ημέρα που η τράπεζα λαμβάνει το σχετικό παραστατικό πληρωμής, εκτός εάν προβλέπονται άλλοι όροι από το νόμο, τραπεζικοί κανόνες που εκδίδονται σύμφωνα με αυτό ή συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού.
Σχόλιο στην Τέχνη. 849 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας
1. Ο όρος «ημέρα» που χρησιμοποιείται στο σχολιαζόμενο άρθρο θα πρέπει να νοείται ως τραπεζική ή λειτουργική ημέρα (βλ. άρθρο 31 του Τραπεζικού Νόμου), δηλ. μέρος του ωραρίου της τράπεζας όταν αυτή διενεργεί τις σχετικές εργασίες. Ο χρόνος λειτουργίας καθορίζεται από το πιστωτικό ίδρυμα ανεξάρτητα (Ρήτρα 1.3, Τμήμα I, Μέρος III των Κανονισμών της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 26ης Μαρτίου 2007 N 302-P).
2. Το άρθρο που σχολιάστηκε θεσπίζει έναν γενικό κανόνα για την περίοδο πίστωσης (διαγραφή, μεταφορά) κεφαλαίων προς (από τον λογαριασμό) - αυτή η περίοδος είναι δύο εργάσιμες ημέρες, συμπεριλαμβανομένης της ημέρας λήψης του αντίστοιχου εγγράφου διακανονισμού, υπό την προϋπόθεση ότι έφτασε στην τράπεζα κατά τις εργάσιμες ώρες. Εάν το παραστατικό διακανονισμού ελήφθη μετά τη λήξη του χρόνου λειτουργίας, αλλά εντός της εργάσιμης ημέρας της τράπεζας, τότε λογιστικοποιείται για την επόμενη ημέρα. Στην περίπτωση αυτή, το διήμερο για την πραγματοποίηση της σχετικής συναλλαγής ξεκινά από την επόμενη εργάσιμη.
3. Υπάρχουν δύο εξαιρέσεις σε αυτό στη νομοθεσία γενικός κανόναςτο χρονοδιάγραμμα των συναλλαγών στο λογαριασμό.
Πρώτον, σύμφωνα με το Μέρος 6 του άρθρου. 46 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η εντολή της φορολογικής αρχής για τη μεταφορά του φόρου εκτελείται από την τράπεζα το αργότερο μία εργάσιμη ημέρα από την ημέρα λήψης της καθορισμένης εντολής, εάν ο φόρος εισπράττεται από λογαριασμούς σε ρούβλια και το αργότερο δύο εργάσιμες ημέρες εάν ο φόρος εισπραχθεί από λογαριασμούς σε ξένο νόμισμα. Έτσι, για τη διαγραφή κεφαλαίων από τον λογαριασμό τρεχούμενου νομίσματος ενός φορολογούμενου - νομικού προσώπου ή μεμονωμένου επιχειρηματία, παρέχεται τριήμερη περίοδος, συμπεριλαμβανομένης της ημέρας λήψης της εντολής είσπραξης της φορολογικής αρχής από την τράπεζα.
Δεύτερον, σύμφωνα με το Μέρος 5 του Άρθ. 70 του νόμου περί εκτελεστών διαδικασιών, μια τράπεζα ή άλλος πιστωτικός οργανισμός που εξυπηρετεί τους λογαριασμούς του οφειλέτη υποχρεούται να πληροί τις απαιτήσεις που περιέχονται στο εκτελεστικό έγγραφο για την ανάκτηση κεφαλαίων εντός τριών ημερών από την ημερομηνία παραλαβής του εκτελεστικού εγγράφου από την ανακτητή ή δικαστικό επιμελητή. Έτσι, η χρέωση κεφαλαίων από τον λογαριασμό του οφειλέτη πραγματοποιείται εντός τριών ημερών, συμπεριλαμβανομένης της ημέρας παραλαβής από την τράπεζα του σχετικού εκτελεστικού εγγράφου.
4. Η έναρξη του υπολογισμού της περιόδου για την πραγματοποίηση συναλλαγών σε τραπεζικό λογαριασμό είναι η στιγμή που η τράπεζα λαμβάνει το λεγόμενο αντίστοιχο παραστατικό. Το τελευταίο θα πρέπει να ορίζεται με διαφορετικούς τρόπους: ανάλογα με τον τύπο της εισερχόμενης συναλλαγής (διακανονισμός ή μετρητά), τη μορφή πληρωμών χωρίς μετρητά που χρησιμοποιείται και τη μέθοδο μεταφοράς διατραπεζικών πληροφοριών («έντυπα» ή ηλεκτρονικά μέσα).
Η αρχή των προθεσμιών που καθορίζονται από το σχολιασμένο άρθρο για πίστωση μετρητών στον λογαριασμό του πελάτη είναι η στιγμή υποβολής στην τράπεζα: για νομικά πρόσωπα - ανακοίνωση για κατάθεση μετρητών, για τα άτομα- εισερχόμενη παραγγελία μετρητών.
Κατά την πραγματοποίηση πληρωμών με εντολές πληρωμής σε χαρτί, το «σχετικό έγγραφο διακανονισμού» για την πίστωση κεφαλαίων στον λογαριασμό του δικαιούχου θα πρέπει να νοείται ως απόσπασμα από τον λογαριασμό ανταποκριτή της τράπεζας του δικαιούχου που επιβεβαιώνει τη λήψη του μεταφερόμενου ποσού στον τραπεζικό λογαριασμό του δικαιούχου και αντίγραφο της εντολής πληρωμής του πληρωτή που σας επιτρέπει να προσδιορίσετε την πληρωμή του δικαιούχου. Κατά τον διακανονισμό με ηλεκτρονικές εντολές πληρωμής, τα «σχετικά» έγγραφα θα πρέπει να νοούνται ως διαφορετικά έγγραφα διακανονισμού, ανάλογα με το εάν χρησιμοποιείται έγγραφο διακανονισμού πλήρους μορφής ή συντομευμένο έγγραφο διακανονισμού. Ρήτρα 2.18 των Κανονισμών της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 12ης Μαρτίου 1998 N 20-P "Σχετικά με τους κανόνες για την ανταλλαγή ηλεκτρονικά έγγραφαμεταξύ της Τράπεζας της Ρωσίας, των πιστωτικών ιδρυμάτων (υποκαταστημάτων) και άλλων πελατών της Τράπεζας της Ρωσίας κατά την πραγματοποίηση διακανονισμών μέσω του δικτύου διακανονισμού της Τράπεζας της Ρωσίας» διαπιστώθηκε ότι όταν χρησιμοποιείται ένα έγγραφο διακανονισμού συντομευμένης μορφής, ένα πιστωτικό ίδρυμα είναι υποχρεούται να πιστώσει τα κεφάλαια που ελήφθησαν στον πελάτη - τον παραλήπτη των κεφαλαίων με βάση (1) απόσπασμα από τον λογαριασμό ανταποκριτή ή ηλεκτρονικό έγγραφο αναφοράς και πληροφοριών (ESID) που επιβεβαιώνει την πίστωση κεφαλαίων σε λογαριασμό στην Τράπεζα της Ρωσίας , (2) ένα έγγραφο ηλεκτρονικής πληρωμής (EPD) συντομευμένης μορφής και (3) ένα έγγραφο διακανονισμού σε χαρτί που εκδίδεται σύμφωνα με τις απαιτήσεις των κανονισμών της Τράπεζας της Ρωσίας . Ωστόσο, μια συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού μεταξύ ενός πιστωτικού ιδρύματος και του πελάτη του μπορεί να προβλέπει το δικαίωμα του πιστωτικού ιδρύματος να πιστώνει τα κεφάλαια που έλαβε μόνο βάσει δήλωσης λογαριασμού ανταποκριτή και EPD σε ηλεκτρονική μορφή. Όταν χρησιμοποιείται EPD πλήρους μορφής, ένα πιστωτικό ίδρυμα υποχρεούται να πιστώσει τα κεφάλαια που έλαβε για τον πελάτη με βάση (1) απόσπασμα από λογαριασμό ανταποκριτή ή ESID που επιβεβαιώνει τη μεταφορά κεφαλαίων σε λογαριασμό στην Τράπεζα της Ρωσίας ( 2) συμπληρωμένο EPD πλήρους μορφής.
———————————
Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας. 2000. Νο 22.
Σε περίπτωση διακανονισμού με πιστωτικές επιστολές, η έναρξη της προθεσμίας πίστωσης κεφαλαίων στον λογαριασμό του δικαιούχου (δικαιούχου) θα πρέπει να θεωρείται η στιγμή της υποβολής από αυτόν στην τράπεζα εκτέλεσης του απαιτούμενου πακέτου εγγράφων που αντιστοιχεί στους όρους του την πιστωτική επιστολή.
Κατά τη διενέργεια διακανονισμών με αιτήματα πληρωμής και εντολές είσπραξης, τα «σχετικά» έγγραφα κατά την έννοια του σχολιαζόμενου άρθρου θα πρέπει να θεωρούνται αντίγραφο του εγγράφου διακανονισμού και απόσπασμα από τον λογαριασμό ανταποκριτή της τράπεζας του παραλήπτη που επιβεβαιώνει την παραλαβή του εισπραχθέντος ποσού.
5. Περισσότερα σύντομο χρονικό διάστημαΗ πίστωση κεφαλαίων στον λογαριασμό μπορεί να προβλέπεται στη σύμβαση με τον πελάτη. Το άρθρο 31 του νόμου για τις τράπεζες προβλέπει ότι άλλοι όροι πίστωσης κεφαλαίων στο λογαριασμό του παραλήπτη (συντομότεροι και μεγαλύτεροι) μπορούν να καθοριστούν από τη συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού και το παραστατικό πληρωμής. Από την άποψη αυτή, η διατύπωσή του δεν συνάδει με τον κανόνα της παρ. 1 σχολιασμένο άρθρο. Λαμβάνοντας υπόψη ότι οι κανόνες αστικός νόμοςπου περιέχονται σε άλλους νόμους δεν μπορεί να έρχεται σε αντίθεση με τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (ρήτρα 2, άρθρο 3 του Αστικού Κώδικα), στην πράξη ο κανόνας της παρ. 1 σχολιασμένο άρθρο. Ταυτόχρονα, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αποδεχθεί για εκτέλεση έγγραφο διακανονισμού που περιέχει μικρότερες περιόδους από αυτές που προβλέπονται στο σχολιαζόμενο άρθρο. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να μιλήσουμε για την εφαρμογή συμβατικών όρων για πίστωση χρημάτων στον λογαριασμό του παραλήπτη, κάτι που δεν έρχεται σε αντίθεση με αυτό το άρθρο.
6. Κατά τον διακανονισμό με εντολές πληρωμής και πιστωτικές επιστολές που καλύπτονται από το υπόλοιπο του λογαριασμού, καθίσταται απαραίτητη η μεταφορά κεφαλαίων. Το αργότερο την επομένη της ημερομηνίας λήψης του σχετικού εγγράφου διακανονισμού, η τράπεζα υποχρεούται να ξεκινήσει την εκτέλεση της εντολής του πελάτη με: α) διαγραφή κεφαλαίων από τον λογαριασμό. β) αποστολή εγγράφων διακανονισμού σε άλλη τράπεζα για την ολοκλήρωση της εκκινηθείσας πράξης. Ο όρος "σχετικό έγγραφο" μπορεί επίσης να οριστεί ανάλογα με τη μορφή πληρωμών χωρίς μετρητά και τη μέθοδο που χρησιμοποιείται για τη μεταφορά πληροφοριών σχετικά με τις συναλλαγές διακανονισμού.
Για διακανονισμούς με εντάλματα πληρωμής σε έντυπη και ηλεκτρονική μορφή, το «σχετικό έγγραφο» θα πρέπει να νοείται ως εντολή πληρωμής. Κατά τον διακανονισμό με πιστωτικές επιστολές, ένα τέτοιο έγγραφο ονομάζεται "πιστωτική επιστολή".
Εντός του ίδιου χρονικού πλαισίου, πρέπει να εκτελεστούν οι οδηγίες του πελάτη για ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό. Κάτω από το "σχετικό έγγραφο" σε αυτήν την περίπτωση θα πρέπει να γίνει κατανοητό: για νομικά πρόσωπα - απόδειξη, για ιδιώτες - ένα ένταλμα μετρητών λογαριασμού.
Οι όροι μεταφοράς και έκδοσης κεφαλαίων που καθορίζονται από το άρθρο που σχολιάζεται θα πρέπει να υπολογίζονται από την ημερομηνία υποβολής των παραπάνω εγγράφων μόνο εάν ο πελάτης πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
1) το υπόλοιπο του λογαριασμού του πελάτη επαρκεί για την εκτέλεση της παραγγελίας.
2) τα υποβληθέντα εκκαθαριστικά και ταμειακά έγγραφα εκτελούνται κανονικά.
Οι όροι έκδοσης και μεταφοράς χρημάτων μπορούν να αυξηθούν ή να μειωθούν με νόμο, τραπεζικούς κανόνες, σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού, καθώς και παραστατικό πληρωμής (άρθρο 31 του νόμου για τις τράπεζες).
7. Σύμφωνα με το άρθ. 80 του νόμου για την Τράπεζα της Ρωσίας, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει το δικαίωμα να θεσπίσει γενικούς όρους για πληρωμές χωρίς μετρητά. Για παράδειγμα, κατά την πληρωμή με εντολές πληρωμής, μια τέτοια περίοδος θα πρέπει να θεωρείται η χρονική περίοδος που υπολογίζεται από τη στιγμή που χρεώνονται τα χρήματα από τον λογαριασμό του πληρωτή μέχρι τη στιγμή που πιστώνονται στον λογαριασμό του παραλήπτη. Σύμφωνα με τον καθορισμένο κανόνα, η συνολική περίοδος πληρωμών χωρίς μετρητά δεν πρέπει να υπερβαίνει τις δύο εργάσιμες ημέρες - εντός του θέματος Ρωσική Ομοσπονδία, πέντε εργάσιμες ημέρες - εντός της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η συνολική περίοδος πληρωμών χωρίς μετρητά περιλαμβάνει τον χρόνο των συναλλαγών στο λογαριασμό και την περίοδο ταχυδρομικής εκτέλεσης.
Σε σχέση με τα προαναφερθέντα, υπάρχει μια αντίφαση μεταξύ του σχολιαζόμενου άρθρου και του άρθρου. 80 του νόμου για την Τράπεζα της Ρωσίας, παρά το γεγονός ότι με την πρώτη ματιά έθεσαν διαφορετικές προθεσμίες. Με μεταφορά χρημάτων χωρίς μετρητά περνούν απαραίτητα από διάφορους λογαριασμούς. Για παράδειγμα, μέσω του λογαριασμού του πληρωτή, του λογαριασμού ανταποκριτή της τράπεζας του πληρωτή, του λογαριασμού ανταποκριτή της τράπεζας του δικαιούχου και του λογαριασμού του δικαιούχου (τέσσερις λογαριασμοί). Σύμφωνα με το σχολιαζόμενο άρθρο, οι τράπεζες έλαβαν δύο εργάσιμες ημέρες για να πραγματοποιήσουν συναλλαγές σε κάθε λογαριασμό. Έτσι, τα χρήματα θα περάσουν από τέσσερις λογαριασμούς σε οκτώ ημέρες, κάτι που δεν έρχεται σε αντίθεση με το σχολιαζόμενο άρθρο, αλλά έρχεται σε αντίθεση με το άρθ. 80 του νόμου για την Τράπεζα της Ρωσίας. Ο όρος για την πραγματοποίηση συναλλαγών στο λογαριασμό είναι μέρος του συνολικού όρου για διακανονισμούς χωρίς μετρητά. Ένα μέρος δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από το σύνολο. Ως εκ τούτου, το άρθ. 80 του νόμου για την Τράπεζα της Ρωσίας έρχεται σε αντίθεση με το σχολιασμένο άρθρο. Δυνάμει του Άρθ. 3 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας σε περίπτωση σύγκρουσης, θα πρέπει να εφαρμόζεται το σχολιαζόμενο άρθρο.
Επιπλέον, το άρθ. 80 του νόμου για την Τράπεζα της Ρωσίας δεν λαμβάνει υπόψη τις ιδιαιτερότητες διάφορες μορφέςπληρωμές χωρίς μετρητά. Άρα, οι διακανονισμοί με τον τρόπο είσπραξης και πιστώσεων προβλέπουν μια σειρά από ενέργειες διαφόρων τραπεζών που δεν σχετίζονται άμεσα με τη μεταφορά κεφαλαίων. Για παράδειγμα, όταν κάνετε διακανονισμούς με τον τρόπο είσπραξης, πρέπει πρώτα να στείλετε τα σχετικά έγγραφα στην τράπεζα εκτέλεσης, να τα υποβάλετε για αποδοχή (από 5 έως 10 ημέρες) και μόνο στη συνέχεια να μεταφέρετε τα εισπραχθέντα ποσά στον παραλήπτη των κεφαλαίων. Για το λόγο αυτό, στην παράγραφο 16 της Ανασκόπησης της πρακτικής επίλυσης διαφορών που σχετίζονται με τη χρήση μιας μορφής πληρωμής είσπραξης πίστωσης (ενημερωτική επιστολή του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 15ης Ιανουαρίου 1999 N 39), επισημαίνεται ότι κατά τον προσδιορισμό της συνολικής περιόδου των πληρωμών χωρίς μετρητά, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη οι ιδιαιτερότητες των πράξεων είσπραξης.
Κατά τη διενέργεια διακανονισμών με τον τρόπο πιστωτικής επιστολής, θα πρέπει να εκδίδεται πίστωση στην τράπεζα εκτέλεσης, αποστέλλοντάς της τα σχετικά έγγραφα, εντός της περιόδου ισχύος της πιστωτικής επιστολής (συνήθως αρκετές εβδομάδες), να λάβει τα απαραίτητα έγγραφα από ο δικαιούχος, ελέγξτε τους και στη συνέχεια πληρώστε τα χρήματα. Είναι προφανές ότι όλες αυτές οι ενέργειες είναι επίσης αντικειμενικά αδύνατο να πραγματοποιηθούν εντός των προθεσμιών που ορίζει το άρθ. 80 του νόμου για την Τράπεζα της Ρωσίας.
Περίοδος ισχύος εντολής πληρωμής- Ορίζεται από κανονισμό; Στο άρθρο θα απαντήσουμε σε αυτή την ερώτηση.
Πού είναι η ημερομηνία λήξης της εντολής πληρωμής
Η περίοδος ισχύος της εντολής πληρωμής καθορίζεται στον Κανονισμό για τους κανόνες μεταφοράς κεφαλαίων, που εγκρίθηκε από την Τράπεζα της Ρωσίας στις 19 Ιουνίου 2012 με αριθμό 383-P (εφεξής ο Κανονισμός). Σύμφωνα με το άρθρο 5.5 του Κανονισμού, είναι 10 ημέρες και υπολογίζεται από την επόμενη ημέρα της σύνταξής του. Αυτό σημαίνει ότι η εκτελεσθείσα εντολή πληρωμής ενδέχεται να μην παρουσιαστεί αμέσως στην τράπεζα - αυτό μπορεί να γίνει τόσο την ημέρα της κατάρτισης όσο και οποιαδήποτε ημέρα της επόμενης δεκαετίας.
Λάβετε υπόψη ότι η περίοδος δεν ορίζεται σε εργάσιμες ημέρες, όπως οι περισσότεροι "φορολογικοί" όροι στον Φορολογικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αλλά σε ημερολογιακές ημέρες, δηλαδή περιλαμβάνει Σαββατοκύριακα και αργίες. Αυτό αναφέρεται ρητά στην ενότητα 5.5 των Κανονισμών.
Σημειώστε ότι μέχρι τις 06/08/2014 ο κανόνας για την ημερομηνία λήξης της εντολής πληρωμής διατυπωνόταν κάπως διαφορετικά. Έλεγε περίπου 10 ημέρες από την ημερομηνία σύνταξης. Σε σχέση με αυτό, προέκυψε το ερώτημα πώς να υπολογίσετε τις 10 ημέρες: συμπεριλαμβανομένης της ημέρας σύνταξης ή μη συμπερίληψής της. Με την άδειά του καθοδηγήθηκαν από τον Άρθ. 191 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σύμφωνα με το οποίο η πορεία μιας περιόδου που καθορίζεται από μια χρονική περίοδο αρχίζει την επόμενη ημέρα μετά την ημερολογιακή ημερομηνία ή την εμφάνιση του γεγονότος που καθορίζει την έναρξη της. Δηλαδή, ούτε η ημέρα έκδοσης της πληρωμής συμπεριλήφθηκε στον χρόνο ισχύος της.
Η ίδια η Τράπεζα της Ρωσίας παρείχε επίσης διευκρινίσεις ότι ο υπολογισμός του όρου αρχίζει την επομένη της έκδοσης της εντολής (επιστολή «Απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με την εφαρμογή της Τράπεζας της Ρωσίας Κανονισμός αριθ. 383-P της 19ης Ιουνίου 2012 «Σχετικά με Κανόνες για τη μεταφορά κεφαλαίων»»). Στη συνέχεια, με την υπ' αριθμ. 3248-U οδηγία της 29ης Απριλίου 2014, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας διόρθωσε τον κανόνα και η έκδοση έχει εξαντληθεί.
Τι συμβαίνει εάν η πληρωμή είναι καθυστερημένη
Η τράπεζα απλά δεν θα το δεχτεί και θα χρειαστεί είτε να αλλάξετε την ημερομηνία της παραγγελίας είτε να συντάξετε ένα νέο έγγραφο.
Η πρώτη επιλογή είναι ιδανική εάν δεν υπήρχαν άλλες μετά την εκπρόθεσμη πληρωμή. Τότε η χρονολογία δεν θα πάει στραβά. Εάν το έγγραφο, η προθεσμία υποβολής στην τράπεζα, έχει ήδη εκτελεστεί από την τράπεζα, σας συνιστούμε να αφήσετε αυτό το έγγραφο χωρίς εκτέλεση και να συντάξετε νέο. Εάν είναι απαραίτητο, η παρουσία ενός μη αναρτημένου εγγράφου μπορεί εύκολα να εξηγηθεί με τη λήξη της ισχύος του.
Ποιος είναι ο όρος για την εκτέλεση εντολής πληρωμής από την τράπεζα
Η προθεσμία για την υποβολή εντολής στην τράπεζα και η προθεσμία για την εκτέλεσή της από την τράπεζα είναι διαφορετικές έννοιες. Άρθρο 1 του άρθρου. 863 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και το άρθρο. 31 του από 02.12.1990 υπ' αριθμ. 395-Ι Νόμου «Περί Τραπεζών και Τραπεζικής Δραστηριότητας». Σύμφωνα με τον τελευταίο κανόνα, η τράπεζα υποχρεούται να εκτελέσει την εντολή πληρωμής το αργότερο την επόμενη εργάσιμη ημέρα μετά την παραλαβή αυτού του παραστατικού. Φυσικά, εάν έχετε το απαραίτητο χρηματικό ποσό στον λογαριασμό σας.
Η ημερομηνία λήψης της πληρωμής στην τράπεζα αντικατοπτρίζεται σε ένα ειδικά καθορισμένο μέρος στο παραστατικό - πεδίο 62. Και στο πεδίο 71, η τράπεζα θα αναφέρει την ημερομηνία χρέωσης των χρημάτων από τον λογαριασμό.
Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα πεδία που είναι διαθέσιμα στην πληρωμή, διαβάστε το υλικό .
Αποτελέσματα
Ο εκ του νόμου χρόνος ισχύος της εντολής πληρωμής υφίσταται και είναι ίσος με 10 ημερολογιακές ημέρες. Εάν παραλειφθεί, η τράπεζα δεν θα αποδεχθεί την πληρωμή και θα χρειαστεί είτε να αλλάξετε την ημερομηνία στο ληξιπρόθεσμο παραστατικό είτε να δημιουργήσετε μια νέα.
Με την αποστολή ενός αιτήματος στην τράπεζα για μεταφορά χρημάτων, ο πελάτης τον εξουσιοδοτεί να ολοκληρώσει τη λειτουργία μεταφοράς χρημάτων σύμφωνα με τα στοιχεία που καθορίζονται στο παρόν έγγραφο. Μια τέτοια λειτουργία πρέπει να πραγματοποιηθεί εντός ορισμένου χρονικού διαστήματος. Η διάρκεια ισχύος της εντολής πληρωμής περιορίζεται επίσης από το νόμο. Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε την κανονιστική ρύθμιση αυτών των όρων.
Χρόνος εκτέλεσης εντολής πληρωμής
Προκειμένου να κατανοηθούν οι διαδικασίες για την εκπλήρωση από ένα πιστωτικό ίδρυμα του αιτήματος του πληρωτή για μεταφορά κεφαλαίων, είναι απαραίτητο να γίνει διάκριση μεταξύ:
- προθεσμία για την εκτέλεση της παραγγελίας·
- την περίοδο ισχύος της εντολής πληρωμής.
Ο όρος εκτέλεσης του υπό εξέταση παραστατικού πληρωμής είναι η χρονική περίοδος κατά την οποία το πιστωτικό ίδρυμα υποχρεούται να πραγματοποιήσει πράξη μεταφοράς των κεφαλαίων του πληρωτή. Αυτή η περίοδος ορίζεται από το άρθ. 31 του ομοσπονδιακού νόμου της 02.12.1990. Η Τράπεζα υποχρεούται να εκτελέσει την εντολή το αργότερο μία εργάσιμη ημέρα μετά την παραλαβή του παραστατικού πληρωμής. Ο καθορισμός της διάρκειας της ημέρας λειτουργίας είναι προνόμιο της τράπεζας. Για εκπρόθεσμη εκτέλεση της εντολής, η τράπεζα θα υποχρεωθεί να καταβάλει τόκους.
Η καθορισμένη περίοδος δεν συμπίπτει με την περίοδο για την οποία ισχύει η εντολή πληρωμής. Η χρονική περίοδος που αντιστοιχεί σε αυτήν την περίοδο ρυθμίζεται από άλλους κανόνες νομοθεσίας και θα εξεταστεί από εμάς παρακάτω.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η προθεσμία για την εκτέλεση των φορολογικών πληρωμών ρυθμίζεται από χωριστό κανόνα δικαίου.
Μετά την παραλαβή του αιτήματος του πελάτη για μεταφορά χρημάτων, το πιστωτικό ίδρυμα πραγματοποιεί μια σειρά από διαδικασίες, όπως:
- επιβεβαίωση των δικαιωμάτων χρήσης κεφαλαίων·
- έλεγχος της ακεραιότητας της παραγγελίας·
- επαλήθευση των στοιχείων της παραγγελίας·
- έλεγχος της διαθεσιμότητας των κεφαλαίων που απαιτούνται για τη μεταφορά.
Ο πληρωτής έχει το δικαίωμα να ανακαλέσει την εντολή πληρωμής εάν δεν έχει έρθει ακόμη ο χρόνος του αμετάκλητου της μεταφοράς.
Πόσες ημέρες ισχύει μια εντολή πληρωμής
Ας εξετάσουμε τώρα μια άλλη χρονική περίοδο, δηλαδή την περίοδο ισχύος του παραστατικού πληρωμής για τη μεταφορά κεφαλαίων.
Κανονιστικά καθιερώνεται ότι η εντολή πληρωμής ισχύει για δέκα ημέρες από την ημερομηνία που έπεται της ημέρας σύνταξής της. Αυτή η περίοδος δεν υπολογίζεται σε εργάσιμες ημέρες, αλλά σε ημερολογιακές ημέρες (Ρήτρα 5.5 των Κανόνων Μεταφοράς που εγκρίθηκαν από την Τράπεζα της Ρωσίας στις 19 Ιουνίου 2012).
Για παράδειγμα, συντάχθηκε εντολή πληρωμής στις 10 Ιανουαρίου 2017. Για να απαντηθεί το ερώτημα πόσο ισχύει μια εντολή πληρωμής από την καθορισμένη ημερομηνία, θα πρέπει να υπολογιστούν δέκα ημερολογιακές ημέρες ξεκινώντας από τις 11 Ιανουαρίου 2017. Η σχετική ημερομηνία είναι η 20η Ιανουαρίου 2017. Ως εκ τούτου, αυτή η οδηγία μπορεί να υποβληθεί στην τράπεζα για εκτέλεση το αργότερο έως τις 20 Ιανουαρίου 2017 (συμπεριλαμβανομένης). Εάν η εντολή προσκομιστεί αργότερα, η τράπεζα δεν θα μπορεί να την εκτελέσει λόγω λήξης της προθεσμίας.
Έτσι, ο πληρωτής, εάν υπάρχουν πληροφορίες ότι η εντολή πληρωμής ισχύει για δέκα ημέρες, έχει τη δυνατότητα να καθορίσει την ημερομηνία παρουσίασης του καθορισμένου παραστατικού προς εκτέλεση εντός της καθορισμένης προθεσμίας.