Η ασφάλιση ζωής γίνεται σε περίπτωση θανάτου του λήπτη της ασφάλισης ή του ασφαλισμένου ή απώλειας της υγείας του ασφαλισμένου από ατύχημα, καθώς και σε περίπτωση επιβίωσης μέχρι ορισμένης ημερομηνίας ή συμβάντος. Η ασφάλιση ζωής ως είδος ασφάλισης εμφανίστηκε στην Ευρώπη στις αρχές του 17ου-18ου αιώνα. ως συμπλήρωμα της ναυτιλιακής ασφάλισης, όταν μαζί με την ασφάλιση πλοίων και φορτίου άρχισαν να συνάπτονται ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής για καπετάνιους πλοίων. Επί του παρόντος, η ασφάλιση ζωής είναι ένας από τους πιο αντιπροσωπευτικούς και δυναμικά αναπτυσσόμενους κλάδους στην παγκόσμια ασφαλιστική αγορά.
Η ασφάλεια ζωής είναι ένα σύνολο τύπων προσωπικής ασφάλισης που προβλέπουν τις ευθύνες του ασφαλιστή για πληρωμές ασφάλισης στις ακόλουθες περιπτώσεις:
- επιβίωση του ασφαλισμένου μέχρι το τέλος της περιόδου ασφάλισης ή την ηλικία που καθορίζεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο·
- θάνατος του ασφαλισμένου·
- καθώς και για την καταβολή σύνταξης (ενοίκιο, πρόσοδο) στον ασφαλισμένο στις περιπτώσεις που προβλέπονται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο (λήξη σύμβασης, επίδοση του ασφαλισμένου μιας ορισμένης ηλικίας, θάνατος τροφοδότη, μόνιμη αναπηρία, τρέχουσες πληρωμές κατά τη διάρκεια ισχύος της ασφαλιστικής σύμβασης κ.λπ.).
Αντικείμενα ασφάλισης ζωήςείναι τα περιουσιακά συμφέροντα του ασφαλισμένου που σχετίζονται με τη ζωή (θάνατό του) και αποσκοπούν στο να λάβει ο ίδιος (ή ο δικαιούχος) ορισμένο εισόδημα κατά την επέλευση του αντίστοιχου ασφαλιστικού συμβάντος.
Αντικείμενο ασφάλισης για ασφάλιση ζωήςείναι η ζωή του ασφαλισμένου, καθώς και εισόδημα που εγγυάται ένα ορισμένο βιοτικό επίπεδο σε περίπτωση ασφαλισμένων συμβάντων. Επομένως, στον υποκλάδο των Ασφαλίσεων Ζωής υπάρχουν διάφορα είδη ασφάλισης (Εικ. 8.2).
Ρύζι. 8.2.
Τα είδη ασφάλισης ζωής που βασίζονται στις μεθόδους σύστασης ασφαλιστικών ταμείων, στον καθορισμό των ποσών των ασφαλιστικών πληρωμών και στον προσανατολισμό του στόχου έχουν σαφώς καθορισμένο συσσωρευτικό και αποταμιευτικό χαρακτήρα. Τα θέματα ασφάλισης ζωής φαίνονται στο Σχ. 8.3.
Ρύζι. 8.3.
Ο ασφαλιστής έχει το δικαίωμα να παρέχει ασφάλεια ζωής εάν συμμορφώνεται με τις νομικές και οικονομικές κανονιστικές απαιτήσεις για τη δημιουργία και τις δραστηριότητες των ασφαλιστικών οργανισμών που ασχολούνται με αυτό το είδος ασφάλισης. Πρώτα απ 'όλα, αυτό αφορά το μέγεθος του ελάχιστου εγκεκριμένου κεφαλαίου, καθώς και τη διαδικασία σχηματισμού, τοποθέτησης και χρήσης ασφαλιστικών αποθεματικών για ασφάλειες ζωής.
Τόσο νομικά πρόσωπα όσο και φυσικά πρόσωπα με ικανότητα δικαιοπρακτικής μπορούν να ενεργούν ως ασφαλισμένοι, ασφαλισμένοι και δικαιούχοι. Στην περίπτωση αυτή, ασφαλισμένος μπορεί να είναι φυσικό πρόσωπο που έχει συμπληρώσει το 18ο έτος της ηλικίας του ή έχει καταστεί νομικά ικανό σε ηλικία 16 ετών ως εργαζόμενος σε αυτήν την ηλικία. Το όριο ηλικίας για ασφάλιση είναι τις περισσότερες φορές τα 65 έτη, λιγότερο συχνά τα 70 έτη ή περισσότερο. Για τους ασφαλισμένους, τα πιο συνηθισμένα όρια ηλικίας κυμαίνονται από ένα έτος έως 65 έτη. Επιπλέον, υπάρχουν περιορισμοί υγείας για τους ασφαλισμένους. Συνήθως δεν παρέχεται ασφάλιση για άτομα με ψυχικές διαταραχές, σοβαρές νευρικές και άλλες παθήσεις.
Η ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι:
- ατομική, δηλ. ασφάλιση ζωής για ένα άτομο?
- συλλογικό, δηλ. ασφάλιση βάσει σύμβασης ζωής για ομάδα ατόμων ή συλλογικό.
Η ασφάλιση ζωής μπορεί να συνδυαστεί για ασφαλισμένα συμβάντα «επιβίωσης» και «θανάτου», καθώς και με ασφάλιση έναντι ατυχημάτων. Αυτή η μορφή ασφάλισης ονομάζεται «μικτή ασφάλιση ζωής» και έχει έναν επιπλέον στόχο - την προστασία των περιουσιακών συμφερόντων σε σχέση με ζημιές στη ζωή, την υγεία και την ικανότητα εργασίας ως αποτέλεσμα ατυχήματος.
Τα ασφαλισμένα συμβάντα στην ασφάλιση ζωής είναι οι ακόλουθοι κίνδυνοι (Εικ. 8.4).
Η ασφάλιση ζωής πραγματοποιείται σύμφωνα με τους ασφαλιστικούς κανόνες που αναπτύσσει ο ασφαλιστής ξεχωριστά για κάθε είδος ασφάλισης ζωής ή για έναν αριθμό συναφών τύπων που σχετίζονται με ασφάλειες ζωής, καθώς και σε συνδυασμό με ασφάλιση ατυχήματος. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής συνάπτεται συνήθως για περίοδο τουλάχιστον ενός έτους.
Ρύζι. 8.4.
Ασφάλιση ζωής σε περίπτωση θανάτουαντιπροσωπεύει την ανάληψη από τον ασφαλιστή βάσει ασφαλιστικής σύμβασης της υποχρέωσης καταβολής του ασφαλισμένου ποσού στον δικαιούχο σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης. Με αυτό το είδος ασφάλισης, οι ασφαλισμένοι μπορούν να είναι τόσο ιδιώτες όσο και νομικά πρόσωπα, ενώ για τα άτομαΥπάρχουν περιορισμοί ηλικίας. Τα φυσικά πρόσωπα συνήθως συνάπτουν ατομικά ασφαλιστήρια συμβόλαια για τον εαυτό τους ή τα αγαπημένα τους πρόσωπα, ενώ τα νομικά πρόσωπα συνάπτουν κυρίως συλλογικές ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής σε περίπτωση θανάτου των εργαζομένων τους.
Σε αυτό το είδος ασφάλισης μπορούν να ασφαλιστούν άτομα ηλικίας από ένα έτος έως 70 ετών, ωστόσο, οι ασφαλιστικοί κανόνες προβλέπουν επίσης περιορισμούς με βάση τις συνθήκες υγείας. Έτσι, άτομα που πάσχουν από ψυχικές διαταραχές, σοβαρές μορφές καρκίνου και καρδιαγγειακά νοσήματα δεν γίνονται δεκτά για ασφάλιση. Συνήθως, η ασφάλιση πραγματοποιείται χωρίς ιατρική εξέταση του ατόμου που υπόκειται σε ασφάλιση, αλλά ο ασφαλιστής έχει τέτοιο δικαίωμα και το χρησιμοποιεί εάν συναφθεί ασφαλιστική σύμβαση για μεγάλο ασφαλισμένο ποσό.
Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σε περίπτωση θανάτου συνάπτεται, κατά κανόνα, βάσει γραπτής δήλωσης του λήπτη της ασφάλισης, ωστόσο, η δήλωση αυτή μπορεί να είναι και προφορική, αλλά σε κάθε περίπτωση ο λήπτης της ασφάλισης υποχρεούται να ενημερώσει τον ασφαλιστή για βασικές πληροφορίες για τον ασφαλισμένο, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που υπάρχουν κατά το χρόνο ασφάλισης ή προϋπάρχουσες ασθένειες. Εάν, μετά τη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής, ο ασφαλιστής διαπιστώσει ότι του παρασχέθηκαν ψευδείς πληροφορίες σχετικά με την κατάσταση της υγείας του ασφαλισμένου, η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να απαιτήσει να κηρυχθεί άκυρη αυτή η σύμβαση.
Ο ασφαλιστής ευθύνεται βάσει ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής σε περίπτωση θανάτου για οποιονδήποτε λόγο, εκτός από γεγονότα που προκύπτουν ως αποτέλεσμα:
- εκ προθέσεως αυτεπάγγελτη σωματική βλάβη από τον ασφαλισμένο·
- εγκληματική πρόθεση και ενέργειες του δικαιούχου με αποτέλεσμα το θάνατο του ασφαλισμένου·
- αυτοκτονία ή απόπειρα αυτοκτονίας·
- διάπραξη παράνομων ενεργειών από τον ασφαλισμένο·
- αλκοόλ, ναρκωτικά ή τοξική δηλητηρίαση ή δηλητηρίαση.
- μεταβίβαση από τον ασφαλισμένο της οδήγησης οχήματος σε άτομο που βρίσκεται υπό την επήρεια αλκοόλ, ναρκωτικών ή τοξικών ουσιών ή σε άτομο που δεν έχει το δικαίωμα να οδηγεί αυτό το όχημα κ.λπ.
Εάν, κατά τη διάρκεια ισχύος της σύμβασης ασφάλισης ζωής, ένας ασφαλισμένος που δεν είναι ο ασφαλισμένος πεθάνει και η καταβολή των ασφαλίστρων τερματιστεί, καταβάλλεται στον ασφαλισμένο το ποσό των ασφαλίστρων που καταβλήθηκαν από τον ασφαλισμένο μείον το μερίδιο που αναλογεί στην κάλυψη τα έξοδα του ασφαλιστή για την παροχή αυτού του είδους ασφάλισης.
Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων Sberbank παρέχεται από διαπιστευμένες ασφαλιστικές εταιρείες. Η λίστα τους είναι αρκετά επαρκής ώστε οι πελάτες να συνάψουν συμφωνία με ευνοϊκούς όρους.
Απαιτήσεις τραπεζικής ασφάλισης
Σύμφωνα με συμβάσεις υποθήκης που έχουν συναφθεί με τη Sberbank, οι δανειολήπτες υποχρεούνται να ασφαλίσουν το ακίνητο που αγοράστηκε. Η απαίτηση αυτή οφείλεται στις διατάξεις που προβλέπονται στο Ομοσπονδιακός νόμος«Περί υποθήκης (ενέχυρο ακίνητης περιουσίας)» (άρθρο 31).
Η ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη (συνοφειλέτη) δεν αποτελεί υποχρεωτική προϋπόθεση της σύμβασης υποθήκης, αλλά είναι επιθυμητή. Η τράπεζα ενθαρρύνει τους πελάτες της να συνάψουν αυτό το είδος ασφάλισης μειώνοντας ή αυξάνοντας το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου, ανάλογα με την παρουσία ή την απουσία τέτοιου ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η Sberbank προσφέρει τη δική της λίστα ασφαλιστικών εταιρειών για στεγαστικά δάνεια και ασφάλειες ζωής.
Συνολικά, και τα δύο ασφαλιστήρια συμβόλαια κοστίζουν ένα αξιοπρεπές ποσό. Είναι πολύ λογικό οι δανειολήπτες, έχοντας λάβει έγκριση για υποθήκη, να προσπαθούν να βρουν μια ασφαλιστική εταιρεία για συνεργασία που θα ζητήσει να πληρώσει το ελάχιστο ασφάλιστρο, αλλά θα είναι ένας αξιόπιστος συνεργάτης διαπιστευμένος από τη Sberbank της Ρωσίας.
Δεν μπορεί να λεχθεί ότι ο κατάλογος των διαπιστευμένων ασφαλιστών περιλαμβάνει εξαιρετικές εταιρείες. Με ποιες ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζεται απευθείας η Sberbank της Ρωσίας για στεγαστικά δάνεια; Όσοι εξέφρασαν ανεξάρτητα την επιθυμία να συνεργαστούν μαζί του. Τέτοιοι οργανισμοί επικοινώνησαν με την τράπεζα και παρουσίασαν ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ, ελέγχθηκαν από εσωτερικές υπηρεσίες και, με βάση τα ευρήματά τους, σχηματίστηκε σύμπραξη.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που συνεργάζονται με τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια προσφέρουν επίσης άλλους τύπους ασφάλισης: ασφάλιση τίτλων, καθώς και κατά της απώλειας εργασίας και άλλων οικονομικών κινδύνων. Αυτοί οι τύποι ασφάλισης συχνά δεν απαιτούνται ούτε από το νόμο ούτε από τους όρους του δανείου.
Η Sberbank θα δεχτεί επίσης ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που εκδίδεται από ασφαλιστική εταιρεία που δεν έχει διαπιστευθεί. Ωστόσο, θα χρειαστεί χρόνος για την αποδοχή ενός τέτοιου εγγράφου: οι υπηρεσίες του δανειστή πρέπει να ελέγξουν τον ασφαλιστή που προτείνει ο πελάτης και να λάβουν μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με τη δυνατότητα συνεργασίας μαζί του.
Λαμβάνοντας υπόψη ότι ο έλεγχος των δραστηριοτήτων στην ασφαλιστική αγορά διενεργείται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία χρειάζεται μόνο μία ημέρα για να αναστείλει τις δραστηριότητες του ασφαλιστή εάν εντοπιστούν προβλήματα, συνήθως δεν υπάρχουν δυσκολίες με την αποδοχή ενός συμβολαίου από μη διαπιστευμένη ασφαλιστική εταιρεία. Αλλά η περίοδος που απαιτείται για να επαληθεύσει η Sberbank τον ασφαλιστή είναι 30 εργάσιμες ημέρες από την ημερομηνία παροχής του πλήρους πακέτου εγγράφων για αυτόν τον οργανισμό.
Οφέλη από ασφάλιση στεγαστικών δανείων
Η Sberbank αναφέρεται ως δικαιούχος σύμφωνα με τα συμβόλαια του ασφαλιστή στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι επωφελής τόσο για τον δανειολήπτη όσο και για την τράπεζα: εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, οι πληρωμές που καταβάλλονται από τον ασφαλιστή θα χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους. Ως αποτέλεσμα, η Sberbank θα επιστρέψει τα κεφάλαια που παρέχονται στο πλαίσιο της δανειακής σύμβασης, καθώς και τους δεδουλευμένους τόκους. Δηλαδή, η τράπεζα, εάν προκύψουν προβλήματα με τις πληρωμές λόγω του γεγονότος ότι ο δανειολήπτης βρίσκεται σε δύσκολη κατάσταση ζωής, δεν θα χρειαστεί να διεκδικήσει ή να πουλήσει την εξασφάλιση.
Η κατοχή μιας τέτοιας ασφάλισης είναι επίσης επωφελής για τον δανειολήπτη. Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, ο ασφαλιστής θα εξοφλήσει το χρέος προς την τράπεζα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ειδικά όταν μιλάμε γιασχετικά με την ασφάλιση του δανεισμένου αντικειμένου, οι πληρωμές αποστέλλονται στον δανειολήπτη για την αποκατάσταση της ασφάλειας.
Όταν πιστώνεται η πληρωμή της ασφάλισης για την αποπληρωμή της οφειλής του δανείου, η κυριότητα του ακινήτου που αγοράστηκε με υποθήκη παραμένει στον ιδιοκτήτη του, δηλαδή στον δανειολήπτη. Αυτό το σχέδιοΕίναι επίσης καλό γιατί σας επιτρέπει να διατηρείτε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό, αποτρέποντας την εμφάνιση καθυστερήσεων και εάν προκύψουν προβλήματα με τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη, θα απαλλάξει τους αγαπημένους του από την ανάγκη αποπληρωμής του στεγαστικού χρέους.
Ωστόσο, είναι απαραίτητο να προετοιμαστείτε για το γεγονός ότι οι πληρωμές θα φτάσουν στον λογαριασμό δανείου μόνο μετά από 1-2 μήνες, αφού ο ασφαλιστής λάβει όλα τα απαραίτητα έγγραφα.
Σχεδόν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες που είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια χρησιμοποιούν τυπικές μεθόδους κατά τον προσδιορισμό του κόστους ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Αλλά οι εφαρμοζόμενοι συντελεστές, τα τιμολόγια και, ως εκ τούτου, το ποσό που πρέπει να πληρώσει ο αντισυμβαλλόμενος διαφέρουν. Το 2017, οι ασφαλιστές άρχισαν να δίνουν μεγαλύτερη προσοχή στην ηλικία του δανειολήπτη, δηλαδή όσο μεγαλύτερο είναι το άτομο τόσο πιο ακριβή θα κοστίζει η ασφάλιση.
Εάν θέλετε, μπορείτε να αγοράσετε περισσότερες εκτεταμένες επιλογές ασφάλισης. Θα κοστίζουν περισσότερο, αλλά θα παρέχουν και ευρύτερη κάλυψη. Για παράδειγμα, η ασφάλιση ακινήτων στη βασική έκδοση περιλαμβάνει μόνο την προστασία τοίχων και κατασκευών και μόνο εντός του ποσού της οφειλής του δανείου συν τόκους, συνήθως για ένα χρόνο. Αλλά σε περίπτωση πυρκαγιάς, η στέγαση δεν θα θεωρείται εντελώς χαμένη εάν τουλάχιστον τα θεμέλια παραμένουν ιδιωτικής κατοικίας· οι πληρωμές θα υπολογίζονται λαμβάνοντας υπόψη το ποσό της κάλυψης (για ολόκληρη την αξία του ακινήτου ή αναλογικά με το υπόλοιπο του χρέους προς την τράπεζα). Μια πιο ακριβή πολιτική θα μπορούσε να αποζημιώσει το κόστος των χαμένων επισκευών, επίπλων και οικιακών συσκευών.
Όταν ασφαλίζετε τη ζωή και την υγεία για μεγάλα ποσά (πάνω από 4-5 εκατομμύρια ρούβλια), συνήθως απαιτούν από εσάς να υποβληθείτε σε ιατρική προμήθεια. Τα έξοδα αυτά καταβάλλονται από τον αντισυμβαλλόμενο.
Εγγραφή ασφάλισης
Τελικά, τόσο η ασφάλιση - τόσο η περιουσία όσο και η ζωή και η υγεία του δανειολήπτη - θα κοστίζουν 0,5-1,5% του ποσού του δανείου.
Εάν συνάψετε ένα συμβόλαιο στο γραφείο της Sberbank και όχι σε ασφαλιστικές εταιρείες που είναι διαπιστευμένες από αυτήν για υποθήκες ζωής και υγείας, καθώς και απευθείας για στέγαση, τότε το τελικό ασφαλιζόμενο ποσό θα επηρεαστεί από:
- ποσο δανειου;
- ηλικία του αντισυμβαλλομένου·
- τη διάρκεια της υποθήκης σύμφωνα με τη συμφωνία·
- το κόστος της αποκτηθείσας περιουσίας·
- η τοποθεσία του;
- επίπεδο εισοδήματος του πελάτη·
- ιστορικό συναλλαγών που έγιναν με αυτό το ακίνητο στο παρελθόν.
Πριν συνάψετε μια ασφαλιστική σύμβαση με τη Sberbank, αξίζει να διευκρινίσετε τις προσφορές των συνεργατών της.
Βασικός κατάλογος εγγράφων που απαιτούνται κατά την αγορά ενός συμβολαίου για ένα ακίνητο από έναν από τους εταίρους της τράπεζας που περιλαμβάνονται στον κατάλογο των διαπιστευμένων ασφαλιστικών εταιρειών στεγαστικών δανείων της Sberbank το 2017:
- διαβατήριο δανειολήπτη·
- δανειακή σύμβαση;
- ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ;
- έγγραφα τίτλου για στέγαση - πιστοποιητικό ιδιοκτησίας (εκτεταμένο απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο), συμφωνία αγοράς και πώλησης (SDA).
- τεχνικό πιστοποιητικό.
Για ασφάλιση ζωής με υποθήκη Sberbank, οι διαπιστευμένες εταιρείες μπορεί επίσης να απαιτούν άλλα έγγραφα (πιστοποιητικά γάμου, πιστοποιητικά γέννησης παιδιών κ.λπ.). Πλήρης λίστανα επιβεβαιωθεί με τον ασφαλιστή.
Ποιες ασφαλιστικές εταιρείες είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια: αξιολόγηση ασφαλιστικών εταιρειών
Όταν μελετάτε τις συνεργαζόμενες ασφαλιστικές εταιρείες της Sberbank για στεγαστικά δάνεια στο πλαίσιο ασφάλισης ζωής, θα πρέπει επίσης να δώσετε μεγάλη προσοχή στα δεδομένα του Οργανισμού Αξιολόγησης RAEX (Expert RA). Αυτός ο οργανισμός αναλύει την ασφαλιστική αγορά. Σύμφωνα με ειδικούς από τον κορυφαίο οργανισμό αξιολόγησης της χώρας, οι ακόλουθες ασφαλιστικές εταιρείες που συνεργάζονται με τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια:
- LLC IC "Sberbank Insurance"?
- JSC "AIG"?
- OJSC "AlfaStrakhovanie"?
- JSC "VSK"?
- LLC IC "VTB Insurance";
- SPAO "Ingosstrakh";
- Liberty Insurance (JSC);
- SPJSC "RESO-Garantiya";
- PJSC IC "Rosgosstrakh";
- 10. CJSC IC RSHB-Insurance;
- 11. JSC "SOGAZ";
- από τον Μάιο του 2017, έλαβαν επίπεδο αξιοπιστίας Α++. Στην πραγματικότητα, αυτή είναι μια λίστα με τους 11 πιο αξιόπιστους ασφαλιστές που πληρούν τις απαιτήσεις μιας δεδομένης τράπεζας.
Ο οίκος αξιολόγησης RAEX προβαίνει σε μια τέτοια εκτίμηση όταν πιστεύει ότι αυτός ο ασφαλιστής με πολύ υψηλό βαθμό πιθανότητας εγγυάται την έγκαιρη εκπλήρωση όλων των οικονομικών υποχρεώσεων (τόσο τρέχουσες όσο και που προκύπτουν κατά την εργασία του) ακόμη και σε περίπτωση σημαντικών δυσμενών αλλαγών μακροοικονομικούς δείκτες και δείκτες της αγοράς. Αυτό υποδηλώνει επίσης τη σταθερότητα της πρόβλεψης και τη διατήρηση της αξιολόγησης των οργανισμών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που περιλαμβάνονται από τη Sberbank στον κατάλογο των εταιρειών ασφάλισης στεγαστικών δανείων, μεσοπρόθεσμα.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που έχουν εγκριθεί από τη Sberbank για στεγαστικά δάνεια αλλάζουν περιοδικά.
Χαιρετίσματα! Σε μια από τις πρόσφατες αναρτήσεις μου, έγραψα για το πώς . Εάν είστε κατηγορηματικά κατά της ασφάλισης κινδύνου, σας συμβουλεύω να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στην ασφάλιση ζωής της προικοδότησης.
Τα προϊόντα NSZ συνδυάζουν πλήρη ασφαλιστική προστασία, λειτουργία συσσώρευσης και ακόμη. Το 2015 στη Ρωσία, το μέσο δεδουλευμένο εισόδημα για τέτοια προγράμματα ήταν 10-14% σε ρούβλια και 3-6% σε ξένο νόμισμα.
Η ασφάλιση ζωής της προικοδότησης έχει σχεδιαστεί για μακροχρόνιους χρόνους: έως 20-30 χρόνια. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια επιτρέπουν ή μέχρι την ηλικία των παιδιών. Στην πορεία ασφαλίζετε τον εαυτό σας και τα αγαπημένα σας πρόσωπα σε περίπτωση ανωτέρας βίας (τουλάχιστον για θάνατο από ατύχημα).
Το πιο σημαντικό είναι να αποφασίσετε για την ασφαλιστική εταιρεία. Λοιπόν, σωρευτική βαθμολογία ασφάλισης ζωής των εταιρειών και των προϊόντων τους.
Πώς να επιλέξετε μια αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία; Ο ευκολότερος τρόπος είναι να χρησιμοποιήσετε μια έτοιμη βαθμολογία. εμπιστεύομαι οίκος αξιολόγησης«Εμπειρογνώμονας ΡΑ» (ΡΑΕΧ). Οι αξιολογήσεις από την Expert RA αποτελούν υποχρεωτική απαίτηση για τράπεζες, ασφαλιστές, εκδότες κ.λπ.
Σύμφωνα με την Expert RA, μόνο εννέα ασφαλιστικές εταιρείες έχουν το μέγιστο (A++) με σταθερή πρόβλεψη το 2016. Παρακάτω θα μιλήσω εν συντομία για τα πιο ενδιαφέροντα προγράμματα αυτών των ασφαλιστών. Παρεμπιπτόντως, ούτε η Rosgosstrakh Life ούτε η VTB Insurance έχουν βαθμολογία A++.
Η «PPF Life Insurance» προσφέρει έξι προγράμματα ασφάλισης ζωής. Ας εξετάσουμε αυτά που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μακροπρόθεσμη εξοικονόμηση.
- Προϊόν "Comfort"
Ασφαλίζει έναντι όλων σχεδόν των κινδύνων που σχετίζονται με τη ζωή και την υγεία. Για παράδειγμα: από θάνατο από ατύχημα στα μέσα μαζικής μεταφοράς, από σωματική βλάβη και από θανατηφόρο επικίνδυνες ασθένειες(καρκίνος, έμφραγμα, εγκεφαλικό). Η ασφαλιστική κάλυψη ισχύει σε όλες τις χώρες του κόσμου.
Μπορείτε να ασφαλίσετε για περίοδο 10 έως 25 ετών στο ποσό των 400 χιλιάδων έως 1 εκατομμυρίου ρούβλια. Μπορείτε να πληρώνετε ασφάλιστρα μία φορά το χρόνο, μία φορά το εξάμηνο ή μία φορά το τρίμηνο. Τα χρήματα στον λογαριασμό είναι ευρετηριασμένα και μέρος τους επενδύεται σε αξιόπιστα περιουσιακά στοιχεία.
- Προϊόν "Sun"
Σχηματίζει «παιδικό» κεφάλαιο μέχρι μια συγκεκριμένη ημερομηνία. Πλεονεκτήματα: ασφαλιστική προστασία για έναν ενήλικα (από θάνατο, αναπηρία και θανατηφόρες ασθένειες) και ένα παιδί (από τραυματισμούς) για όλη την περίοδο, συν πρόσθετο εισόδημα και τιμαριθμική αναπροσαρμογή. Το πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για περίοδο από 5 έως 24 χρόνια. Υπάρχει περίοδος χάριτος 60 ημερών για την πραγματοποίηση του ασφαλίστρου.
- Premium προϊόν
Για μια περίοδο 5 έως 30 ετών, συνδυάζει μακροπρόθεσμη αποταμίευση, εισόδημα από επενδύσεις και οικονομική προστασία. Μια καλή επιλογήγια σχηματισμό «συνταξιοδοτικού» κεφαλαίου ή προγραμματισμένες μεγάλες αγορές (διαμέρισμα για παιδιά ή Εξοχικό σπίτιο ίδιος).
- Προϊόν "Optim"
Η περίοδος ισχύος από 5 έως 30 χρόνια έχει σχεδιαστεί για νέους και ενεργητικούς ανθρώπους που δεν θέλουν να ασφαλιστούν «εναντίον των πάντων στον κόσμο». Και σκοπεύουν να το χρησιμοποιήσουν για αποταμίευση πλέονχρήματα. Σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος, ο πελάτης είναι ασφαλισμένος μόνο κατά του θανάτου. Όμως το πακέτο «OPTIM» εκδίδεται το συντομότερο δυνατό και χωρίς αξιολόγηση υγείας. Επιπλέον, μπορείτε να προσθέσετε ασφάλεια έναντι αναπηρίας, νοσηλείας και σωματικών βλαβών. Κατόπιν αιτήματος του πελάτη, αναπροσαρμόζονται τα ασφάλιστρα.
Alliance Life
Η IC "Alliance Life" διαθέτει μόνο δύο προγράμματα ασφάλισης ζωής: για παιδιά και για ενήλικες.
Το προϊόν «Δώρο για ένα παιδί» (για 5-30 χρόνια) παρέχει ασφαλιστική προστασία στον γονέα και δημιουργεί οικονομίες για το παιδί. Τα ασφάλιστρα αναπροσαρμόζονται, υπάρχει δυνατότητα πρόσθετου εισοδήματος. Μπορείτε να ανοίξετε το πρόγραμμα όχι μόνο σε ρούβλια, αλλά και σε δολάρια ΗΠΑ (προστασία έναντι συναλλαγματικών κινδύνων).
Το πρόγραμμα Lifestyle είναι μια παραλλαγή του προηγούμενου προϊόντος, αλλά για ενήλικα. Συνδυάζει μακροχρόνια οικονομική προστασία για όλη την οικογένεια, αποταμίευση και... Επιπλέον, το «Lifestyle» εγγυάται την αποπληρωμή τραπεζικού δανείου εάν ο πελάτης είναι δανειολήπτης.
IC "Sberbank ασφάλεια ζωής"
Η Sberbank Life Insurance προσφέρει τέσσερα προϊόντα αποταμίευσης.
Το πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για 10, 15 ή 20 χρόνια. Στο τέλος της περιόδου, η MetLife καταβάλλει το εγγυημένο ασφαλιστικό ποσό συν το εισόδημα από επενδύσεις, εάν υπάρχει. Το βασικό πακέτο περιλαμβάνει επιβίωση, φυσικό ή τυχαίο θάνατο, ολική ή μερική αναπηρία. Το κόστος του "Prestige+" ξεκινά από 60 ρούβλια την ημέρα.
Raiffeisen Life
Για λόγους εξοικονόμησης, το πρόγραμμα Raiffeisen Optimum είναι πιο κατάλληλο από άλλα. Περιλαμβάνει οικονομική προστασία από ατυχήματα και δημιουργία μακροπρόθεσμης αποταμίευσης.
Η περίοδος ασφάλισης αρχίζει στα πέντε έτη. Ο πελάτης μπορεί να επιλέξει το μέγεθος και τη συχνότητα των συνεισφορών, καθώς και την επιλογή. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να συνταχθεί σε ρωσικά ρούβλια, ευρώ ή δολάρια ΗΠΑ. Τιμολόγιο προγράμματος: από 2,2193% σε 21,3255% του ασφαλισμένου ποσού.
IC "Ingosstrakh - Life"
Το Ingosstrakh-Life έχει έξι προγράμματα NSZ. Βρήκα δύο τα πιο ενδιαφέροντα.
Το προϊόν Axiom (από 5 έως 35 ετών) εκδίδεται με απλοποιημένη διαδικασία και με ελάχιστους περιορισμούς στην υγεία και το επάγγελμα του πελάτη. Το ασφαλιστήριο εγγυάται την καταβολή του ασφαλιστικού ποσού κατά την επιβίωση συν το εισόδημα από επενδύσεις. Η πληρωμή μπορεί να είναι εφάπαξ ή σε δόσεις. Με άλλα λόγια, τη στιγμή της συνταξιοδότησης, οι αποταμιεύσεις μπορούν να εισπραχθούν σε ένα ποσό ή με τη μορφή μηνιαίων δεδουλευμένων.
Κατ' επιλογή του πελάτη, η ασφάλιση μπορεί να εκδοθεί σε ρούβλια, δολάρια ΗΠΑ ή ευρώ.
Το προϊόν κεφαλαίου είναι η ασφάλεια ζωής. Από την πρώτη ημέρα του συμβολαίου, η ζωή του πελάτη είναι ασφαλισμένη για ποσό μεγαλύτερο από το συνολικό ποσό των ασφαλίστρων για όλη τη διάρκεια της σύμβασης. Ο πελάτης επιλέγει την περίοδο για την καταβολή εισφορών (για παράδειγμα, «έως 75 έτη» ή «μέχρι τη συνταξιοδότηση»).
Τα χρήματα της ασφάλισης υπολογίζονται (σε ρούβλια, δολάρια ή ευρώ). Επιπλέον, μπορείτε να συνδέσετε το πρόγραμμα «Accumulation+». Ανά πάσα στιγμή, ο πελάτης μπορεί να κλείσει το συμβόλαιο και να λάβει το ποσό εξαργύρωσης στα χέρια του. Από αυτή την άποψη, το προϊόν «Capital» μοιάζει με μια «ευέλικτη» τραπεζική κατάθεση με δυνατότητα αναπλήρωσης και μερικής ανάληψης κεφαλαίων.
Γιατί δεν μου αρέσει το NSJ
Τα σύγχρονα προγράμματα της ΝΝΟ που προσφέρονται από εγχώριες εταιρείες μου φαίνονται εντελώς άχρηστα. Λοιπόν, σκεφτείτε μόνοι σας: παγώνετε τα δικά σας χρήματα για πολύ καιρό. Και στο τέλος, στη χειρότερη περίπτωση, θα λάβετε το ποσό των αποταμιεύσεών σας, και στην καλύτερη, ένα μικρό ποσοστό σε αυτό. Γιατί μικρό; Διότι σύμφωνα με το νόμο, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν έχουν το δικαίωμα να επενδύουν χρήματα σε ριψοκίνδυνα περιουσιακά στοιχεία (για παράδειγμα, μετοχές) και πρέπει να σχηματίζουν ένα χαρτοφυλάκιο αξιόπιστων τίτλων.
Επιπλέον, οι καλύτεροι από αυτούς έχουν μόνο μια μικρή πιθανότητα να ξεπεράσουν ελαφρώς τον πληθωρισμό. Προσθέστε σε αυτό τη «θρυλική» αξιοπιστία των ρωσικών εταιρειών και θα καταλάβετε γιατί είμαι εναντίον μιας τέτοιας ασφάλισης. Γιατί τότε στη Δύση, στην εικόνα της οποίας οι εταιρείες μας προσπαθούν να δημιουργήσουν τα προϊόντα τους, είναι τόσο δημοφιλείς;
Αν σας ενδιέφερε ποτέ να ζήσετε στο εξωτερικό, ξέρετε ότι οι ανεπτυγμένες χώρες έχουν πολύ υψηλούς φόρους. Και οι επενδύσεις υπό το πρόσχημα της ασφάλισης (και αυτό ακριβώς είναι τα ασφαλιστικά προγράμματα όπως το NSJ) δεν υπόκεινται σε φόρο από το νόμο και, στο ίδιο Generalli, Hansard ή Investor Trust, μπορείτε να σχηματίσετε ελεύθερα ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο μόνοι σας. Επιπλέον, από τέτοια μέσα που συχνά δεν είναι διαθέσιμα μέσω τακτικού μεσίτη.
Ναι, το κόστος της υπηρεσίας σε μια ασφαλιστική εταιρεία είναι αισθητά πιο ακριβό από την απλή συνεργασία με έναν μεσίτη, αλλά πολλοί είναι έτοιμοι να το κάνουν οικειοθελώς μόνο και μόνο για να αναγκαστούν να διαθέτουν τακτικά χρήματα για να πληρώσουν για την ασφάλιση. Αυτό είναι όλο το μυστικό!
Στη ρωσική πραγματικότητα, προτιμώ την ασφάλιση κινδύνου και την ανεξάρτητη διαχείριση. Τι είδους ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής προικοδότησης έχετε; Εγγραφείτε σε ενημερώσεις και μοιραστείτε συνδέσμους για νέες αναρτήσεις με τους φίλους σας στα κοινωνικά δίκτυα!
Θα σας πούμε σήμερα για τη νομιμότητα της διαδικασίας ασφάλισης, καθώς και για τα στάδια εγγραφής της στη Sberbank.
Ομοσπονδιακός νόμος «Περί υποθήκης», ο οποίος μιλά για την ασφάλιση υποθηκευμένης περιουσίας
Με νόμο Ρωσική ΟμοσπονδίαΤο ακίνητο που αγοράστηκε πρέπει να είναι ασφαλισμένο, καθώς και άλλα ακίνητα εάν είναι ενεχυριασμένα στην τράπεζα κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη.
Αυτή η διαδικασία μπορεί να αποτρέψει τον κίνδυνο απώλειας περιουσίας για τον πελάτη και για την τράπεζα παρέχει πρόσθετη εγγύηση ότι τα χρήματά του θα επιστραφούν, αφού η τράπεζα ορίζεται ως δικαιούχος.
Εκτός εάν ορίζεται άλλη προϋπόθεση στη σύμβαση υποθήκης, ο νόμος προβλέπει την έκδοση ασφάλισης με έξοδα του πελάτη.
Όσον αφορά την προσωπική ασφάλιση του δανειολήπτη, δεν απαιτείται από το νόμο.
Ωστόσο, σε περίπτωση σύναψης ασφάλισης ζωής και υγείας για τον δανειολήπτη, ο πελάτης θα είναι αρχικά υποχρεωμένος να ανανεώσει την ασφάλιση στο μέλλον και αφού την αρνηθεί, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να την αυξήσει ακόμη και μετά την έναρξη του δανεισμού.
Είναι απαραίτητο να συνάψετε ασφάλιση όταν παίρνετε ένα στεγαστικό δάνειο;
Όλες οι τράπεζες, σύμφωνα με τις νομικές απαιτήσεις και λόγω των συμφερόντων τους, καθιερώνουν τον κανόνα της υποχρεωτικής ασφάλισης κατά τη σύναψη σύμβασης στεγαστικού δανείου.
Το ακίνητο που μεταβιβάζεται στην τράπεζα απαιτείται να είναι ασφαλισμένο.
Ενώ ο δανειολήπτης μπορεί να ασφαλίσει οικειοθελώς τη ζωή και την υγεία του.
Ωστόσο, η μη συμμόρφωση με αυτόν τον κανόνα συνεπάγεται αύξηση του επιτοκίου από τη Sberbank κατά 1% ετησίως.
Η ασφάλιση αποτελεί εγγύηση όχι μόνο για την τράπεζα, αλλά και για τον πελάτη σε δύσκολες καταστάσεις.
Κίνδυνοι που λαμβάνονται υπόψη και περίοδος ισχύος
Απρόβλεπτες καταστάσεις συμβαίνουν απροσδόκητα και στη συνέχεια είναι οικονομικά δύσκολο για τον πελάτη να πληρώσει μηνιαίες πληρωμές και ταυτόχρονα να λύσει τα προβλήματα που έχουν προκύψει.
Και αν η κατοικία, για την οποία εξακολουθεί να πληρώνεται το στεγαστικό δάνειο, έχει καταστραφεί ολοσχερώς ή καταστραφεί, τότε είναι ακόμη πιο δύσκολο να βγούμε από μια τέτοια κατάσταση διατηρώντας τις σχέσεις με την τράπεζα. Οι πληρωμές ασφάλισης θα βοηθήσουν σε αυτό.
Κατά την ασφάλιση περιουσίας, αυτοί οι κίνδυνοι λαμβάνονται υπόψη:
- Χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι απώλειας περιουσίας.
- Από φυσικές καταστροφές?
- Από τη δράση του νερού?
- Από παρεμβολές τρίτων.
- Από παράνομες ενέργειες τρίτων·
- Από φωτιά, έκρηξη και άλλες καταστροφές.
Είναι δυνατή η επέκταση της τυπικής λίστας κινδύνων κατά την ασφάλιση περιουσίας κατόπιν αιτήματος του πελάτη.
Εκτός από την ασφάλιση του ακινήτου που αγοράστηκε με υποθήκη, ο δανειολήπτης μπορεί να ασφαλίσει τη ζωή και την υγεία του, η οποία περιλαμβάνει τους κινδύνους αναπηρίας, τραυματισμού ή ασθένειας.
Επίσης, σε περίπτωση θανάτου του πελάτη, η υποθήκη δεν θα πρέπει να καταβληθεί στους συγγενείς ή τους εγγυητές του και μπορεί να καλυφθεί από ασφαλιστικές πληρωμές.
Απαιτήσεις Sberbank για ασφάλιση στεγαστικών δανείων
Απαραίτητη προϋπόθεση για τη σύνταξη σύμβασης υποθήκης με τη Sberbank είναι η παράλληλη σύναψη ασφαλιστικών υποχρεώσεων για το αγορασμένο ακίνητο.
Η ζωή και η υγεία του δανειολήπτη ασφαλίζονται κατόπιν αιτήματός του, ωστόσο, εάν πληρούται αυτή η προϋπόθεση, η τράπεζα μειώνει τα επιτόκια κατά 1% ετησίως.
Επιτόκια για ασφάλιση στη Sberbank
Για την κατάρτιση ασφαλιστικής σύμβασης σε ασφαλιστικές εταιρείες που είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank, καθορίζεται ενιαίο επιτόκιο ύψους 0,15% του ποσού της υποθήκης.
Οι ασφαλιστές δεν μπορούν να ορίσουν υψηλά επιτόκια, καθώς αποτελούν πρότυπο συνεργασίας με την τράπεζα.
Χρήσιμο βίντεο:
Πόσο κοστίζει η ασφάλεια κατοικίας για μια υποθήκη;
Κατά την ασφάλιση κατοικίας που αγοράστηκε με υποθήκη, λαμβάνεται υπόψη η γνώμη της τράπεζας, η οποία υποδεικνύει το ποσό που μπορεί να καλύψει το κόστος της εκδοθείσας υποθήκης σε περίπτωση ασφαλισμένου κινδύνου.
Το κόστος μιας τέτοιας ασφάλισης μπορεί να κυμαίνεται από 0,7% έως 1,5% του ποσού της υποθήκης, ανάλογα με διάφορους παράγοντες.
Το κόστος της ασφάλισης ζωής και υγείας για τον δανειολήπτη
Δεδομένου ότι η ασφάλιση ζωής του δανειολήπτη είναι προαιρετική, ο ίδιος μπορεί να καθορίσει το ποσό της ασφάλισης, από το οποίο θα εξαρτηθεί άμεσα το ποσό των ετήσιων ή εφάπαξ εισφορών.
Για τον καθορισμό του μέγιστου ποσού ασφάλισης ζωής και υγείας για τον δανειολήπτη, λαμβάνονται υπόψη διάφοροι παράγοντες, όπως η ηλικία του, η διαθεσιμότητα σοβαρές ασθένειες, τοποθεσία εργασίας, πιθανότητα τραυματισμού και μέγεθος υποθήκης.
Βασικά, το κόστος ασφάλισης ζωής και υγείας για τον δανειολήπτη κυμαίνεται από 0,3% έως 1,5% του ποσού που εκδόθηκε ως στεγαστικό δάνειο.
Μπορεί να πληρωθεί αμέσως όταν συνάπτετε ένα στεγαστικό δάνειο ή μπορεί να υπολογιστεί σε ετήσιες πληρωμές.
Κατάλογος ασφαλιστικών εταιρειών διαπιστευμένων από τη Sberbank
Τώρα η Sberbank της Ρωσίας συνεργάζεται με ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες (η λίστα των οποίων βρίσκεται παρακάτω), των οποίων οι υπηρεσίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν από δανειολήπτες τόσο σε ολόκληρη τη χώρα όσο και αποκλειστικά στις περιοχές όπου λειτουργούν οι υπηρεσίες τους.
Ο δανειολήπτης μπορεί επίσης να προσελκύσει μια εταιρεία της επιλογής του, αλλά πρώτα η διαπίστευσή της θα πρέπει να επιβεβαιωθεί από την τράπεζα.
Ο κατάλογος των ασφαλιστικών εταιρειών που είναι διαπιστευμένες από τη Sberbank περιλαμβάνει:
| Ασφαλιστικές εταιρείες που συμμετέχουν σε ασφάλιση ζωής και υγείας δανειοληπτών - ιδιωτών στα προϊόντα δανεισμού της Τράπεζας | Ασφαλιστικές εταιρείες που ασχολούνται με την ασφάλιση περιουσίας |
|---|---|
| - LLC IC "Sberbank Life Insurance" | |
| - Absolut Insurance LLC (πρώην ISK Euro-Polis LLC). | - LLC "SF "Adonis"; |
| - LLC "SF "Adonis"; | - CJSC "AIG" |
| - OJSC AlfaStrakhovanie; | - OJSC AlfaStrakhovanie; |
| - JSC "VSK" | - JSC "VSK" |
| - LLC Ασφαλιστική Εταιρεία "Helios" | - LLC "Ασφαλιστική Εταιρεία "Helios"; |
| - Zetta Insurance LLC | - CJSC "Ασφαλιστική Εταιρεία "DIANA" |
| - SPAO "Ingosstrakh" | - Zetta Insurance LLC |
| - JSC "Liberty Insurance" | - SPAO "Ingosstrakh" |
| - Liberty Insurance (JSC); | |
| - JSC SK PARI; | - OJSC National Insurance Company TATARSTAN (JSC NASCO); |
| - JSC SK REGIONGARANT; | - LLC SK Independent Insurance Group. |
| - SPAO "RESO-Garantiya" | - JSC SK PARI; |
| - PJSC IC "Rosgosstrakh" | - JSC SK REGIONGARANT; |
| - JSC "SOGAZ" | - SPAO "RESO-Garantiya" |
| - JSC SG "Spassky Gate" | - PJSC IC "Rosgosstrakh" |
| - JSC RSK "Sterkh" | - CJSC IC RSHB-Strakhovanie; |
| - LLC Ασφαλιστική Εταιρεία Surgutneftegaz. | - LLC Insurance Company SDS. |
| - | - LLC IC "Sberbank Insurance" |
| - | - JSC "SOGAZ" |
| - | - OJSC "Insurance Group "Spasskiye Vorota" |
| - | - JSC RSK Sterkh; |
| - | - LLC "SO "Surgutneftegas" |
| - | - Transnational Insurance Company LLC. |
| - | - JSC SK Chulpan. |
Πού είναι φθηνότερο να πάρω ασφάλιση;
Οι πιο ευνοϊκές συνθήκες προσφέρονται από την Sberbank Life Insurance, καθώς αυτός ο οργανισμός δημιουργήθηκε ειδικά για την ασφάλιση όσων συνάπτουν σύμβαση υποθήκης.
Η Εταιρεία δεν έχει το δικαίωμα να ορίζει ποσά και ποσοστά που θα είναι μεγαλύτερα από τα τυπικά.
Καταχώρηση ασφαλιστηρίου συμβολαίου
Το κύριο έγγραφο κατά τη σύνταξη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου κατά τη σύναψη σύμβασης υποθήκης είναι η άδεια της τράπεζας για μια τέτοια διαδικασία και για προσωπική ασφάλιση θα χρειαστείτε πιστοποιητικό πλήρους ιατρικής εξέτασης ή απόσπασμα από το ιατρικό αρχείο.
Είναι καλύτερο να προσκομίσετε αυτό το έγγραφο στον ασφαλιστή, καθώς επιβεβαιώνει την απουσία χρόνιων ή θανατηφόρων ασθενειών, γεγονός που αυξάνει το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών.
Τις περισσότερες φορές, οι ειδικοί της Sberbank συντάσσουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ανεξάρτητα, παράλληλα με μια υποθήκη. Ο πελάτης θα χρειαστεί μόνο να παράσχει τα απαραίτητα έγγραφα και να επιλέξει τον τύπο ασφάλισης.
Ωστόσο, σε περίπτωση προνομιακών όρων ή αλλαγών σε ορισμένα είδη και προσθήκης νέων, όλες αυτές οι αποχρώσεις συζητούνται με τον πελάτη. Συμφωνούν επίσης για τα ασφαλιστικά συμβάντα και τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο συνάπτεται μαζί με την υποθήκη και υπογράφεται προσωπικά από τον πελάτη. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να ανανεώνεται ετησίως.
Πώς να αποκτήσετε ασφάλεια μέσω Διαδικτύου;
Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν online ασφάλιση.
Αυτό είναι δυνατό παρέχοντας όλες τις απαραίτητες πληροφορίες κατά τη συμπλήρωση μιας φόρμας στο διαδίκτυο.
Ηλεκτρονική φόρμα για τον υπολογισμό/έκδοση ασφαλιστηρίου συμβολαίου στεγαστικού δανείου στην JSC Ingosstrakh
Ωστόσο, ο πελάτης θα πρέπει να εμφανιστεί στο γραφείο της ασφαλιστικής εταιρείας με τον ένα ή τον άλλο τρόπο εάν θέλει να αλλάξει οποιουσδήποτε όρους.
Εάν όχι, τότε θα γίνουν όλες οι απαραίτητες προετοιμασίες από ειδικούς και ο πελάτης θα υπογράψει τη συμφωνία στο γραφείο της τράπεζας μετά τη σύναψη της σύμβασης υποθήκης.
ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ
Για να συνάψετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, είναι απαραίτητο να υποβάλετε δύο διαφορετικά πακέτα εγγράφων - το ένα αφορά την ταυτότητα του δανειολήπτη και το δεύτερο - το ακίνητο που αγοράζεται με υποθήκη.
Το πακέτο των εγγράφων δανειολήπτη περιλαμβάνει:
- Το συμπληρωμένο έντυπο του δανειολήπτη για ασφάλιση περιουσίας που αγοράστηκε με υποθήκη ή προσωπική ασφάλιση.
- Ειδοποίηση από την τράπεζα για την έκδοση στεγαστικού δανείου.
- Αντίγραφο όλων των σελίδων του διαβατηρίου του δανειολήπτη.
- Πιστοποιητικό ολοκλήρωσης πλήρους ιατρικής εξέτασης (για ασφάλιση ζωής και υγείας).
Η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να απαιτήσει πρόσθετα έγγραφα ανάλογα με τους όρους της υποθήκης και τη διαθεσιμότητα κρατικών παροχών.
Βίντεο από ειδικό:
Το πακέτο εγγράφων που σχετίζονται με ακίνητα που αγοράζονται με υποθήκη περιλαμβάνει:
- Αντίγραφο του εγγράφου που επιβεβαιώνει το δικαίωμα ή τη μεταβίβαση της κυριότητας (αντίγραφο της συμφωνίας αγοράς και πώλησης).
- Η πράξη αποδοχής της μεταβίβασης αυτών των συμφωνιών.
- Πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής ιδιοκτησίας με σημείωση σχετικά με το βάρος της τράπεζας σε σχέση με την υποθήκη.
- Αντίγραφο του τεχνικού διαβατηρίου του διαμερίσματος.
- Αντίγραφο του πιστοποιητικού αξιολόγησης και της γνώμης εμπειρογνώμονα·
- Αντίγραφο αποσπάσματος από το μητρώο κατοικίας, το οποίο περιλαμβάνει όλους τους κατοίκους που είναι εγγεγραμμένοι σε αυτό.
Ανάλογα με την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να ζητήσει άλλα έγγραφα από τον δανειολήπτη προσωπικά ή μέσω των αρμόδιων αρχών.
Για ασφάλιση που αγοράζεται με υποθήκη οικόπεδοκαθιερώνεται ένα άλλο πακέτο εγγράφων, το περιεχόμενο του οποίου θα πρέπει να ληφθεί αυτοπροσώπως από τον ασφαλιστή.
Τι λέει το συμβόλαιο;
Η ασφαλιστική σύμβαση συνάπτεται παράλληλα με τη σύμβαση στεγαστικού δανείου και, κατά συνέπεια, το γεγονός αυτό αναγράφεται σε αυτήν στο βαθμό που η τράπεζα ορίζεται ως δικαιούχος των ασφαλιστικών πληρωμών. Καταγράφονται επίσης όλα τα προσωπικά δεδομένα του πελάτη και οι νομικές πληροφορίες σχετικά με τον δανειστή. Αναγράφεται ο ασφαλιστής και ο αριθμός αδείας του.
Οι τυπικές προϋποθέσεις που προβλέπονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι μια περιγραφή των κινδύνων έναντι των οποίων ο πελάτης ασφαλίζει ακίνητα ή τη ζωή και την υγεία του. Επίσης, εκτός από τους υποχρεωτικούς, μπορεί να προβλέπονται και άλλοι κίνδυνοι που είναι χαρακτηριστικός συγκεκριμένου τομέα ή τομέα δραστηριότητας του πελάτη.
Η σύμβαση παρέχει επιλογές στις οποίες η επιτροπή εμπειρογνωμόνων μπορεί να αναγνωρίσει την υπόθεση ως ασφαλισμένη και να πραγματοποιήσει πληρωμές. Το ποσό των ασφαλιστικών πληρωμών συνήθως αναφέρεται για κάθε ασφαλιστικό κίνδυνο ξεχωριστά.
Με ένα δείγμα ασφάλισης στεγαστικών δανείων για πελάτες PJSC SberbankΜπορείτε να εξοικειωθείτε με αυτό με περισσότερες λεπτομέρειες.
Υπολογίζονται επίσης υποχρεωτικά ασφάλιστρα, τα οποία ο πελάτης πρέπει να καταβάλλει ετησίως ή σε άλλο χρονικό διάστημα. Δεδομένου ότι η σύμβαση ασφάλισης ακινήτων αποτελεί αναπόσπαστο μέρος της σύμβασης στεγαστικού δανείου, προβλέπει την υποχρεωτική τακτική επικαιροποίησή της.
Παράταση ασφάλισης στεγαστικών δανείων
Κάθε χρόνο, ο δανειολήπτης υποχρεούται να επικοινωνεί με την ασφαλιστική εταιρεία για την ανανέωση της ασφάλισης στεγαστικών δανείων.
Για να γίνει αυτό, αρκεί απλώς να καταθέτετε τακτικά τα ποσά ασφάλισης στον λογαριασμό της εταιρείας, τα οποία καθορίζονται στη σύμβαση· εξαρτώνται από το ποσό της υποθήκης που έχει εκδοθεί.
Εάν κατά τη διάρκεια του έτους το ποσό του υπολοίπου της στεγαστικής οφειλής έχει αλλάξει λόγω πρόωρης αποπληρωμής, τότε είναι απαραίτητος ο επανυπολογισμός των ασφαλιστικών πληρωμών.
Η αίτηση για αυτό θα πρέπει να υποβληθεί 10 ημέρες πριν από την προγραμματισμένη πληρωμή για πλήρη ή μερική εξόφληση της υποθήκης.
Μετά από αυτό, δίνεται στον πελάτη ένα ενημερωμένο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής ή η ασφάλιση τερματίζεται εντελώς με την ολοκλήρωση της πληρωμής του στεγαστικού δανείου.
Τι γίνεται αν η ασφάλιση είναι καθυστερημένη;
Η ασφάλιση που εκδίδεται μαζί με τη σύμβαση στεγαστικού δανείου πρέπει να ισχύει καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου.
Εάν, πριν από τη σύναψη μιας σύμβασης στεγαστικού δανείου, ο δανειολήπτης εξακολουθεί να έχει την επιλογή εάν θα συνάψει σύμβαση προσωπικής ασφάλισης, τότε μετά την υπογραφή της, είναι απαραίτητο να παρακολουθείται η τρέχουσα επίδρασή της καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου.
Εάν ο δανειολήπτης δεν ανανεώσει την υποχρέωση ασφάλισης εντός της καθορισμένης περιόδου, τότε η Sberbank έχει το δικαίωμα να απαιτήσει την υποθήκη.
Σε περίπτωση μη αποπληρωμής των εκκρεμών ποσών στεγαστικών δανείων, είναι απαραίτητο να επιλυθεί αυτό το ζήτημα το συντομότερο δυνατό, διαφορετικά η Sberbank μπορεί να επιβάλει κυρώσεις στην εξασφάλιση που είναι υπό επιβάρυνση έως ότου αποσυρθεί.
Βίντεο σχετικά με το θέμα:
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της ασφάλισης για πελάτες της Sberbank φαίνονται στον παρακάτω πίνακα.
| πλεονεκτήματα | Μειονεκτήματα |
|---|---|
| Μείωση του κινδύνου απώλειας περιουσίας με προσωπική ασφάλιση λόγω ασφαλιστικών πληρωμών που θα καλύψουν το στεγαστικό δάνειο σε περίπτωση αναπηρίας. | Αύξηση ποσών πληρωμών και οικονομική ευθύνη. |
| Πτώση επιτόκια Sberbank. | Η ανάγκη συλλογής ενός επιπλέον πακέτου εγγράφων. |
| Πιστοί όροι ασφάλισης. | Η ανάγκη να υποβάλλονται σε τακτικές ιατρικές εξετάσεις. |