Εισαγωγή
Αυτή η έκθεση εξετάζει τη δημόσια ανώνυμη εταιρεία Sberbank της Ρωσίας. Σήμερα, η Sberbank της Ρωσίας δεν θυμίζει σχεδόν τίποτα τα ταμιευτήρια, τις λειτουργίες των οποίων επιτελούσε σε μια σημαντική περίοδο της ιστορίας της. Αλλά σήμερα, η Sberbank της Ρωσίας δεν είναι πλέον παρόμοια με τον εαυτό της μόλις πριν από δέκα χρόνια. Η ικανότητα να αλλάζεις και να προχωράς είναι ένα σημάδι της εξαιρετικής «αθλητικής» μορφής στην οποία βρίσκεται σήμερα η Sberbank της Ρωσίας. Ο τίτλος της παλαιότερης και μεγαλύτερης τράπεζας στη Ρωσία δεν την εμποδίζει να ανταγωνίζεται ανοιχτά και ευσυνείδητα στην τραπεζική αγορά και να κρατά το δάχτυλό της στον παλμό των οικονομικών και τεχνολογικών αλλαγών. Η Sberbank όχι μόνο συμβαδίζει με σύγχρονες τάσειςαγορά, αλλά και μπροστά τους, πλοηγώντας με σιγουριά τις ταχέως μεταβαλλόμενες τεχνολογίες και τις προτιμήσεις των πελατών. Σκοπός της εκπαιδευτικής πρακτικής είναι η εμπέδωση και εφαρμογή θεωρητικών και πρακτικών γνώσεων που αποκτήθηκαν κατά την εκπαίδευση στο Τμήμα Οικονομικών Οργανισμών. Για την επίτευξη αυτού του στόχου, πρέπει να ολοκληρωθούν οι ακόλουθες εργασίες:
· δίνω γενικά χαρακτηριστικά PJSC Sberbank της Ρωσίας·
· Εξετάστε την οργανωτική δομή της PJSC Sberbank της Ρωσίας.
· Διεξαγωγή τεχνικής και οικονομικής ανάλυσης της PJSC Sberbank της Ρωσίας.
· Αναλύστε την οικονομική κατάσταση της PJSC Sberbank της Ρωσίας.
Η πρακτική άσκηση πραγματοποιήθηκε στη Sberbank της Ρωσίας στο Κατάστημα της Τράπεζας του Ταταρστάν αρ. 8610, την περίοδο από 28/03/2016 έως 09/04/2016.
Γενικά χαρακτηριστικά της PJSC Sberbank της Ρωσίας
Sberbank χρηματοοικονομικός οργανισμός
Η δημόσια μετοχική εταιρεία "Sberbank of Russia" (εφεξής - PJSC "Sberbank of Russia") είναι ένας σύγχρονος καθολικός οργανισμός, μία από τις μεγαλύτερες ρωσικές εμπορικές τράπεζες στη Ρωσία και τις χώρες της ΚΑΚ.
Η Sberbank της Ρωσίας διαθέτει ένα τεράστιο δίκτυο καταστημάτων: 17 εδαφικές τράπεζες και περισσότερα από 18.400 τμήματα. Παρέχει υπηρεσίες και στις 83 περιφέρειες Ρωσική Ομοσπονδία. Πρόσφατα εισήχθησαν κανάλια απομακρυσμένων υπηρεσιών. Οι εφαρμογές «Sberbank Online» και «Sberbank Online» αναπτύσσονται. Κινητή τράπεζα«με ευρύ πελατολόγιο.
Επίσης πρόσφατα, η Sberbank έχει επεκτείνει σημαντικά τη διεθνή παρουσία της. Προηγουμένως, περιοριζόταν στις χώρες της ΚΑΚ, αλλά πρόσφατα η περιοχή διανομής έχει αυξηθεί σημαντικά. Γραφεία αντιπροσωπείας εμφανίστηκαν στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη (Sberbank EuropeAG) και στην Τουρκία (DenizBank). Η εξαγορά της DenizBank αποδείχθηκε η πιο σημαντική σε ολόκληρη την 170χρονη ιστορία της τράπεζας. Εκτός από τις προηγουμένως εισηγμένες χώρες, η Sberbank διαθέτει επίσης γραφεία αντιπροσωπείας στην Κίνα, την Ινδία και τη Γερμανία και διαχειρίζεται την Sberbank Switzerland AG.
Η Sberbank της Ρωσίας δημιουργήθηκε με τη μορφή μιας ανοιχτής μετοχικής εταιρείας σύμφωνα με το νόμο της RSFSR «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων στη RSFSR» το 1991. Ο ιδρυτής και κύριος μέτοχος της Sberbank της Ρωσίας είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι μέτοχοι της Τράπεζας είναι περισσότερα από 200 χιλιάδες νομικά και φυσικά πρόσωπα.
Το ανώτατο διοικητικό όργανο της Sberbank της Ρωσίας είναι η γενική συνέλευση των μετόχων.
Η τράπεζα είναι νομική οντότητα και, με τα υποκαταστήματά της, αποτελεί το ενιαίο σύστημα της Sberbank της Ρωσίας.
Η ιστορία της ανάπτυξης της PJSC Sberbank της Ρωσίας ξεκίνησε στις 12 Νοεμβρίου 1841, ο Ρώσος αυτοκράτορας Νικόλαος Α' υπέγραψε διάταγμα για την ίδρυση τραπεζών ταμιευτηρίου στη Ρωσία "για την παροχή αποταμιεύσεων μέσω αυτού με αξιόπιστο και κερδοφόρο τρόπο". Αυτή η ημερομηνία άρχισε να θεωρείται τα γενέθλια της Sberbank.
Λίγους μήνες αργότερα, την 1η Μαρτίου 1842, ένας υπάλληλος του Ταμείου Δανείων, ο Νικολάι Κριστοφάρι, πέρασε το κατώφλι του ταμείου που άνοιξε πρόσφατα στην Αγία Πετρούπολη. Δεν μπορούσε καν να φανταστεί ότι εκείνη τη στιγμή γινόταν ο πρώτος πελάτης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, του οποίου η ιστορία θα ήταν άρρηκτα συνυφασμένη με την ιστορία της Ρωσίας.
Η Sberbank είναι ο ιστορικός διάδοχος των Ταμιευτηρίων, που ιδρύθηκαν με διάταγμα του αυτοκράτορα Νικολάου Α', τα οποία αρχικά ήταν μόνο δύο μικρά ιδρύματα με 20 υπαλλήλους στην Αγία Πετρούπολη και τη Μόσχα. Στη συνέχεια, μεγάλωσαν σε ένα δίκτυο ταμιευτηρίων που λειτουργούσαν σε όλη τη χώρα και, ακόμη και σε δύσκολες στιγμές, συνέβαλαν στη διατήρηση της σταθερότητας της ρωσικής οικονομίας. Αργότερα, κατά τη σοβιετική εποχή, μετατράπηκαν στο σύστημα των Κρατικών Εργατικών Ταμιευτηρίων. Και στο μοντέρνοι καιροίέχουν γίνει μια σύγχρονη καθολική τράπεζα, ένας μεγάλος διεθνής όμιλος του οποίου η επωνυμία είναι γνωστή σε περισσότερες από είκοσι χώρες σε όλο τον κόσμο.
Ο Πίνακας 1.1 παρακάτω παρουσιάζει τα στάδια ανάπτυξης της PJSC Sberbank της Ρωσίας.
Πίνακας 1.2. Στάδια ανάπτυξης της PJSC Sberbank της Ρωσίας
|
Ίδρυση και ανάπτυξη της τραπεζικής στη Ρωσία. Ο πρώτος πελάτης της πρώτης τράπεζας της χώρας. Αύξηση σε 500 πελάτες την ημέρα |
||
|
Η «Χρυσή Εποχή» της πρώτης τράπεζας της Ρωσίας και η ανάπτυξη της χρηματοοικονομικής παιδείας του πληθυσμού. 3875 ταμιευτήρια 2.000.000 εκδοθέντα βιβλιάρια |
||
|
Η πρώτη επανάσταση και οι παγκόσμιες αλλαγές στην πολιτική της Sberbank. Τα ταμιευτήρια άρχισαν να πραγματοποιούν μεταφορές χρημάτων, να εκδίδουν τα δικά τους πιστοποιητικά δανείου και να πραγματοποιούν συναλλαγές με τοκοφόρους και τίτλους. |
||
|
Sberbank κατά τη διάρκεια των μεγάλων ετών Πατριωτικός Πόλεμοςκαι μεταπολεμική περίοδο, συμμετοχή σε έργα εθνικής και παγκόσμιας σημασίας. Δημιουργήθηκε ένας νέος Χάρτης των κρατικών ταμιευτηρίων. |
||
|
Ανάπτυξη και μετασχηματισμός της Sberbank κατά τη διάρκεια της «απόψυξης», της «στασιμότητας» και της «περεστρόικα». Ο αριθμός των ταμιευτηρίων διπλασιάστηκε: από 40 χιλιάδες σε 79 χιλιάδες. Ο αριθμός των πελατών τραπεζών αυξήθηκε 12 φορές. |
||
|
Παγκόσμιες αλλαγές στη Sberbank της Ρωσίας: ζωή σύμφωνα με τους νέους οικονομικούς νόμους. Άρχισαν να λειτουργούν τα πρώτα ΑΤΜ. Δημιουργήθηκε το μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο Sberbank. Η υπηρεσία Sberbank Online άρχισε να λειτουργεί. |
||
|
Δραστηριότητες και μέτρα της Sberbank της Ρωσίας σε δύσκολη οικονομική κατάσταση: η κρίση έχει ξεπεραστεί. Το σύστημα Sberbank Business Online άρχισε να λειτουργεί. Η Sberbank μπήκε στις 20 μεγαλύτερες τράπεζες με βάση την κεφαλαιοποίηση της αγοράς. Η τράπεζα έγινε ο γενικός εταίρος των Ολυμπιακών Αγώνων του Σότσι 2014. |
||
|
Ένα νέο στάδιο στην ιστορία της Sberbank της Ρωσίας: η εισαγωγή καινοτόμων λύσεων, νέων προγραμμάτων και προηγμένων τεχνολογιών. Το νέο μέλλον της χώρας. Η Sberbank έχει ακυρώσει όλες τις χρεώσεις για τον έλεγχο και την έκδοση δανείων. Τα επιτόκια δανεισμού μειώθηκαν δύο φορές. |
Η Sberbank είναι μια σύγχρονη καθολική τράπεζα με μεγάλο μερίδιο ιδιωτικού κεφαλαίου, συμπεριλαμβανομένων ξένων επενδυτών. Η διάρθρωση του μετοχικού κεφαλαίου της Sberbank δείχνει την υψηλή επενδυτική της ελκυστικότητα.
Σήμερα, η PJSC Sberbank της Ρωσίας, ως ένας από τους συμμετέχοντες στην αγορά, κατέχει ηγετική θέση στον ρωσικό τραπεζικό τομέα, καθώς και στην αγορά δανεισμού, αυτή η βαθμολογία παρουσιάζεται στο Σχήμα 1.1.
Ρύζι. 1.1.
Ο κύριος στόχος της PJSC Sberbank της Ρωσίας είναι να διασφαλίσει την ανάπτυξη της ελκυστικότητας των επενδύσεων και να διατηρήσει την ηγετική θέση στη ρωσική αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών εκσυγχρονίζοντας τη διαχείριση και τεχνολογικές διαδικασίες. Για την επίτευξη αυτού του στόχου, οι δραστηριότητες της Sberbank of Russia OJSC στοχεύουν στη βελτίωση της πολιτικής πελατών, δημιουργώντας μια ευέλικτη αποτελεσματικό σύστημααλληλεπίδραση με πελάτες με βάση τη συνεκτίμηση των αναγκών διαφόρων ομάδων πελατών.
Η PJSC Sberbank της Ρωσίας είναι μια καθολική εμπορική τράπεζα που καλύπτει τις ανάγκες διαφόρων ομάδων πελατών σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών υψηλής ποιότητας σε ολόκληρη τη Ρωσία.
Ενεργώντας προς το συμφέρον των καταθετών, των πελατών και των μετόχων, η PJSC Sberbank της Ρωσίας προσπαθεί να επενδύσει αποτελεσματικά τα αντληθέντα κεφάλαια από ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες στον πραγματικό τομέα της οικονομίας, να δανείζει τους πολίτες και να συμβάλλει στη βιώσιμη λειτουργία της ρωσικής οικονομίας. τραπεζικό σύστημακαι εξοικονόμηση καταθέσεων νοικοκυριών.
Κύριες κατευθύνσεις δραστηριότητες της PJSC"Sberbank της Ρωσίας:
προσελκύει κεφάλαια από ιδιώτες και νομικά πρόσωπασε καταθέσεις?
· Τοποθετεί κεφάλαια για δικό του λογαριασμό και με δικά του έξοδα.
· ανοίγει και διατηρεί τραπεζικούς λογαριασμούς για φυσικά και νομικά πρόσωπα,
· πραγματοποιεί διακανονισμούς για λογαριασμό πελατών.
· συλλέγει λογαριασμούς, μετρητά, έγγραφα πληρωμής και διακανονισμού και παρέχει υπηρεσίες μετρητών σε φυσικά και νομικά πρόσωπα.
· αγοράζει και πωλεί ξένο νόμισμα σε μετρητά και χωρίς τη μορφή μετρητών.
· προσελκύει κοιτάσματα και τοποθετεί πολύτιμα μέταλλα.
· Εκδίδει τραπεζικές εγγυήσεις.
· πραγματοποιεί μεταφορές χρημάτων για λογαριασμό ιδιωτών χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών.
· πραγματοποιεί εργασίες χρηματοδοτικής μίσθωσης.
· Παρέχει υπηρεσίες μεσιτείας, συμβουλευτικής και πληροφόρησης.
· Εκδόσεις και υπηρεσίες τραπεζικών καρτών.
· πραγματοποιεί την έκδοση, αγορά, πώληση, λογιστική, αποθήκευση και άλλες εργασίες με τίτλους και πολλά άλλα.
Τα κεφάλαια για την εκτέλεση αυτών των δραστηριοτήτων προσελκύονται από την Τράπεζα από τις ακόλουθες πηγές: κεφάλαια μετόχων. καταθέσεις ιδιωτών πελατών· κεφάλαια νομικών προσώπων· άλλες πηγές, συμπεριλαμβανομένων των δανείων σε διεθνείς χρηματοπιστωτικές αγορές.
Η εκπαιδευτική πρακτική ολοκληρώθηκε στο τμήμα δανεισμού για μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις του υποκαταστήματος της Bank of Tatarstan No. 8610.
Η παροχή υπηρεσιών σε μεσαίου μεγέθους, μεγάλους και ιδιώτες αποτελεί δραστηριότητα προτεραιότητας του υποκαταστήματος της Bank of Tatarstan No. 8610.
Η “Bank of Tatarstan” No. 8610 αναπτύσσει ενεργά προγράμματα δανεισμού, προσφέροντας στους πελάτες της κερδοφόρα δάνεια για δανεισμό επιχειρήσεων και επενδύσεων, βελτιώνοντας τις συνθήκες στέγασης, αγορά οχημάτων, απόκτηση τριτοβάθμιας εκπαίδευσης και επιλύοντας πολλά άλλα οικονομικά ζητήματα. Η Sberbank της Ρωσίας βοηθά στη διενέργεια συναλλαγών πληρωμών, αναλαμβάνει την ευθύνη για την αποθήκευση και την αύξηση των κεφαλαίων των καταθετών της.
Κάθε πελάτης του υποκαταστήματος της Bank of Tatarstan No. 8610 μπορεί πάντα να βασιστεί στη βοήθεια εξειδικευμένων ειδικών, σε ατομική προσέγγιση και προσεκτική στάση.
Η αξιοπιστία της PJSC Sberbank της Ρωσίας και η άψογη επιχειρηματική της φήμη στη Ρωσία και στο εξωτερικό επιβεβαιώνονται από υψηλές αξιολογήσεις από κορυφαίους οργανισμούς αξιολόγησης.
Η ανάλυση SWOT της PJSC Sberbank της Ρωσίας δίνεται στον Πίνακα 1.2.
Πίνακας 1.2. Ανάλυση SWOT της PJSC Sberbank της Ρωσίας
|
Δυνατά σημεία: Η Sberbank της Ρωσίας είναι ένα αξιόπιστο πιστωτικό ίδρυμα. Η τράπεζα έχει υψηλές αξιολογήσεις τόσο στα ρωσικά όσο και στα διεθνή οικοι ΑΞΙΟΛΟΓΗΣΗΣ, και είναι επίσης μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες στη Ρωσία. Το μερίδιο ελέγχου της τράπεζας ανήκει στο κράτος. Εάν η τράπεζα έχει προβλήματα, μπορεί να βασιστεί στη βοήθεια του κύριου μετόχου. Διαθέτει ανεπτυγμένο περιφερειακό δίκτυο υποκαταστημάτων σε όλη τη Ρωσία. Η δημοσίευση τριμηνιαίων εκθέσεων σύμφωνα με τα διεθνή πρότυπα υποδηλώνει μεγάλη διαφάνεια των δραστηριοτήτων της τράπεζας. Διαθέτει υψηλή ρευστότητα των τίτλων της, οι οποίοι εδώ και καιρό θεωρούνται από την αγορά ως προστατευτικός τίτλος. Η τράπεζα διαθέτει μια διαφοροποιημένη βάση πόρων, η οποία της δίνει σταθερότητα. |
Αδύναμες πλευρές: Η χαμηλή ευελιξία της τράπεζας στις αλλαγές των εξωτερικών συνθηκών θα συμβάλει στη σταδιακή μείωση του μεριδίου αγοράς της. Αυξημένος ανταγωνισμός στη ρωσική αγορά τραπεζικών υπηρεσιών. |
|
Χαρακτηριστικά: - Η Sberbank της Ρωσίας επιδιώκει να ενισχύσει τη θέση της ως ηγέτης στον τομέα του λιανικού εμπορίου. Τα σχέδια της τράπεζας περιλαμβάνουν την έκδοση παγκόσμιων αποδείξεων αποθετηρίου (GDRs) για υφιστάμενες μετοχές στο Χρηματιστήριο του Λονδίνου. χρηματιστήριο. Η απελευθέρωση μετοχών σε δυτικές πλατφόρμες συναλλαγών θα αυξήσει περαιτέρω τη ρευστότητα των τίτλων. |
Απειλές: ѓ Η πιθανότητα σύγκρουσης μεταξύ της επιχειρηματικής ανάπτυξης της Sberbank της Ρωσίας και των συμφερόντων του κύριου μετόχου. Αυξημένος ανταγωνισμός στην αγορά τραπεζικών υπηρεσιών σε περίπτωση προσχώρησης στον ΠΟΕ και εισόδου ξένων τραπεζών στη ρωσική αγορά. Πιθανή αύξηση της αστάθειας των τιμών της μετοχής λόγω αλλαγών προσωπικού στο διοικητικό συμβούλιο της τράπεζας. |
Ας παρουσιάσουμε τους κύριους τεχνικούς και οικονομικούς δείκτες της PJSC Sberbank της Ρωσίας από το 2013 έως το 2015 στον Πίνακα 1.3, ο οποίος παρουσιάζεται παρακάτω.
Πίνακας 1.3. Κύριοι τεχνικοί και οικονομικοί δείκτες της Sberbank PJSC
|
Βασικοί δείκτες |
Μονάδα |
|||
|
Βασικοί δείκτες της Κατάστασης Αποτελεσμάτων |
||||
|
Λειτουργικά έσοδα πριν από προβλέψεις |
σε δισεκατομμύρια ρούβλια |
|||
|
Προ-φόρου κέρδος |
σε δισεκατομμύρια ρούβλια |
|||
|
Καθαρό κέρδος |
σε δισεκατομμύρια ρούβλια |
|||
|
Κύριοι δείκτες ισολογισμού |
||||
|
Πρόβλεψη για απομείωση δανειακού χαρτοφυλακίου |
σε δισεκατομμύρια ρούβλια |
|||
|
σε δισεκατομμύρια ρούβλια |
||||
|
Κεφάλαια πελατών |
σε δισεκατομμύρια ρούβλια |
|||
|
Κύριοι δείκτες ποιότητας |
||||
|
Αναλογία πρόβλεψης για απομείωση δανειακού χαρτοφυλακίου προς μη εξυπηρετούμενα δάνεια |
Εννοια |
|||
|
Δάνεια/Καταθέσεις |
Στείλτε την καλή δουλειά σας στη βάση γνώσεων είναι απλή. Χρησιμοποιήστε την παρακάτω φόρμα
Φοιτητές, μεταπτυχιακοί φοιτητές, νέοι επιστήμονες που χρησιμοποιούν τη βάση γνώσεων στις σπουδές και την εργασία τους θα σας είναι πολύ ευγνώμονες.
Δημοσιεύτηκε στις http://www.allbest.ru/
Υπουργείο Παιδείας και Επιστημών της Ρωσικής Ομοσπονδίας
Ομοσπονδιακό κρατικό προϋπολογισμό εκπαιδευτικό ίδρυμα
ανώτερη εκπαίδευση
ΚΡΑΤΙΚΟ ΠΑΝΕΠΙΣΤΗΜΙΟ AMUR
Σχολή Οικονομικών Επιστημών
Τμήμα Οικονομικών
Κατεύθυνση εκπαίδευσης 38/03/01 Οικονομικά
Προφίλ: Χρηματοδότηση και πίστωση
σχετικά με την ολοκλήρωση της εκπαιδευτικής πρακτικής (εξάσκηση για την απόκτηση πρωτοβάθμιας
επαγγελματικές δεξιότητες και ικανότητες, συμπεριλαμβανομένων των πρωταρχικών
δεξιότητες και ικανότητες ερευνητικών δραστηριοτήτων)
Blagoveshchensk 2017
Η έκθεση για την εκπαιδευτική πρακτική περιέχει σελ., 12 πίνακες, 1 σχήμα, 3 παραρτήματα, 13 πηγές.
ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΣ ΟΡΓΑΝΙΣΜΟΣ, ΟΡΙΖΟΝΤΙΑ ΑΝΑΛΥΣΗ, ΚΑΘΕΤΗ ΑΝΑΛΥΣΗ, ΕΝΕΡΓΗΤΕΣ ΛΕΙΤΟΥΡΓΙΕΣ, ΠΑΘΗΤΙΚΟ Ο.Π.Ε.
Η βάση της μεθοδολογίας της έρευνας είναι οι μέθοδοι ανάλυσης, σύνθεσης, γενίκευσης, μονογραφικής, οριζόντιας και κάθετης ανάλυσης.
Η έκθεση παρέχει περιγραφή των δραστηριοτήτων του αντικειμένου μελέτης, εξετάζει την οργανωτική δομή του πιστωτικού οργανισμού, αποκαλύπτει είδη δραστηριοτήτων, καθήκοντα και κατευθύνσεις, αναλύει τους κύριους οικονομικούς δείκτες, οριζόντια και κάθετη ανάλυση των οικονομικών καταστάσεων και χαρακτηρίζει ενεργητικές, παθητικές και ταμειακές πράξεις του πιστωτικού οργανισμού.
Με βάση τις πληροφορίες από τις λογιστικές (οικονομικές) καταστάσεις, πραγματοποιήθηκε ανάλυση της οικονομικής κατάστασης, αξιολόγηση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας της επιχείρησης, εντοπίστηκαν πηγές χρηματοοικονομικών δραστηριοτήτων και παράγοντες που επηρεάζουν την οικονομική κατάσταση.
Εισαγωγή
1. Οργανωτικά, νομικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της Sberbank PJSC
1.1 Οργανωτική και νομική μορφή και κύριες διατάξεις του Καταστατικού της Sberbank PJSC
1.2 Χαρακτηριστικά των οργανωτικών και διοικητικών δομών της Sberbank PJSC
1.3 Τύποι δραστηριοτήτων της Sberbank PJSC
2. Ανάλυση των κύριων οικονομικών δεικτών της Sberbank PJSC
2.1 Οριζόντια ανάλυση των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού της Sberbank PJSC
2.2 Κάθετη ανάλυση περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων της Sberbank PJSC
3. Χαρακτηριστικά των εργασιών της Sberbank PJSC
3.1 Χαρακτηριστικά των ενεργών δραστηριοτήτων της Sberbank PJSC
3.2 Χαρακτηριστικά παθητικών λειτουργιών της Sberbank PJSC
3.3 Χαρακτηριστικά των πράξεων διακανονισμού μετρητών της Sberbank PJSC
συμπέρασμα
Βιβλιογραφία
Εφαρμογή
Εισαγωγή
Η PJSC Sberbank της Ρωσίας είναι η μεγαλύτερη τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία και την ΚΑΚ. Η PJSC Sberbank της Ρωσίας, που ιδρύθηκε το 1841, είναι σήμερα μια σύγχρονη καθολική τράπεζα που καλύπτει τις ανάγκες διαφόρων ομάδων πελατών σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών. Η Sberbank κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο στην αγορά καταθέσεων και είναι ο κύριος πιστωτής της ρωσικής οικονομίας. Η PJSC Sberbank της Ρωσίας είναι μια σύγχρονη καθολική τράπεζα με μεγάλο μερίδιο ιδιωτικού κεφαλαίου. Η διάρθρωση του μετοχικού κεφαλαίου της Sberbank δείχνει την υψηλή επενδυτική της ελκυστικότητα.
Ο κύριος στόχος της Sberbank of Russia PJSC είναι να διασφαλίσει την ανάπτυξη της ελκυστικότητας των επενδύσεων και να διατηρήσει την ηγετική θέση στη ρωσική αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών εκσυγχρονίζοντας τις διαδικασίες διαχείρισης και τεχνολογικών διαδικασιών. Για την επίτευξη αυτού του στόχου, οι δραστηριότητες της Sberbank of Russia PJSC στοχεύουν στη βελτίωση της πολιτικής πελατών, δημιουργώντας ένα ευέλικτο, αποτελεσματικό σύστημα αλληλεπίδρασης με τους πελάτες που βασίζεται στη συνεκτίμηση των αναγκών διαφόρων ομάδων πελατών.
Η PJSC Sberbank της Ρωσίας είναι μια καθολική εμπορική τράπεζα που ικανοποιεί τις ανάγκες διαφόρων ομάδων πελατών σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών υψηλής ποιότητας σε ολόκληρη τη Ρωσία. Ενεργώντας προς το συμφέρον των καταθετών, των πελατών και των μετόχων, η Sberbank of Russia PJSC προσπαθεί να επενδύσει αποτελεσματικά κεφάλαια από ιδιώτες και εταιρικούς πελάτες στον πραγματικό τομέα της οικονομίας, να δανείσει σε πολίτες, να προωθήσει τη βιώσιμη λειτουργία του ρωσικού τραπεζικού συστήματος και να σώσει νοικοκυριά καταθέσεις.
Οι κύριες δραστηριότητες της Sberbank of Russia PJSC:
Δανεισμός σε ρωσικές επιχειρήσεις.
Δανεισμός σε ιδιώτες πελάτες.
Επενδύσεις σε κρατικούς τίτλους και ομόλογα της Τράπεζας της Ρωσίας.
Διενέργεια συναλλαγών με προμήθεια.
Τα κεφάλαια για την εκτέλεση αυτών των δραστηριοτήτων προσελκύονται από την Τράπεζα από τις ακόλουθες πηγές: κεφάλαια μετόχων. καταθέσεις ιδιωτών πελατών· κεφάλαια νομικών προσώπων· άλλες πηγές, συμπεριλαμβανομένων των δανείων σε διεθνείς χρηματοπιστωτικές αγορές.
Σκοπός της έκθεσης είναι η εδραίωση των γνώσεων που αποκτήθηκαν κατά την εκπαιδευτική πρακτική και η απόκτηση αρχικής πρακτικής εμπειρίας στη συλλογή στατιστικού υλικού και στον υπολογισμό βασικών οικονομικών δεικτών.
Στόχοι της έκθεσης εκπαιδευτικής πρακτικής:
Μελέτη της οργανωτικής, νομικής και οικονομικής δομής της PJSC Sberbank.
Έρευνα κανονιστικών εγγράφων και τύπων δραστηριοτήτων ενός πιστωτικού οργανισμού.
Συλλογή, συστηματοποίηση και ανάλυση των κύριων οικονομικών δεικτών που χαρακτηρίζουν τις δραστηριότητες του ερευνητικού αντικειμένου.
Μελέτη ενεργητικών, παθητικών, καθώς και πράξεων ταμειακού διακανονισμού πιστωτικού ιδρύματος.
Η βάση της μεθοδολογίας της έρευνας είναι μέθοδοι ανάλυσης, σύνθεση γενίκευσης, μονογραφική μέθοδος, οριζόντια και κάθετη ανάλυση δεικτών.
Η βάση πληροφοριών της έκθεσης είναι εκπαιδευτική και επιστημονική βιβλιογραφία, τοπικοί κανονισμοί, οργανωτική τεκμηρίωση, δεδομένα από τις λογιστικές (οικονομικές) καταστάσεις της Sberbank PJSC.
1. Οργανωτικά, νομικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της PJSC SBERBANK
1.1 Οργανωτική και νομική μορφή και κύριες διατάξεις της Sberbank PJSC
Η Δημόσια Ανώνυμη Εταιρεία "Sberbank" είναι μια σύγχρονη καθολική εμπορική τράπεζα που καλύπτει τις ανάγκες διαφόρων ομάδων πελατών σε ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών υπηρεσιών.
Η PJSC Sberbank είναι μέρος του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας και καθοδηγείται στις δραστηριότητές της ομοσπονδιακούς νόμους, άλλες κανονιστικές νομικές πράξεις, συμπεριλαμβανομένων ΚανονισμοίΤράπεζα της Ρωσίας και ο Χάρτης.
Τα ρυθμιστικά έγγραφα βάσει των οποίων ρυθμίζονται οι δραστηριότητες ενός πιστωτικού οργανισμού, καθώς και η διατήρηση της σταθερότητας και η προστασία των συμφερόντων των καταθετών και των πιστωτών, είναι Cbr.ru Ηλεκτρονικός πόρος: επίσημος. δικτυακός τόπος. - 17/05/2010. - Λειτουργία πρόσβασης: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας (μέρη ένα και δεύτερο).
Ομοσπονδιακός νόμος της 2ας Δεκεμβρίου 1990 αριθ. 395-1 «Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες».
Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 86-FZ της 10ης Ιουλίου 2002 «Για την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας».
Ομοσπονδιακός νόμος αριθ.
Ομοσπονδιακός νόμος αριθ.
Ομοσπονδιακός νόμος της 26ης Μαρτίου 1998 αριθ. 41-FZ «Περί πολύτιμων μετάλλων και πολύτιμων λίθων».
Ομοσπονδιακός νόμος αριθ.
Ομοσπονδιακός νόμος της 26ης Ιουλίου 2006 αριθ. 135-FZ «Για την Προστασία του Ανταγωνισμού».
Ομοσπονδιακός νόμος αριθ.
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 23ης Απριλίου 1997 αριθ. 437 «Σχετικά με τις ιδιαιτερότητες της εγγραφής πιστωτικών οργανισμών με ξένες επενδύσεις και σχετικά με τη διαδικασία λήψης προκαταρκτικής άδειας από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την αύξηση του εγκεκριμένου κεφαλαίου μιας εγγεγραμμένης πίστωσης οργάνωση σε βάρος μη κατοίκων»·
Κανονισμός της Τράπεζας της Ρωσίας της 30ης Δεκεμβρίου 1999 αριθ. 103-P «Σχετικά με τη διαδικασία τήρησης λογιστικών αρχείων των πράξεων που σχετίζονται με την έκδοση και την εξαγορά πιστοποιητικών ταμιευτηρίου και καταθέσεων από πιστωτικά ιδρύματα».
Οι δραστηριότητες της Sberbank PJSC διεξάγονται βάσει του Καταστατικού της Τράπεζας.
Το όνομα της τράπεζας και η τοποθεσία της (ταχυδρομική και νομική διεύθυνση).
Κατάλογος τραπεζικών εργασιών που εκτελούνται από αυτόν·
Το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου, του αποθεματικού και άλλων κεφαλαίων που σχηματίζει η τράπεζα.
Ένδειξη ότι η τράπεζα είναι νομικό πρόσωπο και λειτουργεί σε εμπορική βάση.
Στοιχεία για τα όργανα διοίκησης της τράπεζας, τη διαδικασία σύστασης και τις λειτουργίες.
Η δημόσια μετοχική εταιρεία "Sberbank of Russia" είναι ένα πιστωτικό ίδρυμα.
Ο ιδρυτής της Sberbank της Ρωσίας είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η Τράπεζα είναι ένας εμπορικός οργανισμός του οποίου ο κύριος στόχος είναι να αποκομίσει κέρδος κατά την εκτέλεση δραστηριοτήτων σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, συμπεριλαμβανομένης της εκτέλεσης τραπεζικών εργασιών.
Τα όργανα διοίκησης της Τράπεζας είναι: η Γενική Συνέλευση των Μετόχων, το Εποπτικό Συμβούλιο της Τράπεζας, το συλλογικό εκτελεστικό όργανο - το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας, το μοναδικό εκτελεστικό όργανο - ο Πρόεδρος, ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας .
Μέτοχοι της τράπεζας μπορεί να είναι νομικά και φυσικά πρόσωπα, συμπεριλαμβανομένων αλλοδαπών. Οι μέτοχοι δεν ευθύνονται για τις υποχρεώσεις της τράπεζας και φέρουν τον κίνδυνο ζημιών που συνδέονται με τις δραστηριότητές της, εντός των ορίων της αξίας των μετοχών που κατέχουν. Η Τράπεζα δεν ευθύνεται για τις υποχρεώσεις των μετόχων της. τραπεζική οικονομική υποχρέωση
Η Sberbank της Ρωσίας δεν είναι υπεύθυνη για τις υποχρεώσεις του κράτους και των φορέων του. Επίσης, δεν ευθύνεται για τις υποχρεώσεις της Τράπεζας της Ρωσίας και η Τράπεζα της Ρωσίας δεν ευθύνεται για τις υποχρεώσεις της Sberbank της Ρωσίας, εκτός από τις περιπτώσεις που η Τράπεζα της Ρωσίας έχει αναλάβει τέτοιες υποχρεώσεις.
Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να εκδίδει, αγοράζει, πωλεί, καταγράφει, αποθηκεύει και άλλες συναλλαγές με τίτλους που εκτελούν τις λειτουργίες ενός παραστατικού πληρωμής, με τίτλους που επιβεβαιώνουν την προσέλκυση κεφαλαίων σε καταθέσεις και τραπεζικούς λογαριασμούς.
Η Sberbank της Ρωσίας έχει το δικαίωμα να ασκεί επαγγελματικές δραστηριότητες στην αγορά κινητών αξιών, συμπεριλαμβανομένων μεσιτείας, αντιπροσώπου και αποθετηρίου.
Το εγκεκριμένο κεφάλαιο της Sberbank της Ρωσίας σχηματίζεται στο ποσό των 67760844000 ρούβλια. Είναι ίσο με το συνολικό ποσό της ονομαστικής αξίας των μετοχών της Τράπεζας που αποκτήθηκαν από τους μετόχους του Cbr.ru Ηλεκτρονικός πόρος: επίσημος. δικτυακός τόπος. - 17/05/2010. - Λειτουργία πρόσβασης: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
Η Τράπεζα τοποθέτησε 21586948000 κοινές μετοχές ονομαστικής αξίας 3 ρούβλια και 1000000000 προνομιούχες μετοχές ονομαστικής αξίας 3 ρούβλια.
Το εγκεκριμένο κεφάλαιο καθορίζει το ελάχιστο ποσό περιουσίας της τράπεζας που εγγυάται τα συμφέροντα των πιστωτών της.
Η ονομαστική αξία των εκδοθέντων προνομιούχων μετοχών δεν θα πρέπει να υπερβαίνει το 25% του εγκεκριμένου κεφαλαίου της τράπεζας.
Όλες οι μετοχές της Sberbank της Ρωσίας είναι ονομαστικές. Η Τράπεζα έχει τοποθετήσει κοινές και προνομιούχες μετοχές του ίδιου τύπου - με την υποχρεωτική καταβολή ορισμένου μερίσματος ύψους τουλάχιστον 15% της ονομαστικής αξίας της προνομιούχου μετοχής.
Μέτοχοι - κάτοχοι προνομιούχων μετοχών συμμετέχουν στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων με δικαίωμα ψήφου κατά τη λήψη απόφασης για την εξυγίανση ή εκκαθάριση της τράπεζας, καθώς και για την απαλλαγή της τράπεζας από την υποχρέωση γνωστοποίησης ή παροχής πληροφοριών που προβλέπονται από το νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας για τους τίτλους.
Η Τράπεζα έχει πλήρη οικονομική ανεξαρτησία σε θέματα διανομής κερδών μετά τη φορολογία (καθαρά κέρδη).
Τα κέρδη μετά από φόρους διανέμονται μεταξύ των μετόχων με τη μορφή μερισμάτων και χρησιμοποιούνται για το σχηματισμό αποθεματικού ταμείου. Κέρδη που δεν διατίθενται για πληρωμή ως μερίσματα και στο αποθεματικό ταμείο παραμένουν στη διάθεση της Τράπεζας με τη μορφή κερδών εις νέο.
Η τράπεζα σχηματίζει αποθεματικό ταμείο ύψους τουλάχιστον 5% του εγκεκριμένου κεφαλαίου.
Το αποθεματικό ταμείο σχηματίζεται με ετήσιες εισφορές ύψους τουλάχιστον 5% του καθαρού κέρδους μέχρι να επιτευχθεί το καθορισμένο ποσό.
Οι αποφάσεις για την καταβολή των ετήσιων μερισμάτων και το ύψος τους λαμβάνονται από τη Γενική Συνέλευση των Μετόχων μετά από εισήγηση του Εποπτικού Συμβουλίου της τράπεζας. Τα μερίσματα καταβάλλονται μία φορά το χρόνο. Τα μερίσματα καταβάλλονται στους μετόχους σε μετρητά, καθαρά από φόρους, εντός 30 ημερών από την ημερομηνία λήψης της απόφασης καταβολής μερισμάτων.
Η Τράπεζα καταβάλλει ασφάλιστρα στο Ταμείο Υποχρεωτικής Ασφάλισης Καταθέσεων Ιδιωτών με μεταφορά κεφαλαίων.
Η Sberbank της Ρωσίας εγγυάται το απόρρητο των συναλλαγών, των λογαριασμών και των καταθέσεων των πελατών και των ανταποκριτών. Όλοι οι υπάλληλοι της Sberbank της Ρωσίας υποχρεούνται να τηρούν αυστηρά το απόρρητο των συναλλαγών, των λογαριασμών και των καταθέσεων των πελατών της τράπεζας και των ανταποκριτών της, καθώς και τα εμπορικά μυστικά της τράπεζας.
Η τράπεζα τηρεί λογιστικά αρχεία και παρέχει οικονομικές και άλλες αναφορές.
Τα εκτελεστικά όργανα της τράπεζας είναι υπεύθυνα για την αξιοπιστία των πληροφοριών που περιέχονται στις αναφορές της Sberbank της Ρωσίας.
Οι λόγοι, η διαδικασία, οι μορφές αναδιοργάνωσης και εκκαθάρισης της Sberbank της Ρωσίας καθορίζονται σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
1.2 Χαρακτηριστικά των οργανωτικών και διοικητικών δομών της Sberbank PJSC
Η οργανωτική δομή είναι ένα σύνολο τραπεζικών τμημάτων που εκτελούν τις λειτουργίες που τους έχουν ανατεθεί. Σκοπός της οργανωτικής δομής είναι η διαχείριση της λειτουργίας της τράπεζας Zhukov E.F. Τράπεζες και μη τραπεζικοί πιστωτικοί οργανισμοί και οι λειτουργίες τους. Μ., 2013. Σελ. 87. .
Η οργανωτική δομή μιας εμπορικής τράπεζας καθορίζεται, πρώτα απ 'όλα, από την οργανωτική και νομική μορφή ιδιοκτησίας της, η οποία καθορίζει την οργανωτική δομή της τράπεζας, η οποία, φυσικά, αντικατοπτρίζεται στο Καταστατικό της τράπεζας.
Η οργανωτική δομή της τράπεζας περιλαμβάνει λειτουργικά τμήματα και υπηρεσίες της τράπεζας, καθένα από τα οποία έχει ορισμένα δικαιώματα και υποχρεώσεις.
Η επιλογή της βέλτιστης οργανωτικής δομής μιας τράπεζας αποτελεί σημαντική προϋπόθεση για την αποτελεσματικότητα της οργάνωσης της εργασίας στο σύνολο της τράπεζας και τις επιτυχημένες εμπορικές της δραστηριότητες.
Το κύριο κριτήριο για την οργανωτική δομή μιας τράπεζας είναι το οικονομικό περιεχόμενο και ο όγκος των εργασιών που εκτελεί η τράπεζα.
Η διοικητική δομή της τράπεζας περιλαμβάνει λειτουργικά τμήματα και υπηρεσίες, ο αριθμός των οποίων καθορίζεται από το οικονομικό περιεχόμενο και τον όγκο των εργασιών που εκτελεί η τράπεζα, οι οποίες αντικατοπτρίζονται στην Άδεια άσκησης τραπεζικών δραστηριοτήτων της τράπεζας.
Από τις 31 Δεκεμβρίου 2016, η Sberbank PJSC διαθέτει 14 εδαφικές τράπεζες, 79 υποκαταστήματα περιφερειακών τραπεζών και 15.016 σημεία εξυπηρέτησης πελατών στη Ρωσική Ομοσπονδία.
Τα όργανα διοίκησης της Sberbank είναι: Γενική Συνέλευση των Μετόχων, Εποπτικό Συμβούλιο, Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας. Το Διοικητικό Συμβούλιο διευθύνεται από τον Πρόεδρο και Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας.
Η οργανωτική δομή της Sberbank PJSC παρουσιάζεται στο Σχήμα 1.
Η Γενική Συνέλευση των Μετόχων είναι το ανώτατο διοικητικό όργανο της Sberbank της Ρωσίας. Στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων λαμβάνονται αποφάσεις για τα κύρια θέματα των δραστηριοτήτων της Τράπεζας. Πραγματοποιείται μία φορά το χρόνο. Η Γενική Συνέλευση των Μετόχων επιλύει τα ακόλουθα θέματα: έγκριση της ετήσιας έκθεσης, εξετάζει την έκθεση της ελεγκτικής επιτροπής, την έκθεση διαχείρισης, τη διαδικασία διανομής των κερδών και τη χρήση της (ποσό και διαδικασία πληρωμής μερισμάτων), την ανάπτυξη σχέδιο για την επόμενη χρονιά, καθορίζει την αναπτυξιακή στρατηγική της τράπεζας, εκλέγει το Συμβούλιο της Τράπεζας.
Εικόνα 1 - Οργανωτική δομή της Sberbank PJSC
Σύμφωνα με το Καταστατικό, η γενική διαχείριση των δραστηριοτήτων της τράπεζας ασκείται από το Εποπτικό Συμβούλιο. Η αρμοδιότητα του Εποπτικού Συμβουλίου περιλαμβάνει θέματα καθορισμού τομέων προτεραιότητας των δραστηριοτήτων της τράπεζας, διορισμού μελών του Διοικητικού Συμβουλίου και πρόωρης λήξης των εξουσιών τους, θέματα σύγκλησης και προετοιμασίας Γενικών Συνελεύσεων των Μετόχων, εισηγήσεις για το ύψος των μερισμάτων σε μετοχές, περιοδική ακρόαση εκθέσεων του Προέδρου, του Προέδρου του Διοικητικού Συμβουλίου για τις δραστηριότητες της τράπεζας και άλλα θέματα.
Οι επιτροπές του Εποπτικού Συμβουλίου είναι όργανα που δημιουργούνται για την προκαταρκτική εξέταση των περισσότερων σημαντικά ζητήματα, που εμπίπτουν στην αρμοδιότητα του Εποπτικού Συμβουλίου και συντάσσουν εισηγήσεις επ' αυτών. Η συγκρότηση Επιτροπών διενεργείται ετησίως μεταξύ των μελών του Εποπτικού Συμβουλίου. Κάθε Επιτροπή περιλαμβάνει ανεξάρτητους διευθυντές. Οι επιτροπές προωθούν την αλληλεπίδραση εργασίας με τα διοικητικά όργανα της τράπεζας. Οι αποφάσεις των Επιτροπών έχουν συμβουλευτικό χαρακτήρα. Οι επιτροπές του Εποπτικού Συμβουλίου και οι εξουσίες τους παρουσιάζονται στον Πίνακα 1.
Πίνακας 1 - Χαρακτηριστικά των Επιτροπών του Εποπτικού Συμβουλίου Cbr.ru Ηλεκτρονικός πόρος: επίσημος. δικτυακός τόπος. - 17/05/2010. - Λειτουργία πρόσβασης: www.cbr.ru. - 29.09.2017.
|
Όνομα επιτροπής |
Εξουσία |
|
|
Ελεγκτική Επιτροπή |
Διενεργεί προκαταρκτική αξιολόγηση των υποψηφίων ελεγκτών τραπεζών, προετοιμάζει συστάσεις προς το Εποπτικό Συμβούλιο για την επιλογή ενός ελεγκτικού οργανισμού για έγκριση στη γενική συνέλευση των μετόχων, εξετάζει τα συμπεράσματα του ελεγκτή και της Επιτροπής Ελέγχου και αξιολογεί την αποτελεσματικότητα των εσωτερικών έλεγχος. |
|
|
Επιτροπή Προσωπικού και Αμοιβών |
Αναπτύσσει αρχές και κριτήρια για τον καθορισμό του ύψους της αμοιβής των μελών του Εποπτικού Συμβουλίου και των εκτελεστικών οργάνων της τράπεζας, καθορίζει κριτήρια για την επιλογή των υποψηφίων για μέλη του Εποπτικού Συμβουλίου και των εκτελεστικών οργάνων της τράπεζας και προβαίνει επίσης σε προκαταρκτική αξιολόγηση αυτών. υποψηφίους |
|
|
Επιτροπή Στρατηγικού Σχεδιασμού |
εξετάζει και αξιολογεί τις μακροπρόθεσμες τάσεις στην ανάπτυξη της αγοράς τραπεζικών εργασιών, αναλύει έργα για τη στρατηγική ανάπτυξη της τράπεζας, αναπτύσσει προτάσεις για τη διαμόρφωση της πολιτικής της τράπεζας στον τομέα της διαχείρισης κινδύνων, αναλύει και αξιολογεί την επάρκεια και την αποτελεσματικότητα της τράπεζας. συστήματα διαχείρισης κινδύνου |
Η διαχείριση των τρεχουσών δραστηριοτήτων της τράπεζας ασκείται από τον Πρόεδρο, τον Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου και το Διοικητικό Συμβούλιο.
Το διοικητικό συμβούλιο είναι ένα συλλογικό εκτελεστικό όργανο διαχείρισης. Το Διοικητικό Συμβούλιο συζητά προκαταρκτικά όλα τα θέματα που θα εξεταστούν από τη Γενική Συνέλευση των Μετόχων και το Εποπτικό Συμβούλιο της τράπεζας, καθορίζει την πολιτική της τράπεζας στον τομέα της διαχείρισης κινδύνων και άλλους τομείς δραστηριότητας, συζητά τις εκθέσεις των προϊσταμένων των τμημάτων της κεντρικής υπηρεσίας της τράπεζας και των επικεφαλής των περιφερειακών τραπεζών σχετικά με τα αποτελέσματα των δραστηριοτήτων, οργανώνει την εισαγωγή στην πρακτική της τράπεζας των πιο προοδευτικών τραπεζικών τεχνολογιών, υλοποιεί έργα για ολοκληρωμένη αυτοματοποίηση των τραπεζικών εργασιών, διασφαλίζει τη δημιουργία σύγχρονης τραπεζικής υποδομής και επιλύει τις τρέχουσες θέματα των δραστηριοτήτων της τράπεζας.
Επιτροπές της Τράπεζας: η επιτροπή λιανικών δανείων διασφαλίζει την εφαρμογή της πολιτικής της τράπεζας στον τομέα του δανεισμού σε ιδιώτες, η επιτροπή διαχείρισης προσωπικού διασφαλίζει την εφαρμογή της αναπτυξιακής στρατηγικής της τράπεζας όσον αφορά τη διαχείριση προσωπικού, η επιτροπή διαδικασιών και τεχνολογίας διασφαλίζει την εφαρμογή της Αναπτυξιακής Στρατηγικής της τράπεζας όσον αφορά την ανάπτυξη διαδικασιών και τεχνολογιών κ.λπ. .d Cbr.ru Ηλεκτρονικός πόρος: επίσημος. δικτυακός τόπος. - 17/05/2010. - Λειτουργία πρόσβασης: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
Η τράπεζα διαθέτει ένα μόνιμο συλλογικό όργανο εργασίας - το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας, το οποίο περιλαμβάνει μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου της Τράπεζας, επικεφαλής τοπικών και θυγατρικών τραπεζών. Το Κολέγιο είναι μια πλατφόρμα για ενεργό συζήτηση στρατηγικών θεμάτων ανάπτυξης της τράπεζας και ανάπτυξης βέλτιστων λύσεων που λαμβάνουν υπόψη τα χαρακτηριστικά των περιφερειών.
Για την άσκηση ελέγχου στις χρηματοοικονομικές και οικονομικές δραστηριότητες της τράπεζας, η ετήσια Γενική Συνέλευση των Μετόχων εκλέγει Ελεγκτική Επιτροπή 7 ατόμων. Η Ελεγκτική Επιτροπή ελέγχει τη συμμόρφωση της τράπεζας με νομοθετικές και άλλες πράξεις που ρυθμίζουν τις δραστηριότητές της, τη θέσπιση εσωτερικού ελέγχου στην τράπεζα και τη νομιμότητα των συναλλαγών που πραγματοποιούνται. Η Επιτροπή Ελέγχου αξιολογεί την αξιοπιστία των στοιχείων που περιλαμβάνονται στην ετήσια έκθεση και περιλαμβάνονται στις ετήσιες οικονομικές καταστάσεις της τράπεζας.
1.3 Τύποι δραστηριοτήτων της Sberbank PJSC
Η PJSC Sberbank δημιουργήθηκε με στόχο την προσέλκυση προσωρινά δωρεάν κεφαλαίων του πληθυσμού και των επιχειρήσεων και την αποτελεσματική τοποθέτησή τους με όρους αποπληρωμής, πληρωμής, επείγουσας ανάγκης, προς το συμφέρον των καταθετών της τράπεζας και προς το συμφέρον της ανάπτυξης της εθνικής οικονομίας .
Κύριες δραστηριότητες της Τράπεζας Cbr.ru Ηλεκτρονικός πόρος: επίσημος. δικτυακός τόπος. - 17/05/2010. - Λειτουργία πρόσβασης: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Εταιρικές επιχειρήσεις - παροχή υπηρεσιών σε εταιρικούς πελάτες και οργανισμούς για την εξυπηρέτηση λογαριασμών διακανονισμού και τρεχουσών συναλλαγών, άνοιγμα καταθέσεων, παροχή παντός είδους χρηματοδότησης, εγγυήσεις, εξυπηρέτηση συναλλαγών εξωτερικού εμπορίου, υπηρεσίες είσπραξης κ.λπ.
Λιανική επιχείρηση - παροχή τραπεζικών υπηρεσιών σε πελάτες - τα άτομαγια αποδοχή κεφαλαίων σε κατάθεση, δανεισμό, εξυπηρέτηση τραπεζικών καρτών, συναλλαγές με πολύτιμα μέταλλα, συναλλαγές συναλλάγματος, μεταφορές χρημάτων, πληρωμές, αποθήκευση τιμαλφών κ.λπ.
Δραστηριότητες σε χρηματοπιστωτικές αγορές - πράξεις με τίτλους, πράξεις τοποθέτησης και άντλησης κεφαλαίων στη διατραπεζική αγορά, προσέλκυσης μακροπρόθεσμων κεφαλαίων σε κεφαλαιαγορές, πράξεις με ξένο νόμισμα και παράγωγα χρηματοοικονομικά μέσα, καθώς και άλλες εργασίες σε χρηματοπιστωτικές αγορές.
Ως μέρος των αναφερόμενων τομέων δραστηριότητας, η Sberbank προσφέρει στους πελάτες ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών.
Η Sberbank της Ρωσίας πραγματοποιεί τις ακόλουθες τραπεζικές εργασίες Ibid. :
Συγκέντρωση κεφαλαίων από φυσικά και νομικά πρόσωπα (κατόπιν ζήτησης και για ορισμένο χρονικό διάστημα).
Τοποθέτηση συγκεντρωμένων κεφαλαίων για δικό σας λογαριασμό και με δικά σας έξοδα.
Άνοιγμα και διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών για φυσικά και νομικά πρόσωπα.
Μεταφορές κεφαλαίων για λογαριασμό φυσικών και νομικών προσώπων, συμπεριλαμβανομένων των ανταποκριτριών τραπεζών, μέσω των τραπεζικών τους λογαριασμών·
Συλλογή κεφαλαίων, λογαριασμών, εγγράφων πληρωμής και διακανονισμού και υπηρεσίες μετρητών για φυσικά και νομικά πρόσωπα.
Αγορά και πώληση συναλλάγματος σε μετρητά και μη.
Προσέλκυση κοιτασμάτων και τοποθέτηση πολύτιμων μετάλλων.
Έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων;
Μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων ηλεκτρονικών κεφαλαίων (εκτός από ταχυδρομικά εμβάσματα).
Εκτός από τις τραπεζικές εργασίες, η τράπεζα πραγματοποιεί τις ακόλουθες συναλλαγές Cbr.ru Ηλεκτρονικός πόρος: επίσημος. δικτυακός τόπος. - 17/05/2010. - Λειτουργία πρόσβασης: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :
Έκδοση εγγυήσεων για τρίτους που προβλέπουν την εκπλήρωση υποχρεώσεων σε χρηματική μορφή.
Απόκτηση του δικαιώματος να απαιτήσει από τρίτους την εκπλήρωση των υποχρεώσεων σε χρηματική μορφή.
Διαχείριση καταπιστεύματος κεφαλαίων και άλλης περιουσίας βάσει συμφωνιών με φυσικά και νομικά πρόσωπα·
Λειτουργίες με πολύτιμα μέταλλα και πολύτιμοι λίθοισύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
Παροχή προς ενοικίαση σε φυσικά και νομικά πρόσωπα ειδικών χώρων ή χρηματοκιβωτίων που βρίσκονται σε αυτά για την αποθήκευση εγγράφων και τιμαλφών.
Λειτουργίες χρηματοδοτικής μίσθωσης;
Παροχή συμβουλευτικών και πληροφοριακών υπηρεσιών.
Το "υποκατάστημα Blagoveshchensk της Sberbank της Ρωσίας" παρέχει υπηρεσίες για φυσικά και νομικά πρόσωπα: καταναλωτικά δάνεια, εκπαιδευτικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, πιστωτικές κάρτες, αναχρηματοδότηση δανείων. Δέχεται καταθέσεις: προθεσμιακή κατάθεση, ηλεκτρονική κατάθεση, κατάθεση διακανονισμού, πιστοποιητικό ταμιευτηρίου, πληρωμές DIA, αποζημίωση για καταθέσεις, καθώς και παρακολούθηση λογαριασμού. Το υποκατάστημα Blagoveshchensk είναι μέρος της Τράπεζας Άπω Ανατολής με κεντρικό γραφείο στο Khabarovsk, το οποίο εξυπηρετεί τον πληθυσμό και τις επιχειρήσεις στις περιοχές Khabarovsk, Primorsky, Amur και Περιοχή Σαχαλίνης, Εβραϊκή Αυτόνομη Περιοχή Cbr.ru Ηλεκτρονικός πόρος: επίσημος. δικτυακός τόπος. - 17/05/2010. - Λειτουργία πρόσβασης: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .
2. Ανάλυση των κύριων οικονομικών δεικτών της PJSC SBERBANK
2.1 Οριζόντια ανάλυση περιουσιακών στοιχείων, μετοχικό κεφάλαιοκαι υποχρεώσεις της PJSC Sberbank
Χρησιμοποιώντας οριζόντια ανάλυση, θα μελετήσουμε την αλλαγή στους δείκτες τελικού ισολογισμού της Sberbank με την πάροδο του χρόνου. Ας παρακολουθήσουμε τις αλλαγές που συνέβησαν τα προηγούμενα και τα προηγούμενα χρόνια.
Στον πίνακα, με βάση τις οικονομικές καταστάσεις που παρουσιάζονται στο παράρτημα, πραγματοποιήθηκε οριζόντια ανάλυση των περιουσιακών στοιχείων της Sberbank PJSC.
Πίνακας 2 - Οριζόντια ανάλυση περιουσιακών στοιχείων της PJSC Sberbank
|
Τιμές δεικτών |
Οριζόντια ανάλυση |
||||
|
Απόλυτη αλλαγή |
Σχετική μεταβολή, % |
||||
|
Περιουσιακά στοιχεία, σύνολο |
|||||
|
Μετρητά |
|||||
|
Στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας |
|||||
|
Απαιτούμενα αποθεματικά |
|||||
|
Καθαρά ανεξόφλητα δάνεια |
|||||
|
Καθαρές επενδύσεις σε τίτλους και άλλα διαθέσιμα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία |
|||||
|
Αναβαλλόμενη φορολογική απαίτηση |
|||||
|
Αλλα περιουσιακά στοιχεία |
Έχοντας εξετάσει την οριζόντια ανάλυση των περιουσιακών στοιχείων της Sberbank PJSC, είναι σαφές ότι ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων από την 01/01/2017 μειώθηκε σε σύγκριση με την προηγούμενη περίοδο κατά 985.837.610 εκατομμύρια ρούβλια. ή κατά 4,54%. Αυτό οφείλεται στη μείωση του όγκου των μετρητών κατά 19,18%, των κεφαλαίων από πιστωτικά ιδρύματα κατά 2,31%, των χρηματοοικονομικών στοιχείων ενεργητικού που αποτιμώνται στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων κατά 187,23%, των καθαρών επενδύσεων σε τίτλους και άλλα χρηματοοικονομικά στοιχεία διαθέσιμα προς πώληση από 2,06%.
Παράλληλα, την 01/01/2017, σε σύγκριση με την 01/01/2016, τα κεφάλαια των πιστωτικών ιδρυμάτων στην Κεντρική Τράπεζα αυξήθηκαν κατά 39,34%, τα υποχρεωτικά αποθεματικά κατά 23,49%, οι επενδύσεις σε θυγατρικές και εξαρτημένους οργανισμούς κατά 22,43%. , καθώς και τα μακροπρόθεσμα στοιχεία ενεργητικού που κατέχονται προς πώληση αυξήθηκαν κατά 22,33%.
Ο Πίνακας 3 περιέχει μια οριζόντια ανάλυση των ιδίων κεφαλαίων και των υποχρεώσεων της Sberbank PJSC.
Πίνακας 3 - Οριζόντια ανάλυση των ιδίων κεφαλαίων και των υποχρεώσεων της Sberbank PJSC
|
Τιμές δεικτών |
Οριζόντια ανάλυση |
||||
|
Απόλυτη αλλαγή |
Σχετική μεταβολή, % |
||||
|
Κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα |
|||||
|
Χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων |
|||||
|
Άλλες υποχρεώσεις |
|||||
|
Προβλέψεις για πιθανές ζημίες από ενδεχόμενες πιστωτικές υποχρεώσεις, άλλες πιθανές ζημίες και συναλλαγές με κατοίκους υπεράκτιων ζωνών |
|||||
|
Σύνολο υποχρεώσεων |
|||||
|
Πηγές ίδια κεφάλαια |
|||||
|
Μοιραστείτε το premium |
|||||
|
Αποθεματικό ταμείο |
|||||
|
Επανεκτίμηση τίτλων στην εύλογη αξία |
|||||
Αυτός ο πίνακας δείχνει ότι οι υποχρεώσεις της Sberbank PJSC από την 01/01/2017 σε σύγκριση με τις προηγούμενες περιόδους μειώθηκαν κατά 1486605889 εκατομμύρια ρούβλια. ή κατά 7,87%.
Αυτό οφείλεται στη μείωση των δανείων, καταθέσεων και άλλων κεφαλαίων της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας κατά 0,32%, κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα κατά 0,69%, κεφάλαια από πελάτες εκτός πιστωτικών ιδρυμάτων κατά 4,98%, χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις που επιμετρώνται στην εύλογη αξία μέσω αποτελεσμάτων 112,08%, χρέος που εκδόθηκε κατά 6,02%, αναβαλλόμενη φορολογική υποχρέωση κατά 422,13%.
Έχοντας εξετάσει την οριζόντια ανάλυση του μετοχικού κεφαλαίου της Sberbank PJSC, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι από την 01/01/2017, σε σύγκριση με την προηγούμενη περίοδο, οι πηγές ιδίων κεφαλαίων αυξήθηκαν κατά 500.768.279 εκατομμύρια ρούβλια. ή κατά 17,7%. Αυτό οφείλεται στην αύξηση των εσόδων από την επανεκτίμηση τίτλων στην εύλογη αξία κατά 216,36%, επίσης σημειώθηκε αύξηση των κερδών εις νέο προηγούμενων ετών κατά 7,99% και των αχρησιμοποίητων κερδών της περιόδου αναφοράς κατά 56,17%.
2.2 Κάθετη ανάλυση περιουσιακών στοιχείων, ιδίων κεφαλαίων και υποχρεώσεων της Sberbank PJSC
Χρησιμοποιώντας κάθετη ανάλυση, θα εξετάσουμε τη δομή των τελικών δεδομένων του ισολογισμού με τη μορφή σχετικών τιμών και επίσης θα αναλύσουμε τη μεταβολή των στοιχείων του ισολογισμού σε σύγκριση με τα προηγούμενα έτη.
Στον Πίνακα 4, με βάση τις οικονομικές καταστάσεις που παρουσιάζονται στο παράρτημα, πραγματοποιήθηκε κάθετη ανάλυση των περιουσιακών στοιχείων της Sberbank PJSC
Πίνακας 4 - Κάθετη ανάλυση περιουσιακών στοιχείων της PJSC Sberbank
|
Τιμές δεικτών |
Κάθετη ανάλυση |
||||
|
Περιουσιακά στοιχεία, σύνολο |
|||||
|
Μετρητά |
|||||
|
Απαιτούμενα αποθεματικά |
|||||
|
Κεφάλαια σε πιστωτικά ιδρύματα |
|||||
|
Χρηματοοικονομικά στοιχεία ενεργητικού στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων |
|||||
|
Καθαρά ανεξόφλητα δάνεια |
|||||
|
Καθαρές επενδύσεις σε τίτλους και άλλα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία διαθέσιμα προς πώληση |
|||||
|
Επενδύσεις σε θυγατρικές και συνδεδεμένες εταιρείες |
|||||
|
Καθαρές επενδύσεις σε τίτλους διακρατούμενους μέχρι τη λήξη |
|||||
|
Τρέχουσες απαιτήσεις φόρου εισοδήματος |
|||||
|
Αναβαλλόμενη φορολογική απαίτηση |
|||||
|
Πάγια περιουσιακά στοιχεία, άυλα περιουσιακά στοιχεία και αποθέματα |
|||||
|
Μακροπρόθεσμα στοιχεία ενεργητικού που κατέχονται προς πώληση |
|||||
|
Αλλα περιουσιακά στοιχεία |
Έχοντας εξετάσει την κάθετη ανάλυση των περιουσιακών στοιχείων της Sberbank PJSC, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι από την 01/01/2017, το μεγαλύτερο μερίδιο στο σύνολο του ενεργητικού κατέχει ο καθαρός δανεισμός (74,68%). Το ίδιο μπορούμε να πούμε και για το 2016: το καθαρό δικαστικό χρέος είναι 74,29%.
Οι καθαρές επενδύσεις σε τίτλους και άλλα χρηματοοικονομικά στοιχεία ενεργητικού διαθέσιμα προς πώληση την 01/01/2017 στο σύνολο του ενεργητικού ανήλθαν σε 10,45%, κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας - 4,45%. Τα μακροπρόθεσμα στοιχεία ενεργητικού που προορίζονται για πώληση έχουν το μικρότερο μερίδιο στο συνολικό όγκο των περιουσιακών στοιχείων - 0,03%.
Στον Πίνακα 5, με βάση τις οικονομικές καταστάσεις που παρουσιάζονται στο παράρτημα, πραγματοποιήθηκε κάθετη ανάλυση των ιδίων κεφαλαίων και των υποχρεώσεων της Sberbank PJSC.
Πίνακας 5 - Κάθετη ανάλυση ιδίων κεφαλαίων και υποχρεώσεων της Sberbank PJSC
|
Τιμές δεικτών |
Κάθετη ανάλυση |
||||
|
Σύνολο υποχρεώσεων |
|||||
|
Δάνεια, καταθέσεις και άλλα κεφάλαια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας |
|||||
|
Κεφάλαια από πιστωτικά ιδρύματα |
|||||
|
Κεφάλαια πελατών που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα |
|||||
|
Καταθέσεις (κεφάλαια) ιδιωτών, συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών |
|||||
|
Χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις επιμετρούμενες στην εύλογη αξία |
|||||
|
Εκδόθηκε χρέος |
|||||
|
Τρέχουσα υποχρέωση φόρου εισοδήματος |
|||||
|
Αναβαλλόμενη φορολογική υποχρέωση |
|||||
|
Άλλες υποχρεώσεις |
|||||
|
Προβλέψεις για πιθανές ζημίες από δεσμεύσεις που σχετίζονται με πιστώσεις |
|||||
|
Πηγές ιδίων κεφαλαίων |
|||||
|
Συνολικές πηγές ιδίων κεφαλαίων |
|||||
|
Κεφάλαια μετόχων (συμμετεχόντων) |
|||||
|
Ίδιες μετοχές (μετοχές) που αγοράστηκαν από μετόχους |
|||||
|
Μοιραστείτε το premium |
|||||
|
Αποθεματικό ταμείο |
|||||
|
Επανεκτίμηση στην εύλογη αξία των διαθέσιμων προς πώληση χρεογράφων |
|||||
|
Επανεκτίμηση παγίων περιουσιακών στοιχείων μειωμένη κατά αναβαλλόμενη φορολογική υποχρέωση |
|||||
|
Επανεκτίμηση υποχρεώσεων μακροπρόθεσμων παροχών |
|||||
|
Επανεκτίμηση μέσων αντιστάθμισης κινδύνου |
|||||
|
Ταμεία χαριστικής χρηματοδότησης |
|||||
|
Κέρδη εις νέον από προηγούμενα έτη |
|||||
|
Αχρησιμοποίητο κέρδος για την περίοδο αναφοράς |
Ο πίνακας δείχνει ότι από την 1η Ιανουαρίου 2017, στο συνολικό όγκο των υποχρεώσεων, το μεγαλύτερο μερίδιο κατέχουν τα κεφάλαια πελατών που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα - 89,36%. Τότε το 57,89% ανήκει στις καταθέσεις ιδιωτών, συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών. Το μικρότερο μερίδιο στις υποχρεώσεις της τράπεζας καταλαμβάνουν οι τρέχουσες υποχρεώσεις φόρου εισοδήματος - 0,03%. Το 2016, το μεγαλύτερο μερίδιο αποτελούσαν επίσης κεφάλαια από πελάτες που δεν είναι πιστωτικά ιδρύματα - 86,97%, τότε το 50,16% ανήκε σε καταθέσεις ιδιωτών και μεμονωμένων επιχειρηματιών.
Έχοντας εξετάσει την κάθετη ανάλυση των πηγών ιδίων κεφαλαίων, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι την 01/01/2017 το μεγαλύτερο μερίδιο στο συνολικό όγκο κατέχουν τα κέρδη εις νέον προηγούμενων χρήσεων - 68,79%. Τα αχρησιμοποίητα κέρδη για την περίοδο αναφοράς είναι 17,61%. Το μικρότερο μερίδιο στο σύνολο του μετοχικού κεφαλαίου αποτελείται από το αποθεματικό - 0,12%.
3. Χαρακτηριστικά λειτουργίας της PJSC SBERBANK
3.1 Χαρακτηριστικά των ενεργών δραστηριοτήτων της Sberbank PJSC
Οι ενεργές δραστηριότητες του Ταμιευτηρίου συνδέονται με την παροχή δανείων σε τράπεζες, οργανισμούς και πληθυσμό εντός των ορίων των πόρων που έχει στη διάθεσή του. Οι ενεργές δραστηριότητες περιλαμβάνουν επίσης όλους τους τύπους πράξεων με τίτλους. Η διεξαγωγή ενεργών εργασιών οδηγεί σε αύξηση των κεφαλαίων σε ενεργούς λογαριασμούς, αντανακλώντας μετρητά, τραπεζικά δάνεια, επενδύσεις σε εξοπλισμό, κτίρια, τίτλους κ.λπ.
Οι ενεργές λειτουργίες περιλαμβάνουν:
Πράξεις που περιλαμβάνουν την τοποθέτηση κεφαλαίων σε τίτλους.
Διατραπεζικός δανεισμός;
Δάνεια σε νομικά και φυσικά πρόσωπα.
Κατά τη χορήγηση δανείων σε νομικά πρόσωπα, η Sberbank της Ρωσίας τηρεί τις ακόλουθες οδηγίες:
1 Υποστήριξη των ακόλουθων βιομηχανιών και τομέων της οικονομίας:
Βιομηχανίες που εγγυώνται την ικανοποίηση των καθημερινών και βασικότερων αναγκών διαβίωσης του πληθυσμού (αλυσίδες λιανικής, φαρμακεία κ.λπ.).
Βιομηχανίες που εκτελούν λειτουργίες υποστήριξης της ζωής (παροχή ηλεκτρισμού και νερού, μεταφορά κ.λπ.).
Αμυντικό-βιομηχανικό συγκρότημα;
Μικρή επιχείρηση;
Γεωργία.
2 Υποστήριξη για υφιστάμενους πελάτες της Sberbank της Ρωσίας και εκπλήρωση από την Τράπεζα των νομικών υποχρεώσεων που έχει ήδη αναλάβει για δανεισμό στο πλαίσιο των συναφθέντων συμφωνιών, υποστήριξη για τους δανειολήπτες της Τράπεζας των οποίων η συνέχιση της δραστηριότητας είναι κρίσιμη για άλλους δανειολήπτες της Sberbank της Ρωσίας.
3 Κεφάλαιο κίνησης δανεισμού και τρέχουσες επιχειρηματικές ανάγκες πελατών.
Σε σχέση με ιδιώτες, η Sberbank της Ρωσίας ακολουθεί τις ακόλουθες προτεραιότητες:
Αυξάνει τη διαθεσιμότητα πίστωσης προσφέροντας διάφορους τρόπουςοι αποπληρωμές τους - σε ίσες μηνιαίες (προσόδου) ή διαφοροποιημένες πληρωμές, με υποχρεωτική εξήγηση στους πελάτες όλων των δυνατοτήτων και των περιορισμών ενός συγκεκριμένου τύπου πληρωμής·
Βοηθά τους πελάτες να αποφύγουν να αναλάβουν υπερβολικά χρέη αυξάνοντας την προσοχή στην ατομική φερεγγυότητα κατά την έκδοση νέων δανείων.
Διατηρεί ολόκληρη τη σειρά δανειακών προϊόντων λιανικής και συνεχίζει να τη βελτιστοποιεί, λαμβάνοντας υπόψη την ανάγκη διατήρησης της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου·
Παρέχει αυξημένη χρηματοοικονομική παιδεία του πληθυσμού, διαβουλεύσεις και εξηγήσεις για όλα τα προϊόντα και τις υπηρεσίες της τράπεζας.
Ενισχύει τις προσπάθειες διατήρησης και βελτίωσης της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου, αξιολογώντας προσεκτικά τις χρηματοοικονομικές δυνατότητες των δανειοληπτών και τις προτεινόμενες εξασφαλίσεις.
Η Sberbank PJSC παρέχει τους ακόλουθους τύπους δανείων:
1) καταναλωτικό δάνειο?
2) στεγαστικό δάνειο?
3) πιστωτικές κάρτες.
Η καταναλωτική πίστη είναι ένα δάνειο που παρέχεται απευθείας στους πολίτες (νοικοκυριά) για την αγορά καταναλωτικών αγαθών. Ένα τέτοιο δάνειο λαμβάνεται όχι μόνο για την αγορά διαρκών αγαθών (διαμερίσματα, έπιπλα, αυτοκίνητα κ.λπ.), αλλά και για άλλες αγορές ( Κινητά τηλέφωνα, οικιακές συσκευές, τρόφιμα). Έρχεται είτε με τη μορφή πώλησης αγαθών με αναβολή πληρωμής είτε με τη μορφή παροχής τραπεζικού δανείου για καταναλωτικούς σκοπούς, μεταξύ άλλων μέσω πιστωτικών καρτών. Σε αυτή την περίπτωση χρεώνεται ένα αρκετά υψηλό ποσοστό.
Ο Πίνακας 6 δείχνει τα χαρακτηριστικά των καταναλωτικών δανείων της Sberbank PJSC
Πίνακας 6 - Χαρακτηριστικά καταναλωτικών δανείων της Sberbank PJSC
|
Περιγραφή |
Ποσό πίστωσης |
Επιτόκιο |
Όρος πίστωσης |
||
|
Καταναλωτικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις |
Το δάνειο παραχωρείται για οποιοδήποτε σκοπό χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγύηση |
Έως 3.000.000 τρίψιμο. |
Από 13,9% ετησίως |
||
|
Καταναλωτικό δάνειο με εγγύηση ιδιωτών |
Εκδίδεται υπό την εγγύηση δύο ατόμων που πληρούν τα κριτήρια για τον δανειολήπτη |
Έως 5.000.000 τρίψιμο. |
Από 12,9% ετησίως |
||
|
Μη στοχευμένο δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας |
Η κύρια προϋπόθεση είναι η εξασφάλιση της δικής σας ακίνητης περιουσίας. |
Έως 10.000.000 ρούβλια, δεν πρέπει να υπερβαίνει το 70% της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου |
Από 12% ετησίως |
||
|
Καταναλωτικά δάνεια σε στρατιωτικό προσωπικό - συμμετέχοντες στο NIS (σύστημα αποταμίευσης και στεγαστικών δανείων) |
Για οποιονδήποτε σκοπό, συμπεριλαμβανομένης της πρόσθετης πληρωμής για το αγορασμένο διαμέρισμα |
Μέγιστο ποσό δανείου: 500.000 RUB. (χωρίς εξασφαλίσεις), 1.000.000 τρίψιμο. (με εγγραφή εγγύησης από ιδιώτη). |
13,5% (με εξασφαλίσεις), 14,5% (χωρίς εξασφαλίσεις). |
||
|
Δάνειο σε ιδιώτες που εκμεταλλεύονται προσωπικά θυγατρικά οικόπεδα |
Ειδικό πρόγραμμα δανεισμού για ιδιοκτήτες προσωπικών θυγατρικών οικοπέδων. |
Όχι περισσότερο από 1.500.000 RUB. ανά αγρόκτημα |
|||
|
Καταναλωτικό δάνειο για αναχρηματοδότηση |
Αίτηση για δάνειο για αναχρηματοδότηση χρέους. |
Έως 3.000.000 τρίψιμο. |
13,9% και 14,9% ετησίως |
Το παράρτημα παρέχει κατάλογο απαιτήσεων για τους δανειολήπτες και απαιτούμενα έγγραφα για κάθε είδος καταναλωτικού δανείου. Το στεγαστικό δάνειο είναι ένα μακροπρόθεσμο δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας (γη, κατοικία κ.λπ.). Ο Πίνακας 7 παρέχει χαρακτηριστικά των στεγαστικών δανείων της Sberbank PJSC.
Πίνακας 7 - Χαρακτηριστικά των στεγαστικών δανείων της Sberbank PJSC
|
Είδος στεγαστικού δανείου |
Περιγραφή |
Ποσό πίστωσης |
Επιτόκιο |
Όρος πίστωσης |
|
|
Αγορά τελικής κατοικίας |
Δάνειο για αγορά διαμερίσματος ή άλλης κατοικίας στη δευτερογενή αγορά ακινήτων. |
Από 300.000 τρίψτε. |
Από 8,9% ετησίως |
||
|
Προώθηση νέων κτιρίων |
Δάνειο για αγορά κατοικίας υπό κατασκευή ή στέγασης σε τελειωμένο νέο κτίριο από την πωλούσα εταιρεία. |
Από 300.000 τρίψτε. |
Από 7,5% ετησίως |
||
|
Στεγαστικό δάνειο συν κεφάλαιο μητρότητας |
Κατά την αγορά κατοικίας με πίστωση, τα κεφάλαια κεφαλαίου μητρότητας μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως προκαταβολή. |
Από 300.000 τρίψτε. |
Από 8,9% ετησίως |
||
|
Κατασκευή κτιρίου κατοικιών |
Δάνειο για ατομική κατασκευή κτιρίου κατοικιών. |
Από 300.000 τρίψτε. |
Από 10% ετησίως |
||
|
εξοχικό κτήμα |
Δάνειο για αγορά και ανέγερση εξοχικής κατοικίας (κήπος) και λοιπών κτιρίων για καταναλωτικούς σκοπούς. |
Από 300.000 τρίψτε. |
Από 9,5% ετησίως |
||
|
Στρατιωτική υποθήκη |
Δάνειο για αγορά διαμερίσματος, κτιρίου κατοικιών ή άλλων οικιστικών χώρων στη δευτερογενή αγορά ακινήτων, καθώς και για αγορά στην πρωτογενή αγορά ακινήτων. |
Έως 2.200.000 RUB |
10,9% ετησίως |
Στο παράρτημα παρουσιάζονται οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά για κάθε είδος στεγαστικού δανείου.
Η τεχνολογία για την έκδοση δανείων στην Sberbank PJSC παρουσιάζεται στον Πίνακα 8.
Πίνακας 8 - Τεχνολογία για την έκδοση δανείων
|
Ονομα |
Χαρακτηριστικό γνώρισμα |
|
|
Περίοδος αναθεώρησης αίτηση για δάνειο |
Εντός 2 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία υποβολής του πλήρους πακέτου των εγγράφων στην Τράπεζα. |
|
|
Διαδικασία χορήγησης δανείου |
Το δάνειο παρέχεται σε χρόνο, το αργότερο στις 30 ημερολογιακές ημέρεςαπό την ημερομηνία που η Τράπεζα λαμβάνει θετική απόφαση για τη χορήγηση δανείου. Η ημερομηνία της πραγματικής παροχής του Δανείου είναι η ημερομηνία πίστωσης του δανείου στον λογαριασμό τραπεζικής κάρτας που έχει ανοίξει στην Sberbank PJSC. |
|
|
Διαδικασία αποπληρωμής δανείου |
Προσόδου (ίσες) πληρωμές. |
|
|
Μερικό ή πλήρες πρόωρη εξόφλησηδάνειο |
Διενεργείται κατόπιν αιτήσεως σε υποκατάστημα Τράπεζας. Η αίτηση πρέπει να περιέχει την ημερομηνία πρόωρης εξόφλησης, το ποσό και τον λογαριασμό από τον οποίο θα μεταφερθούν τα χρήματα. Η αίτηση για πρόωρη εξόφληση εκτελείται την ημερομηνία πρόωρης εξόφλησης που ορίζεται στην αίτηση, η οποία μπορεί να είναι εργάσιμη, Σαββατοκύριακο ή αργία. Το ελάχιστο ποσό πρόωρης αποπληρωμής είναι απεριόριστο. Δεν υπάρχει χρέωση πρόωρης αποπληρωμής. |
|
|
Ποινή για καθυστερημένη αποπληρωμή δανείου |
Το πρόστιμο για καθυστερημένη αποπληρωμή καταναλωτικού δανείου είναι 20% ετησίως του ποσού της ληξιπρόθεσμης πληρωμής για την περίοδο καθυστέρησης από την ημερομηνία που ακολουθεί την ημερομηνία εκπλήρωσης της υποχρέωσης που ορίζεται από τη Συμφωνία μέχρι την ημερομηνία αποπληρωμής της ληξιπρόθεσμης οφειλής βάσει της Συμφωνίας (συμπεριλαμβανομένου). Η ποινή για την καθυστερημένη αποπληρωμή ενός στεγαστικού δανείου αντιστοιχεί στο βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Ρωσίας |
Η πιστωτική κάρτα είναι μια τραπεζική κάρτα πληρωμής που προορίζεται για την εκτέλεση συναλλαγών, οι διακανονισμοί για τις οποίες πραγματοποιούνται αποκλειστικά με δαπάνη κεφαλαίων που παρέχονται από την τράπεζα στον πελάτη εντός του καθορισμένου ορίου σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης δανείου.
Ο Πίνακας 9 παρουσιάζει τα χαρακτηριστικά των πιστωτικών καρτών Sberbank PJSC και τις απαιτήσεις που ισχύουν για τους δανειολήπτες.
Πίνακας 9 - Χαρακτηριστικά των πιστωτικών καρτών Sberbank PJSC και απαιτήσεις που ισχύουν για τους δανειολήπτες
|
Τύπος πιστωτικής κάρτας |
Περιγραφή |
Κόστος συντήρησης |
Πίστωση |
Τόκοι δανείου |
Απαιτήσεις πελάτη |
|
|
Κλασσικός MasterCard |
Πιστωτική κάρτα για καθημερινή χρήση |
Από 0 έως 750 τρίψτε. στο έτος |
Έως 600.000 τρίψιμο. |
Από 23,9% σε 27,9% ετησίως |
Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ηλικία από 21 έως 65 ετών, μόνιμη εγγραφή στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας. |
|
|
Χρυσή MasterCard |
Μια πιστωτική κάρτα για καθημερινή χρήση, που περιλαμβάνει ένα σύνολο πρόσθετων υπηρεσιών, ειδικών προσφορών και εκπτώσεων |
Από 0 έως 3000 τρίψτε. στο έτος |
Έως 600.000 τρίψιμο. |
Από 23,9% σε 27,9% ετησίως |
Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ηλικία από 21 έως 65 ετών, μόνιμη ή προσωρινή εγγραφή στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας. |
|
|
Κάρτα Premium MasterCard World Black Edition |
Μια πιστωτική κάρτα θα σας επιτρέψει να επιστρέψετε έως και 10% του κόστους των αγορών με μπόνους ΕΥΧΑΡΙΣΤΩ |
4900 τρίψτε. στο έτος |
Έως 3.000.000 τρίψιμο. |
Από 21,9% ετησίως |
Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ηλικία από 21 έως 65 ετών, μόνιμη ή προσωρινή εγγραφή στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, συνολική εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον 1 έτους τα τελευταία 5 χρόνια και περίοδος εργασίας στον τρέχοντα τόπο τουλάχιστον 6 μήνες |
|
|
Κλασσικός κάρτα Visa Aeroflot |
Η πιστωτική κάρτα σάς επιτρέπει να συγκεντρώσετε μίλια Aeroflot Bonus και να τα ανταλλάξετε με εισιτήρια βραβείων από αεροπορικές εταιρείες Aeroflot ή εταιρείες συμμαχίας Sky Team |
900 τρίψτε. στο έτος |
Έως 600.000 τρίψιμο. |
Από 23,9% σε 27,9% |
Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ηλικία από 21 έως 65 ετών, μόνιμη ή προσωρινή εγγραφή στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, συνολική εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον 1 έτους τα τελευταία 5 χρόνια και περίοδος εργασίας στον τρέχοντα τόπο τουλάχιστον 6 μήνες. |
|
|
Κάρτα Aeroflot Gold Visa |
Η πιστωτική κάρτα σάς επιτρέπει να συγκεντρώσετε μίλια Aeroflot Bonus και να επωφεληθείτε από ειδικές προσφορές |
3500 τρίψτε. στο έτος |
Έως 600.000 τρίψιμο. |
Από 23,9% σε 27,9% ετησίως |
Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ηλικία από 21 έως 65 ετών συμπεριλαμβανομένων, μόνιμη ή προσωρινή εγγραφή στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας. |
|
|
Κάρτα Premium Visa Signature της Aeroflot |
Πιστωτική κάρτα που σας επιτρέπει να συγκεντρώσετε περισσότερα μίλια Aeroflot Bonus |
12.000 ρούβλια. στο έτος |
Από 300.000 έως 3.000.000 ρούβλια. |
21,9% ετησίως |
Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ηλικία από 21 έως 65 ετών συμπεριλαμβανομένων, μόνιμη ή προσωρινή εγγραφή στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας |
|
|
Κλασική κάρτα Visa "Give Life" |
Το 50% του κόστους του πρώτου έτους υπηρεσίας και το 0,3% κάθε αγοράς πηγαίνει σε φιλανθρωπικό ίδρυμα |
Από 0 έως 900 τρίψτε. στο έτος |
Έως 600.000 τρίψιμο. |
Από 23,9% σε 27,9% ετησίως |
υπηκοότητα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ηλικία από 21 έως 65 ετών, μόνιμη ή προσωρινή εγγραφή στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας, συνολική εργασιακή εμπειρία τουλάχιστον 1 έτους τα τελευταία 5 χρόνια και περίοδος εργασίας στον τρέχοντα τόπο εργασίας τουλάχιστον 6 μηνών. |
Μια πιστωτική κάρτα μπορεί να εκδοθεί σε οποιοδήποτε υποκατάστημα της Sberbank PJSC. ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑγια εγγραφή: Ρωσικό διαβατήριο και αίτηση για πιστωτική κάρτα. Η διάρκεια του δανείου είναι 3 χρόνια.
Έτσι, η Sberbank PJSC παρέχει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών στον τομέα του δανεισμού, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες διαφόρων ομάδων πελατών.
3.2 Χαρακτηριστικά παθητικών λειτουργιών της Sberbank PJSC
Οι καταθετικές εργασίες είναι τραπεζικές εργασίες για την προσέλκυση κεφαλαίων από νομικά και φυσικά πρόσωπα σε καταθέσεις είτε για ορισμένο χρονικό διάστημα είτε κατ' απαίτηση.
Όταν εξετάζουμε την καταθετική πολιτική μιας τράπεζας ως ένα από τα στοιχεία της τραπεζικής πολιτικής στο σύνολό της, είναι απαραίτητο να προχωρήσουμε από το γεγονός ότι ο κύριος στόχος της καταθετικής πολιτικής είναι η προσέλκυση του μεγαλύτερου δυνατού όγκου νομισματικών πόρων στη χαμηλότερη τιμή.
Η επιτυχής υλοποίηση αυτού του πολύπλευρου στόχου της καταθετικής πολιτικής της τράπεζας περιλαμβάνει την επίλυση, κατά τη διαδικασία διαμόρφωσης της, τέτοιων εργασιών όπως:
Βοήθεια στη διαδικασία διεξαγωγής καταθετικών εργασιών για την απόκτηση τραπεζικών κερδών ή τη δημιουργία συνθηκών για την πραγματοποίηση κερδών στο μέλλον.
Διατήρηση του απαιτούμενου επιπέδου τραπεζικής ρευστότητας.
Διασφάλιση διαφοροποίησης των υποκειμένων καταθέσεων και συνδυασμού διαφορετικών μορφών καταθέσεων.
Διατήρηση της σχέσης και της αμοιβαίας συνέπειας μεταξύ των καταθετικών εργασιών και των πράξεων για την έκδοση δανείων στα ποσά και τους όρους καταθέσεων και δανειακών επενδύσεων.
Ελαχιστοποίηση διαθέσιμων κεφαλαίων σε λογαριασμούς καταθέσεων.
Εφαρμογή ευέλικτης επιτοκιακής πολιτικής.
Συνεχής αναζήτηση τρόπων και μέσων για τη μείωση του κόστους τόκων για τους προσελκυόμενους πόρους.
Ανάπτυξη τραπεζικών υπηρεσιών και βελτίωση της ποιότητας και της κουλτούρας της εξυπηρέτησης πελατών.
Η επιτυχής υλοποίηση των στόχων και των στόχων που έχει θέσει η τράπεζα στη διαδικασία ανάπτυξης και εφαρμογής της καταθετικής πολιτικής εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την αποτελεσματικότητα της λειτουργίας του μηχανισμού διαμόρφωσης της καταθετικής πολιτικής.
Κάθε ένα από τα στάδια στη διαμόρφωση της καταθετικής πολιτικής της Sberbank σχετίζεται άμεσα με τα άλλα και είναι υποχρεωτικό για τη διαμόρφωση μιας βέλτιστης καταθετικής πολιτικής και σωστή οργάνωσηδιαδικασία κατάθεσης. Στη διαδικασία ανάπτυξης του μηχανισμού καταθετικής πολιτικής της τράπεζας συμμετέχουν διάφορα διαρθρωτικά τμήματα της τράπεζας.
Ανάλογα με τη λήξη, οι καταθέσεις χωρίζονται σε καταθέσεις όψεως και προθεσμιακές.
Κατάθεση όψεως - βάσει της συμφωνίας, το πιστωτικό ίδρυμα δεσμεύεται να επιστρέψει τα επενδυμένα κεφάλαια ανά πάσα στιγμή μετά από πρώτο αίτημα του πελάτη. Δεδομένου ότι η τράπεζα δεν δέχεται καταθέσεις για μια ορισμένη περίοδο, το επιτόκιο για μια τέτοια κατάθεση είναι ελάχιστο - κατά μέσο όρο όχι περισσότερο από 0,1%.
Προθεσμιακή κατάθεση - οι καταθέσεις τοποθετούνται για ορισμένο χρονικό διάστημα που καθορίζεται στη συμφωνία. Οι πιο συνηθισμένες καταθέσεις είναι για τρεις, έξι μήνες ή ένα έτος. Για να λάβετε το πλήρες επιτόκιο, πρέπει να κρατήσετε τα χρήματα στην κατάθεση για όλη τη διάρκεια της σύμβασης. Διαφορετικά, η τράπεζα θα επιστρέψει την κατάθεση, αλλά με σημαντικά μειωμένο επιτόκιο - κατά κανόνα, στο επίπεδο του επιτοκίου των καταθέσεων όψεως.
Οι προθεσμιακές καταθέσεις μπορούν, με τη σειρά τους, να χωριστούν σε ξεχωριστούς υποτύπους ανάλογα με τον σκοπό τους: αποταμίευση, αποταμίευση ή διακανονισμός. Το πιο απλό από αυτά είναι η αποταμίευση. Για μια τέτοια κατάθεση, απαγορεύονται οι εργασίες αναπλήρωσης και μερικής ανάληψης. Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου έχουν συνήθως τα υψηλότερα επιτόκια.
Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου έχουν σχεδιαστεί για όσους επιθυμούν να αναπληρώσουν την κατάθεση κατά τη διάρκεια της σύμβασης. Προορίζονται για όσους θέλουν να εξοικονομήσουν ένα μεγάλο ποσό (για παράδειγμα, για μια ακριβή αγορά).
Μια κατάθεση διακανονισμού επιτρέπει στον πελάτη να διατηρεί, στον ένα ή τον άλλο βαθμό, τον έλεγχο των κεφαλαίων του, να διαχειρίζεται τις αποταμιεύσεις του πραγματοποιώντας εισερχόμενες ή εξερχόμενες συναλλαγές. Ένα άλλο όνομα αυτού του τύπου κατάθεσης είναι καθολικές καταθέσεις. Οι τρέχουσες καταθέσεις μπορούν επίσης να είναι είτε ανανεώσιμες με έξοδα είτε αναλώσιμες.
Οι τύποι καταθέσεων ενδέχεται επίσης να διαφέρουν ανάλογα με το σε ποιον προορίζονται.
Η κατάθεση για ιδιώτες προορίζεται για απλούς πολίτες. Τέτοιες καταθέσεις προστατεύονται από το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.
Η κατάθεση για νομικά πρόσωπα είναι ένας τύπος κατάθεσης που έχει σχεδιαστεί για οργανισμούς. Με τη βοήθειά του, οι εταιρείες τοποθετούν προσωρινά δωρεάν κεφάλαια. Με συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και του νομικού προσώπου, η πρόωρη απόσυρση κεφαλαίων από την κατάθεση ενδέχεται να απαγορεύεται και αυτό δεν έρχεται σε αντίθεση με την ισχύουσα νομοθεσία. Επιπλέον, οι καταθέσεις νομικών προσώπων δεν υπάγονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.
Ειδικές καταθέσεις προσφέρονται συνήθως σε μια στενότερη ομάδα ανθρώπων.
Για παράδειγμα, οι τράπεζες μπορούν να αναπτύξουν ειδικά προϊόντα για συνταξιούχους, φοιτητές κ.λπ. Στην PJSC Sberbank, αυτός ο τύπος κατάθεσης περιλαμβάνει την "Κοινωνική" κατάθεση. Πρόκειται για ειδική συνεισφορά για παιδιά που μένουν χωρίς γονική μέριμνα. Η κατάθεση εκδίδεται για 3 χρόνια, το ελάχιστο ποσό είναι 1 ρούβλι, επιτόκιο- 4,06% σε ρούβλια.
Πίνακας 10 - Χαρακτηριστικά των προθεσμιακών καταθέσεων για ιδιώτες στην Sberbank PJSC
|
Είδος κατάθεσης |
Περιγραφή |
Ελάχιστο ποσό κατάθεσης |
Επιτόκιο |
Προθεσμία κατάθεσης |
|
|
Κατάθεση "Αποθήκευση Online" |
Ηλεκτρονική κατάθεση για αξιόπιστη εξοικονόμηση αποταμιεύσεων και λήψη εγγυημένου εισοδήματος. |
Από 4,05% σε 5,63% |
Από 1 μήνα έως 3 χρόνια συμπεριλαμβανομένων |
||
|
Κατάθεση "Replenish Online" |
Μια ανανεώσιμη κατάθεση για όσους προτιμούν να αποταμιεύουν και να παραμερίζουν τακτικά τα χρήματά τους. |
Από 3,95% σε 5,12% |
|||
|
Κατάθεση "Διαχείριση Διαδικτύου" |
Ηλεκτρονική κατάθεση για δωρεάν διαχείριση χρημάτων με δυνατότητα χρήσης μέρους των κεφαλαίων χωρίς απώλεια τόκων. |
Από 3,25% σε 4,82% |
Από 3 μήνες έως 3 χρόνια συμπεριλαμβανομένων |
||
|
Συνεισφορά «Δώρο Ζωής». |
Συμβολή στη βοήθεια παιδιών με σοβαρές ασθένειες. Κάθε 3 μήνες η Sberbank μεταφέρει στο φιλανθρωπικό ταμείο Gift of Life ποσό 0,3% ετησίως του ποσού της κατάθεσης |
||||
|
αποταμιευτικός λογαριασμός |
Παρόμοια έγγραφα
Οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της Sberbank της Ρωσίας. Ανάλυση περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, εσόδων, εξόδων και κερδών, δείκτες απόδοσης της Sberbank of Russia OJSC. Λειτουργίες με χρήση τραπεζικών καρτών. Ελέγξτε τις κάρτες εγγύησης.
εργασία μαθήματος, προστέθηκε στις 17/02/2014
Οικονομικά χαρακτηριστικάδοχείο. Διοίκηση εμπορικής τράπεζας. Λογιστική και ανάλυση συναλλαγών σε μετρητά. Εσωτερικός τραπεζικός έλεγχος, ταμειακός έλεγχος. Οργάνωση συναλλαγών σε μετρητά με ξένο νόμισμα. Έλεγχος συμμόρφωσης με την ταμειακή πειθαρχία.
διατριβή, προστέθηκε 02/02/2011
Οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της τράπεζας. Κανόνες και αρχές οργάνωσης της λογιστικής σε αυτό. Διαδικασία ανοίγματος και τήρησης λογαριασμών. Λογιστική για διατραπεζικούς διακανονισμούς, διακανονισμούς μετρητών και πιστωτικές πράξεις. Η οικονομική ανάλυσητραπεζικές δραστηριότητες.
έκθεση πρακτικής, προστέθηκε 24/03/2014
Οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά μιας τράπεζας στη Ρωσική Ομοσπονδία. Ανάλυση δεικτών χρηματοοικονομικής απόδοσης και δομή του δανειακού χαρτοφυλακίου της τράπεζας. Εκτίμηση της διάρθρωσης περιουσιακών στοιχείων-υποχρεώσεων, εσόδων-εξόδων, κερδών. Ανάπτυξη πιστωτικού οργανισμού.
έκθεση πρακτικής, προστέθηκε 24/04/2018
Οικονομικά χαρακτηριστικά της Mezhtopenergobank OJSC, η θέση της στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Χρηματοδότηση από εμπορικές τράπεζες. Χρήση οικονομικών καταστάσεων για την ανάλυση της σύνθεσης και της δυναμικής των περιουσιακών στοιχείων. Ανάλυση εσόδων, εξόδων, κερδών.
εργασία μαθήματος, προστέθηκε 12/12/2014
Η έννοια της αποτελεσματικότητας μιας εμπορικής τράπεζας. Η ουσία, οι λειτουργίες και η θέση της χρηματοδότησης των επιχειρήσεων στο τραπεζικό σύστημα. Βασικοί δείκτες απόδοσης της τράπεζας. Ανάλυση περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, εσόδων, εξόδων και κερδών, λειτουργικών εξόδων της τράπεζας.
εργασία μαθήματος, προστέθηκε 01/12/2015
Οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της Τράπεζας Ανατολικής Σιβηρίας της Sberbank της Ρωσίας. Χρηματοπιστωτική σταθερότητα, αξιοπιστία πιστωτικού ιδρύματος. Ρευστότητα εμπορικής τράπεζας. Ανάλυση ενεργών λειτουργιών και οικονομικών καταστάσεων εμπορικής τράπεζας.
διατριβή, προστέθηκε 13/02/2011
Η ουσία, η ταξινόμηση των ενεργών δραστηριοτήτων και ο αντίκτυπός τους στις δραστηριότητες μιας εμπορικής τράπεζας. Μέθοδοι διαχείρισης ενεργών εργασιών μιας εμπορικής τράπεζας. Οργανωτικά και οικονομικά χαρακτηριστικά της JSPPB «Aval». Πιστωτική και επιτοκιακή πολιτική της τράπεζας.
έκθεση πρακτικής, προστέθηκε 02/08/2011
Οργανωτικά και νομικά χαρακτηριστικά της Sberbank της Ρωσίας. Συνολικός αριθμόςυπαλλήλων του υποκαταστήματος Kirov της τράπεζας, τα καθήκοντά τους. Σύνθεση και δομή τραπεζικών υποχρεώσεων και εσόδων. Ανάλυση υποχρεωτικών προτύπων. Οργάνωση πληρωμών με μετρητά και μη.
έκθεση πρακτικής, προστέθηκε 24/03/2015
Δομική ανάλυσηβάσης πόρων και ενεργών δραστηριοτήτων μιας εμπορικής τράπεζας. Ανάλυση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων. Τρόποι βελτίωσης της ανάλυσης της οικονομικής κατάστασης μιας εμπορικής τράπεζας ως βάσης για τη διαχείριση των δραστηριοτήτων της, χρησιμοποιώντας το παράδειγμα της ΚΤ "National Business Bank" (LLC).
Το 2017, τα περιουσιακά στοιχεία του Ομίλου αυξήθηκαν κατά 6,9% στα 27,1 τρισεκατομμύρια RUB. Τα δάνεια και οι απαιτήσεις προς πελάτες παραμένουν η μεγαλύτερη κατηγορία ενεργητικού, αντιπροσωπεύοντας το 68,2% του συνόλου του ενεργητικού στο τέλος του 2017. Το μερίδιο των ρευστοποιήσιμων στοιχείων ενεργητικού, που περιλαμβάνει μετρητά, κεφάλαια σε τράπεζες και χαρτοφυλάκιο τίτλων, ανήλθε σε 25,6%.
Το 2017, το χαρτοφυλάκιο τίτλων αυξήθηκε κατά 21,0% στα 3,3 τρισεκατομμύρια RUB. Το χαρτοφυλάκιο αποτελείται σχεδόν εξ ολοκλήρου από ομόλογα και χρησιμοποιείται κυρίως για τη διαχείριση ρευστότητας.
Δομή του ενεργητικού του Ομίλου Sberbank το 2017, %
Δομή του ενεργητικού του Ομίλου Sberbank το 2016, %
Δάνεια και προκαταβολές σε πελάτες
Το συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο του Ομίλου πριν από προβλέψεις απομείωσης αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους κατά 6,6% στα 19,9 τρισεκατομμύρια RUB. Τα δάνεια προς νομικά πρόσωπα αυξήθηκαν κατά 4,0% το 2017. Το μερίδιό τους στο συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο το 2017 σε σύγκριση με το 2016 μειώθηκε ελαφρά και ανήλθε σε 71,2% (2016: 73,1%), κυρίως λόγω της αύξησης του μεριδίου του στεγαστικού δανεισμού στο συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο (16,1% έναντι 14,8%. ένα χρόνο νωρίτερα).
Δάνεια και απαιτήσεις σε πελάτες το 2017, %
Δάνεια και απαιτήσεις σε πελάτες το 2016, %
Το χαρτοφυλάκιο δανείων λιανικής αυξήθηκε κατά 13,6% κατά τη διάρκεια του έτους και ανήλθε σε 5,7 τρισεκατομμύρια RUB. Ο μοχλός ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου λιανικής ήταν ο στεγαστικός δανεισμός, ο οποίος αυξήθηκε κατά 16,0% το 2017. Το 2017, το μερίδιο του στεγαστικού δανεισμού αυξήθηκε ελαφρά και συνέχισε να κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο στο χαρτοφυλάκιο λιανικής – 55,8% έναντι 54,7% το 2016. Το μερίδιο της Sberbank στη ρωσική αγορά στεγαστικών δανείων έφτασε το 55,6%. Η αύξηση του στεγαστικού δανεισμού υποστηρίχθηκε και από όλα τα άλλα είδη δανεισμού λιανικής. Έτσι, οι πιστωτικές κάρτες και οι υπεραναλήψεις παρουσίασαν αύξηση 15,7%, τα καταναλωτικά και λοιπά δάνεια προς ιδιώτες παρουσίασαν αύξηση 9,6% το 2017.
Δομή του δανειακού χαρτοφυλακίου του Ομίλου
| 2016 | 2017 | |||
|---|---|---|---|---|
| δισεκατομμύρια ρούβλια | Μερίδιο, % | δισεκατομμύρια ρούβλια | Μερίδιο, % | |
| Εμπορικός δανεισμός σε νομικά πρόσωπα | 9 916,0 | 53,2 | 10 468,1 | 52,6 |
| Εξειδικευμένος δανεισμός σε νομικά πρόσωπα | 3 717,0 | 19,9 | 3 706,5 | 18,6 |
| Στεγαστικός δανεισμός σε ιδιώτες | 2 750,9 | 14,8 | 3 190,6 | 16,1 |
| Καταναλωτικά και άλλα δάνεια σε ιδιώτες | 1 574,1 | 8,4 | 1 725,9 | 8,7 |
| Πιστωτικές κάρτες και υπεραναλήψεις | 586,9 | 3,1 | 678,9 | 3,4 |
| Δάνεια αυτοκινήτου για ιδιώτες | 119,8 | 0,6 | 121,2 | 0,6 |
| Σύνολο δανείων και απαιτήσεων σε πελάτες πριν από την πρόβλεψη για απομείωση δανείων | 18 664,7 | 100 | 19 891,2 | 100,0 |
Ποιότητα χαρτοφυλακίου δανείων
Το επίπεδο κάλυψης αποθεματικών του δανειακού χαρτοφυλακίου πριν από την αφαίρεση των προβλέψεων στο τέλος του 2017 διαμορφώθηκε σε 7,1%, παραμένοντας ουσιαστικά στο επίπεδο του τέλους του 2016 (7,0%). Το 2017, το μερίδιο των NPL90+ (μη εξυπηρετούμενα δάνεια με τόκους ή/και πληρωμές κεφαλαίου σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών) στο συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο του Ομίλου μειώθηκε από 4,4% σε 4,2%. Παράλληλα, η κάλυψη των μη εξυπηρετούμενων δανείων από αποθεματικά το 2017 αυξήθηκε σε 1,7 φορές στο τέλος του 2017 έναντι 1,6 φορές στο τέλος του 2016.
Το χαρτοφυλάκιο των αναδιαρθρωμένων δανείων πριν από προβλέψεις απομείωσης μειώθηκε κατά 2,2% σε σύγκριση με το 2016. Το μερίδιό της στο συνολικό δανειακό χαρτοφυλάκιο ήταν 5,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2017 (6,5% στις 31 Δεκεμβρίου 2016). Η πρόβλεψη για απομείωση του χαρτοφυλακίου δανείων στο σύνολο των μη εξυπηρετούμενων και αναδιαρθρωμένων εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε σε 83,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2017, έναντι 74,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2016.
Χαρτοφυλάκιο χρεογράφων
Το χαρτοφυλάκιο τίτλων του Ομίλου αντιπροσωπεύεται κατά 97,1% από χρεόγραφα και χρησιμοποιείται κυρίως για τη διαχείριση ρευστότητας. Τα ομοσπονδιακά ομόλογα δανείων της Ρωσικής Ομοσπονδίας (OFZ) κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο στο χαρτοφυλάκιο τίτλων του Ομίλου – 41,2%, σημειώνοντας αύξηση 3,7 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση.Το μερίδιο των εταιρικών ομολόγων στη δομή του χαρτοφυλακίου μέχρι το τέλος του 2017 ανήλθε σε 34,4 %, αύξηση ετησίως κατά 0,8 π.μ.
Το μερίδιο των εταιρικών ομολόγων με επενδυτική αξιολόγηση ανήλθε σε 32,1% στο συνολικό χαρτοφυλάκιο εταιρικών ομολόγων του Ομίλου (στο τέλος του 2016 - 27,1%). Το μερίδιο των τίτλων που ενεχυριάστηκαν ως μέρος των συναλλαγών repo αυξήθηκε το 2017 από 4,2% σε 7,9%.
Δομή του χαρτοφυλακίου χρεογράφων του Ομίλου
| 2016 | 2017 | |||
|---|---|---|---|---|
| δισεκατομμύρια ρούβλια | Μερίδιο, % | δισεκατομμύρια ρούβλια | Μερίδιο, % | |
| Ομοσπονδιακά ομόλογα δανείου της Ρωσικής Ομοσπονδίας (OFZ) | 1 019,1 | 37,5 | 1 355,2 | 41,2 |
| Εταιρικά ομόλογα | 913,9 | 33,6 | 1 132,6 | 34,4 |
| Ξένα κρατικά και δημοτικά ομόλογα | 348,6 | 12,8 | 292,8 | 8,9 |
| Ευρωομόλογα της Ρωσικής Ομοσπονδίας | 273,6 | 10,1 | 235,1 | 7,2 |
| Ρωσικά δημοτικά και υποομοσπονδιακά ομόλογα | 78,7 | 2,9 | 122,1 | 3,7 |
| Τίτλοι που υποστηρίζονται με στεγαστικά δάνεια | 0,0 | n.a. | 45,6 | 1,4 |
| Ομόλογα της Τράπεζας της Ρωσίας | 0,0 | n.a. | 10,2 | 0,3 |
| συναλλαγματικές | 0,4 | 0,0 | 1,4 | 0,0 |
| Σύνολο χρεογράφων | 2 634,3 | 96,9 | 3 195,0 | 97,1 |
| Εταιρικές μετοχές | 71,0 | 2,7 | 83,1 | 2,6 |
| Μερίδια επενδυτικών κεφαλαίων | 12,2 | 0,4 | 11,3 | 0,3 |
| Σύνολο τίτλων | 2 717,5 | 100,0 | 3 289,4 | 100,0 |
| Αξιολόγηση επένδυσης | 1 533,5 | 58,2 | 1 956,4 | 61,2 |
| Κερδοσκοπική βαθμολογία | 1 051,7 | 39,9 | 1 128,1 | 35,3 |
| Δεν υπάρχουν βαθμολογίες | 49,1 | 1,9 | 110,5 | 3,5 |
| Σύνολο χρεογράφων | 2 634,3 | 100,0 | 3 195,0 | 100,0 |
Στη σημερινή Sberbank δεν υπάρχει σχεδόν τίποτα που να θυμίζει τα ταμιευτήρια, τις λειτουργίες των οποίων ασκούσε για μια σημαντική περίοδο της ιστορίας της. Αλλά κάτι άλλο προκαλεί έκπληξη: η Sberbank δεν μοιάζει πια με τον εαυτό της μόλις πριν από δέκα χρόνια!
Η ικανότητα να αλλάζεις και να προχωράς είναι ένα σημάδι της εξαιρετικής «αθλητικής» μορφής στην οποία βρίσκεται σήμερα η Sberbank. Ο τίτλος της παλαιότερης και μεγαλύτερης τράπεζας στη Ρωσία δεν την εμποδίζει να ανταγωνίζεται ανοιχτά και ευσυνείδητα στην τραπεζική αγορά και να κρατά το δάχτυλό της στον παλμό των οικονομικών και τεχνολογικών αλλαγών. Η Sberbank όχι μόνο συμβαδίζει με τις σύγχρονες τάσεις της αγοράς, αλλά και τις προηγείται, πλοηγώντας με σιγουριά τις ταχέως μεταβαλλόμενες τεχνολογίες και τις προτιμήσεις των πελατών.
Ηγέτης του τραπεζικού τομέα
Η Sberbank σήμερα είναι κυκλοφορικό σύστηματης ρωσικής οικονομίας, το ένα τρίτο του τραπεζικού της συστήματος. Η τράπεζα παρέχει εργασία και πηγή εισοδήματος σε κάθε 150η ρωσική οικογένεια.
Ο ηγέτης του ρωσικού τραπεζικού τομέα ως προς το σύνολο του ενεργητικού αντιπροσωπεύει το 28,7% του συνόλου των τραπεζικών περιουσιακών στοιχείων (από την 1η Ιανουαρίου 2016).
Η τράπεζα είναι ο κύριος πιστωτής της ρωσικής οικονομίας και κατέχει το μεγαλύτερο μερίδιο στην αγορά καταθέσεων. Αντιπροσωπεύει το 46% των καταθέσεων των νοικοκυριών, το 38,7% των δανείων προς φυσικά πρόσωπα και το 32,2% των δανείων προς νομικά πρόσωπα.
Η Sberbank σήμερα είναι 12 εδαφικές τράπεζες και περισσότερα από 14 χιλιάδες υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα, σε 83 συνιστώσες οντότητες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, που βρίσκονται σε 11 ζώνες ώρας.
Μόνο στη Ρωσία, η Sberbank έχει περισσότερους από 110 εκατομμύρια πελάτες - περισσότερο από το ήμισυ του πληθυσμού της χώρας και περίπου 11 εκατομμύρια άνθρωποι χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της Sberbank στο εξωτερικό.
Το φάσμα των υπηρεσιών της Sberbank για ιδιώτες πελάτες είναι όσο το δυνατόν ευρύτερο: από παραδοσιακές καταθέσεις και διάφοροι τύποιδανεισμός σε τραπεζικές κάρτες, μεταφορές χρημάτων, τραπεζοασφάλειες και υπηρεσίες μεσιτείας.
Όλα τα δάνεια λιανικής στη Sberbank εκδίδονται χρησιμοποιώντας την τεχνολογία «Credit Factory», που δημιουργήθηκε για την αποτελεσματική αξιολόγηση πιστωτικών κινδύνων και εξασφαλίσεων Υψηλή ποιότηταχαρτοφυλάκιο δανείων.
Σε μια προσπάθεια να κάνει την υπηρεσία πιο βολική, σύγχρονη και τεχνολογικά προηγμένη, η Sberbank βελτιώνει ολοένα και περισσότερο τις δυνατότητές της κάθε χρόνο τηλεχειριστήριολογαριασμούς πελατών. Η τράπεζα έχει δημιουργήσει ένα σύστημα απομακρυσμένων καναλιών εξυπηρέτησης, το οποίο περιλαμβάνει:
- Sberbank Online εφαρμογές για κινητά για smartphone (περισσότεροι από 40 εκατομμύρια ενεργοί χρήστες).
- web έκδοση του Sberbank Online (13 εκατομμύρια ενεργοί χρήστες).
- Υπηρεσία SMS «Mobile Bank» (περισσότεροι από 23 εκατομμύρια ενεργοί χρήστες).
- ένα από τα μεγαλύτερα δίκτυα ΑΤΜ και τερματικών αυτοεξυπηρέτησης στον κόσμο (πάνω από 90 χιλιάδες συσκευές).
Επιπλέον, η Sberbank Online αναγνωρίστηκε ως η καλύτερη ηλεκτρονική τραπεζική λιανικής στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη σύμφωνα με το περιοδικό Global Finance το 2014 και το 2017 και επίσης αναγνωρίστηκε ως η καλύτερη τράπεζα στη Ρωσία σύμφωνα με μελέτη που διεξήχθη από αυτό το περιοδικό το 2015.
Η Sberbank είναι ο μεγαλύτερος εκδότης χρεωστικών και πιστωτικών καρτών. Μια κοινή τράπεζα που δημιουργήθηκε από τη Sberbank και την BNP Paribas δραστηριοποιείται στον δανεισμό POS με την επωνυμία Cetelem, χρησιμοποιώντας την έννοια του «υπεύθυνου δανεισμού».
Οι πελάτες της Sberbank περιλαμβάνουν περισσότερες από 1 εκατομμύριο επιχειρήσεις (από 4,5 εκατομμύρια εγγεγραμμένα νομικά πρόσωπα στη Ρωσία). Η τράπεζα εξυπηρετεί όλες τις ομάδες εταιρικών πελατών, με τις μικρές και μεσαίες εταιρείες να αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το 35% του εταιρικού δανειακού χαρτοφυλακίου της τράπεζας. Το υπόλοιπο μέρος αφορά δανεισμό σε μεγάλους και μεγάλους εταιρικούς πελάτες.
Η Sberbank σήμερα είναι μια ομάδα με περισσότερους από 260 χιλιάδες καταρτισμένους υπαλλήλους που εργάζονται για να μετατρέψουν την τράπεζα στην καλύτερη εταιρεία παροχής υπηρεσιών με προϊόντα και υπηρεσίες παγκόσμιας κλάσης.
Διεθνές δίκτυο
Η Sberbank σήμερα είναι μια ισχυρή σύγχρονη τράπεζα που μετατρέπεται γρήγορα σε ένα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στον κόσμο. ΣΕ τα τελευταία χρόνιαΗ Sberbank έχει επεκτείνει σημαντικά τη διεθνή παρουσία της. Εκτός από τις χώρες της ΚΑΚ (Καζακστάν, Ουκρανία και Λευκορωσία), η Sberbank εκπροσωπείται σε εννέα χώρες της Κεντρικής και Ανατολικής Ευρώπης (Sberbank Europe AG, πρώην Volksbank International) και στην Τουρκία (DenizBank).
Η εξαγορά της DenizBank ολοκληρώθηκε τον Σεπτέμβριο του 2012 και έγινε η μεγαλύτερη εξαγορά στα 170 και πλέον χρόνια ιστορίας της Τράπεζας. Η Sberbank της Ρωσίας διαθέτει επίσης γραφεία αντιπροσωπείας στη Γερμανία και την Κίνα, υποκατάστημα στην Ινδία και δραστηριοποιείται στην Ελβετία.
Τον Ιούλιο του 2014, η Sberbank κατέλαβε την πρώτη θέση μεταξύ των τραπεζών στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη, καθώς και την 33η θέση συνολικά στην ετήσια κατάταξη των TOP 1000 τραπεζών στον κόσμο, που δημοσιεύτηκε από το περιοδικό The Banker.
Η Sberbank κατέλαβε την πρώτη θέση μεταξύ των τραπεζών στην Κεντρική και Ανατολική Ευρώπη στη δημοσιευμένη κατάταξη των κορυφαίων 1000 μεγαλύτερων τραπεζών στον κόσμο από το βρετανικό περιοδικό The Banker, με βάση τις αναφορές για το 2017.
Μέτοχοι
Ο κύριος μέτοχος και ιδρυτής της Sberbank της Ρωσίας είναι η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η οποία κατέχει το 50% του εγκεκριμένου κεφαλαίου συν μία μετοχή με δικαίωμα ψήφου. Άλλοι μέτοχοι της Τράπεζας είναι διεθνείς και Ρώσοι επενδυτές.
Οι κοινές και οι προνομιούχες μετοχές της τράπεζας είναι εισηγμένες στα ρωσικά χρηματιστήρια από το 1996. Οι American Depositary Receipts (ADRs) είναι εισηγμένες στο Χρηματιστήριο του Λονδίνου, γίνονται δεκτές προς διαπραγμάτευση στο Χρηματιστήριο της Φρανκφούρτης και στην εξωχρηματιστηριακή αγορά των Ηνωμένων Πολιτειών.
Γενική άδεια της Τράπεζας της Ρωσίας για τραπεζικές εργασίες 1481. Ο επίσημος ιστότοπος της Τράπεζας είναι www.site.