Pentru achizitionarea de spatii nerezidentiale pretabil pt activitate antreprenorială, creditele ipotecare comerciale sunt emise în băncile rusești din Moscova. Nu doar persoanele juridice, ci și persoanele fizice care intenționează să organizeze o afacere pot profita de oferta instituțiilor financiare.
Avantajele creditării ipotecare
- Pentru a cumpăra o proprietate mare, aveți nevoie de o sumă substanțială de bani. Nu orice antreprenor poate retrage bugetul necesar din circulație. Un credit ipotecar accesibil pentru imobile comerciale din Moscova este o oportunitate excelentă de a-ți aduce la viață ideea planificată, fără a compromite capitalul actual.
- Băncile din Moscova acordă împrumuturi în condiții favorabile. Puteți rambursa datoria pe mai mulți ani, respectând cu strictețe termenele de plată și suma specificată în contract.
- Împrumuturile ipotecare pentru achiziționarea de imobile comerciale permit chiar și oamenilor de afaceri începători să organizeze un proiect profitabil care poate genera venituri regulate.
Fiecare bancă propune solicitantului anumite condiții. În primul rând, ipotecile pentru proprietăți imobiliare comerciale din Moscova sunt emise antreprenorilor individuali, proprietarilor de afaceri înființate și începătorilor, cu vârsta cuprinsă între 23 și 65 de ani. Sunt necesare cetățenia rusă și un set de documente conform listei.
De la ce bănci din Moscova puteți obține un credit ipotecar comercial?
Ipoteca rapidă pentru imobil comercial pt indivizii la Moscova este emisă în două bănci mari ale Federației Ruse: Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank.
Pentru a solicita un împrumut la Moscova la instituția financiară selectată, trebuie să furnizați:
- pachet de documente personale;
- documente care confirmă înregistrarea întreprinzătorilor individuali;
- un set de documente pentru proprietatea selectată pentru cumpărare.
Informații mai detaliate despre condițiile de creditare pot fi obținute de la reprezentantul oficial al băncii selectat pentru oficializarea tranzacției reciproc avantajoase.
O ipotecă comercială pentru persoane fizice este un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare nerezidențiale care este utilizat în scopuri comerciale. Obiectul împrumutului poate fi birouri, depozite, spații industriale și alte spații, precum și ansambluri întregi imobiliare. Inițial, un astfel de produs bancar era destinat doar pentru entitati legale. Acum multe bănci emit ipoteci comerciale persoanelor fizice. Dar inca despre care vorbimîn principal despre antreprenorii privați și proprietarii de afaceri.
Condițiile de creditare în diferite bănci din acest domeniu diferă semnificativ. Acest lucru se aplică nu numai ratei dobânzii și termenilor, ci și cerințelor pentru potențialii debitori și obiecte de împrumut. În general, putem numi următoarele Parametri comuni, tipic pentru majoritatea creditorilor:
- obiectul nu poate fi decât o structură permanentă;
- sunt creditate atât piețele primare, cât și cele secundare;
- absența arestărilor și a oricăror pretenții din partea terților și nu face obiectul unui litigiu;
- confirmarea directă și indirectă a veniturilor oficiale și neoficiale ale împrumutatului într-o sumă suficientă pentru deservirea împrumutului;
- asigurarea obligatorie a bunurilor imobile cumpărate pe credit.
Următoarele cerințe sunt de obicei impuse bunurilor imobiliare comerciale:
- unitatea trebuie să fie situată în regiunea în care banca are o reprezentanță;
- imobilele comerciale pot fi amplasate numai la etaj sau parter, cu excepția situației în care se achiziționează întregul imobil;
- scopul sediului, al clădirii sau al structurii trebuie să respecte cerințele împrumutătorului;
- o proprietate comercială trebuie să fie conectată la toate comunicațiile, inclusiv alimentarea cu apă, electricitate și încălzire;
- clădirea nu poate fi în paragină sau supusă demolării;
- trebuie atribuită o adresă poștală;
- amenajarea clădirii trebuie să respecte documentația tehnică.
Banca poate cere, de asemenea, ca scopul proprietății să fie în concordanță cu natura activității debitorului.
Principalul obstacol la înregistrarea bunurilor imobiliare este cel mai adesea nivelul insuficient de venit confirmat oficial al unui antreprenor individual sau al proprietarului de afaceri. Oamenii de afaceri începători care doresc să achiziționeze primul sediu pentru afacerea lor solicită adesea la bancă un astfel de împrumut. Dar obținerea unui credit ipotecar este destul de dificilă, deoarece împrumuturile pentru dezvoltarea afacerii sunt foarte riscante atât pentru antreprenor, cât și pentru bancă.
În general, solicitarea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unei proprietăți comerciale are aceiași pași ca atunci când achiziționați un imobil rezidențial. Odată ce o persoană s-a hotărât asupra obiectului achiziției, este necesar să contactați banca selectată și să depuneți pachetul de documente necesar. Lista lor trebuie clarificată în prealabil, deoarece lista poate diferi de la un creditor la altul. De regulă, banca își rezervă dreptul de a solicita unui potențial împrumutat să furnizeze orice documentație suplimentară care se referă la activitățile sale pentru o analiză completă.
După luarea unei decizii, banca stabilește o dată pentru tranzacție și pregătește documentele pentru implementarea acesteia. Procedura de semnare a contractelor și decontărilor depinde de caracteristicile obiectului și ale vânzătorului.
După acordarea împrumutului și până la rambursarea integrală a acestuia, proprietatea comercială este gajată la bancă. În acest caz, o persoană este limitată în cedarea bunurilor imobiliare ipotecate. El trebuie să-și coordoneze majoritatea acțiunilor legate de gestionarea acestuia cu creditorul ipotecar.
Unde să mergem?
Astăzi există un număr suficient de bănci pe piață care emit credite ipotecare comerciale persoanelor fizice. Înainte de a alege un creditor, ar trebui să studiați cu atenție cât mai multe dintre ofertele acestora pe piața de creditare și, de asemenea, să acordați atenție cerințelor și condițiilor pentru furnizarea de fonduri, deoarece există multe nuanțe care pot juca un rol decisiv.
Sberbank
Sberbank oferă două produse pentru persoanele fizice care doresc să cumpere imobile comerciale: Express Mortgage și Business Real Estate.
Prima opțiune este potrivită pentru antreprenorii care nu au nevoie de mai mult de șapte milioane de ruble. Banca promite o revizuire foarte rapidă a cererii de împrumut a clientului cu un pachet minim de documente.
Scopul împrumutului este achiziționarea de imobile comerciale împreună cu terenul pe care se află. În cadrul acestui program, antreprenorii individuali și proprietarii de afaceri pot achiziționa și imobile rezidențiale.
Obiectul achiziționat servește drept garanție; în plus, banca poate solicita o garanție de la o persoană fizică sau juridică solvabilă.
Ipoteca expres prevede securitatea decontărilor cu vânzătorul. Pentru debitori (antreprenori individuali și SRL), se utilizează o formă de plată cu scrisoare de credit. Dacă cumpărătorul este o persoană fizică, adică proprietarul unei mici afaceri, plata are loc prin depunerea de numerar într-un seif individual Sberbank.
Astăzi, „Ipoteca expres” este emis pe o perioadă de până la 10 ani la o rată a dobânzii de 16,5%. Pentru clienții care au rambursat anterior cu succes un credit similar, sunt prevăzute condiții mai favorabile.
Programul Business Real Estate oferă mai multe oportunități pentru un potențial împrumutat. Suma împrumutului poate ajunge la 200 de milioane de ruble. Antreprenorii și proprietarii de întreprinderi mici pot solicita o ipotecă în cadrul acestui program, cu condiția ca veniturile anuale din activitățile lor principale să nu depășească 400 de milioane de ruble.
Creditul are o serie de avantaje. Atunci când se analizează o aplicație, se ține cont de specificul activităților de afaceri ale potențialului client. Merită să acordați atenție faptului că banca nu va lua în considerare o cerere dacă, la momentul solicitării unui împrumut, solicitantul a fost angajat în activitate economică curentă de mai puțin de 6 luni (pentru o afacere sezonieră - mai puțin de 12 luni). luni).
O persoană fizică poate achiziționa nu numai o proprietate comercială pe piața secundară, ci și un imobil aflat în diferite etape de construcție. Condiția principală este ca compania de dezvoltare să aibă acreditare la Sberbank. De asemenea, puteți obține fonduri pentru a refinanța datoria ipotecară de la alte bănci sau companii de leasing.
Pentru a obține aprobarea băncii pentru un împrumut, trebuie să furnizați documentele constitutive și de înregistrare ale unui antreprenor individual sau ale unei întreprinderi mici, situații financiare, precum și alte documente privind activitățile de afaceri care vor fi solicitate de către creditor.
Banca Rosselhoz
O persoană fizică - un antreprenor individual, inclusiv șeful unei ferme - poate obține o ipotecă pentru bunuri imobiliare comerciale de la Rosselkhozbank. Puteți obține un împrumut de la bancă în valoare de până la 200 de milioane de ruble pentru o perioadă de cel mult 8 ani. Banca oferă clientului posibilitatea de a efectua rambursări conform unui program adaptat, inclusiv prin utilizarea unei amânări a rambursării datoriei principale pe 12 luni. Imobilul comercial achiziționat servește drept garanție, dar poate fi necesară o garanție de la o altă persoană fizică sau juridică.
Lista documentelor pentru înregistrare este standard: documente de înregistrare, licențe care dau dreptul la anumite tipuri de activități și un certificat de stare financiară de la ultima dată de raportare în formularul băncii. Dacă este necesar, banca poate solicita documente suplimentare legate de activitățile de afaceri.
Rata dobânzii depinde de cât plătește împrumutatul în cont fonduri proprii, precum și termenul de împrumut dorit.
De asemenea, puteți depune o cerere preliminară la bancă online. Creditorul va analiza informațiile furnizate și va oferi împrumutatului o determinare preliminară.
Promsvyazbank
La Promsvyazbank, un împrumut poate fi obținut pentru securitatea imobilului comercial achiziționat, precum și pentru securitatea altor bunuri imobiliare pe care împrumutatul le deține deja (de exemplu, un apartament sau o casă). Scopul creditării poate fi și repararea spațiilor nerezidențiale, clădirilor etc., care sunt utilizate în activități economice. Pe lângă antreprenorii individuali, pot solicita un împrumut și următoarele persoane:
- proprietarul unei participații la o persoană juridică a întreprinderilor mici și mijlocii;
- persoanele care sunt singurul organ executiv al unei întreprinderi mici (director, CEO);
- proprietari de afaceri.
În plus, Promsvyazbank poate solicita executarea unei garanții de la coproprietarii afacerii, precum și un fond pentru promovarea creditării întreprinderilor mici și mijlocii.
Uneori, suma împrumutului poate fi egală cu valoarea totală a proprietății. Dacă suma împrumutului nu depășește treizeci de milioane de ruble, atunci un contract de ipotecă separat nu este încheiat și, în consecință, împrumutatul economisește costurile notariale pentru înregistrarea acestuia.
Banii pot fi emiși într-o sumă forfetară sau sub formă de linie de credit dacă scopul împrumutului este renovarea unui local comercial. În plus, împrumutatului i se poate acorda o amânare pentru o perioadă de 12 luni, timp în care împrumutatul plătește doar dobândă.
Piața imobiliară prezintă nu numai apartamente și case solicitate de persoane fizice, ci și proprietăți nerezidențiale, de care au nevoie diferite organizații și întreprinderi industriale. Persoanele juridice și antreprenorii folosesc credite ipotecare imobiliare comerciale pentru a extinde spațiul de depozitare, liniile de producție, spațiul comercial și administrativ.
Această opțiune de design proprietate noua multe organizații îl recunosc ca fiind deosebit de benefic, iar pentru unii este singurul cale posibilă consolidarea și creșterea sferei de influență, deoarece nu toate companiile care se dezvoltă cu succes au suficiente resurse financiare gratuite. Cel mai relevant subiect al achiziționării imobiliare este pentru antreprenorii și managerii întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru persoanele fizice care achiziționează proprietăți comerciale, această achiziție este o oportunitate de a obține un venit stabil din închirierea proprietății.
Caracteristicile unui credit ipotecar comercial
Printre multe alte servicii bancare, creditele ipotecare comerciale merită o atenție deosebită, permițându-vă să deveniți proprietarul unei proprietăți nerezidențiale folosind fonduri bancare pe aceleași principii ca și un credit clasic pentru locuințe.
Programele de credit ipotecar pentru imobile comerciale sunt un fenomen destul de nou pentru Rusia. Primele programe de credit ipotecar orientate pentru persoane juridice și antreprenori au apărut în ultimul deceniu. Popularitatea relativ scăzută se explică prin faptul că aceste proprietăți sunt solicitate de o categorie restrânsă de debitori, proprietari de mici afaceri, a căror cotă nu depășește recent 1/10. Pentru unele organizații, achiziționarea de proprietăți comerciale în mod continuu nu este necesară; închirierea imobilelor nerezidențiale pentru nevoile companiei pare mai preferabilă și mai puțin împovărătoare.
Fiecare caz de credit ipotecar comercial este unic și necesită o analiză individuală. Cu toate acestea, există parametri generali pentru cum să obțineți un credit ipotecar pentru bunuri imobiliare comerciale în băncile rusești:
- Condițiile de înregistrare și rambursare implică un grad ridicat de risc, ceea ce impune condiții de creditare mai stricte. Compania trebuie să demonstreze stabilitate și rentabilitate, iar împrumutul este emis la dobânzi mai mari cu o perioadă scurtă de rambursare (în termen de 10 ani). Cu un avans de cel puțin ¼ din costul întregului imobil.
- Ratele crescute pot diferi cu 2 la sută sau mai mult față de un împrumut standard pentru locuință.
- Numai companiile care pot face dovada unui venit stabil pot solicita un credit.
- Există complexități în procesul de înregistrare și aprobare, care implică execuția inițială a unei tranzacții de cumpărare și transferul suplimentar de fonduri către vânzător după acordul cu creditorul. Găsirea unui proprietar dispus să accepte astfel de condiții ale tranzacției este problematică din cauza riscului ridicat de eșec în orice etapă a procedurii.
- Procesul de înregistrare și acordarea condițiilor cu banca durează mult timp. Mai mult decât cu finanțarea bancară convențională pentru persoane fizice.
- Spre deosebire de proprietatea rezidențială, este dificil de evaluat bunurile imobiliare comerciale din cauza lipsei oricăror standarde aprobate. În mod tradițional, o proprietate garantată este considerată promițătoare din punctul de vedere al unei instituții financiare dacă suprafața depășește 150 metri patrati si este in stare buna.
- Probabilitatea refuzurilor este mai mare decât în sectorul de vânzare cu amănuntul al creditării persoanelor fizice, deoarece obiectul garanției devine imobiliare mai puțin lichidă, care ulterior va fi dificil de vândut cu profit. Băncile încearcă să refuze sau sunt reticente să împrumute persoanelor juridice și antreprenorilor individuali dacă vorbim de un depozit sau spațiu pentru extinderea producției.
Managerii de afaceri și antreprenorii individuali care intenționează să reducă costurile de operare pe termen lung sunt interesați de posibilitatea de a economisi la chirie. Un credit ipotecar este de obicei echivalent cu chiria. În plus, plata către bancă este o sumă fixată în contract, în timp ce costurile de închiriere pot crește serios în timp.
Procedura de obținere a unui credit ipotecar pentru proprietatea nerezidențială cuprinde mai multe etape. O caracteristică specială a acestui program este invitația unui reprezentant al băncii de a evalua situația financiară cu împrumutatul, precum și pregătirea temeinică pentru tranzacție. Pe lângă documentele clientului, va trebui să colectați documente pentru obiectul colateral.
Achiziționarea imobilelor comerciale presupune strângerea documentației la pregătirea unei cereri la bancă, dar nu există o listă unică care să fie depusă pentru înregistrare. Fiecare bancă stabilește în mod independent lista exactă, ținând cont de situația și statutul individual al clientului. Astfel, pentru obținerea unui credit ipotecar comercial pentru persoane fizice, antreprenori și oficiali ai unei organizații, listele vor varia.
Indiferent de statutul împrumutatului, o listă standard de documente este colectată înainte de a solicita un împrumut:
- Pașaport.
- Document privind căsătoria, nașterea copiilor (dacă este disponibil).
- ID militar (dacă împrumutatul este răspunzător pentru serviciul militar).
- Certificat de atribuire a unui număr de contribuabil.
- Extrase de cont bancar.
- Documente care confirmă starea proprietății - certificate de proprietate.
- Contractul preliminar de cumpărare și vânzare pentru proprietatea achiziționată.
- Opinia expertului cu privire la valoarea bunurilor imobiliare.
- Documente de asigurare (asigurare de persoane, asigurare de proprietate).
- Un document care confirmă drepturile vânzătorului asupra obiectului vânzării și absența sarcinilor.
Lista de mai sus este întocmită în cazul achiziției obligatorii de către o persoană fizică, întreprinzător individual sau organizație. Hârtiile rămase sunt colectate în funcție de cerințele instituției financiare.
Pentru a achiziționa bunuri imobiliare comerciale în interesul unei organizații, se colectează o listă care reflectă situația financiară și gradul de fiabilitate economică a viitorului împrumutat. Un reprezentant al organizației pregătește:
- Raportul semestrial al cifrei de afaceri a mărfurilor și numerarului.
- Rapoarte contabile care reflectă cheltuielile și veniturile unei persoane juridice.
- Declarația conturilor persoanei juridice și mișcările asupra acestora.
- Bilanțul întreprinderii.
În plus, pentru un antreprenor individual, va trebui să trimiteți la bancă:
- Certificat de antreprenor individual.
- Recuperarea taxei pe venit.
- Certificat de absență a restanțelor fiscale.
- Extras din Registrul Unificat de Stat al Antreprenorilor Individuali.
- Dacă activitatea este supusă licenței, este necesară o autorizație corespunzătoare.
În plus, atunci când solicită un împrumut, principalele persoane ale companiei furnizează documente:
- Un document care confirmă experiența de muncă a unei anumite persoane ca manager al unei întreprinderi (cel puțin 6 luni).
- Informații despre veniturile din muncă ale managerului.
Datorită riscului ridicat al cooperării cu companii private, în special reprezentanți ai întreprinderilor mici și mijlocii, zona de creditare pentru achiziționarea de imobile comerciale nu este dezvoltată pe scară largă. Limitările pentru extinderea activităților în această direcție sunt:
- Nedorința multor creditori de a-și risca propriile finanțe în caz de nerambursare.
- Aria de acoperire limitată a programelor de credit ipotecar.
- Există un număr mic de propuneri curente, în cadrul cărora sunt prezentate o serie de condiții bancare în legătură cu proprietatea dobândită.
Spațiile comerciale pentru persoane fizice și organizații trebuie să îndeplinească anumiți parametri care afectează lichiditatea garanției:
- suprafata de la 150 mp;
- obiectul face parte dintr-o dezvoltare a capitalului;
- nu există sarcini sau pretenții asupra proprietății de la terți;
- locație – în regiunea în care a fost emis împrumutul.
Creditele ipotecare comerciale pentru persoane fizice și organizații vă permit să cumpărați spații destinate:
- nevoi administrative;
- comert;
- organizarea productiei;
- crearea de noi puncte în sectorul serviciilor.
Un studiu amănunțit al ofertelor valabile pe un anumit teritoriu vă va permite să alegeți cea mai bună variantă de design.
Căutare Cea mai buna oferta ar trebui să începeți cu selecția instituțiilor financiare care oferă un astfel de serviciu precum ipoteci pentru bunuri imobiliare comerciale pentru persoane fizice și organizații. Parametrii unor astfel de opțiuni de creditare sunt mai stringenți, iar perioadele de rambursare sunt scurte.
Trimiterea unei cereri direct către băncile care oferă credite ipotecare pentru afaceri va ajuta la identificarea celor mai avantajoase oferte.
- Sberbank.
- Banca Alfa.
- RSHB.
- Absolut.
După ce a studiat informațiile despre fiecare dintre oferte, împrumutatului îi va fi mai ușor să determine creditul care este cel mai potrivit condițiilor și cerințelor.
Sberbank 
Proiectul Business Real Estate poate fi utilizat de reprezentanții micilor întreprinderi și antreprenori care intenționează să achiziționeze imobile comerciale cu o ipotecă garantată cu proprietăți existente, rambursând simultan datoriile contractate anterior către alți creditori, inclusiv către companiile de leasing.
La Sberbank se poate obtine un credit pentru obiecte care au fost deja puse in functiune si cele in constructie, cu conditia ca dezvoltarea sa fie realizata de firme acreditate.
Principalii parametri ai ofertei:
- Linie de credit de la 150 de mii la 200 de milioane de ruble, în funcție de locație. În unele orașe, limita de împrumut ajunge la 600 de milioane de ruble.
- Procent minim de 11,8%.
- Perioada de rambursare nu este mai mare de 10 ani.
- Cuantumul avansului minim este limitat la 25% din valoarea de evaluare a imobilului, pt zone rurale– de la 20%.
Ca garanție suplimentară, creditorul poate solicita garanți și scrisori de garanție de la alte companii. Această oportunitate este deosebit de benefică pentru antreprenorii individuali care trebuie să convingă banca de fiabilitatea și rambursarea la timp a datoriilor.
Programul VTB 24 este conceput pentru toate tipurile de obiecte de uz comercial și oferă:
- linie de credit de 10 milioane de ruble;
- rata de 13,5% pe an;
- termen de rambursare în 10 ani.
O caracteristică specială a ofertei este dimensiunea redusă a avansului - de la 15 la sută din valoarea de evaluare a proprietății achiziționate, iar dacă sunteți gata să oferiți garanții suplimentare, puteți face cu totul fără avans.
Grupul VTB Bank of Moscow vă permite să cumpărați terenuri în valoare de până la 150 de milioane de ruble cu un credit ipotecar de afaceri cu o perioadă de rambursare de până la 7 ani.
Împrumutatul are dreptul să achiziționeze proprietăți rezidențiale cu posibilitatea de a transfera în continuare la stoc nerezidențial. În loc de un avans, este permisă utilizarea unei garanții suplimentare, a unui depozit de garanție sau a unei garanții de la un fond de garantare.
Oferta de credit ipotecar a Rosbank presupune condiții individuale de înregistrare în cadrul următor.
Articolul conține condițiile a 12 bănci pentru creditele ipotecare pentru afaceri. De asemenea, se dau instrucțiuni pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare pentru întreprinzători individuali și persoane juridice.
Ce bănci acordă împrumuturi imobiliare antreprenorilor individuali și persoanelor juridice?
| Numele băncii | Program de creditare | Dobândă | Cantitate, frecați. |
| „Ipoteca expres” | de la 15,5% | până la 10 milioane | |
| VTB 24 | „Ipoteca pentru afaceri” | de la 13,5% | de la 4 milioane |
| Banca Rosselhoz | Ipoteca comerciala | depinde de perioada împrumut și disponibilitatea contribuției |
până la 20 de milioane |
| Promsvyazbank | „Afacere de credit” | depinde de valoarea creditului | până la 150 de milioane |
| VTB Bank din Moscova | Ipoteca comerciala | stabilit pentru fiecare client după evaluarea bonității |
până la 150 de milioane |
| Rosbank | Ipoteca comerciala | de la 12,2% | până la 100 de milioane |
| Banca LOCKO | de la 9,25% | până la 150 de milioane | |
| Uralsib | de la 13,9% | până la 170 de milioane | |
| Unicredit | Ipoteca comerciala | determinată individual după evaluarea bonităţii clientului |
până la 73 de milioane |
| Binbank | Imobiliare de afaceri | determinată individual | de la 1 milion |
| Transcapitalbank | Credit imobiliar comercial | de la 9,15% | până la 6 milioane |
| Intesa | instalat individual | până la 120 de milioane |
Și acum puțin mai multe despre condițiile de împrumut.
Sberbank
- Perioada de rambursare este de până la 10 ani;
- fara comisioane;
- se acordă fonduri atât pentru imobile comerciale, cât și pentru cele rezidențiale;
- Securitatea este un gaj al proprietății achiziționate sau o garanție de la o persoană fizică. persoane si persoane juridice chipuri;
- Disponibilitatea unui avans - 30% din prețul proprietății, 25% - dacă vă împrumutați în mod repetat;
- asigurarea este obligatorie.
VTB 24
- perioada de returnare a banilor – până la 10 ani;
- Disponibilitatea unui avans - de la 15% din prețul proprietății;
- se asigură bani pentru achiziționarea de birouri, depozite, spații industriale;
- garanție - gaj al bunului cumpărat;
- amânarea rambursării – până la 6 luni.
Banca Rosselhoz
- Disponibilitatea unui avans - împrumutul este disponibil fără efectuarea unui avans;
- amânare la rambursare - până la 1 an;
- prevazute numai pentru achizitionarea de bunuri imobiliare comerciale;
- garanție - gaj asupra proprietății cumpărate, suplimentar. suport - vehicule sau echipamente.
Promsvyazbank
- perioada de creditare - până la 15 ani;
- garanție - un gaj al proprietății achiziționate, sau o garanție de la terți, sau un depozit de garanție;
- amânare la rambursarea datoriei principale - până la 1 an.
VTB Bank din Moscova
- scopul împrumutului este un împrumut comercial pentru achiziționarea de bunuri imobiliare;
- garanție - obiectul achiziționat acționează ca garanție;
- avans - poate fi înlocuit cu o garanție suplimentară sau garanție.
Rosbank
- scopul creditării – emis
- garanție - obiectul achiziționat acționează ca garanție;
- amânarea rambursării principalului - până la 6 luni;
- rambursarea anticipată este acceptabilă, fără penalități sau comisioane.
Banca LOCKO
- perioada de creditare - până la 10 ani;
- comision de emisiune - 2% din suma;
- garanția este gajul proprietății pe care o achiziționați.
Uralsib
- timpul de returnare a fondurilor împrumutate este de până la 10 ani;
- plata inițială - de la 20% din costul obiectului;
- comision de emitere - 1,2% din costul creditului;
- garanție - gaj al bunului dobândit;
- asigurarea este obligatorie;
- rambursare anticipată - fără penalități și comisioane.
Uni Credit
- Perioada de rambursare: până la 7 ani;
- plata inițială - de la 20% din prețul obiectului achiziționat;
- amânarea datoriei principale - până la șase luni;
- rambursarea anticipată este posibilă;
- garanție - proprietate achiziționată.
Binbank
- avans - de la 20%;
- rambursare amânată - până la șase luni;
- colateral - gaj al obiectului cumpărat.
Transcapitalbank
- termenul împrumutului - până la 25 de ani;
- comision de emitere - nu;
- rambursarea anticipată este permisă, fără comision;
- colateral - gaj al obiectului achizitionat + garantie (sau la alegerea bancii).
Intesa
- termenul împrumutului - până la 10 ani;
- posibilitatea de a cumpăra un teren sau o instalație neterminată;
- avans - de la 20% din costul proprietății;
- plăți amânate - până la șase luni.
Condiții de împrumut
Un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare pentru persoane juridice diferă de un credit ipotecar convențional printr-o serie de criterii. În special, o diferență serioasă constă în condițiile de împrumut. Dacă pentru cetățenii obișnuiți poate fi de până la 30 de ani, atunci se emite un împrumut pentru un antreprenor individual sau SRL pentru imobiliare pentru cel mult 10 ani.
Ratele dobânzilor sunt, de asemenea, semnificativ diferite: sunt în mod clar mai mari decât pentru persoane fizice. Valoarea avansului se încadrează în intervalul standard și variază de la 10 la 30%. Solicitările pentru astfel de împrumuturi durează, de obicei, mai mult decât pentru persoanele fizice. persoane În medie, este de aproximativ 20 de zile.
Pe partea pozitivă, puteți cumpăra spații pentru a vă conduce afacerea pentru o perioadă destul de lungă Pe termen scurt. Desigur, vei plăti lunar dobândă, dar pentru proprietatea ta, și nu pentru închirierea cuiva.
Următoarea nuanță: spațiile care sunt clasificate drept imobiliare comerciale sunt mai greu de evaluat decât un apartament sau o clădire rezidențială. De asemenea, este foarte dificil de determinat cât de lichide sunt astfel de zone.
Ce sumă va fi aprobată și în ce procent?
Limita maximă a cantității disponibile depinde direct de cât de solvent sunteți. Acest fapt este stabilit după o verificare amănunțită a afacerii de către angajații organizației bancare.
În ceea ce privește%, pentru creditele ipotecare comerciale acestea variază de la 9,2 la 20% pe an. În multe organizații bancare dobândă Veți fi informat numai după ce v-a fost evaluată solvabilitatea.
Ce poți cumpăra:
- spatiu de birouri;
- depozite;
- sala de productie;
- spatii comerciale;
- teren.
Care va fi garanția
Puteți contracta un împrumut de acest tip doar dacă aveți garanții care pot acoperi toate costurile de achiziție și dobânzile aferente contractului în sine. Următoarele pot servi drept garanții:
- bunuri mobile sau imobile;
- valori mobiliare;
- fonduri depuse într-un cont bancar.
În plus, organizația bancară poate solicita furnizarea de garanții de la alte persoane care sunt proprietarii afacerii.
Asigurare
Asigurarea obiectului de cumpărare este obligatorie, mai ales dacă acesta este achiziționat cu fonduri de credit. Această cerință este clar menționată în legislație.
Obiectul pe care îl achiziționați, precum și cel pe care îl gajați, sunt neapărat asigurate împotriva distrugerii sau avariei. O astfel de asigurare este benefică atât pentru tine, cât și pentru organizația bancară.
Dacă apare un eveniment asigurat, atunci:
- instituția de credit își va primi banii;
- veți fi eliberat de obligații de datorie, deși veți pierde proprietatea.
Cerințe pentru debitor și bunuri imobiliare
Există o serie de cerințe pentru toate obiectele achiziționate:
- construcția trebuie să fie capitală;
- fără grevare a drepturilor terților;
- suprafata de minim 150 mp;
- imobilul trebuie să fie situat în regiunea în care se emite împrumutul.
Această listă de cerințe poate fi extinsă de o anumită organizație bancară.
De asemenea, împrumutatul trebuie să îndeplinească anumite criterii:
- va trebui să confirmați că afacerea nu suferă pierderi;
- activitatea comerciala trebuie sa se desfasoare cel putin 12 sau 24 de luni;
- firma nu trebuie să producă alcool sau produse din tutun;
- producția nu eliberează emisii în apă, sol sau aer.
Documente pentru primirea banilor:
- chestionar;
- cerere de fonduri;
- documentatia constitutiva a societatii;
- extras din Registrul unificat de stat al antreprenorilor individuali/Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
- situații financiare pentru o anumită perioadă de timp;
- documentația gospodărească Activități;
- documente privind proprietatea asupra proprietății care servesc drept garanție;
Lista poate diferi în funcție de instituțiile de credit.
Cum să obțineți un împrumut pentru imobiliare pentru antreprenori individuali și persoane juridice
Solicitarea unui credit ipotecar comercial este un proces complicat. Să aruncăm o privire mai atentă.
Pasul nr. 1. Selectați o organizație bancară adecvată.
Decideți ce organizație bancară veți contacta pentru a oficializa acest criteriu. Alege banca care se potrivește cel mai bine tuturor criteriilor tale.
Pasul nr. 2. Consultați-vă cu un specialist din departamentul de credit.
În această etapă, discutați toate nuanțele cu un specialist, citiți lista documentației necesare și colectați întregul pachet de documente necesare.
Pasul nr. 3. Transferam documentele unui specialist din departamentul credit.
Furnizați băncii toată documentația care se referă atât la dvs., cât și la proprietatea pe care o cumpărați.
Pasul nr. 4. Așteptăm o decizie.
Cererea poate fi aprobată sau este posibil să primiți un refuz. Dacă se ia o decizie pozitivă, va trebui să parcurgeți procedura de evaluare a spațiilor și asigurarea proprietății.
Pasul nr. 5. Contactați Rosreestr.
Acest lucru va trebui făcut de 2 ori: pentru a înregistra drepturile asupra proprietății achiziționate și, de asemenea, pentru a înregistra contractul de ipotecă. Fără această procedură, contractul nu este valabil. Va trebui să plătiți o taxă de stat pentru serviciile de înregistrare.
Este posibil fără avans?
Majoritatea organizațiilor bancare oferă împrumuturi pentru achiziționarea de imobile comerciale cu un avans obligatoriu. Este într-o oarecare măsură o garanție a tranzacției.
Valoarea avansului are un impact direct asupra ratei dobânzii conform contractului. Dar nu orice antreprenor are posibilitatea de a face o sumă semnificativă ca avans. În acest caz, puteți conta doar pe obținerea unui împrumut cu plată zero.
Rata împrumutului va fi mai mare decât rata standard. Pentru a obține aprobarea, oferiți băncii o altă proprietate decât proprietatea pe care o cumpărați ca garanție.
Cum să vă înregistrați pentru o persoană
O astfel de afacere poate fi încheiată dacă nu intenționați să vindeți această proprietate în viitorul apropiat. Ipoteca comercială ca persoană fizică Veți fi aprobat dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:
- programul de credit ipotecar este valabil 10 ani;
- suma avansului de la 20%;
- ai intre 21 si 65 de ani la momentul depunerii cererii (la data rambursarii creditului);
- sunteți cetățean al Federației Ruse;
- Ați fost activ la ultimul loc de muncă de cel puțin șase luni.
Avantajele și dezavantajele creditelor ipotecare pentru afaceri
Se pot remarca următoarele aspecte pozitive:
- posibilitatea de a cumpăra bunuri imobiliare fără a deturna capitalul de lucru;
- Abordare individuală a fiecărui client;
- Veți putea închiria spațiul achiziționat.
Cât despre contra, atunci un singur lucru poate fi numit semnificativ: cerințe prea stricte pentru un potențial împrumutat. Pur și simplu îi sperie pe unii antreprenori să nu solicite un împrumut.