Vzdialené kanály bankových služieb (na príklade PJSC Sberbank Ruska)

2.1 všeobecné charakteristiky PJSC "Sberbank of Russia"

Verejná akciová spoločnosť „Sberbank of Russia“ (ďalej len Sberbank) je jednou z najväčších bánk v krajine a mnohými spôsobmi ekonomické ukazovatele zaujíma vedúce postavenie v kreditnom systéme. Dnes nemá medzi komerčnými bankami obdobu, čo sa týka počtu regionálnych bánk, pobočiek a agentúr.

Poslaním Sberbank je uspokojiť potreby bankových služieb každého klienta, vrátane súkromných, firemných a vládnych v celom Rusku. Vysoká kvalita a spoľahlivosť, zabezpečenie udržateľného fungovania ruského bankového systému, šetrenie vkladov domácností a ich investovanie do reálneho sektora, podpora rozvoja ruskej ekonomiky. Oficiálna webová stránka PJSC Sberbank Ruska: http://www.sberbank.ru/

Podiel Sberbank na celkových aktívach ruského bankového sektora bol k 1. januáru 2016 28,7 %; na trhu súkromných vkladov - 46 %; úverové portfólio predstavovalo 38,7 % všetkých úverov poskytnutých obyvateľstvu.

Riadiacimi orgánmi Sberbank sú:

valné zhromaždenie akcionárov;

dozorná rada;

Rada banky.

Na čele správnej rady je od novembra 2007 prezident a predseda predstavenstva banky German Gref.

Sieť pobočiek banky zahŕňa 16 teritoriálnych bánk a 17 493 divízií po celom Rusku. Dcérske banky Sberbank of Russia pôsobia v Kazachstane, na Ukrajine, v Bielorusku a Nemecku.

Sberbank vykonáva tieto bankové operácie:

Získavanie finančných prostriedkov od fyzických osôb a právnických osôb vo vkladoch (na požiadanie, na určité obdobie);

Umiestňovanie vyzbieraných prostriedkov vo vlastnom mene a na vlastné náklady;

Otváranie a vedenie bankových účtov pre fyzické a právnické osoby;

Vykonávanie zúčtovania v mene klientov vrátane korešpondenčných bánk;

Inkaso finančných prostriedkov, účtov, platobných a zúčtovacích dokumentov;

Hotovostné služby pre fyzické a právnické osoby;

Nákup a predaj cudzej meny v hotovosti a v bezhotovostnej forme;

Priťahovanie vkladov a umiestňovanie drahých kovov;

Vydávanie bankových záruk;

Prevody finančných prostriedkov podľa pokynov jednotlivcov bez otvárania bankových účtov (okrem poštových prevodov).

Sberbank ponúka retailovým klientom širokú škálu bankových produktov a služieb vrátane:

Vklady;

Rôzne typy pôžičiek (spotrebné úvery, úvery na autá a hypotéky);

Bankové karty;

Prevody peňazí;

Bankové poistenie;

Sprostredkovateľské služby Belozerov S.A., Motovilov O.V. Bankovníctvo: učebnica, 2016. - M.: 2016. - str. 59..

Sberbank of Russia obsluhuje všetky skupiny firemných klientov. Malé a stredné podniky tvoria viac ako 32,7 % portfólia podnikových úverov. Banka tiež ponúka vklady, služby vyrovnania, projektové, obchodné a exportné financovanie, služby správy hotovosti a ďalšie kľúčové bankové produkty.

Sberbank tiež aktívne rozvíja svoje aplikácie Mobile Bank a Sberbank Online s pôsobivou zákazníckou základňou viac ako 25 miliónov aktívnych používateľov.

Podľa novej stratégie rozvoja banky do roku 2018 plánuje Sberbank v roku 2018 zvýšiť čistý zisk o viac ako 1,8-násobok oproti výsledkom roku 2013 (362 miliárd RUB), v predchádzajúcej stratégii bolo cieľom zdvojnásobiť zisk. Banka tiež plánuje navýšiť majetok 1,8-násobne a do roku 2018 banka plánuje zvýšiť výnosy z provízií 2,3-násobne. Rentabilita vlastného kapitálu (ROE) v roku 2018 by mala byť 18 %, pomer výdavkov k príjmom by mal byť nižší ako 40 %. Nová stratégia Sberbank zahŕňa aj presun zamerania na retailový segment. Banka tak plánuje agresívnejšie zvýšiť svoj podiel na trhu retailových úverov – z 38 % na 42,8 % do konca roka 2018. Na trhu retailových vkladov na 46 % do konca roka 2018 (v súčasnosti je to 45,1 %) Sberbank plánuje znížiť počet pobočiek zo 16,5 tisíc na 13-15 tisíc, plány Sberbank v segmente podnikových úverov sa, naopak, uskromnili. Podiel na trhu podnikových úverov, podľa Nová verzia Stratégia by mala v priebehu troch rokov vzrásť z 32,5 na 33,2 % (v predchádzajúcej stratégii - 39,7 %), na trhu vkladov - pokles z 24,7 na 24,2 %.

K dnešnému dňu tak Sberbank of Russia PJSC nielen potvrdila povesť najspoľahlivejšej banky v krajine, ktorá prešla krízou s minimálnou stratou, ale tiež poskytla prístup k bankovým službám značnému počtu nových klientov. . Do roku 2016 banka výrazne posilnila svoju pozíciu v prioritných segmentoch trhu a udržala si vedúce postavenie na trhu retailových bankových služieb s podielom viac ako 80 % na celkovom objeme vkladov v rubľoch obyvateľstva. Výrazne sa posilnila pozícia banky v obsluhe firemných klientov: trhový podiel Sberbank je cca 30 %, klientmi banky je viac ako 1 milión právnických osôb. Sberbank tiež pokračuje v aktívnej práci na trhu interných a externých štátnych dlhopisov a podnikových cenných papierov.

V roku 2016 môže Sberbank svojim klientom okrem klasického požičiavania ponúknuť aj celý rad bankových služieb. Depozitné sadzby Sberbank zostávajú medzi najpriaznivejšími a samotní vkladatelia sú maximálne chránení pred teoretickou stratou finančných prostriedkov, pretože finančnú organizáciu vkladov kontroluje Centrálna banka Ruskej federácie a má najvyšší stupeň spoľahlivosti. Medzi najobľúbenejšie vklady patria termínované vklady, špeciálne vklady a zúčtovacie vklady.

2.2 Mechanizmus fungovania vzdialeného bankovníctva v PJSC Sberbank Ruska

Sberbank pokračuje v zlepšovaní kanálov vzdialených služieb. V priebehu roka sa sieť samoobslužných zariadení v súlade so Stratégiou Sberbank znížila o 4 tisíc zariadení na 52 tisíc samoobslužných zariadení s funkciou výdaja hotovosti, 34 tisíc bez výdaja hotovosti.

Sieť samoobslužných zariadení sa rozšírila o novú softvér, ktorá zákazníkom poskytuje jedno miesto na vykonávanie transakcií. V týchto zariadeniach (viac ako 53 tisíc kusov) klient vidí svoje transakcie uskutočnené v internetovej banke Sberbank Online, môže si k nim vytlačiť potvrdzovací šek a zopakovať platbu podľa vopred vytvorenej šablóny v internetovej banke. Technická dostupnosť zariadení pre zákazníkov vzrástla z 93,2 na 95,1 %.

Zmena v počte aktívnych používateľov webovej verzie internetovej banky Sberbank Online ako celku pre Sberbank of Russia PJSC je uvedená v prílohe 5

Sberbank vydala novú, trhovo jedinečnú verziu mobilnej aplikácie Sberbank Online pre platformu Android. Verzia má v sebe zabudovaný ochranný balík s antivírusovým softvérom, ktorý chráni nielen aplikáciu, ale aj samotný telefón. To umožnilo poskytnúť zákazníkom novú funkcionalitu pre platby a prevody. Významné zmeny ovplyvnili dizajn, ktorý je postavený na princípoch Material Design: trojrozmerné povrchy, realistická animácia pri dotyku. Na základe konceptu dizajnu od Google vytvorila Sberbank aplikáciu, ktorá zodpovedá grafickému štýlu, ktorý poznajú používatelia Androidu.

Mobilná aplikácia Sberbank Online pre iPhone sa umiestnila na prvom mieste v hodnotení aplikácií mobilného bankovníctva pre iPhone za jednoduchosť používania, ktorú zverejnil UsabilityLab.

Sberbank aktualizovala mobilné aplikácie Sberbank Online pre všetky platformy: iOS, Android a WinPhone. Teraz na registráciu do aplikácie nepotrebujete bankomat ani webovú verziu Internet bankingu – stačí zadať číslo karty a potvrdiť autorizáciu kódom z SMS správy. V novej verzii mobilnej aplikácie môžete rýchlo previesť peniaze nielen klientovi Sberbank, ale aj komu Visa karty a MasterCard iných ruských bánk. Ak chcete uskutočniť okamžitý prevod, stačí uviesť číslo karty príjemcu. V službe analýzy výdavkov si môžete vytvoriť vlastné kategórie výdavkov a preniesť do nich dokončené transakcie, čo vám umožní lepšie kontrolovať vaše denné výdavky.

Zmeny v počte aktívnych používateľov systému vzdialených služieb v regióne Jaroslavľ sú uvedené v tabuľke 2

tabuľka 2

Počet aktívnych klientov - používateľov vzdialeného bankového systému Sberbank Ruska PJSC v regióne Jaroslavľ na roky 2013-2015, ľudí.

Stojí za zmienku, že aktívni klienti - používatelia systémov RBS Sberbank Ruska PJSC sú tí používatelia, ktorí vykonali aspoň jednu transakciu za mesiac pomocou jedného alebo druhého systému RBS. Klienti, ktorí sú skutočne používateľmi vzdialených bankových systémov, ale z nejakého dôvodu ich nevyužívajú, nie sú pri týchto výpočtoch braní do úvahy.

Vypočítajme ukazovatele dynamiky na príklade rastu aktívnych používateľov Mobilné bankovníctvo(MB) v PJSC Sberbank Ruska v regióne Jaroslavľ.

Absolútny nárast reťazca sa vypočíta podľa vzorca:

Zmeny v roku 2014 boli:

Zmeny v roku 2015:

Vypočítajme typ rastu reťazca pomocou vzorca:

Kde je hodnota ukazovateľa v bežnom roku;

Hodnota ukazovateľa za predchádzajúci rok.

Vypočítajme ukazovatele dynamiky na základe príkladu nárastu aktívnych používateľov internetovej banky „Sberbank Online“ (SBOL) v PJSC „Sberbank of Russia“ v regióne Jaroslavľ:

Záver: počet aktívnych klientov - používateľov SBOL Sberbank of Russia PJSC v regióne Jaroslavľ sa zvýšil o 88 542 ľudí. v roku 2014 a o 52 157 osôb. v roku 2015, čo predstavovalo 100,19 %, resp. 29,48 %.

Takýto prudký nárast užívateľov za posledných pár rokov je charakteristický tým, že SBOL sa začal tešiť väčšej dôvere klientov. A taktiež od roku 2014 došlo k rozšíreniu funkcionality pre vykonávané operácie, čo držiaky umožňujú bankové karty PJSC "Sberbank of Russia" spravujte svoje vklady a karty, uskutočňujte prevody cez internet, platte za mobilnú komunikáciu bez provízie. Používatelia majú možnosť samostatne sa zaregistrovať v systéme a zvoliť si prihlasovacie meno a heslo pre vstup. Pri platbe za služby v SBOL sú znížené provízie pri otváraní online vkladov - zvýšené úrokové sadzby. Pomocou SBOL môžete platiť za bývanie a komunálne služby, internet, dane (celkovo - viac ako 60 tisíc poskytovateľov služieb). Vypočítajme ukazovatele dynamiky na základe príkladu nárastu aktívnych používateľov mobilnej aplikácie Sberbank Online (MP) v Sberbank Ruska PJSC v regióne Jaroslavľ:

Záver: počet aktívnych klientov – používateľov mobilnej aplikácie Sberbank Online v regióne Jaroslavľ vzrástol o 27 175 ľudí. v roku 2014 a o 31 762 osôb. v roku 2015, čo predstavovalo 141,69 %, resp. 68,52 %.

Vidíme teda, že všetky typy vzdialených bankových služieb získavajú na popularite. Obyvateľstvo sa stalo sebavedomejším v tento typ služieb. PJSC Sberbank of Russia rýchlo rozvíja túto oblasť činnosti, vyvíja a implementuje nové technológie v oblasti vzdialeného bankovníctva a ponúka rôzne typy produktov a služieb, ako aj balíky služieb optimalizované pre konkrétneho používateľa.

Mobilná aplikácia Sberbank Online sa vyvíja najaktívnejšie, pretože mobilita vzdialeného bankového systému je dôležitá pre väčšinu používateľov. Mnoho klientov prakticky prestáva používať SBOL a prechádza na mobilnú aplikáciu. Je to spôsobené tým, že je oveľa pohodlnejšie používať tabletové počítače alebo mobilné telefóny s aplikáciou nainštalovanou na nich, namiesto toho, aby boli viazané na konkrétny osobný počítač.

2.3 Charakteristika operácií vykonávaných Sberbank Ruska PJSC vo vzdialenom bankovom systéme

Transakcie vykonávané prostredníctvom vzdialených bankových systémov PJSC Sberbank Ruska v regióne Jaroslavľ sú uvedené v tabuľke 3

Tabuľka 3

Transakcie uskutočnené prostredníctvom vzdialeného bankového systému PJSC Sberbank Ruska v regióne Jaroslavľ v rokoch 2013-2015, tisíc jednotiek.

Vypočítajme dynamické ukazovatele pre transakcie vykonávané prostredníctvom služieb SBOL Sberbank Ruska PJSC:

Záver: počet transakcií prostredníctvom SBOL Sberbank of Russia PJSC v regióne Jaroslavľ sa zvýšil o 1 736 tisíc. v roku 2014 a o 1471 tisíc kusov. v roku 2015, čo predstavovalo 23,45 %, resp. 15,85 %. Vypočítajme dynamické ukazovatele pre dokončené transakcie prostredníctvom samoobslužných zariadení (SS) PJSC Sberbank Ruska:

Záver: počet transakcií prostredníctvom samoobslužných zariadení Sberbank Ruska PJSC v regióne Jaroslavľ sa zvýšil o 213 tisíc. v roku 2014 a o 85 tisíc kusov. v roku 2015, čo predstavovalo 5,95 %, resp. 2,24 %.

Vypočítajme dynamické ukazovatele pre transakcie vykonávané prostredníctvom aplikácie Sberbank Online Mobile:

Záver: počet transakcií prostredníctvom mobilnej aplikácie Sberbank Online od Sberbank of Russia PJSC v regióne Jaroslavľ sa zvýšil o 554 tisíc. v roku 2014 a o 1212 tisíc kusov. v roku 2015, čo predstavovalo 41,65 %, resp. 64,33 %. Samostatná kategória operácií môže zahŕňať operácie vykonávané prostredníctvom služby automatickej platby (AP). Vypočítajme ukazovatele dynamiky pre službu AP, ktorú svojim klientom poskytuje Sberbank of Russia PJSC:

Záver: počet transakcií AP v Sberbank Ruska PJSC sa zvýšil o 210 tisíc. v roku 2014 a o 189 tisíc kusov. v roku 2015, čo predstavovalo 96,77 %, resp. 44,26 %.

Vypočítajme podiely transakcií vykonaných prostredníctvom služieb RBS Sberbank Ruska PJSC za rok 2015:

Graficky sú tieto výsledky uvedené v prílohe 4

Vykonáme štúdiu o najpopulárnejšom vzdialenom bankovom systéme v PJSC Sberbank v Rusku. Tabuľka 6 zobrazuje počet transakcií vykonaných klientmi – používateľmi SBOL každý mesiac, ako aj sumy peňazí pripadajúce na tieto typy transakcií, teda hotovostný obrat z transakcií uskutočnených pomocou RBS.

Tabuľka 4

Počet transakcií uskutočnených prostredníctvom SBOL v roku 2015 s uvedením výšky hotovostného obratu z nich

	Prevádzkový podiel	Platba za služby (TV, mobilná komunikácia atď.)	Vzdelávacie služby	Platby do rozpočtových a mimorozpočtových fondov
	Množ. PC
	Sum. tisíc rubľov.
	Množ. PC
	Sum. tisíc rubľov.
	Množ. PC
	Sum. tisíc rubľov.
	Množstvo, ks
	Suma, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Suma, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Suma, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Suma, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Suma, tisíc rubľov
septembra	Množstvo, ks
	Suma, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Suma, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Suma, tisíc rubľov
	Množstvo, ks
	Suma, tisíc rubľov

Vypočítajme si priemernú sumu peňazí za rok 2015 na každý typ operácie vykonanej pomocou SBOL.

Z výsledkov výpočtov môžeme vyvodiť závery, že najobľúbenejšie služby v oblasti internetového bankovníctva Sberbank Ruska PJSC sú platby za bývanie a komunálne služby a platby za iné služby ( mobilnej komunikácie, TV, internet a pod.). K najväčším peňažným tokom dochádza aj pri platbách za bývanie a komunálne služby prostredníctvom SBOL.

Zapnuté tento moment, toto odvetvie je veľmi dobre rozvinuté v Sberbank Ruska PJSC. Mnohí používatelia SBOL pripájajú AP, to znamená, že ani nemusia predkladať mesačnú žiadosť o platbu za konkrétnu službu. Bankový systém sám načíta údaje zanechané používateľom v SBOL a odošle ich pevný časžiadosť o platbu. Používateľ môže túto žiadosť buď potvrdiť, alebo odmietnuť. Banka nemá právo odpisovať prostriedky z účtu klienta bez jeho potvrdenia (súhlasu).

Odmeňovanie v bankovom sektore

Sberbank Ruska je najväčšia banka Ruská federácia a CIS. Jej aktíva tvoria viac ako štvrtinu bankového systému krajiny (27 %) a jej podiel na bankovom kapitále je na úrovni 26 % (1. januára 2011). Podľa magazínu The Banker (1. júla 2010)...

Organizácia bankových činností na príklade Sberbank OJSC

Sberbank of Russia je jednou z najväčších bánk v Rusku a východnej Európe. Celé meno - Otvorená akciová spoločnosť "Sberbank of Russia". Okrem toho v obchodnej praxi, vrátane interných dokumentov a formulárov...

Vyhliadky rozvoja trhu s plastovými kartami v Ruskej federácii

V roku 1841 cisár Mikuláš I. Ruský svojím dekrétom nariadil založenie sporiteľní pri pokladniciach Moskvy a Petrohradu - práve tento rok znamenal vznik najstaršej banky v Rusku - Sberbank...

Spotrebný úver

Sberbank of Russia je najväčšou bankou v Ruskej federácii a SNŠ

Sberbank of Russia je najväčšou bankou v Ruskej federácii a krajinách SNŠ. Zakladateľom a hlavným akcionárom Sberbank of Russia je Centrálna banka Ruskej federácie, ktorá vlastní 50 % základného imania plus jeden podiel s hlasovacím právom...

Systém poistenia bankových vkladov fyzických osôb v Ruskej federácii

Systém poistenia bankových vkladov fyzických osôb v Ruskej federácii (na základe materiálov Sberbank of Russia OJSC)

Historicky sa Sberbank of Russia datuje od dátumu dekrétu cisára Mikuláša I. o vytvorení sporiteľní, podpísaného v roku 1841. Za takmer dve storočia získala banka štatút najväčšej finančnej inštitúcie v krajine...

Riadenie úverového rizika

Sberbank of Russia je najväčšou bankou v Ruskej federácii a SNŠ. Jej aktíva tvoria viac ako štvrtinu bankového systému krajiny (27 %) a jej podiel na bankovom kapitále je 26 %. Podľa magazínu The Banker (1. júla 2012)...

Riadenie pasívnych bankových operácií

Sberbank je najväčšia diverzifikovaná finančná inštitúcia v Rusku, ktorá úspešne rozvíja komerčné bankovníctvo, investičné a privátne bankovníctvo, ako aj lízing a správu aktív...

V štruktúre záväzkov skupiny dominujú prostriedky od fyzických osôb a korporátnych klientov, ktorých celkový objem ku koncu roka 2017 predstavoval 19,8 bilióna RUB, čo predstavuje 83,7 % záväzkov. Celkovo sa záväzky skupiny v roku 2017 zvýšili o 5,0 % na 23,7 bilióna RUB.

Klientske prostriedky

Objem prostriedkov od fyzických a právnických osôb v roku 2017 vzrástol o 6,0 %. Individuálne fondy vzrástli o 7,8 % na 13,4 bilióna RUB, pričom objem termínovaných vkladov vzrástol o 4 %. V roku 2017 sa podiel prostriedkov od fyzických osôb na celkovej štruktúre záväzkov skupiny v porovnaní s rokom 2016 mierne zvýšil a dosiahol 56,7 % (2016: 55,2 %). Prostriedky od fyzických osôb tak naďalej zostávajú hlavným zdrojom financovania Skupiny. Objem prostriedkov od firemných klientov sa zvýšil o 2,5 % na 6,4 bilióna RUB.

Štruktúra klientskych prostriedkov Skupiny

	2016		2017
	miliardy rubľov	Zdieľam, %	miliardy rubľov	Zdieľam, %
Fondy fyzických osôb
– Bežné/nežiadané účty	2 478,9	13,3	3 052,2	15,5
– Termínované vklady	9 970,7	53,3	10 368,1	52,2
Celkové finančné prostriedky od fyzických osôb	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7
Prostriedky firemných klientov
– Bežné/bežné účty	1 982,3	10,6	2 204,8	11,1
– Termínované vklady	4 252,9	22,8	4 189,1	21,2
Celkové prostriedky od firemných klientov	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3
Celkom	18 684,8	100,0	19 814,2	100,0

Dlhové cenné papiere vydané Skupinou

Vydané dlhové cenné papiere, miliardy rubľov.

miliardy rubľov	2016	2017	Zmeniť
miliardy rubľov	2016	2017	miliardy rubľov	%
Sporiace certifikáty	482,6	374,9	(107,7)	-22,3
Účtovné listy vydané v rámci programu MTN Sberbank	473,9	302,5	(171,4)	-36,2
Vydané dlhopisy:
– na domácom trhu	84,3	133,2	48,9	58,0
– na medzinárodných kapitálových trhoch	21,1	16,0	(5,1)	-24,2
Zmenky	92,4	103,4	11,0	11,9
Dlhopisy vydané v rámci programu sekuritizácie hypotekárnych úverov Sberbank	5,5	3,9	(1,6)	-29,1
Vkladové certifikáty	1,2	0,7	(0,5)	-41,7
Celkový počet emitovaných dlhových cenných papierov	1161,0	934,6	(226,4)	-19,5

Objem vydaných dlhových obligácií v roku 2017 klesol o 19,5 %. Tento pokles bol v najväčšej miere spôsobený posilnením rubľa a splatením viacerých dlhových cenných papierov. Úverové zmenky vydané v rámci programu MTN Sberbank poklesli o 36,2 % v dôsledku splatenia viacerých emisií. Sporiace certifikáty poklesli o 22,3 %. Zároveň výrazný rast vykázali dlhopisy emitované na domácom trhu (o 58,0 %), a to vďaka dodatočnému prilákaniu Sberbank v roku 2017 o financovanie na ruskom trhu v rámci programu výmenných dlhopisov denominovaných v rubľoch. Rast vykázali aj zmenky, ktoré v roku 2017 vzrástli o 11,9 %.

Vlastné prostriedky skupiny

Vlastné prostriedky, miliardy rubľov.

miliardy rubľov	2016	2017	Zmeniť
miliardy rubľov	2016	2017	miliardy rubľov	%
Overený kapitál	87,7	87,7	–	0,0
	(7,9)	(15,3)	(7,4)	93,7
Akciové ážio	232,6	232,6	–	0,0
	66,9	60,8	(6,1)	-9,1
	24,0	35,3	11,3	47,1
	(19,8)	(26,4)	(6,6)	33,3
Zmeny v účtovaní záväzkov zo stanovených požitkov	(1,1)	(1,3)	(0,2)	18,2
nerozdelený zisk	2 435,7	3 058,6	622,9	25,6
Celkový majetok patriaci akcionárom banky	2 818,1	3 432,0	613,9	21,8
Nekontrolný úrok	3,5	4,0	0,5	14,3
Celkový vlastný kapitál	2 821,6	3 436,0	614,4	21,8

Kapitálová primeranosť skupiny

Kapitálová primeranosť (Bazilej III), miliardy rubľov.

Index	2016	2017
Kapitál 1. úrovne
Overený kapitál	87,7	87,7
Akciové ážio	232,6	232,6
nerozdelený zisk	2 435,7	3 058,6
Nekontrolný úrok	4,4	4,4
Vlastné akcie odkúpené od akcionárov	(7,9)	(15,3)
Fond precenenia kancelárie	66,9	60,8
Fond precenenia investičných cenných papierov na predaj	24,0	35,3
Fond akumulovaných kurzových rozdielov	(11,8)	(21,0)
Precenenie záväzkov zo stanovených požitkov	(0,7)	(1,0)
Menšia obchodná povesť	(11,3)	(8,0)
Menej nehmotného majetku	(45,0)	(60,8)
Ostatné odvody z kapitálu	(8,7)	(12,7)
Kapitál 1. úrovne	2 765,9	3 360,6
Kapitál 2. úrovne
Použiteľný podriadený dlh	475,9	459,7
Kapitál 2. úrovne	475,9	459,7
Celkový kapitál	3 241,8	3 820,3
Rizikovo vážené aktíva
Úverové riziko	23 443,0	25 245,7
Operačné riziko	2 736,0	3 092,8
Trhové riziko	849,3	1 158,3
Celkové rizikovo vážené aktíva	27 028,3	29 496,8
Ukazovateľ primeranosti základného kapitálu Tier 1 (jadrový kapitál Tier 1 k rizikovo váženým aktívam), %	10,2	11,4
Ukazovateľ kapitálovej primeranosti Tier 1 (kapitál Tier 1 k rizikovo váženým aktívam), %	10,2	11,4
Celková kapitálová primeranosť (celkový kapitál k rizikovo váženým aktívam)	12,0	13,0

Základná kapitálová primeranosť Tier 1 vypočítaná v súlade s požiadavkami Basel III bola ku koncu roka 2017 na úrovni 11,4 %. Celková kapitálová primeranosť, vypočítaná v súlade s požiadavkami Basel III, dosiahla ku koncu roka 2017 13,0 %, čo výrazne prevyšuje minimálnu úroveň stanovenú Bazilejským výborom (8 %). Ukazovatele kapitálovej primeranosti vykázali v roku 2017 nárast v porovnaní s rokom 2016, čo sa vysvetľuje rýchlejším rastom vlastných zdrojov Skupiny v porovnaní s rastom rizikovo vážených aktív.

V roku 2017 sa aktíva skupiny zvýšili o 6,9 % na 27,1 bilióna RUB. Najväčšou kategóriou aktív zostávajú úvery a preddavky klientom, ktoré ku koncu roka 2017 predstavovali 68,2 % celkových aktív. Podiel likvidných aktív, ktoré zahŕňajú hotovosť, prostriedky v bankách a portfólio cenných papierov, predstavoval 25,6 %.

V roku 2017 sa portfólio cenných papierov zvýšilo o 21,0 % na 3,3 bilióna RUB. Portfólio pozostáva takmer výlučne z dlhopisov a používa sa predovšetkým na riadenie likvidity.

Štruktúra aktív skupiny Sberbank v roku 2017, %

Štruktúra aktív skupiny Sberbank v roku 2016, %

Pôžičky a preddavky klientom

Celkové úverové portfólio skupiny pred opravnými položkami sa v priebehu roka zvýšilo o 6,6 % na 19,9 bilióna RUB. Úvery právnickým osobám vzrástli v roku 2017 o 4,0 %. Ich podiel na celkovom úverovom portfóliu v roku 2017 v porovnaní s rokom 2016 mierne klesol a dosiahol 71,2 % (2016: 73,1 %), najmä vďaka zvýšeniu podielu úverov na bývanie na celkovom úverovom portfóliu (16,1 % oproti 14,8 % o rok skôr).

Úvery a preddavky klientom v roku 2017, %

Úvery a preddavky klientom v roku 2016, %

Portfólio retailových úverov vzrástlo medziročne o 13,6 % a dosiahlo 5,7 bilióna RUB. Motorom rastu retailového portfólia boli úvery na bývanie, ktoré v roku 2017 vzrástli o 16,0 %. V roku 2017 sa podiel úverov na bývanie mierne zvýšil a naďalej zaujímal najväčší podiel v retailovom portfóliu – 55,8 % oproti 54,7 % v roku 2016. Podiel Sberbank na ruskom trhu hypotekárnych úverov dosiahol 55,6 %. Rast úverov na bývanie podporili aj všetky ostatné typy retailových úverov. Kreditné karty a prečerpania tak v roku 2017 zaznamenali nárast o 15,7 %, spotrebné a ostatné úvery fyzickým osobám o 9,6 %.

Štruktúra úverového portfólia skupiny

	2016		2017
	miliardy rubľov	Zdieľam, %	miliardy rubľov	Zdieľam, %
Komerčné pôžičky právnickým osobám	9 916,0	53,2	10 468,1	52,6
Špecializované pôžičky právnickým osobám	3 717,0	19,9	3 706,5	18,6
Pôžičky na bývanie pre fyzické osoby	2 750,9	14,8	3 190,6	16,1
Spotrebné a iné pôžičky fyzickým osobám	1 574,1	8,4	1 725,9	8,7
Kreditné karty a povolené prečerpania	586,9	3,1	678,9	3,4
Pôžičky na autá pre fyzické osoby	119,8	0,6	121,2	0,6
Úvery a preddavky poskytnuté klientom spolu pred opravnými položkami na znehodnotenie úverov	18 664,7	100	19 891,2	100,0

Kvalita úverového portfólia

Úroveň krytia rezerv úverového portfólia pred odpočítaním opravných položiek ku koncu roka 2017 predstavovala 7,1 %, prakticky zostala na úrovni konca roka 2016 (7,0 %). V roku 2017 sa podiel NPL90+ (nesplácané úvery so splátkami úrokov a/alebo istiny po splatnosti viac ako 90 dní) na celkovom úverovom portfóliu Skupiny znížil zo 4,4 % na 4,2 %. Zároveň sa krytie zlyhaných úverov rezervami v roku 2017 zvýšilo na 1,7-násobok ku koncu roka 2017 v porovnaní s 1,6-násobkom ku koncu roka 2016.

Portfólio reštrukturalizovaných úverov pred opravnými položkami sa v porovnaní s rokom 2016 znížilo o 2,2 %; jej podiel na celkovom úverovom portfóliu bol k 31. decembru 2017 5,9 % (6,5 % k 31. decembru 2016). Opravná položka na znehodnotenie úverového portfólia v súhrne nesplácaných a reštrukturalizovaných výkonných úverov sa k 31. decembru 2017 zvýšila na 83,1 % v porovnaní so 74,6 % k 31. decembru 2016.

Portfólio cenných papierov

Portfólio cenných papierov skupiny tvoria z 97,1 % dlhové nástroje a používa sa najmä na riadenie likvidity. Najväčší podiel v portfóliu cenných papierov skupiny majú federálne úverové dlhopisy Ruskej federácie (OFZ) – 41,2 %, čo predstavuje medziročný nárast o 3,7 percentuálneho bodu Podiel podnikových dlhopisov v štruktúre portfólia ku koncu roka 2017 predstavoval 34,4 %. %, medziročný nárast o 0,8 p.b.

Podiel podnikových dlhopisov s investičným ratingom na celkovom portfóliu podnikových dlhopisov skupiny predstavoval 32,1 % (na konci roka 2016 - 27,1 %). Podiel cenných papierov založených v rámci repo obchodov sa v roku 2017 zvýšil zo 4,2 % na 7,9 %.

Štruktúra portfólia cenných papierov skupiny

	2016		2017
	miliardy rubľov	Zdieľam, %	miliardy rubľov	Zdieľam, %
Federálne pôžičkové dlhopisy Ruskej federácie (OFZ)	1 019,1	37,5	1 355,2	41,2
Podnikové dlhopisy	913,9	33,6	1 132,6	34,4
Zahraničné štátne a komunálne dlhopisy	348,6	12,8	292,8	8,9
Eurobondy Ruskej federácie	273,6	10,1	235,1	7,2
Ruské komunálne a subfederálne dlhopisy	78,7	2,9	122,1	3,7
Cenné papiere kryté hypotékou	0,0	n.a.	45,6	1,4
dlhopisy Bank of Russia	0,0	n.a.	10,2	0,3
Zmenky	0,4	0,0	1,4	0,0
Dlhové cenné papiere spolu	2 634,3	96,9	3 195,0	97,1
Firemné akcie	71,0	2,7	83,1	2,6
Podielové listy investičného fondu	12,2	0,4	11,3	0,3
Celkové cenné papiere	2 717,5	100,0	3 289,4	100,0
Investičný rating	1 533,5	58,2	1 956,4	61,2
Špekulatívne hodnotenie	1 051,7	39,9	1 128,1	35,3
Žiadne hodnotenia	49,1	1,9	110,5	3,5
Dlhové cenné papiere spolu	2 634,3	100,0	3 195,0	100,0

V dnešnej Sberbank už takmer nič nepripomína sporiteľne, ktorých funkcie plnila významné obdobie svojej histórie. Prekvapivé je však niečo iné: Sberbank sa na seba už ani nepodobá len pred desiatimi rokmi!

Schopnosť meniť sa a napredovať je znakom vynikajúcej „športovej“ formy, v ktorej sa dnes Sberbank nachádza. Titul najstaršej a najväčšej banky v Rusku jej nebráni otvorene a svedomito súťažiť na bankovom trhu a držať prst na pulze finančných a technologických zmien. Sberbank nielenže drží krok s moderné trendy trhu, ale aj pred nimi, s istotou sa orientovať v rýchlo sa meniacich technológiách a preferenciách zákazníkov.

Líder bankového sektora

Sberbank dnes je obehový systém ruskej ekonomiky, tretinu jeho bankového systému. Banka poskytuje prácu a zdroj príjmu každej 150. ruskej rodine.

Líder ruského bankového sektora z hľadiska celkových aktív sa na celkových aktívach bánk podieľa 28,7 % (k 1. januáru 2016).

Banka je hlavným veriteľom ruskej ekonomiky a má najväčší podiel na trhu vkladov. Na vkladoch domácností sa podieľa 46 %, na úveroch fyzickým osobám 38,7 % a na úveroch právnickým osobám 32,2 %.

Sberbank má dnes 12 teritoriálnych bánk a viac ako 14 000 pobočiek po celej krajine, v 83 zakladajúcich subjektoch Ruskej federácie, ktoré sa nachádzajú v 11 časových pásmach.

Len v Rusku má Sberbank viac ako 110 miliónov klientov – viac ako polovicu populácie krajiny a v zahraničí využíva služby Sberbank asi 11 miliónov ľudí.

Rozsah služieb Sberbank pre retailových klientov je čo najširší: od tradičných vkladov a rôzne druhy požičiavanie na bankové karty, prevody peňazí, bankopoisťovacie a maklérske služby.

Všetky retailové úvery v Sberbank sú poskytované pomocou technológie „Credit Factory“, ktorá bola vytvorená s cieľom efektívne posúdiť úverové riziká a zabezpečiť vysokú kvalitu úverového portfólia.

V snahe urobiť službu pohodlnejšou, modernejšou a technologicky vyspelejšou Sberbank každým rokom stále viac zlepšuje svoje možnosti diaľkové ovládanie zákaznícke účty. Banka vytvorila systém vzdialených servisných kanálov, ktorý zahŕňa:

Mobilné aplikácie Sberbank Online pre smartfóny (viac ako 40 miliónov aktívnych používateľov);
webová verzia Sberbank Online (13 miliónov aktívnych používateľov);
SMS služba „Mobilná banka“ (viac ako 23 miliónov aktívnych používateľov);
jedna z najväčších svetových sietí bankomatov a samoobslužných terminálov (viac ako 90 tisíc zariadení).

Okrem toho bola Sberbank Online ocenená ako najlepšie online retailové bankovníctvo v strednej a východnej Európe podľa časopisu Global Finance v rokoch 2014 a 2017 a bola tiež uznaná ako najlepšia banka v Rusku podľa štúdie vykonanej týmto časopisom v roku 2015.

Sberbank je najväčším emitentom debetných a kreditné karty. Spoločná banka vytvorená Sberbank a BNP Paribas sa zaoberá POS pôžičkami pod značkou Cetelem, pričom využíva koncept „zodpovedného požičiavania“.

Medzi klientov Sberbank patrí viac ako 1 milión podnikov (zo 4,5 milióna registrovaných právnických osôb v Rusku). Banka obsluhuje všetky skupiny firemných klientov, pričom malé a stredné firmy tvoria viac ako 35 % portfólia korporátnych úverov banky. Zvyšnú časť tvoria úvery veľkým a významným korporátnym klientom.

Sberbank dnes tvorí tím viac ako 260 tisíc kvalifikovaných zamestnancov, ktorí sa snažia transformovať banku na najlepšiu spoločnosť poskytujúcu služby s produktmi a službami svetovej úrovne.

Medzinárodná sieť

Sberbank je dnes mocnou modernou bankou, ktorá sa rýchlo transformuje na jednu z najväčších finančných inštitúcií na svete. IN posledné roky Sberbank výrazne rozšírila svoje medzinárodné zastúpenie. Okrem krajín SNŠ (Kazachstan, Ukrajina a Bielorusko) má Sberbank zastúpenie v deviatich krajinách strednej a východnej Európy (Sberbank Europe AG, bývalá Volksbank International) a v Turecku (DenizBank).

Akvizícia DenizBank bola dokončená v septembri 2012 a stala sa najväčšou akvizíciou vo viac ako 170-ročnej histórii banky. Sberbank of Russia má zastúpenie aj v Nemecku a Číne, pobočku v Indii a pôsobí vo Švajčiarsku.

V júli 2014 sa Sberbank umiestnila na prvom mieste medzi bankami v strednej a východnej Európe, ako aj na celkovom 33. mieste v každoročnom rebríčku TOP 1000 bánk sveta, ktorý vydáva časopis The Banker.

Sberbank sa umiestnila na prvom mieste medzi bankami v strednej a východnej Európe v rebríčku 1000 najväčších bánk sveta zverejnenom britským časopisom The Banker na základe správ za rok 2017.

akcionárov

Hlavným akcionárom a zakladateľom Sberbank of Russia je Centrálna banka Ruskej federácie, ktorá vlastní 50 % základného imania plus jeden podiel s hlasovacím právom. Ďalšími akcionármi banky sú medzinárodní a ruskí investori.

Kmeňové a prioritné akcie banky sú kótované na ruských burzách od roku 1996. Americké depozitné potvrdenky (ADR) sú kótované na londýnskej burze cenných papierov. burza cenných papierov, prijatá na obchodovanie na Frankfurtskej burze cenných papierov a na mimoburzovom trhu v Spojených štátoch amerických.

Všeobecná licencia Bank of Russia na bankové operácie 1481. Oficiálna webová stránka banky je www.site.

Ministerstvo školstva a vedy Ruskej federácie

Federálny štátny rozpočet vzdelávacia inštitúcia vyššie odborné vzdelanie

„Ruská ekonomická univerzita pomenovaná po. G.V. Plechanov"

Finančné oddelenie

Katedra riadenia rizík, poistenia a cenných papierov

Test

v disciplíne: „Trh cenných papierov“

na tému: Charakteristika emitenta Sberbank PJSC

Vyplnili: žiaci skupiny 2305

denné vzdelávanie

Fakulta financií

pokyny "Corporate Finance"

Jekaterina Prigozhina

Moskva-2016

1. všeobecné informácie o emitentovi

4. Dividendová história za celú existenciu akciovej spoločnosti

7. Emisie eurobondov

8. Vydávanie vkladových potvrdení (DR)

Bibliografia
akciový kapitál eurobond depozitár
1. Všeobecné informácie o emitentovi
Banka bola zaregistrovaná 20. júna 1991. Hlavná kancelária sa nachádza na adrese: 117997, Moskva, ul. Vavilová, 19.
Sberbank of Russia je najväčšou bankou v Ruskej federácii a SNŠ. Aktíva Sberbank Ruska tvoria štvrtinu bankového systému štátu a podiel na bankovom kapitále je na úrovni 30 %. Podľa magazínu The Banker (1. júla 2009) sa Sberbank z hľadiska fixného kapitálu umiestnila na 38. mieste spomedzi všetkých bánk na svete.
Priemerný denný objem obchodov s akciami Sberbank je približne 40 % objemu obchodov na MICEX.
Zakladateľom a hlavným akcionárom banky je Centrálna banka Ruskej federácie. K poslednému dňu účtovnej závierky vlastnil 57,58 % základného imania banky. Zostávajúcimi akcionármi ruskej Sberbank je viac ako 273 tisíc právnických a fyzických osôb.
Od 1. februára 2016 je banka na prvom mieste v bankový systém Rusko, veľkosť aktív je 23 039,79 miliárd rubľov.
Štruktúru fyzických zastúpení banky k 19. decembru 2015 tvorí:
· 11 871 ďalších kancelárií;
· 3801 prevádzkových pokladní;
· 640 prevádzkových kancelárií;

Bankové licencie:

Licencie profesionálneho účastníka trhu s cennými papiermi:

Na vykonávanie sprostredkovateľskej činnosti č. 077-02894-100000 zo dňa 27.11.2000 bez obmedzenia doby platnosti;

Na vykonávanie obchodných činností č. 077-03004-010000 zo dňa 27. novembra 2000 bez obmedzenia doby platnosti;

Vykonávať činnosť správy cenných papierov č. 077-03009-001000 zo dňa 27.11.2000 bez obmedzenia doby platnosti;

Na vykonávanie depozitárskej činnosti č. 077-02768-000100 zo dňa 8.11.2000 bez obmedzenia doby platnosti;

Vykonávať činnosť špecializovaného depozitára investičných fondov, podielových investičných fondov a neštátnych dôchodkových fondov č. 22-000-1-00012 zo dňa 4.10.2000 bez obmedzenia doby platnosti;

Vykonávať činnosť burzového sprostredkovateľa vykonávajúceho komoditné futures a opcie pri obchodovaní na burze č. 1496 zo dňa 24.12.2009 bez obmedzenia platnosti.

História vzniku akciovej spoločnosti a zakladatelia.

V roku 1987, v rámci perestrojkových reforiem, boli sporiteľne reorganizované na sporiteľňu ZSSR - takto nám známy finančný ústav dostal meno známe po celom svete.

V júli 1990 bola uznesením Najvyššej rady RSFSR Ruská republikánska banka Sberbank ZSSR vyhlásená za majetok RSFSR. V decembri 1990 sa transformovala na akciovú komerčnú banku, právoplatne zriadenú na valnom zhromaždení akcionárov 22. marca 1991. V tom istom roku 1991 sa Sberbank stala majetkom Centrálnej banky Ruskej federácie a bola zaregistrovaná ako „Akciová obchodná sporiteľňa Ruskej federácie“ http://www.sberbank.com/ru/about/history.

Akciová obchodná sporiteľňa Ruskej federácie bola vytvorená vo forme otvorenej akciovej spoločnosti v súlade so zákonom RSFSR „O bankách a bankových činnostiach v RSFSR“. Zakladateľom a hlavným akcionárom Sberbank Ruska je Centrálna banka Ruskej federácie (viac ako 60 % akcií základného imania). Jej akcionármi je viac ako 200 tisíc právnických a fyzických osôb. Sberbank of Russia bola zaregistrovaná 20. júna 1991 v Centrálnej banke Ruskej federácie. Registračné číslo - 1481.

Obchodné meno banky uvedené v zakladajúcich dokumentoch je Akciová obchodná sporiteľňa Ruskej federácie (otvorená akciová spoločnosť).

Skrátený názov banky: Sberbank of Russia.

Banka je právnickou osobou. Spolu so svojimi pobočkami tvorí všeobecný systém Sberbank of Russia Podmienky poskytovania maklérskych služieb PJSC Sberbank of Russia, časť 1, bod 3. https://docviewer.yandex.ua/?url=http%3A%2F%2Fwww.sberbank.ru%2Fcommon%2Fimg%2Fuploaded%2Fbroker%2F971-4-p.pdf&name=971-4-p.pdf&page=2&c =56e14fc25cc4.


Rok založenia:

Zmeny kľúčových ukazovateľov ruskej ekonomiky počas celého roka 2014 determinovalo množstvo negatívnych vonkajších faktorov: prepad cien ropy na svetových trhoch, výrazný nárast geopolitického napätia s následným zavedením sektorových sankcií voči Rusku. Avšak vplyv vonkajšie faktory len prehĺbila ekonomické spomalenie, ktoré sa začalo koncom roka 2012, determinované štrukturálnymi problémami, a urýchlilo prechod zo stagnácie do krízovej recesie.

Skutočné zatvorenie prístupu na vonkajšie kapitálové trhy a výrazné zhoršenie obchodných podmienok na pozadí klesajúcich cien ropy sa stali dodatočným faktorom zvyšujúcim sa odlevom kapitálu a vyvolali výrazné oslabenie výmenného kurzu rubľa.

Zhoršujúce sa vyhliadky ekonomického rastu a pokles reálnych príjmov obyvateľstva odhalili problém v kvalite úverových portfólií bánk, čím sa zvýšil objem dlhov po lehote splatnosti zo 4,1 % na 4,6 %, najmä v retailovej časti úverov.

Kvalita portfólia hypotekárnych úverov zostala na vysokej úrovni, kde podiel dlhu po lehote splatnosti bol len 1,3 %.

Udržanie časti úverov po lehote splatnosti medzi firemnými klientmi bolo dosiahnuté vysokou mierou úverov podnikom, avšak zhoršenie finančnej situácie mnohých veľkých dlžníkov zameraných na export-import vyvolalo potrebu reštrukturalizovať ich úvery. Udalosti na Ukrajine tiež spôsobili výrazné zhoršenie kvality úverov od ruských bánk, ktoré boli poskytnuté ukrajinským dlžníkom.

Postavenie ruskej Sberbank v tomto odvetví.

Pokles kvality úverového portfólia, ktorý vyvolal zvýšenie dodatočných rezerv, a prudký nárast nákladov na financovanie z Bank of Russia znížili zisk celého bankového sektora v porovnaní s rokom 2013 takmer o 40 %. Rok s poklesom uzavreli aj finančné trhy – dolárový index RTS klesol o 45 %, rubľový index MICEX o 7 %. Suverénny rating Ruskej federácie bol znížený na spodnú hranicu skupiny ratingov investičnej kvality.

V takom ťažkom externom hospodárskom prostredí si Sberbank udržala vedúce postavenie v hlavných segmentoch ruského finančného trhu.

2. Počet vydaných akcií a základné imanie spoločnosti

V súčasnosti je celkový počet akcií Sberbank v obehu:

· kmeňové akcie s nominálnou hodnotou 3 ruble. - 21 586 948 000 ks.

· prioritné akcie s nominálnou hodnotou 3 ruble. - 1 000 000 000 ks.

Maximálny počet schválených kmeňových akcií je 15 000 000 000 kusov.

Akcionárska štruktúra Sberbank je ku dňu uzatvorenia registra akcionárov (koniec obchodného dňa 20. apríla 2015) nasledovná:

Tabuľka 1 - Veľkosť a štruktúra základného imania k 3. 1. 2016

Celkový počet akcionárov je viac ako 221 tisíc http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure.

Tabuľka 2 - Emisia kmeňových akcií za celú dobu existencie akciovej spoločnosti http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

množstvo, ks	cena umiestnenia	emisné ážio	objem emisií	spôsob umiestnenia	stav vydania
					Zrušené
					Zrušené
					Zrušené
					Zrušené
					Zrušené
					Zrušené
					Zrušené
					Zrušené
					Zrušené
					Zrušené
	1 akcia 50 rubľov = 1 akcia 3 000 rubľov				Zrušené
				Otvoriť predplatné
	1 akcia 3000 rubľov = 1000 akcií 3 ruble				Číslo bolo zverejnené a je v obehu

Tabuľka 3 - Emisia prioritných akcií za celú dobu existencie akciovej spoločnosti http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares*

dátum štátnej registrácie emisie	štátne registračné číslo	množstvo, ks	cena umiestnenia	emisné ážio	objem emisií	spôsob umiestnenia	stav vydania
							Zrušené
							Zrušené
							Zrušené
							Zrušené
							Zrušené
						Konverzia predtým vydaných akcií s nižšou nominálnou hodnotou	Zrušené
			1 akcia 60 rubľov = 20 akcií 3 ruble			Konverzia pri rozdelení predtým vydaných akcií	Číslo bolo zverejnené a je v obehu

*Prázdne bunky nie sú vyplnené z dôvodu chýbajúcich údajov

Počet emisií kmeňových akcií za celú dobu existencie akciovej spoločnosti - spolu 13 emisií kmeňových akcií

Počet emisií prioritných akcií za celú dobu existencie akciovej spoločnosti - 7 emisií

Obrázok 1 - Dynamika schváleného kapitálu

Tabuľka 4 - Základné imanie a jeho zmeny za celú dobu existencie akciovej spoločnosti http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shares

Množstvo, ks	Správcovská spoločnosť z kmeňových akcií	Podiel v správcovskej spoločnosti	Množstvo, ks	prioritné akcie	Podiel v správcovskej spoločnosti

3. Počet emisií dlhopisov vykonaných akciovou spoločnosťou za celé obdobie jej existencie

Tabuľka 5 – Emisie dlhopisov http://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=86809, Prospekt cenných papierov zo dňa 26.10.2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/issue- documents *

názov	Registrácia	umiestnenie	Množstvo	Štát		umiestnenie	splatenie		umiestnenie
Sberbank-1-2-ob				V obehu	Kj = Nom * Cj * (T(j) - T(j-1)) / 365 / 100 %			18 500 000 000 RUB	Uzatváraním nákupných a predajných transakcií za cenu umiestnenia Dlhopisov na burze CJSC MICEX
Sberbank-1-ob				Zrušené				10 000 000 000 RUB
Sberbank-2-ob				Zrušené				10 000 000 000 RUB
Sberbank-3-asi				Zrušené				10 000 000 000 RUB
Sberbank-4-ob				Zrušené				10 000 000 000 RUB
Sberbank-5-ob				Zrušené				10 000 000 000 RUB
Sberbank-6-ob				Zrušené				10 000 000 000 RUB

4. Dividendová história za celú existenciu akciovej spoločnosti

Tabuľka 6 – história výplat dividend http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/dividends

Rok platby	Na konci roka	Obyčajný	Nominálny	Privilegovaný	Nominálny	Výška dividendy v relatívnom vyjadrení (zvyčajne)	Výška dividendy v relatívnom vyjadrení (rev)	Celkové dividendy

V posledných rokoch Sberbank of Russia as na základe výšky svojich ziskov metodicky zvyšovala objem vyplácaných dividend zo všetkých druhov akcií. Dividendová politika banky je zameraná na zvýšenie investičnej atraktivity vlastných emitovaných akcií a zvýšenie ich obchodovateľnosti na burzách na všetkých úrovniach.

Dividenda stanovená zakladateľskou listinou akciovej spoločnosti na prioritné akcie.

Minimálna výška dividend z prioritných akcií nemôže byť nižšia ako 15 percent ich nominálnej hodnoty.

5. Podiel štátu na základnom imaní emitenta. Dostupnosť „zlatého podielu“

Štát vystupuje ako akcionár prostredníctvom Centrálnej banky Ruskej federácie, pričom vlastní 50 % + 1 hlas na celkových akciách banky.

Podiel na základnom imaní úverovej organizácie k 01.01.2016 - emitent so sídlom v štáte (federálne, zakladajúce subjekty Ruskej federácie), komunálne vlastníctvo: 0,03 % Štvrťročná správa PJSC "Sberbank of Russia" za 4. štvrťrok 2015 http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/quarterly-reports

6. Veľkí akcionári (viac ako 5 %)

OJSC Sberbank of Russia je spoločnosť na voľnom trhu. S akciami Sberbank sa voľne obchoduje na ruskom akciovom trhu, ako aj v Londýne a Frankfurte.

Od korporatizácie banky v júni 1991 bolo medzi investorov (ruské a zahraničné fyzické a právnické osoby) umiestnených 13 emisií akcií banky. Autorizovaný kapitál je tvorený vo výške 67,76 miliardy rubľov a pozostáva z 21 586 948 000 bežných a 1 000 000 000 prioritných akcií, každá s nominálnou hodnotou 3 rubľov.

Hlavným akcionárom banky je Centrálna banka Ruskej federácie, ktorej podiel na základnom imaní Sberbank je 50% plus jeden podiel s hlasovacím právom, na akciách s hlasovacím právom - 52,32%. Medzi zakladateľmi banky nie sú žiadni ďalší akcionári s podielom vyšším ako 5 %.

Tabuľka 7 - Podiel na základnom imaní ku dňu uzavretia registra akcionárov http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Obrázok 2 – Graf „Podiel akcionárov na základnom imaní“ http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure

Tabuľka 8 – Hodnota voľnej pohyblivosti http://moex.com/ru/listing/free-float.aspx

7. Emisie eurobondov

Tabuľka 9 – Eurobondy http://ru.cbonds.info/emissions/issue/25487*

Dátum vydania

názov

Typ papiera

Cena za umiestnenie

dátum splatnosti

Upisovateľ

Platobný agent

Spôsob umiestnenia

Sberbank 2006

eurobond

Vykúpené

Sberbank 2011

eurobond

Vykúpené