Domov Starostlivosť

Organizačné a ekonomické charakteristiky PJSC Sberbank Ruska. Štruktúra PJSC Sberbank Ruska

21.10.2020

Úvod

Táto správa skúma verejnú akciovú spoločnosť Sberbank Ruska. Dnes Sberbank Ruska takmer nič nepripomína sporiteľne, ktorých funkcie vykonávala počas významného obdobia svojej histórie. Ale dnes už Sberbank of Russia nie je podobná sama sebe pred desiatimi rokmi. Schopnosť meniť sa a napredovať je znakom vynikajúcej „športovej“ formy, v ktorej sa dnes Sberbank Ruska nachádza. Titul najstaršej a najväčšej banky v Rusku jej nebráni otvorene a svedomito súťažiť na bankovom trhu a držať prst na pulze finančných a technologických zmien. Sberbank nielenže drží krok s moderné trendy trhu, ale aj pred nimi, s istotou sa orientovať v rýchlo sa meniacich technológiách a preferenciách zákazníkov. Účelom vzdelávacej praxe je upevniť a aplikovať teoretické a praktické poznatky získané počas školenia na Katedre financií organizácií. Na dosiahnutie tohto cieľa je potrebné splniť nasledujúce úlohy:

· dať všeobecné charakteristiky PJSC Sberbank Ruska;

· zvážiť organizačnú štruktúru PJSC Sberbank Ruska;

· vykonať technickú a ekonomickú analýzu PJSC Sberbank Ruska;

· analyzovať finančnú situáciu PJSC Sberbank Ruska.

Cvičenie sa uskutočnilo v Sberbank of Russia v pobočke Bank of Tatarstan č. 8610 v období od 28.3.2016 do 4.9.2016.

Všeobecná charakteristika PJSC Sberbank Ruska

Finančná organizácia Sberbank

Verejná akciová spoločnosť „Sberbank of Russia“ (ďalej len „PJSC „Sberbank of Russia“) je moderná univerzálna organizácia, jedna z najväčších ruských komerčných bánk v Rusku a krajinách SNŠ.

Sberbank of Russia má obrovskú sieť pobočiek: 17 teritoriálnych bánk a viac ako 18 400 divízií. Služby poskytuje vo všetkých 83 krajoch Ruská federácia. Vzdialené servisné kanály boli nedávno zavedené. Vyvíjajú sa aplikácie „Sberbank Online“ a „Sberbank Online“. Mobilná banka„so širokou zákazníckou základňou.

Nedávno Sberbank tiež výrazne rozšírila svoje medzinárodné zastúpenie. Predtým to bolo obmedzené na krajiny SNŠ, ale nedávno sa distribučná oblasť výrazne zvýšila. Zastúpenia sa objavili v strednej a východnej Európe (Sberbank EuropeAG) a Turecku (DenizBank). Akvizícia DenizBank sa stala najvýznamnejšou v celej 170-ročnej histórii banky. Okrem už uvedených krajín má Sberbank zastúpenia aj v Číne, Indii a Nemecku a riadi Sberbank Switzerland AG.

Sberbank of Russia bola vytvorená vo forme otvorenej akciovej spoločnosti v súlade so zákonom RSFSR „O bankách a bankových činnostiach v RSFSR“ v roku 1991. Zakladateľom a hlavným akcionárom Sberbank of Russia je Centrálna banka Ruskej federácie. Akcionármi banky je viac ako 200 tisíc právnických a fyzických osôb.

Najvyšším riadiacim orgánom Sberbank Ruska je valné zhromaždenie akcionárov.

Banka je právnickou osobou a so svojimi pobočkami tvorí jednotný systém Sberbank Ruska.

História rozvoja PJSC Sberbank Ruska sa začala 12. novembra 1841, ruský cisár Mikuláš I. podpísal dekrét o zriadení sporiteľní v Rusku, „aby sme týmto spôsobom spoľahlivo a ziskovo poskytovali úspory“. Tento dátum sa začal považovať za narodeniny Sberbank.

O niekoľko mesiacov, 1. marca 1842, prekročil prah novootvorenej pokladne v Petrohrade zamestnanec Úverovej pokladnice Nikolaj Cristofari. Nevedel si ani len predstaviť, že sa v tej chvíli stáva prvým klientom finančnej inštitúcie, ktorej história bude nerozlučne spätá s históriou Ruska.

Sberbank je historickým nástupcom sporiteľní, založených dekrétom cisára Mikuláša I., ktoré boli najskôr len dvoma malými inštitúciami s 20 zamestnancami v Petrohrade a Moskve. Potom sa rozrástli na sieť sporiteľní, ktoré pôsobili po celej krajine a aj v ťažkých časoch pomáhali udržiavať stabilitu ruskej ekonomiky. Neskôr, počas sovietskej éry, sa pretransformovali na systém štátnych pracovných sporiteľní. A v moderné časy sa stali modernou univerzálnou bankou, veľkou medzinárodnou skupinou, ktorej značka je známa vo viac ako dvadsiatich krajinách sveta.

V tabuľke 1.1 nižšie sú uvedené fázy vývoja PJSC Sberbank Ruska.

Tabuľka 1.2. Etapy rozvoja PJSC Sberbank Ruska

Založenie a rozvoj bankovníctva v Rusku. Prvý klient prvej banky v krajine. Nárast na 500 klientov za deň

„Zlatý vek“ prvej banky Ruska a rozvoj finančnej gramotnosti obyvateľstva.

3875 sporiteľní

2 000 000 vydaných vkladných knižiek

Prvá revolúcia a globálne zmeny v politike Sberbank. Sporiteľne začali uskutočňovať prevody peňazí, vydávať vlastné úverové certifikáty a vykonávať obchody s úročenými a cennými papiermi.

Sberbank počas veľkých rokov Vlastenecká vojna a povojnové obdobie, participácia na projektoch národného a svetového významu. Vznikla nová Charta štátnych sporiteľní.

Vývoj a transformácia Sberbank počas „topenia“, „stagnácie“ a „perestrojky“. Počet sporiteľní sa zdvojnásobil: zo 40-tisíc na 79-tisíc. Počet klientov bánk sa zvýšil 12-krát.

Globálne zmeny v Sberbank Ruska: život podľa nových ekonomických zákonov. Začali fungovať prvé bankomaty. Bol vytvorený Neštátny dôchodkový fond Sberbank. Začala fungovať služba Sberbank Online.

Aktivity a opatrenia Sberbank Ruska v ťažkej finančnej situácii: kríza bola prekonaná. Začal fungovať systém Sberbank Business Online. Sberbank sa zaradila medzi 20 najväčších bánk podľa trhovej kapitalizácie. Banka sa stala generálnym partnerom olympijských hier v Soči 2014.

Nová etapa v histórii Sberbank Ruska: zavádzanie inovatívnych riešení, nových programov a pokročilých technológií. Nová budúcnosť krajiny.

Sberbank zrušila všetky poplatky za preskúmanie a vystavenie úverov. Úrokové sadzby úverov boli znížené dvakrát.

Sberbank je moderná univerzálna banka s veľkým podielom súkromného kapitálu vrátane zahraničných investorov. Štruktúra základného imania Sberbank naznačuje jej vysokú investičnú atraktivitu.

Dnes PJSC Sberbank Ruska ako jeden z účastníkov trhu zaujíma vedúce postavenie v ruskom bankovom sektore, ako aj na trhu pôžičiek, toto hodnotenie je znázornené na obrázku 1.1.

Ryža. 1.1.

Hlavným cieľom PJSC Sberbank of Russia je zabezpečiť rast investičnej atraktivity a udržať si vedúce postavenie na ruskom trhu finančných služieb modernizáciou riadenia a technologických procesov. Na dosiahnutie tohto cieľa sú aktivity Sberbank of Russia OJSC zamerané na zlepšenie klientskej politiky a vytvorenie flexibilného efektívny systém interakciu s klientmi založenú na zohľadnení potrieb rôznych skupín klientov.

PJSC Sberbank of Russia je univerzálna komerčná banka, ktorá uspokojuje potreby rôznych skupín klientov širokou škálou vysokokvalitných bankových služieb po celom Rusku.

PJSC Sberbank of Russia konajúc v záujme vkladateľov, klientov a akcionárov sa snaží efektívne investovať získané prostriedky od súkromných a firemných klientov do reálneho sektora ekonomiky, požičiavať občanom a prispievať k udržateľnému fungovaniu ruskej ekonomiky. bankový systém a sporenie vkladov domácností.

Hlavné smery činnosti PJSC"Sberbank Ruska:

priťahuje finančné prostriedky od jednotlivcov a právnických osôb vo vkladoch;

· umiestňuje finančné prostriedky vo svojom mene a na vlastné náklady;

· otvára a vedie bankové účty pre fyzické a právnické osoby,

· vykonáva zúčtovanie v mene klientov;

· preberá účty, hotovosť, platobné a zúčtovacie doklady a poskytuje hotovostné služby fyzickým a právnickým osobám;

· nakupuje a predáva cudziu menu v hotovosti a bezhotovostne;

· priťahuje ložiská a umiestňuje drahé kovy;

· vystavuje bankové záruky;

· vykonáva prevody peňazí v mene jednotlivcov bez otvárania bankových účtov;

· vykonáva lízingové operácie;

· poskytuje sprostredkovateľské, poradenské a informačné služby;

· vydáva a obsluhuje bankové karty;

· vykonáva výdaj, nákup, predaj, účtovníctvo, skladovanie a iné operácie s cennými papiermi a mnohé ďalšie.

Prostriedky na vykonávanie týchto činností banka získava z nasledujúcich zdrojov: prostriedky akcionárov; vklady súkromných klientov; fondy právnických osôb; iných zdrojov vrátane pôžičiek na medzinárodných finančných trhoch.

Vzdelávacia prax bola ukončená na úverovom oddelení pre stredné a veľké podniky pobočky Bank of Tatarstan č. 8610.

Prioritnou činnosťou pobočky Banky Tatarstanu č. 8610 je poskytovanie služieb stredným, veľkým a súkromným osobám.

„Bank of Tatarstan“ č. 8610 aktívne rozvíja úverové programy, ponúka svojim klientom výhodné úvery na projektové a investičné podnikanie, zlepšuje podmienky bývania, nakupuje vozidlá, získava vysokoškolské vzdelanie a rieši mnoho ďalších finančných problémov. Sberbank of Russia pomáha vykonávať platobné transakcie, preberá zodpovednosť za ukladanie a zvyšovanie finančných prostriedkov svojich vkladateľov.

Každý klient pobočky Bank of Tatarstan č. 8610 sa môže vždy spoľahnúť na pomoc kvalifikovaných odborníkov, individuálny prístup a pozorný prístup.

Spoľahlivosť PJSC Sberbank Ruska a jej dokonalú obchodnú povesť v Rusku aj v zahraničí potvrdzujú vysoké hodnotenia od popredných ratingových agentúr.

SWOT analýza PJSC Sberbank Ruska je uvedená v tabuľke 1.2.

Tabuľka 1.2. SWOT analýza PJSC Sberbank Ruska

Silné stránky:

Sberbank Ruska je spoľahlivá úverová inštitúcia. Banka má vysoké ratingy v ruštine aj v medzinárodnom meradle ratingové agentúry a je tiež jednou z najväčších spoločností v Rusku; Kontrolný podiel v banke patrí štátu. Ak má banka problémy, môže sa spoľahnúť na pomoc hlavného akcionára; Má rozvinutú regionálnu sieť pobočiek po celom Rusku; Zverejňovanie štvrťročných správ podľa medzinárodných štandardov svedčí o veľkej transparentnosti činnosti banky; Má vysokú likviditu svojich cenných papierov, ktoré sú trhom dlhodobo vnímané ako ochranný cenný papier. Banka má diverzifikovanú základňu zdrojov, čo jej dáva stabilitu.

Slabé stránky:

Nízka agilita banky na zmeny vonkajších podmienok prispeje k postupnému poklesu jej trhového podielu; Zvýšená konkurencia na ruskom trhu bankových služieb.

Vlastnosti: -

Sberbank of Russia sa snaží posilniť svoju pozíciu lídra v maloobchodnom sektore; Plány banky zahŕňajú vydávanie globálnych depozitných certifikátov (GDR) pre existujúce akcie na londýnskej burze. burza cenných papierov. Uvoľnenie akcií na západné obchodné platformy ešte viac zvýši likviditu cenných papierov.

Hrozby: ѓ

Možnosť konfliktu medzi obchodným rozvojom Sberbank Ruska a záujmami hlavného akcionára; Zvýšená konkurencia na trhu bankových služieb v prípade vstupu do WTO a vstupu zahraničných bánk na ruský trh; Možné zvýšenie volatility ceny akcií v dôsledku personálnych zmien v predstavenstve banky.

Uvádzame hlavné technické a ekonomické ukazovatele PJSC Sberbank Ruska od roku 2013 do roku 2015 v tabuľke 1.3, ktorá je uvedená nižšie.

Tabuľka 1.3. Hlavné technické a ekonomické ukazovatele Sberbank PJSC

Základné ukazovatele

Jednotka

Kľúčové ukazovatele výkazu ziskov a strát

Prevádzkový zisk pred opravnými položkami

v miliardách rubľov

Zisk pred zdanením

v miliardách rubľov

Čistý zisk

v miliardách rubľov

Hlavné ukazovatele súvahy

Opravná položka na znehodnotenie úverového portfólia

v miliardách rubľov

v miliardách rubľov

Klientske prostriedky

v miliardách rubľov

Hlavné ukazovatele kvality

Podiel opravnej položky na znehodnotenie úverového portfólia k nesplácaným úverom

Význam

Pôžičky/Vklady

Odoslanie dobrej práce do databázy znalostí je jednoduché. Použite nižšie uvedený formulár

Dobrá práca na stránku">

Študenti, postgraduálni študenti, mladí vedci, ktorí pri štúdiu a práci využívajú vedomostnú základňu, vám budú veľmi vďační.

Uverejnené dňa http://www.allbest.ru/

Ministerstvo školstva a vedy Ruskej federácie

Federálna štátna rozpočtová vzdelávacia inštitúcia

vyššie vzdelanie

ŠTÁTNA UNIVERZITA AMUR

Ekonomická fakulta

Katedra financií

Smer školenia 38.03.01 Ekonomika

Profil: Financie a úver

o absolvovaní vzdelávacej praxe (praxe na získanie prim

odborné zručnosti a schopnosti vrátane základných

zručnosti a schopnosti výskumných činností)

Blagoveščensk 2017

Správa o výchovno-vzdelávacej praxi obsahuje s., 12 tabuliek, 1 obrázok, 3 prílohy, 13 prameňov.

ÚVEROVÁ ORGANIZÁCIA, HORIZONTÁLNA ANALÝZA, VERTIKÁLNA ANALÝZA, AKTÍVNE OPERÁCIE, PASÍVNE OPERÁCIE

Základom metodológie výskumu sú metódy analýzy, syntézy, zovšeobecnenia, monografická metóda, horizontálna a vertikálna analýza.

Správa poskytuje popis činností skúmaného objektu, skúma organizačnú štruktúru úverovej organizácie, odhaľuje typy činností, úlohy a smerovanie, analyzuje hlavné ekonomické ukazovatele, horizontálnu a vertikálnu analýzu účtovnej závierky a charakterizuje aktívnu pasívne a hotovostné zúčtovacie operácie úverovej organizácie.

Na základe informácií z účtovnej (účtovnej) závierky bola vykonaná analýza finančnej situácie, posúdenie finančnej stability podniku, zdroje financovania činnosti a identifikované faktory ovplyvňujúce finančnú situáciu.

Úvod

1. Organizačná, právna a ekonomická charakteristika Sberbank PJSC

1.1 Organizačná a právna forma a hlavné ustanovenia Stanov Sberbank PJSC

1.2 Charakteristika organizačných a riadiacich štruktúr Sberbank PJSC

1.3 Druhy činností Sberbank PJSC

2. Analýza hlavných ekonomických ukazovateľov Sberbank PJSC

2.1 Horizontálna analýza aktív a pasív Sberbank PJSC

2.2 Vertikálna analýza aktív a pasív Sberbank PJSC

3. Charakteristika činnosti Sberbank PJSC

3.1 Charakteristika aktívnych operácií Sberbank PJSC

3.2 Charakteristika pasívnych operácií Sberbank PJSC

3.3 Charakteristika hotovostných zúčtovacích operácií Sberbank PJSC

Záver

Bibliografia

Aplikácia

Úvod

PJSC Sberbank Ruska je najväčšia banka v Ruskej federácii a SNŠ. PJSC Sberbank of Russia, založená v roku 1841, je dnes modernou univerzálnou bankou, ktorá v širokej škále bankových služieb uspokojuje potreby rôznych skupín klientov. Sberbank má najväčší podiel na depozitnom trhu a je hlavným veriteľom ruskej ekonomiky. PJSC Sberbank of Russia je moderná univerzálna banka s veľkým podielom súkromného kapitálu. Štruktúra základného imania Sberbank naznačuje jej vysokú investičnú atraktivitu.

Hlavným cieľom Sberbank of Russia PJSC je zabezpečiť rast investičnej atraktivity a udržať si vedúce postavenie na ruskom trhu finančných služieb modernizáciou manažérskych a technologických procesov. Na dosiahnutie tohto cieľa sú aktivity Sberbank Ruska PJSC zamerané na zlepšenie klientskej politiky, vytvorenie flexibilného a efektívneho systému interakcie s klientmi založeného na zohľadnení potrieb rôznych skupín klientov.

PJSC Sberbank of Russia je univerzálna komerčná banka, ktorá uspokojuje potreby rôznych skupín klientov v širokom spektre vysokokvalitných bankových služieb po celom Rusku. Konajúc v záujme vkladateľov, klientov a akcionárov, Sberbank of Russia PJSC sa snaží efektívne investovať získané prostriedky od súkromných a firemných klientov do reálneho sektora ekonomiky, požičiavať občanom, podporovať udržateľné fungovanie ruského bankového systému a zachraňovať domácnosti. vklady.

Hlavné činnosti Sberbank of Russia PJSC:

Pôžičky ruským podnikom;

Pôžičky súkromným klientom;

Investície do štátnych cenných papierov a dlhopisov Ruskej banky;

Vykonávanie transakcií na základe provízie.

Prostriedky na vykonávanie týchto činností banka získava z nasledujúcich zdrojov: prostriedky akcionárov; vklady súkromných klientov; fondy právnických osôb; iných zdrojov vrátane pôžičiek na medzinárodných finančných trhoch.

Účelom správy je upevniť poznatky získané počas vzdelávacej praxe a získať počiatočné praktické skúsenosti pri zbere štatistických materiálov a výpočte základných ekonomických ukazovateľov.

Ciele správy o vzdelávacej praxi:

Štúdium organizačnej, právnej a ekonomickej štruktúry PJSC Sberbank;

Prieskum regulačných dokumentov a typov činností úverovej organizácie;

Zber, systematizácia a analýza hlavných ekonomických ukazovateľov charakterizujúcich činnosť výskumného objektu;

Štúdium aktívnych, pasívnych, ako aj hotovostných zúčtovacích operácií úverovej inštitúcie.

Základom metodológie výskumu sú metódy analýzy, generalizačná syntéza, monografická metóda, horizontálna a vertikálna analýza ukazovateľov.

Informačnou bázou správy je vzdelávacia a vedecká literatúra, miestne predpisy, organizačná dokumentácia, údaje z účtovných (finančných) výkazov Sberbank PJSC.

1. Organizačná, právna a ekonomická charakteristika PJSC SBERBANK

1.1 Organizačná a právna forma a hlavné ustanovenia Sberbank PJSC

Verejná akciová spoločnosť „Sberbank“ je moderná univerzálna komerčná banka, ktorá v širokej škále bankových služieb vychádza v ústrety rôznym skupinám klientov.

PJSC Sberbank je súčasťou bankového systému Ruskej federácie a vo svojej činnosti sa riadi federálne zákony, iné regulačné právne akty vrátane predpisov Bank of Russia a Charta.

Regulačné dokumenty, na základe ktorých sú regulované činnosti úverovej organizácie, ako aj udržiavanie stability a ochrana záujmov vkladateľov a veriteľov, sú Cbr.ru Elektronický zdroj: úradník. webovej stránky. - 17.05.2010. - Režim prístupu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Občiansky zákonník Ruskej federácie (prvá a druhá časť);

Federálny zákon z 2. decembra 1990 č. 395-1 „O bankách a bankových činnostiach“;

federálny zákon č. 86-FZ z 10. júla 2002 „O centrálnej banke Ruskej federácie“;

federálny zákon č. 128-FZ zo dňa 8.8.2001 „o udeľovaní licencií na určité druhy činností“;

federálny zákon č. 208-FZ z 26. decembra 1995 „o akciových spoločnostiach“;

Federálny zákon z 26. marca 1998 č. 41-FZ „O drahých kovoch a drahých kameňoch“;

Federálny zákon č. 40-FZ z 25. februára 1999 „O platobnej neschopnosti (konkurze) úverových inštitúcií“;

federálny zákon z 26. júla 2006 č. 135-FZ „O ochrane hospodárskej súťaže“;

Federálny zákon č. 46-FZ z 5. marca 1999 „O ochrane práv a oprávnených záujmov investorov na trhu cenných papierov“;

Nariadenie Banky Ruska z 23. apríla 1997 č. 437 „O špecifikách registrácie úverových organizácií so zahraničnými investíciami ao postupe pri získavaní predbežného povolenia Centrálnej banky Ruskej federácie na zvýšenie základného imania registrovaného úveru organizácia na náklady nerezidentov“;

Nariadenie Bank of Russia z 30. decembra 1999 č. 103-P „O postupe pri vedení účtovných záznamov o operáciách súvisiacich s vydávaním a vyplácaním sporiteľných a vkladových certifikátov úverovými inštitúciami“.

Činnosť Sberbank PJSC sa vykonáva na základe stanov banky.

Názov banky a jej sídlo (poštová a oficiálna adresa);

Zoznam ním vykonaných bankových operácií;

Veľkosť schváleného kapitálu, rezerv a iných fondov vytvorených bankou;

Označenie, že banka je právnickou osobou a pôsobí na komerčnom základe;

Údaje o riadiacich orgánoch banky, postupe založenia a funkciách.

Verejná akciová spoločnosť „Sberbank of Russia“ je úverová inštitúcia.

Zakladateľom Sberbank Ruska je Centrálna banka Ruskej federácie.

Banka je obchodná organizácia, ktorej hlavným cieľom je dosahovať zisk pri vykonávaní činností v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie, a to aj pri vykonávaní bankových operácií.

Riadiacimi orgánmi banky sú: valné zhromaždenie akcionárov, dozorná rada banky, kolektívny výkonný orgán - predstavenstvo banky, jediný výkonný orgán - prezident, predseda predstavenstva banky .

Akcionármi banky môžu byť právnické a fyzické osoby vrátane cudzincov. Akcionári neručia za záväzky banky a znášajú riziko strát spojených s jej činnosťou v medziach hodnoty akcií, ktoré vlastnia. Banka nezodpovedá za záväzky svojich akcionárov. pasívum ekonomického aktíva banky

Sberbank Ruska nezodpovedá za záväzky štátu a jeho orgánov. Nezodpovedá ani za záväzky Ruskej banky a Ruská banka nezodpovedá za záväzky Ruskej banky Sberbank okrem prípadov, keď takéto záväzky prevzala Ruská banka.

Banka má právo vydávať, kupovať, predávať, evidovať, uchovávať a iné transakcie s cennými papiermi, ktoré plnia funkcie platobného dokladu, s cennými papiermi potvrdzujúcimi prilákanie peňažných prostriedkov na vklady a bankové účty.

Sberbank Ruska má právo vykonávať profesionálne činnosti na trhu s cennými papiermi vrátane maklérskych, dílerských a depozitných.

Základné imanie Sberbank Ruska je 67760844000 rubľov. Rovná sa celkovej sume menovitej hodnoty akcií banky nadobudnutých akcionármi Cbr.ru Elektronický zdroj: oficiálny. webovej stránky. - 17.05.2010. - Režim prístupu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banka umiestnila 2 158 694 8000 kmeňových akcií s nominálnou hodnotou 3 ruble a 1 000 000 000 prioritných akcií s nominálnou hodnotou 3 ruble.

Základné imanie určuje minimálnu výšku majetku banky, ktorá zaručuje záujmy jej veriteľov.

Nominálna hodnota vydaných prioritných akcií by nemala presiahnuť 25 % autorizovaného kapitálu banky.

Všetky akcie Sberbank Ruska sú registrované. Banka umiestnila kmeňové akcie a prioritné akcie rovnakého druhu - s povinnou výplatou určitej dividendy vo výške nie nižšej ako 15 % nominálnej hodnoty prioritnej akcie.

Akcionári - majitelia prioritných akcií sa zúčastňujú na valnom zhromaždení akcionárov s hlasovacím právom pri rozhodovaní o reorganizácii alebo likvidácii banky, ako aj o zbavení banky povinnosti zverejniť alebo poskytnúť informácie stanovené bankou. právne predpisy Ruskej federácie o cenných papieroch.

Banka má úplnú ekonomickú nezávislosť v otázkach rozdeľovania zisku po zdanení (čistého zisku).

Zisk po zdanení sa rozdeľuje medzi akcionárov vo forme dividend a používa sa na vytvorenie rezervného fondu. Zisky nerozdelené na výplatu ako dividendy a do rezervného fondu zostáva k dispozícii banke vo forme nerozdeleného zisku.

Banka tvorí rezervný fond vo výške najmenej 5 % základného imania.

Rezervný fond sa tvorí ročnými príspevkami vo výške najmenej 5 % z čistého zisku až do dosiahnutia ustanovenej výšky.

O výplate ročných dividend a ich výške rozhoduje valné zhromaždenie akcionárov na odporúčanie dozornej rady banky. Dividendy sa vyplácajú raz ročne. Dividendy sa akcionárom vyplácajú v hotovosti bez dane do 30 dní odo dňa rozhodnutia o vyplatení dividend.

Banka platí poistné do Fondu povinného poistenia vkladov fyzických osôb prevodom peňažných prostriedkov.

Sberbank Ruska garantuje utajenie transakcií, účtov a vkladov klientov a korešpondentov. Všetci zamestnanci Sberbank Ruska sú povinní prísne dodržiavať tajomstvo transakcií, účtov a vkladov klientov banky a jej korešpondentov, ako aj obchodné tajomstvá banky.

Banka vedie účtovnú evidenciu a poskytuje finančné a iné výkazníctvo.

Výkonné orgány banky sú zodpovedné za spoľahlivosť informácií obsiahnutých vo výkazoch Sberbank Ruska.

Dôvody, postup, formy reorganizácie a likvidácie Sberbank Ruska sú stanovené v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

1.2 Charakteristika organizačných a riadiacich štruktúr Sberbank PJSC

Organizačná štruktúra je súbor bankových divízií, ktoré vykonávajú im pridelené funkcie. Účelom organizačnej štruktúry je riadiť fungovanie banky.Zhukov E.F. Banky a nebankové úverové organizácie a ich pôsobenie. M., 2013. S. 87. .

Organizačná štruktúra komerčnej banky je daná predovšetkým jej organizačnou a právnou formou vlastníctva, ktorá určuje organizačnú štruktúru banky, čo je, samozrejme, premietnuté do stanov banky.

Organizačná štruktúra banky zahŕňa funkčné úseky a služby banky, z ktorých každý má určité práva a povinnosti.

Voľba optimálnej organizačnej štruktúry banky je dôležitou podmienkou efektívnosti organizácie práce v banke ako celku a jej úspešných obchodných aktivít.

Hlavným kritériom organizačnej štruktúry banky je ekonomický obsah a objem bankou vykonávaných operácií.

Riadiaca štruktúra banky zahŕňa funkčné divízie a služby, ktorých počet je daný ekonomickým obsahom a objemom bankou vykonávaných operácií, ktoré sú premietnuté do Povolenia pre banku na vykonávanie bankových činností.

K 31. decembru 2016 má Sberbank PJSC v Ruskej federácii 14 teritoriálnych bánk, 79 pobočiek teritoriálnych bánk a 15 016 miest zákazníckeho servisu.

Riadiacimi orgánmi Sberbank sú: valné zhromaždenie akcionárov, dozorná rada, predstavenstvo banky. Na čele rady je prezident a predseda predstavenstva banky.

Organizačná štruktúra Sberbank PJSC je znázornená na obrázku 1.

Valné zhromaždenie akcionárov je najvyšším riadiacim orgánom Sberbank v Rusku. Na valnom zhromaždení akcionárov sa rozhoduje o hlavných otázkach činnosti banky. Koná sa raz ročne. Valné zhromaždenie akcionárov rieši tieto otázky: schvaľovanie výročnej správy, posudzuje správu revíznej komisie, správu o hospodárení, postup pri rozdeľovaní zisku a jeho použití (výška a postup pri vyplácaní dividend), vývoj plán na ďalší rok, určuje stratégiu rozvoja banky, volí bankovú radu.

Obrázok 1 - Organizačná štruktúra Sberbank PJSC

Všeobecné riadenie činnosti banky vykonáva v súlade so stanovami dozorná rada. Do pôsobnosti dozornej rady patria otázky určovania prioritných oblastí činnosti banky, menovania členov predstavenstva a predčasného ukončenia ich pôsobnosti, otázky zvolávania a prípravy valných zhromaždení akcionárov, odporúčania týkajúce sa výšky dividend z akcií, otázky zvolávania a prípravy valných zhromaždení akcionárov. pravidelné prerokúvanie správ prezidenta, predsedu predstavenstva o činnosti banky a iných otázkach.

Výbory dozornej rady sú orgány vytvorené na predbežné zváženie najviac dôležité otázky, spadajúce do pôsobnosti dozornej rady a vypracúvanie odporúčaní k nim. Zriaďovanie výborov sa uskutočňuje každoročne z členov dozornej rady. Súčasťou každého výboru sú nezávislí riaditelia. Výbory podporujú pracovnú interakciu s riadiacimi orgánmi banky. Rozhodnutia výborov majú poradný charakter. Výbory dozornej rady a ich právomoci sú uvedené v tabuľke 1.

Tabuľka 1 - Charakteristika výborov dozornej rady Cbr.ru Elektronický zdroj: oficiálny. webovej stránky. - 17.05.2010. - Režim prístupu: www.cbr.ru. - 29.09.2017.

Názov výboru

autorita

revízny výbor

Vykonáva predbežné posúdenie kandidátov na audítorov bánk, pripravuje odporúčania dozornej rade na výber audítorskej organizácie na schválenie na valnom zhromaždení akcionárov, preveruje závery audítora a revíznej komisie a vyhodnocuje efektívnosť interných ovládanie.

Výbor pre personál a odmeňovanie

Vypracúva zásady a kritériá na určenie výšky odmien pre členov dozornej rady a výkonných orgánov banky, určuje kritériá výberu kandidátov na členov dozornej rady a výkonných orgánov banky a vykonáva aj predbežné posúdenie týchto kandidátov

Výbor pre strategické plánovanie

preveruje a posudzuje dlhodobé trendy vo vývoji trhu bankových operácií, analyzuje projekty strategického rozvoja banky, vypracúva návrhy na formovanie politiky banky v oblasti riadenia rizík, analyzuje a hodnotí primeranosť a efektívnosť banky. systémy riadenia rizík

Riadenie bežnej činnosti banky zabezpečuje prezident, predseda predstavenstva a predstavenstvo.

Správna rada je kolektívnym výkonným riadiacim orgánom. Predstavenstvo predbežne prerokúva všetky otázky na prerokovanie valného zhromaždenia akcionárov a dozornej rady banky, určuje politiku banky v oblasti riadenia rizík a ďalších oblastí činnosti, prerokúva správy vedúcich odborov centrály banky a vedúcich územných bánk o výsledkoch činnosti, organizuje zavádzanie najprogresívnejších bankových technológií do praxe banky, realizuje projekty komplexnej automatizácie bankových operácií, zabezpečuje vytvorenie modernej bankovej infraštruktúry, rieši súčasnú problematike činnosti banky.

Výbory banky: výbor pre retailové úvery zabezpečuje implementáciu politiky banky v oblasti poskytovania úverov fyzickým osobám, výbor personálneho manažmentu zabezpečuje implementáciu Stratégie rozvoja banky z hľadiska personálneho manažmentu, procesný a technologický výbor zabezpečuje implementáciu Stratégie rozvoja banky z hľadiska rozvoja procesov a technológií atď. .d Cbr.ru Elektronický zdroj: oficiálny. webovej stránky. - 17.05.2010. - Režim prístupu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banka má stály kolegiálny pracovný orgán - predstavenstvo banky, v ktorom sú členovia predstavenstva banky, šéfovia územných a dcérskych bánk. Kolégium je platformou pre aktívnu diskusiu o strategických otázkach rozvoja banky a vývoji optimálnych riešení, ktoré zohľadňujú charakteristiky regiónov.

Na výkon kontroly finančnej a hospodárskej činnosti banky volí výročné valné zhromaždenie akcionárov revíznu komisiu v počte 7 ľudí. Kontrolná komisia kontroluje súlad banky s legislatívnymi a inými zákonmi upravujúcimi jej činnosť, zavedenie vnútornej kontroly v banke a zákonnosť vykonávaných obchodov. Revízna komisia posudzuje spoľahlivosť údajov uvedených vo výročnej správe a uvedených v ročnej účtovnej závierke banky.

1.3 Druhy činností Sberbank PJSC

PJSC Sberbank bola vytvorená s cieľom prilákať dočasne voľné finančné prostriedky obyvateľstva a podnikov a ich efektívne umiestniť na podmienky splácania, platby, naliehavosti, v záujme vkladateľov banky a v záujme rozvoja národného hospodárstva. .

Hlavné činnosti banky Cbr.ru Elektronický zdroj: úradník. webovej stránky. - 17.05.2010. - Režim prístupu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Firemné podnikanie - poskytovanie služieb korporátnym klientom a organizáciám v oblasti obsluhy zúčtovacích a bežných účtov, zriaďovania vkladov, poskytovania všetkých druhov financovania, záruk, obsluhy zahraničnoobchodných transakcií, inkasných služieb a pod.;

Maloobchod - poskytovanie bankových služieb klientom - jednotlivcov na prijímanie peňažných prostriedkov na depozit, požičiavanie, obsluhu bankových kariet, transakcie s drahými kovmi, zmenárenské transakcie, peňažné prevody, platby, úschovu cenín a pod.;

Operácie na finančných trhoch - operácie s cennými papiermi, operácie umiestňovania a získavania finančných prostriedkov na medzibankovom trhu, prilákanie dlhodobých finančných prostriedkov na kapitálových trhoch, operácie s cudzou menou a derivátovými finančnými nástrojmi, ako aj iné operácie na finančných trhoch.

V rámci uvedených oblastí činnosti ponúka Sberbank klientom širokú škálu bankových produktov a služieb.

Sberbank of Russia vykonáva nasledujúce bankové operácie Tamže. :

Získavanie finančných prostriedkov od fyzických a právnických osôb (na požiadanie a na určité obdobie);

Umiestňovanie vyzbieraných prostriedkov vo vlastnom mene a na vlastné náklady;

Otváranie a vedenie bankových účtov pre fyzické a právnické osoby;

Prevody finančných prostriedkov v mene fyzických a právnických osôb vrátane korešpondenčných bánk prostredníctvom ich bankových účtov;

Inkaso peňažných prostriedkov, účtov, platobných a zúčtovacích dokladov a hotovostné služby pre fyzické a právnické osoby;

Nákup a predaj cudzej meny v hotovosti a v bezhotovostnej forme;

Priťahovanie vkladov a umiestňovanie drahých kovov;

Vydávanie bankových záruk;

Prevody peňažných prostriedkov bez otvorenia bankových účtov vrátane elektronických prostriedkov (okrem poštových prevodov).

Okrem bankových operácií banka vykonáva nasledujúce transakcie Cbr.ru Elektronický zdroj: oficiálny. webovej stránky. - 17.05.2010. - Režim prístupu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Vydávanie záruk pre tretie strany zabezpečujúce plnenie záväzkov v peňažnej forme;

Nadobudnutie práva požadovať od tretích osôb plnenie záväzkov v peňažnej forme;

Správa fondov a iného majetku na základe zmlúv s fyzickými a právnickými osobami;

Operácie s drahými kovmi a drahokamy v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie;

Poskytovanie na prenájom fyzickým a právnickým osobám špeciálnych priestorov alebo v nich umiestnených trezorov na uloženie dokumentov a cenín;

Lízingové operácie;

Poskytovanie poradenských a informačných služieb.

„Blagoveshchensk pobočka Sberbank Ruska“ poskytuje služby pre fyzické a právnické osoby: spotrebiteľské pôžičky, vzdelávacie pôžičky, hypotéky, pôžičky na autá, kreditné karty, refinancovanie úverov. Prijíma vklady: termínovaný vklad, online vklad, zúčtovací vklad, sporiaci certifikát, DIA platby, kompenzácie za vklady, ako aj sledovanie účtu. Blagoveščenská pobočka je súčasťou Ďalekého východu s centrálou v Chabarovsku, ktorá slúži obyvateľstvu a podnikaniu v Chabarovsku, Primorskom území, Amure a Sachalinská oblasť, Židovská autonómna oblasť Cbr.ru Elektronický zdroj: oficiálny. webovej stránky. - 17.05.2010. - Režim prístupu: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

2. Analýza hlavných ekonomických ukazovateľov PJSC SBERBANK

2.1 Horizontálna analýza aktív, vlastného imania a záväzky PJSC Sberbank

Pomocou horizontálnej analýzy budeme študovať zmenu konečných súvahových ukazovateľov Sberbank v čase. Pozrime sa na zmeny, ktoré nastali počas predchádzajúcich a predchádzajúcich rokov.

V tabuľke bola na základe účtovných závierok uvedených v prílohe vykonaná horizontálna analýza aktív Sberbank PJSC.

Tabuľka 2 - Horizontálna analýza aktív PJSC Sberbank

Hodnoty ukazovateľov

Horizontálna analýza

Absolútna zmena

Relatívna zmena, %

Aktíva, celkom

Hotovosť

V centrálnej banke Ruskej federácie

Požadované rezervy

Čisté nesplatené úvery

Čisté investície do cenných papierov a iných držaných finančných aktív

Odložená daňová pohľadávka

Ostatné aktíva

Po preskúmaní horizontálnej analýzy aktív Sberbank PJSC je zrejmé, že objem aktív k 01.01.2017 klesol v porovnaní s predchádzajúcim obdobím o 985 837 610 miliónov rubľov. alebo o 4,54 %. Dôvodom je pokles objemu hotovosti o 19,18 %, prostriedkov od úverových inštitúcií o 2,31 %, finančného majetku oceňovaného v reálnej hodnote cez výkaz ziskov a strát o 187,23 %, čistých investícií do cenných papierov a ostatných finančných aktív k dispozícii na predaj o 2,06 %.

Zároveň k 1. 1. 2017 v porovnaní s 1. 1. 2016 vzrástli zdroje úverových inštitúcií v centrálnej banke o 39,34 %, povinné minimálne rezervy o 23,49 %, investície do dcérskych spoločností a závislých organizácií o 22,43 %. , a tiež dlhodobý majetok na predaj vzrástol o 22,33 %.

Tabuľka 3 obsahuje horizontálnu analýzu vlastného imania a záväzkov Sberbank PJSC.

Tabuľka 3 - Horizontálna analýza vlastného imania a záväzkov Sberbank PJSC

Hodnoty ukazovateľov

Horizontálna analýza

Absolútna zmena

Relatívna zmena, %

Prostriedky od úverových inštitúcií

Finančné záväzky v reálnej hodnote cez výkaz ziskov a strát

Iné povinnosti

Opravné položky na možné straty z podmienených úverových záväzkov, iné možné straty a transakcie s obyvateľmi offshore zón

Celkové záväzky

Zdroje vlastné prostriedky

Akciové ážio

Rezervný fond

Precenenie cenných papierov na reálnu hodnotu

Táto tabuľka ukazuje, že záväzky Sberbank PJSC k 1. 1. 2017 v porovnaní s predchádzajúcimi obdobiami klesli o 1486605889 miliónov rubľov. alebo o 7,87 %.

Dôvodom je pokles úverov, vkladov a iných prostriedkov Centrálnej banky Ruskej federácie o 0,32 %, prostriedkov od úverových inštitúcií o 0,69 %, prostriedkov od klientov iných ako úverových inštitúcií o 4,98 %, finančných záväzkov oceňovaných reálnou hodnotou. cez výsledok hospodárenia 112,08 %, emitovaný dlh o 6,02 %, odložený daňový záväzok o 422,13 %.

Po preskúmaní horizontálnej analýzy vlastného kapitálu Sberbank PJSC môžeme dospieť k záveru, že k 1. 1. 2017 v porovnaní s predchádzajúcim obdobím vzrástli zdroje vlastného kapitálu o 500 768 279 miliónov rubľov. alebo o 17,7 %. Dôvodom je nárast výnosov z precenenia cenných papierov reálnou hodnotou o 216,36 %, nárast nerozdeleného zisku minulých rokov o 7,99 % a nepoužitý zisk za účtovné obdobie o 56,17 %.

2.2 Vertikálna analýza aktív, vlastného imania a pasív Sberbank PJSC

Pomocou vertikálnej analýzy zvážime štruktúru konečných údajov súvahy vo forme relatívnych hodnôt a tiež analyzujeme zmenu súvahových položiek v porovnaní s predchádzajúcimi rokmi.

V tabuľke 4 bola na základe účtovných výkazov uvedených v prílohe vykonaná vertikálna analýza aktív Sberbank PJSC

Tabuľka 4 - Vertikálna analýza aktív PJSC Sberbank

Hodnoty ukazovateľov

Vertikálna analýza

Aktíva, celkom

Hotovosť

Požadované rezervy

Prostriedky v úverových inštitúciách

Finančné aktíva v reálnej hodnote cez výkaz ziskov a strát

Čisté nesplatené úvery

Čisté investície do cenných papierov a iných finančných aktív na predaj

Investície do dcérskych a pridružených spoločností

Čisté investície do cenných papierov držaných do splatnosti

Aktuálne požiadavky na daň z príjmu

Odložená daňová pohľadávka

Dlhodobý majetok, nehmotný majetok a zásoby

Dlhodobý majetok držaný na predaj

Ostatné aktíva

Po preskúmaní vertikálnej analýzy aktív Sberbank PJSC môžeme konštatovať, že k 1. 1. 2017 má najväčší podiel na celkových aktívach čistý dlh (74,68 %). To isté možno povedať o roku 2016: čistý súdny dlh je 74,29 %.

Čisté investície do cenných papierov a iných finančných aktív určených na predaj k 1. 1. 2017 v celkových aktívach predstavovali 10,45 %, prostriedky od úverových inštitúcií v Centrálnej banke Ruskej federácie - 4,45 %. Najmenší podiel na celkovom objeme majetku má dlhodobý majetok určený na predaj - 0,03 %.

V tabuľke 5 bola na základe účtovných závierok uvedených v prílohe vykonaná vertikálna analýza vlastného imania a záväzkov Sberbank PJSC.

Tabuľka 5 - Vertikálna analýza vlastného imania a záväzkov Sberbank PJSC

Hodnoty ukazovateľov

Vertikálna analýza

Celkové záväzky

Pôžičky, vklady a iné prostriedky centrálnej banky Ruskej federácie

Prostriedky od úverových inštitúcií

Prostriedky klientov, ktorí nie sú úverovými inštitúciami

Vklady (fondy) fyzických osôb vrátane fyzických osôb podnikateľov

Finančné záväzky oceňované reálnou hodnotou

Vydaný dlh

Splatná daňová povinnosť

Odložený daňový záväzok

Iné povinnosti

Opravné položky na možné straty z úverových záväzkov

Zdroje vlastných zdrojov

Celkové zdroje vlastných zdrojov

Fondy akcionárov (účastníkov)

Vlastné akcie (akcie) nakúpené od akcionárov

Akciové ážio

Rezervný fond

Precenenie cenných papierov na predaj reálnou hodnotou

Precenenie dlhodobého majetku znížené o odložený daňový záväzok

Precenenie záväzkov z dlhodobých dávok

Precenenie zabezpečovacích nástrojov

Finančné prostriedky bezodplatného financovania

Nerozdelený zisk z minulých rokov

Nepoužitý zisk za vykazované obdobie

Z tabuľky vyplýva, že k 1. januáru 2017 majú na celkovom objeme záväzkov najväčší podiel prostriedky klientov, ktorí nie sú úverovými inštitúciami - 89,36 %. Potom 57,89 % pripadá na vklady fyzických osôb vrátane fyzických osôb podnikateľov. Najmenší podiel na pasívach banky majú splatné záväzky z dane z príjmov - 0,03 %. V roku 2016 najväčší podiel tvorili aj prostriedky od klientov, ktorí nie sú úverovými inštitúciami – 86,97 %, ďalej 50,16 % pripadalo na vklady fyzických osôb a fyzických osôb podnikateľov.

Po preskúmaní vertikálnej analýzy zdrojov vlastného imania môžeme konštatovať, že k 1. 1. 2017 má najväčší podiel na celkovom objeme nerozdelený zisk z minulých rokov – 68,79 %. Nepoužitý zisk za vykazované obdobie je 17,61 %. Najmenší podiel na celkovom vlastnom imaní tvorí rezervný fond - 0,12 %.

3. Charakteristika činnosti PJSC SBERBANK

3.1 Charakteristika aktívnych operácií Sberbank PJSC

Aktívna činnosť sporiteľne je spojená s poskytovaním úverov bankám, organizáciám a obyvateľstvu v rámci zdrojov, ktoré má k dispozícii. Medzi aktívne operácie patria aj všetky typy operácií s cennými papiermi. Vykonávanie aktívnych operácií vedie k zvýšeniu finančných prostriedkov na aktívnych účtoch, čo odráža hotovosť, bankové úvery, investície do zariadení, budov, cenných papierov atď.

Aktívne operácie zahŕňajú:

Operácie zahŕňajúce umiestňovanie finančných prostriedkov do cenných papierov;

Medzibankové pôžičky;

Pôžičky pre právnické a fyzické osoby.

Pri poskytovaní pôžičiek právnickým osobám sa Sberbank Ruska riadi nasledujúcimi pokynmi:

1 Podpora pre nasledujúce odvetvia a odvetvia hospodárstva:

Odvetvia, ktoré zaručujú uspokojovanie každodenných a najzákladnejších životných potrieb obyvateľstva (obchodné reťazce, lekárne a pod.);

Odvetvia vykonávajúce funkcie podporujúce život (dodávka elektriny a vody, doprava atď.);

Obranno-priemyselný komplex;

Malý biznis;

Poľnohospodárstvo.

2 Podpora pre existujúcich klientov Sberbank Ruska a plnenie už prijatých zákonných záväzkov banky na poskytovanie úverov na základe uzatvorených zmlúv, podpora dlžníkov banky, ktorých kontinuita činnosti je rozhodujúca pre ostatných dlžníkov Sberbank Ruska.

3 Požičiavanie pracovného kapitálu a aktuálne obchodné potreby klientov.

Vo vzťahu k jednotlivcom sleduje Sberbank of Russia tieto priority:

Zvyšuje dostupnosť úveru ponúkaním rôznymi spôsobmi ich splácanie - v rovnakých mesačných (anuitných) alebo diferencovaných splátkach s povinným vysvetlením klientom o všetkých možnostiach a obmedzeniach konkrétneho typu platby;

Pomáha klientom vyhýbať sa nadmernému zadlžovaniu tým, že sa pri poskytovaní nových úverov venuje individuálna platobná schopnosť;

Udržiava celý rad retailových úverových produktov a pokračuje v jeho optimalizácii s prihliadnutím na potrebu zachovania kvality úverového portfólia;

Poskytuje zvýšenú finančnú gramotnosť obyvateľstva, konzultácie a vysvetlenia ku všetkým produktom a službám banky;

Posilňuje úsilie o udržanie a zlepšenie kvality úverového portfólia, pričom dôkladne posudzuje finančné možnosti dlžníkov a navrhované zabezpečenie.

Sberbank PJSC poskytuje tieto typy úverov:

1) spotrebný úver;

2) hypotekárny úver;

3) kreditné karty.

Spotrebný úver je úver poskytovaný priamo občanom (domácnostiam) na nákup spotrebného tovaru. Takýto úver sa berie nielen na nákup predmetov dlhodobej spotreby (byty, nábytok, autá atď.), Ale aj na iné nákupy ( Mobilné telefóny, domáce spotrebiče, potraviny). Prichádza buď vo forme predaja tovaru s odloženou splátkou, alebo vo forme poskytnutia bankového úveru na spotrebiteľské účely, a to aj prostredníctvom kreditných kariet. V tomto prípade sa účtuje pomerne vysoké percento.

V tabuľke 6 sú uvedené charakteristiky spotrebiteľských úverov Sberbank PJSC

Tabuľka 6 - Charakteristika spotrebných úverov Sberbank PJSC

vyhliadka spotrebný úver

Popis

Výška kreditu

Úroková sadzba

Úverová lehota

Spotrebný úver bez ručenia

Pôžička je pridelená na akýkoľvek účel bez zabezpečenia alebo záruky

Až 3 000 000 rubľov.

Od 13,9 % ročne

Spotrebný úver garantovaný fyzickými osobami

Vydané na základe záruky dvoch osôb spĺňajúcich kritériá pre dlžníka

Až 5 000 000 rubľov.

Od 12,9 % ročne

Bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou

Hlavnou podmienkou je zabezpečenie vlastnou nehnuteľnosťou.

Do 10 000 000 rubľov by nemalo presiahnuť 70 % odhadnutej hodnoty nehnuteľnosti

Od 12 % ročne

Spotrebiteľské úvery vojenskému personálu - účastníkom NIS (systém sporenia a hypoték)

Na akýkoľvek účel, aj ako doplatok za kúpený byt

Maximálna výška úveru: 500 000 RUB. (bez záruky), 1 000 000 rub. (s registráciou záruky od jednotlivca).

13,5 % (so zábezpekou), 14,5 % (bez zábezpeky).

Pôžička jednotlivcom prevádzkujúcim osobné dcérske pozemky

Špeciálny úverový program pre vlastníkov osobných dcérskych pozemkov.

Nie viac ako 1 500 000 RUB. na farmu

Spotrebný úver na refinancovanie

Žiadosť o úver na refinancovanie dlhu.

Až 3 000 000 rubľov.

13,9 % a 14,9 % ročne

V prílohe je uvedený zoznam požiadaviek na dlžníkov a požadované doklady pre každý typ spotrebiteľského úveru. Hypotekárny úver je dlhodobý úver zabezpečený nehnuteľnosťou (pozemok, dom a pod.). Tabuľka 7 uvádza charakteristiky hypotekárnych úverov Sberbank PJSC.

Tabuľka 7 - Charakteristika hypotekárnych úverov Sberbank PJSC

Typ hypotekárneho úveru

Popis

Výška kreditu

Úroková sadzba

Úverová lehota

Nákup hotového bývania

Úver na kúpu bytu alebo iného bytového priestoru na sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami.

Od 300 000 rubľov.

Od 8,9 % ročne

Propagácia novostavieb

Úver na kúpu bývania vo výstavbe alebo bývania v hotovej novostavbe od predávajúcej spoločnosti.

Od 300 000 rubľov.

Od 7,5 % ročne

Hypotéka plus materský kapitál

Pri kúpe bývania na úver je možné ako zálohu použiť materské kapitálové fondy.

Od 300 000 rubľov.

Od 8,9 % ročne

Výstavba obytného domu

Úver na individuálnu výstavbu bytového domu.

Od 300 000 rubľov.

Od 10% ročne

vidiecky statok

Úver na kúpu a výstavbu altánku (záhradky) a iných stavieb na spotrebné účely.

Od 300 000 rubľov.

Od 9,5 % ročne

Vojenská hypotéka

Úver na kúpu bytu, bytového domu alebo iného bytového priestoru na sekundárnom trhu nehnuteľností, ako aj na kúpu na primárnom trhu nehnuteľností.

Až 2 200 000 RUB

10,9 % ročne

V prílohe sú uvedené požiadavky na dlžníkov a požadované doklady pre každý typ hypotekárneho úveru.

Technológia poskytovania úverov v Sberbank PJSC je uvedená v tabuľke 8.

Tabuľka 8 - Technológia poskytovania úverov

názov

Charakteristický

Obdobie kontroly

žiadosť o pôžičku

Do 2 pracovných dní odo dňa predloženia kompletného balíka dokumentov banke.

Postup pri poskytovaní pôžičky

Pôžička sa poskytuje naraz, najneskôr do 30 kalendárne dni odo dňa kladného rozhodnutia banky o poskytnutí úveru. Dátumom skutočného poskytnutia Úveru je dátum pripísania úveru na bankový kartový účet zriadený v Sberbank PJSC.

Postup pri splácaní úveru

Anuitné (rovnaké) platby.

Čiastočné alebo úplné predčasné splatenieúver

Vykonáva sa na základe žiadosti v pobočke banky. Žiadosť musí obsahovať dátum predčasného splatenia, sumu a účet, z ktorého budú prostriedky poukázané. Žiadosť o predčasné splatenie sa realizuje v deň predčasného splatenia uvedený v žiadosti, ktorý môže pripadnúť na pracovný deň, víkend alebo sviatok. Minimálna výška predčasného splatenia je neobmedzená. Neexistuje žiadny poplatok za predčasné splatenie.

Pokuta za oneskorené splatenie úveru

Pokuta za omeškanie splácania spotrebiteľského úveru je 20 % ročne zo sumy omeškania za dobu omeškania odo dňa nasledujúceho po dni splnenia záväzku ustanoveného Zmluvou až do dňa splatenia Dlhu po splatnosti. podľa Zmluvy (vrátane). Pokuta za oneskorené splatenie hypotekárneho úveru zodpovedá kľúčovej sadzbe Bank of Russia

Kreditná karta je banková platobná karta určená na vykonávanie transakcií, ktorých zúčtovanie sa uskutočňuje výlučne na úkor peňažných prostriedkov poskytnutých bankou klientovi v rámci stanoveného limitu v súlade s podmienkami úverovej zmluvy.

Tabuľka 9 uvádza charakteristiky kreditných kariet Sberbank PJSC a požiadavky vzťahujúce sa na dlžníkov.

Tabuľka 9 – Charakteristika kreditných kariet Sberbank PJSC a požiadavky vzťahujúce sa na dlžníkov

Typ kreditnej karty

Popis

Náklady na údržbu

Kredit

Úrok z pôžičky

Požiadavky klienta

Klasická MasterCard

Kreditná karta na každodenné použitie

Od 0 do 750 rubľov. v roku

Až 600 000 rubľov.

Z 23,9 % na 27,9 % ročne

Občianstvo Ruskej federácie, vek od 21 do 65 rokov, trvalá registrácia na území Ruskej federácie.

Zlatá MasterCard

Kreditná karta na každodenné použitie vrátane súboru doplnkových služieb, špeciálnych ponúk a zliav

Od 0 do 3 000 rubľov. v roku

Až 600 000 rubľov.

Z 23,9 % na 27,9 % ročne

Občianstvo Ruskej federácie, vek od 21 do 65 rokov, trvalá alebo dočasná registrácia na území Ruskej federácie.

Prémiová karta MasterCard World Black Edition

Kreditná karta vám umožní vrátiť až 10 % z ceny nákupov s bonusmi ĎAKUJEME

4900 rubľov. v roku

Až 3 000 000 rubľov.

Od 21,9 % ročne

Štátne občianstvo Ruskej federácie, vek od 21 do 65 rokov, trvalá alebo dočasná registrácia na území Ruskej federácie, celková pracovná prax najmenej 1 rok za posledných 5 rokov a doba práce na súčasnom mieste najmenej 6 rokov mesiacov

Klasická Visa karta Aeroflot

Kreditná karta vám umožňuje hromadiť bonusové míle Aeroflot a vymieňať ich za ocenené letenky od leteckých spoločností Aeroflot alebo aliančných spoločností Sky Team

900 rubľov. v roku

Až 600 000 rubľov.

Od 23,9 % do 27,9 %

Štátne občianstvo Ruskej federácie, vek od 21 do 65 rokov, trvalá alebo dočasná registrácia na území Ruskej federácie, celková pracovná prax najmenej 1 rok za posledných 5 rokov a doba práce na súčasnom mieste najmenej 6 rokov mesiacov.

Karta Aeroflot Gold Visa

Kreditná karta vám umožňuje zbierať bonusové míle Aeroflot a využívať špeciálne ponuky

3500 rubľov. v roku

Až 600 000 rubľov.

Z 23,9 % na 27,9 % ročne

Občianstvo Ruskej federácie, vek od 21 do 65 rokov vrátane, trvalá alebo dočasná registrácia na území Ruskej federácie.

Prémiová karta Visa Signature "Aeroflot"

Kreditná karta, ktorá vám umožní nazbierať viac míľ Bonus Aeroflot

12 000 rubľov. v roku

Od 300 000 do 3 000 000 rubľov.

21,9 % ročne

Štátne občianstvo Ruskej federácie, vek od 21 do 65 rokov vrátane, trvalá alebo dočasná registrácia na území Ruskej federácie

Klasická karta Visa „Give Life“

50 % nákladov za prvý rok služby a 0,3 % z každého nákupu ide na charitatívnu nadáciu

Od 0 do 900 rubľov. v roku

Až 600 000 rubľov.

Z 23,9 % na 27,9 % ročne

občianstvo Ruskej federácie, vek od 21 do 65 rokov, trvalá alebo dočasná registrácia na území Ruskej federácie,

celková pracovná prax najmenej 1 rok za posledných 5 rokov a doba práce na súčasnom pracovisku najmenej 6 mesiacov.

Kreditnú kartu je možné vydať v ktorejkoľvek pobočke Sberbank PJSC. Požadované dokumenty na registráciu: ruský pas a formulár žiadosti o kreditnú kartu. Doba splatnosti úveru je 3 roky.

Sberbank PJSC tak poskytuje širokú škálu služieb v oblasti pôžičiek, pričom zohľadňuje potreby rôznych skupín klientov.

3.2 Charakteristika pasívnych operácií Sberbank PJSC

Vkladové operácie sú bankové operácie na prilákanie finančných prostriedkov od právnických osôb a fyzických osôb do vkladov buď na určité obdobie, alebo na požiadanie.

Pri posudzovaní depozitnej politiky banky ako jedného z prvkov bankovej politiky ako celku je potrebné vychádzať zo skutočnosti, že hlavným cieľom depozitnej politiky je prilákať čo najväčší objem peňažných prostriedkov za čo najnižšiu cenu.

Úspešná implementácia tohto mnohostranného cieľa depozitnej politiky banky zahŕňa v procese jej formovania riešenie takých úloh, ako sú:

Pomoc v procese vykonávania vkladových operácií pri získavaní bankových ziskov alebo vytváraní podmienok pre dosahovanie zisku v budúcnosti;

Udržiavanie požadovanej úrovne bankovej likvidity;

Zabezpečenie diverzifikácie predmetov vkladových operácií a kombinácie rôznych foriem vkladov;

Udržiavanie vzťahu a vzájomnej konzistentnosti medzi vkladovými operáciami a operáciami na vydávanie úverov vo výške a podmienkach vkladov a úverových investícií;

Minimalizácia dostupných prostriedkov na vkladových účtoch;

Uplatňovanie politiky flexibilnej úrokovej sadzby;

Neustále hľadanie spôsobov a prostriedkov na zníženie úrokových nákladov na prilákané zdroje;

Rozvoj bankových služieb a zvyšovanie kvality a kultúry obsluhy klientov.

Úspešná implementácia cieľov a zámerov, ktoré si banka stanovila v procese tvorby a implementácie politiky vkladov, do značnej miery závisí od efektívnosti fungovania mechanizmu tvorby politiky vkladov.

Každá z fáz tvorby depozitnej politiky Sberbank priamo súvisí s ostatnými a je povinná pre vytvorenie optimálnej depozitnej politiky a správna organizácia proces vkladu. Rôzne štrukturálne divízie banky sa podieľajú na procese vývoja mechanizmu bankovej politiky vkladov.

Podľa splatnosti sa vklady delia na netermínované vklady a termínované vklady.

Vklad na požiadanie - úverová inštitúcia sa na základe zmluvy zaväzuje vrátiť investované prostriedky kedykoľvek na základe prvej žiadosti klienta. Keďže banka po určitú dobu neprijíma vklady, sadzba za takýto vklad je minimálna – v priemere nie viac ako 0,1 %.

Termínovaný vklad - vklady sa ukladajú na dobu určitú uvedenú v zmluve. Najčastejšie sú vklady na tri, šesť mesiacov alebo jeden rok. Ak chcete získať plnú úrokovú sadzbu, musíte si peniaze ponechať vo vklade počas celej doby trvania zmluvy. V opačnom prípade banka zálohu vráti, avšak s výrazne zníženou úrokovou sadzbou – spravidla na úrovni sadzby netermínovaných vkladov.

Termínované vklady možno zas rozdeliť do samostatných podtypov podľa účelu: sporenie, sporenie alebo vyrovnanie. Najjednoduchším z nich je sporenie. Pre takýto vklad sú operácie doplňovania a čiastočného výberu zakázané. Sporiace vklady majú zvyčajne najvyššie sadzby.

Sporiace vklady sú určené pre záujemcov, ktorí si chcú počas trvania zmluvy doplniť vklad. Sú určené pre tých, ktorí by chceli ušetriť nejakú veľkú sumu (napríklad na drahý nákup).

Vyrovnací vklad umožňuje klientovi v tej či onej miere udržiavať kontrolu nad svojimi prostriedkami, spravovať svoje úspory uskutočňovaním prichádzajúcich alebo odchádzajúcich transakcií. Ďalším názvom pre tento typ vkladov sú univerzálne vklady. Bežné vklady môžu byť tiež obnoviteľné alebo spotrebné.

Typy vkladov sa môžu líšiť aj podľa toho, komu sú určené.

Vklad pre fyzické osoby je určený pre bežných občanov. Takéto vklady sú chránené systémom poistenia vkladov.

Vklad pre právnické osoby je typ vkladu určený pre organizácie. S jeho pomocou spoločnosti umiestňujú dočasne voľné prostriedky. Dohodou medzi bankou a právnickou osobou môže byť zakázaný predčasný výber peňažných prostriedkov z vkladu, čo nie je v rozpore s platnou legislatívou. Vklady právnických osôb navyše nepodliehajú systému poistenia vkladov.

Špeciálne vklady sú väčšinou ponúkané užšej skupine ľudí.

Banky môžu napríklad vyvinúť špeciálne produkty pre dôchodcov, študentov a pod. V PJSC Sberbank tento typ vkladu zahŕňa aj „sociálny“ vklad. Ide o osobitný príspevok pre deti, ktoré zostali bez rodičovskej starostlivosti. Vklad sa vydáva na 3 roky, minimálna suma je 1 rubeľ, úroková sadzba- 4,06% v rubľoch.

Tabuľka 10 - Charakteristika termínovaných vkladov pre fyzické osoby v Sberbank PJSC

Typ vkladu

Popis

Minimálna výška vkladu

Úroková sadzba

Termín vkladu

Vklad „Uložiť online“

Online vklad pre spoľahlivé ukladanie úspor a získanie garantovaného príjmu.

Od 4,05 % do 5,63 %

Od 1 mesiaca do 3 rokov vrátane

Vklad „Doplniť online“

Doplniteľný vklad pre tých, ktorí si radšej sporia a pravidelne odkladajú svoje prostriedky.

Od 3,95 % do 5,12 %

Vklad "Spravovať online"

Online vklad na bezplatnú správu peňazí s možnosťou použiť časť prostriedkov bez straty úroku.

Od 3,25 % do 4,82 %

Od 3 mesiacov do 3 rokov vrátane

Príspevok „Dar života“.

Príspevok na pomoc deťom s vážnymi chorobami. Každé 3 mesiace prevedie Sberbank do charitatívneho fondu Gift of Life sumu 0,3 % ročne z výšky vkladu

sporiaci účet

Podobné dokumenty

    Organizačné a ekonomické charakteristiky Sberbank Ruska. Analýza aktív a pasív, výnosov, nákladov a ziskov, ukazovatele výkonnosti Sberbank Ruska OJSC. Operácie pomocou bankových kariet. Skontrolujte záručné karty.

    kurzová práca, pridané 17.02.2014

    Ekonomické charakteristiky jar. Vedenie komerčnej banky. Účtovníctvo a analýza hotovostných transakcií. Vnútorná kontrola banky, audit hotovosti. Organizácia hotovostných transakcií s cudzou menou. Kontrola dodržiavania peňažnej disciplíny.

    práca, pridané 2.2.2011

    Organizačná a ekonomická charakteristika banky. Pravidlá a zásady usporiadania účtovníctva v ňom. Postup pri otváraní a vedení účtov. Účtovanie medzibankových zúčtovaní, hotovostných zúčtovaní a úverových operácií. Finančná analýza bankové aktivity.

    správa z praxe, doplnená 24.03.2014

    Organizačné a ekonomické charakteristiky banky v Ruskej federácii. Analýza ukazovateľov finančnej výkonnosti a štruktúry úverového portfólia banky. Posúdenie štruktúry aktív-pasív, výnosov-nákladov, zisku. Rozvoj úverovej organizácie.

    správa z praxe, doplnená 24.04.2018

    Ekonomická charakteristika Mezhtopenergobank OJSC, jej miesto v bankovom systéme Ruskej federácie. Financovanie komerčnou bankou. Použitie účtovnej závierky na analýzu zloženia a dynamiky aktív. Analýza príjmov, výdavkov, ziskov.

    kurzová práca, pridané 12.12.2014

    Pojem efektívnosti komerčnej banky. Podstata, funkcie a miesto podnikových financií v bankovom systéme. Kľúčové ukazovatele výkonnosti banky. Analýza aktív a pasív, výnosy, náklady a zisky, prevádzkové náklady banky.

    kurzová práca, pridané 1.12.2015

    Organizačné a ekonomické charakteristiky Východosibírskej banky Sberbank Ruska. Finančná stabilita, spoľahlivosť úverovej inštitúcie. Likvidita komerčnej banky. Analýza aktívnych operácií a účtovnej závierky komerčnej banky.

    práca, pridané 13.02.2011

    Podstata, klasifikácia aktívnych operácií a ich vplyv na činnosť komerčnej banky. Metódy riadenia aktívnych operácií komerčnej banky. Organizačná a ekonomická charakteristika JSPPB „Aval“. Úverová a úroková politika banky.

    správa z praxe, pridaná 2.8.2011

    Organizačné a právne charakteristiky Sberbank Ruska. Celkový počet zamestnanci Kirovskej pobočky banky, ich povinnosti. Zloženie a štruktúra záväzkov a výnosov bánk. Analýza povinných noriem. Organizácia hotovostných a bezhotovostných platieb.

    správa z praxe, doplnená 24.03.2015

    Štrukturálna analýza zdrojov a aktívnych operácií komerčnej banky. Analýza kvality aktív a pasív. Spôsoby zlepšenia analýzy finančnej situácie komerčnej banky ako základu pre riadenie jej činnosti na príklade CB "National Business Bank" (LLC).

V roku 2017 sa aktíva skupiny zvýšili o 6,9 % na 27,1 bilióna RUB. Najväčšou kategóriou aktív zostávajú úvery a preddavky klientom, ktoré ku koncu roka 2017 predstavovali 68,2 % celkových aktív. Podiel likvidných aktív, ktoré zahŕňajú hotovosť, prostriedky v bankách a portfólio cenných papierov, predstavoval 25,6 %.

V roku 2017 sa portfólio cenných papierov zvýšilo o 21,0 % na 3,3 bilióna RUB. Portfólio pozostáva takmer výlučne z dlhopisov a používa sa predovšetkým na riadenie likvidity.

Štruktúra aktív skupiny Sberbank v roku 2017, %

Štruktúra aktív skupiny Sberbank v roku 2016, %

Pôžičky a preddavky klientom

Celkové úverové portfólio skupiny pred opravnými položkami sa v priebehu roka zvýšilo o 6,6 % na 19,9 bilióna RUB. Úvery právnickým osobám vzrástli v roku 2017 o 4,0 %. Ich podiel na celkovom úverovom portfóliu v roku 2017 v porovnaní s rokom 2016 mierne klesol a dosiahol 71,2 % (2016: 73,1 %), najmä vďaka zvýšeniu podielu úverov na bývanie na celkovom úverovom portfóliu (16,1 % oproti 14,8 % o rok skôr).

Úvery a preddavky klientom v roku 2017, %

Úvery a preddavky klientom v roku 2016, %

Portfólio retailových úverov vzrástlo medziročne o 13,6 % a dosiahlo 5,7 bilióna RUB. Motorom rastu retailového portfólia boli úvery na bývanie, ktoré v roku 2017 vzrástli o 16,0 %. V roku 2017 sa podiel úverov na bývanie mierne zvýšil a naďalej zaujímal najväčší podiel v retailovom portfóliu – 55,8 % oproti 54,7 % v roku 2016. Podiel Sberbank na ruskom trhu hypotekárnych úverov dosiahol 55,6 %. Rast úverov na bývanie podporili aj všetky ostatné typy retailových úverov. Kreditné karty a prečerpania tak v roku 2017 zaznamenali nárast o 15,7 %, spotrebné a ostatné úvery fyzickým osobám o 9,6 %.

Štruktúra úverového portfólia skupiny

2016 2017
miliardy rubľov Zdieľam, % miliardy rubľov Zdieľam, %
Komerčné pôžičky právnickým osobám 9 916,0 53,2 10 468,1 52,6
Špecializované pôžičky právnickým osobám 3 717,0 19,9 3 706,5 18,6
Pôžičky na bývanie pre fyzické osoby 2 750,9 14,8 3 190,6 16,1
Spotrebné a iné pôžičky fyzickým osobám 1 574,1 8,4 1 725,9 8,7
Kreditné karty a povolené prečerpania 586,9 3,1 678,9 3,4
Pôžičky na autá pre fyzické osoby 119,8 0,6 121,2 0,6
Úvery a preddavky poskytnuté klientom spolu pred opravnými položkami na znehodnotenie úverov 18 664,7 100 19 891,2 100,0

Kvalita úverového portfólia

Úroveň krytia rezerv úverového portfólia pred odpočítaním opravných položiek ku koncu roka 2017 predstavovala 7,1 %, prakticky zostala na úrovni konca roka 2016 (7,0 %). V roku 2017 sa podiel NPL90+ (nesplácané úvery so splátkami úrokov a/alebo istiny po splatnosti viac ako 90 dní) na celkovom úverovom portfóliu Skupiny znížil zo 4,4 % na 4,2 %. Zároveň sa krytie zlyhaných úverov rezervami v roku 2017 zvýšilo na 1,7-násobok ku koncu roka 2017 v porovnaní s 1,6-násobkom ku koncu roka 2016.

Portfólio reštrukturalizovaných úverov pred opravnými položkami sa v porovnaní s rokom 2016 znížilo o 2,2 %; jej podiel na celkovom úverovom portfóliu bol k 31. decembru 2017 5,9 % (6,5 % k 31. decembru 2016). Opravná položka na znehodnotenie úverového portfólia v súhrne nesplácaných a reštrukturalizovaných výkonných úverov sa k 31. decembru 2017 zvýšila na 83,1 % v porovnaní so 74,6 % k 31. decembru 2016.

Portfólio cenných papierov

Portfólio cenných papierov skupiny tvoria z 97,1 % dlhové nástroje a používa sa najmä na riadenie likvidity. Najväčší podiel v portfóliu cenných papierov skupiny majú federálne úverové dlhopisy Ruskej federácie (OFZ) – 41,2 %, čo predstavuje medziročný nárast o 3,7 percentuálneho bodu Podiel podnikových dlhopisov v štruktúre portfólia ku koncu roka 2017 predstavoval 34,4 %. %, medziročný nárast o 0,8 p.b.

Podiel podnikových dlhopisov s investičným ratingom na celkovom portfóliu podnikových dlhopisov skupiny predstavoval 32,1 % (na konci roka 2016 - 27,1 %). Podiel cenných papierov založených v rámci repo obchodov sa v roku 2017 zvýšil zo 4,2 % na 7,9 %.

Štruktúra portfólia cenných papierov skupiny

2016 2017
miliardy rubľov Zdieľam, % miliardy rubľov Zdieľam, %
Federálne pôžičkové dlhopisy Ruskej federácie (OFZ) 1 019,1 37,5 1 355,2 41,2
Podnikové dlhopisy 913,9 33,6 1 132,6 34,4
Zahraničné štátne a komunálne dlhopisy 348,6 12,8 292,8 8,9
Eurobondy Ruskej federácie 273,6 10,1 235,1 7,2
Ruské komunálne a subfederálne dlhopisy 78,7 2,9 122,1 3,7
Cenné papiere kryté hypotékou 0,0 n.a. 45,6 1,4
dlhopisy Bank of Russia 0,0 n.a. 10,2 0,3
Zmenky 0,4 0,0 1,4 0,0
Dlhové cenné papiere spolu 2 634,3 96,9 3 195,0 97,1
Firemné akcie 71,0 2,7 83,1 2,6
Podielové listy investičného fondu 12,2 0,4 11,3 0,3
Celkové cenné papiere 2 717,5 100,0 3 289,4 100,0
Investičný rating 1 533,5 58,2 1 956,4 61,2
Špekulatívne hodnotenie 1 051,7 39,9 1 128,1 35,3
Žiadne hodnotenia 49,1 1,9 110,5 3,5
Dlhové cenné papiere spolu 2 634,3 100,0 3 195,0 100,0

V dnešnej Sberbank už takmer nič nepripomína sporiteľne, ktorých funkcie plnila významné obdobie svojej histórie. Prekvapivé je však niečo iné: Sberbank sa na seba už ani nepodobá len pred desiatimi rokmi!

Schopnosť meniť sa a napredovať je znakom vynikajúcej „športovej“ formy, v ktorej sa dnes Sberbank nachádza. Titul najstaršej a najväčšej banky v Rusku jej nebráni otvorene a svedomito súťažiť na bankovom trhu a držať prst na pulze finančných a technologických zmien. Sberbank nielenže drží krok s modernými trendmi na trhu, ale ich aj predbieha a s istotou prechádza rýchlo sa meniacimi technológiami a preferenciami zákazníkov.

Líder bankového sektora

Sberbank dnes je obehový systém ruskej ekonomiky, tretinu jeho bankového systému. Banka poskytuje prácu a zdroj príjmu každej 150. ruskej rodine.

Líder ruského bankového sektora z hľadiska celkových aktív sa na celkových aktívach bánk podieľa 28,7 % (k 1. januáru 2016).

Banka je hlavným veriteľom ruskej ekonomiky a má najväčší podiel na trhu vkladov. Na vkladoch domácností sa podieľa 46 %, na úveroch fyzickým osobám 38,7 % a na úveroch právnickým osobám 32,2 %.

Sberbank má dnes 12 teritoriálnych bánk a viac ako 14 000 pobočiek po celej krajine, v 83 zakladajúcich subjektoch Ruskej federácie, ktoré sa nachádzajú v 11 časových pásmach.

Len v Rusku má Sberbank viac ako 110 miliónov klientov – viac ako polovicu populácie krajiny a v zahraničí využíva služby Sberbank asi 11 miliónov ľudí.

Rozsah služieb Sberbank pre retailových klientov je čo najširší: od tradičných vkladov a rôzne druhy požičiavanie na bankové karty, prevody peňazí, bankopoisťovacie a maklérske služby.

Všetky retailové úvery v Sberbank sú poskytované pomocou technológie „Credit Factory“, vytvorenej pre efektívne hodnotenie úverových rizík a kolaterálu. Vysoká kvalitaúverové portfólio.

V snahe urobiť službu pohodlnejšou, modernejšou a technologicky vyspelejšou Sberbank každým rokom stále viac zlepšuje svoje možnosti diaľkové ovládanie zákaznícke účty. Banka vytvorila systém vzdialených servisných kanálov, ktorý zahŕňa:

  • Mobilné aplikácie Sberbank Online pre smartfóny (viac ako 40 miliónov aktívnych používateľov);
  • webová verzia Sberbank Online (13 miliónov aktívnych používateľov);
  • SMS služba „Mobilná banka“ (viac ako 23 miliónov aktívnych používateľov);
  • jedna z najväčších svetových sietí bankomatov a samoobslužných terminálov (viac ako 90 tisíc zariadení).

Okrem toho bola Sberbank Online ocenená ako najlepšie online retailové bankovníctvo v strednej a východnej Európe podľa časopisu Global Finance v rokoch 2014 a 2017 a bola tiež uznaná ako najlepšia banka v Rusku podľa štúdie vykonanej týmto časopisom v roku 2015.

Sberbank je najväčším vydavateľom debetných a kreditných kariet. Spoločná banka vytvorená Sberbank a BNP Paribas sa zaoberá POS pôžičkami pod značkou Cetelem, pričom využíva koncept „zodpovedného požičiavania“.

Medzi klientov Sberbank patrí viac ako 1 milión podnikov (zo 4,5 milióna registrovaných právnických osôb v Rusku). Banka obsluhuje všetky skupiny firemných klientov, pričom malé a stredné firmy tvoria viac ako 35 % portfólia korporátnych úverov banky. Zvyšnú časť tvoria úvery veľkým a významným korporátnym klientom.

Sberbank dnes tvorí tím viac ako 260 tisíc kvalifikovaných zamestnancov, ktorí sa snažia transformovať banku na najlepšiu spoločnosť poskytujúcu služby s produktmi a službami svetovej úrovne.

Medzinárodná sieť

Sberbank je dnes mocnou modernou bankou, ktorá sa rýchlo transformuje na jednu z najväčších finančných inštitúcií na svete. IN posledné roky Sberbank výrazne rozšírila svoje medzinárodné zastúpenie. Okrem krajín SNŠ (Kazachstan, Ukrajina a Bielorusko) má Sberbank zastúpenie v deviatich krajinách strednej a východnej Európy (Sberbank Europe AG, bývalá Volksbank International) a v Turecku (DenizBank).

Akvizícia DenizBank bola dokončená v septembri 2012 a stala sa najväčšou akvizíciou vo viac ako 170-ročnej histórii banky. Sberbank of Russia má zastúpenie aj v Nemecku a Číne, pobočku v Indii a pôsobí vo Švajčiarsku.

V júli 2014 sa Sberbank umiestnila na prvom mieste medzi bankami v strednej a východnej Európe, ako aj na celkovom 33. mieste v každoročnom rebríčku TOP 1000 bánk sveta, ktorý vydáva časopis The Banker.

Sberbank sa umiestnila na prvom mieste medzi bankami v strednej a východnej Európe v rebríčku 1000 najväčších bánk sveta zverejnenom britským časopisom The Banker na základe správ za rok 2017.

Akcionári

Hlavným akcionárom a zakladateľom Sberbank of Russia je Centrálna banka Ruskej federácie, ktorá vlastní 50 % základného imania plus jeden podiel s hlasovacím právom. Ďalšími akcionármi banky sú medzinárodní a ruskí investori.

Kmeňové a prioritné akcie banky sú kótované na ruských burzách od roku 1996. Americké depozitné certifikáty (ADR) sú kótované na Londýnskej burze cenných papierov, prijaté na obchodovanie na Frankfurtskej burze cenných papierov a na mimoburzovom trhu v Spojených štátoch amerických.

Všeobecná licencia Ruskej banky na bankové operácie 1481. Oficiálna webová stránka banky je www.site.