Acasă Îngrijire

Caracteristicile organizatorice și economice ale PJSC Sberbank din Rusia. Structura PJSC Sberbank din Rusia

21.10.2020

Introducere

Acest raport examinează societatea publică pe acțiuni Sberbank din Rusia. Astăzi, Sberbank of Russia nu amintește aproape nimic de băncile de economii, ale căror funcții le-a îndeplinit într-o perioadă semnificativă a istoriei sale. Dar astăzi, Sberbank of Russia nu mai este nici măcar asemănătoare cu ea însăși în urmă cu doar zece ani. Capacitatea de a se schimba și de a avansa este un semn al excelentei forme „sportive” în care se află astăzi Sberbank of Russia. Titlul de cea mai veche și mai mare bancă din Rusia nu o împiedică să concureze deschis și conștiincios pe piața bancară și să țină degetul pe pulsul schimbărilor financiare și tehnologice. Sberbank nu numai că ține pasul cu tendinte moderne piață, dar și înaintea lor, navigând cu încredere în tehnologiile în schimbare rapidă și preferințele clienților. Scopul practicii educaționale este consolidarea și aplicarea cunoștințelor teoretice și practice dobândite în timpul pregătirii la Departamentul de Finanțe al Organizațiilor. Pentru a atinge acest obiectiv, este necesar să îndepliniți următoarele sarcini:

· da caracteristici generale PJSC Sberbank din Rusia;

· să ia în considerare structura organizatorică a PJSC Sberbank din Rusia;

· efectuează o analiză tehnică și economică a PJSC Sberbank din Rusia;

· analiza situației financiare a PJSC Sberbank din Rusia.

Practica de formare s-a desfășurat la Sberbank a Rusiei în Sucursala Băncii Tatarstanului Nr. 8610, în perioada 28.03.2016 - 09.04.2016.

Caracteristicile generale ale PJSC Sberbank din Rusia

Organizația financiară Sberbank

Societatea publică pe acțiuni „Sberbank of Russia” (denumită în continuare - PJSC „Sberbank of Russia”) este o organizație universală modernă, una dintre cele mai mari bănci comerciale rusești din Rusia și țările CSI.

Sberbank of Russia are o rețea uriașă de sucursale: 17 bănci teritoriale și peste 18.400 de divizii. Oferă servicii în toate cele 83 de regiuni Federația Rusă. Canalele de servicii de la distanță au fost introduse recent. Aplicațiile „Sberbank Online” și „Sberbank Online” sunt în curs de dezvoltare. Banca mobilă„cu o bază largă de clienți.

De asemenea, recent, Sberbank și-a extins semnificativ prezența internațională. Anterior, era limitat la țările CSI, dar recent aria de distribuție a crescut semnificativ. Au apărut reprezentanțe în Europa Centrală și de Est (Sberbank EuropeAG) și Turcia (DenizBank). Achiziția DenizBank s-a dovedit a fi cea mai semnificativă din toată istoria de 170 de ani a băncii. Pe lângă țările enumerate anterior, Sberbank are și reprezentanțe în China, India și Germania și administrează Sberbank Switzerland AG.

Sberbank din Rusia a fost creată sub forma unei societăți pe acțiuni deschise în conformitate cu Legea RSFSR „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” în 1991. Fondatorul și principalul acționar al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse. Acţionarii Băncii sunt peste 200 de mii de persoane juridice şi persoane fizice.

Cel mai înalt organism de conducere al Sberbank din Rusia este adunarea generală a acționarilor.

Banca este o entitate juridică și, cu sucursalele sale, formează sistemul unificat al Sberbank din Rusia.

Istoria dezvoltării Sberbank PJSC în Rusia a început la 12 noiembrie 1841, împăratul rus Nicolae I a semnat un decret privind înființarea băncilor de economii în Rusia „pentru a oferi economii prin aceasta într-un mod fiabil și profitabil”. Această dată a început să fie considerată ziua de naștere a Sberbank.

Câteva luni mai târziu, la 1 martie 1842, un angajat al Trezoreriei Împrumutului, Nikolai Cristofari, a trecut pragul casei nou deschise din Sankt Petersburg. Nici nu-și putea imagina că în acel moment devenea primul client al unei instituții financiare, a cărei istorie va fi indisolubil împletită cu istoria Rusiei.

Sberbank este succesorul istoric al Băncilor de Economii, fondate prin decret al împăratului Nicolae I, care la început erau doar două instituții mici cu 20 de angajați la Sankt Petersburg și Moscova. Apoi au crescut într-o rețea de bănci de economii care a funcționat în toată țara și, chiar și în vremuri dificile, au contribuit la menținerea stabilității economiei ruse. Mai târziu, în epoca sovietică, acestea au fost transformate în sistemul Băncilor de Economii ale Muncii de Stat. Si in timpuri moderne au devenit o bancă universală modernă, un mare grup internațional al cărui brand este cunoscut în peste douăzeci de țări din întreaga lume.

Tabelul 1.1 de mai jos prezintă etapele de dezvoltare a PJSC Sberbank din Rusia.

Tabelul 1.2. Etapele dezvoltării PJSC Sberbank din Rusia

Înființarea și dezvoltarea activităților bancare în Rusia. Primul client al primei bănci din țară. Creștere la 500 de clienți pe zi

„Epoca de aur” a primei bănci a Rusiei și dezvoltarea alfabetizării financiare a populației.

3875 bănci de economii

2.000.000 de carnete emise

Prima revoluție și schimbări globale în politica Sberbank. Băncile de economii au început să efectueze transferuri de bani, să emită propriile certificate de împrumut și să efectueze tranzacții cu titluri purtătoare de dobândă și valori mobiliare.

Sberbank în timpul Marilor Ani Războiul Patrioticși perioada postbelică, participarea la proiecte de importanță națională și globală. A fost stabilită o nouă Cartă a băncilor de economii de stat.

Dezvoltarea și transformarea Sberbank în timpul „dezghețului”, „stagnării” și „perestroika”. Numărul băncilor de economii s-a dublat: de la 40 mii la 79 mii. Numărul clienților băncii a crescut de 12 ori.

Schimbări globale în Sberbank din Rusia: viață conform noilor legi economice. Au început să funcționeze primele bancomate. A fost creat Fondul de pensii non-statale Sberbank. Serviciul Sberbank Online a început să funcționeze.

Activitățile și măsurile Sberbank din Rusia într-o situație financiară dificilă: criza a fost depășită. Sistemul Sberbank Business Online a început să funcționeze. Sberbank a intrat în topul celor mai mari 20 de bănci după capitalizarea bursieră. Banca a devenit partenerul general al Jocurilor Olimpice de la Soci 2014.

O nouă etapă în istoria Sberbank a Rusiei: introducerea de soluții inovatoare, noi programe și tehnologii avansate. Noul viitor al tarii.

Sberbank a anulat toate taxele pentru revizuirea și emiterea de împrumuturi. Ratele dobânzilor la împrumuturi au fost reduse de două ori.

Sberbank este o bancă universală modernă, cu o mare cotă de capital privat, inclusiv investitori străini. Structura capitalului social al Sberbank indică atractivitatea sa ridicată pentru investiții.

Astăzi, PJSC Sberbank din Rusia, ca unul dintre participanții la piață, ocupă o poziție de lider în sectorul bancar din Rusia, precum și pe piața de creditare, acest rating este prezentat în Figura 1.1.

Orez. 1.1.

Scopul principal al PJSC Sberbank of Russia este de a asigura creșterea atractivității investițiilor și de a menține liderul pe piața rusă a serviciilor financiare prin modernizarea managementului și procese tehnologice. Pentru a atinge acest obiectiv, activitățile Sberbank of Russia OJSC au ca scop îmbunătățirea politicii clienților, creând un sistem flexibil. sistem eficient interacțiunea cu clienții pe baza luării în considerare a nevoilor diferitelor grupuri de clienți.

PJSC Sberbank of Russia este o bancă comercială universală care răspunde nevoilor diferitelor grupuri de clienți într-o gamă largă de servicii bancare de înaltă calitate în toată Rusia.

Acționând în interesul deponenților, clienților și acționarilor, PJSC Sberbank din Rusia se străduiește să investească în mod eficient fondurile strânse de la clienți privați și corporativi în sectorul real al economiei, împrumută cetățenilor și contribuie la funcționarea durabilă a economiei ruse. sistem bancarși economisirea depozitelor gospodăriilor.

Direcții principale activitățile PJSC„Sberbank a Rusiei:

atrage fonduri de la persoane fizice şi entitati legaleîn depozite;

· Plasează fonduri în nume propriu și pe cheltuială proprie;

· deschide și menține conturi bancare pentru persoane fizice și juridice,

· efectuează decontări în numele clienților;

· colectează facturi, numerar, documente de plată și decontare și oferă servicii de numerar persoanelor fizice și juridice;

· cumpără și vinde valută străină sub formă de numerar și fără numerar;

· atrage zăcăminte și plasează metale prețioase;

· emite garantii bancare;

· efectuează transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare;

· efectuează operațiuni de leasing;

· oferă servicii de intermediere, consultanță și informare;

· emisiuni si servicii de carduri bancare;

· efectuează emisiune, cumpărare, vânzare, contabilitate, depozitare și alte operațiuni cu titluri de valoare și multe altele.

Fondurile pentru desfasurarea acestor activitati sunt atrase de catre Banca din urmatoarele surse: fonduri ale actionarilor; depozite ale clienților privați; fonduri ale persoanelor juridice; alte surse, inclusiv împrumuturi pe piețele financiare internaționale.

Practica educațională a fost finalizată în departamentul de creditare pentru afaceri mijlocii și mari a sucursalei Băncii Tatarstanului nr. 8610.

Furnizarea de servicii persoanelor fizice mijlocii, mari și private este o activitate prioritară a sucursalei Băncii Tatarstanului nr. 8610.

„Banca Tatarstanului” nr. 8610 dezvoltă în mod activ programe de creditare, oferind clienților săi credite profitabile pentru împrumuturi pentru proiecte și investiții în afaceri, îmbunătățirea condițiilor locative, achiziționarea de vehicule, obținerea de studii superioare și rezolvarea multor alte probleme financiare. Sberbank of Russia ajută la efectuarea tranzacțiilor de plată, își asumă responsabilitatea pentru stocarea și creșterea fondurilor deponenților săi.

Fiecare client al sucursalei Băncii Tatarstanului nr. 8610 poate conta întotdeauna pe ajutorul unor specialiști calificați, o abordare individuală și o atitudine atentă.

Fiabilitatea PJSC Sberbank of Russia și reputația sa impecabilă de afaceri în Rusia și în străinătate sunt confirmate de ratingurile ridicate de la principalele agenții de rating.

Analiza SWOT a PJSC Sberbank din Rusia este prezentată în Tabelul 1.2.

Tabelul 1.2. Analiza SWOT a PJSC Sberbank din Rusia

Puncte forte:

Sberbank din Rusia este o instituție de credit de încredere. Banca are ratinguri ridicate atât în ​​limba rusă, cât și în cea internațională agențiile de rating, și este, de asemenea, una dintre cele mai mari companii din Rusia; Participația de control în bancă aparține statului. Daca banca are probleme, poate conta pe ajutorul actionarului principal; Are o rețea regională dezvoltată de filiale în toată Rusia; Publicarea rapoartelor trimestriale conform standardelor internaționale indică o mare transparență a activităților băncii; Are o lichiditate ridicată a titlurilor sale, care au fost mult timp percepute de piață ca o valoare de protecție. Banca are o bază de resurse diversificată, ceea ce îi conferă stabilitate.

Părți slabe:

Agilitatea scăzută a băncii la schimbările condițiilor externe va contribui la o scădere treptată a cotei sale de piață; Creșterea concurenței pe piața serviciilor bancare din Rusia.

Caracteristici: -

Sberbank of Russia încearcă să-și consolideze poziția de lider în sectorul de retail; Planurile băncii includ emiterea de certificate de depozit globale (GDR) pentru acțiunile existente la Bursa de Valori din Londra. bursa de valori. Eliberarea de acțiuni către platformele de tranzacționare occidentale va crește și mai mult lichiditatea titlurilor de valoare.

Amenințări: ѓ

Posibilitatea unui conflict între dezvoltarea afacerii Sberbank din Rusia și interesele acționarului principal; Creșterea concurenței pe piața serviciilor bancare în cazul aderării la OMC și a intrării băncilor străine pe piața rusă; Posibilă creștere a volatilității prețului acțiunilor din cauza schimbărilor de personal din consiliul băncii.

Să prezentăm principalii indicatori tehnici și economici ai PJSC Sberbank din Rusia din 2013 până în 2015 în Tabelul 1.3, care este prezentat mai jos.

Tabelul 1.3. Principalii indicatori tehnici și economici ai Sberbank PJSC

Indicatori de bază

Unitate

Indicatori cheie ai contului de venit

Venitul din exploatare înainte de provizioane

în miliarde de ruble

Profit înainte de impozitare

în miliarde de ruble

Profit net

în miliarde de ruble

Principalii indicatori de bilanț

Provizion pentru deprecierea portofoliului de credite

în miliarde de ruble

în miliarde de ruble

Fondurile clienților

în miliarde de ruble

Principalii indicatori de calitate

Raportul dintre provizioanele pentru deprecierea portofoliului de credite și creditele neperformante

Sens

Credite/Depozite

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Buna treaba la site">

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

postat pe http://www.allbest.ru/

Ministerul Educației și Științei al Federației Ruse

Instituția de învățământ bugetară de stat federală

educatie inalta

UNIVERSITATEA DE STAT AMUR

Facultatea de Economie

Departamentul de Finanțe

Directia de formare 38/03/01 Economie

Profil: Finanțe și credit

despre finalizarea practicii educaționale (practică pentru obținerea primarului

aptitudini și abilități profesionale, inclusiv cele primare

abilitățile și abilitățile activităților de cercetare)

Blagoveșcensk 2017

Raportul privind practica educațională conține pp., 12 tabele, 1 figură, 3 anexe, 13 surse.

ORGANIZARE CREDIT, ANALIZA ORIZONTALA, ANALIZA VERTICAL, OPERATIUNI ACTIVE, OPE PASIV

La baza metodologiei cercetării se află metodele de analiză, sinteză, generalizare, metoda monografică, analiză orizontală și verticală.

Raportul oferă o descriere a activităților obiectului de cercetare, examinează structura organizatorică a organizației de credit, dezvăluie tipuri de activități, sarcini și direcții, analizează principalii indicatori economici, analiză orizontală și verticală a situațiilor financiare și caracterizează , operațiuni pasive și de decontare în numerar ale organizației de credit.

Pe baza informațiilor din situațiile contabile (financiare), s-a efectuat o analiză a stării financiare, s-a făcut o evaluare a stabilității financiare a întreprinderii, sursele activităților de finanțare și au fost identificați factorii care influențează situația financiară.

Introducere

1. Caracteristicile organizatorice, juridice și economice ale Sberbank PJSC

1.1 Forma organizatorică și juridică și principalele prevederi ale Statutului Sberbank PJSC

1.2 Caracteristicile structurilor organizatorice și de management ale Sberbank PJSC

1.3 Tipuri de activități ale Sberbank PJSC

2. Analiza principalilor indicatori economici ai Sberbank PJSC

2.1 Analiza orizontală a activelor și pasivelor Sberbank PJSC

2.2 Analiza verticală a activelor și pasivelor Sberbank PJSC

3. Caracteristicile operațiunilor Sberbank PJSC

3.1 Caracteristicile operațiunilor active ale Sberbank PJSC

3.2 Caracteristicile operațiunilor pasive ale Sberbank PJSC

3.3 Caracteristicile operațiunilor de decontare în numerar ale Sberbank PJSC

Concluzie

Bibliografie

Aplicație

Introducere

PJSC Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Fondată în 1841, PJSC Sberbank din Rusia este astăzi o bancă universală modernă, care răspunde nevoilor diferitelor grupuri de clienți într-o gamă largă de servicii bancare. Sberbank ocupă cea mai mare cotă pe piața depozitelor și este principalul creditor al economiei ruse. PJSC Sberbank din Rusia este o bancă universală modernă, cu o mare parte a capitalului privat. Structura capitalului social al Sberbank indică atractivitatea sa ridicată pentru investiții.

Scopul principal al Sberbank of Russia PJSC este de a asigura creșterea atractivității investiționale și de a menține liderul pe piața rusă a serviciilor financiare prin modernizarea proceselor de management și tehnologice. Pentru a atinge acest obiectiv, activitățile Sberbank of Russia PJSC au ca scop îmbunătățirea politicii clienților, creând un sistem flexibil și eficient de interacțiune cu clienții, bazat pe luarea în considerare a nevoilor diferitelor grupuri de clienți.

PJSC Sberbank of Russia este o bancă comercială universală care satisface nevoile diferitelor grupuri de clienți într-o gamă largă de servicii bancare de înaltă calitate în toată Rusia. Acționând în interesul deponenților, clienților și acționarilor, Sberbank of Russia PJSC se străduiește să investească în mod eficient fondurile strânse de la clienți privați și corporativi în sectorul real al economiei, să împrumute cetățenilor, să promoveze funcționarea durabilă a sistemului bancar rus și să salveze gospodăria. depozite.

Principalele activități ale Sberbank of Russia PJSC:

împrumuturi întreprinderilor rusești;

împrumuturi clienților privați;

Investiții în titluri de stat și obligațiuni ale Băncii Rusiei;

Efectuarea tranzactiilor pe baza de comision.

Fondurile pentru desfasurarea acestor activitati sunt atrase de catre Banca din urmatoarele surse: fonduri ale actionarilor; depozite ale clienților privați; fonduri ale persoanelor juridice; alte surse, inclusiv împrumuturi pe piețele financiare internaționale.

Scopul raportului este de a consolida cunoștințele dobândite în timpul practicii educaționale și de a dobândi experiență practică inițială în colectarea materialului statistic și calcularea indicatorilor economici de bază.

Obiectivele raportului de practică educațională:

Studiul structurii organizatorice, juridice și economice a PJSC Sberbank;

Cercetarea documentelor de reglementare și a tipurilor de activități ale unei organizații de credit;

Culegerea, sistematizarea și analiza principalilor indicatori economici care caracterizează activitățile obiectului de cercetare;

Studiul operațiunilor active, pasive, precum și de decontare în numerar ale unei instituții de credit.

La baza metodologiei cercetării se află metodele de analiză, sinteza generalizării, metoda monografică, analiza orizontală și verticală a indicatorilor.

Baza informativă a raportului este literatura educațională și științifică, reglementările locale, documentația organizatorică, datele din situațiile contabile (financiare) ale Sberbank PJSC.

1. Caracteristicile organizatorice, juridice și economice ale PJSC SBERBANK

1.1 Forma organizatorică și juridică și principalele prevederi ale Sberbank PJSC

Societatea publică pe acțiuni „Sberbank” este o bancă comercială universală modernă, care răspunde nevoilor diferitelor grupuri de clienți într-o gamă largă de servicii bancare.

PJSC Sberbank face parte din sistemul bancar al Federației Ruse și este ghidat în activitățile sale legi federale, alte acte juridice de reglementare, inclusiv reguli Banca Rusiei și Carta.

Documentele de reglementare pe baza cărora sunt reglementate activitățile unei organizații de credit, precum și menținerea stabilității și protejarea intereselor deponenților și creditorilor, sunt Cbr.ru Resursa electronică: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Codul civil al Federației Ruse (părțile unu și doi);

Legea federală din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”;

Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse”;

Legea federală nr. 128-FZ din 08.08.2001 „Cu privire la autorizarea anumitor tipuri de activități”;

Legea federală nr. 208-FZ din 26 decembrie 1995 „Cu privire la societățile pe acțiuni”;

Legea federală din 26 martie 1998 nr. 41-FZ „Cu privire la metalele prețioase și pietrele prețioase”;

Legea federală nr. 40-FZ din 25 februarie 1999 „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”;

Legea federală din 26 iulie 2006 nr. 135-FZ „Cu privire la protecția concurenței”;

Legea federală nr. 46-FZ din 5 martie 1999 „Cu privire la protecția drepturilor și intereselor legitime ale investitorilor pe piața valorilor mobiliare”;

Regulamentul Băncii Rusiei din 23 aprilie 1997 nr. 437 „Cu privire la specificul înregistrării organizațiilor de credit cu investiții străine și asupra procedurii de obținere a permisiunii preliminare de la Banca Centrală a Federației Ruse pentru a majora capitalul autorizat al unui credit înregistrat. organizare pe cheltuiala nerezidenților”;

Regulamentul Băncii Rusiei din 30 decembrie 1999 nr. 103-P „Cu privire la procedura de păstrare a evidenței contabile a operațiunilor legate de emiterea și răscumpărarea certificatelor de economii și depozit de către instituțiile de credit”.

Activitățile Sberbank PJSC se desfășoară pe baza Statutului Băncii.

Denumirea băncii și locația acesteia (adresa poștală și legală);

Lista operațiunilor bancare efectuate de acesta;

Mărimea capitalului autorizat, a rezervei și a altor fonduri formate de bancă;

O indicație că banca este persoană juridică și funcționează pe bază comercială;

Date despre organele de conducere ale băncii, procedura de constituire și funcții.

Societatea publică pe acțiuni „Sberbank of Russia” este o instituție de credit.

Fondatorul Sberbank a Rusiei este Banca Centrală a Federației Ruse.

Banca este o organizație comercială al cărei scop principal este de a obține profit atunci când desfășoară activități în conformitate cu legislația Federației Ruse, inclusiv atunci când desfășoară operațiuni bancare.

Organele de conducere ale Băncii sunt: ​​Adunarea Generală a Acţionarilor, Consiliul de Supraveghere al Băncii, organul executiv colegial - Consiliul de Administraţie al Băncii, organul executiv unic - Preşedintele, Preşedintele Consiliului de Administraţie al Băncii. .

Acţionarii băncii pot fi persoane juridice şi persoane fizice, inclusiv străini. Acţionarii nu sunt răspunzători pentru obligaţiile băncii şi suportă riscul pierderilor asociate activităţii acesteia, în limita valorii acţiunilor pe care le deţin. Banca nu este răspunzătoare pentru obligațiile acționarilor săi. pasiv activ economic bancar

Sberbank din Rusia nu este responsabilă pentru obligațiile statului și ale organismelor sale. De asemenea, nu este responsabilă pentru obligațiile Băncii Rusiei, iar Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile Sberbank of Russia, cu excepția cazurilor în care Banca Rusiei și-a asumat astfel de obligații.

Banca are dreptul de a emite, cumpăra, vinde, înregistra, stoca și alte tranzacții cu valori mobiliare care îndeplinesc funcțiile unui document de plată, cu titluri de valoare care confirmă atragerea de fonduri în depozite și conturi bancare.

Sberbank of Russia are dreptul de a desfășura activități profesionale pe piața valorilor mobiliare, inclusiv de brokeraj, dealer și depozitar.

Capitalul autorizat al Sberbank a Rusiei este format în valoare de 67760844000 de ruble. Este egal cu suma totală a valorii nominale a acțiunilor Băncii achiziționate de acționarii Cbr.ru Resursa electronică: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banca a plasat 21586948000 de acțiuni ordinare cu o valoare nominală de 3 ruble și 1000000000 de acțiuni preferențiale cu o valoare nominală de 3 ruble.

Capitalul autorizat determină suma minimă a proprietății bancare care garantează interesele creditorilor săi.

Valoarea nominală a acțiunilor privilegiate emise nu trebuie să depășească 25% din capitalul autorizat al băncii.

Toate acțiunile Sberbank din Rusia sunt înregistrate. Banca a plasat actiuni ordinare si actiuni preferentiale de acelasi tip - cu plata obligatorie a unui anumit dividend in valoare de nu mai putin de 15% din valoarea nominala a actiunii preferentiale.

Acţionari - deţinătorii de acţiuni preferenţiale participă la Adunarea Generală a Acţionarilor cu drept de vot atunci când hotărăsc asupra reorganizării sau lichidării băncii, precum şi asupra eliberării băncii de obligaţia de a dezvălui sau furniza informaţiile prevăzute de legislația Federației Ruse privind valorile mobiliare.

Banca are independență economică deplină în materie de distribuție a profitului după impozitare (profit net).

Profiturile după impozitare sunt distribuite între acționari sub formă de dividende și utilizate pentru a forma un fond de rezervă. Profiturile nealocate pentru plata sub formă de dividende și către fondul de rezervă rămân la dispoziția Băncii sub formă de rezultat reportat.

Banca formează un fond de rezervă în valoare de cel puțin 5% din capitalul autorizat.

Fondul de rezerva este format din contributii anuale in cuantum de cel putin 5% din profitul net pana la atingerea sumei stabilite.

Hotărârile privind plata dividendelor anuale și cuantumul acestora se iau de Adunarea Generală a Acționarilor la recomandarea Consiliului de Supraveghere al băncii. Dividendele se plătesc o dată pe an. Dividendele se plătesc acţionarilor în numerar, fără impozit, în termen de 30 de zile de la data deciziei de plată a dividendelor.

Banca plătește prime de asigurare către Fondul de asigurare a depozitelor obligatorii pentru persoane fizice prin transfer de fonduri.

Sberbank of Russia garantează secretul tranzacțiilor, conturilor și depozitelor clienților și corespondenților. Toți angajații Sberbank din Rusia sunt obligați să respecte cu strictețe secretul tranzacțiilor, conturilor și depozitelor clienților băncii și corespondenților acesteia, precum și secretele comerciale ale băncii.

Banca menține înregistrări contabile și oferă rapoarte financiare și de altă natură.

Organele executive ale băncii sunt responsabile pentru fiabilitatea informațiilor conținute în raportarea Sberbank din Rusia.

Motivele, procedura, formele de reorganizare și lichidare a Sberbank of Russia sunt stabilite în conformitate cu legislația Federației Ruse.

1.2 Caracteristicile structurilor organizatorice și de management ale Sberbank PJSC

Structura organizatorică este un ansamblu de divizii bancare care îndeplinesc funcțiile care le sunt atribuite. Scopul structurii organizatorice este de a gestiona funcționarea băncii.Zhukov E.F. Băncile și organizațiile nebancare de credit și operațiunile acestora. M., 2013. P. 87. .

Structura organizatorică a unei bănci comerciale este determinată, în primul rând, de forma sa organizatorică și juridică de proprietate, care determină structura organizatorică a băncii, care, desigur, se reflectă în Carta băncii.

Structura organizatorică a băncii include divizii funcționale și servicii ale băncii, fiecare dintre acestea având anumite drepturi și responsabilități.

Alegerea structurii organizatorice optime a unei bănci este o condiție importantă pentru eficiența organizării muncii în bancă în ansamblu și a activităților sale comerciale de succes.

Principalul criteriu pentru structura organizatorică a unei bănci este conținutul economic și volumul operațiunilor efectuate de bancă.

Structura de conducere a băncii cuprinde divizii funcționale și servicii, al căror număr este determinat de conținutul economic și volumul operațiunilor efectuate de bancă, care sunt reflectate în Licența de desfășurare a activității bancare a băncii.

La 31 decembrie 2016, Sberbank PJSC are 14 bănci teritoriale, 79 de sucursale ale băncilor teritoriale și 15.016 puncte de servicii pentru clienți în Federația Rusă.

Organele de conducere ale Sberbank sunt: ​​Adunarea Generală a Acţionarilor, Consiliul de Supraveghere, Consiliul de Administraţie al Băncii. Consiliul este condus de Președintele și Președintele Consiliului de Administrație al Băncii.

Structura organizatorică a Sberbank PJSC este prezentată în Figura 1.

Adunarea Generală a Acţionarilor este cel mai înalt organ de conducere al Sberbank din Rusia. În Adunarea Generală a Acţionarilor se iau decizii asupra principalelor probleme ale activităţii Băncii. A avut loc o dată pe an. Adunarea Generală a Acţionarilor rezolvă următoarele aspecte: aprobarea raportului anual, ia în considerare raportul comisiei de audit, raportul de gestiune, procedura de repartizare a profitului şi utilizarea acestuia (suma şi procedura de plată a dividendelor), desfăşurarea plan pentru anul viitor, determină strategia de dezvoltare a băncii, alege Consiliul băncii.

Figura 1 - Structura organizatorică a Sberbank PJSC

În conformitate cu Carta, conducerea generală a activităților băncii este efectuată de Consiliul de Supraveghere. Competența Consiliului de Supraveghere include aspecte de stabilire a domeniilor prioritare de activitate ale băncii, numirea membrilor Consiliului de Administrație și încetarea anticipată a atribuțiilor acestora, aspecte legate de convocarea și pregătirea Adunărilor Generale ale Acționarilor, recomandări privind cuantumul dividendelor pe acțiuni, audierea periodică a rapoartelor Președintelui, Președintelui Consiliului de Administrație cu privire la activitățile băncii și alte aspecte.

Comitetele Consiliului de Supraveghere sunt organisme create pentru examinarea preliminară a celor mai mulți probleme importante, care intră în competența Consiliului de Supraveghere, și elaborează recomandări cu privire la acestea. Formarea Comitetelor se realizează anual din rândul membrilor Consiliului de Supraveghere. Fiecare comitet include directori independenți. Comitetele promovează interacțiunea de lucru cu organele de conducere ale băncii. Deciziile comisiilor au caracter consultativ. Comitetele Consiliului de Supraveghere și atribuțiile acestora sunt prezentate în Tabelul 1.

Tabelul 1 - Caracteristicile comitetelor Consiliului de Supraveghere Cbr.ru Resursa electronica: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017.

Numele comisiei

Autoritate

Comitetul de audit

Efectuează o evaluare preliminară a candidaților la funcția de auditor al băncii, pregătește recomandări către Consiliul de Supraveghere cu privire la selecția unei organizații de audit pentru aprobare la adunarea generală a acționarilor, analizează concluziile auditorului și ale Comisiei de audit și evaluează eficacitatea Control.

Comitetul de Personal și Remunerare

Elaborează principii și criterii pentru determinarea cuantumului remunerației membrilor Consiliului de Supraveghere și organelor executive ale băncii, stabilește criteriile de selectare a candidaților pentru membrii Consiliului de Supraveghere și organelor executive ale băncii și, de asemenea, efectuează o evaluare preliminară a acestora. candidați

Comitetul de Planificare Strategică

analizează și evaluează tendințele pe termen lung în dezvoltarea pieței operațiunilor bancare, analizează proiecte pentru dezvoltarea strategică a băncii, elaborează propuneri pentru formarea politicii băncii în domeniul managementului riscului, analizează și evaluează adecvarea și eficacitatea băncii. sisteme de management al riscului

Conducerea activităților curente ale băncii este realizată de Președinte, Președintele Consiliului de Administrație și Consiliul de Administrație.

Consiliul de administrație este un organ executiv colegial de conducere. Consiliul discută în prealabil toate aspectele care urmează să fie luate în considerare de Adunarea Generală a Acţionarilor şi Consiliul de Supraveghere al băncii, stabileşte politica băncii în domeniul managementului riscului şi în alte domenii de activitate, discută rapoartele şefilor de divizii ai biroului central. a băncii și a conducătorilor băncilor teritoriale asupra rezultatelor activităților, organizează introducerea în practica băncii a celor mai progresiste tehnologii bancare, implementează proiecte de automatizare cuprinzătoare a operațiunilor bancare, asigură crearea unei infrastructuri bancare moderne și rezolvă problemele curente. aspecte legate de activitatea băncii.

Comitetele Băncii: comitetul de creditare retail asigură implementarea politicii băncii în domeniul creditării persoanelor fizice, comitetul de management al personalului asigură implementarea Strategiei de dezvoltare a băncii în ceea ce privește managementul personalului, comitetul de proces și tehnologie asigură implementarea. a Strategiei de Dezvoltare a băncii în ceea ce priveşte dezvoltarea proceselor şi tehnologiilor etc. .d Cbr.ru Resursa electronică: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

Banca are un organ de lucru colegial permanent - Consiliul de Administrație al Băncii, care include membri ai Consiliului de Administrație al băncii, șefi ai băncilor teritoriale și subsidiare. Colegiul este o platformă de discuție activă a problemelor strategice ale dezvoltării băncii și dezvoltarea de soluții optime care țin cont de caracteristicile regiunilor.

Pentru exercitarea controlului asupra activităților financiare și economice ale băncii, Adunarea Generală anuală a Acționarilor alege o Comisie de Audit formată din 7 persoane. Comisia de Audit verifică conformitatea băncii cu actele legislative și de altă natură care îi reglementează activitățile, stabilirea controlului intern în bancă și legalitatea tranzacțiilor efectuate. Comisia de Audit evaluează fiabilitatea datelor incluse în raportul anual și cuprinse în situațiile financiare anuale ale băncii.

1.3 Tipuri de activități ale Sberbank PJSC

PJSC Sberbank a fost creată cu scopul de a atrage temporar fonduri gratuite ale populației și întreprinderilor, precum și plasarea efectivă a acestora în condițiile de rambursare, plată, urgență, în interesul deponenților băncii și în interesul dezvoltării economiei naționale. .

Principalele activități ale Băncii Cbr.ru Resursa electronică: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Afaceri corporative - furnizarea de servicii clienților și organizațiilor corporative pentru deservirea decontărilor și a conturilor curente, deschiderea depozitelor, furnizarea de toate tipurile de finanțare, garanții, deservirea tranzacțiilor de comerț exterior, servicii de colectare etc.;

Afaceri cu amănuntul - furnizarea de servicii bancare clienților - indivizii pentru acceptarea de fonduri în depozit, împrumut, deservire carduri bancare, tranzacții cu metale prețioase, tranzacții de schimb valutar, transferuri de bani, plăți, depozitare de valori etc.;

Operațiuni pe piețele financiare - operațiuni cu valori mobiliare, operațiuni de plasare și strângere de fonduri pe piața interbancară, de atragere de fonduri pe termen lung pe piețele de capital, operațiuni cu valută și instrumente financiare derivate, precum și alte operațiuni pe piețele financiare.

Ca parte a domeniilor de activitate enumerate, Sberbank oferă clienților o gamă largă de produse și servicii bancare.

Sberbank of Russia efectuează următoarele operațiuni bancare Ibid. :

Strângerea de fonduri de la persoane fizice și juridice (la cerere și pentru o anumită perioadă);

Plasarea fondurilor strânse în nume propriu și pe cheltuiala dumneavoastră;

Deschiderea si mentinerea conturilor bancare pentru persoane fizice si juridice;

Transferuri de fonduri în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, prin conturile lor bancare;

Colectare de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice;

Cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar;

Atragerea depozitelor și plasarea metalelor prețioase;

Emiterea de garantii bancare;

Transferuri de fonduri fără deschiderea de conturi bancare, inclusiv fonduri electronice (cu excepția transferurilor poștale).

Pe lângă operațiunile bancare, banca efectuează următoarele tranzacții Cbr.ru Resursa electronică: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. :

Emiterea de garanții pentru terți care prevăd îndeplinirea obligațiilor în formă bănească;

Dobândirea dreptului de a cere de la terți îndeplinirea obligațiilor în formă bănească;

Administrarea încrederii fondurilor și a altor proprietăți în baza acordurilor cu persoane fizice și juridice;

Operațiuni cu metale prețioase și pietre pretioaseîn conformitate cu legislația Federației Ruse;

Furnizarea spre inchiriere persoanelor fizice si juridice de spatii speciale sau seifuri amplasate in acestea pentru depozitarea documentelor si valorilor;

Operațiuni de leasing;

Furnizarea de servicii de consultanta si informare.

„Sucursala Blagoveshchensk a Sberbank din Rusia” oferă servicii pentru persoane fizice și juridice: credite de consum, credite educaționale, credite ipotecare, credite auto, carduri de credit, refinanțare a creditelor. Acceptă depozite: depozit la termen, depunere online, depozit de decontare, certificat de economii, plăți DIA, compensare pentru depozite, precum și urmărirea contului. Sucursala Blagoveshchensk face parte din Banca Orientului Îndepărtat cu un birou central în Khabarovsk, care deservește populația și afacerile din Khabarovsk, teritoriile Primorsky, Amur și Regiunea Sakhalin, Regiunea Autonomă Evreiască Cbr.ru Resursa electronică: oficial. site-ul web. - 17.05.2010. - Mod de acces: www.cbr.ru. - 29.09.2017. .

2. Analiza principalilor indicatori economici ai PJSC SBERBANK

2.1 Analiza orizontală a activelor, capitaluri propriiși obligațiile PJSC Sberbank

Folosind analiza orizontală, vom studia modificarea indicatorilor bilanțului final al Sberbank în timp. Să urmărim schimbările care au avut loc în anii anteriori și anteriori.

În tabel, pe baza situațiilor financiare prezentate în anexă, a fost efectuată o analiză orizontală a activelor Sberbank PJSC.

Tabelul 2 - Analiza orizontală a activelor PJSC Sberbank

Valori indicatoare

Analiza orizontală

Schimbare absolută

Modificare relativă, %

Active, total

Bani gheata

În Banca Centrală a Federației Ruse

Rezerve obligatorii

Credite nete restante

Investiții nete în valori mobiliare și alte active financiare disponibile

Activ privind impozitul amânat

Alte bunuri

După ce a examinat analiza orizontală a activelor Sberbank PJSC, este clar că volumul activelor de la 01.01.2017 a scăzut față de perioada anterioară cu 985.837.610 milioane de ruble. sau cu 4,54%. Aceasta se datorează scăderii volumului numerarului cu 19,18%, fondurilor de la instituțiile de credit cu 2,31%, activelor financiare evaluate la valoarea justă prin profit sau pierdere cu 187,23%, investițiilor nete în valori mobiliare și alte active financiare disponibile pentru vânzare de către 2,06%.

Totodată, începând cu 01.01.2017, față de 01.01.2016, fondurile instituțiilor de credit din Banca Centrală au crescut cu 39,34%, rezervele obligatorii cu 23,49%, investițiile în filiale și organizații dependente cu 22,43% , precum și activele pe termen lung deținute în vederea vânzării au crescut cu 22,33%.

Tabelul 3 conține o analiză orizontală a capitalului propriu și a pasivelor Sberbank PJSC.

Tabelul 3 - Analiza orizontală a capitalurilor proprii și a pasivelor Sberbank PJSC

Valori indicatoare

Analiza orizontală

Schimbare absolută

Modificare relativă, %

Fonduri de la instituțiile de credit

Datorii financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere

Alte obligatii

Provizioane pentru posibile pierderi la obligațiile de credit contingente, alte posibile pierderi și tranzacții cu rezidenții din zonele offshore

Liabilitati totale

Surse fonduri proprii

Primă de acțiuni

fond de rezervă

Reevaluarea titlurilor de valoare la valoarea justă

Acest tabel arată că datoriile Sberbank PJSC la 01.01.2017, comparativ cu perioadele anterioare, au scăzut cu 1486605889 milioane de ruble. sau cu 7,87%.

Acest lucru se datorează scăderii creditelor, depozitelor și altor fonduri ale Băncii Centrale a Federației Ruse cu 0,32%, fondurilor de la instituțiile de credit cu 0,69%, fondurilor de la clienți, alții decât instituțiile de credit cu 4,98%, pasivelor financiare măsurate la valoarea justă. prin profit sau pierdere de 112,08%, datorie emisă cu 6,02%, datorie cu impozit amânat cu 422,13%.

După ce am examinat analiza orizontală a capitalului social al Sberbank PJSC, putem concluziona că începând cu 01.01.2017, comparativ cu perioada anterioară, sursele de capital social au crescut cu 500.768.279 milioane de ruble. sau cu 17,7%. Acest lucru se datorează unei creșteri a veniturilor din reevaluarea titlurilor la valoarea justă cu 216,36%, s-a înregistrat și o creștere a rezultatului reportat din anii precedenți cu 7,99% și a rezultatului neutilizat pentru perioada de raportare cu 56,17%.

2.2 Analiza verticală a activelor, capitalurilor proprii și pasivelor Sberbank PJSC

Folosind analiza verticală, vom lua în considerare structura datelor bilanțului final sub formă de valori relative și, de asemenea, vom analiza modificarea elementelor din bilanț față de anii precedenți.

În tabelul 4, pe baza situațiilor financiare prezentate în anexă, a fost efectuată o analiză verticală a activelor Sberbank PJSC

Tabelul 4 - Analiza verticală a activelor PJSC Sberbank

Valori indicatoare

Analiza verticală

Active, total

Bani gheata

Rezerve obligatorii

Fonduri în instituțiile de credit

Active financiare la valoarea justă prin profit sau pierdere

Credite nete restante

Investiții nete în valori mobiliare și alte active financiare disponibile pentru vânzare

Investiții în filiale și afiliate

Investiții nete în titluri deținute până la scadență

Cerințe curente privind impozitul pe venit

Activ privind impozitul amânat

Imobilizari, imobilizari necorporale si stocuri

Active pe termen lung deținute pentru vânzare

Alte bunuri

Examinând analiza verticală a activelor Sberbank PJSC, putem concluziona că, începând cu 01.01.2017, cea mai mare pondere în totalul activelor este ocupată de datoria netă (74,68%). Același lucru se poate spune și despre 2016: datoria netă judiciară este de 74,29%.

Investițiile nete în valori mobiliare și alte active financiare disponibile pentru vânzare începând cu 01.01.2017 în total active au constituit 10,45%, fonduri de la instituțiile de credit din Banca Centrală a Federației Ruse - 4,45%. Activele pe termen lung destinate vânzării au cea mai mică pondere în volumul total al activelor - 0,03%.

În Tabelul 5, pe baza situațiilor financiare prezentate în anexă, a fost efectuată o analiză verticală a capitalului social și a pasivelor Sberbank PJSC.

Tabelul 5 - Analiza verticală a capitalurilor proprii și a pasivelor Sberbank PJSC

Valori indicatoare

Analiza verticală

Liabilitati totale

Împrumuturi, depozite și alte fonduri ale Băncii Centrale a Federației Ruse

Fonduri de la instituțiile de credit

Fonduri ale clienților care nu sunt instituții de credit

Depozite (fonduri) ale persoanelor fizice, inclusiv ale antreprenorilor individuali

Datorii financiare evaluate la valoarea justă

Datorie emisă

Datoria curentă cu impozitul pe venit

Datoria fiscală amânată

Alte obligatii

Provizioane pentru eventuale pierderi aferente angajamentelor legate de credit

Surse de fonduri proprii

Total surse de fonduri proprii

Fonduri ale acționarilor (participanților)

Acțiuni proprii (acțiuni) achiziționate de la acționari

Primă de acțiuni

fond de rezervă

Reevaluarea la valoarea justă a titlurilor disponibile pentru vânzare

Reevaluarea imobilizărilor reduse cu datoria fiscală amânată

Reevaluarea obligațiilor de beneficii pe termen lung

Reevaluarea instrumentelor de acoperire

Fonduri de finanțare gratuită

Profitul reportat din anii anteriori

Profit neutilizat pentru perioada de raportare

Din tabel rezultă că de la 1 ianuarie 2017, în volumul total al pasivelor, ponderea cea mai mare o ocupă fondurile clienților care nu sunt instituții de credit - 89,36%. Atunci 57,89% aparțin depozitelor persoanelor fizice, inclusiv antreprenorilor individuali. Cea mai mică pondere în pasivul băncii este ocupată de obligațiile cu impozitul pe profit curent - 0,03%. În 2016, cea mai mare pondere a constat și din fondurile de la clienți care nu sunt instituții de credit - 86,97%, apoi 50,16% au aparținut depozitelor persoanelor fizice și ale antreprenorilor individuali.

Examinând analiza verticală a surselor de capital propriu, putem concluziona că, începând cu 01.01.2017, cea mai mare pondere în volumul total este rezultatul reportat din anii anteriori - 68,79%. Profitul neutilizat pentru perioada de raportare este de 17,61%. Cea mai mică pondere în capitalul social total este alcătuită din fondul de rezervă - 0,12%.

3. Caracteristicile operațiunilor PJSC SBERBANK

3.1 Caracteristicile operațiunilor active ale Sberbank PJSC

Operațiunile active ale Băncii de Economii sunt asociate cu acordarea de împrumuturi băncilor, organizațiilor și populației în limita resurselor de care dispune. Operațiunile active includ și toate tipurile de operațiuni cu valori mobiliare. Efectuarea operațiunilor active duce la o creștere a fondurilor în conturile active, reflectând numerar, împrumuturi bancare, investiții în echipamente, clădiri, valori mobiliare etc.

Operațiunile active includ:

Operațiuni care implică plasarea de fonduri în valori mobiliare;

împrumuturi interbancare;

Împrumuturi către persoane juridice și persoane fizice.

Atunci când împrumută persoanelor juridice, Sberbank of Russia respectă următoarele instrucțiuni:

1 Sprijin pentru următoarele industrii și sectoare ale economiei:

Industrii care garantează satisfacerea nevoilor zilnice și cele mai elementare de trai ale populației (lanțuri de retail, farmacii etc.);

Industrii care îndeplinesc funcții de susținere a vieții (alimentare cu energie electrică și apă, transport etc.);

Complex industrial de apărare;

Mici afaceri;

Agricultură.

2 Sprijin pentru clienții existenți ai Sberbank of Russia și îndeplinirea de către Banca a obligațiilor legale deja asumate pentru împrumuturi în baza acordurilor încheiate, sprijin pentru debitorii Băncii a căror continuitate de activitate este critică pentru alți debitori ai Sberbank of Russia.

3 Împrumutarea capitalului de lucru și nevoile curente de afaceri ale clienților.

În ceea ce privește persoanele fizice, Sberbank of Russia urmează următoarele priorități:

Crește disponibilitatea creditului prin ofertă diferite căi rambursările acestora - în plăți lunare egale (anuitate) sau diferențiate, cu explicarea obligatorie către clienți a tuturor posibilităților și limitărilor unui anumit tip de plată;

Ajută clienții să evite asumarea unor datorii excesive, sporind atenția acordată solvabilității individuale atunci când emit noi împrumuturi;

Menține întreaga linie de produse de creditare retail și continuă să o optimizeze, ținând cont de necesitatea menținerii calității portofoliului de credite;

Oferă alfabetizare financiară sporită a populației, consultații și explicații cu privire la toate produsele și serviciile băncii;

Întărește eforturile de menținere și îmbunătățire a calității portofoliului de credite, evaluând cu atenție capacitățile financiare ale debitorilor și garanțiile propuse.

Sberbank PJSC oferă următoarele tipuri de împrumuturi:

1) credit de consum;

2) credit ipotecar;

3) carduri de credit.

Creditul de consum este un împrumut acordat direct cetățenilor (gospodăriilor) pentru achiziționarea de bunuri de larg consum. Un astfel de împrumut este luat nu numai pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată (apartamente, mobilier, mașini etc.), ci și pentru alte achiziții ( Celulare, electrocasnice, alimente). Vine fie sub forma vânzării de bunuri cu plată amânată, fie sub forma acordării unui împrumut bancar în scop de consum, inclusiv prin carduri de credit. În acest caz, se percepe un procent destul de mare.

Tabelul 6 prezintă caracteristicile creditelor de consum ale Sberbank PJSC

Tabelul 6 - Caracteristicile creditelor de consum ale Sberbank PJSC

Vedere credit de consum

Descriere

Suma creditului

Dobândă

Termenul creditului

Împrumut de consum fără garanții

Împrumutul este alocat pentru orice scop fără garanție sau garanție

Până la 3.000.000 de ruble.

De la 13,9% pe an

Credit de consum garantat de persoane fizice

Eliberat sub garanția a două persoane care îndeplinesc criteriile pentru împrumutat

Până la 5.000.000 de ruble.

De la 12,9% pe an

Împrumut nedirecționat garantat cu bunuri imobiliare

Condiția principală este garanția propriei proprietăți imobiliare.

Până la 10.000.000 de ruble, nu trebuie să depășească 70% din valoarea evaluată a proprietății

De la 12% pe an

Credite de consum pentru personalul militar - participanți la NIS (sistem de economii și ipoteci)

In orice scop, inclusiv ca plata suplimentara pentru apartamentul achizitionat

Suma maximă a împrumutului: 500.000 RUB. (fără garanții), 1.000.000 de ruble. (cu înregistrarea unei garanții de la o persoană fizică).

13,5% (cu garanție), 14,5% (fără garanție).

Împrumut pentru persoanele fizice care dețin parcele subsidiare personale

Program special de împrumut pentru proprietarii de parcele subsidiare personale.

Nu mai mult de 1.500.000 RUB. pe fermă

Credit de consum pentru refinanțare

Solicitarea unui împrumut pentru refinanțarea datoriilor.

Până la 3.000.000 de ruble.

13,9% și 14,9% pe an

Anexa oferă o listă de cerințe pentru debitori și documentele necesare pentru fiecare tip de împrumut de consum. Creditul ipotecar este un credit pe termen lung garantat cu bunuri imobiliare (teren, locuinta etc.). Tabelul 7 prezintă caracteristicile creditelor ipotecare ale Sberbank PJSC.

Tabelul 7 - Caracteristicile creditelor ipotecare ale Sberbank PJSC

Tipul creditului ipotecar

Descriere

Suma creditului

Dobândă

Termenul creditului

Achiziționarea locuințelor finisate

Un împrumut pentru achiziționarea unui apartament sau a altor spații rezidențiale pe piața imobiliară secundară.

De la 300.000 de ruble.

De la 8,9% pe an

Promovare pentru cladiri noi

Un împrumut pentru achiziționarea de locuințe în construcție sau locuințe într-o clădire nouă finisată de la firma vânzătoare.

De la 300.000 de ruble.

De la 7,5% pe an

Ipoteca plus capital de maternitate

La achiziționarea de locuințe pe credit, fondurile de capital de maternitate pot fi folosite ca avans.

De la 300.000 de ruble.

De la 8,9% pe an

Construcția unei clădiri rezidențiale

Credit pentru constructia individuala a unei cladiri rezidentiale.

De la 300.000 de ruble.

De la 10% pe an

moșie de țară

Credit pentru achiziționarea și construcția unei case de vară (casă de grădină) și a altor clădiri în scop de consum.

De la 300.000 de ruble.

De la 9,5% pe an

Ipoteca militară

Un împrumut pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială sau alte spații rezidențiale pe piața imobiliară secundară, precum și pentru cumpărarea pe piața imobiliară primară.

Până la 2.200.000 RUB

10,9% pe an

Anexa prezintă cerințele pentru debitori și documentele necesare pentru fiecare tip de credit ipotecar.

Tehnologia de acordare a creditelor la Sberbank PJSC este prezentată în Tabelul 8.

Tabelul 8 - Tehnologia de acordare a creditelor

Nume

Caracteristică

Perioada de revizuire

cerere de împrumut

În termen de 2 zile lucrătoare de la data depunerii la Bancă a pachetului complet de documente.

Procedura de acordare a unui credit

Împrumutul se acordă o dată, nu mai târziu de 30 zile calendaristice de la data la care Banca ia o decizie pozitivă cu privire la acordarea unui împrumut. Data acordării efective a împrumutului este data la care împrumutul este creditat în contul de card bancar deschis la Sberbank PJSC.

Procedura de rambursare a creditului

Plăți de anuitate (egale).

Parțial sau complet rambursare anticipatăîmprumut

Se efectuează la cerere la o sucursală a Băncii. Cererea trebuie să conțină data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Cererea de rambursare anticipată se execută la data de rambursare anticipată specificată în cerere, care poate fi într-o zi lucrătoare, un weekend sau o sărbătoare. Suma minimă de rambursare anticipată este nelimitată. Nu există nicio taxă de rambursare anticipată.

Penalitate pentru rambursarea cu întârziere a creditului

Penalitatea pentru rambursarea cu întârziere a unui împrumut de consum este de 20% pe an din cuantumul restantei pentru perioada de întârziere de la data următoare datei îndeplinirii obligației stabilite prin Contract până la data rambursării datoriei restante. conform Acordului (inclusiv). Penalizarea pentru rambursarea cu întârziere a unui credit ipotecar corespunde ratei cheie a Băncii Rusiei

Cardul de credit este un card bancar de plată destinat efectuării de tranzacții, decontări pentru care se efectuează exclusiv pe cheltuiala fondurilor furnizate de bancă clientului în limita stabilită în conformitate cu termenii contractului de împrumut.

Tabelul 9 prezintă caracteristicile cardurilor de credit Sberbank PJSC și cerințele aplicabile debitorilor.

Tabelul 9 - Caracteristicile cardurilor de credit Sberbank PJSC și cerințele aplicabile debitorilor

Tipul cardului de credit

Descriere

Cost de întreținere

Credit

Dobândă

Cerințele clientului

Clasic MasterCard

Card de credit pentru uz zilnic

De la 0 la 750 de ruble. în an

Până la 600.000 de ruble.

De la 23,9% la 27,9% pe an

Cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă pe teritoriul Federației Ruse.

Gold MasterCard

Un card de credit pentru utilizare zilnică, inclusiv un set de servicii suplimentare, oferte speciale și reduceri

De la 0 la 3000 de ruble. în an

Până la 600.000 de ruble.

De la 23,9% la 27,9% pe an

Cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse.

Card premium MasterCard World Black Edition

Un card de credit vă va permite să returnați până la 10% din costul achizițiilor cu bonusuri. MULȚUMESC

4900 de ruble. în an

Până la 3.000.000 de ruble.

De la 21,9% pe an

Cetățenie a Federației Ruse, vârstă de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse, experiență totală de muncă de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani și perioada de muncă la locul actual de cel puțin 6 ani luni

Clasic Card Visa Aeroflot

Cardul de credit vă permite să acumulați mile Aeroflot Bonus și să le schimbați cu bilete premiu de la companiile aeriene Aeroflot sau companiile alianței Sky Team

900 de ruble. în an

Până la 600.000 de ruble.

De la 23,9% la 27,9%

Cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse, experiență totală de muncă de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani și perioada de muncă la locul actual de cel puțin 6 ani luni.

Card Aeroflot Gold Visa

Cardul de credit vă permite să acumulați mile Aeroflot Bonus și să profitați de oferte speciale

3500 de ruble. în an

Până la 600.000 de ruble.

De la 23,9% la 27,9% pe an

Cetățenie a Federației Ruse, vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani inclusiv, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse.

Card Premium Visa Signature „Aeroflot”

Card de credit care vă permite să acumulați mai multe mile Aeroflot Bonus

12.000 de ruble. în an

De la 300.000 la 3.000.000 de ruble.

21,9% pe an

Cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani inclusiv, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse

Card Visa clasic „Dă viață”

50% din costul primului an de serviciu și 0,3% din fiecare achiziție merge către o fundație caritabilă

De la 0 la 900 de ruble. în an

Până la 600.000 de ruble.

De la 23,9% la 27,9% pe an

cetățenie a Federației Ruse, vârsta de la 21 la 65 de ani, înregistrare permanentă sau temporară pe teritoriul Federației Ruse,

o experiență totală de muncă de cel puțin 1 an în ultimii 5 ani și o perioadă de muncă la locul de muncă actual de cel puțin 6 luni.

Un card de credit poate fi emis la orice sucursală a Sberbank PJSC. Documente necesare pentru înregistrare: pașaport rusesc și formular de cerere pentru un card de credit. Durata împrumutului este de 3 ani.

Astfel, Sberbank PJSC oferă o gamă largă de servicii în domeniul creditării, ținând cont de nevoile diverselor grupuri de clienți.

3.2 Caracteristicile operațiunilor pasive ale Sberbank PJSC

Operațiunile de depozit sunt operațiuni bancare pentru a atrage fonduri de la persoane juridice și persoane fizice în depozite fie pentru o anumită perioadă, fie la cerere.

Atunci când se consideră politica de depozit a unei bănci ca fiind unul dintre elementele politicii bancare în ansamblu, este necesar să se pornească de la faptul că scopul principal al politicii de depozit este atragerea celui mai mare volum posibil de resurse monetare la cel mai mic preț.

Implementarea cu succes a acestui obiectiv polivalent al politicii de depozit a băncii presupune rezolvarea, în procesul de constituire a acesteia, a unor sarcini precum:

Asistență în procesul de realizare a operațiunilor de depozit în obținerea de profituri bancare sau crearea condițiilor pentru realizarea de profituri în viitor;

Mentinerea nivelului necesar de lichiditate bancara;

Asigurarea diversificării subiectelor operațiunilor de depozit și a unei combinații de diferite forme de depozite;

Mentinerea relatiei si a consistentei reciproce intre operatiunile de depozit si operatiunile de emitere de credite in cuantumul si termenii depozitelor si investitiilor cu imprumut;

Minimizarea fondurilor disponibile în conturile de depozit;

Realizarea unei politici flexibile de dobândă;

Căutarea constantă a modalităților și mijloacelor de reducere a costurilor cu dobânzile la resursele atrase;

Dezvoltarea serviciilor bancare și îmbunătățirea calității și culturii serviciului clienți.

Implementarea cu succes a scopurilor și obiectivelor stabilite de bancă în procesul de elaborare și implementare a politicii de depozit depinde în mare măsură de eficacitatea funcționării mecanismului de formare a politicii de depozit.

Fiecare dintre etapele formării politicii de depozit a Sberbank este direct legată de celelalte și este obligatorie pentru formarea unei politici optime de depozit și organizare adecvată procesul de depozit. Diverse divizii structurale ale băncii participă la procesul de dezvoltare a mecanismului de politică a depozitelor băncii.

După scadență, depozitele sunt împărțite în depozite la vedere și depozite la termen.

Depozit la vedere - conform contractului, instituția de credit se obligă să returneze fondurile investite în orice moment la prima solicitare a clientului. Deoarece banca nu acceptă depozite pentru o anumită perioadă, rata la un astfel de depozit este minimă - în medie nu mai mult de 0,1%.

Depozit la termen - depozitele sunt plasate pentru o anumită perioadă specificată în contract. Cele mai frecvente depozite sunt pentru trei, șase luni sau un an. Pentru a primi dobânda integrală, trebuie să păstrați banii în depozit pe toată durata contractului. În caz contrar, banca va returna depozitul, dar cu o dobândă semnificativ redusă - de regulă, la nivelul ratei la depozitele la vedere.

Depozitele la termen pot fi, la rândul lor, împărțite în subtipuri separate în funcție de scopul lor: economii, economii sau decontare. Cel mai simplu dintre ele sunt economiile. Pentru o astfel de depunere, sunt interzise operațiunile de reaprovizionare și retragere parțială. Depozitele de economii au de obicei cele mai mari rate.

Depozitele de economii sunt concepute pentru cei care doresc să reînnoiască depozitul pe durata contractului. Sunt destinate celor care ar dori să economisească o sumă mare (de exemplu, pentru o achiziție scumpă).

Un depozit de decontare permite clientului să mențină, într-o măsură sau alta, controlul asupra fondurilor sale, să își gestioneze economiile prin efectuarea de tranzacții de intrare sau de ieșire. Un alt nume pentru acest tip de depozit este depozitele universale. Depozitele curente pot fi, de asemenea, reîntregibile în funcție de cheltuială, sau consumabile.

Tipurile de depozite pot diferi, de asemenea, în funcție de cui sunt destinate.

Depozitul pentru persoane fizice este destinat cetățenilor de rând. Astfel de depozite sunt protejate de sistemul de asigurare a depozitelor.

Depozitul pentru persoane juridice este un tip de depozit conceput pentru organizații. Cu ajutorul acestuia, companiile plasează temporar fonduri gratuite. Prin acord între bancă și persoana juridică, retragerea anticipată a fondurilor din depozit poate fi interzisă, iar acest lucru nu contravine legislației în vigoare. În plus, depozitele persoanelor juridice nu fac obiectul sistemului de asigurare a depozitelor.

Depozitele speciale sunt de obicei oferite unui grup mai restrâns de oameni.

De exemplu, băncile pot dezvolta produse speciale pentru pensionari, studenți etc. La PJSC Sberbank, acest tip de depozit include depozitul „Social”. Aceasta este o contribuție specială pentru copiii rămași fără îngrijire părintească. Depozitul este eliberat pentru 3 ani, suma minimă este de 1 rublă, dobândă- 4,06% în ruble.

Tabelul 10 - Caracteristicile depozitelor la termen pentru persoane fizice din Sberbank PJSC

Tipul depozitului

Descriere

Suma minimă de depozit

Dobândă

Termenul depozitului

Depuneți „Salvați online”

Depozit online pentru a economisi în mod fiabil economii și pentru a primi venit garantat.

De la 4,05% la 5,63%

De la 1 lună la 3 ani inclusiv

Depuneți „Aprovizionare online”

Un depozit care poate fi reconstituit pentru cei care preferă să economisească și să-și pună deoparte fondurile în mod regulat.

De la 3,95% la 5,12%

Depuneți „Gestionați online”

Depozit online pentru gestionarea banilor gratuit cu posibilitatea de a utiliza o parte din fonduri fără a pierde dobânda.

De la 3,25% la 4,82%

De la 3 luni la 3 ani inclusiv

Contribuția „Darul vieții”.

Contribuție pentru a ajuta copiii cu boli grave. La fiecare 3 luni, Sberbank transferă către fondul de caritate Gift of Life o sumă de 0,3% pe an din suma depozitului

cont de economii

Documente similare

    Caracteristicile organizatorice și economice ale Sberbank din Rusia. Analiza activelor și pasivelor, veniturilor, cheltuielilor și profiturilor, indicatorii de performanță ai Sberbank of Russia OJSC. Operațiuni cu carduri bancare. Verificați cardurile de garanție.

    lucrare de curs, adăugată 17.02.2014

    Caracteristici economice borcan. Conducerea bancii comerciale. Contabilitatea si analiza tranzactiilor cu numerar. Control bancar intern, audit de numerar. Organizarea tranzactiilor de numerar cu valuta. Verificarea respectării disciplinei de numerar.

    teză, adăugată la 02.02.2011

    Caracteristicile organizatorice și economice ale băncii. Reguli și principii de organizare a contabilității în ea. Procedura de deschidere si mentinere a conturilor. Contabilitatea decontărilor interbancare, decontărilor de numerar și operațiunilor de creditare. Analiza financiară activitati bancare.

    raport de practică, adăugat la 24.03.2014

    Caracteristicile organizatorice și economice ale unei bănci din Federația Rusă. Analiza indicatorilor de performanta financiara si structura portofoliului de credite al bancii. Evaluarea structurii active-datorii, venituri-cheltuieli, profit. Dezvoltarea unei organizații de credit.

    raport de practică, adăugat la 24.04.2018

    Caracteristicile economice ale Mezhtopenergobank OJSC, locul său în sistemul bancar al Federației Ruse. Finantare banca comerciala. Utilizarea situațiilor financiare pentru a analiza compoziția și dinamica activelor. Analiza veniturilor, cheltuielilor, profiturilor.

    lucrare curs, adaugat 12.12.2014

    Conceptul de eficienta a unei banci comerciale. Esența, funcțiile și locul finanțării întreprinderii în sistemul bancar. Indicatori cheie de performanță ai băncii. Analiza activelor și pasivelor, veniturilor, cheltuielilor și profiturilor, costurilor de funcționare ale băncii.

    lucrare curs, adăugată 01.12.2015

    Caracteristicile organizatorice și economice ale Băncii din Siberia de Est a Sberbank a Rusiei. Stabilitatea financiară, fiabilitatea unei instituții de credit. Lichiditatea unei bănci comerciale. Analiza operațiunilor active și a situațiilor financiare ale unei bănci comerciale.

    teză, adăugată 13.02.2011

    Esența, clasificarea operațiunilor active și impactul acestora asupra activităților unei bănci comerciale. Metode de gestionare a operațiunilor active ale unei bănci comerciale. Caracteristicile organizatorice și economice ale JSPPB „Aval”. Politica de credit și dobândă a băncii.

    raport de practică, adăugat la 02.08.2011

    Caracteristicile organizatorice și juridice ale Sberbank din Rusia. Numărul total angajații sucursalei Kirov a băncii, îndatoririle lor. Compoziția și structura pasivelor și veniturilor băncilor. Analiza standardelor obligatorii. Organizarea plăților în numerar și fără numerar.

    raport de practică, adăugat 24.03.2015

    Analiză structurală baza de resurse și operațiunile active ale unei bănci comerciale. Analiza calitatii activelor si pasivelor. Modalități de îmbunătățire a analizei stării financiare a unei bănci comerciale ca bază pentru gestionarea activităților acesteia, folosind exemplul CB „National Business Bank” (LLC).

În 2017, activele grupului au crescut cu 6,9%, până la 27,1 trilioane RUB. Creditele și avansurile acordate clienților rămân cea mai mare categorie de active, reprezentând 68,2% din totalul activelor la sfârșitul anului 2017. Ponderea activelor lichide, care include numerar, fonduri în bănci și un portofoliu de valori mobiliare, a fost de 25,6%.

În 2017, portofoliul de valori mobiliare a crescut cu 21,0%, până la 3,3 trilioane RUB. Portofoliul constă aproape în întregime din obligațiuni și este utilizat în principal pentru gestionarea lichidității.

Structura activelor Grupului Sberbank în 2017, %

Structura activelor Grupului Sberbank în 2016, %

Credite si avansuri catre clienti

Portofoliul total de credite al Grupului înainte de provizioanele pentru depreciere a crescut pe parcursul anului cu 6,6%, până la 19,9 trilioane RUB. Creditele acordate persoanelor juridice au crescut cu 4,0% în 2017. Ponderea acestora în portofoliul total de credite în 2017 față de 2016 a scăzut ușor și s-a ridicat la 71,2% (2016: 73,1%), în principal datorită creșterii ponderii creditării pentru locuințe în portofoliul total de credite (16,1% față de 14,8%). cu un an mai devreme).

Credite și avansuri către clienți în 2017, %

Credite și avansuri către clienți în 2016, %

Portofoliul de credite cu amănuntul a crescut cu 13,6% pe parcursul anului și s-a ridicat la 5,7 trilioane RUB. Motorul de creștere al portofoliului de retail a fost creditarea pentru locuințe, care a crescut cu 16,0% în 2017. În 2017, ponderea creditării pentru locuințe a crescut ușor și a continuat să ocupe cea mai mare pondere în portofoliul de retail – 55,8% față de 54,7% în 2016. Cota Sberbank pe piața de creditare ipotecară din Rusia a ajuns la 55,6%. Creșterea creditării pentru locuințe a fost susținută și de toate celelalte tipuri de creditare cu amănuntul. Astfel, cardurile de credit și descoperirile de cont au înregistrat o creștere de 15,7%, creditele de consum și alte credite acordate persoanelor fizice au înregistrat o creștere de 9,6% în 2017.

Structura portofoliului de credite al Grupului

2016 2017
miliarde de ruble Acțiune, % miliarde de ruble Acțiune, %
Credite comerciale persoanelor juridice 9 916,0 53,2 10 468,1 52,6
Credite specializate persoanelor juridice 3 717,0 19,9 3 706,5 18,6
Creditarea locuintelor persoanelor fizice 2 750,9 14,8 3 190,6 16,1
Credite de consum și alte credite pentru persoane fizice 1 574,1 8,4 1 725,9 8,7
Cărți de credit și descoperiri de cont 586,9 3,1 678,9 3,4
Credite auto pentru persoane fizice 119,8 0,6 121,2 0,6
Total credite și avansuri acordate clienților înainte de provizion pentru deprecierea creditelor 18 664,7 100 19 891,2 100,0

Calitatea portofoliului de credite

Nivelul de acoperire a rezervelor din portofoliul de credite înainte de deducerea provizioanelor la sfârșitul anului 2017 a constituit 7,1%, rămânând practic la nivelul de la sfârșitul anului 2016 (7,0%). În 2017, ponderea NPL90+ (împrumuturi neperformante cu plăți ale dobânzii și/sau principalului restante cu peste 90 de zile) în portofoliul total de credite al Grupului a scăzut de la 4,4% la 4,2%. Totodată, acoperirea creditelor neperformante de către rezerve în 2017 a crescut la 1,7 ori la sfârșitul anului 2017 față de 1,6 ori la sfârșitul anului 2016.

Portofoliul de credite restructurate înainte de provizioanele pentru depreciere a scăzut cu 2,2% față de 2016; ponderea sa în portofoliul total de credite era de 5,9% la 31 decembrie 2017 (6,5% la 31 decembrie 2016). Provizionul pentru depreciere a portofoliului de credite în agregatul creditelor neperformante și restructurate performante a crescut la 83,1% la 31 decembrie 2017, comparativ cu 74,6% la 31 decembrie 2016.

Portofoliul de valori mobiliare

Portofoliul de valori mobiliare al Grupului este reprezentat în proporție de 97,1% de instrumente de creanță și este utilizat în principal pentru gestionarea lichidității. Obligațiunile de împrumut federal ale Federației Ruse (OFZ) ocupă cea mai mare pondere în portofoliul de valori mobiliare al Grupului – 41,2%, în creștere cu 3,7 puncte procentuale față de anul 2017. Ponderea obligațiunilor corporative în structura portofoliului până la sfârșitul anului 2017 a fost de 34,4%. %, o creștere pe an cu 0,8 p.p.

Ponderea obligațiunilor corporative cu rating de investiții a fost de 32,1% în portofoliul total de obligațiuni corporative al Grupului (la sfârșitul anului 2016 - 27,1%). Ponderea titlurilor gajate în cadrul tranzacțiilor repo a crescut în 2017 de la 4,2% la 7,9%.

Structura portofoliului de valori mobiliare al Grupului

2016 2017
miliarde de ruble Acțiune, % miliarde de ruble Acțiune, %
Obligațiuni de împrumut federal ale Federației Ruse (OFZ) 1 019,1 37,5 1 355,2 41,2
Obligațiuni corporative 913,9 33,6 1 132,6 34,4
Obligațiuni guvernamentale și municipale străine 348,6 12,8 292,8 8,9
Euroobligațiuni ale Federației Ruse 273,6 10,1 235,1 7,2
Obligațiuni municipale și subfederale rusești 78,7 2,9 122,1 3,7
Obligațiuni ipotecare 0,0 N / A. 45,6 1,4
Obligațiuni ale Băncii Rusiei 0,0 N / A. 10,2 0,3
cambii 0,4 0,0 1,4 0,0
Total titluri de creanță 2 634,3 96,9 3 195,0 97,1
Acțiuni corporative 71,0 2,7 83,1 2,6
Unități de fond de investiții 12,2 0,4 11,3 0,3
Total titluri de valoare 2 717,5 100,0 3 289,4 100,0
Evaluarea investițiilor 1 533,5 58,2 1 956,4 61,2
Evaluare speculativă 1 051,7 39,9 1 128,1 35,3
Fără evaluări 49,1 1,9 110,5 3,5
Total titluri de creanță 2 634,3 100,0 3 195,0 100,0

În Sberbank de astăzi nu există aproape nimic care să amintească de băncile de economii, ale căror funcții le-a îndeplinit pentru o perioadă semnificativă a istoriei sale. Dar altceva este surprinzător: Sberbank nici măcar nu se mai aseamănă cu ea însăși în urmă cu doar zece ani!

Capacitatea de a se schimba și de a avansa este un semn al excelentei forme „sportive” în care se află astăzi Sberbank. Titlul de cea mai veche și mai mare bancă din Rusia nu o împiedică să concureze deschis și conștiincios pe piața bancară și să țină degetul pe pulsul schimbărilor financiare și tehnologice. Sberbank nu numai că ține pasul cu tendințele moderne ale pieței, dar le și devansează, navigând cu încredere în tehnologiile în schimbare rapidă și preferințele clienților.

Lider al sectorului bancar

Sberbank astăzi este sistem circulator a economiei ruse, o treime din sistemul său bancar. Banca oferă muncă și o sursă de venit fiecărei a 150-a familie rusă.

Liderul sectorului bancar rus în ceea ce privește activele totale reprezintă 28,7% din totalul activelor bancare (de la 1 ianuarie 2016).

Banca este principalul creditor al economiei ruse și ocupă cea mai mare cotă pe piața depozitelor. Reprezintă 46% din depozitele gospodăriilor populației, 38,7% din creditele acordate persoanelor fizice și 32,2% din creditele acordate persoanelor juridice.

Sberbank are astăzi 12 bănci teritoriale și peste 14 mii de sucursale în toată țara, în 83 de entități constitutive ale Federației Ruse, situate în 11 fusuri orare.

Numai în Rusia, Sberbank are peste 110 milioane de clienți - mai mult de jumătate din populația țării, iar aproximativ 11 milioane de oameni folosesc serviciile Sberbank în străinătate.

Gama de servicii Sberbank pentru clienții de retail este cât se poate de largă: de la depozite tradiționale și tipuri variateîmprumuturi cu carduri bancare, transferuri de bani, bancassurance și servicii de brokeraj.

Toate creditele de retail la Sberbank sunt emise folosind tehnologia „Credit Factory”, creată pentru evaluarea eficientă a riscurilor de credit și a garanțiilor. Calitate superioară portofoliu de credite.

În efortul de a face serviciul mai convenabil, mai modern și mai avansat din punct de vedere tehnologic, Sberbank își îmbunătățește din ce în ce mai mult capacitățile în fiecare an. telecomandă conturile clientilor. Banca a creat un sistem de canale de servicii la distanță, care include:

  • Aplicații mobile Sberbank Online pentru smartphone-uri (peste 40 de milioane de utilizatori activi);
  • versiunea web a Sberbank Online (13 milioane de utilizatori activi);
  • Serviciul SMS „Mobile Bank” (peste 23 de milioane de utilizatori activi);
  • una dintre cele mai mari rețele din lume de bancomate și terminale cu autoservire (peste 90 de mii de dispozitive).

În plus, Sberbank Online a fost recunoscută drept cea mai bună bancă online de retail din Europa Centrală și de Est conform revistei Global Finance în 2014 și 2017 și, de asemenea, a fost recunoscută drept cea mai bună bancă din Rusia conform unui studiu realizat de această revistă în 2015.

Sberbank este cel mai mare emitent de carduri de debit și credit. O bancă comună creată de Sberbank și BNP Paribas este angajată în creditarea POS sub marca Cetelem, folosind conceptul de „împrumut responsabil”.

Clienții Sberbank includ peste 1 milion de întreprinderi (din 4,5 milioane de persoane juridice înregistrate în Rusia). Banca deservește toate grupurile de clienți corporativi, companiile mici și mijlocii reprezentând mai mult de 35% din portofoliul de credite corporative al băncii. Partea rămasă este împrumuturile clienților corporativi mari și mari.

Sberbank este astăzi o echipă de peste 260 de mii de angajați calificați care lucrează pentru a transforma banca în cea mai bună companie de servicii cu produse și servicii de clasă mondială.

Rețea internațională

Sberbank este astăzi o bancă modernă puternică, care se transformă rapid într-una dintre cele mai mari instituții financiare din lume. ÎN anul trecut Sberbank și-a extins semnificativ prezența internațională. Pe lângă țările CSI (Kazahstan, Ucraina și Belarus), Sberbank este reprezentată în nouă țări din Europa Centrală și de Est (Sberbank Europe AG, fosta Volksbank International) și în Turcia (DenizBank).

Achiziția DenizBank a fost finalizată în septembrie 2012 și a devenit cea mai mare achiziție din istoria de peste 170 de ani a Băncii. Sberbank of Russia are, de asemenea, reprezentanțe în Germania și China, o sucursală în India și operează în Elveția.

În iulie 2014, Sberbank a ocupat primul loc în rândul băncilor din Europa Centrală și de Est, precum și locul 33 în general în clasamentul anual al TOP 1000 de bănci din lume, publicat de revista The Banker.

Sberbank a ocupat primul loc în rândul băncilor din Europa Centrală și de Est în clasamentul publicat în topul celor mai mari 1000 de bănci din lume de către revista britanică The Banker, pe baza raportărilor pentru 2017.

Actionarii

Principalul acționar și fondator al Sberbank of Russia este Banca Centrală a Federației Ruse, care deține 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot. Alți acționari ai Băncii sunt investitori internaționali și ruși.

Acțiunile ordinare și preferate ale băncii sunt listate la bursele rusești din 1996. American Depositary Receipts (ADR) sunt listate la Bursa de Valori din Londra, admise la tranzacționare la Bursa de Valori din Frankfurt și pe piața over-the-counter din Statele Unite.

Licența generală a Băncii Rusiei pentru operațiuni bancare 1481. Site-ul oficial al Băncii este www.site.