Banca este entitate orice formă de proprietate care:
- creat cu scopul de a realiza profit,
- are dreptul de a efectua operațiuni bancare,
- are dreptul exclusiv de a atrage fonduri din juridice si indiviziiîn scopul plasării lor ulterioare în numele dumneavoastră; precum și pentru deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice,
- actioneaza in baza unui permis (licenta) special de autorizat agentii guvernamentale(în Rusia - Banca Rusiei),
- nu are dreptul de a desfasura activitati de productie, comert sau asigurare.

Istoria băncilor

Cămătătorii, care împrumutau bani cu dobândă, au apărut în vremuri străvechi. Banca a existat în Babilonia în secolul al VIII-lea î.Hr. e. Comercianții babilonieni cunoșteau chiar și o bancnotă numită hudu, care circula la egalitate cu aurul.

În Grecia Antică, trapeziții (mesele) acceptau depozite pentru depozitare pentru a efectua plăți pe cheltuiala deponenților. De asemenea, li s-au dat documente valoroase, contracte și sume în litigiu pentru păstrare. Bancherii greci au împrumutat capitalul care le-a fost încredințat pentru securitatea bunurilor mobile, a sclavilor, a caselor și a terenurilor. Concurenți serioși ai bancherilor privați au fost templele grecești antice, care împrumutau sume mari din comorile templului lor atât persoanelor fizice, cât și întreprinderilor publice. Inviolabilitatea tezaururilor templului le-a permis să atragă contribuții semnificative de la indivizi, conducători și orașe. Nu se știe dacă bisericile au pus în circulație depozitele care le-au fost încredințate și dacă s-au plătit vreo dobândă pentru acestea.

ÎN Roma antică bancherii se numeau mensarii si argentarii. Mensarii, sau mensalarii, este traducerea literală a cuvântului grecesc. Argentarii acceptau depozite, acordau imprumuturi, iar prin ele se putea transfera bani in alt oras.

În Evul Mediu, datorită diversității sistemelor monetare locale, s-a dezvoltat comerțul cu schimbătorii de bani. Apoi au început să li se acorde capital în numerar pentru depozitare și li s-a încredințat efectuarea plăților. Magazinele de schimbători erau amplasate în piețe, unde își desfășurau meseria la o masă (banco) acoperită cu pânză verde. Schimbătorii din Italia au început treptat să fie numiți bancheri, bancherii (din banco - masă, ghișeu). Efectuarea plăților prin ștergerea registrelor bancare din conturile unora în conturile altora s-a dovedit a fi în cel mai bun mod posibil plată, eliminând toate inconvenientele de transport, evaluare și numărare a diferitelor monede. Operațiunile bancare erau efectuate în primul rând de italieni și evrei.

Cu toate acestea, papii au amenințat în mod repetat cu pedepse severe persoanelor care acordau împrumuturi cu dobândă și au eliberat debitorii de obligațiile lor față de creditori. În 1179, la cel de-al treilea Sinod din Lateran, papa Alexandru al III-lea a declarat că cei vinovați de perceperea dobânzilor ar trebui să fie lipsiți de împărtășire și înmormântare creștină. Regii, îndemnați de teama de amenințările papale și căutând să-și însușească averea bancherilor, i-au alungat de la granițele posesiunilor lor. Astfel, din Franța, bancherii italieni au fost expulzați de Ludovic cel Sfânt și Filip cel Frumos (1291), iar din Anglia, bancherii italieni au fost expulzați de Henric al III-lea (1240), dar apoi au fost din nou lăsați să intre în țară în 1250 la insistențele lui. papa, care avea nevoie de bani și care dorea să-i cucerească pe bancheri. Uneori, bancherii expulzați cumpărau dreptul de a se întoarce, iar persecuția lor a devenit o sursă profitabilă de venit pentru conducători.

Așa-numitii montes pietatis (în italiană monte di pieta, franceză montes de piete) au concurat cu activitățile bancherilor individuali - bănci speciale create în diferite orașe italiene pentru a oferi împrumuturi mici ieftine celor care au nevoie. Ei percepeau dobândă la împrumuturi doar pentru a-și acoperi costurile, iar capitalul lor provenea din donații private sau publice. Prima astfel de instituție a apărut la Orvieto (1463), a doua la Perugia (1467).

Senatul Republicii Venețiane în 1584 a emis un decret de înființare a unei bănci publice numită Banco della Piaza de Rialto. Banca a fost declarată monopol al republicii și persoanelor private li sa interzis să se angajeze în ea, dar această interdicție a fost ridicată în curând.

La Genova, creditorii care au acordat un împrumut guvernului Republicii Genova în legătură cu războiul cu Algeria și Tunisia din 1148 au format un parteneriat căruia republica a transferat colectarea anumitor impozite pentru a asigura dobânda și rambursarea împrumutului. . Această metodă a fost apoi repetată pentru împrumuturile ulterioare; Astfel au apărut multe parteneriate numite compere, sau scritte, al căror capital era alcătuit din acțiuni (luogo). În 1250, toate aceste parteneriate au fost unite într-un singur compere de capitolo. Cu toate acestea, în curând au fost deschise noi parteneriate pentru a negocia noi împrumuturi. În 1407, toate parteneriatele au fost din nou unite într-unul singur, numit Compere di San Giorgio în onoarea Sfântului Gheorghe, sfântul patron al orașului. A fost permis să accepte depozite private și a existat până în 1816.

În 1609, Banca Amsterdam a fost fondată de autoritățile orașului Amsterdam. El a stabilit o unitate de cont constantă care reprezenta valoarea unei anumite cantități de argint, egală cu 211,91 ași de argint pur și a numit „florin bancar” - banca accepta diverse monede drept depozite, dar contul era ținut doar în florini de bancă. . Această bancă a existat până în 1795.

Englezul William Peterson, pe baza faptului că Banca din Amsterdam avea doar aproximativ un sfert din toate depozitele încredințate în numerar, a fost ascuns cu grijă de toată lumea, a ajuns la ideea că nu era deloc necesar să se acopere integral în speță toate obligatiile emise de banca. El a propus un proiect pentru Banca Angliei, al cărui capital principal să fie plasat în titluri de stat purtătoare de dobândă, servind drept garanție pentru operațiunile sale de credit. În 1694, guvernul englez, aflat într-o situație financiară dificilă, a acceptat acest proiect. Banca Angliei a fost creată sub forma unei societăți pe acțiuni.

Conducerea băncii

Cel mai înalt organ de conducere al băncii este adunarea acționarilor (participanților). Consiliul de administrație al băncii și comisia de audit îi raportează. Consiliul de administratie al bancii:

Stabilește direcțiile generale de dezvoltare ale băncii,
- ia in considerare planurile de activitate ale bancii,
- deschide si inchide sucursale bancare.

Organul executiv de conducere care administrează direct activitățile băncii este consiliul de administrație al băncii, care include de obicei reprezentanți ai celor mai mari acționari (participanți) ai băncii.

Tipuri de bănci

Sunt:

Băncile centrale implementează reglementare guvernamentală sectorul bancar și problema monetară.
- bănci comerciale care desfășoară activități de business banking;
- banci universale, desfasoara toate tipurile principale de operatiuni bancare;
- băncile de investiții sunt specializate în investiții, cel mai adesea în valori mobiliare;
- casele de economii sunt specializate in atragerea de fonduri de la populatie;

Uneori ele disting:

- „Banca cu amănuntul” („Banca cu amănuntul”) - concentrată pe lucrul cu persoane fizice.
- „Captive Bank” („Pocket Bank”) este o bancă subsidiară a unei mari structuri industriale sau bancare, al cărei scop principal este de a deservi operațiunile companiei-mamă.

Funcțiile băncilor

Din punct de vedere istoric, prima funcție a băncilor a fost de a stoca în siguranță banii clienților.
- Întrucât banca are mulți clienți care își păstrează banii în ea, banca devine capabilă să transfere bani de la unul dintre ei la altul prin modificarea înregistrărilor în conturile bancare (plăți fără numerar). Plățile fără numerar sunt posibile și între clienții diferitelor bănci datorită sistemului de conturi corespondente.
- Băncile acordă împrumuturi. În acest caz, se creează de fapt o masă monetară suplimentară.

Caracteristici semnificative ale activităților bancare (diferențierea acesteia de producție, tranzacționare etc.):

Predominanța fondurilor atrase și împrumutate în resursele băncilor, implicând creșterea răspunderii față de creditori și deponenți.
- Mobilitate și variabilitate extremă a parametrilor piețelor financiare, cauzate nu numai de motive economice, ci și politice, sociale și de altă natură.
- Necesitatea de a lucra constant si simultan cu clienti care reprezinta diverse sfere si sectoare de afaceri, avand interese si scopuri conflictuale.
- Caracterul intangibil al produselor (serviciilor) bancare și necesitatea participării aproape tuturor diviziilor băncii la producția fiecărui astfel de produs.

Resurse și active ale unei bănci comerciale

După cum sa menționat deja, activitatea principală a unei bănci comerciale este de a atrage fonduri gratuite de la persoane juridice și persoane fizice și de a le plasa în nume propriu în condițiile de rambursare, urgență și plată. Astfel, resursele unei bănci comerciale reprezintă o condiție esențială pentru efectuarea operațiunilor bancare.

Resurse bancare:

Capitalul propriu (de natură irevocabilă) este principalul mijloc de protecție, permițând deponenților și creditorilor să primească compensații pentru pierderi în cazul unei pierderi de lichiditate bancară:
- capitalul autorizat,
- fonduri formate din profiturile anilor anteriori,
- prima de emisiune (diferenta pozitiva intre pretul actiunilor bancii si valoarea nominala a acestora).

Fonduri implicate:

Depozite ale clienților - persoane juridice și persoane fizice,
- împrumuturi interbancare,
- obligațiuni bancare și cambii.

Activele unei bănci comerciale sunt obiecte de bilanț care reflectă plasarea și utilizarea resurselor băncii. Activele sunt grupate:

Prin programare,
- pe lichiditate,
- dupa gradul de risc,
- conform condițiilor de plasare,
- după subiect.

După scop, activele sunt împărțite:

Active de numerar:
- numerar în casa de marcat,
- metale si pietre pretioase,
- conturi de corespondent la banca centrala si alte banci,
- fonduri transferate către fondul de rezervă obligatoriu al băncii centrale.
Active plasate (funcționale; profitabile; curente; active riscante):
- împrumuturi acordate persoanelor juridice și persoanelor fizice,
- împrumuturi interbancare emise,
- investiții pe termen scurt în valori mobiliare.
Active de investiții:
- acțiuni cumpărate pentru investiții,
- fonduri contribuite la capitalul autorizat al persoanelor juridice,
- depozite în băncile subsidiare.
Active capitalizate (imobilizate), adică proprietatea băncii.
Alte active (conturi de încasat, conturi de tranzit etc.)

Venituri bancare

Se crede că principala sursă de venit bancar este venitul primit din diferența dintre dobânda la depozitele în bancă și dobânda la împrumuturi.

Venituri bancare:

Veniturile din dobânzi:
- dobânzi primite la împrumuturi,
- dobanzi primite la depozite,
- dobanzi primite din tranzactiile cu valori mobiliare.
Venituri fără dobânzi:
- venituri din tranzacții cu valută străină,
- venituri fără dobânzi din tranzacții cu valori mobiliare,
- comision pentru serviciile prestate (tranzacții de plată, închiriere de seifuri bancare, emitere de garanții bancare etc.),
- veniturile primite din participarea la capitalul propriu la activitățile persoanelor juridice,
- alte venituri fără dobânzi.

Se știe mai puține despre veniturile din dotări, care pentru unele bănci private, precum grupul de bănci ale Rezervei Federale din SUA sau Banca Angliei, depășesc semnificativ orice alt tip de venit.

Cheltuieli bancare

Fiecare organizație comercială are atât venituri, cât și cheltuieli, băncile nu fac excepție. Cheltuielile bancare pot fi împărțite în obligații cu dobânzi față de deponenți, impozite, cheltuieli pentru activități curente și dezvoltare, cheltuieli pentru plata bonusurilor și dividendelor, precum și cheltuieli pentru crearea rezervelor pentru eventuale pierderi.

Folosirea banilor deponenților pentru nevoile băncii poate fi considerată ca banca care ia un împrumut de la acești deponenți. Utilizarea sistematică a unui astfel de împrumut duce la o creștere a datoriei interne a băncii și poate duce la incapacitatea instituției de credit.

Operațiuni bancare

Operațiunile bancare sunt împărțite în pasive și active. Pasive sunt operațiuni prin care băncile generează resurse de capital monetar, active sunt operațiuni prin care folosesc aceste resurse pentru a obține profit.

Operațiunile bancare includ:

Atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite (la cerere și pentru o anumită perioadă);
- plasarea fondurilor strânse în nume propriu și pe cheltuiala dumneavoastră;
- deschiderea si mentinerea conturilor bancare pentru persoane fizice si juridice;
- efectuarea de plăți în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare;
- încasarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și servicii de numerar pentru persoane fizice și juridice;
- cumpărarea și vânzarea de valută străină în numerar și fără numerar;
- atragerea zăcămintelor și plasarea metalelor prețioase;
- emiterea de garantii bancare;
- efectuarea de transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare (cu excepția transferurilor poștale).

O instituție de credit, pe lângă cele enumerate, are dreptul de a efectua următoarele operațiuni:

Emiterea de garanții pentru terți care prevăd îndeplinirea obligațiilor în formă bănească;
- dobândirea dreptului de a cere de la terți îndeplinirea obligațiilor în formă bănească;
- administrarea încrederii fondurilor și a altor proprietăți în baza acordurilor cu persoane fizice și juridice;
- efectuarea de tranzacţii cu metale preţioase şi pietre pretioase conform legii Federația Rusă;
- inchirierea persoanelor fizice si juridice spatii speciale sau seifuri amplasate in acestea pentru depozitarea documentelor si valorilor;
- operațiuni de leasing;
- furnizarea de servicii de consultanta si informare.

Băncile, prin acordarea de împrumuturi, pot crea bani. Procesul de creare a banilor se numește extindere a creditului sau multiplicator de credit (vezi articolul Multiplicator bancar).

Secretul bancar

Toți angajații unei instituții de credit sunt obligați să păstreze secrete tranzacțiile, conturile și depozitele clienților și corespondenților săi, precum și alte informații stabilite de instituția de credit, cu excepția cazului în care acest lucru contravine legii federale.

Cele mai mari bănci din lume

10 cele mai mari bănci după active consolidate

1. Royal Bank of Scotland (Marea Britanie) 3.483
2. Deutsche Bank (Germania) 3.068
3. Barclays (Marea Britanie) 2.971
4. BNP Paribas (Franţa) 2.891
5. Credit Agricole (Franţa) 2.303
6. UBS (Elveția) 1.881
7. JPMorgan Chase (SUA) 1.746
8. Societe Generale (Franţa) 1.574
9. Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Japonia) 1.494
10. Bank of America (SUA) 1.471

Noi trucuri ale escrocilor telefonici de care oricine poate cădea

Dicţionar de termeni bancare

AVAL- garantie pentru cambie efectuata de un tert sub forma unei note de garantie speciale; o garanție bancară, exprimată sub forma unei inscripții pe fața din față a cambiei sau pe o foaie special atașată acesteia.

CHELTUIELI PLATITE IN AVANS- suma fondurilor plătite în avans pentru plăți viitoare.

SFATURI SFATURI- o notificare transmisă de o contraparte către alta despre schimbările în starea decontărilor reciproce sau despre transferul de bani sau trimiterea de bunuri. Folosit pe scară largă în practica comercială și bancară.

exploatații- 1) în sens larg, reprezintă diverse active (numerar, cecuri, cambii, viramente, acreditive), prin care se pot efectua plăți și se pot rambursa obligațiile proprietarilor acestora; 2) în sens restrâns, sunt fondurile băncii (casajul acesteia, conturi în alte bănci, titluri de valoare ușor de tranzacționat, cambii etc.) aflate în contul acesteia la băncile străine în valută.

ACHIZITORUL- un reprezentant al companiilor și instituțiilor de transport sau asigurări ale căror responsabilități includ atragerea (activarea) de noi asigurări.

SCRISOARE DE CREDIT- obligația băncii de a îndeplini, la cererea importatorului, o plată către exportator într-o anumită sumă și perioadă. Tipuri de scrisori de credit:
O scrisoare de credit în numerar este o garanție înregistrată (ordin bancar) care atestă dreptul deținătorului acreditivului de a plăti suma specificată în acreditiv integral sau parțial către o altă bancă. În cazul în care se eliberează acreditiv pentru plată în străinătate, atunci procedura de plată este aceeași, dar în moneda țării în care este prezentată acreditiv, la cursul de schimb din ziua plății.
O scrisoare de credit este un document care confirmă plata documentelor de expediere pentru mărfurile expediate.
Sunt:
acreditiv revocabil - cumpărătorul are dreptul să o anuleze sau să modifice termenii în orice moment;
acreditiv irevocabil – în termen Termen limită valabilitatea acreditivului nu poate fi anulată fără acordul furnizorului;
acreditiv confirmat - banca corespondentă garantează furnizorului plata mărfurilor expediate de acesta;
acreditiv revolving - se reînnoiește automat în aceleași condiții după utilizarea sumei specificate în acreditiv;
acreditiv transferabil - furnizorul are dreptul de a redirecționa plățile către unul sau mai mulți terți.

FORMA SCRISOAREA DE CREDIT A DECONDĂRILOR- o formă de plată pentru bunuri și servicii fără bani prin scrisori de credit.
Se foloseste mai ales in decontarile nerezidente, cand furnizorul primeste fonduri de la banca care il deserveste, pe cheltuiala activelor depuse (depuse) de cumparator in banca care il deserveste.

ACTIVE- 1) parte a bilanţului, reflectând în termeni monetari toate activele materiale aparţinând unei anumite întreprinderi sau instituţii în ceea ce priveşte componenţa şi plasarea acestora (numerar, creanţe faţă de alte instituţii etc.); 2) excesul veniturilor în numerar ale țării primite din străinătate (de exemplu, ca urmare a exportului de mărfuri) față de cheltuielile sale externe; 3) un set de drepturi de proprietate (proprietate) aparținând unei persoane fizice sau juridice.

ACTIV -
Balanța comercială activă - caracterizată prin excesul exporturilor de mărfuri dintr-o țară față de importurile în aceasta;
Balanța de plăți activă - în care suma încasărilor externe ale unei țări depășește suma cheltuielilor și plăților sale externe;
Operațiuni active ale băncilor – prin care băncile plasează fondurile pe care le dețin (cumpărare de valori mobiliare, emitere de împrumuturi etc.).

ACCEPTARE- 1) consimțământul la plata sau garantarea plății documentelor sau bunurilor bănești, de decontare, comerciale; 2) acord de încheiere a unui acord în condițiile propuse. Acceptarea ca formă de plată este larg răspândită în comerțul intern și internațional și cifra de afaceri a banilor pentru bunurile furnizate și serviciile prestate; 3) acceptarea de către plătitor (tras) a unei cambii (trase) a unei obligații de plată a cambiei la sosirea perioadei specificate în aceasta; 4) acordul băncii de a garanta plata sumei specificate în cambia.

ACIZĂ- tipul impozitului indirect asupra bunurilor de consum (de exemplu, ceai, zahăr, produse din tutun etc.); incluse în prețul taxei de produs sau serviciu relevante.

PROMOVARE- un titlu de valoare emis de societăți pe acțiuni, întreprinderi, organizații, bănci comerciale, cooperative, alte întreprinderi și organizații bazate pe proprietatea colectivă sau proprietatea economică deplină a proprietății statului.
O acțiune nu are o perioadă de circulație stabilită și indică aportul unei anumite acțiuni la fondul unei întreprinderi sau al unei companii. Cota dă dreptul de a primi o parte din fonduri sau profituri sub forma unui dividend.

SOCIETATE PE ACŢIUNI- o formă organizatorică de combinare a resurselor financiare ale întreprinderilor, organizațiilor și persoanelor fizice (acționari) prin emiterea și vânzarea de acțiuni. O societate pe acțiuni este recunoscută ca persoană juridică și răspunde pentru obligații în limitele proprietății sale.
Societăți pe acțiuni închise - acțiunile acestor companii sunt distribuite între fondatorii lor.
Societăți pe acțiuni deschise - acțiunile acestor companii sunt cumpărate și vândute în mod liber.

CAPITALUL SOCIAL- capitalul fix al societatilor pe actiuni. Mărimea sa este determinată de statutul companiei. Formată prin emisiunea de acțiuni.

ALLONGE- o fișă atașată facturii pentru avize suplimentare (note de transfer).

ORDINE ALTERNATIVA- un ordin de cumpărare sau vânzare a anumitor valori mobiliare la un preț limitat.

ALPARI- conformitatea cursului de schimb valutar al valorilor mobiliare sau monedei cu valoarea nominală (paritatea) a acestora.

AMORTIZARE CREDIT- procesul de rambursare a unui împrumut prin efectuarea de plăți regulate de principal și dobândă.

SUBSCRIERE- analiza factorilor de risc pentru un anumit credit ipotecar. Selectarea ratelor dobânzii și a condițiilor de creditare corespunzătoare nivelului de risc.

ANUITATE- 1) investiții care aduc investitorului un anumit venit la intervale regulate; 2) valoarea actualizată a unei serii de plăți regulate sau plăți efectuate la anumite intervale într-o anumită perioadă de timp. De exemplu, o serie de plăți pentru a rambursa o datorie ipotecară care oferă plăți egale.

CHIRIE- un drept formalizat legal de a folosi proprietatea altcuiva contra cost în anumite condiții. Un leasing gradat este un contract de leasing ale cărui prevederi prevăd creșteri periodice ale plăților de leasing.

BANCĂ- o instituție creată pentru a atrage fonduri și a le plasa în nume propriu în condiții de rambursare, plată și urgență. Este o entitate juridică.
O bancă comercială este o instituție comercială care oferă credit, decontare și alte servicii bancare persoanelor juridice și cetățenilor în condiții contractuale prin diferite operațiuni și tranzacții bancare. Băncile comerciale diferă: a) după deținerea capitalului lor autorizat și modul de constituire a acestuia (societăți pe acțiuni și societăți pe acțiuni cu răspundere limitată, cu participarea capitalului străin, bănci străine etc.); b) după tipul tranzacţiilor efectuate (universale şi specializate); c) pe teritoriul de activitate (tot-rus, regional); d) prin orientare industrială. Activitățile băncilor comerciale sunt auditate de organizații de audit.

BANCA - GARANT- o bancă care a garantat și s-a angajat să efectueze plăți pentru clientul său. Emite garanții pe instrucțiuni pe cheltuiala clienților, precum și pe cheltuiala băncilor corespondente. Garanțiile de plată sunt cele mai comune. Banca garant se obligă să răspundă față de creditor pentru îndeplinirea de către debitor a obligațiilor de plată care îi revin în temeiul contractului.

ÎMPRUMUT BANCAR- furnizarea de către bancă a unei părți din capitalul propriu sau împrumutat pentru utilizare temporară. Se realizează sub formă de acordare de împrumuturi, contabilizare a facturilor etc. Formele specifice de credit sunt forfaiting, factoring și creditul către cumpărător.
Forfaitingul este împrumutul pentru tranzacții economice străine sub forma achiziției de cambii de la exportator, acceptate de importator. Spre deosebire de contabilizarea obișnuită a facturilor de către băncile comerciale, forfaitingul presupune transferul tuturor riscurilor aferente unei obligații de creanță către cumpărătorul-forfaiter (contabilitatea „fără cifra de afaceri”). Prin urmare, acesta din urmă necesită acordarea de garanții de la banca țării importatoare.
Forfaitingul este de natură pe termen mediu - până la 7 ani.
Factoringul este revânzarea dreptului de a încasa datorii sau de a efectua tranzacții comerciale în baza unei împuterniciri. Agentul comisionar cumpără creanțele companiei cu reducere și apoi încasează datoria de la cumpărătorul real căruia i-au fost vândute bunurile sau i-au fost furnizate servicii.
Împrumutul cumpărătorului este oferit de banca exportatorului (un consorțiu de bănci) direct importatorului sau băncii sale deservitoare. Există mai multe forme de împrumuturi către cumpărător: împrumuturi cu contracte unice, „linii de credit”, precum și împrumuturi pentru construcția de instalații industriale sau civile cu furnizarea de echipamente și furnizarea de servicii de construcție, instalare și punere în funcțiune.

AGENT- un agent sau intermediar care reprezintă interesele vânzătorului sau cumpărătorului într-o tranzacție.

CONTRIBUŢIE- un cont la vedere, adică un depozit bancar care poate fi retras de către deponent la prima sa cerere.

PIAȚA IPOTECARĂ SECUNDARĂ- Piața în care sunt vândute și cumpărate creditele ipotecare. Permite împrumutătorului să „vândă împrumutul” înainte ca acesta să devină scadent.

DEZVOLTARE- efectuarea de constructii, inginerie si alte operatiuni pe imobile care conduc la modificări calitativeîn sol, clădiri și structuri. Tranzacțiile cu bunuri imobiliare care nu duc la o modificare a calității acestuia (nu a caracterului modificărilor materiale) nu aparțin dezvoltării.

DEPOZIT- 1) depozite în bănci; 2) valori mobiliare transferate spre depozitare către instituțiile de credit; 3) contribuții pentru plata taxelor vamale, taxelor, impozitelor; 4) contribuții de sume bănești către instituțiile judiciare și administrative pentru garantarea unei creanțe, prezentarea în instanță. Deponent (altfel deponent) - 1) proprietar al depozitului; 2) o persoană fizică sau juridică care are o sumă de bani care nu i-a fost plătită din niciun motiv de către o întreprindere sau instituție într-o anumită perioadă.

DIVERSIFICAREA- procesul de distribuire a fondurilor investite între diverse obiecte de investiții care nu sunt direct legate între ele. Diversificarea reduce riscul și crește probabilitatea rentabilității medii.

REDUCERE(scontarea) este procesul de găsire a valorii prezente (adică, azi, actuală) a banilor dacă este cunoscută valoarea sa viitoare.

DEPOZIT- o sumă de bani dată de una dintre părțile la contract celeilalte părți pentru plata plăților datorate; serveşte ca dovadă a încheierii contractului şi ca mijloc de asigurare a executării acestuia.

CREANŢĂ- suma datoriilor sau obligatiilor.
Datoria externă reprezintă suma obligațiilor financiare ale țării în raport cu creditorii străini la o anumită dată, supusă rambursării în termenul stabilit.
Conturi de creanță - suma datoriilor datorate unei întreprinderi, organizații, instituții de la persoane juridice sau persoane fizice pe baza rezultatelor relațiilor lor economice.
Conturi de plătit - suma de fonduri ale unei întreprinderi, organizații, instituții, supusă plății către entitățile juridice și persoanele fizice relevante.

FONDURI ÎMPRUMUTATE- fonduri (bani sau lucruri) pe care o parte (creditorul) le transferă celeilalte părți (împrumutatul) pentru gestiunea proprie sau operațională și pe care împrumutatul se obligă să le restituie.

IMPRUMUTATUL- o persoană care primește fonduri cu intenția expresă sau implicită de a rambursa integral împrumutul în condițiile specificate. Persoanele care solicită un împrumut sunt adesea numite solicitanți sau debitori.

CREDIT IPOTECAR- un document prin care se transferă un anumit drept asupra unui imobil dat ca garanție a plății unei datorii. Act de gaj asupra unui imobil care asigură interesele creditorului prin acordarea acestuia dreptului, în caz de nerambursare a împrumutului, de a vinde bunul debitorului la licitație publică și de a rambursa împrumutul în condițiile convenite.

IPOTECA Imobiliara- ipoteca, obtinerea unui credit garantat cu imobiliare.

IPOTECĂ CU RATA DOBÂNZIEI REVIZIBILĂ- un contract de împrumut în baza căruia rata dobânzii poate fi revizuită periodic.

CERTIFICAT ipotecar- un act legal care confirmă înscrierea ipotecii în actele de cadastru.

Foaie ipotecare- un tip de titluri emise de băncile ipotecare. Băncile ipotecare pot acorda împrumuturi nu în numerar, ci în ipoteci, pe care clienții trebuie să le vândă ei înșiși la bursă. Notele ipotecare, precum obligațiunile, oferă un venit fix.

ANGAJAMENT- metoda de garantare a unei obligatii. Creditorul gajist are dreptul, dacă debitorul nu își îndeplinește obligația garantată prin gaj, să primească despăgubiri din valoarea bunului gajat prin vânzarea acestuia.

DEZVOLTATOR- un antreprenor pe piata imobiliara, implicat in transformarea unui sit neamenajat intr-un imobil complet functional prin realizarea de drumuri, structuri ingineresti, cladiri, amenajarea teritoriului, finantare, asistenta si alte actiuni creative.

DREPT FUNCIAR- ramura de drept care reglementeaza raporturile funciare.

TEREN- imobil sau o parte din imobil sub forma unei parcele de teritoriu care are acces la drum si capacitatea de a executa constructii (reconstructie).

UTILIZAREA TERENURILOR- o parcelă de teritoriu în limitele stabilite, oferită de stat în conformitate cu legislația funciară unui utilizator individual de teren pentru un anumit scop.

CEREREA DE ÎMPRUMUT- un formular folosit la solicitarea unui împrumut și care conține informațiile necesare despre viitorul debitor ipotecar și garanția de împrumut propusă.

TAXE DE APLICARE- un comision perceput unui solicitant sau debitor de către o bancă sau o companie ipotecară pentru angajamentul de a acorda un împrumut într-o perioadă de timp specificată.

ADMINISTRAREA TERENULUI- topografia terenului, determinarea pe teren și afișarea pe o hartă la scară largă a limitelor exacte ale zonelor teritoriului în timpul formării, selecției, împărțirii, redistribuirii sau comasării mai multor zone într-una nouă a acestora.

PRINCIPALĂ DE PROPRIETATE- O procedură aprobată întreprinsă de o bancă sau o societate de credit ipotecar, în conformitate cu prevederile unei ipoteci sau ale unui act de transmitere, pentru a aplica bunul imobil ipotecat pentru a satisface o datorie restante. Se face de obicei prin vânzarea de bunuri imobiliare.

DREPT DE PROPRIETATE- un drept real de a folosi orice proprietate într-un anumit mod, dreptul de a primi venituri din folosirea proprietății, de exemplu, din închirierea unui teren imobiliar.

INVESTIȚII- investirea de fonduri în bunuri de investiții sau alte active în scopul generării de profit sau majorării capitalului.

PRODUS DE INVESTIȚII- un produs care este utilizat pentru a produce alte bunuri sau servicii.

INVESTITOR- în creditarea ipotecară - titularul creditului ipotecar pentru care banca deservește creditul ipotecar. Investitorul poate fi fie banca care furnizează împrumutul, o altă instituție sau o persoană fizică.

CREDIT IPOTECAR(garanție, ipotecă) -
1. Garaj imobiliar. Garantarea unei obligații cu un imobil, în care creditorul-debitorul are dreptul, în cazul neîndeplinirii obligației de către debitor (debitorul ipotecar), de a primi satisfacție de la imobilul ipotecat.
2. Împrumut obținut asupra garanției imobiliare. Instituția ipotecii presupune înregistrarea raportului dintre creditor și debitor în acte speciale care au putere juridică, precum și certificate de proprietate ale debitorului pentru bunul ipotecat.

ipotecare cu rată variabilă- Un tip de împrumut ipotecar în care rata dobânzii este ajustată la ratele de pe piață la intervale fixe.

IPOTECA CU PLATI EGALE- o metodă de rambursare a creditului în care valoarea plăților periodice rămâne neschimbată.

IPOTECA CU PARTICIPARE- un credit ipotecar la care împrumutătorul participă la creșterea valorii imobilului sau la veniturile din vânzarea imobilului.

TITLURI IPOTECARE- obligațiuni garantate cu ipoteci și certificate de participare la credite ipotecare.

CERTIFICAT DE PARTICIPARE IPOTECARĂ- un titlu de valoare care atestă cota deținută de titularul său în dreptul de proprietate comună a acoperirii ipotecare, dreptul de a cere persoanei care a emis-o administrarea corespunzătoare a trustului de acoperire a ipotecii, dreptul de a primi fonduri primite în îndeplinirea obligațiilor, creanțele; pentru care constituie acoperirea ipotecarului.

AGENT IPOTECAR- o organizație comercială specializată a cărei activitate exclusivă este achiziționarea de drepturi de creanță în baza creditelor (împrumuturi) garantate cu ipoteci și (sau) ipoteci și i se acordă dreptul de a emite obligațiuni garantate cu ipoteci.

IMOBILIAR- evaluarea bunurilor imobiliare generatoare de venit.

CADASTRU- lista contabila, registrul fiscal. Un registru public întreținut sistematic de informații despre proprietăți imobiliare dintr-o țară sau regiune, bazat pe o cercetare topografică a limitelor zonelor imobiliare cărora li se atribuie denumiri corespunzătoare. Contururile limitelor site-ului și desemnările acestora sunt afișate pe hărți la scară mare.

CADASTRUL LEGAL - SISTEM CADASTRAL, inregistrarea legala a raporturilor de proprietate in folosinta terenului si, mai ales, garantarea calitatii bune a titlului la transmiterea drepturilor de proprietate.

PARCELĂ CADASTRALĂ- unitatea contabilă principală a teritoriului, înscrisă în sistemul de cadastru funciar sau cadastral. Limitele unei parcele cadastrale sunt determinate de drepturile de proprietate, responsabilitatea pentru plata impozitelor sau natura utilizării terenului.

HARTĂ CADASTRĂ(plan cadastral) - o hartă la scară largă a zonei care conține limitele zonelor de folosință a terenurilor cu simboluri ale proprietarilor de teren, rezultat al unei anchete cadastrale. Reproduce sub formă grafică și text informațiile cuprinse în cadastrul funciar de stat.

SONDAJ CATASTRULUI- ridicarea topografică a limitelor unei parcele imobiliare, inclusiv determinarea limitelor unei parcele la sol, afișarea limitelor unei parcele pe hărți topografice la scară largă, introducerea denumirilor sistematice ale parcelelor de proprietate pe hărți și în documentele oficiale.

NUMĂR CADASTRAL- un număr atribuit fiecărui obiect imobiliar, care rămâne cu obiectul atâta timp cât acesta există fizic și (sau) legal ca un întreg.

CAPITALIZAREA VENITURILOR- este transformarea veniturilor viitoare așteptate într-o sumă forfetară primită în prezent.

COD TERENIER- seif legile statului reglementări legale civile referitoare la proprietate, raporturi juridice și procedurale privind terenul și proprietatea terenului.

CONDOMINIU(coproprietate) - o asociație de proprietari într-un singur complex imobiliar din sectorul locativ (proprietari de case). În limitele acestui complex, fiecare dintre proprietari, pe drept de proprietate privată, de stat, municipală sau de altă formă, deține locuințe (apartamente, camere) și (sau) spații nerezidențiale, inclusiv anexate, în clădiri rezidențiale. , precum și alte bunuri imobiliare direct legate de clădire rezidențială, care este proprietatea comună a proprietarilor de case și urmărește soarta drepturilor proprietarilor de case la spații rezidențiale și (sau) nerezidențiale. Un condominiu este o formă juridică de proprietate în care proprietatea este împărțită în elemente de proprietate individuală și elemente de proprietate comună.

CREDIT- 1) partea dreaptă a conturilor contabile; în conturile de activ, creditul reprezintă partea de cheltuieli, unde sunt înscrise toate cheltuielile pentru un anumit cont, iar în conturile de pasiv, creditul reprezintă partea de venituri, în care sunt grupate toate încasările pentru cont; 2) împrumutul de bunuri sau bani pe o anumită perioadă cu condiții de rambursare și, de regulă, cu plata dobânzii pe an.
Un împrumut bancar este un împrumut fără garanții.
Garantat credit-credit, care este oferit de întreprinderi între ele sub garanția (garanția) unei bănci sau agenții guvernamentale.
Împrumut de stat - aici împrumutatul este statul, iar creditorii sunt persoane juridice sau persoane fizice. Sistemul de implementare constă în obligații împrumutate (împrumuturi guvernamentale, obligațiuni, alte titluri precum depozite câștigătoare, acțiuni pentru bunuri, cecuri etc.), care sunt vândute populației.
Credit pe termen lung - un credit acordat pe perioade lungi (peste un an). Este principala sursă de investiții de capital în programele guvernamentale ( acțiune). Perioada de rambursare a unui împrumut pe termen lung, în bunuri, locuințe sau într-un alt mod specificat în contract, depinde de timpul de construcție și de rambursarea instalației producătoare sau de altă natură.
Împrumut pe termen scurt - un împrumut acordat în scopul activităților curente pe o perioadă de cel mult 12 luni (în unele cazuri până la 2 ani). Obiectul creditării în acest caz este în principal formarea capitalului de rulment al întreprinderii.
Creditul internațional este un împrumut în bani sau sub formă de mărfuri acordat de un creditor al unei țări unui împrumutat dintr-o altă țară în termeni de scadență și plată a dobânzilor, precum și capital în obligațiuni străine, acțiuni ale întreprinderilor străine și alte valori mobiliare în scopul de a genera venituri.
Un împrumut pe bază comercială - rambursarea datoriilor - se realizează nu cu bani (monedă), ci cu furnizarea de produse de la întreprinderile construite cu ajutorul împrumuturilor primite.
Credit de consum - un împrumut acordat populației pentru a plăti bunuri de consum, servicii, pentru costurile construcției locuințelor (prin cooperative de locuințe, cu titlu individual), garantate cu proprietăți în casele de amanet, sub formă de împrumuturi din fondurile de ajutor reciproc etc.
Creditul pentru mărfuri este o formă de credit comercial. Exportatorii asigură importatorilor plăți în rate pentru bunurile furnizate.
Împrumutul financiar este o formă de împrumut comercial. Este oferit exportatorilor în cadrul unor contracte de credit separate sub formă de împrumuturi în numerar către importatori pentru a plăti bunurile achiziționate.

EXECHERAREA DREPTULUI DE IPOTECĂ- o procedură inițiată de creditorul ipotecar în scopul vânzării forțate a bunurilor imobile și achitării imediate a datoriei.

ARESTARE- procesul de sechestrare a bunurilor personale prin hotărâre judecătorească și reținerea acestora ca garanție pentru stingerea datoriilor.

PROPRIETATE REALĂ- un concept juridic care înseamnă un set de drepturi de proprietate asupra bunurilor imobiliare. Acest drept include dreptul de a deține, utiliza, dispune și venituri corespunzătoare din proprietate și venituri din utilizarea bunurilor imobiliare.

IMOBILIARE- imobiliare - o parcelă de teritoriu cu resurse naturale care îi aparțin (sol, apă și alte resurse minerale și vegetale), clădiri și structuri.
Potrivit articolului 130 din Codul civil al Federației Ruse (Codul civil al Federației Ruse), imobilele includ terenuri, terenuri de subsol, corpuri de apă izolate și tot ceea ce este ferm legat de pământ, adică a căror mișcare fără deteriorarea disproporționată a scopului lor este imposibilă, inclusiv: păduri, plantații perene, clădiri, structuri. Imobilele includ, de asemenea, aeronave și nave maritime, nave de navigație interioară și obiecte spațiale supuse înregistrării de stat. Legea poate include și alte proprietăți (apartament, întreprindere etc.) ca bunuri imobiliare (imobile, bunuri imobile).
Imobile în urbanism - terenuri cu limite stabilite și drepturi de proprietate, structuri deasupra și dedesubtul acestor terenuri utilizate în scopuri de urbanism, clădiri staționare, inclusiv obiecte de construcții neterminate, obiecte de inginerie, infrastructură de transport și amenajare a teritoriului, spații verzi cu o durată multianuală. ciclul de dezvoltare pe aceste terenuri.

OBLIGAȚIONARE ipotecară- o garanție, a cărei îndeplinire a obligațiilor în temeiul căreia este garantată printr-un gaj de acoperire ipotecară;

RAPORTUL ÎMPRUMUTULUI LA VALOAREA GARANTIE- exprimarea procentuală a raportului dintre mărimea creditului ipotecar și valoarea imobilului. Valoarea este definită ca limita inferioară a prețului de vânzare sau a valorii de evaluare.

EVALUARE FISCĂ- procesul de stabilire a valorii imobilelor în scopuri fiscale.

EVALUAREA PROPRIETĂȚII- un raport întocmit de un specialist calificat și care conține o opinie și o evaluare a valorii de piață a imobilului. Conține o descriere a stării actuale a proprietății și a stării pieței în care se află.

COST ESTIMAT- 1) o evaluare calculată sau de expertiză a valorii unui imobil sau a oricărui drept de proprietate asupra acesteia, efectuată de o persoană autorizată, specialist în analiza și evaluarea imobilelor; 2) procesul prin care se stabilește o estimare a valorii imobilului.

EVALUATOR- o persoană care oferă o opinie informată despre valoarea actuală a unui obiect.

PROPRIETATE PRIMARĂ - terenși toate obiectele conectate ferm la pământ, a căror mișcare este imposibilă fără deteriorarea directă a scopului lor (cladiri, structuri).

TRANSFERUL DE PROPRIETATE- un act legal oficial de cumpărare și vânzare, schimb, donație, moștenire, retragere. În domeniul tranzacțiilor imobiliare, include, alături de înregistrarea oficială a actului de cumpărare și vânzare, schimb, donație sau moștenire, înregistrarea simultană a titlului de proprietate, adică înregistrarea oficială de stat a drepturilor noului proprietar. către proprietatea transferată.

BUNURI DE CONSUM- bunuri achizitionate de populatie.

PROPRIETATE- dreptul de proprietate, folosință, dispoziție, însuşire a veniturilor din proprietate și a veniturilor din folosirea bunurilor imobile, inclusiv dreptul de a vinde, schimba, dona, testamentar, împărți un teren etc.

PRINCIPAL(lat. - principal) - debitorul principal, principal într-o obligație; o persoană în numele căreia acționează un agent sau un reprezentant.

ÎNREGISTRAREA IMOBILĂ- un set de proceduri tehnice și juridice pentru înregistrarea bunurilor imobile cu întocmirea documentelor relevante.

RECREARE(latină - restaurare) - 1) odihnă, refacerea forței umane cheltuite în procesul de muncă; 2) spații destinate recreerii și recuperării, de exemplu, imobile de agrement (case de odihnă, centre turistice etc.).

CHIRIE(franceză - dat înapoi) - a primit în mod regulat venituri din capital, proprietăți, terenuri, obligațiuni guvernamentale, care nu necesită activitate antreprenorială din partea beneficiarului.

Agent imobiliar- un antreprenor implicat in tranzactii imobiliare.

VALOAREA DE PIAȚĂ A Imobilului- cel mai probabil preț de vânzare al oricărei dobânzi în imobile (drepturi de proprietate, drepturi de închiriere ereditare etc.) pe piața imobiliară. Poate fi mai mare, egală sau mai mică decât valoarea proprietății. Valoarea de piață este prețul de vânzare cel mai probabil pentru o proprietate la acest moment. Valoarea de piață poate fi mai mare, egală sau mai mică decât prețul său de piață.

PREȚUL DE PIAȚĂ AL Imobilului- prețul negociat realizat în urma negocierilor dintre cumpărătorul și vânzătorul de imobil. Prețul pieței este un fapt împlinit.

PIATA IMOBILIARA- un set de tranzactii imobiliare; fluxuri de informații referitoare la astfel de tranzacții; gestionarea dezvoltării imobiliare și operațiuni de finanțare.

CREDIT ipotecar cu autoamortizare- O ipotecă care necesită plăți anuale egale suficiente pentru a plăti dobânda și a rambursa întregul sold principal într-un termen stabilit.

BANDA DREPTURILOR- caracteristici ale ansamblului de drepturi aparținând proprietarului imobilului. Acestea includ drepturile de utilizare, de proprietate, de control asupra utilizării și de eliminare.

SEQUESTRE- o interdicție sau restricție impusă de autoritățile guvernamentale privind utilizarea sau eliminarea oricărei proprietăți.

SERVITUTE(obligație restrictivă) - un drept recunoscut legal de a folosi proprietatea altcuiva în anumite limite (de exemplu, dreptul de trecere printr-o parcelă învecinată) sau dreptul de a restricționa proprietarul într-un anumit sens (de exemplu, o interdicție de tăiere a unui fereastră de la o casă în curtea altcuiva).

PROPRIETATE COMUNĂ A SOȚIILOR- un tip de drept de proprietate în care soții au interese patrimoniale egale în imobile dobândite în timpul căsătoriei.

COASIGURARE- o clauză dintr-un contract de asigurare imobiliară, conform căreia clientul este înștiințat că există riscul neîndeplinirii condițiilor de asigurare de către asigurător. Apoi, asigurătorul și asiguratul (clientul) își asumă împreună acest risc.

IPOTECA DE CONSTRUIRE- o ipotecă imediată pe termen scurt acordată constructorului în timpul construcției ca împrumut pentru lucrarea în curs de executare.

IMPRUMUTUL CONSTRUCTII- Un tip de ipotecă în care un creditor împrumută bani unui dezvoltator sau constructor cu promisiunea unei finanțări suplimentare la fiecare etapă de finalizare a lucrării. Împrumutul este garantat cu teren și toată construcția neterminată.

SUBÎNCHIRIAT- închirierea proprietății de la chiriașul său, adică transferul proprietății închiriate către un terț.

INSPECTOR- specialist in evaluare, management si dezvoltare imobiliara.

DELICAT, FRAGED- O ofertă primită în timpul unei licitații. Procedura de depunere a ofertei este stabilită de organizatorii licitației. Oferta, de regulă, este depusă până la termenul limită într-o formă închisă, adică conținutul ei principal nu este dezvăluit. De asemenea, o formă competitivă de licitație a contractului, care este un concurs de oferte depuse de solicitanți în ceea ce privește conformitatea acestora cu criteriile cuprinse în documentația de licitație.

DOCUMENTAȚIE DE LICITAȚIE- un set de documente care conțin informații inițiale despre caracteristicile tehnologice, comerciale, organizatorice și de altă natură ale obiectului și obiectului licitației, precum și condițiile și procedura de licitație.

COMITETUL DE LICITARE- un comitet permanent sau temporar creat de client sau organizator pentru crearea și desfășurarea licitațiilor contractuale.

TITLU- dreptul de proprietate asupra bunurilor imobiliare, care are un temei juridic documentar. Analiza materialului documentar care dovedește dreptul de proprietate este deosebit de importantă pentru persoana căreia îi va fi transferat titlul. Temeiul juridic al titlului este tari diferite lume trei forme principale:
1) o decizie a avocatului, certificată corespunzător;
2) polita de asigurare de titlu;
3) Sistemul de certificare a titlului Torrance.
Primele două sisteme se bazează pe o descriere legală adecvată a proprietății, o prezentare corectă a lanțului de titluri și o căutare a înregistrărilor publice. Tranzacția în sine nu este un temei legal pentru transferul titlului de proprietate: nu conține dovezi că cedentul este proprietarul autentic și unic din punct de vedere legal, precum și toate condițiile care grevează proprietatea. Chiar dacă unul dintre cele trei temeiuri legale ale titlului este prezent, uneori pot fi necesare cercetări sau analize suplimentare.
A treia formă - sistemul Torrens și sisteme similare vest-europene de cadastru juridic - ține evidența detaliată a tuturor bunurilor imobile fără excepție, a tuturor tranzacțiilor și transferurilor de drepturi și, atestând titlul, garantează așa-numita puritate, sau bună calitate, a titlul la înregistrarea acestuia.

PROCENT EXACT- rata calculată ținând cont de durata anului de 365 de zile, și nu de 360 ​​de zile, așa cum este obișnuit în practica bancară.

TRIGGER- punct de emitere a comenzilor în sistemul de management al stocurilor; o condiție a unui contract de credit în baza căreia pot apărea automat consecințe neașteptate - cum ar fi o cerință rambursare anticipatăîmprumut.

MANAGEMENTUL PROPRIETATII- efectuarea unui set de operațiuni de exploatare a clădirilor și structurilor (menținerea acestora în stare de funcționare, repararea, prestarea de service, monitorizarea personalului de service, crearea condițiilor pentru chiriași, determinarea condițiilor de închiriere a spațiului, încasarea chiriei) cel mai mult utilizare eficientă bunuri imobiliare în interesul proprietarului. Funcțiile și responsabilitățile pentru administrarea proprietății sunt distribuite între proprietar și chiriaș în conformitate cu termenii contractului de închiriere. Proprietarul poate delega toate sau o parte din funcții unui manager profesionist.

CREDITE DE EXPORT- împrumuturi acordate cumpărătorilor străini sau băncilor acestora în scopul finanțării vânzărilor de bunuri și servicii; mijloace de stimulare a exporturilor. În funcție de cine împrumută direct cumpărătorului străin, împrumuturile de export se numesc împrumuturi de companie sau împrumuturi bancare. Împrumuturile de export de marcă sunt acordate în numele exportatorului, dar sunt de obicei refinanțate de bănci. În condiții moderne, împrumuturile bancare de export acordate cumpărătorilor străini direct de către bănci au devenit mai răspândite.

RATA DOBÂNZIEI EFICACE- rata dobânzii efectiv plătită de împrumutat.

Ce amenzi se confruntă cu cei care fac renovări în apartamentul lor?

Aval - o garantie prin care avalistul (persoana care efectueaza avalul, inclusiv banca) isi asuma responsabilitatea fata de creditor pentru indeplinirea obligatiilor de catre imprumutatul caruia ii acorda aceasta garantie.

Aval - o garanție financiară scrisă, o formă de garanție de la o bancă sau o companie care ajută la creșterea încrederii în capacitățile financiare ale proprietarului unui document monetar negociabil.

Avalist - o bancă care garantează o cambie punând pe ea o inscripție despre aval (garanție).

Sfat - notificarea oficială a executării operațiunilor de decontare pe conturile de corespondent sau conturile clienților din sistemul de decontare interbancar.

Scrisoare de credit - (lat. acredo - am încredere)

1. Un ordin de la bancă către corespondenții săi de a plăti o anumită sumă unei alte persoane.

2. Forma de plata in plati internationale.

Operațiuni bancare active- plasarea de fonduri proprii și împrumutate ale băncii pentru a obține cea mai mare profitabilitate; o parte semnificativă și decisivă a operațiunilor băncii. Lichiditatea, profitabilitatea, fiabilitatea financiară și stabilitatea băncii în ansamblu depind de calitatea plasării și de starea operațiunilor active ale băncii. Operatiunile active ale bancii, in functie de continutul lor economic, se impart in imprumut, investitie, decontare, incredere, garantie si comision.

Operațiuni bancare active- operaţiuni de plasare a atraşi şi fonduri proprii banca cu scopul de a genera venituri.

Stoc - titluri de valoare emise de societati pe actiuni si care dau proprietarilor acestora dreptul de a primi un anumit venit (dividend) din profiturile acestor societati.

Stoc - valori mobiliare care indică participarea proprietarului la capitalul societății pe acțiuni care le-a emis și care dă dreptul de a primi o parte din profitul acestei societăți (dividend).

Audit - verificarea situatiilor financiare pentru fiabilitatea informatiilor cuprinse in acestea, precum si pentru conformitatea cu standardele si cerintele legislatiei in vigoare.

bancă - o institutie speciala de credit care este specializata in acumularea de fonduri si plasarea acestora in nume propriu pentru a obtine profit.

Sistem bancar- sistem de organizare bancar stabilit istoric și legal stabilit.

Produs bancar- servicii speciale prestate de banca clientilor si mijloace de plata numerar si fara numerar emise de aceasta.

Bancnote - monedă de hârtie emisă de Banca Centrală.

Operațiuni bancare- operațiunile efectuate de instituțiile de credit. Sunt împărțite în:

Pasiv - mobilizarea fondurilor pentru operațiuni active;

Activ - alocarea de resurse în scopul realizării de profit.

Plăți fără numerar- plăți în numerar în care plățile sunt efectuate fără participarea numerarului prin transferul de fonduri din contul plătitorului în contul destinatarului. Plățile fără numerar includ plăți prin ordine de plată, cecuri, facturi, scrisori de credit și compensare. Plățile fără numerar pot fi efectuate între organizații și cetățeni individuali atunci când pensiile sunt transferate în conturile bancare ale acestora din urmă, salariile etc.

Agent - un intermediar (firmă sau persoană) în cumpărarea și vânzarea de valute, valori mobiliare, tori, servicii și alte valori. Acționează pe baza ordinelor clienților, în limita instrucțiunilor acestora și pe cheltuiala acestora, primește remunerație (brokerului) sau comisioane pentru serviciile sale (cu acordul părților sau în conformitate cu cursul stabilit de comitetul de schimb) .

Valută - unitatea monetară a unei țări participante la schimburile economice internaționale.

Poliță - obligația de plată întocmită în conformitate cu cerințele legislației privind cambiile; formă de împrumut.

Intervenția valutară- influenţa băncii centrale asupra cursului de schimb al monedei naţionale prin cumpărarea şi vânzarea de valută. Una dintre formele politicii monetare. Trăsăturile distinctive ale intervenției valutare sunt scara relativ mare și perioada scurtă de implementare. Sursa de fonduri pentru intervenția valutară este rezervele oficiale de schimb valutar (uneori de aur) și împrumuturile în cadrul acordurilor swap între băncile centrale.

Operațiuni valutare- tranzacții de cumpărare și vânzare de valută. Cele mai frecvente sunt tranzacțiile cu numerar (la loc) cu livrare imediată a monedei (de obicei în a doua zi lucrătoare).

Rata de schimb - „prețul” unității monetare dintr-o țară, exprimat în unități monetare ale altor țări sau în unități valutare internaționale.

Investitor - o parte la un contract de depozit bancar care a contribuit cu o sumă de bani pentru a-și îndeplini obligațiile în temeiul contractului.

Aprovizionare de bani - suma de bani aflata in circulatie.

Cifra de afaceri a banilor- circulatia continua a banilor in numerar si fara numerar in sfera circulatiei si platii.

Politica bani-credit- un sistem de măsuri guvernamentale de gestionare a masei monetare în circulație.

Depozit (contribuție) - fonduri (de asemenea titluri de valoare sau metale pretioase) transferate de persoane juridice si persoane fizice pentru depozitare catre o institutie de credit in anumite conditii.

Depozitar - o bancă sau altă persoană juridică care operează pe piaţa valorilor mobiliare; furnizează servicii de stocare (depunere) a valorilor mobiliare, înregistrare a tranzacțiilor cu valori mobiliare, ținere a registrelor acționarilor, precum și alte servicii în numele deponenților legate de exercitarea drepturilor certificate de valori mobiliare, cu excepția tranzacțiilor în numele și pe cheltuiala depozitar sau în numele depozitarului pe cheltuiala deponentului.

Operațiunile de depozit ale băncilor- operațiunile instituțiilor de credit pentru atragerea de fonduri de la persoane juridice și persoane fizice în depozite și plasarea acestora. Există operațiuni de depozit pasive și active ale băncilor.

Pasiv - reflectă atragerea de fonduri într-un depozit pentru o perioadă sau până la cerere. Acestea sunt principalele tipuri de resurse bancare.

Activ - reflectă plasarea de resurse temporar libere ale unor bănci în alte instituții de credit.

Certificat de depozit- un certificat scris de la o bancă (instituție de credit) despre depozitul de fonduri, care atestă dreptul deponentului de a primi la expirarea sumei principale a depozitului și a dobânzii aferente acestuia. Există certificate de depozit la cerere și la timp. Certificatele de depozit la termen pot fi netransferabile, care sunt deținute de deponent și prezentate băncii până la scadență, sau transferabile, care pot fi vândute pe piața secundară și se pot schimba mâinile.

Depozite - Sunt fonduri sau valori mobiliare depuse la bănci în condiții prestabilite.

Depozit la cerere- fonduri stocate în bancă în conturi pasive (activ-pasive) pentru o perioadă nespecificată de bancă.

Certificat de depozit- adeverință scrisă de la o instituție de credit privind depozitul de fonduri, care să ateste dreptul unei persoane juridice de a primi, la expirarea termenului stabilit, depozitul și dobânda asupra acesteia; poate fi transferat unei alte persoane juridice.

Dealer - comerciant, intermediar in tranzactii comerciale; structuri intermediare de tranzacționare, care pot fi înțelese atât ca persoane fizice, cât și ca persoane juridice angajate în revânzarea de bunuri, valori mobiliare și valută, cel mai adesea în nume propriu și pe cheltuiala proprie.

Dividend - o parte din profitul net total al unei societati pe actiuni, distribuita intre actionari in functie de numarul de actiuni pe care le detin.

Reducere - procentul pe care banca il retine la scontarea sau achizitionarea cambiei

Rentabilitatea băncii- raportul procentual dintre suma veniturilor (profitului) extrase pentru perioada de raportare la valoarea activelor bancare din aceeași perioadă de raportare.

Aprobare - un andos pe verso sau pe o filă suplimentară (allonge) a unui bilet la ordin de ordin sau a unei garanții (politică, cec, conosament etc.), care atestă transferul drepturilor în temeiul prezentului document către o altă persoană. Persoana care transferă o valoare mobiliară prin andosare este numită girant, iar persoana care o primește este numită girant.

Investiții în valori mobiliare- operațiuni bancare de plasare a fondurilor sale în titluri de valoare ale altor emitenți (de stat, acțiuni ale întreprinderilor și organizațiilor, fonduri de investiții etc.).

Politica de investiții bancare- activitatea de investiții a băncii (conducerea acesteia), bazată pe operațiuni active cu valori mobiliare și care vizează asigurarea rentabilității și lichidității activelor bancare cu risc minim al acestui tip de operațiuni bancare.

Colectie - o operatiune de decontare bancara in care banca, in numele clientului sau, isi asuma obligatia de a primi plata conform documentelor depuse de client si crediteaza fonduri in contul acestuia bancar.

Credit ipotecar - o formă de garanție în care împrumutatul păstrează posesia și proprietatea asupra bunului gajat.

Credit ipotecar- un împrumut pe termen lung acordat persoanelor fizice și juridice garantate cu imobile pe care le dețin. Împrumutatul care și-a gajat proprietatea ca garanție se numește debitor ipotecar, iar instituția de credit care a emis împrumutul împotriva garanției se numește creditor ipotecar.

Tranzacții cu numerar- operatiuni de primire si emitere de numerar.

Credit - un împrumut în numerar sau sub formă de mărfuri, prevăzut în condițiile de rambursare, urgență și plată. Esența economică a creditului este o formă de mișcare a capitalului de împrumut.

Politica de credit- determinarea directiilor principale ale activitatilor de creditare ale bancii si dezvoltarea procedurilor de creditare care sa asigure reducerea riscului.

Bani de credit- bani emisi de banci in curs de efectuare a tranzactiilor de credit. Acestea reprezintă bancnote ale Băncii Centrale și depozite bancare care decurg din acestea.

Potențialul de credit al băncii- suma fondurilor mobilizate de banca minus rezerva de lichiditate.

Bonitatea- capacitatea împrumutatului de a-și îndeplini obligațiile financiare la timp și în totalitate.

Portofoliu de credite- un set de creanțe bancare pentru credite, clasificate după criterii asociate cu diverși factori de risc de credit sau metode de protecție împotriva acestuia.

Linie de credit - acordarea de către bancă în viitor debitorului de împrumuturi în sume care nu depășesc limitele (limitele) prestabilite, fără negocieri speciale sau încheieri de acorduri.

Tranzacții de credit- operațiuni bancare pentru a oferi fonduri unui împrumutat pe un împrumut în condiții de urgență, rambursare și plată

Risc de credit - riscul ca împrumutatul să nu ramburseze împrumutul.

Curs transversal - raportul dintre două valute, calculat pe baza cursului de schimb al fiecăreia dintre ele la o a treia monedă.

Cupon - un cupon limită al unui titlu (acțiuni, obligațiuni), care dă proprietarului acestuia dreptul de a primi un anumit venit sub formă de dobândă sau dividende la un moment dat.

Leasing - (leasing în engleză - leasing) - o tranzacție financiară pentru transferul dreptului de folosință a proprietății pe durata contractului de leasing.

Leasing financiar- închiriere financiară pe termen lung a proprietății cu drept de cumpărare ulterioară.

Lichiditate - capacitatea unei instituții de credit de a-și plăti obligațiile curente la timp este determinată de soldul activelor și pasivelor. Standardele de lichiditate pentru instituțiile de credit sunt stabilite de Banca Rusiei.

Conturi Loro - conturi deschise de bancă pentru băncile corespondente în care anumite sume sunt depuse, primite sau emise în numele acestora.

Marja - diferenta dintre dobanda primita de banca pentru credit si platita la depozite (depozite).

Marketing bancar- procesul de determinare a dorințelor clienților de servicii bancare și direcționarea acestor servicii pentru a satisface pe deplin cererea pentru acestea.

Piața interbancară (IBC)- parte a pieței de capital de credit, în care unele instituții de credit plasează fonduri disponibile temporar pe termen scurt în alte instituții de credit (în principal sub formă de depozite interbancare).

Plăți internaționale- un sistem de reglementare a plăților pentru creanțe și obligații bănești între state, persoane juridice și persoane fizice situate pe teritoriul diferitelor state.

Contul „Nostro”. - pentru plăți reciproce se folosește un cont deschis de o bancă la banca sa corespondente.

Garanția la împrumut- tipurile și formele de obligații garantate ale împrumutatului față de creditor (bancă) de rambursare a sumei fondurilor împrumutate (împrumut) în cazurile de posibilă nerambursare a acestora de către împrumutat.

Obligațiuni de stat- titluri de valoare pe termen scurt și lung emise de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse pentru a atrage fonduri de la investitori și pentru ca statul să își îndeplinească funcțiile.

Obligațiuni de împrumut de economii- titluri de stat emise pentru a atrage fonduri de la investitori, dar destinate în primul rând plasării în rândul populației.

Obligațiuni de împrumut federal- titluri de stat emise pentru atragerea de fonduri de la investitori, plata veniturilor asupra cărora se realizează prin cupoane.

Rezerve obligatorii- standardele de păstrare a mijloacelor de plată în conturile speciale de rezervă la Banca Centrală se stabilesc în conformitate cu reglementările.

Rezervele bancare obligatorii- ponderea (în procente) din depozitele bancare care trebuie deținute sub formă de rezerve în conturile corespondente la Banca Centrală.

Descoperire de cont:

1. Sold negativ asupra contului curent, sub forma unui credit (credit).

2. (descoperire de cont în limba engleză) - o obligație limitată a băncii de a credita contul clientului în cazul absenței sau a fondurilor insuficiente pentru a plăti documentele de plată.

Operațiuni bancare pasive- operațiuni de atragere de fonduri în scopul generării de resurse bancare, implementarea operațiunilor pasive este asociată pentru bancă cu cheltuielile acesteia pentru plata dobânzii către deponenți.

cambie (cită)- ordin scris de la o persoană (trăgătorul) către o altă persoană (plătitorul) de a plăti, la cerere sau la o anumită dată, suma de bani specificată în factură către un terț (beneficiarul) sau purtătorul acesteia factură.

Sistem de plata:

1. Un set de forme organizatorice, instrumente și proceduri care facilitează circulația banilor.

2. Sistemul de decontare în numerar; include numerar și cifra de afaceri fără numerar.

Solvabilitatea băncii- capacitatea băncii de a-și onora obligațiile de datorie în timp util și în totalitate.

Credit de consum- un împrumut acordat de o bancă populației în scopul achiziționării de bunuri de consum scumpe, îmbunătățirii condițiilor de viață etc.

Dobândă- (latină pro centum - la sută) - suma plătită pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Ele se formează separat în fiecare sector al pieței financiare (dobândă la împrumut, dobândă la depozit etc.). Există trei grupuri:

I - rata oficială a Băncii Centrale (reducere sau refinanțare);

II - interbancar (Libor, Mibor etc.);

III - rata de bază („rată principală”) - rata de împrumut pentru debitorii de primă clasă. În plus, există rate ale dobânzii: nominale (piață), reale (luând în considerare inflația ±), fixe (neschimbate pe toată perioada tranzacției financiare), flotante (rata se revizuiește în funcție de condițiile pieței).

Billet la ordin - obligaţia bănească necondiţionată stabilit prin lege un formular eliberat de o bancă (emitentul cambiei) unei persoane fizice sau juridice (deținătorul cambiei), dându-i acestuia din urmă dreptul de a cere de la împrumutat plata până la o anumită dată suma de bani specificată în cambie.

Tranzacții cu numerar- operațiuni de deservire a conturilor persoanelor juridice deschise în bancă

Documentele de decontare- instructiuni scrise, prelungiri pentru transferul de fonduri prin virament bancar pentru plata obiectelor de inventar, servicii prestate, precum si pentru alte plati.

Verificarea contului - un cont deschis în băncile comerciale direct pentru întreprinderile care au propriul capital de lucru și bilanţ independent (sau antreprenori fără a forma persoană juridică); conceput pentru stocarea fondurilor și efectuarea plăților fără numerar. Diviziile structurale ale întreprinderilor pot deschide subconturi de decontare în bănci la locația lor pentru creditarea veniturilor și efectuarea plăților. Procedura de deschidere și menținere a unui cont curent este reglementată de legislația și reglementările actuale ale Băncii Centrale a Federației Ruse.

Destinatar - persoana în favoarea căreia se emite cambia, primul posesor al cambiei.

„Repo” (acorduri de răscumpărare pe o zi)- active lichide pe termen scurt, care sunt acorduri pe baza acordului unei companii sau persoane fizice de a cumpăra valori mobiliare de la o bancă în vederea revânzării acestora a doua zi la un preț prestabilit.

Riscuri bancare - riscuri care decurg din partea băncii sau clientului în legătură cu posibila neîndeplinire a obligațiilor. Cele mai importante tipuri de riscuri pentru o bancă sunt: ​​creditul, lichiditatea, modificările ratei dobânzii, valuta, portofoliul (împrumut sau investiție).

depozit de economii -un depozit destinat acumulării consistente de fonduri gospodărești pentru achiziții mari.

Certificat de economii- un certificat scris de la o instituție de credit privind depozitul de fonduri, care să ateste dreptul deponentului (persoanelor fizice) de a primi depozitul și dobânda aferentă acestuia la expirarea termenului stabilit.

Depozit la termen - fonduri stocate în conturi bancare pentru o anumită perioadă de timp, care se stabilește la deschiderea conturilor.

Depozit la termen - un depozit pentru care se stabilește o anumită perioadă de depozitare.

Cont bancar -un cont deschis de Client pentru operațiuni bancare. Tipuri: decontare, pe termen determinat, economii, valuta, corespondent.

Cont corespondent- un cont care reflectă decontări efectuate între instituțiile de credit pe baza unui acord încheiat.

Sertar - o persoană (entitate) care semnează o cambie (cambră), care servește drept ordin scris necondiționat către plătitor (tras) de a plăti suma specificată într-o perioadă determinată (data calendaristică sau la prezentare) în favoarea trăgatorului prin o bancă corespondentă sau în favoarea unui terț față de care trăgătorul are obligații.

Drawee - o persoană juridică care plătește creanța (tragului) care i-a fost prezentată. O astfel de plată se poate face din încasările curente ale fondurilor khata, soldurile de numerar predepuse sau din creditul livrat de bancă trasului.

Operațiuni de încredere ale băncilor, încredere- operațiuni fiduciare, operațiuni de administrare a proprietății clienților și prestare de servicii în numele acestora și în numele proprietarului în calitate de mandant.

Tratta - la fel ca o cambie.

Capitalul (fondul) autorizat al băncii- parte din fondurile proprii ale băncii, constituite pe cheltuiala fondatorilor acesteia. Mărimea minimă a capitalului charter este stabilită de Banca Rusiei.

Capitalul autorizat al băncii- suma minimă de capital inițial stabilită legal de Banca Centrală, suficientă pentru a deschide (înregistra) o bancă ca persoană juridică a sistemului bancar și de credit.

Procent de reducere - rata dobânzii practicată de Banca Centrală la acordarea de împrumuturi băncilor comerciale.

Factorizarea - un tip de finanţare a comerţului exterior şi intern. O bancă sau o companie de factoring cumpără creanțele clienților cu reducere, de ex. colectarea creanțelor clienților. În spatele operațiunii de factoring se află relațiile de credit între cumpărătorul mărfurilor, vânzătorul acesteia și banca factorului.

Factura financiară- o cambie care nu are acoperire de mărfuri, al cărei scop principal este plasarea de fonduri. Varietățile de facturi financiare includ bonuri bancare, bonuri de trezorerie, bonuri fictive (facturi prietenoase, cambii de bronz), facturi pentru conturi restante ale persoanelor juridice. Bonurile bancare sunt emise de bănci ca obligații ale acestora și au ca scop atragerea de resurse pentru a reglementa încălcările lichidității pe termen scurt a bilanţului băncii.

Banca centrala- cel mai inalt nivel sistem bancar, „banca băncilor”, are drept de monopol de a emite bani, reglementează rulaj de bani, reglementează și supraveghează activitățile altor bănci.

Emisia - punerea în circulație a banilor și a valorilor mobiliare.

Glosar de termeni și concepte de bază

pe tema: „BANCARE”

Activ - parte (partea stângă), reflectând compoziția și valoarea proprietății organizației la o anumită dată. Un set de drepturi de proprietate: active materiale, fonduri, creanțe, etc., deținute de o persoană juridică.

Funcționează în Federația Rusă Formularul de bilanț include două secțiuni de active: active circulante si imobilizate.

Activele curente includ activele care sunt utilizate (cheltuite) în cursul activităților zilnice de afaceri. De exemplu:inventarele , , numerar etc.

Activele imobilizate includ active retrase din circulația economică, dar reflectate în contabilitate. De exemplu:, , investitii pe termen lung etc.

În teoria economică, tipurile de active se disting și în funcție de gradul de lichiditate al acestora (adică, capacitatea lor de a fi vândute rapid la un preț apropiat de piață): active foarte lichide, puțin lichide și nelichide. Cel mai lichid activ este banii în sine.

Termenul este folosit și pentru a se referi la orice proprietate sau proprietate a unei organizații.

Activele sunt resurse controlate de o companie, rezultate din evenimente trecute, de la care compania se asteapta la beneficii economice viitoare. (Această interpretare este cuprinsă în principiile IFRS).

Active:

un set de drepturi de proprietate care aparțin unei persoane fizice și juridice sub formă de active fixe, active necorporale, contribuții financiare, precum și creanțe bănești către alte persoane fizice și juridice (opus-răspundere);

partea stângă a bilanţului întreprinderii, gruparea economică a activelor economice după compoziţie, plasare şi utilizare, în termeni monetari la începutul şi sfârşitul anului de raportare.

Aval (aval) - garanţie De factură sau Verifica ; permis pentru orice altă persoană decât plătitorul.Avalist la fel de responsabilsertar, iar obligația sa este valabilă chiar dacă obligația pe care a garantat-o ​​se dovedește a fi nevalidă din orice alt motiv decât un viciu de formă. În acest sens, aval este complet egal cugaranţie , care este de natură suplimentară (accesorie) în raport cu obligația principală, și.

Aval se realizează prin scris pepoliță sau Verifica el își atașează numele la numele plătitorului, adăugând la aceasta cuvintele „per aval” (sau „contează ca aval” sau orice formulă echivalentă) și aplicând semnătura celor care dau avalul. Totuși, pentru valabilitatea avalului este suficientă o singură semnăturăavalista pe partea din fațăbancnote sau Verifica , cu excepția cazului în care această semnătură este furnizată de plătitor sausertar.

Avalul trebuie să indice pentru cine a fost dat. În lipsa unei astfel de indicații, se consideră dat pentrusertar sau sertar.

Plătind poliță sau Verifica , avalist dobândeşte drepturi care decurg dinbancnote sau Verifica , în raport cu cel pentru care a dat garanție, precum și în raport cu cei care, în virtuteabancnote sau Verifica obligat fata de acesta din urma.

Audit ( auditare) - verificare independentă pentru a exprima o opinie privind fiabilitatea. Cuvântul „audit” tradus dinlatin înseamnă „ascultare” și este folosit în practica mondială pentru a desemna verificare.

Auditul este înțeles ca orice activitate efectuată de un independentexpert verificarea oricărui fenomen sau activitate – aici distingemoperațional, tehnic, de mediuși alte tipuri de audit. Anumite tipuri de audit sunt foarte importantecertificare

Acceptare (acceptus - acceptat) - răspuns chipuri căruia i se adreseazăoferi , despre acceptarea lui. Acceptare - consimțământ la plată. Conform legislației ruse, acceptarea trebuie să fie completă și necondiționată (acceptarea unei oferte în condiții diferiți este recunoscută ca o nouă ofertă).

De asemenea, au fost stabilite două prezumții legislative:

tăcerea ca răspuns la direcția unei oferte nu este acceptare, cu excepția cazului în care rezultă altfel dinlege , sau relațiile de afaceri anterioare ale părților.

Se consideră acceptare acceptarea de către destinatar a ofertei, în termenul stabilit pentru acceptare, a unor acțiuni pentru îndeplinirea condițiilor specificate în aceasta.acord(livrarea de bunuri, prestarea de servicii, prestarea muncii, plata sumei corespunzatoare etc.), daca legea nu prevede altfel, altesau nu sunt specificate în ofertă.

În cazul în care notificarea de revocare a acceptării a fost primită de persoana care a transmis oferta mai devreme decât acceptarea sau concomitent cu aceasta, acceptarea se consideră neprimită.

Bancnotă - în sensul larg al cuvântuluimonetar semn făcut dinhârtie , dens țesături (de obicei mătăsuri ), metal sau plastic , de obicei de formă dreptunghiulară;

într-un îngust - bancar bilet de valoare mare (spre deosebire detrezorerie bilet de valoare mică sausemn de schimbare, înlocuind modificareamonedă ).

Bancnotele erau emise anterior atât de bănci publice, cât și de bănci private șicompaniile financiare, în prezent -state și trebuie să fie acceptate pe întreg teritoriul lor împreună cu monedele.

Cele mai vechi bancnote suntchinez . Au început să fie produse înapoi în.

ÎN URSS , începând de la și până la , hârtie bancnote denumire până la(unu chervonets ) au fost emise trezorerie și au fost chemați Notele trezoreriei statului, de la 10 ruble și peste -Banca de Stat și au fost chemați Biletele Băncii de Stat a URSS.

Banca (de la banco - magazin , masa , pe care schimbătorii au pus monede) - financiar - credit , a cărei funcție principală este de a furniza servicii financiare persoanelor juridice și persoanelor fizice.

În conformitate cu legislația rusă, bancă - , care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragereadepozite fonduri ale persoanelor fizice și juridice, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de plată, urgență, rambursare și natura vizată, deschiderea și menținerea conturilor bancare ale persoanelor juridice și persoanelor fizice.

organizare de credit -, pe care să le extragăsosit ca scop principal al activităților sale pe baza unui permis special (licențe ) are dreptul de a efectua operațiuni bancare prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”. O organizație de credit se formează pe baza oricăror Cum .

O organizație de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”. Combinațiile acceptabile de operațiuni bancare pentru instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de Banca Rusiei.

Echilibru , la propriu - cântare, din bilanx - având două castroane de cântărire).

Cambia (de la Wechsel) aprobare cedări

Mod implicit - încălcarea obligațiilor)- neîndeplinirea contractuluiîmprumut , adică neplata la timpla sută sau principal creanţă în temeiul obligațiilor de datorie sau în condițiile contractului de emisiuneemisiunea de obligațiuni .

Deficiența poate fi declarată de companii, persoane fizice sau state („implinirea suverană”), care nu își pot îndeplini toate sau o parte din obligațiile.

Implicită corporativă este un concept important, fiind, pe de o parte, un mecanism de protecție pentru o companie care se confruntă cu dificultăți financiare temporare (protecție împotriva preluării ostile, protecție împotrivaraidercaptura, etc.), iar pe de altă parte, protejeazăcreditorii din neîndeplinirea obligaţiilor de împrumut de către societate

Implicit (faliment)

Implicit normal indică imposibilitatea împrumutatului de a-și îndeplini obligațiile. Înseamnă falimentdebitor . Dacă aceasta este o companie, atunci este numit un manager extern care stabilește pașii ulterioare (vânzarea companiei în ansamblu, vânzarea în părți a companiei etc.). În cazul în care o persoană este în stare de nerambursare, acțiunile față de un astfel de împrumutat după obligația de plată sunt reglementate de legislația națională, dar de cele mai multe ori oamenii obișnuiți sunt protejați de lege. În cazul în care un stat nu este în plată, atunci datoriile și disputele sunt supuse soluționării la nivel internațional.

Implicit tehnic

Un default tehnic este o situație în care împrumutatul a încălcat contractul de împrumut, dar fizic poate îndeplini acest contract. O încălcare a contractului poate implica fie un refuz de a plăti dobânda sau principalul, un refuz de a furniza documentele necesare (de exemplu, un raport anual) sau orice altă încălcare a unei clauze din contractul de împrumut. Apoi, împrumutătorul poate declara împrumutatului o neplată tehnică. Soarta ulterioară a împrumutatului și a împrumutătorului depinde de motivele incapacității de plată și de legislația corporativă din țară. Destul de des, un default tehnic nu duce la falimentul debitorului.

În istorie, nerambursările corporative s-au întâmplat destul de des, iar mulți dintre giganții de afaceri din lume au fost cândva într-o stare de implicită tehnică.

Depozit ( depozit bancar) - suma de bani depusăinvestitor V bancă pentru o perioadă determinată sau nedeterminată. Banca pune acești bani în circulație, iar în schimb plătește dobândă deponentului. Depozitul estecreanţăbanca către deponent, adică supus returnării.

În perioadele de dezvoltare economică normală, depozitele bancare sunt una dintre cele mai puțineprofitabil si cel putin riscant forme de investire a banilor și pot servi drept ghid minim în calcule.

Sunt:

Un depozit la vedere este un depozit fără a specifica o perioadă de depozitare, care este returnat la prima cerere a deponentului. De obicei, depozitele de economii câștigă dobândă la rate mai mici decât cele pentru depozitele la termen. Un depozit la vedere poate fi, prin acord cu banca sau în conformitate cu legile statelor individuale, fonduri într-un cont curent la bancă.

Notă. Atunci când se acumulează salarii și beneficii în contul unei persoane, un astfel de cont nu poate fi considerat un cont de economii. În țările occidentale dezvoltate, plata salariilor și a beneficiilor în numerar este interzisă, iar „depozitele la vedere” sunt.

Un depozit la termen este un depozit purtător de dobândă făcut pentru o perioadă specificată și retras în întregime la expirarea perioadei specificate. Depozite la termen mai puținelichid decât depozitele de economii la vedere, dar generează un procent mai mare de rentabilitate.

Sunt posibile, de asemenea, diferite modele de depozit: un depozit cu posibilitatea de reaprovizionare, retragere parțială. Modelul obișnuit este: cu cât termenul de depozit este mai lung, cu atât profitabilitatea acestuia este mai mare. Când plasați sume mari, se recomandă împărțirea lor în mai multe depozite - dacă este necesar, va fi posibilă retragerea doar unei părți din fonduri, menținând în același timp profitabilitatea restului, cu toate acestea, banca poate oferi mai puține venituri.

Nuanțe ale practicii bancare rusești

Dacă statutul companiei interzice plasarea de fonduri în depozite, atunci este posibil să se emităpoliță . Este o formă voalată de depozit. Sau semnați un acord privind soldul minim pe contul curent cu dobândă acumulată.

Băncile comerciale sunt obligate să transfere o parte din banii depuși la banca centrală. Acest.

În cazul falimentului bancar, statul garantează restituirea unei părți din depozit.

Cambia (de la Wechsel) - strict formă stabilită, care atestă o obligație necondiționată a trăgătoarei (biletul la ordin), sau o ofertă către alt plătitor specificat în cambie (cambră) de a plăti o anumită sumă de bani la scadența cambiei. O cambie poate fi o comandă (plătibilă la purtător) sau înregistrată. În ambele cazuri, transferul drepturilor în temeiul proiectului de lege are loc prin efectuarea unei inscripții speciale -aprobare , deși avizul nu este necesar pentru transferul unui act de ordine. Acest lucru distinge în mod semnificativ o cambie de transferul drepturilor de creanță în temeiulcedări . Avizul poate fi în alb (fără a indica persoana căreia i se transferă cambia) sau înregistrată (indicând persoana căreia trebuie să se facă executarea). Persoana care a transferat cambia prin aviz este răspunzătoare față de deținătorii următori ai cambiei în condiții de egalitate cu trăgătorul.

Credit ipotecar - Acesta este un gaj de bunuri imobiliare.

Angajament , la rândul său, este una dintre modalitățile de asigurare a îndeplinirii obligației de creanță bănească a creditorului-creditor ipotecar față de debitor (debitor ipotecar). Ca o modalitate de a asigura îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor, garanția este mai atractivă, deoarece facilitează executarea. Un gaj implică faptul că bunurile debitorului pot fi executate silit, dar bunul pe care se constituie ipoteca rămâne în posesia și folosința acestuia debitorului ipotecar. Cu alte cuvinte, o ipotecă este un gaj asupra unui imobil care rămâne în posesia și folosința proprietarului. În cazul neîndeplinirii obligației principale, imobilului se aplică executarea silită, acesta este vândut, iar fondurile primite din vânzarea acestuia sunt folosite pentru achitarea obligației principale.

Investiții - investiții pe termen lungcapital în scopul generării de venituri.

Investițiile sunt integrale parte integrantă moderneconomie . Din împrumuturiinvestițiile diferă în ceea ce privește gradul de risc pentru investitor (creditor) - împrumutul și dobânda trebuie rambursate în intervalul de timp convenit, indiferent de rentabilitatea proiectului, investițiile sunt returnate și generează venituri înprofitabil proiecte. Dacă proiectul este neprofitabil, investițiile pot fi pierdute.

Investiția nu trebuie confundată cufinanţare . Finanțare - alocarea de fonduri sau resurse pentru atingerea scopurilor propuse. Dacă scopul finanțării este obținerea de profit, atunci finanțarea se transformă în investiție. Dacă scopul nu este profitul, nu este investiția.

Colectare (Colectare, Încasare; Incasso) - operațiune bancară intermediară pentru transferul de fonduri de la plătitor la destinatar prinbancă cu transferul acestor fonduri în contul destinatarului. Băncile percep comisioane pentru efectuarea încasărilor.

Încasarea este o operațiune de decontare bancară prin care banca, în numele clientului său, primește, pe baza documentelor de plată, fonduri datorate clientului de la plătitor pentru bunurile și materialele expediate plătitorului și serviciile prestate și creditează aceste fonduri către contul bancar al clientului.

Colecția poate fi curată și documentară.

• Colectarea pură este colectarea de documente financiare (transferabile și simplebancnote , verificări și alte documente similare utilizate pentru primirea plăților) când nu sunt însoțite de documente comerciale.
• Colectarea documentară este strângerea documentelor financiare însoțite de documente comerciale (facturi, documente de transport și asigurare etc.), precum și strângerea doar a documentelor comerciale. Încasarea documentară în comerțul internațional este obligația băncii de a primi, în numele exportatorului, de la importator suma plății conform contractului contra transferului documentelor de marfă către acesta din urmă și de a o transfera exportatorului.

În 1978 au fost publicate „Regulile uniforme pentru colectare”, la care s-au alăturat bănci din multe țări.

Credit (creditum - împrumut de la credere - trust) - relațiile economice dintre două părți, în care una dintre părți transferă valori către cealaltă parte în condițiile de rambursare, urgență și plată. Sunt posibile și alte condiții, cum ar fi utilizarea prevăzută, securitatea etc.

Subiectele relaţiilor de credit suntcreditor Și debitor . Creditorul estebancă sau altul obligarea de a furniza fonduri (credit)către împrumutat în cuantumul şi în condiţiile prevăzuteacord , iar împrumutatul se obligă să restituie suma primită și să plăteascăinteres la ea.

Împrumutul poate acționa ca o marfă (credit de mărfuri) și monetare ( împrumut în numerar ) formă.

Un împrumut sub formă de mărfuri implică transferul pentru utilizare temporară a valorii sub forma unui lucru specific definit prin caracteristici generice.

În condiţiile moderne predomină forma monetară a creditului. Este furnizat și rambursat în numerar. Nu în contractul de creditechivalent schimb marfă-bani, dar există un transfer de valoare pentru utilizare temporară cu condiția returnării după un anumit timp și platăla sută pentru folosirea ei.

Apariția creditului ca formă specială de relații valorice are loc atunci când valoarea eliberată de la o entitate economică nu intră de ceva timp într-un nou ciclu de reproducere. Datorită împrumutului, se mută de la o entitate care nu îl folosește la o altă entitate care are nevoie de fonduri suplimentare.

Funcţiile creditului: redistribuire; crearea instrumentelor de credit de circulaţie.

Curățare - Eliberează-te)- plăți fără numerar întreţări , companiilor , întreprinderi pentru aprovizionare, vândute între elebunuri , valori mobiliare și servicii prestate, efectuate prin compensare reciprocă, în baza condițiilor balanței de plăți.

Lichiditate - un termen economic care se referă la capacitatea activelor de a fi vândute rapid laPreț , aproape de cea de piata. Lichid - convertibil în bani .

De obicei distingețifoarte lichid, cu lichiditate scăzută și nelichide valori (active). Cu cât puteți obține mai ușor și mai rapid suma completă pentru un activPreț , cu atât este mai lichid. Pentru un produs, lichiditatea va corespunde vitezei de vânzare a acestuia la prețul nominal.

Active întreprinderile se reflectă înși au lichidități diferite (descrescătoare):

numerar în conturile și casele de marcat ale întreprinderii

bancar bancnote , guvern

actual , împrumuturi emise, titluri corporative (acțiuni ale întreprinderilor listate labursa de valori , bancnote)

stocuri bunuri si materii prime pt depozite

mașini și echipamente

cladiri si constructii

Constructie in progres

Leasing (din engleză lease - a închiria)- tipul serviciilor financiare legate de finanțarecompaniilor. În esență, leasingul este un termen lungchirie proprietate cu un drept ulterior de răscumpărare, care are unele preferințe fiscale. In functie de perioada utilizare benefică obiectul leasingului și esența economică a contractului de leasing se disting:

Leasing financiar (leasing financiar). Durata contractului de leasing este comparabilă cu durata de viață utilă a obiectului închiriat. De regulă, la încheierea contractului de leasing, valoarea reziduală a obiectului închiriat este aproape de zero, iar obiectul închiriat poate fi transferat locatarului. De fapt, este una dintre modalitățile prin care locatarul poate atrage finanțare direcționată (în scopul achiziționării obiectului închiriat).

Leasing operațional (operațional). Durata contractului de leasing este semnificativ mai mică decât durata de viață utilă a obiectului închiriat. La sfârșitul contractului, obiectul închiriat fie este returnat locatorului și poate fi închiriat din nou, fie este achiziționat de locatar la valoarea reziduală (materială). În esență economică este aproape de chirie.

Contractele de leasing pot prevedea întreținere echipamentul furnizat, pregătirea personalului etc. Contractul poate conține prevederi privind dreptul (sau obligația) locatarului de a cumpăra bunuri la expirarea perioadei de închiriere. De obicei, se stabilește o perioadă de bază în care părțile nu au dreptul de a rezilia contractul de leasing.

Pasiv (din latină - inactiv)- opusactiv Parte (partea dreaptă) - totalitatea tuturor obligațiilor (surselor de fonduri) ale întreprinderii.

Conține propriilecapital - statutare și capital social , precum și capitalul împrumutat (împrumuturi , , an ).

Din poziție , rata dobânzii este prețul banilor ca depozit de valoare.

Dobânda este venitul din împrumutul de capital în diferite forme(împrumuturi, credite) sau acestea sunt venituri din investiții de natură financiară derivată.

Dobândă simplă, compusă și compusă continuu

Când este încărcat de mai multe oriinteres simpluacumularea se face in raport cu suma initiala si reprezinta aceeasi suma de fiecare data. Cu alte cuvinte,

Unde

P - cantitatea originala

S - suma acumulată (suma inițială plus dobânda acumulată)

i - rata dobânzii exprimată în acțiuni pentru perioada respectivă

n - numărul de perioade de acumulare

În acest caz ei vorbesc despredobândă simplă.

Când este încărcat de mai multe oriinteres compusde fiecare dată când se realizează acumularea în raport cu suma cu dobândă deja acumulată anterior. Cu alte cuvinte,

S = (1 + i)nP

(cu aceeași notație).

În acest caz ei vorbesc desprerata dobânzii compuse.

Următoarea situație este adesea luată în considerare. Rata anuală a dobânzii este j , iar dobânda este calculată m o dată pe an la o dobândă compusă egală cu j/m (de exemplu, trimestrial, atunci m = 4 sau lunar, atunci m = 12). Apoi formula pentru suma acumulată prin k ani:

În acest caz ei vorbesc desprerata de dobîndă nominală. Compararea ratelor dobânzilor compuse cu diferite intervale de acumulare se realizează cu ajutorul indicatorului(APY).

În cele din urmă, uneori au în vedere situația așa-zisuluidobândă acumulată în mod continuu, adică numărul anual de perioade de acumulare m tinde spre infinit. Rata dobânzii este notată cu δ, iar formula pentru suma acumulată este:

S = e 5 n P .

În acest caz, se numește rata nominală a dobânzii δ puterea de crestere.

Rata reală și nominală

Există o distincție între ratele dobânzilor nominale și reale.

Rata reală a dobânzii este rata dobânzii minusinflatia .

Relația dintre ratele reale, nominale și inflație este descrisă în general prin următoarea formulă (aproximativă):

i r = i n − π

Unde:

eu n - rata de dobîndă nominală

eu r - rata reală a dobânzii

π - rata inflației așteptată sau planificată.

a propus o formulă mai precisă pentru relația dintre ratele reale, nominale și inflație, exprimată prin formula Fisher numită după el:

Este ușor de observat că pentru valori mici ale ratei inflației π rezultatele diferă puțin, dar dacă inflația este mare, atunci trebuie aplicată formula Fisher. furnizate în natură pentru o perioadă determinată, numai cu titlu gratuit. Împrumutatul va returna același lucru.

Potrivit articolului 689 din Codul civil al Federației Ruse, un împrumut este transferul unui lucru de către proprietarul său sau o altă persoană autorizată de lege sau proprietar pentru utilizare temporară gratuită unei alte persoane.

Factorizarea - operațiune de comision financiar pentru cesiunea de creanțe către o societate de factoring în scopul:

• primirea imediată a majorității plății;
• garanții de rambursare integrală a datoriilor;
• reducerea costurilor de gestionare a contului.

Factoringul este un set de servicii pe care o bancă (sau o companie de factoring), acționând ca agent financiar, le oferă companiilor care lucrează cu clienții lor în condiții de plată amânată. istoricul factorilor și operațiunile curente.

Finanțe (din financiar - numerar, venit)- un ansamblu de relaţii economice în procesul de formare, distribuire şi utilizare a fondurilor centralizate şi descentralizatemonetar fonduri. De obicei vorbim despre fonduri fiduciare ale statului sau entități economice (întreprinderi). Cel mai important concept în finanțe estebuget .

Verbul finanțare înseamnă „a furniza bani”.

Securitate financiară Word , conţinând o comandă necondiţionată a sertaruluiborcan să efectueze plata sumei specificate în acesta către titularul cecului. Trăgatorul este persoana care are fonduri în bancă, de care are dreptul să dispună prin emiterea de cecuri, deținătorul cecului este persoana în favoarea căreia se emite cecul, plătitorul este banca în care se află fondurile trăgătoarei. .

Trăgatorul nu are dreptul de a retrage un cec înainte de expirarea termenului stabilit pentru prezentarea lui la plată.

împrumut Aval- o formă de împrumut în care banca își asumă responsabilitatea pentru obligațiile clientului sub forma unei garanții pentru împrumut, plăți, livrări etc.

Împrumut auto este un împrumut acordat de o bancă sau altă instituție financiară pentru achiziționarea unui autoturism; împrumutul este garantat chiar de vehiculul achiziționat.

Credit de acceptare- un împrumut acordat de bănci sub formă de acceptare a cambiilor (trate) emise băncilor de către exportatori și importatori. Împrumuturile de acceptare sunt o formă de împrumut Comert extern. Atunci când vând mărfuri pe credit, exportatorii sunt interesați ca cambia să fie acceptată de o bancă mare. O astfel de factură poate fi redusă sau vândută în orice moment.

Plăți de anuitate- plăți egale care conțin fonduri pentru plata dobânzii și rambursarea parțială a împrumutului. Dacă împrumutul este rambursat cu plăți de anuitate, înseamnă că veți plăti aceeași sumă pe împrumut în fiecare lună, indiferent dacă vă aflați la începutul sau la sfârșitul termenului împrumutului.

Subscriere- evaluarea probabilității de rambursare a creditului. Subscrierea presupune studierea și analiza solvabilității unui potențial Împrumutat în modul stabilit de Împrumut (bancă), precum și luarea unei decizii pozitive cu privire la cererea de credit ipotecar sau refuzul de a acorda un credit. La evaluarea probabilității de rambursare a împrumutului se stabilesc trei puncte principale: capacitatea împrumutatului de a rambursa împrumutul (evaluarea nivelului veniturilor împrumutatului), disponibilitatea împrumutatului de a rambursa împrumutul (analiza istoricului de credit al împrumutatului) și determinarea dacă proprietatea gajată este o garanție suficientă pentru împrumut (analiza rezultatelor unei evaluări independente a proprietății).

bancă- o instituție financiară și de credit care efectuează diverse tipuri de tranzacții cu bani și valori mobiliare și oferă servicii financiare guvernului, persoanelor juridice și persoanelor fizice.

Rata de bază a dobânzii– cea mai mică rată a dobânzii oferită organizațiilor comerciale de încredere și clienților bănci solvabili cu un istoric de creditare pozitiv.

garantie bancara- aceasta este o obligație scrisă a băncii de a plăti beneficiarului o anumită sumă în temeiul garanției dacă sunt îndeplinite condițiile prevăzute de această obligație. Astfel, o garanție bancară este o formă de garanție contractuală în care banca garantează îndeplinirea de către debitor a obligațiilor față de un terț.

card bancar este un card de plastic care este legat de contul personal al proprietarului acestui card. Folosind un card bancar, puteți efectua anumite tranzacții financiare: retrageți numerar de la un bancomat, încărcați contul, plătiți pentru bunuri și servicii, inclusiv prin internet.

Comision bancar - suma care se percepe clienților băncii atunci când anumite servicii le sunt furnizate de o instituție financiară. Acest lucru se face atunci când deserviți un cont, încasați bani folosind un card bancar sau fără acesta și întocmiți un contract de credit.

Controlul bancar- controlul băncii asupra utilizării intenţionate a împrumuturilor acordate sau asupra cheltuirii fondurilor unui debitor insolvabil înainte de a-l declara în stare de faliment.

împrumut bancar - un credit acordat de banci in numerar. Un împrumut bancar este de natură strict vizat și urgent. Băncile solicită de obicei garanții pentru un împrumut. Creditul bancar este asigurat din capital propriu sau atras si se realizeaza sub forma emiterii de imprumuturi, scontarii facturilor etc.

Secretul bancar- Acesta este un tip de secret comercial, care include nedezvăluirea informațiilor despre starea conturilor și depozitelor clienților, precum și operațiunile efectuate de bancă. Dezvăluirea unor astfel de informații de către o bancă poate reprezenta o amenințare pentru clienți din partea concurenților și a criminalilor.

Numărul de identificare a băncii (BIN) este un număr unic care este atribuit băncii pentru a o identifica în cadrul sistemului de plată. Numărul de identificare a băncii se află pe cardul de plastic, de obicei primele cifre ale numărului cardului. Numărul de identificare a băncii determină sistemul de plată, precum și tipul de card în cadrul acestuia sistem de plata. De exemplu, toată lumea carduri VISAîncepe cu numărul 4.

Bancomat (ATM) este un dispozitiv automat cu care puteți retrage numerar dintr-un cont de card, vă puteți reîncărca contul și puteți plăti pentru bunuri și servicii. ATM-ul prelucrează și face schimb de informații cu banca despre tranzacțiile efectuate în sistemul de plată online.

Agent este o persoană juridică care acționează ca intermediar între cumpărătorii și vânzătorii de valori mobiliare, metale prețioase, bunuri etc. Brokerul facilitează diverse tranzacții între părțile interesate - clienți în numele acestora și primește remunerație sub formă de comisioane.

Birou de credit - persoană juridică care, în condițiile legii, desfășoară activități exclusive pentru obținerea de informații din surse de istorii de credit, pentru formarea, stocarea și prelucrarea istoriei de credit, precum și pentru furnizarea de rapoarte de credit la solicitarea utilizatorilor istoriei de credit.

Moneda împrumutului– unitatea monetară în care banca emite un împrumut. Cel mai adesea, împrumuturile pentru bunuri și servicii sunt emise în ruble, în timp ce împrumuturile în numerar pot fi emise și în dolari, euro, franci elvețieni, yeni japonezi și lire sterline.

Card virtual este un tip de card bancar conceput pentru efectuarea plăților pe internet. Este un set de detalii de card bancar care sunt necesare pentru a efectua plăți pe site-uri de internet. De regulă, un card virtual este emis numai în formă electronică, adică fără suport fizic.

Linie de credit revolving– un program cu ajutorul căruia, la rambursarea unui credit anterior, clientul are posibilitatea de a emite unul nou în aceleași condiții.

Împrumut garantat este un împrumut care este acordat de către un împrumutat unui debitor în baza unei garanții de la o bancă sau o agenție guvernamentală, dacă împrumutătorul nu are încredere în solvabilitatea împrumutatului. În esență, un împrumut garantat este o garanție de la bancă către creditor pentru a fi responsabil pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în totalitate sau în parte. Pentru emiterea unei garanții bancare, împrumutatul plătește băncii un comision.

Dobândă anuală. În legătură cu un împrumut, acesta este randamentul la rambursare, calculat pe baza perioadei minime de timp dintre plăți. Această perioadă este luată ca interval de calcul pentru calcularea dobânzii compuse.

Programul de rambursare a creditului- aceasta este o listă a tuturor plăților aferente împrumutului, indicând data finalizării și structura fiecărei plăți. Structura de plată se referă la informații despre care parte din aceasta este destinată plății dobânzii acumulate și care parte este destinată rambursării datoriei principale.

Perioadă de grație– aceasta este o perioadă de grație pentru împrumut, în care poți folosi fondurile împrumutate gratuit sau la o dobândă semnificativ redusă. De regulă, cardurile de credit și de descoperit de cont au o perioadă de grație. Durata perioadei de grație variază în medie de la 30 la 90 de zile și depinde de modul în care banca calculează perioada de grație.

Plata diferentiata– o opțiune de plată lunară a creditului, când mărimea plății lunare de rambursare a creditului scade treptat spre sfârșitul perioadei de credit.

Rambursare anticipată – rambursarea împrumutului înainte de scadență. Puteți rambursa anticipat întregul împrumut sau o parte din acesta. Prin lege, trebuie să anunțați banca cu cel puțin 30 de zile înainte, cu excepția cazului în care contractul de împrumut prevede o perioadă mai scurtă. O ipotecă este o garanție înregistrată care este garantată printr-o ipotecă.

Credit ipotecar trebuie să fie supus înregistrării de stat. Trebuie să specifice termenii principali ai contractului de împrumut și, de asemenea, să reflecte relația dintre împrumutat și creditor. În practică, un credit ipotecar poate simplifica și accelera în mod semnificativ rulajul imobiliar. De exemplu, dacă o bancă creditoare are nevoie de bani înainte de sfârșitul termenului de împrumut, poate gaja sau vinde credite ipotecare unei alte bănci și poate utiliza veniturile din tranzacție pentru împrumuturi suplimentare.

Împrumut- un acord prin care una dintre părți dă bani sau alte bunuri materiale celeilalte părți cu condiția rambursării integrale a datoriei în conformitate cu contractul întocmit.

Împrumutat- beneficiarul unui împrumut sau împrumut, care își asumă obligația de a garanta restituirea fondurilor primite și plata împrumutului acordat.

Angajament– aceasta este proprietatea care acționează ca o garanție a rambursării creditului. Ca garanție pot fi folosite un apartament, o mașină, un depozit, valori mobiliare etc. Documentele de proprietate pentru proprietatea colaterală sunt stocate în bancă, iar împrumutatul continuă să le folosească în scopul propus. Dacă apar probleme cu rambursarea împrumutului, instituția de credit poate vinde garanția pentru achitarea datoriilor.

Formular– cererea împrumutatului la bancă cu o cerere de împrumut a unei anumite sume de bani indicând detaliile pașaportului, locul de muncă, nivelul veniturilor, datele de contact etc.

Identificarea clientului– Aceasta este cartea de identitate a clientului. La efectuarea unei tranzacții la o bancă, clientul este obligat să prezinte un pașaport sau alt document de identificare (pașaport străin, legitimație militară etc.). Identificarea clienților este reglementată de Legea 115-FZ, precum și de Regulamentul Băncii Centrale 262-P și are ca scop prevenirea tranzacțiilor și operațiunilor frauduloase efectuate în scopul spălării banilor și spălării banilor. Internet banking este un sistem de servicii bancare la distanță prin Internet.

banca de internet se conectează la biroul bancar unde clientul are un cont. De regulă, serviciile de internet banking includ: furnizarea de informații privind produsele bancare (împrumuturi, depozite etc.), extrase de cont, transferuri în cadrul băncii și către conturi din alte bănci, plata serviciilor etc.

Credit ipotecar pentru locuinta- un împrumut țintit pe termen lung acordat unei persoane fizice la o dobândă relativ scăzută de către băncile ipotecare pentru construirea sau cumpărarea de locuințe. De obicei, locuințele achiziționate sunt ipotecate băncii până când împrumutul și dobânda sunt rambursate.

Card co-branded este un card care este emis de bancă împreună cu una sau mai multe companii partenere. Utilizarea unui card de marcă vă permite să primiți diverse reduceri și bonusuri. Partenerii băncii sunt de obicei companii aeriene, lanțuri de retail, operatori de telefonie mobilă etc. De exemplu, atunci când plătiți pentru achiziții folosind un card de marcă, primiți ruble bonus, care pot fi apoi schimbate cu un bilet de avion de la compania parteneră a băncii.

Comision– costuri suplimentare suportate de împrumutat în legătură cu organizarea procesului de împrumut. Aceasta poate include taxe pentru revizuirea cererii, procesarea documentelor și altele asemenea. Comisioanele pot fi lunare sau unice.

Creditor– persoană fizică sau juridică care acordă un împrumut unui debitor și are dreptul de a cere debitorului restituirea acestuia sau îndeplinirea altor obligații. Creditor - în drept civil- o parte la o obligație care are dreptul de a cere celeilalte părți (debitor) îndeplinirea unei obligații: - să execute o anumită acțiune: transferul proprietății, prestarea unei lucrări, plata banilor etc., sau să se abțină de la anumite acțiuni. În acordurile bilaterale, ambele părți sunt creditori.

Istoricul creditului– un document care conține informații despre împrumutat, împrumuturile acestuia, dificultăți de plată, precum și informații despre persoanele care îl solicită. Acest document se păstrează de către biroul de credit timp de 15 ani de la data rambursării ultimului credit.

Vacante de credit– acesta este timpul în care împrumutatul este scutit de plățile împrumutului din cauza unei situații financiare dificile. Banca percepe o anumită taxă pentru serviciu.

Credit– bani împrumutați de la o bancă în orice scop al împrumutatului. Conditiile de acordare a unui credit sunt obligatia de a-l rambursa intr-o anumita perioada si de a plati un procent prestabilit pentru serviciu.

Firma de colectare – o organizație angajată în colectarea datoriilor care nu au fost plătite la timp de către împrumutat în conformitate cu acordul încheiat de împrumutat.

Broker de credit– participă ca intermediar între un potențial împrumutat și o organizație bancară, ale cărei responsabilități includ studierea nevoilor și capacităților materiale ale clientului, pe baza cărora selectează cea mai potrivită bancă dintre toate cele existente pe piața bancară modernă.

Cooperativa de credit - o societate mutuală voluntară deschisă care combină resursele materiale ale persoanelor fizice pentru împrumuturi reciproce acționarilor și este de natură necomercială.

Linie de credit este o obligație formalizată legal a unei instituții de credit de a emite fonduri împrumutate unui client într-o limită convenită pentru un anumit timp. Spre deosebire de un împrumut obișnuit, care este acordat împrumutatului la un moment dat și în întregime, o linie de credit poate fi utilizată în mod repetat, după cum este necesar. Se obișnuiește să se distingă două tipuri de acest produs bancar: linie de credit neregenerabilă și linie de credit revolving.

Asigurare de credit – Aceasta este o acoperire de asigurare în favoarea împrumutătorului dacă împrumutatul devine brusc în insolvență. Atunci când are loc un eveniment asigurat, banca compensează pierderile sale din suma de asigurare plătită acesteia. De regulă, asigurarea de credit acoperă riscuri precum decesul sau invaliditatea împrumutatului.

Bonitatea este capacitatea împrumutatului de a-și plăti obligațiile de datorie integral și la timp. Înainte de a acorda un împrumut unui client, banca stabilește bonitatea acestuia, adică dacă are capacitatea de a rambursa creditul principal împreună cu dobânda la timp.

Leasing– acesta este un tip de activitate de investiții în care locatorul dobândește o proprietate cu scopul de a o închiria locatarului. Spre deosebire de o schemă de credit, atunci când o companie solicită un împrumut la o bancă și folosește fondurile împrumutate pentru a achiziționa proprietatea necesară, într-o schemă de leasing, o organizație apelează la o societate de leasing specializată, care cumpără proprietatea necesară pentru aceasta și o transferă către închiriere pe termen lung.

Împrumut de amanet - Acesta este un tip de împrumut pe termen scurt care este acordat împotriva proprietății valoroase. Instituțiile financiare speciale – casele de amanet – sunt angajate în acest tip de creditare. Față de bănci, procedura de obținere a unui împrumut în casele de amanet este semnificativ simplificată: un împrumut de amanet poate fi contractat de orice cetățean care a împlinit vârsta de 18 ani și are pașaport.

Împrumut preferenţial este un împrumut care este acordat la o rată redusă a dobânzii. Deși nu este rentabil pentru bănci să emită împrumuturi la o dobândă redusă, ele fac acest pas din mai multe motive. În primul rând, atrage debitori potențial de încredere. Astfel, deținătorilor de carduri „de salariu” din banca de service li se oferă de obicei împrumuturi preferențiale cu o procedură simplificată de solicitare a unui împrumut și la o dobândă mai mică decât pentru clienții obișnuiți.

Descoperire de cont continuu este un tip de descoperit de cont care prevede rambursarea integrală a datoriei pentru fiecare parte din limita de credit utilizată înainte de sfârșitul perioadei convenite. Astfel, perioada de utilizare a fiecărei părți a împrumutului nu depășește o anumită valoare, care este de obicei de până la 30 de zile. Un împrumut sub forma unui descoperit de cont continuu permite debitorilor să utilizeze fondurile împrumutate fără a fi nevoie să ramburseze periodic datoria în întregime.

Rata de dobîndă nominală este rata dobânzii specificată în contractul de împrumut care este utilizată pentru determinarea sumei plăților lunare. De exemplu, dacă vă înregistrați credit de consum la 18% pe an, atunci aceasta va fi rata nominală a dobânzii. Rata nominală a dobânzii poate fi fixă ​​(constant pe toată durata contractului de împrumut) sau variabilă (modifică în funcție de situația de pe piața de creditare).

Garanția de împrumut- acesta este un ansamblu de condiții și obligații care constituie anumite garanții pentru creditor că datoria de la împrumut va fi rambursată. Cele mai populare forme de garanție pentru împrumut sunt garanțiile colaterale și garanțiile terților. În plus, băncile folosesc și tipuri de garanții precum asigurarea de împrumut, penalități, garanții bancare etc. Uneori, pentru un contract de împrumut, băncile pot folosi mai multe forme de garanție, mai ales dacă suma împrumutului este destul de semnificativă (de exemplu, garanție + asigurare).

Descoperire de cont este o formă de împrumut bancar pe termen scurt în care împrumutatul poate cheltui o sumă mai mare decât soldul disponibil în contul său. Astfel, un descoperit de cont vă permite să „treceți în roșu” dacă situația o impune, de exemplu, trebuie să plătiți o factură sau să faceți o achiziție.

Plata în exces la împrumut- Aceasta este suma pe care împrumutatul o plătește în plus față de ceea ce a fost împrumutat. De fapt, aceasta este suma tuturor dobânzilor și taxelor plătite pentru utilizarea împrumutului în favoarea băncii. Plata în exces a împrumutului oferă o idee realistă despre cât va costa împrumutul.

Pin– acesta este un număr personal de identificare, care este codul secret al unui card bancar. Lungimea codului PIN poate varia de la 4 la 12 caractere, dar cel mai adesea constă din 4 cifre. Codul este un analog electronic al semnăturii personale a titularului cardului și servește la identificarea identității deținătorului acestuia atunci când efectuează tranzacții financiare.

Garant- o persoană care acționează ca garant atunci când un împrumutat primește un împrumut de la o bancă. Dacă împrumutatul nu poate rambursa datoria, atunci garantul trebuie să facă acest lucru. Garantia este formalizata intr-un contract separat. De obicei, băncile impun aceleași cerințe garantului ca și debitorului.

Costul total al creditului– suma totală a plăților în plus la credit. Constă în rata dobânzii și alte plăți asociate cu rambursarea datoriei.

Dobândă– costul împrumutului. Indicat ca procent din mărimea împrumutului. Poate fi zilnic, lunar sau anual.

Restructurarea creditelor – modificarea termenelor de rambursare a creditului cu altele mai favorabile: concedii de credit, reducerea ratei lunare prin majorarea termenului creditului etc. Cel mai adesea apare în cazul problemelor financiare ale împrumutatului.

Refinanțarea împrumutului– obținerea unui nou împrumut în condiții mai favorabile pentru rambursarea împrumutului curent. Ca urmare a refinanțării, plata în exces a creditului este redusă.

Punctajul este un sistem de evaluare a clienților utilizat de instituțiile de credit bazat pe metode statistice. Scoring este un program de calculator care, pe baza istoricului de credit al clienților bănci „anteriori”, determină probabilitatea ca un anumit potențial împrumutat să ramburseze împrumutul la timp.

Co-împrumutat- este o persoană care, împreună cu împrumutatul, participă la obținerea unui împrumut și poartă responsabilitatea solidară cu acesta față de bancă pentru rambursarea datoriei. Astfel, co-împrumutatul are drepturi și obligații egale cu împrumutatul. De regulă, co-împrumutații sunt atrași de bancă atunci când împrumută sume mari deoarece Venitul co-împrumutatului se ia în considerare împreună cu venitul împrumutatului la stabilirea sumei împrumutului.

Termenul creditului- timpul pentru care se împrumută bani de la bancă. Cel mai adesea, băncile acordă împrumuturi pe perioade de la 1 lună la 30 de ani. Termenul împrumutului poate fi redus dacă rambursați anticipat împrumutul.

Tranzacţie– o operațiune efectuată de un client bancar folosind un card bancar. Cerințe debitorului – condiții impuse unui client al băncii care solicită un împrumut. Acestea includ vârsta, cetățenia, înregistrarea, salariul suficient etc.

Scopul împrumutului- pentru ce este dispusă banca să furnizeze bani. Adesea, scopul unui împrumut este achiziționarea de aparate electrocasnice, imobile, o mașină și alte obiecte de valoare.

Rambursarea parțială a creditului– returnați la bancă o sumă mai mare decât este cerută prin contract. Acest lucru este posibil dacă banca este informată cu cel puțin 30 de zile înainte de data plății preconizate.

Amenda– pedeapsa financiară de către banca împrumutatului din cauza încălcării contractului de împrumut. De regulă, se percepe plata pentru întârzierea plății.

Dobândirea este o gamă de servicii pentru acceptarea cardurilor de plastic pentru plată la punctele de vânzare cu amănuntul. Achiziția se realizează de către bancă, care instalează echipamente pentru acceptarea cardurilor de plastic în întreprinderile comerciale și de servicii și efectuează decontări pentru tranzacțiile cu ajutorul acestora. În funcție de organizație, pot fi utilizate următoarele echipamente: terminale de plată (terminale POS), imprimante sau case de marcat dotate cu programe speciale.

Rata efectivă a dobânzii la împrumut– acesta este costul total al împrumutului, care include toate costurile debitorului pentru deservirea și procesarea împrumutului. Astfel, rata efectivă a dobânzii, pe lângă rata nominală, ține cont și de toate costurile asociate (comisioane diverse) pentru deservirea creditului.